El Banco de Crédito y Comercio Internacional ( BCCI ) fue un banco internacional fundado en 1972 por Agha Hasan Abedi , un financiero paquistaní . [1] El banco estaba registrado en Luxemburgo y tenía oficinas centrales en Karachi y Londres . Una década después de su apertura, el BCCI tenía más de 400 sucursales en 78 países y activos que superaban los 20 mil millones de dólares , lo que lo convertía en el séptimo banco privado más grande del mundo. [2] [3]
El BCCI estuvo bajo el escrutinio de los reguladores financieros y las agencias de inteligencia en la década de 1980, debido a la preocupación de que estuviera mal regulado. Investigaciones posteriores revelaron que estaba involucrado en un lavado de dinero masivo y otros delitos financieros , y que había obtenido ilegalmente una participación mayoritaria en un importante banco estadounidense. El BCCI se convirtió en el centro de una batalla regulatoria masiva en 1991 y, el 5 de julio de ese año, los reguladores bancarios y aduaneros de siete países allanaron y bloquearon los registros de sus sucursales [4] durante la Operación C-Chase. [5] [6] [7]
Investigadores en Estados Unidos y el Reino Unido determinaron que el BCCI había sido "establecido deliberadamente para evitar una revisión regulatoria centralizada y operaba extensamente en jurisdicciones de secreto bancario . Sus asuntos eran extraordinariamente complejos. Sus funcionarios eran banqueros internacionales sofisticados cuyo objetivo aparente era mantener sus secreto de asuntos, cometer fraude a gran escala y evitar ser descubierto". [8]
Los liquidadores , Deloitte & Touche , presentaron una demanda contra los auditores del banco, Price Waterhouse y Ernst & Young , que se resolvió por 175 millones de dólares en 1998. En 2013, Deloitte & Touche afirmó haber recuperado alrededor del 75% del dinero perdido de los acreedores. . [9]
El BCCI sigue siendo citado como una lección a la que deben prestar atención las principales figuras del mundo de las finanzas y la banca. En marzo de 2023, el Contralor Interino de Moneda de los Estados Unidos, Michael J. Hsu, afirmó que "existen fuertes paralelismos entre FTX y el Bank of Credit and Commerce International, más conocido en los círculos reguladores bancarios como BCCI, que quebró en 1991 y condujo a cambios significativos en la forma en que se supervisan los bancos globales". [10]
El fundador del BCCI, Agha Hasan Abedi , fundó el banco en 1972. Abedi, un banquero prolífico, había creado previamente el United Bank Limited en Pakistán en 1959, patrocinado por Saigols . Antes de la nacionalización del United Bank en 1974, buscó crear una nueva entidad bancaria supranacional. BCCI se creó con un capital del cual el 25% era del Bank of America y el 75% restante del jeque Zayed bin Sultan Al Nahyan , el gobernante de Abu Dabi en los Emiratos Árabes Unidos .
