Una estafa de pago por adelantado es una forma de fraude y es uno de los tipos de trucos de confianza más comunes . La estafa generalmente implica prometer a la víctima una parte significativa de una gran suma de dinero, a cambio de un pequeño pago por adelantado, que, según el estafador, se utilizará para obtener la gran suma. [1] [2] Si una víctima realiza el pago, el estafador inventa una serie de tarifas adicionales para que la víctima pague o simplemente desaparece. [3] [4]
La Oficina Federal de Investigaciones (FBI) afirma que "un esquema de pago por adelantado ocurre cuando la víctima paga dinero a alguien en anticipación de recibir algo de mayor valor - como un préstamo, contrato, inversión o regalo - y luego recibe poco o nada. en cambio." [3] Existen muchas variaciones de este tipo de estafa , incluida la estafa del príncipe nigeriano , también conocida como estafa 419 . El número "419" se refiere a la sección del Código Penal de Nigeria que trata sobre el fraude y los cargos y sanciones para dichos infractores. [5] La estafa se ha utilizado con fax y correo tradicional y ahora prevalece en las comunicaciones en línea como los correos electrónicos . [6] Otras variaciones incluyen la estafa del Prisionero Español y la estafa del dinero negro .
Aunque Nigeria es el país al que se hace referencia con mayor frecuencia en estas estafas, se originan principalmente en otras naciones. Otras naciones que se sabe que tienen una alta incidencia de fraude de pagos por adelantado incluyen: Costa de Marfil , [7] Togo , [8] Sudáfrica , [9] los Países Bajos , [10] España , [11] y Jamaica . [12] [13]
La estafa moderna es similar a la estafa del Prisionero Español que se remonta a finales del siglo XVIII. [14] [15] En esa estafa, los empresarios fueron contactados por un individuo que supuestamente intentaba sacar de una prisión en España a alguien que está conectado con una familia adinerada. A cambio de ayuda, el estafador prometió compartir dinero con la víctima a cambio de una pequeña cantidad de dinero para sobornar a los guardias penitenciarios. [dieciséis]
Una variante de la estafa puede remontarse al siglo XVIII o XIX, como una carta muy similar, titulada "La carta de Jerusalén". Esto se ilustra en las memorias de Eugène François Vidocq , un ex criminal e investigador privado francés . [17] Otra variante de la estafa, que se remonta a ca. 1830, se parece mucho a los correos electrónicos actuales: "Señor, sin duda se sorprenderá al recibir una carta de una persona desconocida para usted, que está a punto de pedirle un favor..." y continúa hablando de un cofre. que contiene 16.000 francos en oro y los diamantes de una difunta marquesa. [18]
La estafa transnacional moderna se remonta a Alemania en 1922 [19] y se hizo popular durante la década de 1980. Hay muchas variantes del modelo de carta. Uno de ellos, enviado por correo postal, estaba dirigido al marido de una mujer para preguntarle sobre su salud. Luego preguntó qué hacer con las ganancias de una inversión de 24,6 millones de dólares y terminó con un número de teléfono. [20]
Otras cartas de apariencia oficial fueron enviadas por un escritor que decía ser director de la Corporación Nacional de Petróleo de Nigeria , de propiedad estatal . Dijo que quería transferir 20 millones de dólares a la cuenta bancaria del destinatario, dinero que estaba presupuestado pero que nunca se gastó. A cambio de transferir los fondos fuera de Nigeria , el destinatario se quedaría con el 30% del total. Para iniciar el proceso, el estafador pidió algunas hojas con el membrete de la empresa, números de cuentas bancarias y otra información personal. [21] [22] Sin embargo, otras variantes han implicado la mención de un príncipe nigeriano u otro miembro de una familia real que busca transferir grandes sumas de dinero fuera del país; por lo tanto, estas estafas a veces se denominan "correos electrónicos del príncipe nigeriano". [23] [24]
La difusión del correo electrónico y del software de recolección de correo electrónico redujo significativamente el costo de enviar cartas fraudulentas utilizando Internet en lugar del correo internacional. [25] [26] Nigeria es con mayor frecuencia la nación a la que se hace referencia en estas estafas; también pueden originarse en otras naciones. [27] Por ejemplo, en 2007, el jefe de la Comisión de Delitos Económicos y Financieros afirmó que los correos electrónicos fraudulentos se originaban con mayor frecuencia en países africanos o en Europa del Este . [28] Dentro de la Unión Europea , existe una alta incidencia de fraude de pagos anticipados en los Países Bajos [10] y España . [11]
Según Cormac Herley, un investigador de Microsoft , "al enviar un correo electrónico que repele a todos menos a los más crédulos, el estafador obtiene las marcas más prometedoras para autoseleccionar". [29] En respuesta a Herley, un director del Asesor de Seguridad Nacional de Nigeria dijo que hay más estafadores no nigerianos que dicen ser nigerianos y sugirió que la reputación de corrupción de Nigeria es parte del atractivo que hace que las estafas parezcan más plausibles. [30] Nigeria tiene fama de estar en el centro de los estafadores por correo electrónico. [31] [32]
Las variaciones modernas incluyen esquemas de “ sugar daddy/sugar momma ”, algunos de los cuales implican estafas con pagos por adelantado [33] y cambio de dinero, mediante los cuales se promete al objetivo una gran cantidad de dinero a cambio de enviar una pequeña cantidad de dinero. [34]
Un estudio de 2018 sobre la cultura hip-hop nigeriana encontró que la glamour del fraude cibernético prevalece en este tipo de música. [35] Algunos estafadores tienen cómplices en los Estados Unidos y en el extranjero que se mudan para cerrar el trato una vez que se ha realizado el contacto inicial. [36]
