Signature Bank era un banco comercial estadounidense de servicio completo con sede en la ciudad de Nueva York y con 40 oficinas de clientes privados en los estados de Nueva York, Connecticut, California, Nevada y Carolina del Norte. [4] Además de los productos bancarios, las empresas nacionales especializadas brindaban servicios específicos para industrias como bienes raíces comerciales , capital privado , servicios hipotecarios y banca de riesgo ; las subsidiarias del banco brindaban financiamiento de equipos y servicios de inversión. A fines de 2022, el banco tenía activos totales de US$110.4 mil millones y depósitos de $82.6 mil millones; [5] a partir de 2021, tenía préstamos por $65.25 mil millones. [6]
Signature Bank fue fundado en 2001 por ex ejecutivos y empleados de Republic National Bank of New York después de su compra por parte de HSBC . Se centró en clientes adinerados y construyó relaciones personales con ellos. Durante la mayor parte de su historia, tuvo oficinas solo en el área de la ciudad de Nueva York. A fines de la década de 2010, comenzó a expandir sus servicios y alcance geográfico, aunque se destacó más por su decisión de 2018 de abrirse a la industria de las criptomonedas . Para 2021, los negocios de criptomonedas representaban el 30 por ciento de sus depósitos.
Los funcionarios bancarios del estado de Nueva York cerraron el banco el 12 de marzo de 2023, dos días después de la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB). Después de la quiebra de SVB y a la luz del cierre del Silvergate Bank, favorable a las criptomonedas , a principios de semana, los clientes nerviosos retiraron más de 10 mil millones de dólares en depósitos. Fue la tercera quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos. Dos días después del cierre de Signature, se supo que el banco estaba siendo investigado por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos por su incapacidad para examinar adecuadamente las actividades de los clientes en busca de signos de lavado de dinero . En el momento de su cierre por parte de los funcionarios bancarios del estado, el banco estaba clasificado como el cuarto banco de EE. UU. por depósitos bancarios no asegurados, con un 89,3 por ciento de los depósitos sin seguro; las revisiones internas de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y los reguladores del estado de Nueva York señalaron que el control de riesgos y la gobernanza corporativa de Signature no habían crecido en proporción con un aumento de los depósitos a fines de la década de 2010 y principios de la de 2020.
El 19 de marzo, una semana después del cierre del banco, la FDIC vendió el banco puente resultante , la mayoría de sus depósitos y sus 40 sucursales a New York Community Bancorp para que fuera absorbido por su filial Flagstar Bank . Unos 4.000 millones de dólares en depósitos bancarios de activos digitales y 60.000 millones de dólares en préstamos quedaron excluidos de la transacción. Customers Bancorp adquirió la cartera de banca de riesgo de Signature y contrató a 30 de los ex empleados de esa unidad.
Signature Bank abrió sus puertas el 1 de mayo de 2001. Fue fundado por Joseph J. DePaolo, presidente y director ejecutivo del banco; Scott A. Shay, presidente de la junta directiva; y John Tamberlane, vicepresidente y director. DePaolo y Tamberlane habían dejado Republic National Bank of New York después de que HSBC lo comprara el año anterior. [7] Se abrieron seis sucursales simultáneamente en el área de la ciudad de Nueva York, con el objetivo de atender a clientes adinerados y gerentes de empresas del mercado medio con $ 250,000 en activos: [8] DePaolo describió al público objetivo como "el tipo que comenzó su negocio en Brooklyn y ahora tiene un patrimonio de $ 20 millones". El banco era una subsidiaria de Bank Hapoalim de Israel, que proporcionó más de US $ 60 millones en capital inicial. [9] Entre sus primeros empleados hubo 65 ex empleados de Republic Bank, que se fueron en masa el 27 de abril, días antes de que Signature abriera sus sucursales. [10] El banco creció rápidamente hasta alcanzar los 950 millones de dólares en activos en febrero de 2003, ubicándose en el 5% superior de los bancos comerciales de Estados Unidos sólo 20 meses después de su fundación y comenzando a obtener ganancias. También hizo relativamente pocos préstamos: adoptando una estrategia utilizada anteriormente por Republic Bank, colocó sus activos en instrumentos con rendimientos más bajos. Esto llevó a un margen de interés neto del 2,8%, inferior al de muchos bancos comparables. [11]
