El Sistema de Crédito Social ( chino :社会信用体系; pinyin : shèhuì xìnyòng tǐxì ) es una calificación crediticia nacional y una lista negra desarrollada por el gobierno de China . [1] La iniciativa de crédito social exige el establecimiento de un sistema de registro para que las empresas, los individuos y las instituciones gubernamentales puedan ser rastreados y evaluados en cuanto a su confiabilidad. [2] [3] Se están experimentando múltiples formas de sistema de crédito social, [4] [5] mientras que el método regulatorio nacional se basa en listas blancas (llamadas listas rojas en China) y listas negras. [6] [7] [8] No existe un puntaje o sistema de crédito social universal.
El origen del concepto se remonta a la década de 1980, cuando el gobierno chino intentó desarrollar un sistema de calificación crediticia financiera y de banca personal, especialmente para personas rurales y pequeñas empresas que carecían de registros documentados. [9] El programa surgió por primera vez a principios de la década de 2000, inspirado en los sistemas de calificación crediticia de otros países. [1] El programa inició pruebas regionales en 2009, antes de lanzar un piloto nacional con ocho empresas de calificación crediticia en 2014. [10] [7]
El Sistema de Crédito Social es una extensión del sistema de calificación crediticia legal y financiera existente en China. [11] Gestionado por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma (NDRC), el Banco Popular de China (PBOC) y el Tribunal Popular Supremo (SPC), [12] el sistema tenía como objetivo estandarizar la función de calificación crediticia y desempeñar funciones financieras y sociales. Evaluación para empresas, instituciones gubernamentales, individuos y organizaciones no gubernamentales. [13] [14] [15] El objetivo declarado del gobierno chino es mejorar la confianza de la sociedad en el sistema y regular las empresas en áreas como la seguridad alimentaria , la propiedad intelectual y el fraude financiero . [11] [9] [16]
Existe una idea errónea común de que China opera un sistema nacional de "puntuación de crédito social" que asigna a los individuos una puntuación basada en su comportamiento, lo que lleva a castigos si la puntuación es demasiado baja. Sin embargo, esto no es cierto. Los informes de los medios occidentales a veces han exagerado o descrito de manera inexacta este concepto. [17] [18] Según el Instituto Mercator de Estudios de China ( MERICS ), un grupo de expertos con sede en Berlín, el sistema de crédito social no monitorea ni evalúa continuamente el comportamiento individual. Los castigos son sólo por violaciones de leyes y reglamentos, y no simplemente por tener una puntuación baja. Además, es poco probable que alguna vez se implemente una "puntuación" de crédito social. [19]
El origen del Sistema de Crédito Social se remonta a principios de la década de 1990 como parte de los intentos de desarrollar sistemas de calificación crediticia financiera y de banca personal en China, y se inspiró en los sistemas de crédito comercial occidentales como FICO , Equifax y TransUnion . [20] El sistema de crédito tiene como objetivo facilitar la evaluación financiera [20] en las zonas rurales, donde los individuos y las pequeñas empresas a menudo carecían de documentos financieros.
En 1999, la empresaria Huang Wenyun escribió un informe sobre sus experiencias negativas con la confiabilidad de las empresas nacionales y su investigación sobre la gestión crediticia en el entorno empresarial de los Estados Unidos. [21] : 17–18 En ese momento, la gestión crediticia y la calificación eran conceptos en gran medida desconocidos dentro de la economía china. [21] : 17 Huang envió su informe al Primer Ministro Zhu Rongji , quien lo aprobó y en agosto de 1999 ordenó al Banco Popular de China que tomara medidas inmediatas. [21] : 18 En septiembre de 1999, el Instituto de Economía de la Academia China de Ciencias Sociales inició un proyecto de investigación para establecer un sistema nacional de gestión de crédito. [21] : 18 Huang contribuyó con más de 300.000 RMB para financiar la iniciativa de investigación y patrocinó el trabajo de campo en los Estados Unidos y Europa. [21] : 18 En los Estados Unidos, el grupo de investigación estudió y preparó traducciones de 17 leyes estadounidenses de informes crediticios, incluida la Ley de informes crediticios justos . [21] : 18
En enero de 2000, el grupo de investigación de la Academia China de Ciencias Sociales compiló su investigación en un texto titulado Sistema Nacional de Gestión de Crédito . [21] : 18 Entre estos académicos se encontraba Lin Junyue, quien se convirtió en una figura intelectual importante en el desarrollo del crédito social. [21] : 18 El primer ministro Zhu aprobó el texto e instruyó a figuras gubernamentales de diez ministerios y comisiones para que comenzaran a estudiar la creación de un sistema de gestión del crédito social. [21] : 18 A finales de enero de 2000, el Consejo de Estado publicó un ensayo de Zhu en el que Zhu afirmaba que China debe "rectificar vigorosamente el crédito social". [21] : 18 En marzo de 2000, Zhu entregó el informe de trabajo del gobierno al Congreso Nacional del Pueblo , en el que Zhu hablaba de la necesidad de rectificar el crédito social en el contexto de la supervisión de las instituciones financieras, el fraude, la evasión fiscal y los pagos de deuda. [21] : 18
En 2002, durante el XVI Congreso Nacional del Partido Comunista Chino se anunció formalmente la construcción de un sistema de crédito social . [21] : 71 El gobierno central no había desarrollado una visión específica de cómo sería un sistema terminado. [21] : 71 Los gobiernos locales debían desarrollar iniciativas piloto que luego podrían guiar el enfoque político más amplio. [21] : 71
En 2003, el Consejo de Estado declaró que el marco básico y los mecanismos operativos para un crédito social deberían establecerse en un plazo de cinco años. [21] : 72 La mayoría de los objetivos de este período no se alcanzaron, aunque los aspectos financieros del crédito social se desarrollaron mucho más que los aspectos no financieros. [21] : 72–75
Entre los aspectos financieros del crédito social que se desarrollaron rápidamente se encuentran los informes crediticios. [21] : 74 En marzo de 2006, el Banco Popular de China estableció el Centro de Referencia Crediticia, que tiene información sobre la solvencia financiera y ha establecido registros financieros básicos para 990 millones de ciudadanos chinos a partir de 2019. [21] : 47 Sus registros se relacionan sólo para financiar y no tiene ningún mecanismo de lista negra. [21] : 47
En 2007, se estableció la Conferencia Conjunta Interministerial sobre el Establecimiento de la SCS, reemplazando al pequeño grupo líder que anteriormente había sido el máximo órgano político para cuestiones de crédito social. [21] : 76 Los anteproyectos iniciales del Sistema de Crédito Social fueron redactados en 2007 por organismos gubernamentales. [9] El sistema de crédito social también intenta resolver el problema del vacío moral, la supervisión insuficiente del mercado y la desigualdad de ingresos generados por los rápidos cambios económicos y sociales desde la reforma económica china en 1978. [9] Como resultado de estos problemas, surgieron problemas de confianza. en la sociedad china, como escándalos de seguridad alimentaria, violaciones de la legislación laboral, robos de propiedad intelectual y corrupción. [9] Entre los fines del crédito social se encuentra la promoción y educación moral en materia de integridad y honestidad personal. [22] : 104 La política del sistema de crédito social tiene su origen tanto en las prácticas policiales como en las de gestión del trabajo. [9]
El gobierno de la China moderna ha mantenido sistemas de registros en papel de individuos y hogares, como el dàng'àn (档案) y el hùkǒu (户口), a los que los funcionarios podrían referirse, pero estos sistemas no proporcionan el mismo grado y rapidez de retroalimentación y consecuencias. para los ciudadanos chinos como el sistema electrónico integrado debido a la dificultad mucho mayor de agregar registros en papel para un análisis rápido y sólido. [5]
