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Colapso del banco Silicon Valley

Una entrada a un edificio de oficinas con las palabras "Silicon Valley Bank" encima de la puerta y el logotipo en forma de galón de la empresa apuntando hacia la derecha en la ventana de arriba.
Sede del Silicon Valley Bank en Santa Clara, California , el 13 de marzo de 2023

El 10 de marzo de 2023, Silicon Valley Bank (SVB) quebró después de una corrida bancaria , lo que marcó la tercera quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos y la mayor desde la crisis financiera de 2007-2008 . [1] [2] Fue una de las tres quiebras bancarias, junto con Silvergate Bank y Signature Bank , en marzo de 2023 en Estados Unidos.

En busca de mayores retornos de inversión de sus florecientes depósitos, SVB había aumentado dramáticamente sus tenencias de valores a largo plazo desde 2021, contabilizándolos sobre la base de mantener hasta el vencimiento. El valor de mercado de estos bonos disminuyó significativamente durante 2022 y 2023, cuando la Reserva Federal aumentó las tasas de interés para frenar un aumento de la inflación , lo que provocó pérdidas no realizadas en la cartera. [3] [4] Las tasas de interés más altas también elevaron los costos de endeudamiento en toda la economía y algunos clientes del Silicon Valley Bank comenzaron a retirar dinero para satisfacer sus necesidades de liquidez. Para recaudar efectivo para pagar los retiros de sus depositantes, SVB anunció el miércoles 8 de marzo que había vendido más de 21 mil millones de dólares en valores, había pedido prestados 15 mil  millones de dólares y realizaría una venta de emergencia de algunas de sus acciones de tesorería para recaudar 2,25  mil millones de dólares. El anuncio, junto con las advertencias de destacados inversores de Silicon Valley, provocó una corrida bancaria cuando los clientes retiraron fondos por un total de 42.000  millones de dólares al día siguiente.

En la mañana del 10 de marzo, el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California confiscó SVB y lo puso bajo la administración judicial de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Se esperaba que durante el viernes se retiraran otros 100.000 millones de dólares. [5] Alrededor del 89 por ciento de los 172 mil millones de dólares en pasivos de depósito del banco  excedieron el máximo asegurado por la FDIC. [6] [7] Dos días después del fracaso, la FDIC recibió una autoridad excepcional del Tesoro y anunció conjuntamente con otras agencias que todos los depositantes tendrían pleno acceso a sus fondos a la mañana siguiente. [8] [9] Buscando subastar todo o parte del banco, la FDIC lo reabrió el lunes 13 de marzo como un banco puente recientemente organizado , Silicon Valley Bridge Bank, NA [10] [7] [11] Aunque algunos caracterizaron Tras la respuesta del gobierno como rescate , el plan no implicaba rescatar al banco, a su dirección o a sus accionistas, sino más bien compensar a los depositantes no asegurados con el producto de la venta de los activos del banco, sin utilizar el dinero de los contribuyentes. [12]

El colapso de SVB tuvo consecuencias significativas para las empresas emergentes en los EE. UU. y en el extranjero, [13] y muchas de ellas no pudieron retirar dinero del banco durante un breve período. [14] Otras grandes empresas tecnológicas, empresas de medios y bodegas también se vieron afectadas. Para varios fundadores y sus patrocinadores de capital de riesgo, este fue el banco elegido. [15]

Fondo

SVB era un banco comercial fundado en 1983 y con sede en Santa Clara, California . En el momento de su colapso, SVB era el decimosexto banco más grande de EE. UU. por activos totales y estaba fuertemente sesgado hacia empresas e individuos de la industria tecnológica. [16] [17] [18] Casi la mitad de las empresas estadounidenses de tecnología y atención sanitaria respaldadas por capital de riesgo fueron financiadas por SVB. [19] Empresas como Airbnb , Cisco , Fitbit , Pinterest y Block, Inc. han sido clientes del banco. [20] Además de financiar empresas respaldadas por empresas de riesgo, SVB era bien conocida como una fuente de banca privada , líneas de crédito personal e hipotecas para empresarios tecnológicos, [21] y préstamos de dinero especializados a nuevas empresas de mayor riesgo. [22] Silicon Valley Bank exigía una relación exclusiva de quienes tomaban préstamos del banco. [23] Antes del jueves 9 de marzo de 2023, SVB se encontraba en una "sólida situación financiera", según el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California , [24] aunque un mayor número de vendedores en corto comenzaron a apuntar a SVB a principios de año. [25] [26] Los empleados recibieron sus bonificaciones anuales el 10 de marzo de 2023, horas antes de que el gobierno tomara el control de la empresa. [27]

En el último informe de convocatoria del banco, presentado el 31 de diciembre de 2022, tenía 209.000  millones de dólares en activos totales, con 175.500  millones de dólares en depósitos totales, de los cuales el banco estimó que 151.600  millones de dólares (86,4 por ciento) no estaban asegurados. [28]

