El Banco de Crédito y Comercio Internacional ( BCCI ) fue un banco internacional fundado en 1972 por Agha Hasan Abedi , un financiero paquistaní . [1] El banco estaba registrado en Luxemburgo con sedes centrales en Karachi y Londres . Una década después de su apertura, el BCCI tenía más de 4000 sucursales en 78 países y activos por más de 20 mil millones de dólares , lo que lo convertía en el séptimo banco privado más grande del mundo. [2] [3]
En la década de 1980, el BCCI estuvo bajo la lupa de los reguladores financieros y las agencias de inteligencia debido a las preocupaciones de que estuviera mal regulado. Investigaciones posteriores revelaron que estaba involucrado en lavado de dinero masivo y otros delitos financieros , y que había adquirido ilegalmente una participación mayoritaria en un importante banco estadounidense. El BCCI se convirtió en el foco de una batalla regulatoria masiva en 1991 y, el 5 de julio de ese año, los reguladores bancarios y de aduanas de siete países allanaron y bloquearon los registros de sus sucursales [4] durante la Operación C-Chase. [5] [6] [7]
Los investigadores de Estados Unidos y el Reino Unido determinaron que el BCCI había sido "creado deliberadamente para evitar la revisión regulatoria centralizada y operaba ampliamente en jurisdicciones de secreto bancario . Sus asuntos eran extraordinariamente complejos. Sus funcionarios eran banqueros internacionales sofisticados cuyo objetivo aparente era mantener sus asuntos en secreto, cometer fraudes a gran escala y evitar ser detectados". [8]
Los liquidadores , Deloitte & Touche , presentaron una demanda contra los auditores del banco, Price Waterhouse y Ernst & Young , que se resolvió por 175 millones de dólares en 1998. En 2013, Deloitte & Touche afirmó haber recuperado alrededor del 75% del dinero perdido de los acreedores. [9]
Las figuras más destacadas del mundo de las finanzas y la banca siguen citando al BCCI como una lección que hay que tener en cuenta. En marzo de 2023, el contralor interino de la moneda de los Estados Unidos, Michael J. Hsu, afirmó que "existen fuertes paralelismos entre FTX y el Banco de Crédito y Comercio Internacional -más conocido en los círculos de regulación bancaria como BCCI-, que fracasó en 1991 y dio lugar a cambios significativos en la forma en que se supervisan los bancos globales". [10]
El fundador del BCCI, Agha Hasan Abedi , estableció el banco en 1972. Abedi, un prolífico banquero, había creado previamente el United Bank Limited en Pakistán en 1959, patrocinado por Saigols . Antes de la nacionalización del United Bank en 1974, trató de crear una nueva entidad bancaria supranacional. El BCCI se creó con capital del cual el 25% era del Bank of America y el 75% restante del jeque Zayed bin Sultan Al Nahyan , gobernante de Abu Dhabi en los Emiratos Árabes Unidos .