El Sistema de Crédito Social también se originó a partir de una gestión social estilo cuadrícula , una estrategia policial implementada por primera vez en lugares seleccionados entre 2001 y 2002 (durante la administración del Secretario General del Partido Comunista Chino, Jiang Zemin ), en lugares específicos de toda China continental . En 2002, la administración Jiang propuso un sistema de crédito social como parte de la promoción de un "sistema de mercado moderno, unificado, abierto, competitivo y ordenado". [20] En su primera fase, la vigilancia policial en red era un sistema para una comunicación más efectiva entre las oficinas de seguridad pública. En unos pocos años, el sistema de red se adaptó para su uso en la distribución de servicios sociales. La gestión de la red proporcionó a las autoridades no sólo una mayor conciencia situacional a nivel de grupo, sino que también mejoró el seguimiento y la supervisión de las personas. [9] [23] En 2018, el sociólogo Zhang Lifan explicó que la sociedad china actual todavía carece de confianza . Las personas a menudo esperan ser engañadas o meterse en problemas incluso si son inocentes . Él cree que se debe a la Revolución Cultural , donde amigos y familiares se enfrentaron deliberadamente entre sí y millones de chinos fueron asesinados. El propósito declarado del sistema de crédito social es ayudar a los chinos a volver a confiar entre sí. [23]
Uno de los objetivos del crédito social es generar credibilidad judicial mediante una ejecución más eficaz de las órdenes judiciales. [21] : 53 En 2013, el Tribunal Popular Supremo (TPS) de China inició una lista negra de deudores con aproximadamente 32.000 nombres. Desde entonces, los medios de comunicación estatales han descrito la lista como un primer paso hacia un Sistema Nacional de Crédito Social. [24] [25] La lista negra del SPC está compuesta por ciudadanos y empresas chinos que se niegan a cumplir órdenes judiciales (normalmente órdenes judiciales para pagar una multa o reembolsar un préstamo) a pesar de tener la capacidad de hacerlo. [21] : 53 Está alojado en línea en el portal de la lista negra de morosos de sentencias del Tribunal Supremo Popular, y la información se comparte con Credit China y el Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial. [21] : 60 La SPC también comenzó a trabajar con empresas privadas. Por ejemplo, Sesame Credit comenzó a deducir puntos de crédito de las personas que incumplían las multas judiciales. [24]
Si bien hubo entusiasmo institucional por un sistema de crédito social durante el período 2004 a 2014, la implementación se vio afectada negativamente por dificultades de planificación derivadas de la relación entre las iniciativas de informes crediticios (que se definieron de manera estricta) y los objetivos regulatorios (que se definieron de manera más vaga). [21] : 10 La falta de coordinación central dio lugar a cuellos de botella institucionales. [21] : 10
El Consejo de Estado buscó acelerar el desarrollo del crédito social y, en 2014, emitió el Esquema de Planificación para la Construcción de un Sistema de Crédito Social (2014-2020) . [21] : 78 El esquema de planificación fue un paso importante en el enfoque de China para desarrollar un sistema de crédito social; Antes del Esquema de Planificación de 2014 , solo había un documento de política de alto nivel (publicado en 2007). [21] : 79 Desde el Esquema de Planificación, el Consejo de Estado ha publicado nuevas orientaciones anualmente. [21] : 79
El Esquema de Planificación se centró principalmente en la actividad económica en el comercio, los asuntos gubernamentales, la integridad social y la credibilidad judicial. [21] : 79 Estableció objetivos amplios que se pretendían alcanzar para 2020: (1) un mecanismo de recompensa y castigo debería ser plenamente eficaz, (2) debería establecerse una investigación crediticia básica que cubra a toda la sociedad, (3) se deben establecer mecanismos de supervisión, (4) los mercados de servicios de crédito deben tener un buen desempeño y (5) se deben establecer leyes, regulaciones y estándares fundamentales de crédito social. [21] : 79
En 2015, el Banco Popular de China autorizó a ocho empresas para iniciar una prueba de sistemas de crédito social. [7] [26] Entre estas ocho empresas se encuentra Sesame Credit (propiedad de Alibaba Group y operada por Ant Financial ), Tencent y los servicios de viajes compartidos y citas en línea más grandes de China, Didi Chuxing y Baihe.com , respectivamente. [16] [7] En general, varias empresas colaboraron con el gobierno para desarrollar el software y los algoritmos utilizados para calcular el crédito. [16] [27] Programas piloto comerciales desarrollados por conglomerados privados chinos que tienen la autorización del estado para probar experimentos de crédito social. Los pilotos están más extendidos que sus homólogos de gobiernos locales, pero funcionan de forma voluntaria: los ciudadanos pueden optar por no participar en estos sistemas en cualquier momento si lo solicitan. A los usuarios con buenas puntuaciones se les ofrecen ventajas como un acceso más fácil a préstamos de crédito, descuentos en servicios de uso compartido de coches y bicicletas, solicitudes de visa por vía rápida, controles médicos gratuitos y trato preferencial en los hospitales. [28]
En 2016, el Consejo de Estado alentó a las entidades del mercado a brindar un trato preferencial a aquellos con antecedentes crediticios financieros sobresalientes y servicios diferenciados a aquellos con antecedentes gravemente poco confiables. [21] : 54
El gobierno central chino originalmente consideró que el Sistema de Crédito Social fuera administrado por una empresa privada, pero en 2017 reconoció la necesidad de una administración de terceros. Sin embargo, no se concedieron licencias a empresas privadas. [7] A mediados de 2017, el gobierno chino había decidido que ninguno de los programas piloto recibiría autorización para ser sistemas oficiales de informes crediticios. Las razones incluyen el conflicto de intereses , el control restante del gobierno, así como la falta de cooperación en el intercambio de datos entre las empresas que participan en el desarrollo. [5] Sin embargo, aún no se ha descartado el funcionamiento del Sistema de Crédito Social a través de una asociación aparentemente externa, como una colaboración formal entre empresas privadas. [7] En noviembre de 2017, Sesame Credit negó que los datos de Sesame Credit fueran compartidos con el gobierno chino. [29] En 2017, el Banco Popular de China emitió una licencia de propiedad conjunta a Baihang Credit válida por tres años. [30] Baihang Credit es copropiedad de la Asociación Nacional de Finanzas de Internet (36%) y de las otras ocho empresas (8% cada una), lo que permite al Estado mantener el control y supervisar la creación de nuevos programas piloto comerciales. [31] A mediados de 2018, solo se habían probado planes piloto sin ninguna implementación oficial. [32] [33] [34] [35] [36] [37] [ citas excesivas ]
Las empresas privadas también han firmado contratos con los gobiernos provinciales para establecer la infraestructura básica para el Sistema de Crédito Social a nivel provincial. [38] En marzo de 2017, 137 empresas de informes crediticios comerciales estaban activas en el mercado chino. [14] Como parte del desarrollo del Sistema de Crédito Social, el gobierno chino ha estado monitoreando el progreso de los sistemas de calificación crediticia chinos de terceros. [39] Al final, el gobierno chino abandonó el apoyo al sistema de calificación crediticia desarrollado de forma privada y estos proyectos piloto permanecieron como programas de fidelización corporativa . [15]
En diciembre de 2017, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco Popular de China seleccionaron "ciudades modelo" que demostraban los pasos necesarios para realizar una implementación funcional y eficiente del Sistema de Crédito Social. Entre ellos se encuentran Hangzhou , Nanjing , Xiamen , Chengdu , Suzhou , Suqian , Huizhou , Wenzhou , Weihai , Weifang , Yiwu y Rongcheng . [40] [41] Estos pilotos se consideraron exitosos en su manejo de "listas negras y 'listas rojas'", su creación de "plataformas de intercambio de créditos" y sus "esfuerzos de intercambio de datos con las otras ciudades".
