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Colapso del banco de Silicon Valley

Una entrada a un edificio de oficinas con las palabras "Silicon Valley Bank" sobre la puerta y el logotipo de chevron apuntando hacia la derecha de la empresa en la ventana encima.
Sede del Silicon Valley Bank en Santa Clara, California , el 13 de marzo de 2023

El 10 de marzo de 2023, Silicon Valley Bank (SVB) quebró después de una corrida bancaria , lo que marcó la tercera quiebra bancaria más grande en la historia de los Estados Unidos y la más grande desde la crisis financiera de 2007-2008 . [1] [2] Fue una de las tres quiebras bancarias, junto con Silvergate Bank y Signature Bank , en marzo de 2023 en los Estados Unidos.

En busca de mayores rendimientos de inversión de sus crecientes depósitos, SVB había aumentado drásticamente sus tenencias de valores a largo plazo desde 2021, contabilizándolos sobre la base de mantenerlos hasta el vencimiento. El valor de mercado de estos bonos disminuyó significativamente a lo largo de 2022 y 2023, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés para frenar un aumento de la inflación , lo que provocó pérdidas no realizadas en la cartera. [3] [4] Las tasas de interés más altas también aumentaron los costos de endeudamiento en toda la economía y algunos clientes de Silicon Valley Bank comenzaron a retirar dinero para satisfacer sus necesidades de liquidez. Para recaudar efectivo para pagar los retiros de sus depositantes, SVB anunció el miércoles 8 de marzo que había vendido más de US$21 mil millones en valores, tomado prestados US$15  mil millones y realizaría una venta de emergencia de algunas de sus acciones en tesorería para recaudar US$2.25  mil millones. El anuncio, junto con las advertencias de destacados inversores de Silicon Valley, provocó una corrida bancaria ya que los clientes retiraron fondos por un total de US$42  mil millones al día siguiente.

El 10 de marzo por la mañana, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California se apoderó del SVB y lo puso bajo la administración de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Se esperaba que se retiraran otros 100.000 millones de dólares durante el viernes. [5] Alrededor del 89 por ciento de los 172.000  millones de dólares en pasivos de depósitos del banco excedían el máximo asegurado por la FDIC. [6] [7] Dos días después de la quiebra, la FDIC recibió una autorización excepcional del Tesoro y anunció conjuntamente con otras agencias que todos los depositantes tendrían acceso total a sus fondos a la mañana siguiente. [8] [9] En un intento por subastar todo o parte del banco, la FDIC lo reabrió el lunes 13 de marzo como un banco puente recién organizado , Silicon Valley Bridge Bank, NA [10] [7] [11] Aunque algunos caracterizaron la respuesta del gobierno como un rescate , el plan no implicaba rescatar al banco, a su administración o a sus accionistas, sino más bien compensar a los depositantes no asegurados con las ganancias de la venta de los activos del banco, sin utilizar el dinero de los contribuyentes. [12]

El colapso de SVB tuvo consecuencias significativas para las empresas emergentes en los EE. UU. y en el extranjero [13], ya que muchas de ellas no pudieron retirar dinero del banco durante un período breve. [14] Otras grandes empresas de tecnología, empresas de medios y bodegas también se vieron afectadas. Para varios fundadores y sus inversores de capital de riesgo, este era el banco de elección. [15]

Fondo

SVB fue un banco comercial fundado en 1983 y con sede en Santa Clara, California . En el momento de su colapso, SVB era el decimosexto banco más grande de los EE. UU. por activos totales y estaba fuertemente orientado a brindar servicios a empresas e individuos de la industria tecnológica. [16] [17] [18] Casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica respaldadas por capital de riesgo de EE. UU. fueron financiadas por SVB. [19] Empresas como Airbnb , Cisco , Fitbit , Pinterest y Block, Inc. han sido clientes del banco. [20] Además de financiar empresas respaldadas por capital de riesgo, SVB era bien conocido como una fuente de banca privada , líneas de crédito personales e hipotecas para emprendedores tecnológicos, [21] y dinero de préstamos especializados a nuevas empresas de mayor riesgo. [22] Silicon Valley Bank requería una relación exclusiva con aquellos que solicitaban préstamos al banco. [23] Antes del jueves 9 de marzo de 2023, SVB se encontraba en "sólidas condiciones financieras", según el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California , [24] aunque un mayor número de vendedores en corto comenzó a apuntar a SVB a principios de año. [25] [26] Los empleados recibieron sus bonificaciones anuales el 10 de marzo de 2023, horas antes de que el gobierno tomara el control de la empresa. [27]

Según el último informe de operaciones del banco, presentado el 31 de diciembre de 2022, tenía 209  mil millones de dólares en activos totales y 175,5  mil millones de dólares en depósitos totales, de los cuales el banco estimó que 151,6  mil millones de dólares (86,4 por ciento) no estaban asegurados. [28]

