Las tarifas por uso de cajeros automáticos son las tarifas que muchos bancos y redes interbancarias cobran por el uso de sus cajeros automáticos (ATM). En algunos casos, estas tarifas se aplican únicamente a quienes no son miembros del banco; en otros casos, se aplican a todos los usuarios. Por lo general, se cobra una tarifa más alta por el uso de cajeros automáticos de marca blanca que por los cajeros automáticos de propiedad bancaria.
Existen dos tipos de cargos al consumidor: el recargo y la tarifa extranjera. El propietario del cajero automático (el banco o el operador independiente del cajero automático ) puede imponer el recargo y se le cobrará al consumidor que utilice la máquina. La tarifa extranjera o tarifa de transacción es una tarifa que cobra el emisor de la tarjeta (institución financiera, proveedor de valor almacenado) al consumidor por realizar una transacción fuera de su red de máquinas en el caso de una institución financiera.
En Australia operan varias redes de cajeros automáticos, las más grandes son: la red Commonwealth Bank / Bankwest con 3.400 máquinas, Westpac / St George Bank / BankSA / Bank of Melbourne con 2.800 máquinas, ANZ con 2.300 máquinas, la red rediATM con 1.800 máquinas, y National Australia Bank con 900 máquinas, [1] Los cajeros automáticos de CommBank, Westpac, ANZ, NAB y otros son de uso gratuito. ING Australia , que no opera sus propios cajeros automáticos ni tiene una red de sucursales, reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos a los clientes que depositan 1.000 dólares australianos al mes como parte de un programa de fidelización . [2] Los australianos realizaron más de 250 millones de retiros en cajeros automáticos de bancos distintos al suyo en 2016. [3]
En septiembre de 2017, los "Cuatro Grandes" bancos anunciaron que abolirían las tarifas por el uso de cajeros automáticos para no clientes. El Commonwealth Bank fue el primero en hacer el anuncio, seguido poco después por los otros tres bancos importantes; ANZ, NAB y Westpac. La red rediATM cobra hasta 2,50 A$ para tarjetas nacionales y 5,00 A$ para tarjetas internacionales. [4]
En Brasil, bancos como Caixa Econômica Federal , Banco do Brasil , Banco Bradesco , Banco Itaú y Banco Santander operan sus propias redes de cajeros automáticos a nivel nacional. Estos cajeros automáticos se pueden encontrar en multitud de ubicaciones como la propia sucursal bancaria, quioscos repartidos por una ciudad o incluso supermercados, gasolineras, centros comerciales y oficinas de correos, lo que hace que sea muy cómodo para el cliente realizar retiradas y consultar saldos sin incurrir en ningún tipo de comisión. . Tampoco hay cargos por denegación (es decir, cuando se intenta retirar más dinero del que está disponible en una cuenta), ya que las empresas brasileñas no pueden cobrar por servicios no prestados. Sin embargo, se aplican tarifas si hay un uso excesivo de los cajeros automáticos (es decir, uno hace más retiros de los permitidos por su tarifa de mantenimiento mensual). Las tarifas y límites se pueden consultar en el sitio web de la Federación Brasileña de Banca (Febraban) Archivado el 21 de mayo de 2016 en Wayback Machine .
Los bancos brasileños cuentan con varias asociaciones para ampliar su cobertura:
Se puede encontrar una breve descripción de la estructura de tarifas que uno experimenta al usar cajeros automáticos canadienses en el sitio web de Interac , [5] mientras que la Agencia del Consumidor Financiero de Canadá mantiene un cuadro de las tarifas que normalmente se cobran por el uso de cajeros automáticos en Canadá. [6]
Hay dos redes principales de cajeros automáticos en Canadá:
Las tarifas y los montos de retiro difieren según la red (es decir, Mastercard o Visa) y según la tarjeta emisora. Davividenda recibe la mayor cantidad de informes por no tener tarifas por retiros. BBVA tiene límites de retiro bajos.
Antes de 1988, los propietarios de cajeros automáticos en los EE. UU. no aplicaban recargos a los titulares de tarjetas. En 1988, Valley Bank of Nevada comenzó a cobrar recargos a los "titulares de tarjetas extranjeros" (es decir, titulares de tarjetas de cajero automático no emitidas por Valley Bank) por retiros en cajeros automáticos de Valley Bank ubicados en/cerca de Casinos de Las Vegas. [8] Con el tiempo, varias redes regionales de cajeros automáticos y, en última instancia, las redes nacionales, Plus y Cirrus , permitieron el recargo en los cajeros automáticos.