Muchos estafadores tienden a provenir de entornos más pobres y con mayor educación, donde el acceso a Internet y una mejor educación, junto con la incapacidad de cubrir las necesidades básicas, llevan a las personas a cometer fraude en línea. También fueron influenciados por celebridades y artistas de las redes sociales que promueven la estafa como una tendencia "cool" para obtener acceso rápidamente a artículos de lujo como autos deportivos y moda. [37]
En el caso de Nigeria, el aumento de los casos de estafa se debió al auge de los cibercafés, una serie de crisis económicas de la década de 1980 y el consiguiente desempleo entre los jóvenes de Nigeria. [38] [39]
Esta estafa generalmente comienza cuando el perpetrador se comunica con la víctima por correo electrónico , mensajería instantánea o redes sociales utilizando una dirección de correo electrónico falsa o una cuenta de red social falsa. [40] El estafador luego hace una oferta que supuestamente resultaría en una gran recompensa para la víctima. [16] [41] La línea de asunto de un correo electrónico puede decir algo como "Desde el escritorio del abogado [Nombre]", "Se necesita su ayuda", "Importante", "Estimado señor o señora", etc. Los detalles varían, pero la historia habitual es que una persona, a menudo un empleado del gobierno o de un banco, conoce una gran cantidad de dinero u oro no reclamado a la que no puede acceder directamente, generalmente porque no tiene derecho a ello. [6] [42] [43]
Estas personas, que pueden ser personas reales personificadas por el estafador o personajes ficticios interpretados por el estafador , podrían incluir, por ejemplo, la esposa o el hijo de un líder africano depuesto que ha amasado una fortuna robada, un empleado de banco que sabe de una persona rica con una enfermedad terminal y sin parientes o un extranjero rico que depositó dinero en el banco justo antes de morir en un accidente de tráfico o de avión (sin dejar testamento ni familiares conocidos ), [44] un soldado estadounidense que se ha topado con un alijo escondido de oro en Irak, una empresa que está siendo auditada por el gobierno, un trabajador descontento o un funcionario gubernamental corrupto que ha malversado fondos, un refugiado, [45] y personajes similares. [46]
El dinero podría ser en forma de lingotes de oro , polvo de oro, dinero en una cuenta bancaria, diamantes de sangre , una serie de cheques o giros bancarios, etc. [ cita necesaria ] Las sumas involucradas suelen ser de millones de dólares, y al inversor se le promete una gran parte, normalmente del diez al cincuenta por ciento, a cambio de ayudar al estafador a recuperar o expatriar el dinero. Aunque la gran mayoría de los destinatarios no responden a estos correos electrónicos, un pequeño porcentaje sí lo hace, suficiente para que la estafa valga la pena, ya que se pueden enviar muchos millones de mensajes diariamente. [47]
Para ayudar a persuadir a la víctima a aceptar el trato, el estafador a menudo envía uno o más documentos falsos que llevan sellos y sellos oficiales del gobierno . [48] 419 estafadores también suelen utilizar sitios web y direcciones falsos para presentarse como más legítimos. [49] Varias "personas" pueden escribir o participar en planes a medida que continúan, pero a menudo son ficticios; En muchos casos, una persona controla todas las personas ficticias utilizadas en las estafas. [7]
Una vez que se ha ganado la confianza de la víctima, el estafador introduce un retraso o un obstáculo monetario que impide que el trato se realice según lo planeado, como por ejemplo: "Para transmitir el dinero, necesitamos sobornar a un funcionario del banco. ¿Podría ayudarnos con un préstamo? " o "Para ser parte de la transacción, debe tener tenencias en un banco nigeriano de $100,000 o más" o algo similar. [ cita necesaria ] Este es el dinero que le roban a la víctima; la víctima transfiere voluntariamente el dinero, generalmente a través de algún canal irreversible, como una transferencia bancaria , y el estafador lo recibe y se lo embolsa. [7]
A menudo, pero no siempre, el defraudador añade retrasos y costes adicionales, siempre manteniendo viva la promesa de una gran transferencia inminente y convenciendo a la víctima de que el dinero que está pagando actualmente estaría cubierto varias veces por el pago. [ cita necesaria ] La implicación de que estos pagos se utilizarán para delitos de cuello blanco, como el soborno, e incluso que el dinero que se les promete está siendo robado de un gobierno o de una familia real o rica, a menudo impide que la víctima se lo cuente a otros. sobre la "transacción", ya que implicaría admitir que pretendían ser cómplices de un crimen internacional. [7]
A veces se añade presión psicológica al afirmar que los estafadores, para pagar determinadas tarifas, tuvieron que vender sus pertenencias e hipotecar una casa o al comparar la escala salarial y las condiciones de vida en su país con las de Occidente. [50] [51] Sin embargo, la mayor parte del tiempo, la presión psicológica necesaria es autoaplicada: una vez que las víctimas han proporcionado dinero para el pago, sienten que tienen un interés personal en llevar a cabo el "acuerdo". Algunas víctimas incluso creen que pueden engañar a la otra parte y quedarse con todo el dinero en lugar de sólo el porcentaje que les prometieron. [7]
El hecho esencial en todas las operaciones de fraude con pagos anticipados es que la transferencia de dinero prometida a la víctima nunca se produce porque el dinero no existe. Los perpetradores confían en el hecho de que, cuando la víctima se da cuenta de esto (a menudo solo después de haber sido confrontada por un tercero que notó las transacciones o la conversación y reconoció la estafa), la víctima puede haber enviado miles de dólares de su propio dinero. . A veces, miles más han sido prestados o robados al estafador a través de un medio imposible de rastrear y/o irreversible, como una transferencia bancaria. [7] El estafador desaparece y la víctima queda atrapada por el dinero enviado al estafador.
