Commerzbank AG ( Pronunciación alemana: [kɔˈmɛʁt͡sbaŋk aːˌɡeː] ⓘ ) es un banco universalalemáncon sede enla Torre CommerzbankenFrankfurt. El banco fue fundado enHamburgoen 1870 y hoy se encuentra entre las instituciones de crédito más grandes de Alemania, con activos totales de 534 mil millones de euros a finales de septiembre de 2022. Con más del 15 por ciento de propiedad, elGobierno de Alemaniaes el mayor accionista del banco.[4]
En 2018, Commerzbank estaba presente en más de 50 países de todo el mundo y proporcionaba casi un tercio de la financiación comercial de Alemania . [5] En 2017 atendió a 13 millones de clientes en Alemania y a 5 millones de clientes en Europa Central y del Este .
Commerzbank ha sido designado Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está supervisado directamente por el Banco Central Europeo . [6] [7]
El Commerz- und Disconto-Bank de Hamburgo se fundó con la creación de su comité fundador el 26 de febrero de 1870 en Hamburgo , por iniciativa del comerciante Theodor Wille. Entre los inversores fundadores se encontraban las casas bancarias Mendelssohn & Co. , MM Warburg & Co. , Hesse Newman y BH Goldschmidt. [4]
En 1873, el banco patrocinó la creación de una filial en Londres , el London and Hanseatic Bank , de la que suscribió aproximadamente la mitad de las acciones. [4] En 1891, se había convertido en el banco más grande de Hamburgo en términos de préstamos totales. [8] : 20 Participó en el rápido desarrollo industrial y comercial del Imperio Alemán proporcionando financiación comercial, crédito a pequeñas empresas e inversiones en diversas industrias que incluían transporte marítimo, generación de electricidad, minería, química y manufactura. También participó en la financiación soberana y en 1901 se unió al Reichsanleihe-Konsortium, un grupo de varias docenas de bancos que otorgaban préstamos para el gobierno imperial alemán. [4]
En 1881, el Commerz- und Disconto-Bank fue uno de los fundadores del Nationalbank für Deutschland en Berlín, junto con el Anglo-Austrian Bank , el recién creado Länderbank de Viena , el Ungarische Landesbank afiliado a este último y el Breslauer Disconto-Bank Friedenthal & Co. [8] : 18-19 En 1897 adquirió la casa bancaria Jacques Dreyfus & Co. fundada en 1868 como Dreyfus-Jeidels en Frankfurt , que también tenía una sucursal en Berlín , y en consecuencia acortó su nombre a Commerz- und Disconto-Bank en 1898. [8 ] : 21-22 En 1905 adquirió el Berliner Bank (fundado en 1889 tras la liquidación de la cooperativa Berliner Handelsbank eG , fundado en 1878) y desde entonces hasta 1931 mantuvo dos oficinas centrales en Hamburgo y Berlín, esta última en Behrensstrasse 46 / Charlottenstrasse. 47. [8] : 8, 25–26 Adquirió varios bancos regionales y privados, incluido B. Magnus (fundado en 1826 en Hannover ) en 1897 y Altonaer Bank ( Altona ) en 1910. [8] : 26, 30 Durante la Primera Guerra Mundial , las autoridades británicas se apoderaron de la filial de London and Hanseatic Bank, junto con otros bancos de propiedad alemana. [4] En 1917, Commerz inició una ola de adquisiciones de alrededor de 40 bancos locales hasta 1923. [8] : 34
En 1920, el banco adquirió el Mitteldeutsche Privat-Bank (fundado en 1856 en Magdeburgo ) y pasó a llamarse Commerz- und Privat-Bank AG, con lo que adquirió una densa red de sucursales en las provincias de Sajonia y Turingia . [4] En 1923, adquirió el 25 por ciento de la propiedad del Rigaer Internationale Bank en Riga , que sería liquidado en 1933; ese mismo año, para hacer frente a la hiperinflación , empleó a un total de 26.000 personas en 319 ubicaciones, la red de sucursales más densa entre los bancos alemanes; a finales de 1923, después de que terminó la hiperinflación, la plantilla cayó a 10.200. [8] : 44-45 En 1927, Commerzbank aumentó su negocio en los EE. UU. al establecer una oficina en la ciudad de Nueva York [8] : 49 En 1928, junto con Chase Securities Corp. y Halsey, Stuart & Co. , cofundó General Mortgage and Credit Corporation, un prestamista a largo plazo para pequeñas empresas. [8] : 51 En 1929 se fusionó con el Mitteldeutsche Creditbank establecido en 1856 en Meiningen y se trasladó a Frankfurt en 1886. [4] [10] : 46