El banco completó su oferta pública inicial en marzo de 2004 y comenzó a cotizar en el NASDAQ bajo el símbolo SBNY. [12] Aunque permaneció centrado únicamente en el área metropolitana de Nueva York, Signature continuó creciendo rápidamente, convirtiéndose en una de las empresas públicas de más rápido crecimiento en Nueva York y uno de los bancos públicos de más rápido crecimiento en términos de crecimiento de préstamos. [13] Adoptó la práctica de contratar banqueros (y atraer a sus clientes) de bancos recientemente fusionados; [10] [14] hizo hincapié en las relaciones personales tan exhaustivamente que no hizo publicidad y sus sucursales bancarias no tenían carteles en las calles. [15] [14] El director ejecutivo DePaolo se negó a decorar su oficina con arte, considerándolo una señal de complacencia, y generalmente comía un almuerzo de delicatessen en su escritorio. [16] Después de la crisis financiera de 2007-2008 , el estilo de banca relacional de Signature condujo a años de aumentos de dos dígitos en préstamos y depósitos. [17] Entre 2004 y 2014, el precio de sus acciones aumentó un 650 por ciento, un rendimiento 10 veces superior al del S&P 500 y el doble del de la empresa matriz de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group , la siguiente institución con mayor rendimiento; un artículo de 2014 en Crain's New York Business elogió a Signature como "el banco más exitoso de Nueva York". [14]
A partir de 2007, se expandió a otras áreas de negocio, empezando con el lanzamiento de una unidad de préstamos multifamiliares. [15] El banco se expandió al financiamiento de equipos en 2012 a través de su unidad Signature Financial. [18] Además, Signature cultivó un negocio importante en el servicio a los bufetes de abogados del área de Nueva York. [19] Un aumento en la actividad crediticia compensó su dependencia tradicional de los títulos respaldados por hipotecas ; su gran colchón de capital lo ayudó a proteger a los muchos depositantes cuyas cuentas eran más grandes que los 250.000 dólares asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). [15] El negocio de préstamos de medallones de taxis de Signature Financial se vio afectado por el auge de las plataformas de uso compartido de automóviles como Uber . [20] Signature continuó registrando ganancias a pesar de las pérdidas asociadas con los préstamos de medallones. [21] Los activos del banco se acercaron a los 50 mil millones de dólares en 2017. [22]
En 2018, el banco amplió su presencia y comenzó a operar en la Costa Oeste con la apertura de su primera oficina de banca para clientes privados en San Francisco . [23] La medida se produjo un año después de que DePaolo, una vez reacio a expandirse más allá de Nueva York, [13] abriera la puerta a agregar mercados adicionales en comentarios hechos en una conferencia de inversores. [22] En 2020, el banco continuó su expansión por todo el sur de California, abriendo nuevas oficinas en Newport Beach , Woodland Hills y Ontario . [24] 2022 trajo consigo la apertura de una oficina en Reno, Nevada , y un centro de operaciones de la Costa Oeste en City of Industry, California . [25]
Además de la Costa Oeste, Signature Bank también inició una operación de clientes privados en Carolina del Norte al atraer a un grupo de banqueros de alto perfil del antiguo Square 1 Bank, una parte de PacWest Bancorp , en 2019. En 2021, era el cuarto banco más grande por depósitos en el área metropolitana de Durham-Chapel Hill . [26] [27]
El enfoque del banco en los clientes comerciales significó que siempre tuvo un alto porcentaje de depósitos no asegurados, aquellos que superaban los $250,000. Sin embargo, en sus últimos años, la proporción de depósitos no asegurados del banco aumentó significativamente del 63 por ciento en 2018 al 82 por ciento en 2021 y al 89,3 por ciento al cierre. [28] [29]
