RuPay ( común de Rup ee and Pay ment) es un sistema de servicios de pago y servicios financieros multinacional indio , concebido y lanzado por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) en 2014. [1] [2] [3] Fue creado para cumplir la visión del Banco de la Reserva de la India (RBI) de establecer un sistema de pagos interno, abierto y multilateral. RuPay facilita el pago electrónico en todos los bancos e instituciones financieras de la India. [4] NPCI mantiene vínculos con Discover Financial y JCB para permitir que el esquema de la tarjeta RuPay obtenga aceptación internacional. [5] [6]
En noviembre de 2020, casi 1.158 bancos habían emitido alrededor de 75,3 millones de rupias (750,3 millones) de tarjetas RuPay. [7] Todos los cargos de la tasa de descuento comercial (MDR) se eliminaron para las transacciones de RuPay a partir del 1 de enero de 2020. Todas las empresas indias con una facturación anual superior a ₹ 50 crore (USD 6,3 millones) deben ofrecer opciones de pago RuPay a sus clientes. [8]
En 2009, el RBI pidió a la Asociación de Bancos de la India que creara una empresa de pagos sin fines de lucro que diseñara una tarjeta de pago indígena. La tarjeta se denominó provisionalmente India Pay. Después de años de planificación, se confió a NPCI la implementación [9] y finalizó el nombre de la tarjeta propuesta como RuPay, un acrónimo de las palabras ru pee y pago ment para evitar conflictos de nombres con otras instituciones financieras que usan el mismo nombre. [10] Los colores utilizados en el logo aluden a la bandera tricolor de la India . NPCI concibió RuPay como una alternativa a Mastercard y Visa , al tiempo que consolidaba e integraba varios sistemas de pago en India. [11] [12]
El RBI, en su documento de visión 2009-2012 sobre los sistemas de pago en la India, dijo que la necesidad de un sistema de este tipo surge de la ausencia de un fijador de precios interno, lo que hace que los bancos indios asuman el alto costo de la afiliación y la conexión con los esquemas de asociaciones internacionales de tarjetas. como Visa y Mastercard. Esto resulta en la necesidad de enrutar las transacciones de las cuales las nacionales representan más del 90%, a través de un conmutador ubicado fuera del país. [13] [14]
RuPay fue dedicado a la India el 8 de mayo de 2014 por el entonces presidente de la India , Pranab Mukherjee , en el Rashtrapati Bhavan de Nueva Delhi . [15] [16] [17] NPCI lanzó una subsidiaria internacional llamada NPCI International Payments Limited (NIPL) el 19 de agosto de 2020 para aumentar la globalización y la disponibilidad de RuPay en los mercados extranjeros. [18] En marzo de 2021, la cuota de mercado de RuPay en la India por volúmenes de tracción es del 34% y por valor del 30%. [19]
El 14 de diciembre de 2021, el Gobierno de la India aprobó un paquete de 1300 millones de rupias (170 millones de dólares) para promover RuPay entre los sectores marginados de la población. [20]
Mastercard y Visa han expresado su preocupación ante la Oficina del Representante Comercial de los Estados Unidos (USTR) sobre la promoción de India del uso de RuPay. [21]
Alrededor de 77,7 millones de rupias (777 millones) de consumidores indios compraron transfronterizos en 2021. Para facilitar los pagos, NPCI International Payments Limited (NIPL) firmó un memorando de entendimiento (MoU) con PPRO Financial, con sede en el Reino Unido, el 17 de noviembre de 2021 para ampliar la aceptación. de RuPay en los mercados extranjeros, especialmente en China y Estados Unidos, que representan la mitad de todas las transacciones internacionales procedentes de la India. [22]
Según su Visión de Pagos 2025, el RBI impulsará aún más la internacionalización de RuPay, y los países utilizarán el dólar estadounidense , la libra esterlina y el euro en virtud de tratados bilaterales. [23] [24]
NIPL firmó un acuerdo definitivo con PPRO Financial el 27 de abril de 2023 que permitirá la aceptación de UPI entre los proveedores de servicios de pago (PSP) internacionales y los adquirentes comerciales globales. [25]
RuPay ofrece tarjetas de débito , tarjetas de crédito , tarjetas prepagas y tarjetas gubernamentales. Las tarjetas del plan gubernamental incluyen tarjetas de débito y crédito, como las tarjetas de débito RuPay PMJDY, RuPay Mudra y RuPay PunGrain, y la tarjeta de crédito RuPay Kisan . [26] También ofrece tarjetas combinadas que ofrecen funciones de débito y crédito, débito y prepago, o crédito y prepago a través de una sola tarjeta.