En 1930, el Commerz- und Privatbank era el cuarto banco por acciones más grande de Alemania por depósitos totales con 1.500 millones de Reichsmarks, detrás del Deutsche Bank & Disconto-Gesellschaft (4.800 millones), el Danat-Bank (2.400 millones) y el Dresdner Bank (2.300 millones). y por delante de Reichs-Kredit-Gesellschaft (619 millones) y Berliner Handels-Gesellschaft (412 millones). [11] : 354
Tras la crisis bancaria europea de 1931, el banco consolidó todas las funciones de su sede en Berlín, [8] : 56 luego se fusionó en febrero de 1932 con el Barmer Bankverein (fundado en 1867 en Wuppertal y trasladado a Düsseldorf en 1924) bajo los auspicios del Reichsbank . Como consecuencia, el gobierno poseía el 71 por ciento del capital de la entidad fusionada, principalmente a través de la filial del Reichsbank, Deutsche Golddiskontbank . [12] : 7 En noviembre de 1932, el director ejecutivo del Commerz- und Privatbank, Friedrich Reinhart , y el presidente Franz Heinrich Witthoefft estaban entre los firmantes de la petición Industrielleneingabe de líderes empresariales que aconsejaban al presidente Paul von Hindenburg nombrar a Adolf Hitler como canciller. [8] : 66
El Commerz- und Privat-Bank pagó su primer dividendo en cinco años en 1935, [8] : 66 y volvió a ser propiedad privada en 1936-1937. [12] : 7 De acuerdo con la política nazi de arianización , el banco descartó a su personal judío, que en 1933 representaba alrededor del 14 por ciento de sus altos ejecutivos y el 1,6 por ciento del total de empleados. [8] : 67 Los miembros del consejo de supervisión Curt Sobernheim y Albert Katzenellenbogen se marcharon en 1933 y 1937 respectivamente, al igual que el miembro del consejo de administración Ludwig Berliner en 1933. Los tres serían asesinados a principios de los años 1940 bajo la política de la Solución Final . En 1938, el Commerzbank ya no tenía empleados judíos. [4] En 1939, cerró su oficina en Nueva York. [8] : 49 En septiembre de 1939 tenía 6.900 empleados, de los cuales el 16 por ciento fueron movilizados en la Wehrmacht . [8] : 70 En 1940 adoptó como nombre formal el nombre Commerzbank AG, con el que ya se le conocía desde hacía mucho tiempo, junto con un nuevo logotipo . [ cita necesaria ]
Durante el Anschluss de 1938 , la anexión de los Sudetes y durante la Segunda Guerra Mundial , abrió sucursales y filiales en el territorio alemán ampliado y también se benefició de la expropiación o venta bajo coacción de bancos de propiedad judía. En 1940 abrió una sucursal en Estrasburgo . En 1941 se hizo cargo del antiguo banco Hugo Kaufmann & Co. en Ámsterdam y en 1942 lo rebautizó como Rijnsche Handelsbank. En noviembre de 1941 fundó Hansabank AG en Riga , con operaciones en Reval (diciembre de 1941) y Dorpat (diciembre de 1942), y en 1942, Hansabank NV/Banque Hanséatique SA en Bruselas . En la ex Yugoslavia, adquirió participaciones minoritarias del 6 y el 10 por ciento respectivamente en Bankverein AG Belgrad y Bankverein für Kroatien AG en 1941, ambas escindidas del antiguo Allgemeiner Jugoslawischer Bankverein , que a su vez había sido producto del desmantelamiento del Wiener Bankverein en la década de 1920. [8] : 73 En 1942 también adquirió una participación del 10 por ciento en el Böhmische Industrial-Bank de Praga , y del 10 por ciento en el recién creado Deutsche Bank für Ostasien destinado a desarrollar el comercio con el Japón imperial. [8] : 74 A finales de 1944, el tamaño del balance del banco se había triplicado con respecto a su nivel de 1938, y dos tercios de los activos eran deuda del gobierno alemán. [4] Sin embargo, en términos comparativos, había sido menos expansionista y menos alineado ideológicamente que otros grandes bancos alemanes, particularmente el Deutsche Bank y el Dresdner Bank , y en 1942 cayó del tercer al cuarto lugar entre los bancos por acciones alemanes. [8] : 69 A principios de 1945, como medida de precaución, trasladó su sede de Berlín a Hamburgo. [8] : 77