Signature Bank ofrecía productos y servicios bancarios para empresas y particulares, con especial atención a los préstamos y depósitos. El banco utilizaba un modelo de equipo, en el que pagaba a sus banqueros según un principio de "come lo que matas", que recordaba a las firmas de corretaje. [15] [30] En 2015, casi 150 banqueros de alto nivel reportaban directamente a DePaolo; algunos ganaban más que el director ejecutivo. [30] Se ganó la reputación de ser leal a sus clientes, lo que a su vez los incentivó a realizar más negocios bancarios con Signature. [31] Irv Gotti se convirtió en un cliente leal de Signature después de que le permitiera utilizar sus servicios mientras estaba en juicio por cargos federales de lavado de dinero en 2005; aunque no había sido declarado culpable, otros bancos se negaron a permitirle mantener cuentas. [30] Entre los nueve negocios nacionales de la empresa en 2022 se encontraban los préstamos inmobiliarios comerciales, la banca de fondos para inversores de capital privado , la banca de riesgo para la industria tecnológica, la banca hipotecaria especializada y la financiación hipotecaria corporativa. [3] El negocio de banca de fondos en particular había sido una fuente de rápido crecimiento; cuatro años después de su creación, la cartera de banca de fondos se había convertido en el mayor activo de Signature, representando el 41 por ciento de la cartera de préstamos del banco a fines de 2021. [28] : 11
Además de los productos bancarios, dos subsidiarias de Signature proporcionaban servicios adicionales: Signature Securities Group Corporation, una empresa de asesoría en inversiones, y Signature Financial LLC, una división de financiamiento y arrendamiento de equipos. [3]
El 20 de febrero de 2023, DePaolo, el único CEO del banco en sus casi 22 años de historia, anunció su salida a partir del 1 de marzo (sin relación con el colapso de la burbuja de las criptomonedas ) para convertirse en asesor principal; el director de operaciones Eric Howell reemplazaría a DePaolo como CEO en una fecha posterior. [32] Un análisis posterior del Wall Street Journal descubrió que DePaolo, Howell y Shay habían vendido cantidades significativas de sus acciones de Signature durante el aumento de precio impulsado por las criptomonedas en 2021, lo que eludió la atención porque el banco presentó sus informes de uso de información privilegiada ante la FDIC, no ante la SEC, algo inusual para instituciones del tamaño de Signature. Solo otro miembro del S&P 500 , First Republic Bank , no presentó informes de uso de información privilegiada ante la SEC. Además, algunos de los informes que presentó fueron mal caracterizados. [33]
Las criptomonedas se convirtieron en el foco de las actividades del banco en sus últimos años después de decidir aceptar clientes de la industria en 2018, [35] y la capacidad de las empresas de criptomonedas para utilizar los servicios de bancos como Signature le dio al sector legitimidad y credibilidad. [36] En 2021, más del 16 por ciento de sus depósitos provenían del sector, [37] una cifra que había aumentado al 30 por ciento en febrero de 2023. [32] También tenía reservas del USDC administrado por Circle . [37] Si bien los entusiastas de las criptomonedas aumentaron las acciones del banco de $ 75 a $ 375 por acción en poco más de un año, [32] esta estrategia resultó arriesgada y le dio al banco una imagen de ser un "banco de criptomonedas", una etiqueta que el fundador DePaolo trató de eliminar en una entrevista con el Financial Times en julio de 2022. Después de un crecimiento constante de los depósitos, comenzó a experimentar salidas de depósitos del banco divididas equitativamente entre los clientes de criptomonedas, como parte de una estrategia para reducir activamente sus depósitos de préstamos de activos digitales [3] , y sus clientes de banca privada de Nueva York, algunos de los cuales buscaron mayores rendimientos de cuentas en otras instituciones a medida que subían las tasas de interés. [17] Algunos inversores expresaron en privado su preocupación por la liquidez: según el Financial Times , "como Signature Banks, por ejemplo, ocho de los 12 corredores de criptomonedas más grandes, una implosión de la industria en una crisis crediticia podría hacer que sus depósitos se evaporaran rápidamente". [35] El banco, en respuesta, redujo su participación en el sector [32] y emitió unos 1.500 millones de dólares en depósitos relacionados con criptomonedas. [32] [16] Después de que el banco colapsara, un informe de Bloomberg News indicó que el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) estaban investigando a Signature para ver si examinaba suficientemente las transacciones relacionadas con criptomonedas en busca de un posible lavado de dinero . [38] [39] El Financial Times señaló que Marc Cohodes, un vendedor en corto de Signature, había escrito al Departamento de Justicia en enero de 2023 advirtiendo que el banco había servido como "un facilitador, incluso si era involuntario, para innumerables transacciones criptográficas ilegales" debido a sus procedimientos laxos. [40]