El BCCI se expandió rápidamente en la década de 1970, persiguiendo el crecimiento de los activos a largo plazo por encima de las ganancias, buscando individuos con alto patrimonio neto y grandes depósitos regulares. La propia empresa se dividió en BCCI Holdings y el banco se dividió en BCCI SA ( Luxemburgo ) y BCCI Overseas ( Gran Caimán ). El BCCI también adquirió bancos paralelos mediante adquisiciones: compró el Banque de Commerce et Placements (BCP) de Ginebra en 1976 y creó KIFCO ( Kuwait International Finance Company), Credit & Finance Corporation Ltd y una serie de empresas con sede en las Islas Caimán mantenidas juntas como ICIC (Compañía Internacional de Crédito e Inversión en el Extranjero, Crédito y Comercio Internacional [Overseas], etc.). En general, el BCCI se expandió de 19 sucursales en cinco países en 1973 a 27 sucursales en 1974 y 108 sucursales en 1976, con activos que crecieron de 200 millones de dólares a 1.600 millones de dólares. [11] Este crecimiento causó grandes problemas de capital subyacentes. The Guardian alegó que el BCCI estaba utilizando efectivo de los depósitos para financiar gastos operativos, en lugar de realizar inversiones. [ cita necesaria ] El periodista de investigación y autor Joseph J. Trento ha argumentado que la transformación del banco fue guiada por el jefe de la inteligencia saudita con miras a permitirle financiar operaciones encubiertas de inteligencia estadounidenses en un momento, después de Watergate , cuando el Las agencias de inteligencia estadounidenses se defendían de las investigaciones de las autoridades nacionales. [12]
En 1973, el BCCI solicitó una licencia de banca extraterritorial en Singapur que fue rechazada por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) basándose en que el banco era demasiado nuevo con sólo un año de antigüedad y baja capitalización. En 1980, intentaron volver a presentar su solicitud, pero el MAS los rechazó nuevamente debido a su débil consideración internacional. [13]
El BCCI ingresó a los mercados africanos en 1979 y a Asia a principios de los años 1980. BCCI fue uno de los primeros bancos extranjeros a los que se les otorgó una licencia para operar en la Zona Económica Especial China de Shenzhen, lo que fue un testimonio de las habilidades de relaciones públicas de Agha Hasan Abedi, una hazaña que aún no habían logrado empresas como Citicorp y JP Morgan . Algunos de los bancos estatales más grandes de China eran depositantes en la sucursal del BCCI en Shenzhen. [14] [15]
Había una rígida compartimentación; Los 248 gerentes y directores generales dependían directamente de Abedi y del director ejecutivo Swaleh Naqvi. Estaba estructurado de tal manera que ningún país tenía una supervisión regulatoria general sobre él para no obstaculizar el crecimiento potencial y las oportunidades de expansión. [16] Sus dos sociedades holding tenían su sede en Luxemburgo y las Islas Caimán , dos jurisdicciones donde la regulación bancaria era notoriamente débil. Tampoco estaba regulado por un país que tuviera un banco central . En varias ocasiones, la Oficina del Contralor de la Moneda , una oficina dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que regula los bancos nacionales, dijo a la Reserva Federal en términos muy claros que no se debe permitir al BCCI comprar ningún banco estadounidense porque estaba mal. regulado.
En 1980, se informó que el BCCI tenía activos por más de 4 mil millones de dólares y más de 150 sucursales en 46 países. El Bank of America quedó "desconcertado" por el BCCI y redujo su participación en 1980, y la empresa pasó a manos de varios grupos, siendo International Credit and Investment Corp ('ICIC') la propietaria del 70%. [17] En 1989, la participación de ICIC se redujo al 11% y los grupos de Abu Dhabi poseían casi el 40%. Sin embargo, los candidatos del BCCI poseían un gran número de acciones.
En 1982, 15 inversores de Oriente Medio compraron Financial General Bankshares, un gran holding bancario con sede en Washington, DC. Todos los inversores eran clientes del BCCI, pero la Reserva Federal recibió garantías de que el BCCI no participaría de ninguna manera en la gestión de la empresa, lo que pasó a llamarse First American Bankshares. Para aliviar las preocupaciones de los reguladores, Clark Clifford , asesor de cinco presidentes, fue nombrado presidente de First American. Clifford encabezó una junta compuesta por él mismo y varios otros distinguidos ciudadanos estadounidenses, incluido el ex senador estadounidense Stuart Symington . En realidad, el BCCI participó desde el principio en la compra de FGB/First American. Abedi había sido contactado para comprarlo ya en 1977, pero en ese momento la reputación del BCCI en los Estados Unidos era tan mala que no podía esperar comprar un banco estadounidense por su cuenta (como se mencionó anteriormente, la OCC se oponía categóricamente a la compra del BCCI). (se le permitirá comprar su entrada en la industria bancaria estadounidense). Más bien, utilizó a los primeros inversores americanos como nominados. Además, el bufete de abogados de Clifford fue contratado como asesor jurídico y también manejó la mayor parte del trabajo legal estadounidense del BCCI. BCCI también estuvo muy involucrado en asuntos de personal de First American. La relación entre ambos era tan estrecha que se corrió el rumor de que BCCI era el verdadero propietario de First American.