Para 2018, se habían impuesto algunas restricciones a los ciudadanos que los medios estatales describieron como el primer paso hacia la creación de un sistema de crédito social a nivel nacional. [32] [33] [34] [35] [36] [37] [ citas excesivas ]
Los experimentos del Sistema de Crédito Social del gobierno local se centran más en la construcción de sistemas transparentes basados en reglas, en contraste con los sistemas de calificación utilizados en los pilotos comerciales. Los ciudadanos suelen comenzar con una puntuación inicial, a la que se van sumando o restando puntos en función de sus acciones. El número específico de puntos para cada acción suele figurar en catálogos disponibles públicamente. Las ciudades también experimentaron con un sistema de niveles múltiples, en el que los distritos deciden quiénes son los encargados de los puntajes que son responsables de informar los puntajes a los superiores. Algunos experimentos también permitieron a los ciudadanos apelar las puntuaciones que se les atribuían. [42]
En julio de 2019, un portavoz de la NDRC afirmó en una conferencia de prensa que "las puntuaciones de crédito personales pueden combinarse con incentivos de confiabilidad, pero no pueden utilizarse como castigos". [21] : 171 El Gobierno de Hong Kong declaró en julio de 2019 que las afirmaciones de que el sistema de crédito social se implementará en Hong Kong son "totalmente infundadas" y afirmó que el sistema no se implementará allí. [43]
En 2019, funcionarios de alto nivel de la NDRC afirmaron que más del 10% de las personas incluidas en la lista negra por haber cometido fraude fiscal habían pagado sus impuestos, que la tasa de mal crédito había disminuido en un 22,7% y que la proporción de empresas incluidas en la lista negra había disminuido. [21] : 124 En opinión de estos funcionarios, estos fueron "resultados notables". [21] : 124
En 2020, el Tribunal Popular Supremo anunció que un total a nivel nacional de 7,51 millones de incumplidores de sentencias incluidos en la lista negra habían cumplido con sus obligaciones legales y habían sido eliminados de la lista negra de incumplidores de sentencias, lo que representa la mitad de los incumplidores de sentencias incluidos en la lista negra a esa fecha. [21] : 124
A raíz de la pandemia de COVID-19 , se modificaron diversos aspectos del crédito social. [21] : 134–137 El 1 de febrero de 2020, el Banco Popular de China anunció que suspendería temporalmente la inclusión de pagos de hipotecas y tarjetas de crédito en el historial crediticio de las personas afectadas por la pandemia. [21] : 134 empresas privadas de calificación crediticia financiera, incluida Sesame Credit, suspendieron las calificaciones crediticias financieras. [21] : 134 Varias ciudades establecieron mecanismos para incentivar a las empresas a brindar ayuda ante la pandemia, con medidas que incluyen la inclusión en listas rojas de quienes donan fondos y suministros con beneficios como procedimientos administrativos simplificados, mayor apoyo político o mayor apoyo financiero. [21] : 135 En lo que respecta a la aplicación del crédito social, las provincias y ciudades promulgaron regulaciones que enfatizaban fuertes sanciones por aumentos de precios, violencia contra médicos, suministros médicos falsificados, negativa a cumplir con las medidas de prevención de pandemias y violaciones del comercio de vida silvestre. [21] : 134
En 2020, las métricas de protección de derechos en los Indicadores de alerta temprana y monitoreo del estado crediticio de las ciudades de la NDRC enfatizaron que las ciudades deben establecer procedimientos transparentes de reparación de crédito manejados dentro de un plazo adecuado. [21] : 138 También enfatizó que las ciudades deberían evitar la generalización excesiva del concepto de crédito, afirmando que el comportamiento individual como solicitar al gobierno, impago de tasas de propiedad, pasarse semáforos en rojo (entre otros ejemplos enumerados) no debe incluirse en un historial crediticio de la persona. [21] : 138
En noviembre de 2020, el Consejo de Estado emitió sus Opiniones Orientadoras sobre la mejora adicional de los sistemas para restringir a los no confiables y la creación de mecanismos para desarrollar la solvencia crediticia que tengan un efecto a largo plazo. [21] : 139 El mensaje central de las Opiniones Orientadoras fue que las nuevas listas negras no deberían deben crearse sobre una base ad hoc y que el crédito social no debe aplicarse en áreas políticas sin un consenso suficiente. [21] : 139 Afirmó que se deben mejorar los procesos de reparación de crédito, que las listas negras solo deben usarse en casos de daño grave y que se debe priorizar la seguridad y privacidad de la información. [21] : 139
En noviembre de 2021, la Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura (UNESCO) adoptó una Recomendación sobre la ética de la IA . [21] : 176 Entre sus recomendaciones está que "los sistemas de IA no deben usarse con fines de puntuación social o vigilancia masiva". [21] : 176 China es signataria del documento. [21] : 176
Tras su presentación para comentarios públicos, China publicó en diciembre de 2021 la Lista Nacional de Medidas Penales Básicas por Falta de Confianza y el Directorio Nacional de Información Crediticia Pública . [21] : 140 El Directorio Nacional establece limitaciones sobre qué tipos de información crediticia se pueden recopilar o utilizar como base para sanciones o recompensas de crédito social. [21] : 140 Describe tres categorías de datos: (1) información que es apropiada para su consideración, (2) información sobre violaciones que pueden considerarse sólo cuando las circunstancias de la violación son graves, e (3) información que nunca puede considerarse incluirse como parte del crédito social. [21] : 140–141 La información apropiada para su consideración incluye información sobre la ejecución de sentencias judiciales, violaciones administrativas, entre otros materiales, y reconocimiento positivo por conducta confiable. [21] : 140 Información apropiada sólo cuando las circunstancias de la infracción son graves, incluyen pequeños atrasos en los pagos o evasión de tarifas de transporte público. [21] : 141 El Directorio Nacional prohíbe la consideración de información privada como preferencias religiosas o actividades de petición del gobierno. [21] : 141
El propósito de la Lista Nacional de diciembre de 2021 es estandarizar aún más las medidas sancionatorias. [21] : 143 Especifica que los órganos administrativos no pueden imponer sanciones más allá de las previstas en las leyes y reglamentos a nivel nacional. [21] : 143 En una directiva de 2022, el Consejo de Estado declaró que "explorará activamente formas innovadoras de utilizar el concepto de crédito y métodos para resolver dificultades, cuellos de botella y puntos dolorosos que restringen las actividades económicas y sociales del país". [20] El 14 de noviembre de 2022, la CNDR emitió un proyecto de Ley sobre el establecimiento del sistema de crédito social . [21] : 188 Según el académico Vincent Brussee, el borrador "fue profundamente insatisfactorio para los observadores del SCS en todo el mundo. No estipulaba nada que no estuviera ya regulado en uno de los muchos documentos recientes sobre el sistema. El borrador simplemente copiaba y pegaba fragmentos de esos ". [21] : 188
En 2022, los gobiernos locales implementaron más de 62 programas piloto diferentes del Sistema de Crédito Social. [20] Los programas piloto comenzaron tras la publicación del "Esquema de planificación para la construcción de un sistema de crédito social" de 2014 por parte de las autoridades chinas. El gobierno supervisa la creación y el desarrollo de estos pilotos gubernamentales solicitando que cada uno publique un "acuerdo interdepartamental sobre la aplicación conjunta de recompensas y castigos por conductas 'confiables' y 'no confiables'". [44]