El núcleo de su negocio de criptomonedas era Signet, una red de pagos abierta en 2019 para clientes aprobados que permitía la liquidación bruta en tiempo real de transferencias de fondos a través de la blockchain sin terceros ni comisiones por transacción, similar a Ripple . A finales de 2020, Signature Bank contaba con 740 clientes que utilizaban Signet. [37] [41] En su informe anual de 2022, el banco citó el uso de Signet por parte de clientes de procesamiento de nóminas y logística, además de la banca de activos digitales. [3]
Al analizar la quiebra del banco, el informe de la FDIC también destacó la falta de conciencia por parte de la gerencia de Signature de que sus actividades en criptomonedas podrían causar riesgos a los clientes más tradicionales del banco. [42] : 13
El 13 de julio de 2018, The New York Times publicó un artículo completo sobre Signature Bank como el "banco de referencia" para Donald Trump y la familia Trump . El banco ayudó a financiar el campo de golf de Trump en Florida. [43] La hija de Trump, Ivanka Trump, formó parte de la junta directiva de Signature Bank entre 2011 y 2013, antes de dimitir el 24 de abril de 2013. [44] Durante la mayor parte de la década de 2010, el banco proporcionó préstamos a personas relacionadas con la Organización Trump, mientras que Ivanka Trump formó parte de su junta directiva. [45] El 11 de enero de 2021, tras el ataque al Capitolio de los Estados Unidos del 6 de enero , el banco cerró dos de las cuentas personales de Trump que contenían 5,3 millones de dólares y le pidió que dimitiera del cargo, citando "los mejores intereses de nuestra nación y del pueblo estadounidense". [46]
Signature Bank proporcionó apoyo financiero para las campañas de reelección a varios senadores de los Estados Unidos por su apoyo a la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección del Consumidor , según datos de la Comisión Federal Electoral contabilizados por OpenSecrets . [47] Este proyecto de ley flexibilizó las regulaciones que habían sido impuestas por la Ley de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor Dodd-Frank después de la crisis financiera de 2007-2008 , elevando a 250 mil millones de dólares el umbral bajo el cual los bancos son considerados demasiado grandes para quebrar desde 50 mil millones , [48] eximiendo a Signature Bank de las normas de supervisión posteriores a la crisis. "Consideramos ridículo e inaceptable que en virtud de... crecer un día más allá de los 50 mil millones de dólares, estemos agobiados por reglas destinadas a los megabancos 'demasiado grandes para quebrar'", dijo Scott Shay, presidente de Signature. [47] Barney Frank , ex congresista estadounidense (1981-2013) y miembro de la junta directiva de Signature Bank (2015-2023), [49] había votado a favor de elevar el umbral de la ley Dodd-Frank. En 2018 declaró públicamente: "Mi participación en la junta no ha cambiado en absoluto mi posición al respecto. Estos esfuerzos comenzaron mucho antes de que yo comenzara en Signature Bank". [50]
En 2019, el banco fue el centro de varias protestas debido al maltrato a los inquilinos por parte de los propietarios que reciben préstamos del banco. [51] [52] Signature fue uno de los prestamistas multifamiliares más grandes del área metropolitana de Nueva York; en 2019, tenía $ 16 mil millones en préstamos en este sector, solo superado por New York Community Bank . [53] A pesar de estas acusaciones, la Asociación para el Desarrollo de Vecindarios y Viviendas (ANHD) aplaudió el compromiso del banco con las prácticas crediticias responsables en lo que respecta a los inquilinos de ingresos bajos y medios; [54] el año anterior, bajo la presión de la ANHD y otros, el banco había cambiado su política para suscribir préstamos a alquileres actuales en lugar de tasas de mercado. [55]