El BCCI se expandió rápidamente en la década de 1970, buscando el crecimiento de activos a largo plazo por sobre las ganancias, buscando individuos de alto patrimonio neto y grandes depósitos regulares. La propia empresa se dividió en BCCI Holdings y el banco bajo esa división pasó a ser BCCI SA ( Luxemburgo ) y BCCI Overseas ( Gran Caimán ). El BCCI también adquirió bancos paralelos a través de adquisiciones: comprando el Banque de Commerce et Placements (BCP) de Ginebra en 1976 y creando KIFCO ( Kuwait International Finance Company), Credit & Finance Corporation Ltd y una serie de empresas con sede en las Islas Caimán agrupadas como ICIC (International Credit and Investment Company Overseas, International Credit and Commerce [Overseas], etc.). En general, el BCCI se expandió de 19 sucursales en cinco países en 1973 a 27 sucursales en 1974 y 108 sucursales en 1976, con activos que crecieron de $ 200 millones a $ 1.6 mil millones. [11] Este crecimiento causó amplios problemas de capital subyacentes. El periódico The Guardian afirmó que el BCCI estaba usando el efectivo de los depósitos para financiar los gastos operativos, en lugar de realizar inversiones. [ cita requerida ] El periodista de investigación y autor Joseph J. Trento ha argumentado que la transformación del banco fue guiada por el jefe de inteligencia saudí con vistas a permitirle financiar operaciones encubiertas de inteligencia estadounidense en un momento, después de Watergate , cuando las agencias de inteligencia estadounidenses se estaban defendiendo de las investigaciones de las autoridades nacionales. [12]
En 1973, la BCCI solicitó una licencia bancaria offshore en Singapur , que fue rechazada por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) con el argumento de que el banco era demasiado nuevo (sólo tenía un año de existencia) y de baja capitalización. En 1980, intentó volver a solicitarla, pero la MAS la rechazó nuevamente con el argumento de que su reputación internacional era escasa. [13]
El BCCI entró en los mercados africanos en 1979 y en Asia a principios de los años 1980. El BCCI fue uno de los primeros bancos extranjeros a los que se les otorgó una licencia para operar en la Zona Económica Especial de Shenzhen, en China , lo que dio testimonio de las habilidades de relaciones públicas de Agha Hasan Abedi, una hazaña que aún no habían logrado entidades como Citicorp y JP Morgan . Algunos de los bancos estatales más grandes de China eran depositantes en la sucursal del BCCI en Shenzhen. [14] [15]
La división del banco era rígida: los 248 gerentes y directores generales dependían directamente de Abedi y del director ejecutivo Swaleh Naqvi. La estructura del banco estaba diseñada de tal manera que ningún país tenía una supervisión regulatoria general sobre él, para no obstaculizar el crecimiento potencial y las oportunidades de expansión. [16] Sus dos compañías holding tenían su sede en Luxemburgo y las Islas Caimán , dos jurisdicciones en las que la regulación bancaria era notoriamente débil. Tampoco estaba regulada por un país que tuviera un banco central . En varias ocasiones, la Oficina del Contralor de la Moneda , una oficina dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que regula a los bancos nacionales, le dijo a la Reserva Federal en términos inequívocos que no se debía permitir que el BCCI comprara ningún banco estadounidense porque estaba mal regulado.
En 1980, se informó que el BCCI tenía activos por más de 4 mil millones de dólares y más de 150 sucursales en 46 países. El Bank of America estaba "desconcertado" por el BCCI y redujo su participación en 1980, y la compañía pasó a estar en manos de varios grupos, de los cuales International Credit and Investment Corp ("ICIC") poseía el 70%. [17] En 1989, la participación accionaria de ICIC se redujo al 11% y los grupos de Abu Dhabi poseían casi el 40%. Sin embargo, una gran cantidad de acciones estaban en manos de nominados del BCCI.
En 1982, 15 inversores de Oriente Medio compraron Financial General Bankshares, un gran holding bancario con sede en Washington, DC. Todos los inversores eran clientes del BCCI, pero la Reserva Federal recibió garantías de que el BCCI no participaría de ninguna manera en la gestión de la empresa, que pasó a llamarse First American Bankshares. Para aliviar las preocupaciones de los reguladores, Clark Clifford , asesor de cinco presidentes, fue nombrado presidente de First American. Clifford encabezó una junta compuesta por él mismo y varios otros distinguidos ciudadanos estadounidenses, incluido el ex senador de los Estados Unidos Stuart Symington . En verdad, el BCCI había estado involucrado en la compra de FGB/First American desde el principio. A Abedi se le había propuesto comprarlo ya en 1977, pero en ese momento la reputación del BCCI en los Estados Unidos era tan mala que no podía esperar comprar un banco estadounidense por sí solo (como se mencionó anteriormente, la OCC se oponía rotundamente a que se permitiera al BCCI comprar su entrada en la industria bancaria estadounidense). En cambio, utilizó a los inversores de First American como nominados. Además, el bufete de abogados de Clifford fue contratado como asesor general y también se encargó de la mayor parte del trabajo legal de BCCI en Estados Unidos. BCCI también estuvo muy involucrada en asuntos de personal de First American. La relación entre ambos era tan estrecha que corrieron rumores de que BCCI era el verdadero propietario de First American.