Aunque algunos informes afirmaron que el crédito social estaría impulsado por inteligencia artificial (IA), a partir de 2023 las decisiones sobre sanciones las tomarían humanos, no IA, y la digitalización seguía siendo limitada. [21] : 14 Los sistemas de crédito para el gobierno local siguen sin desarrollarse y se parecen a programas de lealtad incentivados como los administrados por las aerolíneas. [21] : 14 La participación es totalmente voluntaria y no hay ningún incentivo más allá de perder el acceso a recompensas menores. Por temor a extralimitaciones y reacciones negativas, el gobierno central chino prohibió los castigos por puntuaciones bajas y faltas menores. [15] Durante las pruebas de la ciudad, los programas piloto solo tuvieron una participación limitada. [20] Muchas personas que viven en ciudades con programas piloto desconocen los programas. [20] En Xiamen , 210.059 usuarios activaron su cuenta de crédito social, aproximadamente el 5 por ciento de la población de Xiamen; 60.000 o el 1,5 por ciento de la población de Wuhu participaban en el sistema; Hangzhou tiene 1.872.316 (15 por ciento) de participantes y menos utilizan el sistema con regularidad. Las puntuaciones no se comparten entre ciudades ya que los criterios y mecanismos de puntuación son diferentes. [15]
Para 2023, el Banco Popular de China había clausurado la mayoría de las iniciativas privadas de crédito social y las regulaciones habían tomado medidas enérgicas contra la mayoría de los programas piloto de puntuación locales. [21] : 12
El crédito social en China es una categoría política amplia que busca hacer cumplir obligaciones legales, incluidas leyes, regulaciones y contratos. [21] : 3 El crédito social no trae consigo nuevas restricciones; se centra en aumentar la implementación de las restricciones existentes. [22] : 105 Existen múltiples sistemas de crédito social en China, algunos de los cuales están diseñados y operados por el Estado, mientras que otros son operados por empresas privadas. [20] Los enfoques gubernamentales de China respecto del crédito social se describen en varios conjuntos de documentos emitidos por diferentes instituciones. [22] : 103 No existe un sistema integrado, [21] : 3 ni un documento completo que establezca un enfoque unificado. [22] : 103 En general, los diferentes enfoques del crédito social están unidos por el tema de la creciente digitalización, recopilación y centralización de datos. [22] : 103
No existe una puntuación crediticia numérica unificada para empresas o individuos, sino que las plataformas nacionales y locales utilizan diferentes sistemas de evaluación o calificación. [15] [45] Debido a las diferencias entre varios programas piloto y una estructura fragmentada del sistema, la información sobre el mecanismo de puntuación suele ser contradictoria. [46] [15] Inspirado por FICO , [47] [48] se otorgó a los ciudadanos una puntuación de crédito social numérica calculada según el comportamiento y las actividades individuales en ciertos programas piloto desarrollados por empresas financieras o iniciativas localizadas. [15] [49] Sin embargo, estas prácticas no fueron aplicaciones generalizadas y, finalmente, el mecanismo de puntuación numérica se limitó a la calificación crediticia privada y los programas de fidelización. [4] [50] Las participaciones privadas fueron finalmente abandonadas por el gobierno. [51]
El sistema incluye sanciones para los infractores; A diferencia del pasado, donde los infractores eran castigados por una agencia supervisora o un tribunal, ahora enfrentan sanciones de múltiples agencias, lo que aumenta considerablemente su efecto. Aunque las sanciones son severas, afectan a una pequeña parte de empresas y particulares. Al publicar estos castigos y listas negras a través de los medios estatales y otras agencias, el sistema pretende crear un efecto disuasivo. [15]
El crédito social es un ejemplo del enfoque de "diseño de alto nivel" (顶层设计) de China . Es coordinado por la Comisión Central de Profundización de Reformas Integrales . [14] El crédito social, cuando lo menciona el gobierno chino, generalmente cubre dos conceptos diferentes. El primero es la "solvencia crediticia financiera tradicional", donde documenta el historial financiero de individuos y empresas y les califica según su capacidad para pagar préstamos futuros. El segundo concepto es "solvencia crediticia social", donde el gobierno afirma que es necesario que haya una mayor "confianza en la sociedad". Y para generar esa confianza, el gobierno había propuesto combatir la corrupción, los estafadores, la evasión fiscal, la falsificación de productos, la publicidad engañosa, la contaminación y otras cuestiones problemáticas, y crear mecanismos para responsabilizar a los individuos y las empresas por tales transgresiones. [52]
Los académicos han conceptualizado cuatro tipos diferentes de sistemas. Estos cuatro sistemas no están interconectados, sino relativamente independientes entre sí con sus propias jurisdicciones, reglas y lógica. [5] [4]
A partir de 2023, el gobierno solo ha creado un sistema que se centra principalmente en evaluar a las empresas más que a los individuos, y consiste en una base de datos que recopila datos sobre el cumplimiento de las regulaciones corporativas de varias agencias gubernamentales. Kendra Schaefer, jefa de investigación de políticas tecnológicas de la consultora Trivium China, con sede en Beijing, describió el sistema en un informe para la Comisión de Revisión Económica y de Seguridad del gobierno estadounidense entre Estados Unidos y China, como "más o menos equivalente al IRS, FBI, EPA". , USDA, FDA, HHS, HUD, Departamento de Energía, Departamento de Educación y todos los juzgados, comisarías y empresas de servicios públicos importantes de los EE. UU. comparten registros regulatorios en una única plataforma”. [6] Cualquier ciudadano chino puede acceder abiertamente a la base de datos en el sitio web recién creado llamado "Credit China". Su base de datos también incluye información aleatoria como una lista de empresas de construcción de robots aprobadas, hospitales que han cometido fraude de seguros, universidades que se consideran legítimas y una lista de personas que han incumplido una sentencia judicial. [52]
El crédito social no trae consigo nuevas restricciones; se centra en aumentar la implementación de las restricciones existentes. [22] : 105 Aunque el gobierno chino anunció en 2014 que implementaría un sistema de crédito social a nivel nacional para 2020, en 2023 no existe ningún sistema completo. [22] : 123-124
La implementación del crédito social se centra principalmente en el comportamiento del mercado. [21] : 14 A partir de 2023, alrededor del 1% de las empresas y el 0,3% de los individuos recibirán sanciones relacionadas con el crédito social por año. [21] : 14
Los informes crediticios financieros nacionales para empresas e individuos los proporciona el Banco Popular de China, que no asigna ninguna puntuación numérica. [50]
Las prácticas de las Listas Rojas buscan incentivar un comportamiento personal ejemplar o el cumplimiento empresarial. [21] : 118 Las prácticas de la Lista Roja varían significativamente y no existen regulaciones ni directrices de alto nivel que aborden las listas rojas en detalle. [21] : 118–119 El beneficio más común para las empresas que figuran en la lista roja incluye la reducción de las cargas administrativas o la simplificación de los procedimientos. [21] : 118-119 Parte de la lógica gubernamental para las empresas que figuran en la lista roja es que facilita la capacidad de los reguladores para centrarse en empresas con un peor historial de cumplimiento. [21] : 119 personas incluidas en la Lista Roja pueden recibir beneficios como descuentos en estacionamiento y transporte público o boletos con descuento para sitios turísticos. [21] : 119
