Banco Alfa

Corporación rusa de servicios bancarios y financieros

Alfa-Bank JSC ^[4] ( en ruso : Альфа-банк АО ) es el mayor banco privado de Rusia . ^[5] Fue fundado en 1990 por el empresario ruso Mikhail Fridman , que sigue siendo el propietario mayoritario. Con sede en Moscú, opera en siete países y brinda servicios financieros a 22 millones de clientes corporativos activos y más de 1 millón de clientes minoristas activos en 2021. ^[1] El 1 de marzo de 2022, Mikhail Fridman y Pyotr Aven dejaron la junta directiva del banco ^[6] después de ser objeto de sanciones de la UE impuestas en respuesta a la invasión rusa de Ucrania en 2022. Por la misma razón, el banco ha sido sancionado por las autoridades estadounidenses y de la UE a partir de febrero de 2022 y 2023, respectivamente.

Historia

Cronología: ^{[7] [8]}

Década de 1990

• 1990 – Alfa-Bank es fundado como sociedad de responsabilidad limitada por el empresario ruso Mikhail Fridman . ^[9]
• 1991 – Se recibe la licencia para operaciones bancarias del Banco Central de Rusia y se abren las primeras cuentas corporativas. ^[10]
• 1992 – El Banco Central concede más licencias para ampliar sus actividades. Alfa-Bank abre las primeras cuentas nostro en seis bancos extranjeros. Se abre la primera sucursal minorista en Moscú . ^[11]
• 1993 – Alfa-Bank se convierte en miembro de la Bolsa Interbancaria de Moscú . ^[12] Se obtiene la licencia general para operaciones bancarias del Banco Central. Alfa-Bank comienza a operar con bonos del gobierno ( GKO y OFZ ).
• 1994 – Alfa-Bank se convierte en miembro del sistema internacional de tarjetas de crédito MasterCard / Europay y se une a la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales . Pyotr Aven es nombrado presidente del banco. Alfa-Bank se convierte en el primer banco ruso en abrir una filial en Almaty , Kazajstán .
• 1995 – Euromoney clasifica a Alfa-Bank en tercer lugar en su categoría de “Mejores bancos rusos en 1995”. Alfa-Bank se une a Factors Chain International. Se abre una oficina de representación en Londres , Reino Unido. ^[13]
• 1996 – Alfa-Bank se une a Euroclear y Visa International . Se convierte en uno de los tres participantes en la primera emisión de eurobonos del gobierno ruso desde la Revolución de Octubre . Alfa-Bank abre una sucursal en Nizhniy Novgorod .
• 1997 – Alfa-Bank obtiene un préstamo sindicado de 40 millones de dólares . Euromoney declara a Alfa-Bank "El mejor banco de Rusia en 1997". Se reciben las primeras calificaciones crediticias de Moody's y Standard & Poor's (S&P). Alfa-Bank coloca su primera emisión de eurobonos a 3 años por 175 millones de dólares, convirtiéndose en el primer banco ruso de propiedad privada en emitir eurobonos. ^[14] Se abren sucursales en San Petersburgo y Samara . El valor de los activos totales supera los 1.000 millones de dólares.
• 1998 – Alfa-Bank se reorganiza y pasa de ser una sociedad de responsabilidad limitada a una sociedad anónima abierta . Euromoney clasifica a Alfa-Bank como el «Mejor banco de Rusia» por segundo año consecutivo. Alfa-Bank se fusiona con Alfa Capital, que en ese entonces era una empresa hermana de Alfa Group . ^[15] Se abre un banco subsidiario en Novosibirsk , la tercera ciudad más poblada de Rusia.
• 1999 – Euromoney y Global Finance nombran a Alfa-Bank "Mejor banco ruso" a pesar de la crisis financiera . Se abren catorce nuevas sucursales y oficinas minoristas en toda Rusia.