RuPay emite tarjetas de débito en tres variantes: RuPay Classic, RuPay Platinum y RuPay Select. [26] Classic es la tarjeta básica estándar de la marca RuPay que ofrece características mínimas, como varias ofertas comerciales en categorías como cenas, viajes, farmacia, estilo de vida, cosméticos, venta minorista, compras y joyería. No ofrece beneficios como acceso a salas VIP del aeropuerto. Platinum es la oferta de nivel medio de RuPay, que ofrece todas las funciones de Classic, además de más ofertas y beneficios, como acceso a salas VIP del aeropuerto, cobertura de seguro integral de hasta ₹200 000 y varias otras ofertas comerciales. [27]
En 2020, NPCI lanzó la tarjeta RuPay Select, dirigida a clientes adinerados. Es la oferta de tarjeta de débito más premium de RuPay. A diferencia de las ofertas anteriores de RuPay, la tarjeta es independiente de su banco emisor y forma asociaciones con varias empresas para brindar beneficios específicos de la tarjeta. Bajo Rupay Select, todos los beneficios se agrupan en un solo paquete, independientemente de las asociaciones bancarias, lo que ahorra a los clientes la molestia de solicitar múltiples esquemas de tarjetas. RuPay Select permite a NPCI capturar una parte del mercado de clientes de alto gasto y ofrecer una alternativa india frente a las ofertas premium de Mastercard , Visa , etc. [28] [29]
En julio de 2018, los bancos de toda la India han emitido tarjetas RuPay. Además de los principales bancos del sector público y privado, las tarjetas RuPay también las emiten los bancos cooperativos (bancos cooperativos programados, bancos cooperativos de distrito, bancos cooperativos estatales, bancos cooperativos urbanos) y bancos rurales regionales (RRB) del país. [30]
Al igual que las tarjetas de débito RuPay, las tarjetas de crédito RuPay están disponibles en tres variantes: RuPay Classic, RuPay Platinum y RuPay Select. [26] Las tarjetas de crédito RuPay han estado en funcionamiento desde junio de 2017, y ocho bancos del sector público, un banco del sector privado y un banco cooperativo emitieron la tarjeta sin ningún lanzamiento formal. Se implementó un proyecto piloto para habilitar técnicamente a más bancos en tarjetas de crédito RuPay con cinco bancos adicionales del sector público. Para marzo de 2018, NPCI planea contar con 25 bancos en total. [31]
Un total de 17 bancos han lanzado tarjetas de crédito RuPay:
Para impulsar aún más la red de pagos de rápido crecimiento, SBI Cards & Payments Services Ltd pronto lanzará las tarjetas de crédito RuPay. Este es un último acuerdo que queda fuera entre NPCI y SBI con el lanzamiento del producto propuesto en el año fiscal 2019. [48] Después de una moratoria impuesta por el RBI a Mastercard debido a problemas de localización de datos, Federal Bank y Yes Bank comenzaron a incorporar nuevos créditos. clientes de tarjetas en la plataforma RuPay. [49] [50] En 2021, Fiserve con NPCI lanzó una serie de servicios llamados nFiNi, que ayudarán a los bancos indios a mejorar la calidad de los servicios para las tarjetas de crédito RuPay. [51] En septiembre de 2021, Union Bank of India (UBI) lanzó una tarjeta de crédito internacional de marca compartida RuPay y JCB . [52]
La tarjeta de crédito sin contacto RuPay Signet del Banco Federal se lanzó el 27 de septiembre de 2021. [53] [54] Además, NPCI, en colaboración con Kotak Mahindra Bank , lanzó tarjetas de crédito RuPay especialmente diseñadas para las Fuerzas Armadas de la India el 28 de octubre de 2021. [55] [56] BOB Financial y NPCI se asociaron para lanzar la tarjeta de crédito internacional de marca compartida RuPay y JCB de Bank of Baroda el 16 de noviembre de 2021. Lanzadas en la red internacional RuPay-JCB, ambas tarjetas de red respaldan la aceptación global. [57] Durante el Utsav de pago digital de 2021, India Post Payments Bank , Punjab National Bank , Kotak Mahindra Bank , YES Bank , Indian Overseas Bank , ICICI Bank , Indian Bank , Bank of Maharashtra y City Union Bank lanzaron tarjetas de crédito sin contacto en el Red RuPay. [58] [59]
Desde el 8 de junio de 2022, el RBI permitió la vinculación de tarjetas de crédito RuPay con la Interfaz de pagos unificada (UPI) de la India. En ausencia de una tarjeta física, los clientes pueden utilizar la UPI como tarjeta de crédito para realizar transacciones. [60] El servicio se lanzó oficialmente el 20 de septiembre de 2022. [61] Por primera vez, el uso de tarjetas de crédito RuPay superó los 10.000 millones de rupias en un solo mes en diciembre de 2023, lo que representa aproximadamente el 6% del mercado nacional de tarjetas de crédito. El número de tarjetas de crédito RuPay en uso superó los 10 millones en diciembre de 2023. [62]