Colapsar

Pérdidas

Los depósitos del banco aumentaron de 62 mil  millones de dólares en marzo de 2020 a 124 mil  millones de dólares en marzo de 2021, beneficiándose del impacto de la pandemia de COVID-19 en la ciencia y la tecnología . La mayoría de estos depósitos se invirtieron en bonos del Tesoro a largo plazo, ya que el banco buscaba un rendimiento de la inversión mayor que el disponible en bonos a más corto plazo. [29] Estos bonos a largo plazo cayeron en su valor de mercado actual a medida que las tasas de interés aumentaron durante el aumento de la inflación de 2021-2023 y se volvieron menos atractivos como inversiones en relación con las nuevas emisiones de bonos. [30] En abril de 2022, el director de riesgos del SVB renunció y no se nombró un sucesor hasta enero de 2023, un período que coincide con el período de aumentos de las tasas de interés. [29] [31]

A finales de 2022, el banco tenía una cartera de bonos de 117 mil millones de dólares, dividida en una cartera mantenida hasta el vencimiento de 91,3 mil millones de dólares (lo que significa que no estaba valorada al mercado y las ganancias o pérdidas no se realizarían hasta el vencimiento ) y 26 mil millones de dólares disponibles. -Cartera en venta (que como su nombre lo indica fue valorada al precio de mercado). [32] En ese momento, sus pérdidas no realizadas valoradas a mercado para los valores mantenidos hasta el vencimiento excedieron los 15 mil  millones de dólares. [29] [31] [32] El banco no se cubrió contra el riesgo de tasa de interés en esa parte de su cartera de bonos, aparentemente por la misma razón que la mayoría de los bancos no lo hacen: la cobertura en sí rebotaría con el mercado, mientras que el punto de mantener bonos hasta su vencimiento es mantenerlos a la par . [32] La mayoría de los bancos minimizan el riesgo de tipos de interés en sus carteras mantenidas hasta el vencimiento comprando bonos a más corto plazo. [32] El banco se protegió contra el riesgo de tipos de interés en su cartera disponible para la venta mediante la creación de una cartera de 15.200 millones de dólares en swaps de tipos de interés para finales de 2021. [32]

Al mismo tiempo, las empresas emergentes retiraron depósitos del banco para financiar sus operaciones a medida que era más difícil conseguir financiación privada. [33] Una serie de despidos en el sector tecnológico que comenzó en 2022 también provocó que los depositantes retiraran sus ahorros. [34] Durante el primer semestre de 2022, el banco obtuvo ganancias de 517 millones de dólares al deshacer 11 mil millones de dólares de sus swaps de tasas de interés en su cartera de bonos disponibles para la venta. [32] A finales de año, sólo tenía 563 millones de dólares en swaps que protegían esa cartera. [32] A principios de 2023, para recaudar el efectivo necesario para financiar los retiros, el banco vendió todos sus valores disponibles para la venta, obteniendo una  pérdida de 1.800 millones de dólares. [33] El banco fue criticado por programar su anuncio poco después de que Silvergate Bank, que atendía a los usuarios de criptomonedas , comenzara a cerrar sus operaciones, [35] y por no conseguir financiación privada antes del anuncio. [36]

Algunos expertos bancarios dijeron que el banco habría gestionado mejor sus riesgos si no hubiera sido por la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor (EGRRCPA), promulgada en 2018 y apoyada por el director ejecutivo de SVB, Greg Becker , que redujo la frecuencia y el número. de escenarios de pruebas de estrés requeridas implementadas bajo la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor para bancos con menos de $250  mil millones en activos. [37] El Banco de la Reserva Federal de San Francisco tenía discreción para examinar anualmente cualquier banco con 100 mil millones de dólares en activos. [38] Al implementar los cambios regulatorios, el vicepresidente de la Reserva Federal, Randal Quarles , también cambió la cultura de supervisión bancaria de la Reserva Federal, supuestamente haciendo que la supervisión de rutina sea menos intensa y más predecible. [39]

Inestabilidad

Una revisión del banco por parte de la Reserva Federal en 2021 encontró varias deficiencias en sus procedimientos de gestión de riesgos. El banco no logró arreglar seis citaciones emitidas por la Reserva Federal y fue sometido a una revisión supervisora ​​completa en julio de 2022. En otoño, los funcionarios de la Reserva Federal de San Francisco se reunieron con altos dirigentes del SVB para discutir la capacidad del banco para recaudar efectivo en una crisis y su posible exposición. a pérdidas a medida que subieron las tasas de interés. Los funcionarios de la Reserva Federal determinaron que el banco estaba utilizando modelos defectuosos que llevaron a los funcionarios del SVB a creer incorrectamente que el aumento de las tasas de interés aumentaría los ingresos por intereses del banco para estabilizar sustancialmente su situación financiera. A principios de 2023, la Reserva Federal sometió al SVB a una "revisión horizontal" de sus procedimientos de gestión de riesgos. [40]

