Redlining es una práctica discriminatoria en la que se retienen servicios ( financieros y de otro tipo) a clientes potenciales que residen en vecindarios clasificados como "peligrosos" para la inversión ; Estos vecindarios tienen un número significativo de minorías raciales y étnicas y residentes de bajos ingresos. [2] Si bien los ejemplos más conocidos involucran la denegación de crédito y seguros , a veces también se atribuyen a la línea roja, en muchos casos, la denegación de atención médica y el desarrollo de desiertos alimentarios en vecindarios minoritarios . [3] [4] En el caso de negocios minoristas como los supermercados , la construcción intencionada de tiendas imprácticamente alejadas de los residentes objetivo da como resultado un efecto de línea roja. [4]
La línea roja inversa ocurre cuando un prestamista o asegurador apunta a residentes de vecindarios de mayoría y minoría con tasas de interés infladas , aprovechando la falta de competencia crediticia en relación con los vecindarios no marcados. [5] [6] El efecto también surge cuando los proveedores de servicios restringen artificialmente la oferta de bienes raíces disponibles para fondos prestables a personas no blancas, proporcionando así un pretexto alternativo para tasas más altas. Los barrios que fueron objeto de ataques de taquilla también estuvieron sujetos a la corrección inversa. [7]
En la década de 1960, el sociólogo John McKnight acuñó originalmente el término para describir la práctica bancaria discriminatoria de clasificar ciertos vecindarios como "peligrosos" o no dignos de inversión debido a la composición racial de sus residentes. [8] Durante el apogeo de la línea roja, las áreas más frecuentemente discriminadas eran los barrios negros del centro de la ciudad . Por ejemplo, en la década de 1980, una serie de artículos [9] del periodista de investigación Bill Dedman, ganadora del Premio Pulitzer, demostró cómo los bancos de Atlanta a menudo otorgaban préstamos en vecindarios blancos de bajos ingresos , pero no en vecindarios negros de ingresos medios o incluso altos. [10] [11] La inclusión en listas negras era un mecanismo relacionado empleado por las instituciones de exclusión para realizar un seguimiento de áreas, grupos y personas que la parte discriminadora pretendía excluir . En la literatura académica , la línea roja cae dentro de la categoría más amplia de racionamiento del crédito . [12] La historia documentada de la línea roja en los Estados Unidos es una manifestación del racismo sistémico histórico que ha tenido impactos de amplio alcance en la sociedad estadounidense , dos ejemplos son la desigualdad educativa y de vivienda entre grupos raciales. [13] [14] La línea roja también es un ejemplo de desigualdad espacial y desigualdad económica .
El proceso específico denominado "redlining" en los Estados Unidos se produjo en un contexto de segregación racial y discriminación contra las poblaciones minoritarias. Tuvo sus orígenes en las prácticas de ventas de la Asociación Nacional de Juntas de Bienes Raíces y en las teorías sobre la raza y los valores de las propiedades codificadas por los economistas que rodeaban a Richard T. Ely y su Instituto de Investigación en Economía de la Tierra y Servicios Públicos, fundado en la Universidad de Wisconsin en 1920. [15] Con la Ley Nacional de Vivienda de 1934, el gobierno federal comenzó a involucrarse en la práctica y el establecimiento simultáneo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) . [16] El proceso de revisión formalizado de la FHA fue desarrollado por su economista jefe de tierras, Homer Hoyt , como parte de una iniciativa para desarrollar los primeros criterios de suscripción para hipotecas . [17] [18] La implementación de esta política federal aceleró la decadencia y el aislamiento de los vecindarios minoritarios del centro de la ciudad mediante la retención de capital hipotecario, lo que hizo aún más difícil para los vecindarios atraer y retener a familias capaces de comprar viviendas. [19] Los supuestos discriminatorios en la línea roja exacerbaron la segregación racial residencial y la decadencia urbana en los Estados Unidos.