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El domingo 12 de marzo de 2023, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) cerró Signature Bank ; los funcionarios del estado de Nueva York querían hacerse cargo de la institución desde el viernes y comenzaron a presionar al Departamento del Tesoro , la Reserva Federal y la FDIC para que le permitieran asumir el control del banco. [36] El banco no pudo cerrar una venta ni reforzar sus finanzas antes del lunes por la mañana, cuando se habría enfrentado a una avalancha de solicitudes de retiro realizadas durante el fin de semana por clientes nerviosos, para proteger sus activos después de que los clientes comenzaron a retirar sus depósitos a favor de instituciones más grandes; estaba perdiendo depósitos tan rápido que se vio obligado a pedir dinero al Federal Home Loan Bank de Nueva York dos veces en 90 minutos. [17] La quiebra del banco [56] [57] [58] fue designada como un riesgo sistémico para el sistema financiero, lo que permitió que se tomaran medidas extraordinarias para garantizar la disponibilidad de fondos más allá de los $ 250,000 asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). [59] El informe del DFS señaló posteriormente que Signature había tardado en proporcionar información a los reguladores durante el período de crisis y que los datos que recibían los reguladores eran "inconsistentes y... cambiaban continuamente de manera material". [28] : 35
La FDIC fue designada como receptora del banco e inmediatamente estableció un banco puente , que la FDIC operaría mientras comercializaba sus activos a los postores. La FDIC nombró a Greg D. Carmichael, expresidente y director ejecutivo de Fifth Third Bancorp , como director ejecutivo del banco puente. [5] A diciembre de 2022 [actualizar], el 90 por ciento de los 89 mil millones de dólares en depósitos bancarios excedían el máximo asegurado por la FDIC . [60] La FDIC, la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro emitieron un comunicado de prensa en el que declaraban su expectativa de que todos los depositantes serían compensados, [61] mientras que los tenedores de acciones y bonos de Signature Bank perdieron su inversión. [62]
El cierre se produjo en medio de una serie de quiebras bancarias en Estados Unidos, [59] [63] días después del colapso de Silicon Valley Bank y la quiebra de Silvergate Bank , el otro banco importante de la industria de las criptomonedas. [62] [64] En el momento del cierre, el banco tenía 110 mil millones de dólares en activos. [65] La quiebra bancaria fue la tercera más grande en la historia de Estados Unidos, detrás del colapso de Silicon Valley Bank y el cierre de Washington Mutual en 2008. [66]
El colapso fue rápido y sorprendió a los expertos. Aunque el banco había experimentado importantes salidas de depósitos el viernes, los ejecutivos del banco creían que estaban bien capitalizados y podían absorber las pérdidas. [19] El ex congresista estadounidense Barney Frank , que era miembro de la junta directiva del banco, señaló que a raíz del colapso de SVB, los clientes se preocuparon por la exposición del banco a las criptomonedas y retiraron sus fondos, lo que resultó en un "pánico generado por SVB" que solo se instaló a fines del viernes. [59] Ese día, según Frank, los clientes retiraron más de $ 10 mil millones en depósitos; [57] una persona familiarizada con el asunto le dijo a Bloomberg que el banco había perdido el 20 por ciento de sus depósitos, o $ 16.5 mil millones según su total de fines de 2022. [3] [16] Frank también estaba preocupado de que los reguladores estuvieran persiguiendo específicamente al sector de las criptomonedas, afirmando: "Creo que parte de lo que sucedió fue que los reguladores querían enviar un mensaje anti-criptomonedas muy fuerte". [57] Este sentimiento fue repetido por el líder de la mayoría de la Cámara de Representantes, Tom Emmer , quien envió una carta al presidente de la FDIC, Martin J. Gruenberg, preguntando sobre la posible purga de la actividad legal de criptomonedas en los EE. UU. con el pretexto de estabilizar el sistema bancario. [67] El analista Christopher Whalen atribuyó el fracaso del banco a su participación en criptomonedas, a la que llamó un "enorme error de juicio por parte de banqueros veteranos". [68] El ex director y senador Al D'Amato señaló que la empresa de criptomonedas del banco hizo que Signature "[quitara] los ojos de ese pequeño empresario" que alguna vez había sido el foco de la empresa. [16]