La semana anterior al colapso, Moody's Investors Service informó a SVB Financial, el holding del banco , que se enfrentaba a una posible doble rebaja de su calificación crediticia debido a sus pérdidas no realizadas. [29] El 8 de marzo de 2023, SVB anunció que había vendido más de 21 mil  millones de dólares de sus inversiones, había pedido prestados 15 mil  millones de dólares y realizaría una venta de emergencia de sus acciones para recaudar 2,25 mil  millones de dólares, incluidos 500 millones de dólares para General Atlantic . [29] JPMorgan Chase y Bank of America rechazaron oportunidades para adquirir el banco. [41] A pesar de las medidas adoptadas por el banco, Moody's rebajó la calificación del SVB el 8 de marzo. [29] [42]

Los inversores de varias firmas de capital de riesgo , incluidos ejecutivos de Peter Thiel 's Founders Fund , Union Square Ventures y Coatue Management [43] [44] instaron a las empresas de su cartera a retirar sus depósitos del banco, [45] y Founders Fund retiró todos sus sus fondos del banco en la mañana del 9 de marzo. [46] Al cierre de operaciones de ese día, los clientes habían retirado 42  mil millones de dólares, dejando al banco con un saldo de efectivo negativo de aproximadamente 958  millones de dólares. [47] Entre las empresas de servicios financieros que recibieron dinero de los clientes de SVB se encontraban Brex , JPMorgan Chase, Morgan Stanley y First Republic Bank . [48] ​​El valor de las acciones de SVB se desplomó hasta que se implementó una suspensión de operaciones en la mañana del 10 de marzo . [49] [50] [51] [52] [53]

El 27 de febrero, el director ejecutivo de SVB Financial Group, Greg Becker, vendió 12.451 acciones de la empresa, por un valor de 3,6  millones de dólares, a través de un plan comercial ejecutivo que presentó ante la SEC según la Regla 10b5-1 el 26 de enero. La regla ha sido criticada como una laguna que permite por uso de información privilegiada . A partir del 1 de abril, la SEC exigirá un período mínimo de enfriamiento de 90 días para la mayoría de los planes comerciales ejecutivos. [54]

Sindicatura

El logo del Banco Nacional de Seguro de Depósitos de Santa Clara. Hay dos líneas horizontales en la parte superior e inferior del logotipo. Las letras 'DINB' son grandes y 'de Santa Clara' están debajo en una fuente más pequeña.
La FDIC creó temporalmente el Banco Nacional de Seguro de Depósitos de Santa Clara (DINB) para distribuir los depósitos asegurados antes de reemplazarlo con un banco puente.

El 10 de marzo por la mañana, los inspectores de la Reserva Federal y de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) llegaron a las oficinas de SVB para evaluar las finanzas de la empresa. [55] Varias horas más tarde, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California emitió una orden tomando posesión de SVB, [47] citando liquidez inadecuada e insolvencia, [17] y nombró a la FDIC como síndico. [56] [57] La ​​quiebra de SVB fue la mayor quiebra de cualquier banco en términos de activos desde la crisis financiera de 2007-2008 y la segunda mayor quiebra de un banco asegurado por la FDIC. [58]

Según informes regulatorios al 31 de diciembre de 2022, se estimaba que los depósitos no asegurados representaban el 89  por ciento del total de los depósitos en el banco. [6] Sin que ningún otro banco se ofreciera inmediatamente a asumirlos o garantizarlos, [59] la FDIC organizó un Banco Nacional de Seguro de Depósitos de Santa Clara (DINB) para reabrir las sucursales del banco el lunes siguiente y permitir el acceso a los depósitos asegurados únicamente. [7] [60] [61] [62] Anunció que comenzaría a pagar dividendos para los fondos no asegurados dentro de la semana siguiente a medida que se liquidaran los activos de SVB. [60] Moody's Investor Service proyectó una tasa de recuperación para los depositantes no asegurados del 80 al 90 por ciento. [63] La FDIC notificó a los empleados del Silicon Valley Bank que serían despedidos en 45 días; Mientras tanto, ofreció a los empleados asalariados un aumento del 50% y a los empleados por horas el doble de pago por las horas extras. [64] El Banco de la Reserva Federal de San Francisco declaró que el director ejecutivo del banco, Greg Becker, ya no estaba en su junta directiva. [sesenta y cinco]