El Union Bank of India lanzó la tarjeta de débito y crédito RuPay Combo en noviembre de 2018, la primera tarjeta RuPay que facilita transacciones de débito y crédito a través de una sola tarjeta. La tarjeta tiene 2 EMV y 2 bandas magnéticas. [63] [64]
RuPay emite tarjetas prepago en tres variantes: RuPay Classic, RuPay Corporate y RuPay Platinum. [26]
Sodexo lanzó el Sodexo Multi-Benefit Pass en asociación con RuPay en mayo de 2019. La tarjeta contiene una banda magnética que permite a los usuarios pagar beneficios de comidas, así como un chip que les permite realizar compras a través de la red RuPay. También se puede utilizar para realizar compras en línea en portales web que aceptan pagos RuPay. [sesenta y cinco]
Indian Railway Catering and Tourism Corporation (IRCTC), en colaboración con Union Bank of India y National Payment Corporation of India, lanzaron la tarjeta prepago IRCTC-UBI RuPay en 2015 para reservar billetes, hacer compras y pagar facturas de servicios. La tarjeta es la primera de su tipo en el mercado, ya que tanto las tarjetas virtuales como las físicas se emiten a los clientes en dos variantes. [66] [67]
Kochi1, una tarjeta inteligente prepago RuPay lanzada por Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) con la ayuda de Axis Bank el 2 de marzo de 2019, se convirtió en la primera tarjeta de transporte intermodal cuando su uso se extendió a autobuses privados con servicios adicionales que incluyen estacionamiento. soluciones en un futuro próximo. Se lanzó en el marco del proyecto Kochi Smart City , con planes de extender la tarjeta a auto-rickshaws, ferries, incluidos los del Departamento de Transporte Acuático del Estado de Kerala , el Metro Acuático propuesto y autobuses KSRTC para convertirla en una Tarjeta de Movilidad Común en todos los respetos. [68]
RBL Bank se asoció con GI Technology, una subsidiaria de Wirecard y la empresa de envío de dinero nacional basada en billetera más grande de la India que opera bajo la marca ICashCard para lanzar la tarjeta prepaga RuPay de circuito abierto de marca compartida RBL-ICASH. [69]
ItzCash, la empresa de pagos digitales más grande de la India, anunció que se ha asociado con RBL Bank para lanzar la primera tarjeta prepaga Rupay Platinum de marca compartida del país. La tarjeta multiusos implementará un conjunto de servicios prepagos en plataformas físicas y virtuales. El servicio se lanzó para garantizar una interoperabilidad perfecta, acceso para desbloquear múltiples soluciones e impulsar el programa prepago de la nación. [70]
MobiKwik lanzó la tarjeta prepago RuPay en colaboración con NPCI y Axis Bank el 12 de noviembre de 2021. [71]
El NPCI comenzó a emitir tarjetas globales en 2014. [72] Desde entonces, Singapur ha ofrecido asistencia para promover la red de pagos digitales de la India, la tarjeta RuPay, en el extranjero, convirtiéndose en su primer socio internacional. [73] El 7 de marzo de 2012, NPCI celebró una asociación estratégica con Discover Financial Services (DFS) para RuPay, lo que permitió a RuPay Global Cards utilizar las redes Discover , Diners Club International y PULSE para compras internacionales y acceso a efectivo fuera de la India. Ambas compañías también trabajaron para implementar D-PAS, la tecnología EMV de Discover para ofrecer tarjetas basadas en chip a los titulares de tarjetas RuPay. [74] Las tarjetas ahora son aceptadas por más de 42,4 millones de terminales POS y 1,90 millones de cajeros automáticos en 185 países. [75]
NPCI , con JCB, lanzó la tarjeta RuPay-JCB Global el 22 de julio de 2019. Después de ampliar el soporte de terminales POS y cajeros automáticos nacionales para los titulares de tarjetas JCB extranjeras entrantes en 2017, NPCI entró en la segunda fase de su asociación con el lanzamiento de la tarjeta de marca compartida. tarjeta para aumentar aún más la aceptación internacional de RuPay. La tarjeta ofrecerá programas especiales de devolución de efectivo para transacciones POS fuera de la India, además de destinos internacionales populares seleccionados para los viajeros. Admitirá servicios adicionales, como salas VIP JCB en las ciudades ubicadas en aeropuertos con promociones comerciales durante todo el año en todo el mundo. Si bien las tarjetas de débito solo se emiten inicialmente a través de la asociación, las tarjetas de crédito y prepago también están disponibles. [76]
