RuPay ( acrónimo de Rup ee y Payment ) es un sistema multinacional indio de servicios financieros y de pago , concebido y propiedad de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). Se lanzó en 2012 para cumplir con la visión del Banco de la Reserva de la India (RBI) de establecer un sistema de pagos nacional, abierto y multilateral . [1] [2] [3] RuPay facilita los pagos electrónicos en casi todos los bancos e instituciones financieras de la India. [4] NPCI se ha asociado con Discover Financial y JCB para ayudar a que la red RuPay gane aceptación internacional. [5] [6]
En noviembre de 2020, cerca de 1158 bancos habían emitido alrededor de 75,3 millones de rupias (750,3 millones) de tarjetas RuPay. [7] A partir del 1 de enero de 2020, se eliminaron todos los cargos por tasa de descuento para comerciantes (MDR) para las transacciones realizadas con tarjetas de débito Rupay. Todas las empresas indias con una facturación anual superior a 50 millones de rupias (6,0 millones de dólares estadounidenses) deben ofrecer la tarjeta de débito RuPay y la interfaz de pagos unificada como opción de pago a sus clientes. [8] [9]
En 2009, el Banco de la Reserva de la India (RBI) solicitó a la Asociación de Bancos de la India que creara una empresa de pagos sin fines de lucro que diseñara una tarjeta de pago autóctona. La tarjeta se llamó provisionalmente "India Pay". Después de años de planificación, se le confió a NPCI su implementación y finalizó el nombre de la tarjeta propuesta como RuPay, un acrónimo de las palabras ru pee y pay ment para evitar conflictos de nombres con otras instituciones financieras que usan el mismo nombre. [10] [11] Los colores utilizados en el logotipo aluden a la bandera tricolor de la India . NPCI concibió RuPay como una alternativa a Mastercard y Visa , al tiempo que consolidaba e integraba varios sistemas de pago en la India. [12] [13]
El Banco de la Reserva de la India, en un documento de visión titulado "Sistemas de pago en la India - Visión 2009-12", había expresado anteriormente la necesidad de un sistema de pagos indio. Esto surgió de la ausencia de un fijador de precios interno, lo que hacía que los bancos indios asumieran altos costos de afiliación y conexión con sistemas de pago internacionales como Visa y Mastercard. Las asociaciones con estas empresas extranjeras significaban que todas las transacciones, de las cuales los pagos nacionales representaban más del 90%, debían enrutarse a través de un conmutador ubicado fuera del país. [14] [15]
RuPay fue lanzado y dedicado a la India el 8 de mayo de 2014, por el entonces presidente de la India , Pranab Mukherjee , en Rashtrapati Bhavan . [16] [17] [18] NPCI lanzó una subsidiaria llamada NPCI International Payments Limited (NIPL) el 19 de agosto de 2020 para aumentar la globalización y disponibilidad de RuPay en los mercados extranjeros. [19] A marzo de 2021, la participación de mercado de RuPay en la India era del 34% en volumen de transacciones y del 30% en valor. [20]
El 14 de diciembre de 2021, el Gobierno de la India aprobó un paquete de 1.300 millones de rupias (170 millones de dólares) para promover RuPay entre los sectores marginados de la población. [21]
Mastercard y Visa han expresado su preocupación ante la Oficina del Representante Comercial de los Estados Unidos (USTR) por la promoción por parte de la India del uso de RuPay. [22]
En 2021, alrededor de 77,7 millones de consumidores indios realizaron compras transfronterizas. Para facilitar los pagos, NPCI International Payments Limited (NIPL) firmó un memorando de entendimiento (MoU) con PPRO Financial, con sede en el Reino Unido, el 17 de noviembre de 2021 para ampliar la aceptación de RuPay en los mercados extranjeros, especialmente en China y Estados Unidos, que representan la mitad de todas las transacciones internacionales procedentes de la India. [23]
En el marco de su Visión de Pagos 2025, el RBI se propuso impulsar aún más la internacionalización de RuPay, con países que utilizan el dólar estadounidense , la libra esterlina y el euro en virtud de tratados bilaterales. [24] [25]
El 27 de abril de 2023, NIPL firmó un acuerdo definitivo con PPRO Financial que permitirá la aceptación de UPI entre los proveedores de servicios de pago (PSP) internacionales y los adquirentes comerciales globales. [26]
RuPay ofrece tarjetas de débito , tarjetas de crédito , tarjetas prepagas y tarjetas de esquema gubernamental. Las tarjetas de esquema gubernamental incluyen tarjetas de débito y crédito, como las tarjetas de débito RuPay PMJDY, RuPay Mudra y RuPay PunGrain, y la tarjeta de crédito RuPay Kisan . [27] También ofrece tarjetas combinadas que ofrecen funciones de débito y crédito, débito y prepago, o crédito y prepago a través de una sola tarjeta.