El BCCI tenía un sistema de auditoría anual inusual: Price Waterhouse era el contable del BCCI Overseas, mientras que Ernst & Young auditaba al BCCI y al BCCI Holdings (Londres y Luxemburgo). Otras empresas como KIFCO e ICIC no eran auditadas por ninguno de los dos. En octubre de 1985, el Banco de Inglaterra y el Instituto Monetario de Luxemburgo (el regulador bancario de Luxemburgo) ordenaron al BCCI que cambiara a un solo contable, alarmados por las pérdidas reportadas del BCCI en los mercados financieros y de materias primas. Price Waterhouse se convirtió en el único contable del banco en 1987.
En 1990, una auditoría de Price Waterhouse sobre el BCCI reveló una pérdida inexplicable de cientos de millones de dólares. El banco se puso en contacto con el jeque Zayed bin Sultan Al Nahyan , quien compensó la pérdida a cambio de una mayor participación del 78%. Gran parte de la documentación del BCCI se transfirió entonces a Abu Dhabi. La auditoría también reveló numerosas irregularidades. La más grave de ellas era que el BCCI había concedido préstamos por valor de 1.480 millones de dólares a sus propios accionistas, que utilizaron las acciones del BCCI como garantía.
La auditoría también confirmó lo que muchos estadounidenses que habían seguido de cerca al BCCI sospechaban desde hacía tiempo: que el BCCI poseía secretamente (e ilegalmente) First American. Cuando la Reserva Federal autorizó al grupo de inversores árabes a comprar First American, lo hizo con la condición de que complementaran sus fondos personales con dinero prestado de bancos que no tenían ninguna relación con el BCCI. En contra de ese acuerdo, varios accionistas habían pedido grandes préstamos al BCCI. Y lo que es aún más grave, habían puesto en garantía sus acciones de First American. Cuando no pudieron pagar los intereses, el BCCI se hizo con el control de las acciones. Más tarde se estimó que, de esa manera, el BCCI había acabado con el 60% o más de las acciones de First American.
A pesar de estos problemas, Price Waterhouse firmó el informe anual del BCCI de 1989, en gran medida debido al firme compromiso de Zayed de apuntalar al banco. A Abedi lo sucedió Swaleh Naqvi como director del banco, quien, tras la controversia sobre el BCCI, fue reemplazado por Zafar Iqbal Chaudhry a fines de los años 1980.
El BCCI sostuvo que su crecimiento se debía al aumento de los depósitos de los estados ricos en petróleo que poseían acciones del banco, así como de los países soberanos en desarrollo. Sin embargo, esta afirmación no logró apaciguar a los reguladores. Por ejemplo, el Banco de Inglaterra ordenó al BCCI limitar su red de sucursales en el Reino Unido a 45 sucursales. [18]
La cartera de préstamos del BCCI suscitó especial preocupación, debido a que sus raíces se encuentran en zonas donde la banca moderna todavía era un concepto extraño. Por ejemplo, un gran número de sus clientes eran musulmanes devotos que se oponían a cobrar intereses sobre los préstamos –un pilar fundamental de la banca moderna– porque lo consideraban riba o usura. En muchos países del tercer mundo, la situación financiera de una persona no importaba tanto como su relación con su banquero. Un ejemplo particularmente notable es el de la familia Gokal, una prominente familia de magnates navieros. Los tres hermanos Gokal, Abbas , Mustafa y Murtaza, eran propietarios del Grupo del Golfo. Tenían una relación con Abedi que se remontaba a sus días en el United Bank. Abedi manejaba personalmente sus préstamos, sin prestar demasiada atención a detalles como los documentos de los préstamos o la solvencia. En un momento dado, los préstamos del BCCI a las empresas Gokal equivalían a 1.200 millones de dólares, tres veces el capital del banco. [19] El caso de Nazmu Virani, el magnate inmobiliario radicado en el Reino Unido que pidió prestado 500 millones de libras sin garantía, que fue ampliamente difundido. [20] La práctica bancaria de larga data dicta que un banco no debe prestar más del 10% de su capital a un solo cliente. [18]