Antes de 1996, las tarifas de los cajeros automáticos extranjeros promediaban 1,01 dólares a nivel nacional, según un informe de 2001 del State Public Interest Research Group, con sede en Estados Unidos . [9]
Cuando los bancos y terceros se dieron cuenta del potencial de ganancias, aumentaron las tarifas. Las tarifas de los cajeros automáticos ahora comúnmente alcanzan los $3,00 y pueden llegar a $6,00, [10] o incluso más en lugares que requieren mucho dinero en efectivo, como bares y casinos. En los casos en que se pagan tarifas tanto al banco (por usar un cajero automático "extranjero") como al propietario del cajero automático (el llamado "recargo"), las tarifas totales de retiro podrían llegar a $11. Las organizaciones de ventas independientes ("ISO") son la fuerza impulsora en la implementación de cajeros automáticos en los EE. UU. en la actualidad y representan más del 60% de los 396.000 cajeros automáticos en todo el país. Algunos han expresado su preocupación de que el mercado estadounidense se esté saturando demasiado, distribuyendo demasiado el conjunto de tarifas resultantes, lo que puede resultar en una futura disminución neta en el número de máquinas. [11] Otros informes de los medios indican que el crecimiento en el uso de cajeros automáticos ha disminuido, posiblemente en relación con el monto de las tarifas impuestas por los bancos. [12]
Según Bank Call Reports, JPMorgan Chase , Bank of America y Wells Fargo ganaron más de 1.100 millones de dólares en 2016 por comisiones de cajeros automáticos. La tarifa promedio por usar un cajero automático fuera de la red alcanzó los $4,57 en 2016 y este es el décimo año consecutivo de aumentos, según Bankrate . [13] Para 2019, las tarifas totales promedio de los cajeros automáticos fuera de la red habían aumentado a $4,72. [14]
Un nuevo cargo que ha llegado al mercado es la " tarifa de denegación ", donde a un cliente se le cobra una tarifa por intentar retirar más dinero del que le permite su límite de retiro diario o por no tener fondos suficientes en su cuenta. [15]
Hay varias redes de cajeros automáticos en Bangladesh. Dutch-Bangla Bank tiene la red de cajeros automáticos más grande y también la mayor cantidad de bancos miembros. A los clientes del Dutch-Bangla Bank se les cobra 200 BDT al año como cargo de la red de cajeros automáticos si tienen alguna tarjeta de débito del banco.
Dutch-Bangla Bank tiene acuerdos separados con bancos locales e internacionales mediante los cuales Dutch-Bangla Bank cobra 10 BDT (0,092 dólares estadounidenses) por transacción a los bancos miembros. Debido a esta baja cantidad, los bancos miembros suelen añadir una cantidad extra como margen de beneficio.