El BCCI tenía un sistema de auditoría anual inusual: Price Waterhouse era el contable del BCCI Overseas, mientras que Ernst & Young auditaba al BCCI y al BCCI Holdings (Londres y Luxemburgo). Otras empresas como KIFCO e ICIC no fueron auditadas por ninguno de los dos. En octubre de 1985, el Banco de Inglaterra y el Instituto Monetario de Luxemburgo (el regulador bancario de Luxemburgo) ordenaron al BCCI que cambiara a un solo contable, alarmados por las pérdidas reportadas por el BCCI en los mercados financieros y de materias primas. Price Waterhouse se convirtió en el único contador del banco en 1987.
En 1990, una auditoría del BCCI realizada por Price Waterhouse reveló una pérdida inexplicable de cientos de millones de dólares. El banco se acercó al jeque Zayed bin Sultan Al Nahyan , quien recuperó la pérdida a cambio de un aumento de la participación del 78%. Luego, gran parte de la documentación del BCCI fue transferida a Abu Dhabi. La auditoría también reveló numerosas irregularidades. Lo más grave es que el BCCI había concedido la asombrosa cantidad de 1.480 millones de dólares en préstamos a sus propios accionistas, que utilizaban acciones del BCCI como garantía.
La auditoría también confirmó lo que muchos estadounidenses que observaban al BCCI sospechaban desde hacía mucho tiempo: que el BCCI era propietario en secreto (e ilegalmente) de First American. Cuando la Reserva Federal autorizó al grupo de inversores árabes a comprar First American, lo hizo con la condición de que complementaran sus fondos personales con dinero prestado de bancos sin conexión con el BCCI. Contrariamente a ese acuerdo, varios accionistas habían pedido grandes préstamos al BCCI. Aún más grave, pusieron en garantía sus acciones de First American. Cuando no pudieron pagar los intereses, el BCCI tomó el control de las acciones. Posteriormente se estimó que de esta manera, el BCCI había terminado con el 60% o más de las acciones de First American.
A pesar de estos problemas, Price Waterhouse firmó el informe anual del BCCI de 1989, en gran parte debido al firme compromiso de Zayed de apuntalar el banco. Abedi fue sucedido por Swaleh Naqvi como director del banco, quien, tras la controversia sobre el BCCI, fue reemplazado por Zafar Iqbal Chaudhry a finales de los años 1980.
El BCCI sostuvo que su crecimiento fue impulsado por el número cada vez mayor de depósitos de estados ricos en petróleo que poseían acciones en el banco, así como de naciones soberanas en desarrollo. Sin embargo, esta afirmación no logró apaciguar a los reguladores. Por ejemplo, el Banco de Inglaterra ordenó al BCCI limitar su red de sucursales en el Reino Unido a 45 sucursales. [18]
Existía especial preocupación por la cartera de préstamos del BCCI, debido a sus raíces en áreas donde la banca moderna era todavía un concepto extraño. Por ejemplo, un gran número de sus clientes eran musulmanes devotos que están en contra del cobro de intereses sobre los préstamos –un pilar importante de la banca moderna– porque lo consideran riba , o usura. En muchos países del tercer mundo, la situación financiera de una persona no importaba tanto como su relación con su banquero. Un ejemplo particularmente notable es la familia Gokal, una prominente familia de magnates navieros. Los tres hermanos Gokal, Abbas , Mustafa y Murtaza, eran propietarios del Grupo Gulf. Tenían una relación con Abedi que se remontaba a sus días en United Bank. Abedi manejaba personalmente sus préstamos, sin tener en cuenta detalles como los documentos del préstamo o la solvencia crediticia. En un momento dado, los préstamos del BCCI a las empresas de Gokal equivalieron a 1.200 millones de dólares, tres veces el capital del banco. [19] El caso de Nazmu Virani, el magnate inmobiliario con sede en el Reino Unido que pidió prestado 500 millones de libras esterlinas sin garantía, del que se informó ampliamente. [20] Una práctica bancaria de larga data dicta que un banco no presta más del 10% de su capital a un solo cliente. [18]