Durante el transcurso de muchos esquemas, los estafadores piden a las víctimas que proporcionen información de la cuenta bancaria. Generalmente se trata de una "prueba" ideada por el estafador para medir la credulidad de la víctima ; [10] El estafador no utiliza directamente la información de la cuenta bancaria, porque un retiro fraudulento de la cuenta se detecta, revierte y rastrea más fácilmente. En cambio, los estafadores suelen solicitar que los pagos se realicen mediante un servicio de transferencia bancaria como Western Union y MoneyGram . [52] La razón dada por el estafador generalmente se relaciona con la velocidad a la que se puede recibir y procesar el pago, lo que permite una rápida liberación del supuesto pago. La verdadera razón para utilizar estos servicios de envío de dinero es que dichas transferencias electrónicas son irreversibles y, a menudo, imposibles de rastrear. Además, estos servicios son ideales porque a menudo no se requiere identificación más allá del conocimiento de los detalles de la transacción, lo que hace que la recepción de dichos fondos sea casi o totalmente anónima. [7] Sin embargo, la información de cuentas bancarias obtenida por estafadores a veces se vende al por mayor a otros estafadores que esperan unos meses hasta que la víctima repare el daño causado por la estafa inicial antes de asaltar cualquier cuenta que la víctima no cerró.
Los números de teléfono utilizados por los estafadores tienden a provenir de teléfonos descartados . En Costa de Marfil , un estafador puede comprar un teléfono móvil económico y una tarjeta SIM prepago sin proporcionar ninguna información de identificación. Si los estafadores creen que están siendo rastreados, descartan sus teléfonos móviles y compran otros nuevos. [7]
Los correos electrónicos no deseados utilizados en estas estafas suelen enviarse desde cibercafés equipados con conexión a Internet por satélite. [ cita necesaria ] Las direcciones de los destinatarios y el contenido del correo electrónico se copian y pegan en una interfaz de correo web utilizando un medio de almacenamiento independiente, como una tarjeta de memoria. [ cita necesaria ] Ciertas áreas de Lagos , como Festac , contienen muchos cibercafés que atienden a estafadores; Los cibercafés suelen cerrar sus puertas fuera de horario, como entre las 22:30 y las 7:00 horas, para que los estafadores que estén dentro puedan trabajar sin temor a ser descubiertos. [53]
Nigeria también cuenta con muchas empresas que proporcionan documentos falsos utilizados en estafas. Después de una estafa que involucró una firma falsificada del presidente nigeriano Olusegun Obasanjo en el verano de 2005, las autoridades nigerianas allanaron un mercado en la sección Oluwole de Lagos. [54] Allí, la policía confiscó miles de pasaportes nigerianos y no nigerianos, 10.000 tarjetas de embarque de British Airways en blanco, 10.000 giros postales de los Estados Unidos , documentos aduaneros, certificados universitarios falsos, 500 planchas de impresión y 500 computadoras. [53]
La "tasa de éxito" de los estafadores también es difícil de medir, ya que operan ilegalmente y no llevan la cuenta de cifras concretas. Un individuo estimó que enviaba 500 correos electrónicos por día y recibía alrededor de siete respuestas, y mencionó que cuando recibió una respuesta, estaba 70 por ciento seguro de que recibiría el dinero. [36] Si miles de personas envían decenas de miles de correos electrónicos cada día, no hace falta una tasa de éxito muy alta para que valga la pena. [55]
El éxito de los delitos de pago anticipado se basa en la persuasión inicial de la víctima. El FBI informó recientemente que en 2019 hubo 14,607 ciudadanos estadounidenses que fueron víctimas de estafas de pagos por adelantado. Las quejas que recibieron supusieron pérdidas por más de 3.500 millones de dólares. [56]
En los últimos años, los gobiernos, las empresas de Internet y los individuos han realizado esfuerzos para combatir a los estafadores involucrados en fraudes de tarifas anticipadas y estafas 419. En 2004, el gobierno nigeriano formó la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) para combatir los delitos económicos y financieros, como el fraude con pagos anticipados. [58] En 2009, la EFCC de Nigeria anunció que había adoptado tecnología inteligente desarrollada por Microsoft para rastrear correos electrónicos fraudulentos. Esperaban que el servicio, denominado "Eagle Claw", funcionara a plena capacidad para advertir a un cuarto de millón de víctimas potenciales. [31]
Algunas personas participan en una práctica conocida como cebo de estafa , en la que se hacen pasar por objetivos potenciales y entablan un largo diálogo con los estafadores para hacerles perder el tiempo y disminuir el tiempo que tienen disponible para las víctimas reales. [59] Asimismo, Artists Against 419 , fue creado por voluntarios y ofrece una base de datos pública con información sobre sitios web fraudulentos. Trabajan en estrecha colaboración con APWG para compartir sus datos con instituciones financieras y empresas de ciberseguridad.
Un elemento central del fraude con pagos anticipados es que la transacción de la víctima al estafador debe ser imposible de rastrear e irreversible. De lo contrario, la víctima, una vez que se dé cuenta de la estafa, podría recuperar su dinero con éxito y alertar a los funcionarios que podrían rastrear las cuentas utilizadas por el estafador. [ cita necesaria ]
Las transferencias bancarias a través de Western Union y MoneyGram son ideales para este propósito. Las transferencias bancarias internacionales no se pueden cancelar ni revertir y no se puede rastrear a la persona que recibe el dinero. Otras formas de pago no cancelables incluyen giros postales y cheques de caja, pero las transferencias bancarias a través de Western Union o MoneyGram son más comunes. [ cita necesaria ]
Dado que las operaciones del estafador no deben ser rastreables para evitar la identificación, y debido a que el estafador a menudo se hace pasar por otra persona, cualquier comunicación entre el estafador y su víctima debe realizarse a través de canales que oculten la verdadera identidad del estafador. [ cita necesaria ] Las siguientes opciones en particular se utilizan ampliamente.