Hay tres redes de cajeros automáticos en Hong Kong : ETC ( HSBC y Hang Seng Bank únicamente), JETCO (todos los bancos restantes) y ÆON . El uso del cajero automático es gratuito cuando la tarjeta es emitida por su respectiva red. De lo contrario, se pagan entre HKD$15 y 30 por el cargo de servicio para tarjetas fuera de la red. [ cita necesaria ]
En 2014, el Banco de la Reserva de la India (RBI), el banco central y regulador financiero de la India, emitió una directiva a petición de las grandes redes de cajeros automáticos y de los bancos emisores de tarjetas que expresaba su preocupación por el costo creciente de las operaciones de la red de cajeros automáticos, las grandes salidas de efectivo y la otros problemas. De hecho, se buscó que se les cobrara a los clientes del mismo banco que retiraban más de 5 veces al mes. La directiva actual reduce las transacciones gratuitas por mes de cinco a tres con cargos revisados de 20 INR más los impuestos aplicados por transacción como tarifa de transacción en cajero automático. [ cita necesaria ]
El número de cajeros automáticos, que ascendía a poco más de 27.000 a finales de marzo de 2007, aumentó a más de 160.000 en todo el país a finales de marzo de 2014. Durante el mismo período, la infraestructura de puntos de venta aumentó de 330.000 a 1.065.000 terminales. Mientras tanto, también se han introducido cajeros automáticos de marca blanca (WLA) en el país con el objetivo de aumentar la densidad de cajeros automáticos y también construir la infraestructura de cajeros automáticos rurales y semiurbanos. [dieciséis]
En 2007, el Banco de la Reserva de la India (RBI), el banco central del país, había emitido una directiva a todos los bancos comerciales para congelar los cargos de los cajeros automáticos y, con efecto a partir del 1 de abril de 2009, abolir por completo los cargos por servicios de los cajeros automáticos. Desde 2009, los clientes de cualquier banco autorizado pueden utilizar los cajeros automáticos de otros bancos sin pagar comisión por servicio. Anteriormente, los bancos cobraban entre ₹ 10 y ₹ 35 por transacción recíproca. Una persona que tenga una tarjeta de otros bancos puede retirar cantidades de los cajeros automáticos de otros bancos, pero el número de transacciones está limitado a 5; es decir, en la sexta transacción a la persona se le cobra hasta ₹ 21. [17]
Sin embargo, los bancos aún pueden cobrar recargos por artículos como adelantos en efectivo en cajeros automáticos con tarjetas de crédito y en cajeros automáticos extranjeros. Además, el RBI impone importantes restricciones cambiarias al uso de tarjetas de débito indias VISA/Mastercard en el extranjero. Por ejemplo, las tarjetas de débito VISA de la India suelen estar marcadas como "Válidas sólo en India y Nepal" debido a la restrictiva política de reservas de divisas del país.
En Indonesia, los bancos generalmente no cobran comisión por el uso de cajeros automáticos. Sin embargo, cuando se utiliza una tarjeta de cajero automático fuera de la red de cajeros automáticos local, se aplicará un cargo por servicio.
El sistema bancario Shetab es un sistema de pagos automatizados y de compensación bancaria electrónica utilizado en Irán. El sistema se introdujo en 2002 con la intención de crear una columna vertebral uniforme para que el sistema bancario iraní maneje cajeros automáticos, puntos de venta y otras transacciones basadas en tarjetas. No hay cargos por retiro de dinero en esta red. Transferir dinero entre dos cuentas en un mismo banco es prácticamente gratuito (para algunos bancos puede incurrir en un pequeño cargo de 250 IRR), pero entre diferentes bancos cuesta entre 5.000 y 39.600 (para cantidades de 10.000 a 150.000.000) para transacciones instantáneas, entre 2.000 y 25.000 IRR. para las transacciones "Paya", y comprobar el saldo de la cuenta cuesta 1.200 IRR para las tarjetas de otros bancos. Otros servicios son actualmente gratuitos.
En Japón, normalmente cualquier cajero automático ofrece retiros gratuitos para sus respectivos titulares de cuentas. Los días hábiles desde la mañana hasta la tarde significan una transacción gratuita (retiro, depósito, extractos de saldo y, a veces, transferencias bancarias). Más allá de este límite de tiempo o incluso los fines de semana/días festivos, el cajero automático cobra tarifas por realizar una transacción.
En Malasia, el uso de cajeros automáticos es gratuito, pero es posible que los usuarios deban pagar una tarifa cuando se utilizan fuera de la red local y los bancos cobran una tarifa de RM 8 a RM 24 anualmente por una cuenta de ahorros normal.
Según el esquema de Cuenta de Ahorro Básica de Malasia, la tarifa no se aplica, pero el cliente está limitado a solo ocho [18] retiros de efectivo gratuitos; después de eso, los bancos cobrarán una tarifa de RM0,50 a RM1 por cada retiro hasta el mes siguiente.