En 1935, la Junta del Banco Federal de Préstamos para Vivienda (FHLBB) pidió a la Corporación de Préstamos para Propietarios de Viviendas (HOLC) que examinara 239 ciudades y creara "mapas de seguridad residencial" para indicar el nivel de seguridad para las inversiones inmobiliarias en cada ciudad encuestada. En los mapas, las áreas más nuevas, aquellas consideradas deseables para fines crediticios, estaban delineadas en verde y se conocían como "Tipo A". Por lo general, se trataba de suburbios prósperos en las afueras de las ciudades. Los vecindarios "Tipo B", delineados en azul, se consideraron "Aún Deseables", mientras que los "Tipo C" más antiguos fueron etiquetados como "En declive" y delineados en amarillo. Los barrios "Tipo D" estaban marcados en rojo y se consideraban los más riesgosos para el apoyo hipotecario. Si bien alrededor del 85% de los residentes de esos barrios eran blancos, entre ellos se encontraban la mayoría de los hogares urbanos afroamericanos . [20] Estos barrios tendían a ser los distritos más antiguos del centro de las ciudades; a menudo también eran barrios afroamericanos , [21] y sólo seis barrios de mayoría afroamericana en todo Estados Unidos no fueron evaluados como "Tipo D". [22] Los historiadores de la planificación urbana teorizan que los mapas fueron utilizados por entidades públicas y privadas durante años para negar préstamos a personas de comunidades negras, [21] aunque los planificadores e historiadores han debatido el papel exacto de HOLC y sus mapas en la línea roja. [23]
Los mapas de líneas rojas incluso se volvieron prominentes en organizaciones privadas, como el mapa de Filadelfia de 1934 del tasador JM Brewer. [24] Organizaciones privadas crearon mapas diseñados para cumplir con los requisitos del manual de suscripción de la Administración Federal de Vivienda . Los prestamistas tuvieron que considerar los estándares de la FHA si querían recibir un seguro de la FHA para sus préstamos. Los manuales de tasación de la FHA instruían a los bancos a mantenerse alejados de áreas con "grupos raciales inarmónicos" y recomendaban que los municipios promulgaran ordenanzas de zonificación racialmente restrictivas. [25] [26] Entre 1945 y 1959, los afroamericanos recibieron menos del 2 por ciento de todos los préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal. [27] [28] [29]
Los bancos y los prestamistas hipotecarios no fueron las únicas entidades privadas que desarrollaron prácticas de exclusión. Las compañías de seguros de propiedad también instituyeron políticas rígidas de exclusión de riesgos en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial. Según el historiador urbano Bench Ansfield, la llegada de la posguerra al seguro integral para propietarios de viviendas se limitó a los suburbios y no se extendió a los barrios de color de las ciudades estadounidenses. Un boletín de Aetna de 1964 aconsejaba a los aseguradores "utilizar una línea roja alrededor de áreas cuestionables en los mapas territoriales". La Coalición Urbana de Nueva York advirtió en 1978: "Un barrio sin seguro es un barrio condenado a muerte". [30]
Después de una Conferencia Nacional de Vivienda en 1973, un grupo de organizaciones comunitarias de Chicago lideradas por la Organización Comunitaria del Noroeste (NCO) formaron la Acción Popular Nacional (NPA), para ampliar la lucha contra la desinversión y la exclusión hipotecaria en vecindarios de todo el país. Esta organización, dirigida por Gale Cincotta , ama de casa de Chicago, y Shel Trapp , un organizador comunitario profesional, se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda, la autoridad que rige las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) constituidas a nivel federal que poseían en ese momento la mayor parte de las viviendas del país. hipotecas. NPA se embarcó en un esfuerzo para construir una coalición nacional de organizaciones comunitarias urbanas para aprobar una regulación o ley de divulgación nacional que exija a los bancos que revelen sus patrones de préstamo. [31]
Durante muchos años, las organizaciones comunitarias urbanas habían luchado contra la decadencia de los barrios atacando el blockbusting (estímulo engañoso a la huida de los blancos de los barrios para comprar bienes raíces con un gran descuento y luego alquilarlos a inquilinos de bajos ingresos, generalmente negros), obligando a los propietarios a mantener propiedades y exigir a las ciudades que tapicen y derriben propiedades abandonadas. Estas acciones abordaron los problemas a corto plazo del deterioro de los barrios. Los líderes vecinales comenzaron a aprender que estos problemas y condiciones eran síntomas de la desinversión que era la verdadera, aunque oculta, causa subyacente de estos problemas. Cambiaron su estrategia a medida que se recogieron más datos. [32]
Con la ayuda del NPA, comenzó a formarse una coalición de organizaciones comunitarias poco afiliadas. A la Tercera Conferencia Anual sobre Vivienda celebrada en Chicago en 1974, asistieron ochocientos delegados en representación de 25 estados y 35 ciudades. La estrategia se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios (FHLBB), que supervisaba las S&L en ciudades de todo el país.
En 1974, la Asociación de Vivienda del Área Metropolitana de Chicago (MAHA), formada por representantes de organizaciones locales, logró que la Legislatura del Estado de Illinois aprobara leyes que exigían la divulgación y prohibían la exclusión de viviendas. En Massachusetts, los organizadores aliados del NPA se enfrentaron a una situación única. Más del 90% de las hipotecas sobre viviendas estaban en manos de cajas de ahorros autorizadas por el estado. Una organización vecinal de Jamaica Plain impulsó el tema de la desinversión en la carrera por la gobernación a nivel estatal. El Comité de Banca e Hipotecas de Jamaica Plain y su afiliado en toda la ciudad, la Coalición Anti-redlining de Boston (BARC), obtuvieron el compromiso del candidato demócrata Michael S. Dukakis de ordenar la divulgación a nivel estatal a través de la Comisión Bancaria del Estado de Massachusetts. Después de la elección de Dukakis, su nuevo Comisionado Bancario ordenó a los bancos que revelaran los patrones de préstamos hipotecarios por código postal . Se reveló la sospecha de línea roja. [33] Richard W. "Rick" Wise, un ex organizador comunitario que dirigió la organización de Boston, ha publicado una novela, Redlined , que ofrece un relato algo ficticio de la campaña anti-redlining. [34]
NPA y sus afiliados lograron la divulgación de las prácticas crediticias con la aprobación de la Ley de divulgación de hipotecas hipotecarias de 1975. La transparencia y revisión requeridas de las prácticas crediticias comenzaron a cambiar las prácticas crediticias. NPA comenzó a trabajar en la reinversión en áreas que habían sido descuidadas. Su apoyo ayudó a lograr la aprobación en 1977 de la Ley de Reinversión Comunitaria .