La inclusión en la lista negra se basa en casos específicos de mala conducta, no en una puntuación numérica. [22] : 103 El Gobierno Central opera una serie de listas negras nacionales y regionales basadas en diversos tipos de violaciones. El sistema judicial está disponible para que empresas, organizaciones e individuos apelen sus violaciones. A partir de 2019, normalmente se necesitaban entre 2 y 5 años para ser eliminado de la lista negra, pero la eliminación anticipada también es posible si la persona incluida en la lista negra "cumple obligaciones o remedios legales". [55] [56]
Existen tres tipos principales de listas negras: (1) la lista negra de incumplidores de sentencia, (2) listas negras sectoriales y (3) listas de exclusión aérea/prohibición de viajes. [21] : 107 Antes de ser incluida en una lista negra, una persona o empresa debe ser informada de la decisión y del fundamento jurídico de la misma. [21] : Se podrán publicar 115 listas negras, aunque al menos hasta 2023 no existe un método uniforme para hacerlo. [21] : 115 Algunos portales de listas negras se pueden buscar en línea mientras que otros se cargan como archivos PDF o de imagen. [21] : 118 Los partidos incluidos en la lista negra a veces se muestran en entornos públicos, incluso en Internet, periódicos o televisión. [21] : 118
Antes de 2013, el proceso para obtener la ejecución por orden judicial contra los deudores de sentencias estaba fragmentado. [21] : 108 En 2013, el Tribunal Popular Supremo emitió varias disposiciones sobre el anuncio de la lista negra de incumplidores de sentencias , que se convirtieron en la regulación fundamental para la lista negra de incumplidores de sentencias . [21] : 108 Afirmó que para ser incluido en la lista, un moroso debe ser capaz de cumplir con las órdenes judiciales, pero evita activamente hacerlo. [21] : 108 Basado en la idea de que los morosos deben pagar sus deudas antes de comprar lujos, una vez agregados a la lista, los morosos tienen restringidos (1) viajar en avión, tren de alta velocidad o tren de primera clase que no sea de alta velocidad. , (2) hospedarse en hoteles o campos de golf con estrellas, (3) comprar bienes raíces, (4) arrendar edificios de oficinas, hoteles o apartamentos de "alta calidad", (5) comprar vehículos "no esenciales para el negocio", (6) viajes de vacaciones, (7) enviar a los niños a escuelas privadas con tarifas elevadas, (8) comprar productos de seguros con primas elevadas y (9) "otros comportamientos de consumo esenciales distintos de los de vida y no laborales". [21] : 108-109
En 2019, un tribunal de Hebei publicó una aplicación que mostraba un "mapa de deudores morosos" en un radio de 500 metros y animaba a los usuarios a denunciar a las personas que creían que podían pagar sus deudas. [57] Un portavoz del tribunal afirmó que "es parte de nuestras medidas hacer cumplir nuestras sentencias y crear un entorno socialmente creíble". [58]
La lista negra del Tribunal Popular Supremo es una de sus herramientas de aplicación más importantes y su uso ha resultado en la recuperación de decenas de billones de RMB por multas y pagos morosos a partir de 2023. [21] : 53
Existen muchas listas negras sectoriales que son gestionadas por diversos órganos reguladores y administrativos. [21] : 110 Principalmente, las sanciones por ser incluido en estas listas negras son restricciones discrecionales en los procesos administrativos y las interacciones con el gobierno. [21] : 111 Por ejemplo, los reguladores pueden excluir a una empresa de una lista negra sectorial de participar en adquisiciones públicas, revocar fondos o subsidios gubernamentales, cancelar permisos o revocar calificaciones o certificaciones, o restringir la emisión de bonos corporativos. [21] : 111 Las sanciones no pueden desarrollarse ad hoc y deben basarse en leyes y regulaciones a nivel nacional. [21] : 111 Las sanciones por inclusión en listas negras sectoriales podrán imponerse tanto a la empresa infractora como a sus representantes legales, altos directivos de la empresa y al personal directamente responsable de la infracción que colocó a la empresa en la lista negra. [21] : 112 Múltiples organismos gubernamentales pueden imponer restricciones como resultado de la inclusión de una persona o empresa en una lista negra sectorial. [21] : 110–111 La disponibilidad de una lista negra sectorial para el público también significa que los socios comerciales potenciales pueden actuar en consecuencia y negarse a tratar con una empresa incluida en la lista negra. [21] : 111
La inclusión en la lista de personas prohibidas o en la lista de exclusión aérea se debe a casos específicos de mala conducta en trenes o aviones. [21] : 113 La mala conducta que resulta en la inclusión en las listas de personas prohibidas o prohibidas puede incluir la violación de las normas de seguridad, el acoso a otros pasajeros o trabajadores del transporte, fumar, revender boletos o usar boletos falsos. [21] : 113 La inclusión en la lista prohíbe a una persona comprar billetes nuevos durante un período de tiempo determinado, normalmente de seis a doce meses. [21] : 113 Esta es la única sanción en la lista de prohibición de viajes o vuelos, y la inclusión en estas listas negras no tiene impacto en otras áreas de la vida o los negocios. [21] : 113
Hasta mayo de 2018, se habían negado varios millones de viajes en avión y en tren de alta velocidad a personas incluidas en la lista negra. [33] Hasta junio de 2019, según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China, se habían negado 26,82 millones de billetes de avión y 5,96 millones de billetes de tren de alta velocidad a personas consideradas "no dignas de confianza" (失信) (en un lista negra) y 4,37 millones de personas "deshonestas" habían elegido cumplir con sus deberes exigidos por la ley. [59] [60] En julio de 2019, se negaron 2,56 millones de billetes de avión adicionales, así como 90.000 billetes de tren de alta velocidad, a quienes figuraban en la lista negra. [61]
La lista de exclusión aérea es administrada por la Administración de Aviación Civil de China . [21] : 113 La lista de no viajes es administrada por la Administración Nacional de Ferrocarriles . [21] : 113
Una vez que una decisión de la lista negra entra en vigor, la parte incluida en la lista negra puede solicitar la reparación del crédito. [21] : 115 A través del proceso de reparación de crédito, un infractor corrige el impacto de la infracción subyacente y se compromete a cumplir con las leyes y regulaciones en el futuro. [21] : 115 Las empresas que se someten a reparación de crédito normalmente deben presentar pruebas de que han corregido sus violaciones. [21] : 123 Las empresas también pueden tener que aceptar una promesa de crédito en la que se comprometen a respetar las leyes y regulaciones, a respetar los contratos y a aceptar sanciones más severas por cualquier violación futura. [21] : 123 Si las autoridades aprueban la solicitud de reparación de crédito, el infractor es eliminado de la lista negra y finalizan las sanciones. [21] : 115
El Sistema de Crédito Social pretende dar una respuesta al problema de la falta de confianza en el mercado chino. A partir de 2020 [actualizar], la función de regulación corporativa del sistema parece estar más avanzada que otras partes del sistema y el "Sistema de Crédito Social Corporativo" ha sido el principal foco de atención del gobierno. [11] A partir de 2020 [actualizar], más del 73,3% de las medidas de aplicación de la ley desde 2014 están dirigidas a empresas, la mayor parte de todas las medidas de aplicación de la ley, mientras que alrededor del 1-2% de todas las empresas fueron sancionadas por el sistema anualmente. [15]