Además, bajo el Sistema de Pago Electrónico de Malasia (MEPS), los usuarios pueden retirar efectivo de los bancos participantes por una tarifa de RM 1 por retiro. [19] Los usuarios también pueden transferir sus fondos a otro banco mediante IBFT (transferencia bancaria instantánea de fondos) por una tarifa de RM 0,30 a RM 0,50 o mediante IBG (giro interbancario) por RM 0,10. [20] Otro programa llamado HOUSE de bancos extranjeros constituidos localmente en Malasia también tiene su propia red para retiros de efectivo de los bancos participantes. Los usuarios de bancos locales también se consideran usuarios MEPS por defecto y los usuarios de bancos extranjeros constituidos localmente se consideran usuarios HOUSE. Los usuarios de MEPS que intenten retirar efectivo de las redes HOUSE están sujetos a una tarifa de RM 4 y viceversa. Algunos bancos permiten retiros de efectivo transfronterizos, pero pueden cobrar una tarifa de hasta RM 24 por retiro, dependiendo del tipo de red de cajeros automáticos que elijan los usuarios.
En Pakistán, los bancos suelen cobrar una tarifa de PKR 23,44 (equivalente a 8,3 centavos de dólar) por cada retiro de efectivo en cajero automático de un no usuario. Estas comisiones se aplican principalmente para compensar los costes propios de los bancos únicamente a la par, sin margen de beneficio alguno. [ cita necesaria ]
Hay dos redes de cajeros automáticos operativas en el país, 1LINK alojada por un consorcio de bancos y MNET . Todos los bancos paquistaníes son miembros de 1LINK switch según el mandato del Banco Estatal de Pakistán , el banco central del país. Algunos bancos absorben los costos por completo y ofrecen a sus clientes retiros totalmente gratuitos en todos los cajeros automáticos del país, [ cita necesaria ] incluido Azad Kashmir .
Cargos por retiro de efectivo en cajeros automáticos de otros bancos (posiblemente sin impuestos):
En Filipinas, los bancos locales cobran 200 ₱ al utilizar una tarjeta de cajero automático internacional, además de los cargos del banco de origen. HSBC Bank es el único banco en Filipinas que no cobra una tarifa de 200 ₱ por tarjetas bancarias extranjeras. [32]
Actualmente, los bancos cobran una tarifa fija por transacción de retiro a los clientes que usan una tarjeta de cajero automático en los cajeros automáticos de otros bancos.
En Sri Lanka, los bancos suelen cobrar una comisión de 5,00 LKR (0,03 USD ) a los usuarios del banco (que proporciona el cajero automático) y de 15,00 LKR ( 0,08 USD ) a 60,00 LKR (0,3 USD ) por cada retiro bancario de un no usuario. efectivo de la máquina. La mayoría de los cajeros automáticos están conectados a la red interbancaria nacional LankaPay . Si el usuario utilizó su tarjeta de crédito para retirar dinero, los bancos cobrarán entre 300,00 LKR ( 1,51 USD ) y 900,00 LKR (4,53 USD ) por transacción.
En Tailandia, no se aplican tarifas por transacciones nacionales entre el mismo banco y la misma provincia. Sin embargo, los clientes suelen pagar una tarifa anual de cajero automático de ฿ 200, más una tarifa única de tarjeta de ฿ 100 y una tarifa de conveniencia por retiro o consulta de saldo en el cajero automático de otro banco o en una provincia distinta de la provincia donde se abre la cuenta. El 23 de septiembre de 2010, el Banco de Tailandia (BOT) anunció un marco para limitar las comisiones de los cajeros automáticos, que entró en pleno vigor un año después. [33] La mayoría de los bancos permitirán a los clientes realizar cuatro transacciones de retiro o consulta de saldo de forma gratuita siempre que el cajero automático esté ubicado en la misma provincia que la cuenta, y luego cobrarán hasta ฿ 10 por transacción por el uso de cajeros automáticos interbancarios en la misma provincia. Las tarifas de transferencia o retiro de fondos interprovinciales tienen un límite de ฿20 por transacción como resultado de la reforma BOT de 2010.
Sin embargo, los bancos ahora están presionando para obtener una tarjeta con una tarifa anual alta combinando el seguro personal (PA) en sus tarjetas. La tarifa anual de la tarjeta PA puede ser más de tres veces la de la tarjeta normal (normalmente 200 ฿ para una tarjeta de débito). A muchos clientes se les suele decir que las tarjetas básicas se han agotado y que sólo pueden elegir la tarjeta PA. [ cita necesaria ] En algunos casos, los clientes que no estén dispuestos a suscribirse al servicio de cajero automático y pagar las tarifas de la tarjeta no pueden abrir una cuenta. [ cita necesaria ]
Para una tarjeta extranjera, la tarifa del servicio de cajero automático es de ฿150 (Aeon Bank) y de ฿220 para todos los demás bancos. Los retiros de efectivo en la oficina del banco ("anticipo de efectivo") generalmente no tienen tarifas adicionales a las que puede cobrar el banco emisor.