RuPay emite tarjetas de débito en tres variantes: Classic, Platinum y Select. [27] Classic es la variante estándar y una tarjeta básica de la marca RuPay que ofrece características mínimas como aceptación en casi todos los comercios de la India y algunas ofertas en categorías como restaurantes, viajes, farmacia, estilo de vida, cosméticos, comercio minorista, compras y joyas. No ofrece beneficios como acceso a salas VIP de aeropuertos. Platinum es la oferta de nivel medio de RuPay, que ofrece todas las características de Classic, además de más ofertas y beneficios como acceso a salas VIP de aeropuertos, cobertura de seguro integral de hasta ₹2,00,000 y varias otras ofertas de comerciantes. [28]
En 2020, NPCI lanzó la tarjeta RuPay Select, en un intento de llegar a los clientes más adinerados. Es la variante más premium de una tarjeta emitida por RuPay. La tarjeta es independiente de su banco emisor, formando asociaciones con varias empresas para brindar beneficios específicos de la tarjeta. Con Rupay Select, todos los beneficios se agrupan en un solo paquete, independientemente de las asociaciones bancarias, lo que les ahorra a los clientes la molestia de solicitar varios esquemas de tarjetas. RuPay Select permite a NPCI capturar una parte del mercado de clientes de alto gasto y brindar una alternativa india frente a las ofertas premium de Mastercard , Visa , etc. [29] [30]
A julio de 2018, la mayoría de los bancos de la India emitían tarjetas RuPay. Además de los principales bancos del sector privado y del sector público, los bancos cooperativos (bancos cooperativos programados, bancos cooperativos de distrito, bancos cooperativos estatales, bancos cooperativos urbanos) y los bancos rurales regionales (RRB) del país también emiten tarjetas RuPay. [31]
Al igual que las tarjetas de débito RuPay, las tarjetas de crédito RuPay están disponibles en tres variantes: RuPay Classic, RuPay Platinum y RuPay Select. [27] Las tarjetas de crédito RuPay están en funcionamiento desde junio de 2017, con ocho bancos del sector público, un banco del sector privado y un banco cooperativo que emiten la tarjeta sin ningún lanzamiento formal. Se implementó un proyecto piloto para habilitar técnicamente a más bancos en las tarjetas de crédito RuPay con cinco bancos adicionales del sector público. Para marzo de 2018, NPCI planea tener 25 bancos en total a bordo. [32]
Más de 18 bancos han lanzado tarjetas de crédito RuPay:
Después de una moratoria impuesta por el RBI a Mastercard debido a problemas de localización de datos, Federal Bank y Yes Bank comenzaron a incorporar nuevos clientes de tarjetas de crédito en la plataforma RuPay. [52] [53] En 2021, Fiserve con NPCI lanzó una pila de servicios llamada nFiNi, que ayudará a los bancos indios a mejorar la calidad de los servicios para las tarjetas de crédito RuPay. [54] En septiembre de 2021, Union Bank of India (UBI) lanzó una tarjeta de crédito internacional de marca compartida entre RuPay y JCB . [55]
NPCI, en colaboración con Kotak Mahindra Bank , lanzó tarjetas de crédito RuPay especialmente diseñadas para las Fuerzas Armadas de la India el 28 de octubre de 2021. [56] [57] BOB Financial y NPCI se asociaron para lanzar la tarjeta de crédito internacional de marca compartida Bank of Baroda RuPay y JCB el 16 de noviembre de 2021. Lanzada en la red internacional RuPay-JCB, admite una mejor aceptación global. [58] Durante la Utsav de pago digital de 2021, India Post Payments Bank , Punjab National Bank , Kotak Mahindra Bank , YES Bank , Indian Overseas Bank , ICICI Bank , Indian Bank , Bank of Maharashtra y City Union Bank lanzaron tarjetas de crédito sin contacto en la red RuPay. [59] [60]