RuPay emitió 64 millones (64 millones) de tarjetas globales entre 2014 y marzo de 2019. [77] [78] RuPay se ha asociado con actores internacionales como Discover, Japan Credit Bureau y China Union Pay para mejorar su aceptación internacional y recientemente logró el hito de emitiendo 25 millones de RuPay – Descubra tarjetas globales. [79] Según JCB Co., Ltd. , en la India hay en circulación 1 millón de tarjetas con insignia conjunta RuPay-JCB en la categoría premium. [80]
RuPay tiene varios acuerdos con otras redes de pago internacionales. Algunos ejemplos importantes incluyen:
RuPay E-com es la pasarela de pago que facilita las transacciones en línea a los titulares de tarjetas RuPay. Admite pagos con un solo clic, API integradas y pago conectado, y también ofrece opciones de pago adicionales, como pagos de suscripción, EMI, pagos de facturas de tarjetas de crédito en línea y transferencias de saldo. [82]
NPCI lanzó la tarjeta de crédito comercial RuPay para clientes corporativos el 23 de julio de 2020 en el Global Fintech Fest en asociación con el State Bank of Mauritius (SBM). La startup de tecnología financiera Yap ayudó a desarrollar la interfaz de programación de aplicaciones (API) que alimenta la tarjeta, mientras que EnKash brindará atención al cliente dedicada y un servicio de gestión de gastos. SBM está dirigiendo el producto a PYMES y MIPYMES. Estará disponible a través de los puntos de contacto del Banco Estatal de Mauricio en toda la India, que está experimentando una expansión comercial. La tarjeta de crédito RuPay Business ofrece pagos masivos instantáneos, un período de crédito de 30 días en compras comerciales, impuesto automatizado sobre bienes y servicios (GST) y un panel para administrar el gasto comercial que ayudará aún más a los clientes a avanzar hacia ofertas corporativas más poderosas de NPCI en el futuro. . [83] [84]
El Banco Central de la India con NPCI lanzó RuPay Business Platinum el 29 de diciembre de 2021 para clientes corporativos. La tarjeta ayudará a las personas de pequeñas y microempresas a mantener una cuenta personal y comercial por separado. [85]
La tarjeta de crédito RuPay Pro también se lanzó el 23 de julio de 2020 en el Global Fintech Fest, pero está orientada principalmente a jóvenes emprendedores individuales. Ofrece ciclo de facturación variable, gastos de viaje, pagos de alquiler con servicios al cliente dedicados y mecanismo de seguimiento de gastos. Admite la incorporación del proceso de conocimiento de su cliente (KYC) digital y sin papel. [86] [87]
nth Rewards es una plataforma de beneficios de fidelidad operada por NPCI que permite a los clientes corporativos patrocinar recompensas para los titulares de tarjetas RuPay. [82]
RuPay Contactless es una característica de tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas agitar su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin la necesidad de deslizar o insertar físicamente la tarjeta en un dispositivo de punto de venta. Esta es una función de pago sin contacto compatible con EMV , similar a Mastercard Contactless , Visa Contactless y ExpressPay , que utilizan tecnología RFID .
La red de tarjetas RuPay de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) ha lanzado una tarjeta NFC prepago sin contacto. Lanzó la tarjeta sin contacto para el proyecto de ciudad inteligente de Ahmedabad en asociación con el Banco ICICI y la Corporación Municipal de Ahmedabad. También lanzó tarjetas prepagas sin contacto similares para Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) y Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en asociación con Axis Bank. [88]
Actualmente, la tecnología sin contacto se puede utilizar en transacciones de hasta ₹ 2000 inclusive. En marzo de 2019, bajo el esquema 'Una nación, una tarjeta', el primer ministro Narendra Modi lanzó una Tarjeta de Movilidad Nacional Común (NCMC) para transporte en una función en Ahmedabad en RuPay. plataforma para evitar la dependencia de proveedores y crear un sistema interoperable bajo Make in India . [89] [90]
Este es el último avance en el avance del Sistema Interoperable de Gestión de Tarifas. El principal objetivo de la tarjeta es redefinir el pago de los sistemas de transporte público y la facilidad de acceso del comercio minorista, a la vanguardia de los pagos digitales. El proyecto está bajo la competencia del Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos , con la visión "Una Tarjeta para todos los pagos". Con este tema, la tarjeta debía ser aceptada en múltiples verticales. Entonces tenía sentido adoptar una tarjeta que está ganando una adopción significativa en el espacio de pagos sin contacto. Las especificaciones para el programa NCMC son responsabilidad del gobierno y no es propiedad de ningún organismo específico, por lo que todos los esquemas de pago con tarjeta son bienvenidos a unirse al programa.