Para las empresas, el Sistema de Crédito Social pretende servir como un mecanismo de regulación del mercado . El objetivo es establecer un régimen regulatorio autoaplicable impulsado por big data en el que las empresas ejerzan "autocontrol" (企业自我约束). La idea básica es que con un sistema de crédito funcional, las empresas cumplirán con las políticas y regulaciones gubernamentales para evitar que empleados, clientes o clientes descontentos rebajen sus puntajes. [14] Por ejemplo, el gobierno central puede utilizar datos de crédito social para ofrecer subvenciones y préstamos evaluados según el riesgo a pequeñas y medianas empresas (PYME), alentando a los bancos a ofrecer un mayor acceso a préstamos para las PYME. [11]
Como se prevé actualmente, las empresas con buenos puntajes crediticios disfrutarán de beneficios como buenas condiciones crediticias, tasas impositivas más bajas, menos controles personalizados [11] y más oportunidades de inversión. Las empresas con malas calificaciones crediticias enfrentarán potencialmente condiciones desfavorables para nuevos préstamos, tasas impositivas más altas, restricciones de inversión y menores posibilidades de participar en proyectos financiados con fondos públicos. [14] Los planes gubernamentales también prevén un seguimiento en tiempo real de las actividades de una empresa. En ese caso, las infracciones por parte de una empresa podrían resultar en una puntuación más baja casi instantáneamente. Sin embargo, si esto realmente sucederá depende de la implementación futura del sistema, así como de la disponibilidad de la tecnología necesaria para este tipo de monitoreo. [14]
Para mejorar la calificación crediticia, las empresas deben cumplir con las reglas gubernamentales, como seguir las pautas de contención de COVID-19. [11]
Las instituciones gubernamentales reciben el segundo mayor número de acciones de cumplimiento, representando el 13,3% de las sanciones a partir de 2020 [actualizar], mientras que menos del 0,1% de todas las entidades gubernamentales fueron sancionadas por el sistema anualmente. [15] El sistema de crédito social se dirige a agencias gubernamentales, evalúa el desempeño de los gobiernos locales y se centra en problemas financieros como las deudas de los gobiernos locales y los incumplimientos de contratos. [15] El Gobierno Central espera que el sistema pueda mejorar la "autodisciplina del gobierno". [11] Los gobiernos locales también son alentados y recompensados por el sistema de crédito social si implementan y siguen con éxito las órdenes del gobierno central. [57]
A partir de 2020, los individuos reciben el 10,3% de todas las acciones de aplicación de la ley, lo que afecta a entre el 0,15% y el 0,3% de la población nacional anualmente. [15] La relación del sistema de crédito social con los individuos se centra en la confiabilidad financiera de los ciudadanos individuales. El trato del sistema con los particulares se centra principalmente en el pago de la deuda, aunque también se han sancionado violaciones importantes de la ley. [15] Un enfoque importante es el de los evasores de deudas ( laolai ), una frase que se refiere a aquellos que pueden pagar sus deudas pero deciden no hacerlo. [20] El Tribunal Popular Supremo mantiene una lista negra de laolai . [20]
Además del comportamiento financiero deshonesto y fraudulento, ha habido propuestas en algunas ciudades para enumerar oficialmente varios comportamientos como factores negativos de las calificaciones crediticias, incluido tocar música a alto volumen o comer en tránsitos rápidos , [62] violar las reglas de tránsito como cruzar imprudentemente y cruzar en rojo. infracciones leves, [63] [64] hacer reservaciones en restaurantes u hoteles, pero no presentarse, [65] no clasificar correctamente los desechos personales, [66] [67] [68] utilizar de manera fraudulenta las tarjetas de identificación de transporte público de otras personas , [ 69] etc.; por otro lado, incluir comportamientos enumerados como factores positivos de las calificaciones crediticias, como donar sangre , donar a organizaciones benéficas , ofrecerse como voluntario para servicios comunitarios , elogiar los esfuerzos del gobierno en las redes sociales, etc. [70] [71] [72] Sin embargo, debido a que el sistema se basa principalmente en documentos administrativos digitalizados, los primeros esfuerzos para integrar datos de comportamiento en el sistema se descartaron en gran medida. [15]
Existen varios castigos para los deudores. Los deudores morosos son incluidos en listas negras mantenidas por los tribunales chinos y compartidas con el Ministerio de Seguridad Pública , que controla los puntos de control de entrada y salida del país. Las personas con deudas pendientes pueden estar sujetas a prohibiciones de salida y se les puede impedir salir del país como una forma de alentar u obligar a cobrar la deuda. Según el Financial Times , hasta 2017, unos 6,7 millones de deudores ya habían sido incluidos en listas negras y se les había impedido salir del país como resultado de la nueva política. [73] Las recompensas futuras de tener una puntuación alta podrían incluir un acceso más fácil a préstamos y empleos y prioridad durante el trámite burocrático. A una persona con mal crédito social se le puede negar empleo en lugares como bancos, empresas estatales o como ejecutivo de negocios. El gobierno chino recomienda comprobar si los nombres de los candidatos aparecen en la lista negra al contratar. [74] [ necesita actualización ]
En determinados programas de prueba, la humillación pública se utiliza como mecanismo para disuadir a las personas sancionadas. [56] [75] [76] [77] Las fotografías policiales de personas incluidas en la lista negra a veces se muestran en grandes pantallas LED en edificios o antes de la película en salas de cine. [78] Cierta información personal de las personas incluidas en la lista negra se hace deliberadamente accesible al público y se muestra en línea, así como en diversos lugares públicos como cines y autobuses, mientras que algunas ciudades también han prohibido a los hijos de residentes "no confiables" asistir a reuniones privadas. escuelas e incluso universidades. [79] [80] [81] [82] [ necesita actualización ] Las personas con altas calificaciones crediticias pueden recibir recompensas como menos tiempo de espera en hospitales y agencias gubernamentales, descuentos en hoteles, mayor probabilidad de recibir ofertas de empleo, etc. [69] [70] [71] [83] [ necesita actualización ]
Según Sarah Cook de Freedom House en 2019, los proyectos piloto a nivel de ciudad para el sistema de crédito social han incluido recompensar a las personas por ayudar a las autoridades a hacer cumplir las restricciones de las prácticas religiosas, incluida la coacción a los practicantes de Falun Gong para que renuncien a sus creencias e informar sobre los uigures que públicamente orar, ayunar durante el Ramadán o realizar otras prácticas islámicas . [57] [84] En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton , la Freie Universität Berlin y la Universidad Estatal de Pensilvania también descubrieron que “reprimir a manifestantes, peticionarios, periodistas y activistas políticos a través del SCS es común entre las localidades chinas”. [85]
A partir de 2020, las organizaciones no gubernamentales reciben el 3,3% de todas las acciones de aplicación de la ley. Aunque las autoridades siguen siendo un grupo pequeño en términos numéricos, su inclusión tiene una implicación importante ya que afecta a las ONG extranjeras que operan dentro de China. [15]
La mayoría de las iniciativas bajo el sistema de crédito social no involucran puntajes numéricos reales; en cambio, la documentación de delitos específicos se registra en el perfil crediticio , con la excepción de los programas de prueba lanzados por algunas ciudades y comunidades. La política real varía mucho de una ciudad a otra y la participación es voluntaria. Los perfiles crediticios locales no se comparten entre ciudades.