Además de violaciones de las leyes crediticias, el BCCI también fue acusado de abrir cuentas o lavar dinero para figuras como Saddam Hussein , Manuel Noriega , Hussain Muhammad Ershad y Samuel Doe , [18] y para organizaciones criminales como el Cartel de Medellín y Abu Nidal . [21] La policía y los expertos de inteligencia apodaron al BCCI el "Banco Internacional de Delincuentes y Criminales" por su inclinación a atender a clientes que traficaban con armas, drogas y dinero caliente. [22] Tanto Syed A. Hussain (n. 1960 o 1961) como Amjad Awan, (n. 1946 o 1947), un banquero paquistaní que dirigió la sucursal panameña del BCCI a principios de la década de 1980, ayudaron a Noriega con las cuentas de Noriega en el BCCI. [23] [24]
William von Raab, ex Comisionado de Aduanas de Estados Unidos , también dijo al Comité Kerry que la Agencia Central de Inteligencia de Estados Unidos tenía "varias" cuentas en el BCCI. Según un artículo de 1991 de la revista Time , el Consejo de Seguridad Nacional también tenía cuentas en el BCCI, que se utilizaron para una variedad de operaciones encubiertas, incluidas transferencias de dinero y armas durante el asunto Irán-Contra . [25]
La desaparición del BCCI comenzó en 1986, cuando una operación encubierta de la Aduana estadounidense dirigida por el agente especial Robert Mazur se infiltró en la división de clientes privados del banco en Tampa, Florida , y descubrió su papel activo solicitando depósitos a narcotraficantes y blanqueadores de dinero. [26] Esta operación encubierta de dos años concluyó en 1988 con una boda falsa a la que asistieron oficiales del BCCI y traficantes de drogas de todo el mundo, quienes habían establecido una amistad personal y una relación de trabajo con el agente encubierto Mazur. Al mismo tiempo que trataba encubierto con ejecutivos del BCCI, Mazur utilizó su operación encubierta para establecer una relación con la jerarquía del Cartel de Medellín como una de sus fuentes para el lavado de ganancias de la droga. Los papeles de Mazur y otros en la operación encubierta se destacaron en la película The Infiltrator (2016).
En 1988, el banco fue implicado como centro de un importante plan de blanqueo de dinero. Después de un juicio de seis meses, el BCCI, bajo inmensa presión de las autoridades estadounidenses, se declaró culpable en 1990, pero sólo por motivos de respondeat superior . Si bien los reguladores federales no tomaron ninguna medida, los reguladores de Florida obligaron al BCCI a retirarse del estado. [18]
En 1990, el senador estadounidense Orrin Hatch presentó una apasionada defensa del banco en un discurso en el Senado. Él y su asistente, Michael Pillsbury, participaron en esfuerzos para contrarrestar la publicidad negativa que rodeaba al banco, y Hatch solicitó al banco que aprobara un préstamo de 10 millones de dólares a un amigo cercano, Monzer Hourani . [27]
En marzo de 1991, el Banco de Inglaterra pidió a Price Waterhouse que llevara a cabo una investigación. El 24 de junio de 1991, utilizando el nombre en clave "Sandstorm" para BCCI, Price Waterhouse presentó el informe Sandstorm que mostraba que el BCCI había participado en "fraude y manipulación generalizados" que hacían difícil, si no imposible, reconstruir la historia financiera del BCCI.
El informe Sandstorm, partes del cual se filtraron a The Sunday Times , incluía detalles de cómo el grupo terrorista Abu Nidal había manipulado detalles y mediante el uso de identidades falsas había abierto cuentas en la sucursal del BCCI en Sloane Street en Londres . El servicio de seguridad interna de Gran Bretaña, MI5 , había contratado a dos fuentes dentro de la sucursal para que entregaran copias de todos los documentos relacionados con las cuentas de Abu Nidal. Una fuente fue el director de la sucursal, nacido en Siria , Ghassan Qassem, la segunda, un joven empleado británico.