A partir del 8 de junio de 2022, el RBI permitió la vinculación de las tarjetas de crédito RuPay con la Interfaz de Pagos Unificada (UPI) de la India. En ausencia de una tarjeta física, los clientes pueden utilizar su límite de crédito para realizar transacciones. [61] El servicio se lanzó oficialmente el 20 de septiembre de 2022 y supuso un cambio radical, ya que ayudó a Rupay a aumentar su cuota de mercado. [62] Por primera vez, el uso de la tarjeta de crédito RuPay superó los 10.000 millones de rupias en un solo mes en diciembre de 2023, lo que representa aproximadamente el 6% del mercado nacional de tarjetas de crédito. El número de tarjetas de crédito RuPay en uso superó los 10 millones en diciembre de 2023. [63]
El 1 de agosto de 2024, RBL Bank anunció la integración de las capacidades de la Tarjeta Nacional de Movilidad Común y UPI con las tarjetas de crédito RuPay. [64]
En noviembre de 2018, el Union Bank of India lanzó la tarjeta de débito y crédito RuPay Combo, la primera tarjeta RuPay que facilita las transacciones de débito y crédito a través de una sola tarjeta. La tarjeta tiene 2 EMV y 2 bandas magnéticas. [65] [66]
RuPay emite tarjetas prepagas en tres variantes: RuPay Classic, RuPay Corporate y RuPay Platinum. [27]
Sodexo lanzó la tarjeta Sodexo Multi-Benefit Pass en asociación con RuPay en mayo de 2019. La tarjeta contiene una banda magnética que permite a los usuarios pagar los beneficios de las comidas, así como un chip que les permite realizar compras a través de la red RuPay. También se puede utilizar para realizar compras en línea en portales web que aceptan pagos RuPay. [67]
La Indian Railway Catering and Tourism Corporation (IRCTC), en colaboración con el Union Bank of India y la National Payment Corporation of India, lanzó en 2015 la tarjeta prepago IRCTC-UBI RuPay para reservar billetes, hacer compras y pagar facturas de servicios. La tarjeta es la primera de su tipo en el mercado, ya que se emiten a los clientes tarjetas virtuales y físicas en dos variantes. [68] [69]
Kochi1, una tarjeta inteligente prepaga RuPay lanzada por Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) con la ayuda del Axis Bank el 2 de marzo de 2019, se convirtió en la primera tarjeta de tránsito intermodal cuando su uso se extendió a los autobuses privados con servicios adicionales que incluyen soluciones de estacionamiento en un futuro cercano. Se lanzó en el marco del proyecto Kochi Smart City , con planes de extender la tarjeta a los auto-rickshaws, los transbordadores incluidos los del Departamento de Transporte Acuático del Estado de Kerala , el propuesto Water Metro y los autobuses KSRTC para convertirla en una Tarjeta de Movilidad Común en todos los aspectos. [70]
RBL Bank se asoció con GI Technology, una subsidiaria de Wirecard y la compañía de remesas de dinero doméstica basada en billetera más grande de la India que opera bajo la marca ICashCard para lanzar la tarjeta prepaga RuPay de circuito abierto de marca compartida RBL-ICASH. [71]
ItzCash, la mayor empresa de pagos digitales de la India, anunció que se ha asociado con RBL Bank para lanzar la primera tarjeta prepago Rupay Platinum de marca compartida del país. La tarjeta multipropósito ofrecerá una serie de servicios prepagos en plataformas físicas y virtuales. El servicio se lanzó para garantizar una interoperabilidad perfecta, el acceso a múltiples soluciones y el impulso del programa prepago del país. [72]