Las quiebras simultáneas del SVB y del Signature Bank de Nueva York generaron preocupación sobre la situación de otros bancos regionales, con especial atención al First Republic Bank y Western Alliance . [66] Ante la posibilidad de una pérdida de confianza más amplia, el 12 de marzo el Tesoro concedió a la FDIC una excepción que le permitía garantizar los depósitos no asegurados de ambos bancos en quiebra y cubrir el gasto mediante evaluaciones especiales sobre otros bancos miembros. [8] [9] [67] El 13 de marzo, la FDIC transfirió los activos de SVB a un nuevo banco puente , Silicon Valley Bridge Bank, NA, y nombró a Tim Mayopoulos como director ejecutivo. [10] [68] El banco puente consolidó los depósitos asegurados y no asegurados en una sola institución, haciéndolo más atractivo para los posibles compradores. [69] Existe una disputa sobre si la garantía del gobierno de EE.UU. de asegurar a los depositantes en su totalidad, en lugar de sólo los 250.000 dólares por cuenta protegida por la ley, califica como un rescate. El presidente Joe Biden negó que el término rescate se aplique en este caso particular. [70] La Secretaria del Tesoro, Janet Yellen, ya había descartado rescatar al SVB. [71]

Las filiales extranjeras del Silicon Valley Bank tenían depósitos por valor de 13.900 millones de dólares. [72] El Banco de Inglaterra emitió una declaración en la que solicitaba una orden judicial para someter a la filial del banco en el Reino Unido a un procedimiento de insolvencia bancaria. [73] [74] El Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai emitió una declaración en la que afirmaba que sus operaciones conjuntas con SVB, presididas por su propio presidente con sede en Shanghai, no se vieron afectadas por el colapso a partir del 11 de marzo. [75] [76] El regulador canadiense Oficina de el Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) tomó temporalmente el control de SVB Canadá el 12 de marzo. [77] El 15 de marzo, OSFI tomó el control permanente del banco y anunció que reestructuraría SVB Canadá a un nuevo banco puente que sería creado por la FDIC. , después de que el regulador no pudo encontrar un comprador. [78]

Una subasta inicial de activos de Silicon Valley Bank el 12 de marzo atrajo una única oferta que no era de un banco, [79] [80] después de que PNC Financial Services y RBC Bank se abstuvieran de hacer ofertas. [81] [82] Bank of America, JPMorgan Chase y Goldman Sachs se negaron a hacer ofertas. [80] La FDIC canceló la subasta y programó una segunda para atraer ofertas de los principales bancos, después de que se concediera la excepción de riesgo sistémico. [79] Mayopoulos instó a los capitalistas de riesgo y a las nuevas empresas a mantener sus depósitos en el banco puente, aparentemente para mejorar su situación financiera, y sugirió que los clientes devolvieran algunos de los depósitos que habían retirado recientemente del banco como parte de una estrategia de diversificación. [83] Un grupo de capitalistas de riesgo pidió a los depositantes que mantuvieran al menos la mitad de su capital en el banco. [84]

La incautación de los activos del Silicon Valley Bank perturbó gravemente las operaciones del SVB Financial Group . El holding se quedó sin acceso a su sede de Santa Clara, que compartía con el banco, lo que lo obligó a trasladar su sede a sus oficinas de la ciudad de Nueva York. [85] El holding, el banco puente y la FDIC están discutiendo cómo reorganizar los sistemas de nómina. Todos los empleados de SVB Financial Group han estado en la nómina de Silicon Valley Bank, no de SVB Financial Group, mientras que la empresa matriz ha estado proporcionando beneficios a todos los empleados de Silicon Valley Bank. Algunos empleados habían dividido su tiempo entre las dos empresas. [86]

SVB Financial Group comenzó a explorar una posible venta de las empresas hermanas del banco, SVB Capital y SVB Securities . El fundador de esta última, Jeffrey Leerink, ha expresado interés en recomprar la empresa. [87] Sin embargo, las finanzas de estas empresas están profundamente entrelazadas con Silicon Valley Bank, lo que podría complicar cualquier venta. [80] La empresa se acogió al Capítulo 11 de la ley de quiebras una semana después de la quiebra del banco. Según se informa, un grupo que incluía a Centerbridge Partners , Davidson Kempner Capital Management y PIMCO compró una participación en la empresa en previsión de la quiebra. [88]

Según el presidente de la FDIC , Martin J. Gruenberg , el costo estimado para el Fondo de Seguro de Depósitos para cubrir el colapso del banco fue de 20  mil millones de dólares, incluidos 18  mil millones de dólares para cubrir depósitos no asegurados. [89] [90]

Adquisición

HSBC UK anunció el 13 de marzo de 2023 que había acordado adquirir Silicon Valley Bank UK por £1, sin coste para los contribuyentes y con los depositantes totalmente protegidos. [91] [92] [93]

El 26 de marzo de 2023, la FDIC anunció que First Citizens BancShares adquirirá el negocio de banca comercial de SVB. [94] [95] [96] Como parte del acuerdo, First Citizens comprará alrededor de $119 mil  millones en depósitos y $72  mil millones de préstamos de SVB descontados por $16,5  mil millones, mientras que alrededor de $90  mil millones de valores de SVB seguirán en suspensión de pagos. [97] La ​​FDIC recibió alrededor de 500  millones de dólares en derechos de apreciación de capital vinculados a las acciones de First Citizens. [98] Las 17 sucursales del SVB reabrieron como una división del First Citizens Bank al día siguiente, y todos los depositantes del SVB se convirtieron en depositantes del First Citizens. [ cita necesaria ] Inicialmente, SVB Private iba a subastarse por separado, pero First Citizens adquirió el negocio junto con SVB. [99] First Citizens era el trigésimo banco más grande de los Estados Unidos, en términos de activos, a finales de 2022. Después de la adquisición, se prevé que entre en el top 20. [100]