Debido a que muchos servicios de correo electrónico gratuitos no requieren información de identificación válida y también permiten la comunicación con muchas víctimas en un corto período de tiempo, son el método de comunicación preferido por los estafadores. [ cita necesaria ] [60] Algunos servicios llegan incluso a enmascarar la dirección IP de origen del remitente ( Gmail es una opción común), lo que hace que el país de origen del estafador sea más difícil de rastrear. Si bien Gmail elimina los encabezados de los correos electrónicos, es posible rastrear una dirección IP de dicho correo electrónico. Los estafadores pueden crear tantas cuentas como deseen y, a menudo, tener varias a la vez. Además, si los proveedores de correo electrónico son alertados sobre las actividades del estafador y suspenden la cuenta, es una cuestión trivial para el estafador simplemente crear una nueva cuenta para continuar con la estafa. [ cita necesaria ]
Algunos estafadores secuestran cuentas de correo electrónico existentes y las utilizan para realizar fraudes mediante pagos por adelantado. Por ejemplo, con la ingeniería social, el estafador se hace pasar por asociados, amigos o familiares del propietario legítimo de la cuenta en un intento de defraudarlos. [61] Se utiliza una variedad de técnicas como phishing , keyloggers y virus informáticos para obtener información de inicio de sesión para la dirección de correo electrónico.
Las máquinas de fax son herramientas comerciales de uso común siempre que un cliente requiere una copia impresa de un documento. [ cita necesaria ] También se pueden simular utilizando servicios web y volverlos imposibles de rastrear mediante el uso de teléfonos prepagos conectados a máquinas de fax móviles o mediante el uso de una máquina de fax pública, como la propiedad de una empresa de procesamiento de documentos como FedEx Office / Kinko's. Por lo tanto, los estafadores que se hacen pasar por entidades comerciales suelen utilizar transmisiones de fax como forma anónima de comunicación. Esto es más caro, ya que el teléfono prepago y el equipo de fax cuestan más que el correo electrónico, pero para una víctima escéptica puede ser más creíble. [ cita necesaria ]
Al abusar de los remitentes masivos de SMS , como los WASP , los estafadores se suscriben a estos servicios utilizando datos de registro fraudulentos y pagando en efectivo o con datos de tarjetas de crédito robadas. [ cita necesaria ] Luego envían masas de mensajes SMS no solicitados a las víctimas indicando que han ganado un concurso, lotería, recompensa o un evento y que tienen que ponerse en contacto con alguien para reclamar su premio. Normalmente, los detalles de la parte a contactar serán una dirección de correo electrónico igualmente imposible de rastrear o un número de teléfono virtual . [ cita necesaria ]
Estos mensajes pueden enviarse durante un fin de semana cuando el personal de los proveedores de servicios no está trabajando, lo que permite al estafador abusar de los servicios durante todo un fin de semana. Incluso cuando son rastreables, ofrecen procedimientos largos y tortuosos para obtener la recompensa (real o irreal) y eso además con el enorme costo inminente de transporte y cargos de impuestos o aranceles. El origen de estos mensajes SMS suele ser de sitios web/direcciones falsos. [ cita necesaria ]
Una innovación contemporánea (mediados de 2011) es el uso de un número de 'devolución de llamada' de Tarifa Premium (en lugar de un sitio web o correo electrónico) en el SMS. Al llamar al número, primero se asegura a la víctima que "es un ganador" y luego se la somete a una larga serie de instrucciones sobre cómo cobrar sus "ganancias". Durante el mensaje, habrá instrucciones frecuentes para "volver a llamar en caso de problemas". La llamada siempre se "corta" justo antes de que la víctima tenga la oportunidad de observar todos los detalles. Algunas víctimas vuelven a llamar varias veces en un esfuerzo por recopilar todos los detalles. De este modo, el estafador gana dinero con las tarifas cobradas por las llamadas. [ cita necesaria ]
Muchas estafas utilizan llamadas telefónicas para convencer a la víctima de que la persona al otro lado del trato es una persona real y veraz. El estafador, posiblemente haciéndose pasar por una persona de nacionalidad o género distinto al suyo, despertaría sospechas al llamar a la víctima. En estos casos, los estafadores utilizan TRS , un servicio de retransmisión financiado con fondos federales de EE. UU. donde un operador o un programa de traducción de texto/voz actúa como intermediario entre alguien que usa un teléfono común y una persona sorda que llama usando TDD u otro dispositivo de teletipo . El estafador puede afirmar que es sordo y que debe utilizar un servicio de retransmisión. La víctima, posiblemente atraída por la simpatía hacia una persona discapacitada, podría ser más susceptible al fraude. [ cita necesaria ]
Las regulaciones de la FCC y las leyes de confidencialidad exigen que los operadores transmitan las llamadas palabra por palabra y cumplan con un estricto código de confidencialidad y ética. Por lo tanto, ningún operador de retransmisión puede juzgar la legalidad y legitimidad de una llamada de retransmisión y debe retransmitirla sin interferencias. Esto significa que es posible que el operador de retransmisión no advierta a las víctimas, incluso cuando sospechan que la llamada es una estafa. MCI dijo que alrededor del uno por ciento de sus llamadas de retransmisión de IP en 2004 fueron estafas. [62]
El seguimiento de los servicios de retransmisión basados en teléfonos es relativamente fácil, por lo que los estafadores tienden a preferir los servicios de retransmisión basados en protocolos de Internet, como IP Relay . En una estrategia común, vinculan su dirección IP en el extranjero a un enrutador o servidor ubicado en suelo estadounidense, lo que les permite utilizar proveedores de servicios de retransmisión con sede en Estados Unidos sin interferencias.
A veces, TRS se utiliza para transmitir información de la tarjeta de crédito para realizar una compra fraudulenta con una tarjeta de crédito robada. Sin embargo, en muchos casos, es simplemente un medio para que el estafador atraiga aún más a la víctima a la estafa.