Desde principios de la década de 2010, se han iniciado programas piloto en varias ciudades para probar y ayudar a construir el futuro sistema de crédito social. Sin embargo, muchos de estos programas piloto fueron criticados públicamente en los medios estatales y no prosperaron. [86] En 2019, las autoridades centrales emitieron una aclaración formal de que las "puntuaciones" no pueden utilizarse para castigar a los ciudadanos. [ cita necesaria ] Como resultado, muchos programas piloto se suspendieron, mientras que algunas ciudades piloto revisaron sus programas. Un ejemplo fue Wenzhou , que abandonó su programa inicial y, en 2019, lo revisó para convertirlo en un "esquema únicamente de estímulo". Otro fue Rongcheng , que cambió su programa piloto en 2021, para que sea estrictamente voluntario y solo pueda emitir recompensas. Según un artículo de 2022 del Instituto Mercator de Estudios de China (MERICS), los únicos programas del sistema de crédito social que siguen teniendo "puntuaciones personales" de los individuos son estrictamente para emitir incentivos positivos únicamente. [86] En algunas políticas, las puntuaciones más altas pueden hacer que el participante obtenga transporte público más barato, colas de seguridad más cortas en el metro o reducciones de impuestos. [87] : 204
En un escrito de 2023, el académico Vincent Brussee observa que los conceptos erróneos europeos sobre el crédito social en China se han convertido en una fuente de diversión entre los usuarios chinos de Internet. [21] : 3
Una serie de estudios han concluido que el crédito social es bien recibido a nivel nacional. [111] : 125 En un estudio de 2018, el 80% de los encuestados aprobaron o aprobaron firmemente el Sistema de Crédito Social de China, mientras que el uno por ciento lo desaprobó. [20] El estudio fue realizado por la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín y se basó en una encuesta transregional en Internet realizada a 2.209 ciudadanos chinos de diversos orígenes. [112] [113] El estudio encontró "un grado sorprendentemente alto de aprobación de los SCS entre los grupos de encuestados" y que "los ciudadanos más favorecidos socialmente (más ricos, mejor educados y residentes urbanos) muestran la mayor aprobación de los SCS, junto con las personas mayores. ". [112] Kostka explicó en el artículo que "si bien uno podría esperar que ciudadanos tan informados estuvieran más preocupados por las implicaciones de privacidad de los SCS, en cambio parecen abrazar los SCS porque los interpretan a través de marcos de generación de beneficios y promoción de tratos honestos en la sociedad". y la economía en lugar de una violación de la privacidad". [112]
En agosto de 2019, el investigador asistente Zhengjie Fan del Instituto de Estudios Internacionales de China publicó un artículo en el que afirmaba que las políticas de castigo actuales, como la lista negra, no traspasan los límites de la ley. Sostuvo que desde 2014, el sistema de crédito social de China y el sistema de crédito del mercado han crecido para complementarse entre sí, formando una interacción mutuamente beneficiosa. [114] Según Doing Business 2019 del Grupo del Banco Mundial , que clasifica a "190 países según la facilidad para hacer negocios dentro de sus fronteras", China pasó del puesto 78 del año anterior al 46 y Fan afirmó que el Sistema de Crédito Social ha desempeñado un papel importante. papel importante. [114] [115]
En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton, la Freie Universität Berlin (Genia Kostka) y la Universidad Estatal de Pensilvania descubrieron a través de una encuesta de campo entre estudiantes universitarios en China que “revelar el potencial represivo del SCS reduce significativamente el apoyo al sistema, mientras que enfatizar su función en el mantenimiento del orden social no aumenta el apoyo”. [85] Además, los profesores descubrieron que una encuesta nacional entre internautas chinos mostró un mayor apoyo al SCS entre los ciudadanos chinos que se enteraron a través de los medios estatales. [85]
Los académicos chinos han producido una importante cantidad de trabajos que analizan el crédito social en China. [21] : 7 A partir de 2023, la gran mayoría de las becas chinas aceptan la legitimidad del crédito social en su conjunto, aunque también hay críticas a los diferentes enfoques o esfuerzos de implementación. [21] : 7–8 En varios casos, las críticas de los académicos al crédito social han sido adoptadas y reeditadas por los medios de comunicación estatales, incluidos Xinhua y People's Daily . [21] : 8
En octubre de 2019, el profesor Kui Shen de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín publicó un artículo en China Legal Science , sugiriendo que algunas de las políticas crediticias entonces vigentes violaban el " estado de derecho " o " Rechtsstaat " : infringían los derechos legales. de residentes y organizaciones, posiblemente violó el principio de respeto y protección de los derechos humanos, especialmente el derecho a la reputación, el derecho a la privacidad y la dignidad personal, y traspasó los límites de las penas razonables. [116] En mayo de 2020, el grupo de medios de investigación chino Caixin informó que los sistemas de crédito social empresarial en China eran insuficientes para disuadir actividades comerciales problemáticas y que era fácil jugar con el sistema de crédito social a favor de las empresas. [117]
El sistema de crédito social de China ha estado implicado en una serie de controversias. Los críticos occidentales ven el crédito social como un mecanismo intrusivo que infringe la privacidad. [118] En octubre de 2018, el vicepresidente estadounidense Mike Pence criticó el sistema de crédito social, describiéndolo como "un sistema orwelliano basado en controlar prácticamente todas las facetas de la vida humana". [119] En enero de 2019, George Soros criticó el sistema de crédito social, diciendo que le daría al líder del PCC Xi Jinping "control total sobre el pueblo de China". [120] [121]
De 2017 a 2018, los investigadores argumentaron que el sistema de crédito sería parte del plan del gobierno para automatizar su gobierno autoritario sobre la población china. [9] [122] [123] En junio de 2019, Samantha Hoffman del Instituto Australiano de Política Estratégica argumentó que "no existen protecciones genuinas para las personas y entidades sujetas al sistema... En China no existe nada parecido a la Estado de derecho. Las regulaciones que pueden ser en gran medida apolíticas en la superficie pueden ser políticas cuando el Partido Comunista Chino (PCC) decide utilizarlas con fines políticos". [124] En agosto de 2018, la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín declaró en su artículo publicado que "si tiene éxito en [su] esfuerzo, el Partido Comunista poseerá un medio poderoso para sofocar la disidencia, uno que sea comparativamente de bajo costo y que no requiere el uso abierto (e impopular) de la coerción por parte del Estado". [28] En diciembre de 2017, Human Rights Watch describió el sistema de crédito social propuesto como "escalofriante" y lleno de abusos arbitrarios. [125]