Década de 2000

• 2000 – Alfa-Bank adquiere el 76% de las acciones de Kyivinvestbank (que más tarde pasó a llamarse Alfa-Bank ). Las revistas The Banker y Global Finance nombran a Alfa-Bank como "el mejor banco ruso". Se inaugura en Londres la empresa de corretaje y filial Alfa Securities.
• 2001 – A finales del primer trimestre, la cartera de préstamos del banco alcanza los 1.000 millones de dólares; Alfa-Bank abre una filial en la ciudad de Nueva York , Alfa Capital Markets, una empresa regulada por la NASD (actualmente Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)) creada para proporcionar servicios de corretaje e inversión en América del Norte y del Sur. Emerging Markets Investor y Global Finance la nombran "Mejor banco de Rusia". Alfa-Bank se convierte en propietario del 100 por ciento de Amsterdam Trade Bank NV y, por lo tanto, adquiere una licencia bancaria completa en la Unión Europea .
• 2002 – Gazprom y Alfa-Bank llegan a un acuerdo de asociación estratégica. Junto con Merrill Lynch , Alfa-Bank obtiene un contrato de consultoría financiera de Unified Energy System . Fitch y S&P mejoran la calificación crediticia de Alfa-Bank. Una vez más, la revista Global Finance nombra a Alfa-Bank como "Mejor banco ruso".
• 2003 – Los estados financieros no auditados revelan un crecimiento récord de los beneficios en 2002 (la cartera de préstamos del banco aumenta un 70% hasta los 1.400 millones de dólares, los activos aumentan un 51%, mientras que los ingresos netos aumentan más de un tercio). Alfa-Bank, en colaboración con el Instituto Lauder de la Wharton School of Business , establece un nuevo premio a la "Excelencia en la inversión extranjera", que se entregará a las empresas extranjeras que operan en Rusia por su importante contribución a la gobernanza corporativa y al éxito de sus operaciones comerciales. Alfa-Bank obtiene un préstamo sindicado sin garantía de 82 millones de dólares , el mayor registrado entre los bancos privados. S&P, Fitch y Moody's mejoran la calificación de Alfa-Bank durante el año.
• 2004 – Alfa-Bank encabeza la lista de consultores financieros por valor de transacciones, completando $8.9 mil millones en 2003. La cartera de préstamos de Alfa-Bank crece un 52% año tras año, alcanzando los $2.8 mil millones. Gana un acuerdo por difamación de $10 millones contra el periódico ruso Kommersant , que había publicado un artículo sobre las dificultades financieras del banco, que sufrió una importante fuga de depósitos y contribuyó a una mini crisis bancaria durante el verano. ^[16]

Sede del Alfa-bank en Moscú (2021)

• 2006 – Alfa-Bank completa la primera titulización de derechos de pago diversificados del país con una operación de 350 millones de dólares. Las cifras de gestión del primer trimestre no auditadas, según las Normas Internacionales de Información Financiera, muestran que los activos totales superan la marca de los 10.000 millones de dólares por primera vez en la historia de la empresa.
• 2007 – La policía rusa allana Alfa-Bank en septiembre en relación con el cierre de Sodbiznesbank en 2004. ^[17] Fitch mejora la calificación de Alfa-Bank. ^[18]
• 2008 – En octubre, Alfa-Bank solicita un préstamo gubernamental de 400 millones de dólares. ^[19] Distribuye 20.000 dispositivos de tarjeta inteligente USB Aladdin eToken a sus clientes en línea. ^[20] El banco adquiere Severnaya Kazna , un importante banco regional que opera en la región de los Urales . ^[21]
• 2009 – Fitch rebaja la calificación de Alfa-Bank. ^[22]

Década de 2010 y de 2020

• 2010 – Alfa-Bank lanza un eurobono a siete años por valor de 1.000 millones de dólares. ^[23]
• 2011 – Alfa-Bank busca comprar el Banco de Moscú , ^[24] pero la venta pasa a manos del Banco VTB .
• 2012 – En cooperación con Euroset , Alfa-Bank lanza un programa de crédito con tarjetas de fidelización. ^[25]
• 2014 – Se crea el programa de tarjetas de fidelización rusas “Alfa-Amway” cuando Amway se une a Alfa-Bank.
• 2016-2017 – Se informa en varios medios de comunicación que había habido actividad entre servidores informáticos pertenecientes a Alfa-Bank y la Organización Trump , ^{[26] [27] [28]} una acusación que ha sido desacreditada. ^[29] El FBI investigó la actividad en el contexto de los vínculos entre asociados de Trump y funcionarios rusos y concluyó que esta actividad no era parte de esos vínculos ^[30] y que podría haber "una explicación inocua, como correo electrónico de marketing o spam". ^[31] Hasta septiembre de 2021, los investigadores del gobierno estadounidense no habían podido explicar la actividad, aunque un análisis de 2018 había concluido que había "razones para dudar de que los correos electrónicos de marketing fueran la causa". Un informe del Senado aceptó la evaluación del FBI de que era "poco probable que la actividad hubiera sido un canal de comunicaciones encubierto", pero dijo que no había explicación para esta "actividad inusual". ^[32] En mayo de 2022, el exjefe de campaña de Clinton dijo que Hillary Clinton había aprobado un plan para presentar la acusación ahora desacreditada a los medios de comunicación. ^[29]