La línea roja prevaleció en Canadá desde los años 1930 hasta los años 1950 en Ontario, con consecuencias intergeneracionales que persisten hasta el día de hoy. [35]
En Estados Unidos, se aprobó la Ley de Vivienda Justa de 1968 para luchar contra la práctica de la línea roja. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, "La Ley de Vivienda Justa declara ilegal discriminar en los términos, condiciones o privilegios de venta de una vivienda por motivos de raza u origen nacional. La Ley también declara ilegal que cualquier persona o otra entidad cuyo negocio incluya transacciones relacionadas con bienes raíces residenciales para discriminar a cualquier persona al poner a disposición dicha transacción, o en los términos o condiciones de dicha transacción, por motivos de raza u origen nacional". [36] La Oficina de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades tenía la tarea de administrar y hacer cumplir esta ley.
La Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias (ECOA) es una ley de los Estados Unidos (codificada en 15 USC § 1691 et seq.), promulgada el 28 de octubre de 1974, [ cita necesaria ] que hace ilegal que cualquier acreedor discrimine a cualquier solicitante con respecto a cualquier aspecto de una transacción de crédito, por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad (siempre que el solicitante tenga capacidad para contratar); [ cita necesaria ] al hecho de que todo o parte de los ingresos del solicitante derivan de un programa de asistencia pública; o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe algún derecho bajo la Ley de Protección del Crédito al Consumidor. La ley se aplica a cualquier persona que, en el curso normal de sus negocios, participe regularmente en una decisión crediticia, [ cita necesaria ] incluidos bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.
La parte de la ley que define su autoridad y alcance se conoce como Regulación B, [ cita necesaria ] del (b) que aparece en el identificador oficial del Título 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1 (b) (2017). [ cita necesaria ] El incumplimiento de la Regulación B puede someter a una institución financiera a responsabilidad civil por daños reales y punitivos en demandas individuales o colectivas. La responsabilidad por daños punitivos puede ascender hasta 10.000 dólares en acciones individuales y 500.000 dólares o el 1% del patrimonio neto del acreedor en demandas colectivas, lo que sea menor. [ cita necesaria ]
La Ley de Reinversión Comunitaria , aprobada por el Congreso en 1977, obligaba a los bancos a aplicar los mismos criterios de préstamo en todas las comunidades. [37]
En mayo de 2015, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos anunció que Associated Bank había llegado a un acuerdo de 200 millones de dólares sobre la línea roja en Chicago y Milwaukee. La observación de tres años de HUD dio lugar a la queja de que el banco rechazó deliberadamente solicitudes de hipotecas de solicitantes negros y latinos. [36] El acuerdo final exigía que AB abriera sucursales en barrios no blancos. [38]
El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, anunció un acuerdo con Evans Bank por 825.000 dólares el 10 de septiembre de 2015. Una investigación había descubierto la eliminación de barrios negros de los mapas de préstamos hipotecarios. [39] Según Schneiderman, de las más de 1.100 solicitudes de hipoteca que recibió el banco entre 2009 y 2012, sólo cuatro eran de afroamericanos. [40] Después de esta investigación, The Buffalo News informó que más bancos podrían ser investigados por las mismas razones en un futuro próximo. Los ejemplos más notables de acuerdos de este tipo entre el DOJ y el HUD se han centrado en gran medida en los bancos comunitarios de grandes áreas metropolitanas, pero los bancos de otras regiones también han sido objeto de este tipo de órdenes, incluido el First United Security Bank en Thomasville, Alabama, y el Community State Bank. en Saginaw, Michigan. [41]
El Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció un acuerdo de 33 millones de dólares con Hudson City Savings Bank , que presta servicios en Nueva Jersey , Nueva York y Pensilvania , el 24 de septiembre de 2015. [42] La investigación de seis años del Departamento de Justicia había demostrado que la empresa estaba intencionalmente evitando otorgar hipotecas a latinos y afroamericanos y evitó deliberadamente expandirse a comunidades de mayoría minoritaria. El Departamento de Justicia lo llamó "el mayor acuerdo de exclusión de hipotecas residenciales de su historia". [43] Como parte del acuerdo de conciliación, HCSB se vio obligada a abrir sucursales en comunidades no blancas. Como explicó el fiscal federal Paul Fishman a Emily Badger para The Washington Post , "si vivías en un vecindario de mayoría negra o hispana y querías solicitar una hipoteca, Hudson City Savings Bank no era el lugar al que acudir". Las agencias de aplicación de la ley citaron evidencia adicional de discriminación en las prácticas de selección de corredores de la ciudad de Hudson, señalando que el banco recibió el 80 por ciento de sus solicitudes de hipotecas de corredores hipotecarios, pero que los corredores con los que trabajaba el banco no estaban ubicados en áreas de mayoría afroamericana e hispana. [44]
El 12 de enero de 2023, City National Bank of California acordó pagar 31.000.000 de dólares para resolver las acusaciones de revisión de líneas rojas desde 2017 hasta al menos 2020, presentadas por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos . [45]
ShoreBank , un banco de desarrollo comunitario en el barrio South Shore de Chicago , fue parte de la lucha del sector privado contra la línea roja. [46] Fundado en 1973, ShoreBank buscó combatir las prácticas crediticias racistas en las comunidades afroamericanas de Chicago proporcionando servicios financieros, especialmente préstamos hipotecarios, a los residentes locales. [47] En un discurso de 1992, el entonces candidato presidencial Bill Clinton llamó a ShoreBank "el banco más importante de Estados Unidos". [46] El 20 de agosto de 2010, el banco fue declarado insolvente, cerrado por los reguladores y la mayoría de sus activos fueron adquiridos por Urban Partnership Bank .