El colapso de Signature tuvo un efecto significativo en varias industrias. Circle informó a los clientes que no podía acuñar ni permitir el canje de su moneda estable USDC a través de Signet después del cierre del banco. Coinbase , que tenía $240 millones con Signature, señaló que el uso de Signet por parte de sus clientes tendría que limitarse únicamente al horario bancario. [36] Crain's New York Business señaló que Signature era una de las fuentes de financiación "más confiables" para transacciones inmobiliarias y proyectos de renovación en el área de Nueva York junto con bancos mucho más grandes, lo que representa la mayoría de sus $33 mil millones en préstamos hipotecarios pendientes. [69] También fue un actor importante en los préstamos para propiedades reguladas por alquiler . [70] Un gerente general de Broadway le dijo a The Hollywood Reporter que la incautación del banco merecía una "nota de agradecimiento" al gobierno federal, ya que era uno de los dos bancos principales utilizados por producciones teatrales junto con City National Bank y algunos espectáculos pueden no haber podido pagar la nómina. [71]
El 28 de abril, la FDIC publicó su revisión interna, la Supervisión de la FDIC de Signature Bank , y el Departamento de Servicios Financieros publicó su revisión interna sobre el fracaso de Signature Bank. El informe del DFS afirmó que "el crecimiento [de Signature] superó el desarrollo de su marco de control de riesgos", y los reguladores rebajaron la puntuación de liquidez del banco en 2019. [28] : 4 También señaló que los retiros de la banca de activos digitales representaban una parte proporcional a su participación en la base de depósitos de Signature, minimizando el papel directo de los clientes de criptomonedas y enfatizando que su alta proporción de depósitos no asegurados y la reputación de "banco de criptomonedas" habían sido fundamentales en su fracaso, [28] : 6–7 al igual que una estructura de gobierno corporativo inadecuada frente al rápido crecimiento. El informe afirmó: "Los procesos informales de toma de decisiones y la estructura organizativa que anteriormente respaldaban al Banco ya no eran adecuados para el creciente tamaño, complejidad y perfil de riesgo del Banco". [28] : 41 El informe de la FDIC señaló preocupaciones similares, afirmando que la junta directiva y la gerencia de Signature "persiguieron un crecimiento rápido y desenfrenado sin desarrollar ni mantener prácticas y controles de gestión de riesgos adecuados para el tamaño, la complejidad y el perfil de riesgo de la institución". [42] : 2 Ambos reguladores también dijeron que la escasez de personal interno resultó en una supervisión insuficiente del banco. [42] : 36–39 [28] : 43
La FDIC estimó que el impacto en su Fondo de Seguro de Depósitos sería de 2.500 millones de dólares debido a la quiebra de Signature. [72]
El 19 de marzo de 2023, la FDIC anunció que ciertos depósitos y préstamos de Signature Bridge Bank serían asumidos por New York Community Bancorp, la empresa matriz de New York Community Bank, y las 40 sucursales serían absorbidas por su subsidiaria Flagstar Bank a partir del lunes 20 de marzo. [1] [72]
La venta no incluyó aproximadamente 60 mil millones de dólares en préstamos, que permanecerían en quiebra. [72] Esto incluyó 11 mil millones de dólares en préstamos sobre edificios de apartamentos con alquiler regulado , que habían perdido valor desde un cambio de ley de 2019 que limitó los aumentos de alquiler. [73] Tampoco se incluyeron unos 4 mil millones de dólares en depósitos del negocio de activos digitales, que se reembolsarían a los depositantes. [72] La FDIC anunció el 28 de marzo que estos clientes tendrían que retirar sus fondos y cerrar cuentas antes del 5 de abril; aquellos que no lo hicieran recibirían sus cheques por correo. [74] En junio, Customers Bancorp adquirió la cartera de banca de riesgo de Signature de 631 millones de dólares de la FDIC con un descuento del 15 por ciento del valor contable y anunció que había reclutado a 30 miembros de la antigua unidad de banca de riesgo de Signature. [2]
A fines de julio de 2023, la FDIC inició un proceso para vender una cartera de $18,5 mil millones de préstamos vinculados al capital privado que tenía Signature. [75]
Blackstone emergió como el probable comprador de unos 17 mil millones de dólares de los préstamos inmobiliarios comerciales de Signature en noviembre de 2023. Otras empresas que ofertan por los préstamos incluyen a Starwood y Brookfield. [76]