A veces, las víctimas son invitadas a un país para reunirse con funcionarios del gobierno, un asociado del estafador o el propio estafador. Algunas víctimas que viajan son retenidas para pedir rescate. Los estafadores pueden decirle a la víctima que no necesitan una visa o que se la proporcionarán. [63] Si la víctima hace esto, los estafadores tienen el poder de extorsionar a la víctima. [63]
A veces las víctimas son rescatadas, secuestradas o asesinadas. Según un informe del Departamento de Estado de Estados Unidos de 1995, más de quince personas fueron asesinadas entre 1992 y 1995 en Nigeria después de cometer fraudes en materia de pagos anticipados. [63] En 1999, el millonario noruego Kjetil Moe fue atraído a Sudáfrica por estafadores y fue asesinado. [64] [65] George Makronalli fue atraído a Sudáfrica y fue asesinado en 2004. [66] [67]
Hay muchas variaciones de las historias más comunes y también muchas variaciones de la forma en que funciona la estafa. Algunas de las variantes más comunes involucran estafas laborales, estafas de lotería , ventas y alquileres en línea y estafas románticas . Muchas estafas involucran ventas en línea, como las que se anuncian en sitios web como Craigslist y eBay , o alquiler de propiedades. Este artículo no puede enumerar todos los tipos conocidos y futuros de fraude de tarifas anticipadas o esquema 419; sólo se describen algunos tipos principales. Es posible que haya ejemplos adicionales disponibles en la sección de enlaces externos al final de este artículo.
Esta estafa se dirige a personas que han publicado sus currículums, por ejemplo en sitios de empleo. El estafador envía una carta con un logotipo de empresa falsificado. La oferta de trabajo generalmente indica salario y beneficios excepcionales, solicita que la víctima necesite un "permiso de trabajo" para trabajar en el país e incluye la dirección de un "funcionario del gobierno" (falso) con quien contactar. El "funcionario del gobierno" luego procede a desplumar a la víctima cobrando al usuario desprevenido tarifas por el permiso de trabajo y otras tarifas. Una variante de la estafa laboral recluta trabajadores independientes que buscan trabajo, como edición o traducción, y luego exige un pago por adelantado antes de ofrecer las tareas. [68]
Muchas empresas [ cuantificar ] legítimas (o al menos totalmente registradas) trabajan de manera similar, utilizando este método como su principal fuente de ingresos. Algunas agencias de modelos y acompañantes dicen a los solicitantes que tienen varios clientes en fila, pero que requieren algún tipo de "tarifa de registro" previa, generalmente pagada mediante un método imposible de rastrear, por ejemplo, mediante transferencia de Western Union; una vez pagada la tarifa, se informa al solicitante que el cliente ha cancelado y no se vuelve a contactar. [ cita necesaria ]
El estafador se comunica con la víctima para interesarla en una oportunidad de "trabajar desde casa", o le pide que cobre un cheque o giro postal que por algún motivo no se puede canjear localmente. En un artículo de portada, el autor de la estafa desea que la víctima trabaje como un "comprador misterioso", evaluando el servicio proporcionado por las sucursales de MoneyGram o Western Union en los principales minoristas como Wal-Mart . [69] El estafador envía a la víctima un cheque o giro postal falsificado o robado como se describe anteriormente, la víctima lo deposita (los bancos a menudo acreditarán una cuenta con el valor de un cheque que no es obviamente falso) y envía el dinero al estafador por transferencia bancaria. transferir. Posteriormente el cheque no es pagado ("rebota") y el banco debita la cuenta de la víctima. Los esquemas basados únicamente en el cambio de cheques generalmente ofrecen sólo una pequeña parte del monto total del cheque, con la seguridad de que seguirán muchos más cheques; Si la víctima acepta la estafa y cobra todos los cheques, el estafador puede robar mucho en muy poco tiempo. [ cita necesaria ]
Las estafas más sofisticadas anuncian trabajos en empresas reales y ofrecen salarios y condiciones lucrativos mientras los estafadores se hacen pasar por agentes de contratación. Puede tener lugar una entrevista telefónica o en línea falsa y después de un tiempo se informa al solicitante que el trabajo es suyo. Para conseguir el trabajo, se les indica que envíen dinero para su visa de trabajo o los gastos de viaje al agente, o a un agente de viajes falso que trabaja en nombre del estafador. No importa cuál sea la variación, siempre implican que el solicitante de empleo le envíe a él o a su agente dinero, tarjeta de crédito o datos de cuenta bancaria. [70] Ha surgido una nueva forma de estafa laboral en la que a los usuarios se les envía una oferta de trabajo falsa, pero no se les pide que proporcionen información financiera. En cambio, su información personal se recopila durante el proceso de solicitud y luego se vende a terceros para obtener ganancias o se utiliza para el robo de identidad . [71] [72]
Otra forma de estafa laboral consiste en hacer que las personas reciban una "entrevista" falsa en la que se les informa de los beneficios de la empresa. Luego, se obliga a los asistentes a asistir a una conferencia donde un estafador utilizará elaboradas técnicas de manipulación para convencer a los asistentes de que compren productos, de manera similar al modelo comercial comercial por catálogo, como requisito de contratación. Muy a menudo, la empresa carece de algún tipo de catálogo físico que les ayude a vender productos (por ejemplo, joyas). Cuando se le "asigna" el trabajo, se le pide al individuo que promueva la oferta de trabajo fraudulenta por su cuenta. También se les obliga a trabajar en la empresa sin remuneración como forma de "formación". [73] Estafas similares implican hacer que los supuestos candidatos a un puesto paguen dinero por adelantado en persona por materiales o servicios de capacitación, con el argumento de que, una vez finalizados con éxito, se les ofrecerá un trabajo garantizado, lo que nunca se materializa. [74]
La estafa de lotería implica avisos falsos de premios de lotería, aunque la víctima prevista no ha participado en la lotería. Generalmente se le pide al "ganador" que envíe información confidencial como nombre, dirección residencial, ocupación/puesto, número de lotería, etc. a una cuenta de correo electrónico gratuita que a veces es imposible de rastrear o no tiene ningún vínculo. Además de recopilar esta información, el estafador notifica a la víctima que liberar los fondos requiere una pequeña tarifa (seguro, registro o envío). Una vez que la víctima envía la tarifa, el estafador inventa otra tarifa.