A mediados de la década de 1970, organizaciones comunitarias, bajo la bandera del NPA, trabajaron para luchar contra la línea roja en el sur de Austin, Illinois. Una de estas organizaciones fue SACCC (Consejo Comunitario de la Coalición del Sur de Austin), formada para restaurar el vecindario del sur de Austin y luchar contra las instituciones financieras acusadas de propagar la línea roja. Esto llamó la atención de los reguladores de seguros del Departamento de Seguros de Illinois, así como de los funcionarios federales que hacen cumplir las leyes contra la discriminación racial. [48]
El gobierno federal de los Estados Unidos ha promulgado leyes desde la década de 1970 para reducir la segregación de las ciudades estadounidenses. Si bien muchas ciudades han reducido la cantidad de vecindarios segregados, algunas todavía tienen límites raciales claramente definidos. Desde 1990, la ciudad de Chicago ha sido una de las ciudades con segregación racial más persistente, a pesar de los esfuerzos por mejorar la movilidad y reducir las barreras. Otras ciudades como Detroit , Houston y Atlanta también tienen barrios blancos y negros muy pronunciados, los mismos barrios que originalmente fueron marcados en rojo por las instituciones financieras hace décadas. [49] Si bien otras ciudades han logrado avances, esta continua segregación racial ha contribuido a reducir la movilidad económica de millones de personas.
Se ha demostrado que los barrios anteriormente marcados en lugares como Los Ángeles tienen más probabilidades de recibir una orden judicial contra pandillas, como lo muestra el trabajo del geógrafo Stefano Bloch y la antropóloga Susan A. Phillips . [50]
La práctica de la línea roja ayudó activamente a crear lo que ahora se conoce como la brecha de riqueza racial que se observa en los Estados Unidos. [51]
Las familias negras en Estados Unidos ganaron sólo $57,30 por cada $100 de ingresos obtenidos por las familias blancas, según la Encuesta de Población Actual de la Oficina del Censo. Por cada 100 dólares de riqueza de las familias blancas, las familias negras poseen sólo 5,04 dólares. [52] En 2016, la riqueza media de las familias negras e hispanas era de 17.600 dólares y 20.700 dólares, respectivamente, en comparación con la riqueza media de las familias blancas de 171.000 dólares. [51] La brecha de riqueza entre blancos y negros no se ha recuperado de la Gran Recesión. En 2007, inmediatamente antes de la Gran Recesión, la riqueza media de los negros era casi el 14 por ciento de la de los blancos. Aunque la riqueza de los negros aumentó a un ritmo más rápido que la de los blancos en 2016, los negros todavía poseían menos del 10 por ciento de la riqueza de los blancos en la mediana. [51]
Un estudio multigeneracional de personas de cinco grupos raciales analizó las tendencias de movilidad ascendente en las ciudades estadounidenses. [53] El estudio concluyó que los hombres negros que crecieron en vecindarios racialmente segregados tenían sustancialmente menos probabilidades de obtener movilidad económica ascendente, y encontró que "los niños negros nacidos de padres en el quintil inferior de ingresos del hogar tienen un 2,5% de posibilidades de ascender al quintil superior". del ingreso familiar, en comparación con el 10,6% de los blancos". Debido a esta pobreza intergeneracional, los hogares negros están "estancados" y son menos capaces de generar riqueza.
Un estudio de 2017 realizado por economistas del Banco de la Reserva Federal de Chicago encontró que la línea roja (la práctica mediante la cual los bancos discriminaban a los habitantes de ciertos vecindarios) tenía un impacto adverso persistente en los vecindarios, y la línea roja afectó las tasas de propiedad de vivienda, los valores de las viviendas y las calificaciones crediticias en 2010. [ 54] [55] Dado que muchos afroamericanos no podían acceder a préstamos hipotecarios convencionales, tuvieron que recurrir a prestamistas predatorios (que cobraban altas tasas de interés). [55] Debido a las menores tasas de propiedad de viviendas, los propietarios de los barrios marginales pudieron alquilar apartamentos que de otro modo serían propios. [55]
La línea roja en el comercio minorista es una práctica espacialmente discriminatoria entre los minoristas. Es posible que los servicios de taxi y la entrega de comida a domicilio no lleguen a determinadas zonas, en función de su composición de minorías étnicas y de suposiciones sobre los negocios (y la delincuencia percibida), más que de datos y criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas zonas. En consecuencia, los consumidores de estas zonas son vulnerables a los precios fijados por un menor número de minoristas. Pueden ser explotados por minoristas que cobran precios más altos y/o les ofrecen productos inferiores. [56]
Un estudio de 2012 realizado por The Wall Street Journal encontró que Staples , The Home Depot , Rosetta Stone y algunos otros minoristas en línea mostraban precios diferentes a los clientes en diferentes ubicaciones (distintos de los precios de envío). Descuentos basados en productos básicos por proximidad a competidores como OfficeMax y Office Depot . En general, esto dio lugar a precios más altos para los clientes de las zonas más rurales, que en promedio eran menos ricos que los clientes que veían precios más bajos. [57] [58] [59]
Algunos proveedores de servicios se dirigen a barrios de bajos ingresos para realizar ventas fraudulentas. Cuando se cree que esos servicios tienen efectos adversos en una comunidad, se los puede considerar una forma de "marca roja inversa". El término "liquorlining" se utiliza a veces para describir altas densidades de licorerías en comunidades minoritarias o de bajos ingresos en relación con las áreas circundantes. Las altas densidades de licorerías están asociadas con la delincuencia y problemas de salud pública, lo que a su vez puede ahuyentar a los supermercados, tiendas de comestibles y otros puntos de venta minorista, contribuyendo a bajos niveles de desarrollo económico. [60] Controlados por ingresos, los no blancos enfrentan mayores concentraciones de licorerías que los blancos. Un estudio realizado sobre "liquorlining" encontró que, en los vecindarios urbanos, existe una correlación débil entre la demanda de alcohol y la oferta de las licorerías. [61]