Ha habido cierto grado de información errónea y conceptos erróneos en los medios de comunicación en inglés debido a errores de traducción, sensacionalismo , información contradictoria y falta de un análisis exhaustivo. [126] [4] [127] [50] [128] Ejemplos de tales conceptos erróneos populares incluyen una suposición errónea generalizada de que los ciudadanos chinos son recompensados y castigados en función de una puntuación numérica (puntuación de crédito social) asignada por el sistema, que sus decisiones son tomadas por AI y que monitorea constantemente a los ciudadanos chinos. [15] [8] [45] [17] [1] [129]
Zhima Credit de Alibaba , también traducido en inglés como Sesame Credit, es una iniciativa de crédito del mercado privado que finalmente se convirtió en un programa de fidelización. [21] : 54–55 Con frecuencia se ha confundido con el crédito social. [133] [21] : 55
En 2015, el Banco Popular de China designó a ocho empresas privadas para poner a prueba mecanismos de informes crediticios personales ( zhengxin ). [21] : 55 Debido a que los programas piloto eran mecanismos zhengxin , tenían poca conexión con la idea de crédito social en sentido más amplio. [21] : 55 Zhima Credit fue uno de los mecanismos piloto de zhengxin . [21] : 55 Fue una iniciativa de puntuación voluntaria propuesta para evaluar la solvencia crediticia de los usuarios incluso si esos usuarios carecían de un historial crediticio formal. [21] : 55 No incluyó métricas estándar de la industria como ingresos o deudas, sino que evaluó factores como la capacidad de gasto de los usuarios y si los usuarios se presentaron para realizar reservas de viajes. [21] : 55
Tras el lanzamiento de Zhima Credit, hubo importantes especulaciones en los medios de comunicación de que podría convertirse en un sistema nacional de crédito social para 2020. [21] : 55 Esto no ocurrió. [21] : 55 Zhima Credit y las otras iniciativas piloto nunca estuvieron vinculadas al sistema financiero en general. [21] : 55 Zhima Credit no demostró ser un mecanismo de evaluación crediticia eficaz porque los datos no mostraron ningún vínculo estadísticamente significativo entre sus métricas y la capacidad del usuario para pagar los préstamos. [21] : 55
En una entrevista, el director de tecnología de Alibaba sugirió que las personas que jugaban demasiados videojuegos podrían ser consideradas menos dignas de confianza. [21] : 161 Varios medios de comunicación de todo el mundo sugirieron incorrectamente que las personas podrían perder crédito social por jugar demasiados videojuegos. [21] : 161 Nunca se implementó ninguna métrica de juego de videojuegos. [21] : 161
Al final, Zhima Credit se convirtió en un programa de fidelización que recompensaba a los usuarios por utilizar los servicios y plataformas de compras de Alibaba . [21] : 55 El Banco Popular de China decidió no extender las licencias de crédito de los ocho programas piloto privados a partir de 2015. [21] : 55
En 2021, el sistema de crédito social se popularizó como un meme de Internet en varias plataformas de redes sociales . VICE informó que la popularidad de los memes refleja el "descontento generalizado hacia el gobierno chino por sus restricciones a las libertades de las personas", sin embargo, el artículo señaló que la tendencia continúa con los malentendidos y la información errónea existentes sobre el mecanismo SCS, como la idea de que la gente en China son recompensados o castigados en función de una "puntuación de crédito social" numérica. [17] El chiste a menudo se plantea como una acción positiva o negativa hacia el gobierno chino que afecta positiva o negativamente la "puntaje de crédito social" del cartel. [134] : 40
Según The Spectator , la narrativa occidental del "crédito social" recibió burlas generalizadas y comentarios satíricos por parte de la comunidad china de Internet, debido a que la percepción occidental es drásticamente diferente de la realidad en China. [18]
Según se informa, alrededor del 80% de los rusos obtendrán un perfil digital que documentará los éxitos y fracasos personales en menos de una década bajo los planes integrales del gobierno para digitalizar la economía. Los observadores han comparado esto con el sistema de crédito social de China, [135] aunque el viceprimer ministro Maxim Akimov lo ha negado, diciendo que un sistema de crédito social al estilo chino es una "amenaza". [136] [137]
En 2018, la New Economics Foundation comparó la puntuación de los ciudadanos chinos con otros sistemas de clasificación del Reino Unido. Estos incluían el uso de datos de la puntuación crediticia de un ciudadano, el uso del teléfono, el pago del alquiler, etc., para filtrar las solicitudes de empleo, determinar el acceso a los servicios sociales, determinar los anuncios publicados, etc. [138] [139]
Algunos medios de comunicación han comparado el sistema de crédito social con los sistemas de calificación crediticia de Estados Unidos . [140] [141] [142] Según Mike Elgan de Fast Company , "un número cada vez mayor de" privilegios "sociales relacionados con el transporte, el alojamiento, las comunicaciones y las tarifas que los ciudadanos estadounidenses pagan por los servicios (como los seguros) están controlados por la tecnología "Las empresas o se ven afectadas por la forma en que utilizamos los servicios tecnológicos. Y las reglas de Silicon Valley para poder utilizar sus servicios son cada vez más estrictas". [140]
En 2017, Venezuela comenzó a desarrollar una tarjeta de identificación inteligente conocida como "carnet de la patria", con la ayuda de la empresa de telecomunicaciones china ZTE . [143] El sistema incluía una base de datos que almacena detalles como cumpleaños, información familiar, empleo e ingresos, propiedades de propiedad, historial médico, beneficios estatales recibidos, presencia en las redes sociales, membresía en un partido político y si una persona votó. [143] Muchos en Venezuela han expresado su preocupación de que la tarjeta sea un intento de reforzar el control social mediante el monitoreo de todos los aspectos de la vida diaria. [144] [145]
De hecho, el Crédito Sésamo de Alibaba se ha vuelto tan omnipresente que a menudo se lo confunde con el Sistema de Crédito Social y ha contribuido en gran medida a la noción de que existe un sistema de puntuación unificado.