También se utiliza la técnica de cheque falso descrita anteriormente. Envío de cheque falso o robado, que representa una parte del pago de las ganancias; luego se solicita una tarifa menor que la cantidad recibida. El banco que recibe el cheque sin fondos finalmente reclama los fondos de la víctima. [ cita necesaria ]
En 2004, apareció en Estados Unidos una variante de la estafa de la lotería: un estafador llama a una víctima pretendiendo hablar en nombre del gobierno sobre una subvención a la que tienen derecho, sujeta a un pago por adelantado de normalmente 250 dólares estadounidenses. [75]
Las típicas estafas de lotería se dirigen a la persona como una variación de Lucky Winner . Esta es una señal de alerta, ya que si alguien participara en una lotería real y ganara, la organización sabría su nombre y no simplemente lo llamaría Lucky Winner .
Muchas estafas implican la compra de bienes y servicios a través de anuncios clasificados, especialmente en sitios como Craigslist , eBay o Gumtree . Por lo general, esto implica que el estafador se comunique con el vendedor de un bien o servicio en particular por teléfono o correo electrónico expresando interés en el artículo. Por lo general, luego envían un cheque falso emitido por un monto mayor que el precio solicitado, y le piden al vendedor que envíe la diferencia a una dirección alternativa, generalmente mediante giro postal o Western Union . Un vendedor deseoso de vender un producto en particular puede no esperar a que se liquide el cheque, y cuando el cheque sin fondos rebota, los fondos transferidos ya se han perdido. [76]
Algunos estafadores anuncian conferencias académicas falsas en lugares exóticos o internacionales, con sitios web falsos, agendas programadas y expertos en publicidad en un campo particular que harán presentaciones allí. Ofrecen pagar el billete de avión de los participantes, pero no el alojamiento en el hotel. Extraerán dinero de las víctimas cuando intenten reservar su alojamiento en un hotel inexistente. [77]
A veces, un propietario falso anuncia una propiedad de alquiler económica, que generalmente se encuentra fuera del estado (o del país) y solicita que se le transfiera el alquiler y/o el depósito. [78] O el estafador encuentra una propiedad, se hace pasar por el propietario, la publica en línea y se comunica con el posible inquilino para realizar un depósito en efectivo. [79] El estafador también puede ser el inquilino, en cuyo caso se hace pasar por un estudiante extranjero y se pone en contacto con un propietario en busca de alojamiento. Por lo general, afirman que aún no se encuentran en el país y desean conseguir alojamiento antes de llegar. Una vez que se negocian los términos, se envía un cheque falsificado por un monto mayor al negociado y el estafador le pide al propietario que le devuelva parte del dinero. [80]
Esta es una variación de la estafa de ventas en línea donde se anuncian mascotas escasas y de alto valor como cebo en sitios web de publicidad en línea que utilizan poca verificación real del vendedor, como Craigslist , Gumtree y JunkMail. La mascota puede anunciarse como a la venta o en adopción. Normalmente, la mascota se anuncia en páginas de publicidad en línea con fotografías tomadas de diversas fuentes, como anuncios reales, blogs o cualquier otro lugar donde se pueda robar una imagen. Cuando la víctima potencial se pone en contacto con el estafador, este responde pidiéndole detalles relacionados con las circunstancias y la ubicación de la víctima potencial con el pretexto de garantizar que la mascota tenga un hogar adecuado. [81]
Al determinar la ubicación de la víctima, el estafador se asegura de que esté lo suficientemente lejos de ella como para no permitir que el comprador vea físicamente a la mascota. Si se interroga al estafador, ya que el anuncio inicialmente afirmaba una ubicación, el estafador alegará que circunstancias laborales lo obligaron a mudarse. Esto obliga a una situación en la que toda la comunicación se realiza por correo electrónico, teléfono (normalmente números imposibles de rastrear) y SMS. [81]
Cuando la víctima decide adoptar o comprar la mascota, debe recurrir a un mensajero que en realidad forma parte de la estafa. Si se trata de una mascota adoptada, normalmente se espera que la víctima pague alguna tarifa, como seguro, comida o envío. El pago se realiza a través de MoneyGram, Western Union o cuentas bancarias de mulas de dinero donde otras víctimas han sido engañadas para realizar estafas de trabajo desde casa. [81]
Se encuentran numerosos problemas en la fase de mensajería de la estafa. La caja es demasiado pequeña y la víctima tiene la opción de comprar una caja con aire acondicionado o alquilar una y al mismo tiempo pagar un depósito, generalmente llamado caución o tarifa de caución. Es posible que la víctima también tenga que pagar un seguro si dichos honorarios aún no se han pagado. Si la víctima paga estos honorarios, la mascota puede enfermarse y se buscará la asistencia de un veterinario, por lo que la víctima deberá reembolsar al mensajero. [82]
Además, se puede pedir a la víctima que pague un certificado sanitario necesario para transportar la mascota y los honorarios de la perrera durante el período de recuperación. Cuanto más avanza la estafa, más similares son las tarifas ficticias a las de las típicas estafas 419. No es raro ver que se reclaman tarifas aduaneras o similares si dichos cargos encajan en el complot de estafa. [82]
Se pueden utilizar numerosos sitios web fraudulentos para esta estafa. [83] Esta estafa se ha relacionado con las estafas 419 clásicas en el sentido de que las utilizaban mensajeros ficticios, como también se utilizan en otros tipos de estafas 419, como las estafas de lotería.