En diciembre de 2007, se presentó una demanda colectiva contra el gigante de préstamos estudiantiles Sallie Mae en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Connecticut . La clase alegó que Sallie Mae discriminó a los solicitantes de préstamos privados para estudiantes afroamericanos e hispanos . [62]
El caso alegaba que los factores que Sallie Mae utilizó para suscribir préstamos privados para estudiantes causaron un impacto dispar en los estudiantes que asistían a escuelas con una mayor población minoritaria. La demanda también alega que Sallie Mae no reveló adecuadamente los términos del préstamo a los prestatarios privados de préstamos estudiantiles.
La demanda se resolvió en 2011. Los términos del acuerdo incluían que Sallie Mae aceptara hacer una donación de 500.000 dólares al United Negro College Fund y que los abogados de los demandantes recibieran 1,8 millones de dólares en honorarios de abogados. [63] [64]
La exclusión de tarjetas de crédito es una práctica espacialmente discriminatoria entre los emisores de tarjetas de crédito, de otorgar diferentes montos de crédito a diferentes áreas, en función de su composición de minorías étnicas, en lugar de criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. [65] Los académicos evalúan ciertas políticas, como la reducción de las líneas de crédito de los emisores de tarjetas de crédito de personas con un historial de compras en minoristas frecuentados por los llamados clientes de "alto riesgo", como algo similar a una línea roja. [sesenta y cinco]
Gran parte de los impactos económicos que encontramos como resultado de la línea roja y el sistema bancario impactan directamente a la comunidad afroamericana. A partir de la década de 1960, hubo una gran afluencia de veteranos negros y sus familias que se mudaron a comunidades blancas suburbanas. A medida que los negros se mudaron, los blancos se mudaron y el valor de mercado de estas casas cayó dramáticamente. Al observar dichos valores de mercado, los prestamistas bancarios pudieron realizar un seguimiento de cerca dibujando literalmente líneas rojas alrededor de los vecindarios en un mapa. Estas líneas indicaban áreas en las que no invertirían. A través de la discriminación racial, no sólo los bancos sino también las compañías de ahorro y préstamo, las compañías de seguros, las cadenas de supermercados e incluso las empresas de reparto de pizzas frustraron la vitalidad económica de las comunidades negras. [66] La grave falta de leyes de derechos civiles en combinación con el impacto económico llevó a la aprobación de la Ley de Reinversión Comunitaria en 1977.
Las líneas rojas raciales y económicas prepararon a las personas que viven en estas comunidades al fracaso desde el principio, hasta el punto de que los bancos a menudo negaban préstamos a las personas que provenían de estas áreas o les ofrecían tasas de pago más estrictas. Como resultado, había una tasa muy baja de personas (en particular los afroamericanos) que podían ser propietarios de sus viviendas; abriendo la puerta para que los propietarios de los barrios marginales (que podrían obtener aprobación para préstamos a bajo interés en esas comunidades) asumieran el control y hicieran lo que les pareciera conveniente. [67]
Gregory D. Squires escribió en 2003 que los datos mostraban que la raza sigue afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. [68] La elaboración de perfiles raciales o líneas rojas tiene una larga historia en la industria de seguros de propiedad en los Estados Unidos. [30] A partir de una revisión de los materiales de suscripción y marketing de la industria, documentos judiciales e investigaciones realizadas por agencias gubernamentales, grupos industriales y comunitarios y académicos, queda claro que la raza ha afectado durante mucho tiempo y continúa afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. . [68] Los agentes de seguros de hogar pueden intentar evaluar el origen étnico de un cliente potencial simplemente por teléfono, lo que afecta los servicios que ofrecen a las consultas sobre la compra de una póliza de seguro de hogar. Este tipo de discriminación se llama perfilamiento lingüístico . [69] También se han planteado preocupaciones sobre la línea roja en la industria de seguros de automóviles . [70] Se ha demostrado que las revisiones de las puntuaciones de seguros basadas en el crédito tienen resultados desiguales según el grupo étnico. A principios del siglo XXI, el Departamento de Seguros de Ohio permite a los proveedores de seguros utilizar mapas y recopilar datos demográficos por código postal para determinar las tarifas de seguro. La Directora de Investigaciones de la FHEO en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano , Sara Pratt, escribió: [71]
Al igual que otras formas de discriminación, la historia de la exclusión de seguros comenzó con una discriminación racial abierta y consciente, practicada abiertamente y con un importante apoyo comunitario en comunidades de todo el país. Se documentó una discriminación abierta en las prácticas relacionadas con la vivienda residencial, a partir de los manuales de tasación que establecían una "política" articulada de preferencias basadas en raza, religión y origen nacional. a las prácticas crediticias que sólo hacían que los préstamos estuvieran disponibles en ciertas partes de la ciudad o a ciertos prestatarios, al proceso de toma de decisiones en préstamos y seguros que permitía la inserción de evaluaciones discriminatorias en las decisiones finales sobre cualquiera de los dos.