Efectos

Al principio, los expertos no esperaban que el colapso del SVB supusiera un riesgo sistémico para el sistema financiero estadounidense. [101] Sin embargo, aunque los expertos creen que estos efectos son temporales, el colapso del banco creó dificultades entre algunas nuevas empresas tecnológicas, y las empresas que tenían importantes depósitos no asegurados y un bajo flujo de efectivo enfrentaron riesgos importantes. [35] [102] [103] [104]

Clientes

Un cajero automático privado de SVB en San José, California , el 12 de marzo de 2023

Muchas nuevas empresas no pudieron recuperar dinero, lo que provocó que las empresas pidieran préstamos para cubrir la nómina . [103] [105] Debido a que la ley del estado de California requiere que los empleados reciban su pago dentro de una cierta cantidad de días, [106] [107] la incapacidad continua de acceder a los depósitos podría haber causado que una gran cantidad de nuevas empresas suspendan a los trabajadores o redujeran su fuerza laboral mediante despidos. , o cerrarse por completo. [108] El colapso del banco también reduce la financiación disponible para las nuevas empresas en el mercado de deuda de riesgo , que ha ganado importancia a medida que las empresas de capital de riesgo han reducido drásticamente sus inversiones. [109] La empresa de comercio electrónico Etsy se vio obligada a retrasar los pagos a los vendedores; La empresa utilizó SVB para enviar depósitos a algunos vendedores. [110] El colapso del banco coincidió con el comienzo de la conferencia anual South by Southwest Interactive orientada a las startups en Austin, Texas . Aparte de algunos problemas causados ​​por las tarjetas de crédito de SVB, los asistentes se mantuvieron tranquilos durante el evento. [111] En los días posteriores al colapso, los fundadores de nuevas empresas y otros clientes hicieron fila frente a las sucursales bancarias en Silicon Valley y San Francisco, tratando de retirar sus depósitos o conocer el estado de sus transferencias bancarias. [112] [113] Muchos empresarios tecnológicos recuperaron el acceso a sus depósitos el 13 de marzo. [22]

En una presentación ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la empresa de medios de streaming Roku, Inc. reveló que alrededor de una cuarta parte de las reservas de efectivo de la empresa (487  millones de dólares) estaban en manos de SVB. [114] Otras empresas afectadas por el colapso incluyen el desarrollador de videojuegos Roblox Corporation , el servicio de alojamiento de vídeos Vimeo , [115] y el procesador de nómina Rippling. [116] [117] Más de 1.500 nuevas empresas de tecnología relacionadas con el cambio climático habían obtenido préstamos o tenían líneas de crédito con Silicon Valley Bank. El fracaso se produjo en un momento delicado en el que muchas de estas nuevas empresas estaban ampliando su escala para satisfacer la demanda esperada de la Ley de Reducción de la Inflación de 2022 . [118]

Fuera del espacio de las startups tecnológicas, Vox Media y BuzzFeed tenían su efectivo concentrado en el banco, y Vox Media vio cómo sus tarjetas de crédito emitidas por SVB dejaban de funcionar. [103] [119] La industria del vino de California también se vio afectada por el colapso de SVB, ya que era un importante banquero de bodegas regional. [120] Algunas bodegas de Oregón también se vieron afectadas. [121] La división de vinos premium del banco tenía alrededor de 1.100 millones de dólares en préstamos pendientes a unos 400 clientes. [122] Las empresas vinícolas del gobernador de California , Gavin Newsom, se encontraban entre los clientes del banco. [123] Según se informa, el empresario Mark Cuban tenía millones en el banco, junto con su empresa paralela Cost Plus Drugs . [124] [ se necesita una mejor fuente ]

Desde 2002, el banco había otorgado 2.700 millones de dólares en préstamos e inversiones, incluidos 1.600 millones de dólares en préstamos desde 2014, para construir casi 10.000 unidades de viviendas asequibles en Silicon Valley y San Francisco, [125] así como viviendas asequibles en Massachusetts (desde su Adquisición en 2021 de Boston Private). [126] El colapso dejó en el limbo a 11 proyectos en el Área de la Bahía de San Francisco , además de dos más en Los Ángeles y el Valle Central . [125] [127] Los defensores de la vivienda predijeron retrasos y dificultades para reunir fondos. [128] Algunas organizaciones sin fines de lucro esperan lidiar con las consecuencias del colapso del banco durante meses. Como legado de la adquisición de Boston Private por parte de SVB, proporcionó servicios bancarios gratuitos a muchas organizaciones sin fines de lucro en el condado de San Mateo, California , que necesitaban redirigir donaciones a cuentas bancarias alternativas. [129]