Además de las violaciones de las leyes de préstamos, el BCCI también fue acusado de abrir cuentas o lavar dinero para figuras como Saddam Hussein , Manuel Noriega , Hussain Muhammad Ershad y Samuel Doe , [18] y para organizaciones criminales como el Cártel de Medellín y Abu Nidal . [21] La policía y los expertos en inteligencia apodaron al BCCI el "Banco de los delincuentes y los ladrones internacionales" por su inclinación a atender a clientes que traficaban con armas, drogas y dinero caliente. [22] Tanto Syed A. Hussain (nacido en 1960 o 1961) como Amjad Awan (nacido en 1946 o 1947), un banquero paquistaní que dirigió la sucursal panameña del BCCI a principios de los años 1980, ayudaron a Noriega con las cuentas de Noriega en el BCCI. [23] [24]
William von Raab, ex comisario de aduanas de Estados Unidos , también dijo al Comité Kerry que la Agencia Central de Inteligencia de Estados Unidos tenía "varias" cuentas en la BCCI. Según un artículo de 1991 de la revista Time , el Consejo de Seguridad Nacional también tenía cuentas en la BCCI, que se utilizaron para diversas operaciones encubiertas, incluidas transferencias de dinero y armas durante el escándalo Irán-Contra . [25]
La desaparición del BCCI comenzó en 1986, cuando una operación encubierta de la Aduana de EE. UU. dirigida por el agente especial Robert Mazur se infiltró en la división de clientes privados del banco en Tampa, Florida , y descubrió su papel activo solicitando depósitos de narcotraficantes y lavadores de dinero. [26] Esta operación encubierta de dos años concluyó en 1988 con una boda falsa a la que asistieron oficiales del BCCI y traficantes de drogas de todo el mundo, que habían establecido una amistad personal y una relación de trabajo con el agente encubierto Mazur. Al mismo tiempo que trataba de forma encubierta con los ejecutivos del BCCI, Mazur utilizó su operación encubierta para establecer una relación con la jerarquía del Cártel de Medellín como una de sus fuentes para blanquear las ganancias de la droga. Los roles de Mazur y otros en la operación encubierta se destacaron en la película The Infiltrator (2016).
En 1988, el banco fue implicado como el centro de un importante esquema de lavado de dinero. Después de un juicio de seis meses, el BCCI, bajo inmensa presión de las autoridades estadounidenses, se declaró culpable en 1990, pero sólo sobre la base de la responsabilidad superior . Si bien los reguladores federales no tomaron ninguna medida, los reguladores de Florida obligaron al BCCI a retirarse del estado. [18]
En 1990, el senador estadounidense Orrin Hatch presentó una apasionada defensa del banco en un discurso ante el pleno del Senado. Él y su asistente, Michael Pillsbury, participaron en los esfuerzos para contrarrestar la publicidad negativa que rodeaba al banco, y Hatch solicitó al banco que aprobara un préstamo de 10 millones de dólares a un amigo cercano, Monzer Hourani . [27]
En marzo de 1991, el Banco de Inglaterra solicitó a Price Waterhouse que llevara a cabo una investigación. El 24 de junio de 1991, utilizando el nombre en clave "Sandstorm" para referirse al BCCI, Price Waterhouse presentó el informe Sandstorm , que demostraba que el BCCI había incurrido en "un fraude y una manipulación generalizados" que hacían difícil, si no imposible, reconstruir la historia financiera del BCCI.
El informe Sandstorm, del que se filtraron partes al Sunday Times , incluía detalles de cómo el grupo terrorista Abu Nidal había manipulado datos y, mediante el uso de identidades falsas, había abierto cuentas en la sucursal de Sloane Street del BCCI en Londres . El servicio de seguridad interna británico, el MI5 , había contratado a dos fuentes dentro de la sucursal para que entregaran copias de todos los documentos relacionados con las cuentas de Abu Nidal. Una de las fuentes era el director de la sucursal, nacido en Siria , Ghassan Qassem, y la segunda, un joven empleado británico.