Sucursal del Banco Alfa en Moscú (calle Zemlyanoy Val), Rusia (2020)

• 2017 – En marzo, Alfa-Bank es el blanco de las protestas en Ucrania. ^[33]
• En julio, BuzzFeed News informa que, desde diciembre de 2014 hasta el verano de 2017, se realizaron numerosas transferencias de dinero sospechosas entre las cuentas de Paul Erickson , incluidas las cuentas de Wells Fargo Bank, un bufete de abogados no revelado, la NRA of America , ^[a] la empresa del hijo de Jack Abramoff, Alex, y el hermano de Abramoff, Robert, Landfair Capital Consulting, que se fundó en marzo de 2017, y la cuenta de Alfa-Bank de Maria Butina . ^[38] Los investigadores de Wells Fargo informaron estas transferencias de dinero sospechosas a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de los Estados Unidos y al FBI. ^[38]
• En diciembre, la filial holandesa de propiedad absoluta de Alfa-Bank, Amsterdam Trade Bank , es allanada en relación con una investigación sobre posible lavado de dinero . ^{[39] [40]}
• 2019 – Según los resultados de 2019 según las NIIF, el resultado integral total de Alfa-Bank asciende a 1.030 millones de dólares. El patrimonio neto total del banco aumenta a 8.100 millones de dólares. Al mismo tiempo, el beneficio neto fue de tan solo 704 millones de dólares, casi la mitad del de 2018, debido a un aumento radical de las provisiones para pérdidas crediticias. ^[41]
• 2022 – Alfa-Bank llegó a un acuerdo con el banco kazajo "CenterCredit" para la venta de la filial del banco "Alfa-Bank Kazakhstan", que en marzo de este año fue objeto de sanciones antirrusas. ^[42] En mayo, el banco kazajo CenterCredit compró Alfa-Bank Kazakhstan (una filial del Alfa-Bank ruso, que en ese momento estaba bajo sanciones del Reino Unido, la UE y los EE. UU.). El nuevo propietario cambió el nombre del banco a Eco Center Bank. ^[43] El 18 de mayo de 2022, Ruslan Vladimirov fue nombrado presidente del consejo de administración de Eco Center Bank. ^[44]

Caridad

Desde 2004, Alfa-Bank colabora con el programa benéfico "Life Line" para ayudar a niños gravemente enfermos. Alfa-Bank fue la primera empresa que organizó una colecta de donaciones privadas para la fundación. ^[45] Desde septiembre de 2008, los clientes del banco tienen la oportunidad de transferir donaciones en efectivo para ayudar a los niños con la ayuda del banco de Internet Alfa-Click o una transferencia bancaria convencional sin comisión bancaria. ^{[46] [47]} El banco también coopera con WWF , ^[48] apoya la mayoría de sus iniciativas e invita a sus clientes a brindar apoyo financiero al fondo. ^[49]

El banco gestiona una organización de voluntarios llamada "Give Kindness" (Dar amabilidad). El banco recauda ayuda humanitaria para orfanatos, internados y refugios sociales, y también atrae a empleados como voluntarios. Todos los años, el banco organiza eventos benéficos llamados "Children's Day" (Día del niño), "Help Me Get Ready for School" (Ayúdame a prepararme para la escuela) y "Christmas Miracle" (Milagro de Navidad). ^[50]

Educación

Desde 1995, el banco ha puesto en marcha el programa de becas para estudiantes "Alfa-Chance" ^{[51] , que ofrece a los graduados escolares de varias regiones de} Rusia la oportunidad de recibir educación superior en las principales universidades del país. Desde 2008, Alfa-Bank, en cooperación con HSE , ha puesto en marcha un programa para proporcionar becas nominales a estudiantes de primer año de las regiones rusas (excepto Moscú y San Petersburgo ) que hayan ganado premios en las Olimpíadas Escolares de toda Rusia y la Olimpíada Multiperfil HSE. ^[52] En total, el programa "Alfa-Chance" involucra a unas 17 instituciones de educación superior. El banco opera el Programa de Becas Alfa, que permite a los jóvenes especialistas de los Estados Unidos , Gran Bretaña y Alemania realizar una pasantía en Rusia . ^[53]