El enlace de Abu Nidal para las cuentas del BCCI era un hombre radicado en Irak llamado Samir Najmeddin o Najmedeen. A lo largo de la década de 1980, el BCCI había establecido cartas de crédito por valor de millones de dólares para Najmeddin, en gran parte para acuerdos de armas con Irak. Más tarde, Qassem juró en una declaración jurada que Najmeddin iba acompañado a menudo por un estadounidense, a quien Qassem posteriormente identificó como el financiero Marc Rich . Posteriormente, Rich fue acusado en Estados Unidos de evasión fiscal y extorsión en un caso aparentemente no relacionado y huyó del país.
Qassem también dijo a los periodistas que una vez había escoltado a Abu Nidal, quien supuestamente usaba el nombre de Shakir Farhan, por la ciudad para comprar una corbata, sin darse cuenta de quién era. Esta revelación dio lugar en 1991 a uno de los titulares de primera plana más conocidos del London Evening Standard: "Llevé a Abu Nidal de compras " .
El BCCI estaba esperando la aprobación final de un plan de reestructuración en el que habría resurgido como el "Banco Oasis". Sin embargo, después del informe Sandstorm, los reguladores concluyeron que el BCCI estaba tan plagado de problemas que había que aprovecharlo. Ya se le había ordenado cerrar sus operaciones estadounidenses en marzo por su control ilegal de First American.
El 5 de julio de 1991, los reguladores persuadieron a un tribunal de Luxemburgo para que ordenara la liquidación del BCCI alegando que era irremediablemente insolvente. Según la orden judicial, el año anterior el BCCI había perdido más que la totalidad de su capital y reservas. Ese día, a la 1 de la tarde, hora de Londres (8 de la mañana en la ciudad de Nueva York ), los reguladores irrumpieron en las oficinas del BCCI y las cerraron. Esta acción afectó inmediatamente a alrededor de un millón de depositantes.
El 7 de julio de 1991, la Oficina del Comisionado Bancario de Hong Kong (predecesor de la Autoridad Monetaria de Hong Kong ) ordenó al BCCI que cerrara sus negocios en Hong Kong con el argumento de que el BCCI tenía préstamos problemáticos y el jeque de Abu Dhabi , el principal accionista. del BCCI, se negó a proporcionar fondos al BCCI de Hong Kong. El BCCI de Hong Kong fue liquidado el 17 de julio de 1991.
Unas semanas después de la incautación, el 29 de julio, el fiscal de distrito de Manhattan, Robert Morgenthau, anunció que un gran jurado de Manhattan había acusado formalmente al BCCI, Abedi y Naqvi de doce cargos de fraude, blanqueo de dinero y hurto. Morgenthau, que había estado investigando al BCCI durante más de dos años, reclamó jurisdicción porque millones de dólares blanqueados por el banco fluían a través de Manhattan. Además, Morgenthau citó la propiedad secreta de First American por parte del BCCI, que operaba una subsidiaria en la ciudad de Nueva York. Morgenthau dijo que todos los depósitos del BCCI habían sido recaudados de manera fraudulenta porque el banco engañó a los depositantes sobre su estructura de propiedad y situación financiera. Describió al BCCI como "el mayor fraude bancario en la historia financiera mundial". [28]
El 15 de noviembre, BCCI, Abedi y Naqvi fueron acusados de cargos federales de haber comprado ilegalmente el control de otro banco estadounidense, el Independence Bank de Los Ángeles , utilizando al empresario saudí Ghaith Pharaon como propietario títere.
Apenas un mes después, los liquidadores del BCCI (Deloitte, PWC) se declararon culpables de todos los cargos penales pendientes contra el banco en Estados Unidos (tanto los presentados por el gobierno federal como por Morgenthau), allanando el camino para la liquidación formal del BCCI ese otoño. El BCCI pagó 10 millones de dólares en multas y confiscó los 550 millones de dólares de sus activos estadounidenses (en ese momento, el mayor decomiso criminal jamás obtenido por los fiscales federales). El dinero se utilizó para reembolsar las pérdidas de First American e Independence y para restituir a los depositantes del BCCI. Sin embargo, nada de esto fue suficiente para rescatar a ambos bancos; La independencia se logró más tarde en 1992, mientras que First American se vio obligada a venderla a First Union en 1993.