Una de las variantes es Romance Scam , un ángulo de dinero por romance. [84] El estafador se acerca a la víctima a través de un servicio de citas en línea , un mensajero instantáneo o un sitio de redes sociales. El estafador afirma tener interés en la víctima y publica fotografías de una persona atractiva. [85] El estafador utiliza esta comunicación para ganar confianza y luego pide dinero. [84] Un ejemplo muy común de estafas románticas se describe en las actividades fraudulentas de estos niños, conocidos popularmente como Yahoo Boys en Nigeria. [86]
El estafador puede afirmar que está interesado en conocer a la víctima, pero necesita dinero en efectivo para reservar un avión, comprar un billete de autobús, alquilar una habitación de hotel, pagar gastos de viaje personales, como gasolina o alquiler de un vehículo, o para cubrir otros gastos. [87] En otros casos, afirman que están atrapados en un país extranjero y necesitan ayuda para regresar, escapar del encarcelamiento de funcionarios locales corruptos, pagar los gastos médicos debido a una enfermedad contraída en el extranjero, etc. [85] El estafador también puede usar la confianza ganada por el ángulo romántico para introducir alguna variante del esquema original de la Carta Nigeriana, [85] como decir que necesita sacar dinero u objetos de valor del país y ofrecerse a compartir la riqueza. haciendo aún más atractiva para la víctima la solicitud de ayuda para salir del país.
Las estafas suelen implicar conocer a alguien a través de un servicio de búsqueda de pareja en línea. [84] El estafador inicia contacto con su objetivo que está fuera del área y solicita dinero para el pasaje del transporte. [85] Los estafadores normalmente solicitarán que se les envíe dinero mediante un giro postal o una transferencia bancaria debido a la necesidad de viajar, o para cubrir costos médicos o comerciales. [88]
Un ejemplo extremo de esto es el caso de la australiana Jette Jacobs, de 67 años. En 2013 viajó a Sudáfrica para supuestamente casarse con su estafador, Jesse Orowo Omokoh, de 28 años, después de haberle enviado más de 90.000 dólares durante un período de tres años. [89] Su cuerpo fue descubierto el 9 de febrero de 2013, en circunstancias misteriosas, dos días después de reunirse con Omokoh, quien luego huyó a Nigeria, donde fue arrestado. Se descubrió que tenía 32 identidades falsas en línea. Por falta de pruebas no fue acusado de asesinato, pero sí de fraude. [90] [91]
Esta variante de fraude con pagos anticipados está muy extendida en India y Pakistán. [92] [93] El estafador utiliza sitios web de clasificados de Internet y medios impresos para atraer al público a la instalación de una torre de telefonía móvil en su propiedad, con la promesa de enormes retornos de alquiler. El estafador también crea sitios web falsos para parecer legítimos. Las víctimas entregan su dinero en pedazos al estafador a cuenta del impuesto al servicio gubernamental, cargos de autorización del gobierno, cargos bancarios, cargos de transporte, tasas de inspección, etc. El gobierno indio está emitiendo avisos públicos en los medios de comunicación para crear conciencia entre el público y advertir. contra los estafadores de torres de telefonía móvil. [94] [95]
Otras estafas involucran propiedades no reclamadas, también llamadas " bona vacantia " en el Reino Unido . En Inglaterra y Gales (excepto el Ducado de Lancaster y el Ducado de Cornualles ), esta propiedad es administrada por la División Bona Vacantia del Departamento del Procurador del Tesoro. [ cita necesaria ] Se han reportado correos electrónicos y cartas fraudulentas que dicen ser de este departamento, informando al destinatario que es beneficiario de un legado pero exigiendo el pago de una tarifa antes de enviar más información o liberar el dinero. [96] En los Estados Unidos , se afirma falsamente que los mensajes provienen de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas (NAUPA), una organización real, pero que no realiza ni puede realizar pagos por sí misma. [97]
En una variante del fraude 419, un presunto sicario le escribe a alguien explicándole que ha sido el objetivo de matarlo. Les dice que sabe que las acusaciones en su contra son falsas y les pide dinero para que el objetivo pueda recibir pruebas de la persona que ordenó el asesinato. [98]
Otra variante del fraude de tarifas anticipadas se conoce como caída de palomas. Se trata de un truco de confianza en el que se persuade al objetivo , o " paloma ", a que renuncie a una suma de dinero para asegurarse los derechos sobre una suma mayor de dinero o un objeto más valioso. [ cita necesaria ] En realidad, los estafadores se llevan el dinero y la víctima se queda sin nada. En el proceso, el extraño (en realidad un embaucador) pone su dinero con el dinero del objetivo (en un sobre, maletín o bolsa) que aparentemente luego se le confía al objetivo; en realidad, se cambia por una bolsa llena de periódicos u otro material sin valor. A través de diversas teatralidades, el objetivo tiene la oportunidad de irse con el dinero sin que el extraño se dé cuenta. En realidad, el objetivo estaría huyendo de su propio dinero, que el estafador aún posee (o ha entregado a un cómplice ). [99]
Algunos estafadores perseguirán a las víctimas de estafas anteriores; conocido como estafa de recarga . Por ejemplo, pueden comunicarse con una víctima diciéndole que pueden rastrear y detener al estafador y recuperar el dinero perdido por la víctima, por un precio. O pueden decir que el gobierno nigeriano ha creado un fondo para compensar a las víctimas del fraude 419, y que todo lo que se requiere es prueba de la pérdida, información personal y una tarifa de procesamiento y manejo. Los estafadores de recuperación obtienen listas de víctimas comprándolas a los estafadores originales. [100]
Las estimaciones de las pérdidas totales debidas a la estafa son inciertas y varían ampliamente, ya que muchas personas pueden sentirse demasiado avergonzadas para admitir que fueron lo suficientemente crédulas como para ser estafadas y denunciar el delito. Un informe del gobierno de los Estados Unidos de 2006 indicó que los estadounidenses perdieron 198,4 millones de dólares por fraude en Internet en 2006, con una pérdida promedio de 5.100 dólares por incidente. [28] Ese mismo año, un informe en el Reino Unido afirmó que estas estafas le cuestan a la economía £ 150 millones por año, y que la víctima promedio pierde £ 31.000. [101] A partir de 2019, las estafas de cartas nigerianas todavía recaudan anualmente $ 700 000 ($ 801 223 en dólares de 2022 [102] ) o $ 2133 ($ 2441 en dólares de 2022 [102] ) por persona. [103]