En la línea roja inversa, los prestamistas y aseguradoras se dirigen a los consumidores minoritarios cobrándoles más de lo que se le cobraría a un consumidor blanco en situación similar, comercializando específicamente los productos crediticios más caros y onerosos. En la década de 2000, algunas instituciones financieras consideraban que las comunidades negras eran aptas para hipotecas de alto riesgo. Wells Fargo se asoció con iglesias en comunidades negras, donde los pastores pronunciaban sermones sobre "generación de riqueza" fomentando nuevas solicitudes de hipotecas. Luego, el banco haría una donación a la iglesia a cambio de cada nueva solicitud. Muchos negros de clase trabajadora querían ser incluidos en la tendencia nacional a la propiedad de vivienda. En lugar de empoderarlos para que contribuyan a la propiedad de vivienda y al progreso de la comunidad, las prácticas crediticias predatorias a través de la línea roja inversa despojaron a los propietarios del capital que buscaban y agotaron la riqueza de esas comunidades para el enriquecimiento de las empresas financieras . El crecimiento de los préstamos de alto riesgo, préstamos de mayor costo para prestatarios con fallas en sus registros crediticios, antes de la crisis financiera de 2008 , junto con la creciente actividad policial en esas áreas, mostró claramente un aumento en las prácticas manipuladoras. No todos los préstamos de alto riesgo eran predatorios, pero prácticamente todos los préstamos predatorios eran de alto riesgo. Los préstamos predatorios son peligrosos porque cobran tasas y cargos irrazonablemente más altos en comparación con el riesgo, atrapando a los propietarios en deudas inasequibles y, a menudo, costándoles sus casas y los ahorros de toda su vida. [72] [73]
Una encuesta realizada en dos distritos de ingresos similares, uno mayoritariamente blanco y el otro mayoritariamente negro, encontró que las sucursales bancarias de la comunidad negra ofrecían exclusivamente préstamos de alto riesgo. Los estudios descubrieron que los negros de altos ingresos tenían casi el doble de probabilidades de terminar con hipotecas de alto riesgo para la compra de viviendas en comparación con los blancos de bajos ingresos. Impulsados por un profundo racismo, algunos agentes de crédito se refirieron a los negros como "gente de barro" y a los préstamos de alto riesgo como "préstamos de gueto". [72] [73] [74] La menor tasa de ahorro y la desconfianza en los bancos, derivadas de este legado de líneas rojas, pueden explicar por qué hay menos instituciones financieras en los vecindarios minoritarios. A principios del siglo XXI, los corredores y vendedores por teléfono alentaron activamente que se ofrecieran hipotecas de alto riesgo a los residentes minoritarios. La mayoría de los préstamos eran transacciones de refinanciamiento, lo que permitía a los propietarios retirar efectivo de sus propiedades en valor o pagar tarjetas de crédito y otras deudas. [75]
La línea roja ha ayudado a preservar la segregación residencial entre negros y blancos en los Estados Unidos. Las instituciones crediticias como Wells Fargo han demostrado que tratan a los solicitantes de hipotecas negros de manera diferente cuando compran casas en vecindarios blancos que cuando compran casas en vecindarios negros, ofreciéndoles préstamos de alto riesgo y abusivos cuando los residentes negros intentan integrarse en los vecindarios. [72] [73] [76]
La desigualdad en los préstamos se extiende también más allá de los préstamos residenciales a los comerciales; Dan Immergluck escribe que en 2002, las pequeñas empresas en los barrios negros recibieron menos préstamos, incluso después de tener en cuenta la densidad empresarial, el tamaño de las empresas, la combinación industrial, los ingresos del vecindario y la calidad crediticia de las empresas locales. [77]
Varios fiscales generales estatales han comenzado a investigar estas prácticas de facto, que pueden violar las leyes de préstamos justos. La NAACP presentó una demanda colectiva acusando discriminación racial sistemática por parte de más de una docena de bancos.