Muchos de los principales actores del escándalo nunca han sido llevados a juicio en tribunales estadounidenses o británicos. Abedi, por ejemplo, murió en 1995. Estaba acusado en Estados Unidos y el Reino Unido por crímenes relacionados con el BCCI, pero los funcionarios paquistaníes se negaron a entregarlo para su extradición porque sentían que los cargos tenían motivaciones políticas. Incluso sin tener esto en cuenta, su salud era mala desde que sufrió un derrame cerebral en la década de 1980. Pharaon permaneció prófugo hasta su muerte en 2017. [29]
En 2002, Denis Robert y Ernest Backes, ex número tres de la cámara de compensación financiera Clearstream , descubrieron que el BCCI había continuado manteniendo sus actividades después de su cierre oficial, con microfichas de las cuentas ilegales no publicadas de Clearstream. [30]
En 1991, Robert Mueller declaró que el gobierno había estado investigando al BCCI desde 1986, lo que generó una intensa cobertura mediática. [31]
En 1992, los senadores estadounidenses John Kerry y Hank Brown se convirtieron en coautores de un informe sobre el BCCI, que fue entregado al Comité de Relaciones Exteriores . El escándalo del BCCI fue uno de una serie de desastres que influyeron en el pensamiento que condujo a la Ley de Divulgación de Interés Público (PIDA) de 1998 . El informe encontró que Clifford y su socio legal/comercial Robert A. Altman habían estado estrechamente involucrados con el banco desde 1978, cuando Bert Lance , ex director de la Oficina de Gestión y Presupuesto , les presentó el BCCI , hasta 1991. , se reveló que Pharaon era el propietario títere del National Bank of Georgia, un banco que anteriormente era propiedad de Lance antes de ser vendido nuevamente a First American (anteriormente había sido una subsidiaria de FGB antes de que Lance lo comprara). Clifford y Altman testificaron que nunca habían observado ninguna actividad sospechosa y que ellos mismos habían sido engañados sobre el control de First American por parte del BCCI. Sin embargo, el gobierno federal y Morgenthau sostuvieron que los dos hombres sabían, o deberían haber sabido, que el BCCI controlaba First American. También se reveló que Pharaon era el propietario controlador títere del CenTrust Bank en Miami , Florida .
Morgenthau y el gobierno federal presentaron acusaciones contra Clifford y Altman, pero no persiguieron a Clifford debido a su edad y al deterioro de su salud (murió en 1998). Altman fue acusado y juzgado en Nueva York, aunque finalmente fue absuelto tras un veredicto del jurado de no culpable. Posteriormente, Altman aceptó una prohibición vitalicia de facto de cualquier papel en la industria bancaria para resolver una demanda civil presentada por la Reserva Federal.
El gobierno británico inició una investigación independiente, presidida por Lord Justice Bingham , en 1992. Su documento de la Cámara de los Comunes, Investigación sobre la supervisión del Banco de Crédito y Comercio Internacional, se publicó en octubre de ese año. Tras el informe, los liquidadores del BCCI, Deloitte Touche, presentaron una demanda contra el Banco de Inglaterra por 850 millones de libras esterlinas, alegando que el banco era culpable de malversación en cargos públicos. La demanda duró 12 años. Terminó en noviembre de 2005, cuando Deloitte retiró sus reclamaciones después de que el Tribunal Superior de Inglaterra dictaminara que "ya no era lo mejor para los acreedores" que el litigio continuara. [32] [33] Deloitte finalmente pagó al Banco de Inglaterra 73 millones de libras esterlinas por sus costas legales. Según las noticias de la época, se trataba del caso más caro de la historia jurídica británica. [33]
Aunque el litigio importante terminó en el caso, en 2013, más de 20 años después de la quiebra del banco, todavía se entablaban demandas y acciones legales relacionadas con el banco. [34]
La semana pasada, el Fiscal General Adjunto, Robert Mueller, jefe de la división penal del departamento, emprendió una inusual campaña mediática para declarar que el gobierno federal había estado investigando al BCCI desde 1986, cuando un proceso federal por lavado de dinero atrapó al BCCI.
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