Los autobuses de Brihanmumbai Electricity Supply and Transport (BEST) se convertirán en el primer transporte público de la India en implementar la Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC). El sistema "una nación, una tarjeta" se implementará inicialmente de forma piloto a partir de noviembre de 2019 y no estará disponible de forma generalizada hasta 2020. Más de 10.000 conductores de BEST recibirán dispositivos portátiles que podrán escanear las tarjetas NCMC con con solo un toque, además de generar boletos en papel. [91]
Visa está lista con las especificaciones para comenzar a emitir tarjetas en la red NCMC y ha iniciado conversaciones con los bancos para emitir sus tarjetas también en NCMC, pero las tarjetas tardarán algún tiempo en comenzar a implementarse en el mercado. [92] Apenas unas semanas después de su mayor competidor, Visa, Mastercard se unió al proyecto One Nation One Card. [93]
Después de conversaciones con Bharat Electronics Limited (BEL) y el Centro para el Desarrollo de Computación Avanzada (C-DAC), Bangalore Metro Rail Corporation Limited (BMRCL) confirmó la prueba a partir del 1 de enero de 2020 con cuatro puertas de cobro automático de tarifas (AFC) en Nadaprabhu. Estaciones Kempegowda y Baiyyappanahalli . Los pasajeros de los autobuses y trenes Metro de Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en la ruta Majestic-Whitefield podrán utilizar la tarjeta. Las puertas AFC existentes en las estaciones de metro de la Fase 1 deberán actualizarse, mientras que las puertas AFC en las estaciones de metro de la Fase 2 que estén operativas para 2024 aceptarán nuevas tarjetas. Alrededor de 11.000 antiguas máquinas expendedoras de billetes electrónicos serán reemplazadas por nuevas basadas en Android, de las cuales alrededor de 2.000 ya han sido modificadas para aceptar la tarjeta. [94]
El Banco Estatal de la India (SBI), en colaboración con la Corporación de Turismo y Catering Ferroviario de la India (IRCTC), lanzó la tarjeta sin contacto SBI-IRCTC RuPay el 28 de julio de 2020 para recompensar a los viajeros ferroviarios frecuentes en la India con la propuesta de ahorros máximos durante el período de viaje. La tarjeta utiliza tecnología Near Field Communication (NFC) y los viajeros ferroviarios pueden utilizarla para obtener beneficios en tiendas, restaurantes y entretenimiento, además de exenciones de tarifas de transacción. [95]
El 25 de marzo de 2023, NCMC se inauguró oficialmente en Bangalore. A partir del 30 de marzo de 2023, RBL Bank y Namma Metro comenzaron a emitir las tarjetas. [96]
NPCI, en vísperas del Global Fintech Festival 2021, lanzó la solución sin contacto de circuito abierto interoperable RuPay On-the-Go que está disponible en relojes inteligentes y otros accesorios electrónicos personales, eliminando la necesidad de llevar una tarjeta física. [97]
En vista de las pautas del RBI sobre pagos con tarjeta, NPCI lanzó el 21 de octubre de 2021 el servicio Token Reference On File (TROF) que ayudará a mantener los detalles de la tarjeta RuPay en RuPay Network Secure Vault. Esto ayudará a compartir un número de identificación de referencia de token único en lugar de los detalles reales de la tarjeta entre clientes, comerciantes y bancos para transacciones y detener el robo y la piratería de identidad . [98] [99]
El 6 de diciembre de 2021, PayPhi se convirtió en la primera plataforma de pagos digitales del país en certificarse oficialmente para el sistema de tokenización RuPay. [100]
Fue desarrollado por NPCI en colaboración con Mastercard y Visa como un sistema de pago integrado interoperable basado en códigos QR y se lanzó en septiembre de 2016. Facilita a los usuarios transferir su dinero de una fuente a otra sin la necesidad de tarjetas físicas. El dinero transferido a través de BharatQR se recibe directamente en la cuenta bancaria vinculada del usuario mediante IMPS . Proporciona una interfaz común entre RuPay, Mastercard , Visa y American Express a diferencia de otros sistemas propietarios individuales. [101] BharatQR es compatible con dispositivos Android e iOS . Bijlipay, una empresa de soluciones de pago digital de extremo a extremo, es la primera empresa india que proporciona dispositivos de punto de venta (PoS) que habilita el código QR de Bharat en las pantallas de sus máquinas POS. Según el RBI, el código QR de Bharat es la primera solución interoperable de aceptación de pagos del mundo. [102]
Se espera que RuPay Card implemente pagos recurrentes sin el proceso de autenticación de dos factores para transacciones de menos de ₹ 2000 durante el primer trimestre de 2020, según Praveena Rai, directora de operaciones (COO) de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). El trabajo tecnológico continúa y todo el ecosistema se está preparando para el cambio. [103]
Las tarjetas RuPay se aceptan en casi todos los cajeros automáticos de la India. [104] El 21 de junio de 2013, NPCI lanzó RuPay PaySecure que permitía a los titulares de tarjetas realizar pagos en línea . [105] Hasta noviembre de 2020, más de 1.158 bancos emitieron 603,6 millones de tarjetas RuPay. [75]
PayPal admite el sistema de tarjetas RuPay. [106] Amazon acepta todas las tarjetas de débito RuPay y algunas tarjetas de crédito RuPay emitidas por bancos seleccionados. [107] Apple comenzó a aceptar tarjetas de débito y crédito RuPay en App Store y iTunes Store en julio de 2021. [108] Las tarjetas RuPay aún no se aceptan como método de pago válido en Google Play para realizar compras en aplicaciones y juegos. [109]