Al final de la guerra, la antigua oficina central y cerca de la mitad de las sucursales del banco se encontraban en la zona de ocupación soviética , donde fueron rápidamente nacionalizadas y liquidadas. De los 119 lugares en Alemania Occidental , 42 quedaron completamente destruidos, 35 gravemente dañados y 42 en condiciones de funcionar. [8] : 82 En 1947-1948, estas se reorganizaron por primera vez en nueve grupos de sucursales, destinadas a ser operativamente independientes: Bankverein Westdeutschland ( Dusseldorf ), Hansa-Bank ( Hamburgo ), Merkur-Bank ( Hannover ) y Holsten-Bank. ( Kiel ) en la zona de ocupación británica ; Mittelrheinische Bank ( Maguncia ) en la zona francesa ; y Mitteldeutsche Creditbank ( Fráncfort ), Bankverein für Württemberg-Baden ( Stuttgart ), Bayerische Disconto-Bank ( Núremberg ), y Bremer Handels-Bank ( Bremen ) en la zona americana . [8] : 83-84 En agosto de 1949, el banco reanudó sus operaciones en Berlín Occidental , primero como Bankhaus Holbeck , renombrado Bankgesellschaft Berlin AG en octubre, [8] : 86 y más tarde Berliner Commerzbank AG . Para ampliar la provisión de crédito a la economía alemana, las nueve entidades de Alemania Occidental se consolidaron por ley en septiembre de 1952 en tres: Bankverein Westdeutschland AG , rebautizada como Commerzbank-Bankverein AG en 1956, en Düsseldorf; Commerz- und Disconto-Bank AG en Hamburgo; y Commerz- und Credit-Bank AG en Frankfurt. El 1 de julio de 1958, la entidad de Düsseldorf adquirió los otros dos y cambió su nombre nuevamente a Commerzbank AG. Berliner Commerzbank AG no se fusionó con la matriz Commerzbank hasta el 1 de octubre de 1992. [4]
En 1951, varios de los grupos de sucursales de Commerzbank habían adquirido participaciones en ADIG Allgemeine Deutsche Investment-Gesellschaft , la primera sociedad gestora de fondos de inversión de Alemania fundada en 1949 en Munich , [8] : 88 estableciendo así las bases para la rama de gestión de activos del grupo. . En 1952 el grupo Commerzbank reinició una actividad internacional abriendo una oficina de representación en Río de Janeiro , seguida de Ámsterdam y Madrid en 1953, Beirut en 1957 y Tokio en 1961, siendo el primer banco alemán que abrió en el Japón de la posguerra. [8] : 89, 90, 99, 107 en 1967, Commerzbank estableció una oficina de representación en la ciudad de Nueva York . Ese mismo año, se unió a Irving Trust , First National Bank of Chicago , Westminster Bank y HSBC para formar el International Commercial Bank en Londres. En 1969 Commerzbank abrió una filial en Luxemburgo , Commerzbank International SA (CISAL), que durante muchos años fue su mayor filial extranjera. [8] : 117 En 1971, la oficina de Nueva York se convirtió en una sucursal, la primera de un banco alemán en los Estados Unidos de la posguerra. Commerzbank abrió más sucursales en Londres en 1973, en París en 1976 y en Hong Kong en 1979. [4] Abrió una representación en Beijing el 16 de abril de 1982. [8] : 143