Las políticas relacionadas con la línea roja y la decadencia urbana también pueden actuar como una forma de racismo ambiental , que a su vez afecta la salud pública. Las comunidades minoritarias urbanas pueden enfrentar racismo ambiental en forma de parques que son más pequeños, menos accesibles y de peor calidad que los de áreas más prósperas o blancas en algunas ciudades, lo que puede tener un efecto indirecto en la salud, ya que los jóvenes tienen menos lugares donde juegan y los adultos tienen menos oportunidades de hacer ejercicio. [78] Un estudio de 2022 publicado en la revista Environmental Science & Technology Letters encontró que las áreas marcadas en rojo en 202 ciudades de EE. UU. tenían niveles más altos de contaminación del aire ( dióxido de nitrógeno y partículas finas ) en 2010, es decir, 80 años después. [79]
En 1990, Robert Wallace escribió que el patrón del brote de SIDA durante la década de 1980 se vio afectado por los resultados de un programa de " reducción planificada " dirigido a las comunidades afroamericanas e hispanas. Se implementó mediante la denegación sistemática de servicios municipales, en particular recursos de protección contra incendios, esenciales para mantener los niveles urbanos de densidad de población y garantizar la estabilidad de la comunidad. [80] El racismo institucionalizado afecta la atención médica general, así como la calidad de las intervenciones y servicios de salud relacionados con el SIDA en las comunidades minoritarias. La sobrerrepresentación de las minorías en diversas categorías de enfermedades, incluido el SIDA, está parcialmente relacionada con el racismo ambiental. La respuesta nacional a la epidemia de SIDA en las comunidades minoritarias fue lenta durante las décadas de 1980 y 1990, lo que demostró una insensibilidad hacia la diversidad étnica en los esfuerzos de prevención y los servicios de salud del SIDA. [81]
Los afroamericanos tienen un 75 por ciento más de probabilidades que otros de vivir cerca de instalaciones que producen desechos y contaminantes peligrosos. [82] Filadelfia, que tiene un 44 por ciento de población negra, recibió una advertencia de la Asociación Estadounidense del Pulmón en 2019: "Si vive en el condado de Filadelfia, el aire que respira puede poner en riesgo su salud". [82] Se descubrió que una refinería en Grays Ferry, Filadelfia, era responsable de la mayor parte de las emisiones tóxicas al aire en la ciudad. [82] La refinería no había cumplido con la Ley de Aire Limpio durante 9 de los 12 trimestres hasta 2019. [82]
Académicos de la justicia ambiental como Laura Pulido, jefa del Departamento de Estudios Étnicos y profesora de la Universidad de Oregon , y David Pellow , Dehlsen y presidente del Departamento de Estudios Ambientales y director del Proyecto de Justicia Ambiental Global de la Universidad de California, Santa Bárbara , argumentan que reconocer el racismo ambiental como un elemento derivado de los legados arraigados del capitalismo racial es crucial para el movimiento, ya que la supremacía blanca continúa dando forma a las relaciones humanas con la naturaleza y el trabajo. [83] [84] [85]
Los trabajadores que viven en el centro de las ciudades estadounidenses tienen más dificultades para encontrar empleo que los trabajadores suburbanos. [86]
La línea roja digital es un término utilizado para referirse a la práctica de crear y perpetuar desigualdades entre grupos raciales, culturales y de clase específicamente mediante el uso de tecnologías digitales, contenido digital e Internet. [87] [88] La línea roja digital es una extensión de la práctica histórica de discriminación en la vivienda de la línea roja para incluir la capacidad de discriminar a clases vulnerables de la sociedad utilizando algoritmos, tecnologías digitales conectadas y big data. [89] [90] Esta extensión del término tiende a incluir discriminación tanto geográfica como no geográfica. Por ejemplo, en marzo de 2019, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) acusó a Facebook de discriminación en materia de vivienda por las prácticas de publicidad dirigida de la empresa. [91] Si bien estos cargos incluían una orientación basada geográficamente en forma de una herramienta que permitía a los anunciantes dibujar una línea roja en un mapa; También incluyeron métodos no geográficos que no utilizaban mapas, sino que utilizaban segmentación algorítmica utilizando la información del perfil de usuario de Facebook para excluir directamente a grupos específicos de personas. Un comunicado de prensa de HUD del 28 de marzo de 2019 declaró que HUD estaba acusando a "Facebook de permitir a los anunciantes excluir a personas a quienes Facebook clasificó como padres; no nacidos en Estados Unidos; no cristianos; interesados en accesibilidad; interesados en la cultura hispana; o una amplia variedad de otros intereses que se alinean estrechamente con las clases protegidas de la Ley de Vivienda Justa ". [91]
La línea roja política es el proceso de restringir el suministro de información política con suposiciones sobre demografía y opiniones presentes o pasadas. [92] Ocurre cuando los directores de campañas políticas delimitan qué población tiene menos probabilidades de votar y diseñan campañas de información sólo teniendo en mente a los votantes probables. También puede ocurrir cuando políticos, cabilderos o directores de campañas políticas identifican qué comunidades disuadir activamente de votar mediante campañas de supresión de votantes . [93] [94]