Cultura

Alfa-Bank desempeña un papel activo en el desarrollo de actividades culturales y educativas, principalmente para apoyar el arte nacional. El 7 de junio de 2000, el Ministerio de Cultura de la Federación de Rusia y Alfa-Bank firmaron un acuerdo de cooperación, en virtud del cual los participantes acordaron trabajar juntos para organizar eventos culturales conjuntos y proyectos creativos. Cada año, se celebran exposiciones y conciertos con el apoyo de un banco en Rusia. Además, Alfa-Bank participa en la organización de exposiciones y conciertos de figuras culturales rusas en el extranjero. Por ejemplo, el 18 de febrero de 2000, se celebró en Londres un concierto de la Orquesta Sinfónica de los Virtuosos de Moscú dirigida por el maestro Vladimir Spivakov . Fue la primera actuación de la orquesta en Londres en 10 años. La presentación fue patrocinada por Alfa-Bank. Alfa-Bank y el Fondo Literario de Moscú ejecutan un programa de apoyo a las becas de escritores, destinado a motivar a los autores a crear nuevas obras literarias: prosa, poesía, teatro, traducciones y libros para niños. ^[54]

El banco es también uno de los cofundadores del Premio Literario Nacional “ Gran Libro ”.

Alfa-Bank patrocina o participa periódicamente en la organización de conciertos de estrellas extranjeras en Rusia, entre ellas Bono (2010), Elton John (1995, 2001 y 2007), Aerosmith (2007), Sting (1996, 2001 y 2006), Whitney Houston (2004) y Paul McCartney (2003 y 2004). Algunos de los cantantes invitados actuaban en Rusia por primera vez. ^{[55] [56] [57] [58]} Alfa-Bank también organiza un festival de música electrónica y tecnología llamado Alfa Future People . Entre los cabezas de cartel se encuentran estrellas de la escena electrónica mundial como Paul Oakenfold , Avicii , Skrillex , Pompeya , Tesla Boy e Infected Mushroom , entre otros. ^{[59] [60]}

En julio de 2014, Alfa-Bank anunció el lanzamiento del proyecto social City Tours with Alfa. El banco brinda apoyo financiero y organizativo a los mejores museos del país, así como a las agencias de viajes que apoyan el desarrollo de recorridos turísticos por las ciudades de Rusia. ^[61]

A principios de 2021, Alfa-Bank contrató al rapero ruso Morgenshtern como "director de jóvenes". Esto fue precedido por la aparición de un escandaloso vídeo en el que el Servicio Federal Antimonopolio encontró violaciones de la ley publicitaria rusa. La tarea del cantante era atraer a 100.000 nuevos clientes jóvenes. Algunos expertos ven esta empresa como un riesgo para la reputación. ^[62] Después de que en abril de 2021 se iniciara un proceso administrativo contra Morgenshtern por propaganda de drogas, Alfa-Bank desmintió los mensajes anteriores y los calificó de "truco publicitario". ^[63]

Tecnología

• Alfa-Bank ha unido fuerzas con MasterCard para lanzar la producción de relojes de pulsera AlfaPay con una tarjeta de débito bancaria integrada, basada en la tecnología PayPass. Las compras se pueden realizar sin introducir un código PIN ni firmar. La tarjeta muestra su número y el código CVC para pagar las compras en línea. ^[64]
• Alfa-Bank ha desarrollado la aplicación Alfa-Touch, que permite a los usuarios crear una tarjeta no personalizada durante un año y pagar las compras mediante el sistema PayPass. ^[65]
• Los cajeros automáticos sin contacto funcionan en las sucursales del banco desde diciembre de 2015. La instalación de estos cajeros automáticos tenía como objetivo principal mejorar la seguridad (evitar que los estafadores leyeran los datos de la banda magnética) y también permitir una interacción más rápida con el dispositivo. ^[66]
• Alfa-Bank ha colaborado con el fabricante de prótesis Motorika para desarrollar prótesis bioeléctricas con un soporte especial para la tarjeta de pago sin contacto PayPass. Este desarrollo tiene como objetivo reducir las molestias a las personas con discapacidad a la hora de realizar compras. Para pagar un producto o servicio, basta con acercar la prótesis al terminal y confirmar la operación con un código PIN si el importe total supera los 1.000 rublos. Además, esta prótesis funciona con otros dispositivos equipados con lectores de tarjetas sin contacto. ^[67]
• A finales de 2016, el banco privado A-Club de Alfa-Bank encabezó la lista de "Mejor banco ruso para millonarios" elaborada por Forbes . Se ubicó en el cuarto lugar entre los bancos rusos no estatales. ^[68]