El Primer Ministro de la India , Narendra Modi , lanzó el plan RuPay en Singapur el 31 de mayo de 2018. El lanzamiento tuvo lugar en paralelo con los servicios relacionados ofrecidos por el NPCI , como UPI y BHIM . El State Bank of India , Singapur será el primer banco en emitir tarjetas RuPay en el país. [110]
Los usuarios de RuPay podrán realizar pagos en terminales NETS en todo Singapur. Los usuarios de NETS podrán realizar compras en línea en sitios web de comerciantes de comercio electrónico en la India utilizando 2,8 millones de terminales RuPay PoS. [111] El lanzamiento se realizará a mediados de 2018. [112]
Tras la visita del primer ministro butanés, Lotay Tshering, a la India el 28 de diciembre de 2018, el primer ministro indio, Narendra Modi, anunció que las tarjetas RuPay se introducirían en Bután. [113] [114] Las tarjetas RuPay se lanzaron oficialmente en Bután el 17 de agosto de 2019 y el Primer Ministro Modi realizó la primera transacción RuPay en el país con una compra en Simtokha Dzong . [115]
El Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Autoridad Monetaria Real de Bután (RMA) anunciaron que integrarían los conmutadores financieros de los dos países para simplificar las transacciones transfronterizas. India financiará un costo estimado de 27 millones de rupias (340.000 dólares estadounidenses) del trabajo de integración. Después de la integración, los titulares de tarjetas RuPay pueden usar sus tarjetas en todos los cajeros automáticos y terminales POS en Bután. La RMA mantiene una cuenta en el Banco Estatal de la India . Cualquier retiro realizado por el titular de una tarjeta RuPay en Bután se liquidaría mediante un crédito instantáneo en la cuenta de RMA. Se espera que el acuerdo beneficie a ambos países al minimizar la salida de divisas. Los pagos con Visa y MasterCard se liquidan en dólares estadounidenses, mientras que RuPay se puede liquidar en rupias . El ngultrum butanés se fija a un tipo de cambio de uno a uno y la rupia india facilita la liquidación para ambos países. Además, los bancos butaneses emitirán tarjetas RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas butaneses acceder a la red RuPay en la India. [116]
El 20 de noviembre de 2020, el Primer Ministro Narendra Modi y el Primer Ministro de Bután , Dr. Lotay Tshering, lanzaron conjuntamente la Fase 2 de RuPay Bhután en la que el Banco Nacional de Bután ahora emitirá tarjetas basadas en RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas RuPay de Bután utilizarlas dentro de Bután y En India. [117] [118]
El primer ministro Narendra Modi anunció que las tarjetas RuPay se lanzarían en las Maldivas durante su discurso ante el Majlis del Pueblo (el Parlamento de Maldivas) el 8 de junio de 2019. Modi añadió que la introducción de RuPay aumentaría el número de turistas indios que visitan las Maldivas. [119] [120]
El 4 de diciembre de 2019, Bank of Maldives (BML) se asoció con la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) para introducir las tarjetas RuPay en Maldivas. BML y NPCI firmaron un MoU para introducir la aceptación de tarjetas RuPay en Maldivas. BML aceptará tarjetas RuPay en los cajeros automáticos, máquinas POS y otros canales digitales del banco. BML reveló que la emisión de tarjetas prepagas de marca compartida RuPay por parte del banco y la aceptación de las tarjetas de marca compartida en cajeros automáticos, máquinas POS y canales digitales en India también se llevarán a cabo a su debido tiempo. [121]
La Corporación Nacional de Pagos de la India y Mercury Payments Services de los EAU intercambiaron un Memorando de Entendimiento (MoU) para establecer una interfaz tecnológica entre las plataformas de pago en la India y los Emiratos Árabes Unidos. Los Emiratos Árabes Unidos son el primer país del Golfo donde se lanzó RuPay. [122] En Abu Dhabi, el 3 de octubre de 2023, NIPL y Al Etihad Payments firmaron un MoU para facilitar las transacciones transfronterizas y establecer un programa de tarjetas nacionales para los EAU basado en la pila de tarjetas de débito y crédito RuPay. [123] El ministro de la Unión, Piyush Goyal , del Ministerio de Comercio e Industria de la India, anunció en la Cumbre Mundial Vibrant Gujarat de 2024 que la India y los Emiratos Árabes Unidos están preparados para promover RuPay y facilitar el comercio directo entre la rupia india y el dirham de los Emiratos Árabes Unidos . [124]
El 25 de agosto de 2019 se firmó un memorando de entendimiento entre The Benefit Company para manejar transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta, entre otras, y la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) para el lanzamiento de la tarjeta RuPay en el Reino del Golfo. [125] A partir de 2021, BENEFIT permitirá a sus miembros adquirentes de 515 cajeros automáticos y 40.000 terminales PoS en Bahrein aceptar y reconocer números de identificación de emisor (IIN) de NPCI International Payment Limited (NIPL). [126]