Ahmad Thomas, director ejecutivo del Silicon Valley Leadership Group , del cual el banco era miembro, describió el fracaso como un revés para el ecosistema de startups del Área de la Bahía de San Francisco y señaló que sería difícil replicar el modelo de negocio del banco. [130]

Accionistas

El holding de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, era componente del S&P 500 . En el momento del colapso, sus mayores accionistas incluían a The Vanguard Group , BlackRock y State Street Corporation , que poseían acciones de grandes fondos cotizados en bolsa que siguen el desempeño del S&P 500 . [131] El Servicio Nacional de Pensiones de Corea del Sur poseía 100.000 acciones del holding de SVB, SVB Financial Group. [132] CalPERS (fondo de pensiones del estado de California) tenía alrededor de $67 millones en bonos del banco, o menos del dos por ciento del uno por ciento de las inversiones totales, en junio de 2022. [34]

El 13 de marzo, las acciones de bancos regionales similares, incluidos First Republic Bank , Western Alliance Bancorporation y PacWest Bancorp, se desplomaron. [133] [134]

Sistema financiero

La capitalización de mercado de los bancos estadounidenses perdió en conjunto 100.000  millones de dólares en dos días y los bancos europeos perdieron 50.000  millones de dólares. [6] Las pérdidas de SVB pusieron de relieve el desafío que los bancos podrían enfrentar a medida que los aumentos de las tasas de interés redujeran el valor de mercado de los bonos que compraron bajo políticas de tasas bajas. [135] Algunas empresas han buscado seguridad en bancos comerciales más grandes, transfiriendo sus depósitos desde bancos regionales similares a Silicon Valley Bank, lo que genera preocupaciones sobre una mayor inestabilidad en el sector bancario. [106] Varios bancos, como First Republic Bank y Western Alliance Bancorporation , emitieron comunicados de prensa tratando de calmar a los inversores. [136] [137]

A pesar de estas preocupaciones, los expertos bancarios creen que otros bancos permanecerán estables ya que SVB estaba demasiado especializado en brindar servicios bancarios a un sector riesgoso de la economía y las regulaciones financieras se han fortalecido desde la crisis financiera de 2008 , que precedió a la Gran Recesión . [19] [138] SVB había alcanzado, en 2021, el umbral establecido por la Ley Dodd-Frank que le exigía presentar un plan de resolución ("testamento vital") a la FDIC, lo que hizo el año siguiente. No había participado en pruebas de resistencia periódicas en virtud de la ley, ya que el umbral para ese requisito se había elevado en 2018 en virtud de la EGRRCPA; El director general del SVB se encontraba entre los que solicitaron el cambio. [139] [140]

El 12 de marzo de 2023, Signature Bank también fue cerrado y pasó a manos del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York . [141] [142] Tras las quiebras bancarias, la Reserva Federal anunció la creación de un programa de financiación a plazo bancario para apuntalar la liquidez de otros bancos en riesgo. [143] [144]

Circle , una empresa de tecnología de pagos entre pares que emite la moneda estable USD Coin (USDC), atestiguó que SVB es uno de los seis socios bancarios utilizados por la empresa para gestionar sus reservas de efectivo para el USDC, con 3.300 millones de dólares (aproximadamente el 8%). ) de sus reservas de efectivo allí mantenidas. [145] [146] El precio del USDC cayó por debajo de su tipo de cambio vinculado a 1 dólar estadounidense durante las operaciones del 10 y 11 de marzo, lo que provocó que Coinbase detuviera las conversiones entre USDC y dólares estadounidenses. [35] El USDC había recuperado la mayor parte de las pérdidas después de que Circle asegurara a los inversores que la vinculación seguiría respetada. [147]

Los inversores y economistas creían que el colapso del SVB y otras quiebras bancarias recientes podrían impedir un aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal previamente esperado para el 22 de marzo . [148] Sin embargo, aún así se aprobó un aumento de la tasa. [149]

El fracaso complica un esfuerzo de lobby en curso por parte de los grandes bancos contra el requisito de la Reserva Federal de mantener equivalentes de efectivo a valores respaldados por el gobierno, como los bonos del Tesoro en los que invirtió Silicon Valley Bank. [150]

Acciones legales

El 28 de abril, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal publicó una investigación post mortem realizada por el vicepresidente de Supervisión, Michael Barr , sobre la supervisión y regulación del banco. Se centró en la supervisión laxa del SVB durante el mandato de su predecesor, Randal Quarles , y pidió una reevaluación de las normas para los bancos medianos. [151] La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos y el Departamento de Justicia de Estados Unidos habrían abierto investigaciones sobre las divulgaciones financieras del banco y los recientes planes comerciales de los ejecutivos. [152]