Commerzbank y Crédit Lyonnais crearon una asociación estratégica, el "Grupo Europartners", el 14 de octubre de 1970, con el fin de lograr sinergias transfronterizas a pesar de las políticas públicas que en aquel momento impedían fusiones transfronterizas directas. Inmediatamente formaron una empresa conjunta al 50% para el negocio de valores estadounidense, Europartners Securities Corporation, que absorbió la operación de banca de inversión de Crédit Lyonnais en Nueva York. [8] : 118 A la alianza Europartners se unió el 11 de enero de 1971 el Banco di Roma , adoptó un logotipo común (los "quatre vents") en 1972 y se expandió al anco Hispano Americano (BHA) , con sede en Madrid, en octubre. 1973. [8] : 119-126 En 1974, Commerzbank y Crédit Lyonnais fusionaron sus operaciones en Sarre en una empresa conjunta de propiedad mayoritaria de Commerzbank y llamada Commerz-Credit-Bank AG Europartner , con sede en Saarbrücken y pequeñas participaciones minoritarias de los otros dos. Bancos europeos socios. [8] : 128 En 1984, Commerzbank adquirió una participación del 10 por ciento en BHA, [8] : 146 y BHA, a su vez, adquirió una participación del 5 por ciento en Commerzbank en 1989. [8] : 154 En 1988, Commerzbank adquirió la propiedad total de Europartners Securities Corporation. en Nueva York procedente de Crédit Lyonnais y posteriormente rebautizada como Commerzbank Capital Markets Corporation. [8] : 150 La alianza Europartners finalmente llegó a su fin en 1992. [8] : 192
A partir de 1970, las actividades administrativas del banco se trasladaron a Frankfurt am Main, que finalmente se convirtió en su domicilio legal el 5 de septiembre de 1990. [8] : 158 En 1971, Commerzbank adquirió participaciones mayoritarias en los bancos hipotecarios Rheinische Hypothekenbank en Mannheim y Westdeutsche Bodenkreditanstalt en Colonia , y los fusionó en 1974. [8] : 121 A partir de junio de 1990, se expandió nuevamente a la antigua República Democrática Alemana , comenzando con una sucursal en Halle inaugurada por el Ministro de Asuntos Exteriores alemán, Hans-Dietrich Genscher . [8] : 154
En 1994, Commerzbank se convirtió en accionista del Bank Rozwoju Eksportu en Polonia , fundado en 1986, rebautizado como mBank en 2013, y ha sido su propietario mayoritario desde 2000. [8] : 179 En 2005-2006, Commerzbank adquirió Eurohypo , un banco hipotecario que había sido creado en 2003 como una empresa conjunta con Deutsche Bank y Dresdner Bank . En 2007 adquirió Bank Forum en Ucrania , pero lo vendió en 2012.
Entre agosto de 2008 y enero de 2009, Commerzbank adquirió el Dresdner Bank de Allianz en varias etapas y el gobierno alemán pasó a ser propietario de una cuarta parte del capital social del grupo fusionado. Como parte de la reestructuración, Allianz adquirió el negocio de gestión de inversiones de Commerzbank, cominvest Asset Management GmbH , que se había formado en 2002 mediante la fusión de ADIG (de la que Commerzbank era propietario mayoritario desde 1999 [8] : 178 ), Commerzbank Investment Management GmbH. (o Commerzinvest, fundada en 1969) y Commerz Asset Managers GmbH. [4] Uno de los impulsores del rescate estatal fue el legado de la desafortunada incursión de Commerzbank en la banca de inversión a principios de la década de 2000, concretamente la unidad de banca de inversión Commerzbank Securities dirigida por Mehmet Dalman y Roman Schmidt. [13] [14] [15] [16] Lo que quedaba de Commerzbank Securities se integró en una división del banco comercial llamada Commerzbank Corporates and Markets. [17] En total, Commerzbank recibió un rescate estatal de 18 mil millones de euros (22,3 mil millones de dólares). [18]
En septiembre de 2016, Commerzbank planeó eliminar 9.600 puestos de trabajo o alrededor de una quinta parte de su fuerza laboral en cuatro años. [19] A finales de 2019, Commerzbank inició conversaciones con Petrus Advisers para comprar su participación del 7,5 por ciento en Comdirect y hacerse cargo de todo el banco en línea. [20]