Los retiros de efectivo en un banco son gratuitos para cualquier propietario de una tarjeta Austrian Maestro . Algunos cajeros automáticos independientes (67 de 8.500 en 2016) cobran una pequeña comisión (1,95 € en 2016). Por ley, se da una advertencia cuando se cobra una tarifa.
En julio de 2016 se debatió si una ley debería prohibir estas tarifas o si la tarifa debería mostrarse claramente durante la transacción.
Muy pocos bancos pequeños cobran una comisión extra cuando uno de sus propios clientes utiliza el cajero automático de otro banco. [34]
Los retiros de efectivo son gratuitos para cualquier propietario de una tarjeta bancaria finlandesa o de una tarjeta Visa Electron en un cajero automático marca "Otto". que es la red de cajeros automáticos más grande de Finlandia. Hay rivales más pequeños que cobran tarifas. "Otón." Los cajeros automáticos también aceptan tarjetas de crédito Visa, MasterCard, American Express y Diners Club. También pertenecen a las redes Maestro , Cirrus y Plus . [35] Las tarifas dependen del emisor de la tarjeta. Algunos bancos cobran tarifas después de una cantidad determinada de retiros dentro de un mes. [36]
Los bancos alemanes generalmente cobran tarifas por retiros en cajeros automáticos de otros bancos, tanto dentro del esquema nacional de tarjeta de débito/ATM Girocard como cuando utilizan el servicio Maestro o V-Pay de una tarjeta de débito en el extranjero.
Las tarifas por retiros dentro del esquema Girocard se implementan como recargos ( direktes Kundenentgelt ) que van desde 1,95 € hasta 5,00 € o más [37] y deben mostrarse al cliente antes de entregar el dinero. Todos los cajeros automáticos están conectados a la red interbancaria nacional Girocard. Los propietarios de cajeros automáticos suelen unirse a uno de los grupos de cajeros automáticos que mutuamente reducen o eliminan las tarifas, para que los clientes puedan retirar dinero sin coste alguno. La red más extensa de cajeros automáticos pertenece a las asociaciones de cajas de ahorros ("Sparkassen") con 24.600 cajeros automáticos. La mayoría de los bancos privados son miembros del Cash Group (7.000 cajeros automáticos propiedad de los principales bancos) o del Cash Pool (2.500 cajeros automáticos propiedad de bancos más pequeños); normalmente se encuentran en los centros de las ciudades. Las cooperativas de crédito ("Volksbanken" y "Raiffeisenbanken") disponen de alrededor de 18.000 cajeros automáticos y están asociadas a BankCard ServiceNetz , muy a menudo en ciudades y pueblos más pequeños, pero menos frecuentemente en las grandes ciudades. Las comisiones por retirar dinero en el sistema Maestro (fuera de Alemania, pero también en algunos cajeros automáticos de los aeropuertos en Alemania) o con tarjeta de crédito las cobra el banco del cliente y no se muestran durante la transacción.
Algunos bancos alemanes como Deutsche Kreditbank , ING-DiBa y Consorsbank han comenzado a emitir tarjetas Visa complementarias para la retirada de efectivo a sus clientes, además de la tradicional Girocard. Esos bancos emisores absorberán la tarifa interbancaria que están obligados a pagar al operador de cajeros automáticos según las regulaciones de Visa. Aunque las tarjetas utilizan los protocolos de tarjetas de crédito Visa , los fondos se toman directamente de una cuenta bancaria vinculada, al igual que con las tarjetas de débito , y no hay cargos por adelanto de efectivo. Como los recargos por retirar efectivo con tarjeta de crédito son poco comunes en Alemania, casi cualquier cajero automático en Alemania puede utilizarse para retirar efectivo de forma gratuita con una tarjeta Visa de este tipo.