Colapsar

Pérdidas

Los depósitos del banco aumentaron de 62.000 millones de dólares  en marzo de 2020 a 124.000  millones de dólares en marzo de 2021, beneficiándose del impacto de la pandemia de COVID-19 en la ciencia y la tecnología . La mayoría de estos depósitos se invirtieron en bonos del Tesoro a largo plazo , ya que el banco buscaba un mayor rendimiento de la inversión que el disponible en bonos a corto plazo. [29] Estos bonos a largo plazo cayeron en valor de mercado actual a medida que las tasas de interés subieron durante el aumento de la inflación de 2021-2023 y se volvieron menos atractivos como inversiones en relación con las emisiones de bonos más nuevas. [30] En abril de 2022, el director de riesgos de SVB renunció y no se nombró un sucesor hasta enero de 2023, un período que coincide con el período de aumentos de las tasas de interés. [29] [31]

A fines de 2022, el banco tenía una cartera de bonos de 117 mil millones de dólares, dividida en una cartera de 91,3 mil millones de dólares mantenida hasta el vencimiento (lo que significa que no estaba marcada a valor de mercado y las ganancias o pérdidas no se realizarían hasta el vencimiento ) y una cartera disponible para la venta de 26 mil millones de dólares (que, como su nombre lo indica, estaba marcada a valor de mercado). [32] En ese momento, sus pérdidas no realizadas marcadas a valor de mercado por valores mantenidos hasta el vencimiento superaban los 15  mil millones de dólares. [29] [31] [32] El banco no se cubrió contra el riesgo de tasa de interés en esa parte de su cartera de bonos, aparentemente por la misma razón que la mayoría de los bancos no lo hacen: la cobertura en sí misma rebotaría con el mercado, mientras que el objetivo de mantener los bonos hasta el vencimiento es mantenerlos a la par . [32] La mayoría de los bancos minimizan el riesgo de tasa de interés en sus carteras mantenidas hasta el vencimiento comprando bonos a corto plazo. [32] El banco se cubrió contra el riesgo de tasa de interés en su cartera disponible para la venta creando una cartera de 15,2 mil millones de dólares en swaps de tasa de interés para fines de 2021. [32]

Al mismo tiempo, las empresas emergentes retiraron depósitos del banco para financiar sus operaciones a medida que la financiación privada se volvía más difícil de conseguir. [33] Una serie de despidos en el sector tecnológico que comenzó en 2022 también hizo que los depositantes retiraran sus ahorros. [34] Durante la primera mitad de 2022, el banco obtuvo 517 millones de dólares en ganancias al deshacer 11.000 millones de dólares de sus swaps de tipos de interés sobre su cartera de bonos disponibles para la venta. [32] A finales de año, solo tenía 563 millones de dólares en swaps que protegían esa cartera. [32] A principios de 2023, para recaudar el efectivo necesario para financiar los retiros, el banco vendió todos sus valores disponibles para la venta, obteniendo una  pérdida de 1.800 millones de dólares. [33] El banco fue criticado por programar su anuncio poco después de que Silvergate Bank, que atendía a los usuarios de criptomonedas , comenzara a liquidar sus operaciones, [35] y por no conseguir financiación privada antes del anuncio. [36]

Algunos expertos bancarios dijeron que el banco habría gestionado mejor sus riesgos si no hubiera sido por la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor (EGRRCPA), promulgada en 2018 y apoyada por el director ejecutivo de SVB, Greg Becker , que redujo la frecuencia y el número de escenarios de pruebas de estrés requeridas implementadas bajo la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank para bancos con menos de $ 250  mil millones en activos. [37] El Banco de la Reserva Federal de San Francisco tenía discreción para examinar anualmente cualquier banco con $ 100 mil millones en activos. [38] Al implementar los cambios regulatorios, el vicepresidente de la Reserva Federal, Randal Quarles, también cambió la cultura de supervisión bancaria de la Reserva Federal, supuestamente haciendo que la supervisión de rutina sea menos intensa y más predecible. [39]

Inestabilidad

Una revisión del banco realizada por la Reserva Federal en 2021 encontró varias deficiencias en sus procedimientos de gestión de riesgos. El banco no corrigió seis citaciones emitidas por la Reserva Federal y fue sometido a una revisión supervisora ​​completa en julio de 2022. En otoño, los funcionarios de la Reserva Federal de San Francisco se reunieron con los altos dirigentes del SVB para analizar la capacidad del banco para recaudar efectivo en una crisis y la posible exposición a pérdidas a medida que subían las tasas de interés. Los funcionarios de la Reserva Federal determinaron que el banco estaba utilizando modelos defectuosos que llevaron a los funcionarios del SVB a creer incorrectamente que el aumento de las tasas de interés aumentaría los ingresos por intereses del banco para estabilizar sustancialmente su situación financiera. A principios de 2023, la Reserva Federal colocó al SVB en una "revisión horizontal" de sus procedimientos de gestión de riesgos. [40]

En la semana anterior al colapso, Moody's Investors Service informó a SVB Financial, el holding del banco , que se enfrentaba a una posible doble rebaja de su calificación crediticia debido a sus pérdidas no realizadas. [29] El 8 de marzo de 2023, SVB anunció que había vendido más de 21.000 millones de dólares  de sus inversiones, había pedido prestados 15.000 millones de dólares  y realizaría una venta de emergencia de sus acciones para recaudar 2.250  millones de dólares, incluidos 500 millones de dólares para General Atlantic . [29] JPMorgan Chase y Bank of America rechazaron oportunidades de adquirir el banco. [41] A pesar de las medidas adoptadas por el banco, Moody's rebajó la calificación de SVB el 8 de marzo. [29] [42]

Los inversores de varias empresas de capital de riesgo , incluidos los ejecutivos de Founders Fund de Peter Thiel , Union Square Ventures y Coatue Management [43] [44] instaron a las empresas de su cartera a retirar sus depósitos del banco, [45] y Founders Fund retiró todos sus fondos del banco en la mañana del 9 de marzo. [46] Al cierre de las operaciones de ese día, los clientes habían retirado 42 mil millones de dólares, dejando al banco con un saldo de efectivo negativo de aproximadamente 958 millones de dólares. [47] Entre las empresas de servicios financieros que recibieron dinero de los clientes de SVB se encontraban Brex , JPMorgan Chase, Morgan Stanley y First Republic Bank . [48] El valor de las acciones de SVB se desplomó hasta que se implementó una suspensión de operaciones en la mañana del 10 de marzo. [49] [50] [51] [52] [53]  

El 27 de febrero, el director ejecutivo de SVB Financial Group, Greg Becker, vendió 12.451 acciones de la compañía, por un valor de 3,6  millones de dólares, a través de un plan de negociación para ejecutivos que presentó ante la SEC de conformidad con la Norma 10b5-1 el 26 de enero. La norma ha sido criticada por ser un vacío legal que permite el tráfico de información privilegiada . A partir del 1 de abril, la SEC exigirá un período mínimo de reflexión de 90 días para la mayoría de los planes de negociación para ejecutivos. [54]

Sindicatura

El logotipo del Deposit Insurance National Bank de Santa Clara. Dos líneas horizontales se encuentran en la parte superior e inferior del logotipo. Las letras "DINB" son grandes y "of Santa Clara" se encuentran debajo en una fuente más pequeña.
La FDIC creó temporalmente el Deposit Insurance National Bank of Santa Clara (DINB) para distribuir depósitos asegurados antes de reemplazarlo por un banco puente.

En la mañana del 10 de marzo, los examinadores de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) llegaron a las oficinas de SVB para evaluar las finanzas de la empresa. [55] Varias horas después, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California incautó SVB [47] citando liquidez inadecuada e insolvencia, [17] y lo colocó bajo la administración de la FDIC. [56] [57] La ​​quiebra de SVB fue la más grande por activos de cualquier banco desde la crisis financiera de 2007-2008 y la segunda quiebra más grande de un banco asegurado por la FDIC. [58]

Según los informes regulatorios al 31 de diciembre de 2022, se estimó que los depósitos no asegurados representaban el 89  por ciento de los depósitos totales en el banco. [6] Como ningún otro banco se ofreció inmediatamente a asumirlos o garantizarlos, [59] la FDIC organizó un Seguro de Depósitos del Banco Nacional de Santa Clara (DINB) para reabrir las sucursales del banco el lunes siguiente y permitir el acceso solo a los depósitos asegurados. [7] [60] [61] [62] Anunció que comenzaría a pagar dividendos por los fondos no asegurados dentro de la semana siguiente a medida que se liquidaran los activos de SVB. [60] Moody's Investor Service proyectó una tasa de recuperación para los depositantes no asegurados del 80 al 90 por ciento. [63] La FDIC notificó a los empleados de Silicon Valley Bank que serían despedidos en 45 días; mientras tanto, ofreció a los empleados asalariados un aumento del 50% y a los empleados por horas el doble del salario por las horas extras. [64] El Banco de la Reserva Federal de San Francisco declaró que el director ejecutivo del banco, Greg Becker, ya no formaba parte de su junta directiva. [65]

Las quiebras simultáneas de SVB y del Signature Bank de Nueva York suscitaron preocupación por la situación de otros bancos regionales, con especial atención al First Republic Bank y al Western Alliance . [66] Ante la posibilidad de una pérdida de confianza más amplia, el 12 de marzo el Tesoro concedió a la FDIC una excepción que le permitía garantizar los depósitos no asegurados de ambos bancos quebrados y cubrir los gastos mediante evaluaciones especiales a otros bancos miembros. [8] [9] [67] El 13 de marzo, la FDIC transfirió los activos de SVB a un nuevo banco puente , Silicon Valley Bridge Bank, NA, y nombró a Tim Mayopoulos como director general. [10] [68] El banco puente consolidó los depósitos asegurados y no asegurados en una única institución, haciéndolo más atractivo para los posibles compradores. [69] Existe una disputa sobre si la garantía del gobierno estadounidense de asegurar a los depositantes en su totalidad, en lugar de sólo los 250.000 dólares por cuenta protegidos por la ley, califica como un rescate. El presidente Joe Biden negó que el término rescate se aplique en este caso particular. [70] La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, ya había descartado rescatar a SVB. [71]

Las filiales extranjeras de Silicon Valley Bank tenían 13.900 millones de dólares en depósitos. [72] El Banco de Inglaterra emitió un comunicado en el que solicitaba una orden judicial para colocar a la filial del banco en el Reino Unido en un procedimiento de insolvencia bancaria. [73] [74] El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong emitió un comunicado en el que afirmaba que sus operaciones conjuntas con SVB, presididas por su propio presidente con sede en Shanghai, no se vieron afectadas por el colapso al 11 de marzo. [75] [76] El regulador canadiense, la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI), tomó temporalmente el control de SVB Canadá el 12 de marzo. [77] El 15 de marzo, la OSFI tomó el control permanente del banco y anunció que reestructuraría SVB Canadá para convertirlo en un nuevo banco puente que crearía la FDIC, después de que el regulador no pudiera encontrar un comprador. [78]

Una subasta inicial de activos de Silicon Valley Bank el 12 de marzo atrajo una única oferta que no era de un banco, [79] [80] después de que PNC Financial Services y RBC Bank se retiraran de hacer ofertas. [81] [82] Bank of America, JPMorgan Chase y Goldman Sachs se negaron a hacer ofertas. [80] La FDIC canceló la subasta, programando una segunda para atraer ofertas de los principales bancos, después de que se concediera la excepción de riesgo sistémico. [79] Mayopoulos instó a los capitalistas de riesgo y a las empresas emergentes a mantener sus depósitos en el banco puente, aparentemente para mejorar su situación financiera, y sugirió que los clientes devolvieran algunos de los depósitos que habían retirado recientemente del banco como parte de una estrategia de diversificación. [83] Un grupo de capitalistas de riesgo pidió a los depositantes que mantuvieran al menos la mitad de su capital en el banco. [84]

La confiscación de los activos de Silicon Valley Bank afectó gravemente las operaciones de SVB Financial Group . El holding no pudo acceder a su sede de Santa Clara, que compartía con el banco, lo que lo obligó a trasladar su sede a sus oficinas de la ciudad de Nueva York. [85] El holding, el banco puente y la FDIC están discutiendo cómo reorganizar los sistemas de nómina. Todos los empleados de SVB Financial Group han estado en la nómina de Silicon Valley Bank, no de SVB Financial Group, mientras que la empresa matriz ha estado brindando beneficios a todos los empleados de Silicon Valley Bank. Algunos empleados habían dividido su tiempo entre las dos empresas. [86]

El SVB Financial Group comenzó a explorar una posible venta de las empresas hermanas del banco, SVB Capital y SVB Securities . El fundador de esta última, Jeffrey Leerink, ha expresado interés en recomprar la firma. [87] Sin embargo, las finanzas de estas empresas están profundamente entrelazadas con Silicon Valley Bank, lo que podría complicar cualquier venta. [80] La empresa se declaró en bancarrota según el Capítulo 11 una semana después de la quiebra del banco. Un grupo que incluye a Centerbridge Partners , Davidson Kempner Capital Management y PIMCO habría comprado una participación en la empresa en previsión de la quiebra. [88]

Según el presidente de la FDIC, Martin J. Gruenberg , el costo estimado para el Fondo de Seguro de Depósitos de cubrir el colapso del banco fue de 20  mil millones de dólares, incluidos 18  mil millones para cubrir depósitos no asegurados. [89] [90]

Adquisición

HSBC UK anunció el 13 de marzo de 2023 que había acordado adquirir Silicon Valley Bank UK por 1 libra, sin costo para los contribuyentes y con los depositantes totalmente protegidos. [91] [92] [93]

El 26 de marzo de 2023, la FDIC anunció que First Citizens BancShares adquirirá el negocio de banca comercial de SVB. [94] [95] [96] Como parte del acuerdo, First Citizens comprará alrededor de $119  mil millones en depósitos y $72  mil millones de préstamos de SVB descontados en $16,5  mil millones, mientras que alrededor de $90  mil millones de valores de SVB seguirán en quiebra. [97] La ​​FDIC recibió alrededor de $500  millones en derechos de apreciación de capital vinculados a las acciones de First Citizens. [98] Las 17 sucursales de SVB reabrieron como una división de First Citizens Bank al día siguiente, y todos los depositantes de SVB se convirtieron en depositantes de First Citizens. [ cita requerida ] SVB Private inicialmente iba a ser subastado por separado, pero First Citizens adquirió el negocio junto con SVB. [99] First Citizens era el 30º banco más grande de Estados Unidos, en términos de activos, a finales de 2022. Después de la adquisición, está previsto que entre en el top 20. [100]

Efectos

Los expertos inicialmente no esperaban que el colapso de SVB representara un riesgo sistémico para el sistema financiero estadounidense. [101] Sin embargo, aunque los expertos piensan que estos efectos son temporales, el colapso del banco creó dificultades entre algunas empresas tecnológicas emergentes, y las compañías que tenían depósitos significativos no asegurados y un flujo de caja bajo enfrentaron riesgos significativos. [35] [102] [103] [104]

Clientes

Un cajero automático privado de SVB en San José, California , el 12 de marzo de 2023

Muchas empresas emergentes no pudieron recuperar el dinero, lo que provocó que las empresas solicitaran préstamos para pagar la nómina . [103] [105] Debido a que la ley del estado de California requiere que los empleados reciban el pago dentro de una cierta cantidad de días, [106] [107] la incapacidad continua para acceder a los depósitos podría haber causado que una gran cantidad de empresas emergentes suspendieran a los trabajadores, redujeran su fuerza laboral mediante despidos o cerraran por completo. [108] El colapso del banco también reduce la financiación disponible para las empresas emergentes en el mercado de deuda de riesgo , que ha crecido en importancia a medida que las empresas de capital de riesgo han reducido drásticamente sus inversiones. [109] La empresa de comercio electrónico Etsy se vio obligada a retrasar los pagos a los vendedores; la empresa utilizó SVB para enviar depósitos a algunos vendedores. [110] El colapso del banco coincidió con el comienzo de la conferencia anual South by Southwest Interactive orientada a las empresas emergentes en Austin, Texas . Aparte de algunas interrupciones causadas por las tarjetas de crédito SVB, los asistentes mantuvieron un aire de calma durante el evento. [111] En los días posteriores al colapso, los fundadores de empresas emergentes y otros clientes hicieron fila afuera de las sucursales bancarias en Silicon Valley y San Francisco, tratando de retirar sus depósitos o conocer el estado de sus transferencias bancarias. [112] [113] Muchos empresarios tecnológicos recuperaron el acceso a sus depósitos el 13 de marzo. [22]

En una presentación ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la empresa de transmisión multimedia Roku, Inc. reveló que alrededor de una cuarta parte de las reservas de efectivo de la empresa (487  millones de dólares) estaban en manos de SVB. [114] Otras empresas afectadas por el colapso incluyen al desarrollador de videojuegos Roblox Corporation , el servicio de alojamiento de videos Vimeo , [115] y el procesador de nóminas, Rippling. [116] [117] Más de 1.500 empresas emergentes de tecnología relacionadas con el cambio climático habían solicitado préstamos o tenían líneas de crédito con Silicon Valley Bank. El fracaso se produjo en un momento delicado en el que muchas de estas empresas emergentes estaban ampliando su escala para satisfacer la demanda esperada de la Ley de Reducción de la Inflación de 2022. [ 118]

Fuera del espacio de las nuevas empresas tecnológicas, Vox Media y BuzzFeed tenían su efectivo concentrado en el banco, y Vox Media vio cómo sus tarjetas de crédito emitidas por SVB dejaban de funcionar. [103] [119] La industria del vino de California también se vio afectada por el colapso de SVB, ya que era un importante banco regional de bodegas. [120] Algunas bodegas de Oregón también se vieron afectadas. [121] La división de vinos premium del banco tenía alrededor de $ 1.1 mil millones en préstamos pendientes a unos 400 clientes. [122] Las empresas de vino del gobernador de California Gavin Newsom estaban entre los clientes del banco. [123] Se informa que el empresario Mark Cuban tenía millones en el banco, junto con su empresa paralela Cost Plus Drugs . [124] [ se necesita una mejor fuente ]

Desde 2002, el banco había otorgado 2.700 millones de dólares en préstamos e inversiones, incluidos 1.600 millones de dólares en préstamos desde 2014, para construir casi 10.000 unidades de vivienda asequible en Silicon Valley y San Francisco, [125] así como viviendas asequibles en Massachusetts (a partir de su adquisición de Boston Private en 2021). [126] El colapso dejó en el limbo 11 proyectos en el Área de la Bahía de San Francisco , además de dos más en Los Ángeles y el Valle Central . [125] [127] Los defensores de la vivienda predijeron retrasos y dificultades para reunir fondos. [128] Algunas organizaciones sin fines de lucro esperan lidiar con las consecuencias del colapso del banco durante meses. Como legado de la adquisición de Boston Private por parte de SVB, proporcionó servicios bancarios gratuitos a muchas organizaciones sin fines de lucro en el condado de San Mateo, California , que han necesitado redirigir las donaciones a cuentas bancarias alternativas. [129]

Ahmad Thomas, director ejecutivo del Silicon Valley Leadership Group , del que el banco era miembro, describió el fracaso como un revés para el ecosistema de empresas emergentes del Área de la Bahía de San Francisco y señaló que sería difícil replicar el modelo de negocios del banco. [130]

Accionistas

El holding de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, era un componente del S&P 500. En el momento del colapso, sus mayores accionistas incluían a The Vanguard Group , BlackRock y State Street Corporation , que poseían acciones en grandes fondos cotizados en bolsa que siguen el desempeño del S&P 500. [ 131] El Servicio Nacional de Pensiones de Corea del Sur poseía 100.000 acciones en el holding de SVB, SVB Financial Group. [132] CalPERS (fondo de pensiones del estado de California) tenía alrededor de 67 millones de dólares en bonos del banco, o menos del dos por ciento del uno por ciento de las inversiones totales, a junio de 2022. [34]

El 13 de marzo, las acciones de bancos regionales similares, incluidos First Republic Bank , Western Alliance Bancorporation y PacWest Bancorp , se desplomaron. [133] [134]

Sistema financiero

La capitalización de mercado de los bancos estadounidenses perdió un total de 100.000 millones de dólares  en dos días y los bancos europeos perdieron 50.000 millones de dólares  . [6] Las pérdidas de SVB pusieron de relieve el desafío que podrían afrontar los bancos a medida que los aumentos de las tasas de interés reduzcan el valor de mercado de los bonos que compraron bajo políticas de tasas bajas. [135] Algunas empresas han buscado seguridad en bancos comerciales más grandes, transfiriendo sus depósitos desde bancos regionales similares a Silicon Valley Bank, lo que aumenta las preocupaciones sobre una mayor inestabilidad en el sector bancario. [106] Varios bancos, como First Republic Bank y Western Alliance Bancorporation , emitieron comunicados de prensa buscando calmar a los inversores. [136] [137]

A pesar de estas preocupaciones, los expertos bancarios creen que otros bancos se mantendrán estables, ya que SVB se especializó excesivamente en brindar servicios bancarios a un sector riesgoso de la economía y las regulaciones financieras se han fortalecido desde la crisis financiera de 2008 , que precedió a la Gran Recesión . [19] [138] SVB había alcanzado, en 2021, el umbral bajo la Ley Dodd-Frank que le exige presentar un plan de resolución ("testamento vital") a la FDIC, lo que hizo al año siguiente. No había participado en pruebas de estrés periódicas bajo la ley, ya que el umbral para ese requisito se había elevado en 2018 bajo EGRRCPA; el director ejecutivo de SVB estaba entre los que solicitaron el cambio. [139] [140]

El 12 de marzo de 2023, Signature Bank también fue cerrado y pasó a manos del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York . [141] [142] Tras las quiebras bancarias, la Reserva Federal anunció la creación de un Programa de Financiación a Plazo Bancario para apuntalar la liquidez de otros bancos en riesgo. [143] [144]

Circle , una empresa de tecnología de pagos peer to peer que emite la moneda estable USD Coin (USDC), atestiguó que SVB es uno de los seis socios bancarios utilizados por la empresa para administrar sus reservas de efectivo para USDC, con $3.3 mil millones (aproximadamente el 8%) de sus reservas de efectivo allí. [145] [146] El precio de USDC cayó por debajo de su tipo de cambio fijo de US$1 durante las operaciones del 10 y 11 de marzo, lo que provocó que Coinbase detuviera las conversiones entre USDC y dólares estadounidenses. [35] USDC había recuperado la mayor parte de las pérdidas después de que Circle asegurara a los inversores que la paridad seguiría siendo respetada. [147]

Los inversores y economistas creían que el colapso del SVB y otras quiebras bancarias recientes podrían impedir un aumento de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal previamente esperado el 22 de marzo . [148] Sin embargo, aun así se aprobó un aumento de la tasa. [149]

El fracaso complica un esfuerzo de lobby en curso por parte de los grandes bancos contra el requisito de la Reserva Federal de que mantengan equivalentes en efectivo a los títulos respaldados por el gobierno, como los bonos del Tesoro en los que invirtió Silicon Valley Bank. [150]

Acciones legales

El 28 de abril, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal publicó una investigación post mortem realizada por el vicepresidente de Supervisión Michael Barr sobre la supervisión y regulación del banco. La investigación se centró en la supervisión laxa del SVB durante el mandato de su predecesor, Randal Quarles , y pidió una reevaluación de las normas para los bancos de tamaño mediano. [151] Según se informa, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos y el Departamento de Justicia de Estados Unidos han abierto investigaciones sobre las divulgaciones financieras del banco y los planes comerciales recientes de los ejecutivos. [152]

El 13 de marzo, un accionista de SVB presentó una demanda colectiva de valores contra la empresa en el Tribunal de Distrito de los EE. UU. para el Distrito Norte de California , alegando fraude por declaraciones falsas hechas por los ejecutivos y el banco. [153]

La senadora Elizabeth Warren de Massachusetts presentó una legislación, copatrocinada por unos 50 demócratas en el Senado y la Cámara de Representantes, que derogaría algunas disposiciones de la EGRRCPA , incluidas las pruebas de estrés periódicas. El Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos celebró una audiencia el 28 de marzo sobre las quiebras bancarias que se centró en la supervisión de los bancos por parte de la Reserva Federal. [154] El ex director ejecutivo Gregory W. Becker no asistió a la audiencia; los senadores Sherrod Brown y Tim Scott le han pedido que comparezca ante el comité en una audiencia posterior. [155]

Reacciones

Respuestas oficiales

El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, discutió el colapso con el gobernador de California, Gavin Newsom , el 11 de marzo. [156] En comentarios televisados ​​desde la Casa Blanca antes de la apertura de los mercados el 13 de marzo, Biden expresó su confianza en la resiliencia del sistema bancario, prometió que el gobierno garantizaría la disponibilidad de depósitos sin recompensar a los inversores con fondos de los contribuyentes y prometió responsabilizar a los ejecutivos bancarios y proponer cambios en las reglas para prevenir futuras fallas. [157] Los miembros de la junta de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito enfatizaron la seguridad del sistema de cooperativas de crédito en contraste con el sistema bancario, pero reiteraron la importancia de una gestión eficaz del riesgo, incluido el uso de derivados de tasas de interés , e instaron al Congreso a fortalecer la Facilidad Central de Liquidez . [158]

El primer ministro israelí, Benjamin Netanyahu, se comprometió a tomar medidas para ayudar a las empresas tecnológicas israelíes a superar la crisis de liquidez. [159] El ministro de TI de la India, Rajeev Chandrasekhar, se reunió con empresas para evaluar el efecto sobre la comunidad de empresas emergentes de la India. [160] El primer ministro del Reino Unido , Rishi Sunak , [161] el secretario jefe del gabinete japonés, Hirokazu Matsuno , y la Comisión de Servicios Financieros de Corea del Sur restaron importancia a cualquier riesgo sistémico para los sectores financieros de sus países. [160]

Debate sobre la intervención gubernamental

Un grupo de 599 capitalistas de riesgo, [162] incluyendo a Garry Tan y David O. Sacks , junto con el administrador de fondos de cobertura Bill Ackman [106] y el senador estatal de California Scott Wiener , pidieron una intervención gubernamental para proteger a los depositantes no asegurados. [163] Los representantes Ruben Gallego de Arizona y Eric Swalwell de California pidieron que se indemnizara a los depositantes, [106] mientras que los representantes Ro Khanna [156] y Brad Sherman de California pidieron al Departamento del Tesoro y a la FDIC que afirmaran que los depositantes estarían protegidos para que pudieran pagar la nómina. [106] Khanna señaló el colapso de 1991 del Banco de Nueva Inglaterra como precedente para rescatar a un banco regional. [164] El representante Matt Gaetz de Florida y los candidatos presidenciales republicanos Nikki Haley y Vivek Ramaswamy expresaron su oposición a cualquier rescate del banco financiado por los contribuyentes. Ramaswamy sugirió que, en su lugar, se aumentara el límite del seguro de depósitos de la FDIC. [106] [165] El alcalde de San José, Matt Mahan, también calificó el límite de 250.000 dólares de "arcástico". [166]

El gobernador Newsom, [167] la senadora Kyrsten Sinema de Arizona, [38] y la representante Anna Eshoo de California aplaudieron el anuncio de la FDIC de que protegería a los depositantes sin afectar a los contribuyentes a través del Programa de Financiamiento a Plazo del Banco . [168] El alcalde Mahan criticó la respuesta del gobierno federal al fracaso del banco como lenta e indicativa de su falta de comprensión de la contribución de las empresas emergentes de Silicon Valley a la economía nacional. [168] [169] Los senadores Elizabeth Warren de Massachusetts [2] y Bill Hagerty de Tennessee criticaron a los reguladores por proteger a los grandes depositantes, incluidas algunas de las empresas de capital de riesgo que desencadenaron la corrida bancaria. [79] Los legisladores republicanos y los expertos en política financiera criticaron las acciones de emergencia como un rescate que podría crear un riesgo moral en otros bancos. [170] El senador JD Vance de Ohio cuestionó si el gobierno federal habría tomado medidas similares para un banco más pequeño o una cooperativa de crédito. [38] El economista Paul Krugman comparó el fracaso y la acción gubernamental resultante con la crisis de ahorros y préstamos . [171] El economista Dean Baker contrastó el amplio acuerdo que existe detrás del rescate de los propietarios de empresas relativamente sofisticadas de Silicon Valley con las objeciones sobre el riesgo moral y la responsabilidad personal ante el programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden . [123] El director ejecutivo de la Cámara de Comercio de San José, Derrick Seaver, dijo que cualquier riesgo moral valía la pena para evitar el riesgo potencial de permitir que los depositantes quedaran desprotegidos. [166]

Según algunos expertos, la rápida reacción del gobierno ante la quiebra del Silicon Valley Bank, que hasta entonces se había considerado poco importante fuera del sector tecnológico, mostró un sistema frágil y adicto a las inyecciones de apoyo oficial. [172] La senadora Warren, el representante Khanna y el alcalde Mahan pidieron que se recuperaran las ganancias de la reciente venta de acciones del SVB por parte del director ejecutivo Greg Becker y se las devolvieran a los depositantes. [2] [168] El representante Eshoo criticó las bonificaciones de último minuto otorgadas a los empleados del banco como "altamente ofensivas". [166]

Debate sobre las causas

Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, declaró durante su testimonio en el Senado que se trataba de un "caso clásico de mala gestión bancaria". Declaró que "SVB fracasó porque la dirección del banco no gestionó eficazmente su riesgo de tipos de interés y liquidez, y el banco sufrió entonces una devastadora e inesperada retirada de depósitos de sus depositantes no asegurados en un periodo de menos de 24 horas". También dijo que los supervisores de la Reserva Federal habían empezado a emitir advertencias ya en noviembre de 2021, y que el banco no había tomado las medidas necesarias para corregir los problemas de forma oportuna. [173]

Un informe oficial de la FDIC y la Reserva Federal señaló que la desregulación y la menor aplicación de las regulaciones restantes permitieron que la mala gestión del banco causara su quiebra. [174]

Los defensores de las criptomonedas citaron el colapso en apoyo de un sistema monetario descentralizado. Otros en el sector tecnológico propusieron que los recientes acontecimientos en el negocio de las criptomonedas, como la quiebra de FTX y la salida de los bancos centrados en las criptomonedas, habían condicionado a los depositantes al pánico y señalaron que la garantía limitada de la FDIC no tenía paralelo en las criptomonedas. [35]

La senadora Warren, el representante Khanna y el senador Bernie Sanders de Vermont argumentaron que la quiebra del banco podría haberse evitado mediante las pruebas de estrés que se exigieron a los bancos del tamaño de SVB hasta la aprobación de la EGRRCPA ; pidieron que se derogara la ley y criticaron a Becker por haberla apoyado. [2] [175] [176] [164] Warren y el senador Richard Blumenthal de Connecticut pidieron al Departamento de Justicia y a la Comisión de Bolsa y Valores que investigaran si los altos ejecutivos del banco habían violado alguna ley. [150]

El senador John Kennedy de Luisiana criticó a los reguladores por la falta de supervisión del banco. El Bank Policy Institute , que representa a los grandes bancos, sostuvo que las quiebras de SVB y Signature Bank se debieron principalmente a fallas de gestión y supervisión, más que de regulación, y destacó la capacidad de recuperación de sus miembros. [150]

Varios republicanos y comentaristas conservadores argumentaron que el banco fracasó porque estaba " despierto " y distraído por sus esfuerzos de diversidad de la fuerza laboral, que son típicos de los bancos medianos y grandes en los EE. UU. [177] El gobernador de Florida Ron DeSantis , [178] la representante Marjorie Taylor Greene de Georgia, [179] y Tucker Carlson vincularon el fracaso del banco a su programa de diversidad, equidad e inclusión (DEI). [178] Greene y el representante James Comer de Kentucky citaron el programa de inversión ambiental, social y de gobernanza corporativa del banco . [179] El senador Tim Scott de Carolina del Sur insinuó que la Reserva Federal de San Francisco pasó por alto los riesgos en el banco debido a un enfoque compartido en el cambio climático. [154] Andy Kessler sugirió que la presencia de minorías y veteranos militares en la junta directiva del banco sirvió como distracción. [179] El New York Post culpó a los esfuerzos de DEI de un gerente de la subsidiaria del Reino Unido por los riesgos que surgieron en los EE. UU. [180] Una acusación difundida en los medios conservadores de que SVB había donado más de $ 73 millones al "Movimiento BLM y causas relacionadas", citando una base de datos que había sido creada por una organización conservadora para supuestamente mostrar "quién financió los disturbios de BLM". El análisis de Talking Points Memo encontró que la base de datos en realidad mostraba donaciones corporativas a una variedad de programas de diversidad que no tenían una relación aparente con el movimiento Black Lives Matter . [181] Associated Press también investigó las afirmaciones de que el colapso fue causado por una "agenda consciente" y encontró que no había evidencia para respaldar las afirmaciones. [182] La representante Nancy Mace de Carolina del Sur criticó a otros miembros del Congreso por politizar el fracaso del banco e instó a la cautela al hacer comentarios públicos que pudieran afectar al mercado. [38]

Véase también

Referencias

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