En junio de 2020, Cerberus Capital Management atacó al equipo directivo de la empresa y pidió "cambios significativos en el consejo de supervisión, en el consejo de administración y en el plan estratégico de la empresa para detener una 'espiral descendente' causada por lo que, según el inversor, eran costes inflados, bajos beneficios y inacción gerencial." Esta medida provocó la dimisión del presidente Stefan Schmittmann y del director general Martin Zielke. [21] En el segundo trimestre de 2020, la empresa obtuvo un beneficio operativo de 205 millones de euros; fue un 34 por ciento menos en comparación con el mismo período de 2019. "Según personas familiarizadas con el asunto", el beneficio del banco se vio más afectado por el escándalo de Wirecard que por los efectos económicos de la pandemia de COVID-19 . [22]
En 2021, el banco anunció que reduciría el número de sucursales en Alemania de 790 a 450 y eliminaría puestos de trabajo en 10.000 (un tercio de su fuerza laboral alemana) [23] para 2024. [24]
En diciembre de 2018, los dos mayores accionistas del banco eran el Gobierno de Alemania (15,6%) y Cerberus Capital Management (5,01%). [26]
Commerzbank es miembro del grupo Cash . [27]
Durante más de una década, Commerzbank estuvo involucrado en el lavado de cientos de miles de millones de dólares estadounidenses de Irán , Sudán y Myanmar , contra las sanciones de Estados Unidos . [28] [ se necesita mejor fuente ] Commerzbank acordó pagar 1.500 millones de dólares en multas y despedir a varios empleados por su papel en el lavado de 253.000 millones de dólares y por ayudar a la empresa japonesa Olympus Corporation a orquestar un fraude contable . [29] [30]
El banco ha sido objeto de varias investigaciones de corrupción, [31] [29] y pagó 1.500 millones de dólares en multas en 2015. [29]
En 2017, los fiscales de Frankfurt, junto con la policía criminal federal y funcionarios fiscales, realizaron registros en las oficinas del Commerzbank, así como en los pisos de tres sospechosos en Frankfurt y la cercana Hanau. [31] La redada policial se refería a una "investigación de evasión fiscal en la que varios directivos actuales y anteriores son sospechosos de evadir 40 millones de euros en impuestos mediante la eliminación de dividendos , también conocida como transacciones "cum-ex". [32] La investigación también se extendió a las transacciones en 2008 en el Dresdner Bank , que fue adquirido por Commerzbank en 2009. [32] Commerzbank dijo que "notificó proactivamente a las autoridades los resultados preliminares de esa investigación y está cooperando plenamente". [32] En 2019, los fiscales de Colonia allanaron nuevamente la sede del Commerzbank en Frankfurt como parte de la investigación criminal. [33]
En julio de 2019 se anunció que Commerzbank estaba siendo investigado por el Banco Central Europeo y BaFin por facilitar la oferta de productos financieros tóxicos de su filial mBank en Polonia , así como por la posible evasión fiscal vinculada resultante de la financiación por parte de Commerzbank del CHF de mBank. -Productos financieros tóxicos vinculados. [34] [35]
La lavandería Troika o ŪkioLeaks [36] es un plan de blanqueo de dinero organizado por el antiguo banco de inversión más grande de Rusia, Troika Dialog . Este plan permitió el flujo de unos 4.800 millones de dólares en fondos de empresas y figuras rusas hacia Europa y Estados Unidos entre 2003 y principios de 2013. Se observó que Commerzbank ha descuidado sus obligaciones ALD durante el manejo del dinero de la Troika. [37] [38] [39]
Medios relacionados con Commerzbank en Wikimedia Commons
![Primer edificio de oficinas centrales en Nikolaifleet en Hamburgo, terminado en 1874 según un diseño del arquitecto Martin Haller,[9] fotografiado en 1886](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/c/cd/Commerz-_und_Disconto-Bank_Hamburg_1885.jpg/1280px-Commerz-_und_Disconto-Bank_Hamburg_1885.jpg)
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