El 13 de marzo, un accionista de SVB presentó una demanda colectiva de valores contra la empresa en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de California , alegando fraude por declaraciones falsas realizadas por los ejecutivos y el banco. [153]

La senadora Elizabeth Warren de Massachusetts presentó una legislación, copatrocinada por unos 50 demócratas en el Senado y la Cámara de Representantes, que revocaría algunas disposiciones de la EGRRCPA , incluidas las pruebas de resistencia periódicas. El Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos celebró una audiencia el 28 de marzo sobre las quiebras bancarias que se centró en la supervisión de los bancos por parte de la Reserva Federal. [154] El ex director ejecutivo Gregory W. Becker no asistió a la audiencia; Los senadores Sherrod Brown y Tim Scott le pidieron que compareciera ante el comité en una audiencia posterior. [155]

Reacciones

Respuestas oficiales

El presidente estadounidense, Joe Biden, discutió el colapso con el gobernador de California, Gavin Newsom , el 11 de marzo. [156] En declaraciones televisadas desde la Casa Blanca antes de la apertura de los mercados el 13 de marzo, Biden expresó confianza en la resiliencia del sistema bancario y prometió que el gobierno garantizaría la disponibilidad de depósitos sin recompensar a los inversores con fondos de los contribuyentes, y prometió responsabilizar a los ejecutivos bancarios y proponer cambios en las reglas para evitar futuras quiebras. [157] Los miembros de la junta de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito enfatizaron la seguridad del sistema de cooperativas de crédito en contraste con el sistema bancario, pero reiteraron la importancia de una gestión eficaz del riesgo, incluido el uso de derivados de tasas de interés , e instaron al Congreso a fortalecer la Facilidad Central de Liquidez. . [158]

El primer ministro israelí, Benjamin Netanyahu, se comprometió a tomar medidas para ayudar a las empresas tecnológicas israelíes a superar la crisis de liquidez. [159] El ministro indio de TI, Rajeev Chandrasekhar, se reunió con empresas para evaluar el efecto en la comunidad de empresas emergentes de la India. [160] El primer ministro del Reino Unido , Rishi Sunak , [161] el secretario jefe del gabinete japonés, Hirokazu Matsuno , y la Comisión de Servicios Financieros de Corea del Sur restaron importancia a cualquier riesgo sistémico para los sectores financieros de sus países. [160]

Debate sobre la intervención gubernamental

Un grupo de 599 capitalistas de riesgo, [162] incluidos Garry Tan y David O. Sacks , junto con el administrador de fondos de cobertura Bill Ackman [106] y el senador del estado de California Scott Wiener , pidieron una intervención gubernamental para proteger a los depositantes no asegurados. [163] Los representantes Rubén Gallego de Arizona y Eric Swalwell de California pidieron que se indemnice a los depositantes, [106] mientras que los representantes Ro Khanna [156] y Brad Sherman de California pidieron al Departamento del Tesoro y a la FDIC que afirmaran que los depositantes estarían protegidos. para poder hacer la nómina. [106] Khanna señaló el colapso del Banco de Nueva Inglaterra en 1991 como precedente para rescatar un banco regional. [164] El representante Matt Gaetz de Florida y los candidatos presidenciales republicanos Nikki Haley y Vivek Ramaswamy expresaron su oposición a cualquier rescate del banco financiado por los contribuyentes. Ramaswamy sugirió que en su lugar se aumentara el límite del seguro de depósitos de la FDIC. [106] [165] El alcalde de San José, Matt Mahan , también calificó el límite de $ 250.000 como "arcano". [166]

El Gobernador Newsom, [167] la Senadora Kyrsten Sinema de Arizona, [38] y la Representante Anna Eshoo de California aplaudieron el anuncio de la FDIC de que protegería a los depositantes sin afectar a los contribuyentes a través del Programa de Financiamiento Bancario a Plazo . [168] El alcalde Mahan criticó la respuesta del gobierno federal a la quiebra del banco como lenta e indicativa de su mala comprensión de la contribución de las nuevas empresas de Silicon Valley a la economía nacional. [168] [169] Los senadores Elizabeth Warren de Massachusetts [2] y Bill Hagerty de Tennessee criticaron a los reguladores por proteger a los grandes depositantes, incluidas algunas de las empresas de capital de riesgo que desencadenaron la corrida bancaria. [79] Los legisladores republicanos y los expertos en política financiera criticaron las acciones de emergencia como un rescate que podría crear un riesgo moral en otros bancos. [170] El senador JD Vance de Ohio cuestionó si el gobierno federal habría tomado medidas similares para un banco o cooperativa de crédito más pequeño. [38] El economista Paul Krugman comparó el fracaso y la acción gubernamental resultante con la crisis de ahorro y préstamo . [171] El economista Dean Baker contrastó el amplio acuerdo detrás del rescate de propietarios de empresas relativamente sofisticadas de Silicon Valley con las objeciones sobre el riesgo moral y la responsabilidad personal al programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden . [123] El director ejecutivo de la Cámara de Comercio de San José, Derrick Seaver, dijo que valía la pena cualquier riesgo moral para evitar el riesgo potencial de permitir que los depositantes queden desprotegidos. [166]