El Ministerio de Asuntos Exteriores de la India (MEA) anunció el 24 de octubre de 2019 que, para ayudar a los peregrinos nacionales que visitan La Meca y Medina, el Primer Ministro Narendra Modi lanzará la tarjeta RuPay en Arabia Saudita durante una visita de estado al país del golfo el 29 de octubre de 2019. [127] Durante una reunión con Majid bin Abdullah Al Qasabi el 19 de septiembre de 2022, el ministro de Comercio e Industria, Piyush Goyal, discutió la introducción de RuPay en el país. La puesta en funcionamiento de RuPay es una de las áreas prioritarias en la colaboración bilateral de tecnología financiera digital . [128]
Myanmar ha decidido trabajar junto con la India en el lanzamiento de tarjetas habilitadas para RuPay lo antes posible y explorar la creación de una pasarela de pago digital, según una declaración conjunta emitida por el presidente de Myanmar, Win Myint , el 28 de febrero de 2020. NPCI debe adherirse a la regulación financiera y las leyes de Myanmar que no sólo estimularían la economía de Myanmar sino que facilitarían aún más el turismo y los negocios transfronterizos desde la India. [129]
BC Card anunció el 23 de agosto de 2017 que había firmado un memorando de entendimiento (MoU) bilateral para una asociación de red estratégica con la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). A través del MoU, las dos compañías acordaron brindar servicios que permitan transacciones utilizando tarjetas de uso nacional emitidas por BC Card en India y RuPay en Corea del Sur . También hay planes para ampliar las áreas de cooperación mediante el lanzamiento de tarjetas de "marca compartida" BC Card-NPCI y el desarrollo de nuevos modelos de negocio. [130] [131] NPCI publicó una circular el 8 de abril de 2020 sobre la aceptación de tarjetas RuPay en Corea del Sur. [132]
Nepal SBI Bank y Nepal Rastra Bank han habilitado la red de pagos Rupay en 14.000 puntos de venta en Nepal. [133]
NIPL firmó un MoU con la empresa de pagos francesa Lyra Network, que permitirá a los turistas y estudiantes indios realizar pagos utilizando RuPay en terminales y máquinas compatibles en Francia. [134]
Todos los terminales POS en el Reino Unido bajo el proveedor de soluciones de pago PayXpert habilitarán RuPay en asociación con NIPL. [135]
India y Rusia expresaron interés en continuar el diálogo sobre la aceptación de RuPay y Mir dentro de sus respectivas infraestructuras de pago nacionales. [136] La invasión rusa de Ucrania en 2022 , la eliminación de los bancos rusos de SWIFT y la salida de Visa y Mastercard allanaron el camino para la aceptación mutua de los sistemas de pago electrónico de cada uno. [137] [138] El asesor de seguridad nacional, Ajit Doval, visitó Moscú los días 17 y 18 de agosto para discutir la aceptación mutua de las tarjetas Mir y RuPay en ambas naciones. [139]
India propuso el uso y la aceptación de RuPay en Omán durante una reunión de la Comisión Conjunta India-Omán celebrada en Nueva Delhi el 11 de mayo de 2022. La delegación de Omán encabezada por el ministro de Comercio Qais bin Mohammed al Yousef respondió positivamente a la propuesta. [140] NPCI firmó un MoU con el Banco Central de Omán el 4 de octubre de 2022 para conectar RuPay con un sistema similar en Omán de forma recíproca. [141]
Según el MoU firmado el 11 de octubre de 2022, Worldline SA permitirá que los terminales POS de los comerciantes europeos acepten RuPay. La expansión inicial del mercado se producirá en Bélgica , los Países Bajos , Luxemburgo y Suiza . [142]
El 12 de febrero de 2024, India lanzó oficialmente los servicios de tarjetas RuPay en Mauricio. El Primer Ministro Narendra Modi y el Primer Ministro Pravind Jugnauth de Mauricio inauguraron formalmente el servicio mediante videoconferencia. Los servicios de tarjetas RuPay se extenderán a Mauricio, lo que permitirá a los bancos mauricianos emitir tarjetas utilizando el mecanismo RuPay allí y facilitará el uso de tarjetas RuPay para liquidaciones tanto en Mauricio como en la India. [143]
En la reunión virtual del Primer Ministro indio con el Primer Ministro australiano el 4 de junio de 2020, ambos países están explorando la posibilidad de lanzar la tarjeta Indian RuPay en Australia. [144]
Bajo los auspicios del Gobierno de la India , NPCI inició un debate sobre el desarrollo de infraestructura para pagos digitales, inclusión financiera y transferencia directa de beneficios . NPCI también propuso RuPay como alternativa a Mastercard y Visa en Filipinas para mejorar el comercio y el turismo bilateral transfronterizo. [145]
La organización matriz de RuPay, la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), cuenta con el respaldo de 10 bancos líderes. De ellos hay seis bancos del sector público: State Bank of India , Bank of Baroda , Punjab National Bank , Canara Bank , Union Bank of India y Bank of India ; 2 bancos del sector privado: ICICI Bank y HDFC Bank ; y 2 bancos extranjeros: Citibank y HSBC . [146] Los bancos de la India están autorizados a emitir tarjetas de débito RuPay a sus clientes para que las utilicen en cajeros automáticos, terminales PoS y sitios web de comercio electrónico. La participación de mercado de RuPay aumentó del 0,6% en 2013 al 50% en noviembre de 2018. [147] Se habían emitido un total de 628,41 millones de tarjetas RuPay en todas las categorías, incluidas tarjetas prepagas, de débito, de crédito y comerciales, hasta febrero de 2021. [148]