El enlace de Abu Nidal con las cuentas del BCCI era un hombre radicado en Irak llamado Samir Najmeddin o Najmedeen. A lo largo de la década de 1980, el BCCI había establecido millones de dólares en cartas de crédito para Najmeddin, principalmente para transacciones de armas con Irak. Qassem más tarde juró en una declaración jurada que Najmeddin solía ir acompañado de un estadounidense, a quien Qassem posteriormente identificó como el financiero Marc Rich . Rich fue posteriormente acusado en los Estados Unidos de evasión fiscal y crimen organizado en un caso aparentemente no relacionado y huyó del país.
Qassem también dijo a los periodistas que una vez había acompañado a Abu Nidal, que supuestamente usaba el nombre de Shakir Farhan, por la ciudad para comprar una corbata, sin saber quién era. Esta revelación dio lugar en 1991 a uno de los titulares de portada más conocidos del London Evening Standard : "Llevé a Abu Nidal de compras".
El BCCI estaba esperando la aprobación final de un plan de reestructuración en el que habría resurgido como el "Oasis Bank". Sin embargo, después del informe Sandstorm, los reguladores concluyeron que el BCCI estaba tan plagado de problemas que debía ser intervenido. En marzo ya se le había ordenado cerrar sus operaciones en Estados Unidos por su control ilegal de First American.
El 5 de julio de 1991, los reguladores persuadieron a un tribunal de Luxemburgo para que ordenara la liquidación del BCCI, alegando que se encontraba en una situación de insolvencia irremediable. Según la orden judicial, el BCCI había perdido más que la totalidad de su capital y reservas el año anterior. A las 13:00 horas de ese día, hora de Londres (8:00 horas en Nueva York ), los reguladores irrumpieron en las oficinas del BCCI y las cerraron. Alrededor de un millón de depositantes se vieron inmediatamente afectados por esta medida.
El 7 de julio de 1991, la Oficina del Comisionado Bancario de Hong Kong (predecesora de la Autoridad Monetaria de Hong Kong ) ordenó al BCCI que cerrara sus negocios en Hong Kong con el argumento de que el BCCI tenía préstamos problemáticos y el Jeque de Abu Dhabi , el principal accionista del BCCI, se negó a proporcionar fondos al BCCI de Hong Kong. El BCCI de Hong Kong fue liquidado el 17 de julio de 1991.
Unas semanas después de la incautación, el 29 de julio, el fiscal de distrito de Manhattan , Robert Morgenthau, anunció que un gran jurado de Manhattan había acusado al BCCI, Abedi y Naqvi de doce cargos de fraude, lavado de dinero y hurto. Morgenthau, que había estado investigando al BCCI durante más de dos años, afirmó tener jurisdicción porque millones de dólares blanqueados por el banco fluyeron a través de Manhattan. Además, Morgenthau citó la propiedad secreta del BCCI de First American, que operaba una subsidiaria en la ciudad de Nueva York. Morgenthau dijo que todos los depósitos del BCCI habían sido cobrados fraudulentamente porque el banco engañó a los depositantes sobre su estructura de propiedad y su situación financiera. Describió al BCCI como "el mayor fraude bancario en la historia financiera mundial". [28]
El 15 de noviembre, BCCI, Abedi y Naqvi fueron acusados de cargos federales por haber comprado ilegalmente el control de otro banco estadounidense, Independence Bank of Los Angeles , utilizando al empresario saudí Ghaith Pharaon como propietario títere.
Tan sólo un mes después, los liquidadores del BCCI (Deloitte, PWC) se declararon culpables de todos los cargos penales pendientes contra el banco en Estados Unidos (tanto los presentados por el gobierno federal como por Morgenthau), allanando el camino para la liquidación formal del BCCI ese otoño. El BCCI pagó 10 millones de dólares en multas y confiscó todos sus activos estadounidenses (550 millones de dólares), lo que en ese momento fue la mayor confiscación penal jamás obtenida por los fiscales federales. El dinero se utilizó para reembolsar las pérdidas de First American e Independence y para restituir a los depositantes del BCCI. Sin embargo, nada de esto fue suficiente para rescatar a ambos bancos; Independence fue confiscado más tarde en 1992, mientras que First American se vio obligado a venderlo a First Union en 1993.