Protección de la reputación empresarial

El 21 de enero de 2014, Alfa-Bank y Mijail Fridman presentaron una demanda para proteger su reputación empresarial contra el presidente del partido Yabloko , Serguéi Mitrokhin , la redacción del periódico Izvestia y un corresponsal del periódico. Consideraron que las declaraciones de Mitrokhin e Izvestia de que « Alekséi Navalny está cumpliendo órdenes políticas del Grupo Alfa» no se correspondían con la realidad y desacreditaban su reputación empresarial. ^[69] Sin embargo, el tribunal se negó a satisfacer la demanda de la empresa contra Mitrokhin. ^[70]

Día de Jones

En Estados Unidos, el bufete de abogados Jones Day representa a numerosas entidades rusas, entre ellas Alfa-Bank y Alfa Group . ^[71]

Sanciones

El 23 de febrero de 2022, el presidente ruso, Vladimir Putin, anunció el inicio de operaciones militares en Ucrania y lanzó una invasión. Esto llevó a los países a imponer severas sanciones económicas a individuos, empresas y bancos rusos, además de las impuestas a Rusia en respuesta a la crisis ruso-ucraniana de 2021-2022 . El 24 de febrero de 2022, el presidente estadounidense, Joe Biden, anunció sanciones a varios bancos rusos, incluido Alfa-Bank; las restricciones incluyen "operaciones con nueva deuda con vencimiento superior a 14 días y nuevo capital". ^[72] El servicio de prensa de Alfa-Bank hizo una declaración en la prensa rusa de que estas sanciones no afectarían las operaciones del banco. ^[73]

En abril, Apple eliminó la aplicación Alfa-Bank de su App Store. Las versiones ya descargadas continuaron funcionando. ^[74] En agosto, apareció en la App Store la aplicación “Деньги пришли” (Money Came), que replicaba la funcionalidad de la aplicación oficial Alfa-Bank, pero desarrollada por una empresa externa. Otros bancos rusos ya habían recurrido a medidas similares antes, pero las aplicaciones “alternativas” fueron eliminadas en aproximadamente una semana. ^[75]

La UE adoptó sanciones en su décimo paquete en febrero de 2023. ^[76] El Reino Unido impuso sanciones por primera vez el 24 de marzo de 2022, las aumentó en marzo de 2023 y en diciembre de 2023 las incrementó nuevamente para incluir una prohibición de las relaciones de banca corresponsal. ^[77]

Véase también

• Portal de Rusia
• Portal de bancos

• Alfa Corp. contra OAO Alfa Bank
• Lista de bancos
• Lista de bancos en Rusia

Notas

1. La NRA informó haber gastado un récord de $54,398,558 para apoyar a los republicanos ($17 millones) y oponerse a los demócratas ($37 millones) durante las elecciones de Estados Unidos de 2016 , con $30 millones apoyando directamente la campaña electoral de Donald Trump en 2016 ; sin embargo, las investigaciones del FBI y otras organizaciones, incluida la NSA , la CIA , el DNI , el DOJ y el FinCen del Departamento del Tesoro , que comenzaron en la primavera de 2016 y luego llevaron a Crossfire Hurricane , los hallazgos del DNI de James Clapper , Michael Rogers y James Comey de enero de 2017 , las investigaciones especiales de Mueller y las investigaciones del Comité de Inteligencia del Senado , revelaron que la NRA gastó al menos $70 millones o más. ^{[34] [35] [36]} Jones Day es el bufete de abogados que representa a la NRA y también a Alfa-Bank de Pyotr Aven y Alfa Group de Mikhail Fridman . ^{[35] [37]}

Referencias

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