Además del costo financiero, muchas víctimas también sufren un costo emocional y psicológico severo, como la pérdida de su capacidad de confiar en las personas. Un hombre de Cambridgeshire , Reino Unido, se quemó hasta morir con gasolina después de darse cuenta de que la "lotería de Internet" de 1,2 millones de dólares que había ganado era en realidad una estafa. [104] En 2007, una estudiante china de la Universidad de Nottingham se suicidó después de descubrir que había caído en una estafa de lotería similar. [105]
Otras víctimas pierden riqueza y amigos, se distancian de sus familiares, engañan a sus parejas, se divorcian o cometen delitos penales en el proceso de cumplir con sus "obligaciones" para con los estafadores o de obtener más dinero. [106] En 2008, una mujer de Oregón perdió 400.000 dólares en una estafa de fraude de pagos por adelantado en Nigeria, después de que un correo electrónico le dijera que había heredado dinero de su abuelo perdido hacía mucho tiempo. Su curiosidad se despertó porque en realidad tenía un abuelo con quien su familia había perdido contacto y cuyas iniciales coincidían con las del correo electrónico. Envió cientos de miles de dólares durante un período de más de dos años, a pesar de que su familia, el personal del banco y los agentes del orden la instaron a que dejara de hacerlo. [107] Las personas mayores son particularmente susceptibles a estafas en línea como esta, ya que generalmente provienen de una generación que era más confiada, [108] y a menudo son demasiado orgullosos para denunciar el fraude. También les puede preocupar que sus familiares puedan verlo como un signo de deterioro de su capacidad mental y temen perder su independencia. [109]
Se puede inducir a las víctimas a pedir prestado o malversar dinero para pagar los anticipos, creyendo que pronto se les pagará una suma mucho mayor y podrán reembolsar lo que se apropiaron indebidamente. Los delitos cometidos por las víctimas incluyen fraude con tarjetas de crédito , fraude con cheques y malversación de fondos . [110] [111] [112] El empresario James Adler, con sede en San Diego , perdió más de $ 5 millones en una estafa de tarifas anticipadas con sede en Nigeria. Mientras que un tribunal afirmó que varios funcionarios del gobierno nigeriano (incluido un gobernador del Banco Central de Nigeria ) estaban directa o indirectamente involucrados, y que los funcionarios del gobierno nigeriano podrían ser demandados en tribunales estadounidenses bajo la excepción de "actividad comercial" a la Ley de Inmunidades Soberanas Extranjeras . Adler no pudo recuperar su dinero debido a la doctrina de manos sucias porque, a sabiendas, había celebrado un contrato que era ilegal. [113] [114]
Unas 419 estafas implican delitos aún más graves, como secuestro o asesinato . Uno de esos casos, en 2008, involucra a Osamai Hitomi, un empresario japonés que fue atraído a Johannesburgo , Sudáfrica y secuestrado el 26 de septiembre de 2008. Los secuestradores lo llevaron a Alberton , al sur de Johannesburgo, y exigieron un rescate de 5 millones de dólares a su familia. . Finalmente fueron arrestadas siete personas. [115] En julio de 2001, Joseph Raca, ex alcalde de Northampton , Reino Unido, fue secuestrado por estafadores en Johannesburgo , Sudáfrica, que exigieron un rescate de 20.000 libras esterlinas. Los captores liberaron a Raca después de que se pusieron nerviosos. [116] Una estafa 419 que terminó en asesinato ocurrió en febrero de 2003, cuando Jiří Pasovský, una víctima de estafa de 72 años de la República Checa, disparó y mató a Michael Lekara Wayid, de 50 años, funcionario de la embajada de Nigeria. en Praga , e hirió a otra persona, después de que el cónsul general de Nigeria explicara que no podía devolver los 600.000 dólares que Pasovský había perdido a manos de un estafador nigeriano. [117] [118] [119]
La naturaleza internacional del crimen, combinada con el hecho de que muchas víctimas no quieren admitir que participaron en una actividad ilegal, ha dificultado el seguimiento y la captura de estos delincuentes. Además, el gobierno de Nigeria ha tardado en tomar medidas, lo que llevó a algunos investigadores a creer que algunos funcionarios del gobierno nigeriano están involucrados en algunas de estas estafas. [120] El establecimiento por parte del gobierno de Nigeria de la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) en 2004 ayudó con el problema hasta cierto punto, aunque persisten problemas con la corrupción. [58] [121]
A pesar de esto, recientemente se han logrado algunos éxitos en la captura y procesamiento de estos criminales. En 2004, cincuenta y dos sospechosos fueron arrestados en Amsterdam después de una extensa redada, después de la cual casi no se informó que los proveedores locales de servicios de Internet enviaran 419 correos electrónicos . [122] En noviembre de 2004, las autoridades australianas detuvieron a Nick Marinellis de Sydney , el autoproclamado jefe de los 419ers australianos que más tarde se jactó de tener "220 hermanos africanos en todo el mundo" y que él era "la sede australiana de esas estafas". [123] En 2008, las autoridades estadounidenses en Olympia, Washington , sentenciaron a Edna Fiedler a dos años de prisión con cinco años de libertad condicional supervisada por su participación en una estafa de cheques nigerianos por valor de un millón de dólares. Tenía un cómplice en Lagos , Nigeria, que le envió hasta 1,1 millones de dólares en cheques y giros postales falsificados con instrucciones sobre dónde enviarlos. [124]
Las investigaciones sugieren que algunos músicos de hip-hop nigerianos tienen fuertes conexiones con algunos Yahoo Boys (ciberdelincuentes). [51] [125] Debido al mayor uso de las estafas 419 en Internet, se ha utilizado como recurso argumental en muchas películas , programas de televisión y libros . Una canción, "I Go Chop Your Dollar", interpretada por Nkem Owoh , también se hizo conocida internacionalmente como un himno para los estafadores 419 usando las frases "419 es solo un juego, yo soy el ganador, tú eres el perdedor". [126] Otras apariciones en los medios populares incluyen:
