El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York ( DFS o NYSDFS ) es el departamento del gobierno del estado de Nueva York responsable de regular los servicios y productos financieros, incluidos aquellos sujetos a las leyes de seguros, banca y servicios financieros de Nueva York . [1] [2]
Como parte del presupuesto estatal de 2011, el Gobernador Andrew M. Cuomo y la Legislatura del Estado de Nueva York consolidaron el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York y el Departamento Bancario del Estado de Nueva York y crearon el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York a partir del 3 de octubre de 2011. [2 ] El propósito de consolidar las agencias y crear el Departamento de Servicios Financieros era modernizar la regulación permitiendo a la agencia supervisar una gama más amplia de productos y servicios financieros. [2]
El departamento supervisa aproximadamente 4.400 entidades, con activos de alrededor de 6,2 billones de dólares. [3] Estas entidades incluyen: bancos autorizados por el Estado y sociedades fiduciarias; las compañías de seguros; productores de seguros; ajustadores de seguros; agentes de fianzas; contratos de servicios; [4] [5] [6] acuerdos vitalicios ; planificadores de presupuestos; fundaciones caritativas; cambiadores de cheques; las cooperativas de crédito ; sociedades de inversión; prestamistas autorizados; transmisores de dinero ; banqueros hipotecarios; corredores hipotecarios; administradores de préstamos hipotecarios; agencias de financiación de primas; banqueros privados; compañías de depósito de seguridad; empresas de financiación de ventas; cajas de ahorros; y ahorros y préstamos. [7]
La Legislatura del Estado de Nueva York confirmó por unanimidad a Benjamin M. Lawsky el 24 de mayo de 2011 como el primer Superintendente de Servicios Financieros del Estado de Nueva York. [8] Desde el 24 de mayo de 2011 hasta el 3 de octubre de 2011, Lawsky también fue nombrado y se desempeñó como Superintendente de Bancos interino para el antiguo Departamento Bancario del Estado de Nueva York . [8] Como Superintendente de Bancos, Lawsky lideró la iniciativa del gobernador Andrew M. Cuomo de consolidar el Departamento Bancario del Estado de Nueva York y el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York hacia un nuevo regulador financiero llamado Departamento de Servicios Financieros. [8]
James J. Wrynn, ex Superintendente de Seguros, fue nombrado Superintendente Adjunto de Servicios Financieros del Departamento. [8] Dejó el Departamento en marzo de 2012 para convertirse en socio de Goldberg Segalla LLP. [9]
En agosto de 2021, la gobernadora Kathy Hochul nombró a Adrienne A. Harris para dirigir el Departamento. La Legislatura del Estado de Nueva York confirmó a Harris el 25 de enero de 2022. [10] Antes de unirse al DFS, la Superintendente Harris se desempeñó como Asesora Principal de la Subsecretaria del Tesoro, Sarah Bloom Raskin. Luego se mudó a la Casa Blanca, donde administró la cartera de servicios financieros en el Consejo Económico Nacional del presidente Obama. Después de dejar la Casa Blanca, el Superintendente Harris se desempeñó como Consejero General y Director Comercial en Doma y también se desempeñó como Profesor y Codirector de la Facultad en el Centro de Finanzas, Derecho y Políticas de la Escuela de Políticas Públicas Gerald R. Ford de la Universidad de Michigan. [11]
El Departamento tiene cinco divisiones: la división de seguros; división bancaria, división de protección al consumidor y control financiero ("CPFED"), división de investigación e innovación, división de ciberseguridad y división climática. La división de seguros cuenta con oficinas de vida, salud y propiedad. El CPFED fue creado por la Ley de Servicios Financieros y tiene como objetivo proteger y educar a los consumidores de productos y servicios financieros. [8] También pretende luchar contra el fraude financiero. [8] El CPFED lleva a cabo investigaciones civiles y penales de actividades que pueden constituir violaciones de la Ley de Servicios Financieros, la Ley Bancaria, la Ley de Seguros u otras leyes, y emprende procedimientos de ejecución cuando corresponde. [8]
El departamento también cuenta con una Oficina del Asesor General, que es el brazo legal del departamento. [12] Redacta leyes, reglamentos y cartas circulares, emite opiniones jurídicas y presta asesoramiento jurídico al personal del Departamento. [12]
La oficina principal del departamento está en la ciudad de Nueva York en One State Street. El departamento también tiene oficinas en One Commerce Plaza en Albany, 333 East Washington Street en Syracuse, 65 Court Street en Buffalo y 163B Mineola Boulevard en Mineola. [12]
Las regulaciones del departamento están recopiladas en los títulos 3, 11 y 23 de los Códigos, Reglas y Regulaciones de Nueva York (NYCRR).
En agosto de 2013, la revista Forbes informó que el departamento inició una investigación sobre bitcoin mediante la emisión de citaciones a varias empresas e inversores. [13]
El 17 de julio de 2014, el departamento publicó detalles sobre una BitLicense propuesta , que impone regulaciones a cualquier empresa o persona que utilice criptomonedas y resida en Nueva York. [14] Las regulaciones propuestas se publicaron oficialmente en el Registro del Estado de Nueva York el 23 de julio, iniciando un período de comentarios de 45 días. [14] [15] El 25 de febrero de 2015, se publicó un aviso de propuesta revisada, iniciando otro período de comentarios de 30 días. [dieciséis]
El 19 de agosto de 2014, el departamento multó a Standard Chartered con 300 millones de dólares por incumplimiento del cumplimiento del blanqueo de dinero relacionado con transacciones potencialmente de alto riesgo que involucraban a los clientes del banco en Hong Kong y los Emiratos Árabes Unidos . El banco emitió un comunicado aceptando su responsabilidad y lamentando las deficiencias. [17]
El 30 de enero de 2017, el NYSDFS (Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York) (Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York) multó a Deutsche Bank con 425 millones de dólares por violar las leyes contra el lavado de dinero de Nueva York . [18]
El DFS tiene la autoridad para otorgar licencias y regular a los proveedores de contratos de servicios. [19] Puede encontrar una lista de los proveedores contratistas de servicios actualmente autorizados en Proveedores de contratos de servicios actualmente registrados. El estado de Nueva York y otros estados, como California, [4] tienen la autoridad para multar o procesar a los proveedores de contratos de servicios sin licencia.