Algunos bancos como el ING-DiBa han comenzado a exigir a sus clientes que retiren al menos 50 € en sus propios cajeros automáticos y en los de sus socios. Esta regulación se implementó porque los bancos pagan una cantidad fija por un retiro de un cajero automático independiente de la cantidad que retira el cliente. Una excepción en la que la regulación no entra en vigor es si el saldo del cliente está por debajo del umbral de 50 €, entonces podrá obtener la menor cantidad de dinero posible. [38]
El artículo 149 de la Ley de Crédito al Consumo de 1995 exige que una entidad de crédito notifique al Banco Central de Irlanda toda propuesta de aumentar un cargo previamente notificado o de imponer cualquier cargo en relación con la prestación de un servicio a un cliente que no haya sido previamente notificado. notificado al Banco Central. [39] No todos los cajeros automáticos son gestionados por entidades de crédito. Los cargos de terceros no están sujetos a este proceso de notificación. El gobierno impone una tasa de timbre de 12 céntimos por retiro en cajero automático en la República a las tarjetas de débito/ATM cobradas al final de un año calendario, con un límite de 2,50 € para tarjetas que solo se han utilizado en cajeros automáticos y 5,00 € para tarjetas utilizadas en cajeros automáticos. y punto de venta.
Los retiros de efectivo suelen ser gratuitos para el propietario de una tarjeta de débito holandesa, tanto dentro de los Países Bajos como en el resto de la Unión Europea. Los retiros de efectivo de otro banco en los Países Bajos están limitados a un máximo de una vez al día y a un límite inferior por transacción. El límite de una transacción por día generalmente no se aplica a retiros fuera del país. Se podrán retirar hasta 2.300€ por cajero.
Normalmente no hay recargos por cajero automático. Sin embargo, la mayoría de los principales emisores de tarjetas cobrarán tarifas por adelanto de efectivo a menos que el cliente pague una tarifa anual más alta por la tarjeta. Algunas tarjetas no tienen comisiones de cajero automático, pero éstas son la excepción, como Skandiabanken (Sbanken) Visa y Gebyrfri Visa, ambos bancos más pequeños con sede en el extranjero.
Hay pocos pero numerosos operadores de cajeros automáticos independientes en Polonia (por ejemplo, Euronet , ITCARD, propietario de la red de cajeros automáticos Planet Cash, eCard, Global Cash), así como redes más pequeñas propiedad de bancos. Las tarifas dependen de los acuerdos interbancarios y se establecen explícitamente en el contrato de la tarjeta. Normalmente, los retiros de redes propias y aliadas son gratuitos, mientras que los de máquinas de la competencia están sujetos a un porcentaje (3-4%) con una tarifa mínima constante, por ejemplo, 5 PLN (~$1,4). En 2013, la tarifa de los cajeros automáticos por el uso de otras máquinas nacionales se redujo a 1,2/1,3 PLN por transacción. Las cuentas premium a menudo no tienen cargos por retiro, aunque tienen un costo recurrente más alto. A partir de 2010, muchos bancos ofrecen contratos opcionales sobre retiros "gratuitos" de cualquier cajero automático con una tarifa mensual fija, generalmente con un precio similar al de un retiro. La cantidad máxima que se puede retirar en una operación suele ser de 30 o 40 billetes (~1.000 dólares EE.UU.), que varía según el tipo de máquina, el sistema de gestión de cajeros automáticos y las denominaciones de billetes utilizados.
Todos los retiros y pagos de Multibanco en Portugal son gratuitos. Directivas recientes de la Unión Europea permitieron a los comerciantes y bancos cobrar a los clientes por las transacciones, pero el gobierno aprobó una ley que prohíbe cobrar cualquier tipo de tarifa.
Hay variaciones significativas en los cargos aplicados. Normalmente, una tarjeta emitida por un banco español incurrirá en una comisión de hasta 1 € por cada retirada en cajero automático, cuando la transacción se realice en un cajero automático operado y propiedad del propio banco del cliente.
Sin embargo, fuera de esta situación, existe evidencia anecdótica [ ¿investigación original? ] de que se apliquen cargos significativamente más altos cuando se utilicen cajeros automáticos operados o propietarios de terceros, incluidos aquellos operados o propiedad de otros bancos españoles. [ cita necesaria ] Estos pueden estar reportados [ ¿dónde? ] , pero en casos no verificados, hasta el 5% del valor retirado.