Muchos de los principales protagonistas del escándalo nunca fueron llevados a juicio en tribunales estadounidenses o británicos. Abedi, por ejemplo, murió en 1995. Estaba acusado en Estados Unidos y el Reino Unido por delitos relacionados con la BCCI, pero los funcionarios paquistaníes se negaron a entregarlo para su extradición porque consideraban que los cargos tenían motivaciones políticas. Incluso sin tener esto en cuenta, su salud era precaria desde que sufrió un derrame cerebral en la década de 1980. Pharaon permaneció prófugo hasta su muerte en 2017. [29]
En 2002, Denis Robert y Ernest Backes, antiguo número tres de la cámara de compensación financiera Clearstream , descubrieron que el BCCI había seguido manteniendo sus actividades después de su cierre oficial, con microfichas de cuentas ilegales no publicadas de Clearstream. [30]
En 1991, Robert Mueller declaró que el gobierno había estado investigando a la BCCI desde 1986, lo que resultó en una intensa cobertura mediática. [31]
En 1992, los senadores estadounidenses John Kerry y Hank Brown se convirtieron en coautores de un informe sobre el BCCI, que fue entregado al Comité de Relaciones Exteriores . El escándalo del BCCI fue uno de los numerosos desastres que influyeron en el pensamiento que condujo a la Ley de Divulgación de Interés Público (PIDA) de 1998. El informe encontró que Clifford y su socio legal/comercial Robert A. Altman habían estado estrechamente involucrados con el banco desde 1978, cuando fueron presentados al BCCI por Bert Lance , el ex director de la Oficina de Administración y Presupuesto , hasta 1991. Anteriormente, se reveló que Pharaon había sido el propietario títere del National Bank of Georgia, un banco anteriormente propiedad de Lance antes de ser vendido de nuevo a First American (anteriormente había sido una subsidiaria de FGB antes de que Lance lo comprara). Clifford y Altman testificaron que nunca habían observado ninguna actividad sospechosa y que ellos mismos habían sido engañados sobre el control del BCCI sobre First American. Sin embargo, el gobierno federal y Morgenthau sostuvieron que los dos hombres sabían, o deberían haber sabido, que el BCCI controlaba First American. También se reveló que Pharaon era el propietario títere del CenTrust Bank en Miami , Florida .
Morgenthau y el gobierno federal presentaron acusaciones contra Clifford y Altman, pero no persiguieron a Clifford debido a su edad y al deterioro de su salud (murió en 1998). Altman fue acusado y juzgado en Nueva York, aunque finalmente fue absuelto tras un veredicto del jurado de no culpable. Altman aceptó más tarde una prohibición de facto de por vida de cualquier función en la industria bancaria para resolver una demanda civil presentada por la Reserva Federal.
El gobierno británico creó una investigación independiente, presidida por el juez Bingham , en 1992. Su documento de la Cámara de los Comunes, Investigación sobre la supervisión del Banco de Crédito y Comercio Internacional, se publicó en octubre de ese año. Tras el informe, los liquidadores del BCCI, Deloitte Touche, presentaron una demanda contra el Banco de Inglaterra por 850 millones de libras, alegando que el banco era culpable de malversación de fondos públicos. La demanda duró 12 años y finalizó en noviembre de 2005, cuando Deloitte retiró sus reclamaciones después de que el Tribunal Supremo de Inglaterra dictaminara que "ya no era lo mejor para los acreedores" que el litigio continuara. [32] [33] Deloitte acabó pagando al Banco de Inglaterra 73 millones de libras por sus costes legales. Según los informes de prensa de la época, fue el caso más caro de la historia jurídica británica. [33]
Aunque los principales litigios del caso han concluido, en 2013, más de 20 años después de su quiebra, todavía se seguían presentando demandas y acciones legales relacionadas con el banco. [34]
La semana pasada, el fiscal general adjunto Robert Mueller, jefe de la división criminal del departamento, emprendió una inusual campaña mediática para declarar que el gobierno federal había estado investigando al BCCI desde 1986, cuando un proceso federal por lavado de dinero atrapó al BCCI.
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