Según algunos expertos, la rápida reacción del gobierno ante la quiebra del Silicon Valley Bank, que hasta su quiebra se consideraba de poca importancia fuera del sector tecnológico, mostró un sistema frágil y adicto a las inyecciones de apoyo oficial. [172] El senador Warren, el representante Khanna y el alcalde Mahan pidieron que las ganancias de la reciente venta de acciones de SVB por parte del director ejecutivo Greg Becker se recuperaran y se devolvieran a los depositantes. [2] [168] El representante Eshoo criticó las bonificaciones de último momento otorgadas a los empleados del banco como "altamente ofensivas". [166]

Debate sobre las causas

Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, afirmó durante su testimonio en el Senado que se trataba de un "caso de libro de texto de mala gestión bancaria". Declaró que "SVB fracasó porque la dirección del banco no gestionó eficazmente su riesgo de tipos de interés y de liquidez, y el banco sufrió entonces una corrida devastadora e inesperada por parte de sus depositantes no asegurados en un período de menos de 24 horas". También dijo que los supervisores de la Reserva Federal habían comenzado a emitir advertencias ya en noviembre de 2021 y que el banco no tomó las medidas necesarias para corregir los problemas de manera oportuna. [173]

Un informe oficial de la FDIC y la Reserva Federal señaló que la desregulación y la menor aplicación de las regulaciones restantes permitieron que la mala gestión del banco provocara su quiebra. [174]

Los defensores de las criptomonedas citaron el colapso en apoyo de un sistema monetario descentralizado. Otros en el sector tecnológico propusieron que los acontecimientos recientes en el negocio de las criptomonedas, como la quiebra de FTX y la salida de los bancos centrados en las criptomonedas, habían condicionado a los depositantes al pánico y señalaron que la garantía limitada de la FDIC no tenía paralelo en las criptomonedas. [35]

El senador Warren, el representante Khanna y el senador Bernie Sanders de Vermont argumentaron que la quiebra del banco podría haberse evitado mediante las pruebas de resistencia que se exigieron a los bancos del tamaño de SVB hasta la aprobación de la EGRRCPA ; Pidieron que se derogara la ley y criticaron a Becker por haberla apoyado. [2] [175] [176] [164] Warren y el senador Richard Blumenthal de Connecticut pidieron al Departamento de Justicia y a la Comisión de Bolsa y Valores que investigaran si altos ejecutivos bancarios habían violado alguna ley. [150]

El senador John Kennedy de Luisiana criticó a los reguladores por su laxa supervisión del banco. El Bank Policy Institute , que representa a los grandes bancos, sostuvo que las quiebras de SVB y Signature Bank fueron causadas principalmente por fallas de gestión y supervisión, más que de regulación, y destacó la resiliencia de sus miembros. [150]

Varios republicanos y comentaristas conservadores argumentaron que el banco quebró porque estaba " despertado " y distraído por sus esfuerzos de diversidad de la fuerza laboral, que son típicos de los bancos grandes y medianos en los EE. UU. [177] El gobernador de Florida , Ron DeSantis , [178] la representante Marjorie Taylor Greene de Georgia, [179] y Tucker Carlson vincularon el fracaso del banco con su programa de diversidad, equidad e inclusión (DEI). [178] Greene y el representante James Comer de Kentucky citaron el programa de inversión ambiental, social y de gobierno corporativo del banco . [179] El senador Tim Scott de Carolina del Sur dio a entender que la Reserva Federal de San Francisco pasó por alto los riesgos en el banco debido a un enfoque compartido en el cambio climático. [154] Andy Kessler sugirió que la presencia de minorías y veteranos militares en la junta directiva del banco sirvió como una distracción. [179] El New York Post culpó a los esfuerzos de DEI de un gerente de la filial británica por los riesgos que surgieron en los EE.UU. [180] En los medios conservadores se difundió una acusación de que SVB había donado más de 73 millones de dólares al "Movimiento BLM y causas relacionadas". ", citando una base de datos que había sido creada por una organización conservadora para supuestamente mostrar "quién financió los disturbios de BLM". El análisis realizado por Talking Points Memo encontró que la base de datos en realidad mostraba donaciones corporativas a una variedad de programas de diversidad que no tenían ninguna relación aparente con el movimiento Black Lives Matter . [181] The Associated Press también investigó las afirmaciones de que el colapso fue causado por una "agenda despierta" y descubrió que no había pruebas que respaldaran las afirmaciones. [182] La representante Nancy Mace de Carolina del Sur criticó a otros miembros del Congreso por politizar la quiebra del banco e instó a tener precaución al hacer comentarios públicos que pudieran afectar al mercado. [38]

Ver también

Referencias

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