Actualmente se está haciendo un esfuerzo [ ¿por quién? ] investigar, identificar y cuantificar la estructura y naturaleza de lo que, a partir de esta evidencia anecdótica, parecen en algunos casos cargos excesivos. [ palabras de comadreja ] El caso es complicado porque las tarifas pueden provenir del operador del cajero automático o del propio banco del cliente, como "tarifas de procesamiento".
En Suecia, la mayoría de los bancos emiten tarjetas de débito por una tarifa anual o mensual que incluye retiros gratuitos en Suecia y dentro de la eurozona . Sin embargo, los clientes están sujetos a una tarifa si utilizan un cajero automático en otro lugar. Sin embargo, algunas tarjetas de algunos bancos también están sujetas a comisiones cuando se utilizan en la eurozona y en algunos cajeros automáticos suecos. La mayoría de estas tarjetas son emitidas por cajas de ahorros . [ cita necesaria ]
Por lo general, no se cobran tarifas por retiros en los cajeros automáticos de un banco, pero pueden cobrarse en los de otros bancos. Por ejemplo, a partir de 2019, la UBS no cobra por retiros en otros bancos [40] , mientras que Credit Suisse cobra 2 CHF por retiro. [41] A veces, los bancos ofrecen al titular de la tarjeta 10, 12 o 24 retiros gratuitos, especialmente si el banco es pequeño, con pocos cajeros automáticos. La mayoría de los bancos suizos entregan tarjetas Maestro a sus clientes, en la mayoría de los casos por una tarifa anual de unos 40 CHF, por lo que se puede utilizar en cualquier cajero automático.[update]
Durante la década de 1980, el número de bancos y sociedades de construcción que cobraban comisiones a los emisores (es decir, cobraban comisiones a sus propios clientes cuando utilizaban los cajeros automáticos de otro operador) aumentó gradualmente. Sin embargo, en 1990 Barclays anunció que introduciría una tarifa de adquirente para todos los titulares de tarjetas que no fueran Barclays en sus cajeros automáticos. Esto daría lugar a un "doble cobro", en el que tanto el emisor de la tarjeta como el operador de la máquina cobrarían al cliente. La reacción pública contra esta propuesta fue muy fuerte y una campaña lanzada por Nationwide Building Society y los periódicos sensacionalistas del Reino Unido resultó en la eliminación total de las tarifas de emisión. [42]
Las tarifas de intercambio se mantuvieron. Estos son pagados por el emisor de la tarjeta al operador del cajero automático para cubrir el costo de la transacción. Su coste es absorbido por el emisor de la tarjeta y no repercutido directamente al cliente final. [ cita necesaria ]
En 1999, la red de cajeros automáticos del Reino Unido, LINK, abrió la membresía a los llamados operadores de cajeros automáticos independientes (IAD); Organizaciones que no emiten tarjetas. Inicialmente, los IAD se centraron en el mercado de pago por uso, donde el cliente cubre el costo de la transacción directamente y esto, junto con un modelo de negocios de bajo costo, significó que el número de cajeros automáticos de pago por uso aumentó rápidamente, alcanzando un máximo. en 2007 en algo más de 27.000 cajeros automáticos. [43]
La mayoría de estas máquinas se encuentran en lugares de poca afluencia, como tiendas de conveniencia, garajes, discotecas y pubs. La tarifa cobrada en 2005 generalmente oscilaba entre £ 1,00 y £ 1,50, [44] pero ocasionalmente se sabe que cobran hasta £ 5 [45] y £ 10. [46]
En 2005 se introdujeron normas relativas a la señalización en los cajeros automáticos de pago, que se mejoraron en 2006 [47] y, desde 2007, el número de cajeros automáticos de pago ha disminuido. A finales de 2010 había alrededor de 21.000 cajeros automáticos. [43]
La gran cantidad de cajeros automáticos de uso gratuito y el bajo número promedio de transacciones en los cajeros automáticos de pago significa que el 97% de los retiros de efectivo en el Reino Unido siguen siendo gratuitos. En 2016, había alrededor de 54.000 cajeros automáticos de uso gratuito, de los cuales 23.600 eran proporcionados por proveedores independientes, y 16.000 cajeros automáticos que cobraban por los retiros. [48]