RuPay inicialmente cobró tarifas de procesamiento de transacciones que son aproximadamente un 23% más bajas que las cobradas por Visa y Mastercard. [149] El NPCI cobraba una tarifa fija por transacción de 60 paise al banco adquirente y 30 paise al banco emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si un cliente realizó una transacción con su tarjeta RuPay en un terminal POS operado por otro banco, entonces el banco del cliente (el banco que emitió la tarjeta) pagaría 30 paise al NPCI mientras que el banco que opera el terminal POS ( el banco adquirente) pagaría 60 paise al NPCI. [150] Todos los cargos de la tasa de descuento comercial (MDR) se eliminaron para las transacciones RuPay a partir del 1 de enero de 2020. [151]
RuPay superó a Visa como la red de tarjetas de pago más grande de la India por número de transacciones en junio de 2017, registrando 375 millones (37,5 millones de rupias) de transacciones. [152] Según datos de NPCI publicados en mayo de 2019, se realizaron 112,7 millones de transacciones (1,127 mil millones) valoradas en ₹1,174 Lakh Crores (USD 17 mil millones) con tarjetas RuPay durante el año fiscal 2018-19. RuPay tenía el 58% de la cuota de mercado por número de tarjetas emitidas, el 30% por número de transacciones en puntos de venta y el 25% por número de transacciones en línea, frente a alrededor del 11% hace dos años. [153]
RuPay informó 100 millones de rupias (mil millones) de transacciones a través de modos de pago comercial en línea y fuera de línea en el año fiscal 2019, un aumento de casi el 70% en comparación con las 667 millones (66,7 millones de rupias) de transacciones en el año financiero 2018, según datos obtenidos del NPCI y el Banco de la Reserva de la India . En términos de valor, las tarjetas RuPay experimentaron un aumento del 80 % en el año fiscal 2019, superando los pagos generales con tarjetas de débito, que crecieron un 30 % en comparación con el año fiscal anterior. [154] NPCI emitió 59,1 millones de rupias (591 millones) de tarjetas RuPay hasta diciembre de 2019, de las cuales 22,9 millones de rupias (229 millones) se utilizaron para transacciones en cajeros automáticos y 10 millones de rupias (100 millones) en terminales PoS . El uso de la tarjeta RuPay para transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta fue superado por Maharashtra para el año 2019. [155] Durante la pandemia de COVID-19 , el uso de la plataforma RuPay por parte de los consumidores en la India osciló entre el 87 % y el 98 % con un volumen de gasto superior al de sus competidores extranjeros Mastercard. y Visa, que estaban entre el 70% y el 86% debido a la reducción del gasto discrecional en marzo de 2020. [156] En noviembre de 2020, los bancos de la India emitieron más de 60 millones de rupias (600 millones) de tarjetas RuPay. [20]
RuPay fue designado socio oficial de la Premier League india por la Junta de Control de Cricket en India en una asociación de varios años a partir de la temporada 2022 . [157]
Las tarjetas RuPay recibieron un gran impulso a través de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana a través del cual se emitieron a los titulares de cuentas de Jan Dhan. [158] En junio de 2018, se emitieron 24,2 millones de rupias (242 millones) de tarjetas de débito RuPay bajo Jan Dhan Yojana en comparación con los 925 millones de tarjetas de débito emitidas por la industria bancaria durante el mismo período. [159] En enero de 2020, el 76% de todos los titulares de cuentas de Jan Dhan tenían tarjetas de débito RuPay. [160] Al 10 de marzo de 2021, se había emitido un total de 308,5 millones de tarjetas de débito RuPay a titulares de cuentas de Jan Dhan. [148]
Debido a la iniciativa Digital India y JAM Trinity, la cantidad de tarjetas RuPay en 2016 fue menos de la mitad con 23 millones de rupias (230 millones), que luego aumentaron a 56 millones de rupias (560 millones) en noviembre de 2018. En 2013, las transacciones en cajeros automáticos constituyeron el 90% de el número total y el 95% del valor total. En 2018, las transacciones PoS se ampliaron hasta cubrir el 30% del número total y el 10% del valor total de las transacciones con tarjeta de débito. [ cita necesaria ]
RuPay también proporciona una "tarjeta Kisan" unificada, emitida por bancos de todo el país como tarjeta de crédito Kisan , que permite a los agricultores realizar transacciones comerciales en cajeros automáticos y terminales PoS. [161]
PUNGRAIN (Punjab Grains Procurement Corporation Ltd) paga a los comisionistas a través de la tarjeta de débito RuPay y desarrolló una red de comisionistas llamada Kisan Arhtia Information and Remittance Online Network (KAIRON) con la ayuda de la Corporación Nacional de Pagos de la India . [162] [163] [164]
Kotak Mahindra Bank , en asociación con RuPay, lanzó una iniciativa para la inclusión financiera, donde los productores de leche de 75 sociedades cooperativas de Amul en las regiones de Burdwan y Hooghly de Bengala Occidental podrán recibir sus pagos directamente en sus cuentas en el mismo día como la venta de su leche. [165]
Está previsto adoptar el mismo modelo en el estado de Gujarat , donde formarán parte del programa 1.200 sociedades cooperativas que comprenden más de 3 lakh de productores de leche. [166]
En 2017, después de la desmonetización, el gobierno decidió que NABARD coordinará la conversión de tarjetas de crédito Kisaan operativas/activas en cajeros automáticos RuPay y tarjetas de crédito Kisaan de débito por parte de bancos cooperativos y bancos rurales regionales con prioridad. [167]