La desigualdad en salud en los Estados Unidos persiste hoy como resultado directo de los efectos de la línea roja. Esto se debe a que la salud en Estados Unidos es sinónimo de riqueza, algo que a los grupos minoritarios se les ha negado como resultado de prácticas discriminatorias. La riqueza brinda el privilegio de vivir en un vecindario o comunidad con aire limpio, agua pura, espacios al aire libre y lugares para recreación y ejercicio, calles seguras durante el día y la noche, infraestructura que apoya el crecimiento de la riqueza intergeneracional a través del acceso a buenas escuelas, comida, transporte público y oportunidades para conectarse, pertenecer y contribuir a la comunidad circundante. La riqueza también proporciona estabilidad al hogar, ya que aquellos con capital no están confinados al deteriorado parque de viviendas que los grupos minoritarios que fueron marginados se vieron obligados a intentar rehabilitar sin acceso a préstamos. [95] [96] [97] [98] [99] Por ejemplo, se ha propuesto un concepto llamado línea roja de supermercados como causa del menor acceso a los supermercados que es característico de algunas definiciones académicas de desiertos alimentarios . El concepto describe cómo las grandes cadenas de supermercados tienden a trasladarse o abstenerse de abrir tiendas en áreas del centro de la ciudad o vecindarios empobrecidos debido a obstáculos urbanos y económicos percibidos, lo que disminuye el acceso de ciertas comunidades a los supermercados. [100]
La línea roja excluyó intencionalmente a los estadounidenses negros de la acumulación de riqueza intergeneracional. Los efectos de esta exclusión en la salud de los estadounidenses negros continúan presentándose diariamente, generaciones después, en las mismas comunidades. Esto es evidente actualmente en los efectos desproporcionados que el COVID-19 ha tenido en las mismas comunidades que la HOLC marcó en rojo en la década de 1930. La investigación publicada en septiembre de 2020 superpuso mapas de las áreas de COVID-19 altamente afectadas con los mapas HOLC, lo que muestra que aquellas áreas marcadas como "riesgosas" para los prestamistas porque contenían residentes minoritarios eran los mismos vecindarios más afectados por COVID-19. El Centro para el Control de Enfermedades (CDC) analiza las desigualdades en los determinantes sociales de la salud, como la pobreza concentrada y el acceso a la atención médica, que están interrelacionados e influyen en los resultados de salud con respecto al COVID-19, así como en la calidad de vida en general de los grupos minoritarios. Los CDC señalan la discriminación en la atención médica, la educación, la justicia penal, la vivienda y las finanzas, resultados directos de tácticas sistemáticamente subversivas como la línea roja que condujo a un estrés crónico y tóxico que moldeó los factores sociales y económicos de los grupos minoritarios, aumentando su riesgo de contraer COVID-19. 19. El acceso a la atención médica está igualmente limitado por factores como la falta de transporte público, cuidado infantil y barreras de comunicación e idioma que resultan del aislamiento espacial y económico de las comunidades minoritarias de la línea roja. Las brechas educativas, de ingresos y de riqueza que resultan de este aislamiento significan que el acceso limitado de los grupos minoritarios al mercado laboral puede obligarlos a permanecer en campos que tienen un mayor riesgo de exposición al virus, sin opciones para tomarse un tiempo libre. Finalmente, un resultado directo de la línea roja es el hacinamiento de grupos minoritarios en vecindarios que no cuentan con viviendas adecuadas para sostener a poblaciones florecientes, lo que genera condiciones de hacinamiento que hacen que las estrategias de prevención de COVID-19 sean casi imposibles de implementar. [101] [102 ] [103] [104] [105] [106] [107]
Después de años de discriminación de facto lograda mediante la línea roja, se ha desarrollado un sistema de racismo estructural que bloquea el logro de la equidad en salud para todos los estadounidenses. Como resultado, ha madurado una narrativa de facto sobre la salud que no inspira pertenencia, no obliga a la participación política ni dicta cambios estratégicos hacia el modelo de justicia social para la equidad en salud. Para eliminar la desigualdad sanitaria en Estados Unidos, es necesario que una nueva narrativa sanitaria de facto dicte la estrategia. El proceso para lograr la equidad en salud depende de que los líderes de la atención médica articulen, actúen y construyan la visión en todas las decisiones y estructuras que apoyan la equidad. Se deben asignar recursos suficientes para establecer una estructura de gobernanza que pueda supervisar el trabajo de equidad en salud. Esto incluye tomar medidas específicas para abordar los determinantes sociales de la creación de riqueza intergeneracional, así como enfrentar el racismo institucional dentro de los propios sistemas de salud. A continuación, los sistemas de salud deben abordar los determinantes socioeconómicos de la salud que perjudican a los grupos minoritarios. A través de capacitación, educación, grupos de apoyo, apoyo a la vivienda, mejor transporte, asistencia de recursos y programas de salud comunitarios, las organizaciones de equidad en salud pueden comenzar a derribar las barreras duraderas que tácticas como la línea roja han impuesto para lograr la equidad en salud. Además de garantizar la igualdad de resultados de salud de los pacientes, las organizaciones de atención médica también pueden utilizar su posición como empleadores para desarrollar una fuerza laboral más diversa a través de mejores prácticas de contratación y garantizando salarios dignos a los empleados minoritarios. [108] [109]
La línea roja ha contribuido al declive a largo plazo de los barrios del centro de la ciudad de bajos ingresos y a la continuación de enclaves de minorías étnicas . En comparación con las áreas prósperas de minorías étnicas, las comunidades negras históricamente marcadas en rojo u otras comunidades negras en dificultades necesitan inversiones específicas en infraestructura y servicios para poder prosperar. [110]
Algunas de estas estrategias incluyen:
Las restricciones recomendadas deben incluir disposiciones para lo siguiente: Prohibición de la ocupación de propiedades excepto para la carrera a la que están destinadas [...] Las escuelas deben ser apropiadas a las necesidades de la nueva comunidad y no deben ser atendidas en gran número por grupos raciales inarmónicos
El objetivo no era relajar las restricciones crediticias, sino más bien lograr que los bancos aplicaran los mismos criterios a los residentes del centro de la ciudad que a los de los suburbios .[ enlace muerto permanente ]