MobiKwik lanzó una tarjeta prepaga RuPay en colaboración con NPCI y Axis Bank el 12 de noviembre de 2021. [73]
La NPCI comenzó a emitir tarjetas globales en 2014. [74] Desde entonces, Singapur ha ofrecido asistencia para promover la tarjeta RuPay, la red de pagos digitales de la India, en el extranjero, convirtiéndose en su primer socio internacional. [75] El 7 de marzo de 2012, NPCI firmó una asociación estratégica con Discover Financial Services (DFS) para RuPay, lo que permitió que las tarjetas RuPay Global utilizaran las redes Discover , Diners Club International y PULSE para compras internacionales y acceso a efectivo fuera de la India. Ambas empresas también trabajaron para implementar D-PAS, la tecnología EMV de Discover para ofrecer tarjetas con chip a los miembros de la tarjeta RuPay. [76] Las tarjetas ahora son aceptadas por más de 42,4 millones de terminales POS y 1,90 millones de cajeros automáticos en 185 países. [77]
NPCI , junto con JCB, lanzó la tarjeta RuPay-JCB Global el 22 de julio de 2019. Después de ampliar el soporte de terminales POS y cajeros automáticos nacionales para los titulares de tarjetas JCB extranjeros entrantes en 2017, NPCI entró en la segunda fase de su asociación con el lanzamiento de la tarjeta de marca compartida para aumentar aún más la aceptación internacional de RuPay. La tarjeta ofrecerá programas especiales de devolución de efectivo para transacciones POS fuera de la India, además de destinos internacionales populares seleccionados para viajeros. Admitirá servicios adicionales como salas JCB en la ciudad ubicadas en aeropuertos con promociones comerciales durante todo el año en todo el mundo. Si bien las tarjetas de débito solo se están emitiendo inicialmente a través de la asociación, las tarjetas de crédito y prepago también están en proceso. [78]
RuPay emitió 64 millones de tarjetas globales entre 2014 y marzo de 2019. [79] [80] RuPay se ha asociado con actores internacionales como Discover, Japan Credit Bureau y China Union Pay para mejorar su aceptación internacional y recientemente logró el hito de emitir 25 millones de tarjetas globales RuPay - Discover. [81] Según JCB Co., Ltd. , 1 millón de tarjetas con marca compartida RuPay-JCB están en circulación en la India en la categoría premium. [82]
RuPay tiene varios acuerdos con otras redes de pago internacionales. Algunos ejemplos importantes son:
RuPay E-com es la pasarela de pagos que facilita las transacciones en línea de los titulares de tarjetas RuPay. Admite pagos con un solo clic, API integradas y Connected Checkout, y también ofrece opciones de pago adicionales, como pagos de suscripciones, EMI, pagos de facturas de tarjetas de crédito en línea y transferencias de saldos. [84]
El 23 de julio de 2020, en el Global Fintech Fest, NPCI lanzó la tarjeta de crédito comercial RuPay para clientes corporativos en asociación con el State Bank of Mauritius (SBM). La startup de tecnología financiera Yap ayudó a desarrollar la interfaz de programación de aplicaciones (API) que impulsa la tarjeta, mientras que EnKash brindará soporte al cliente dedicado y un servicio de gestión de gastos. SBM está apuntando el producto a las PYME y MIPYME. Estará disponible a través de los puntos de contacto del State Bank of Mauritius en toda la India, que está experimentando una expansión comercial. La tarjeta de crédito comercial RuPay ofrece pagos masivos instantáneos, un período de crédito de 30 días para compras comerciales, impuesto sobre bienes y servicios (GST) automatizado y un panel para administrar los gastos comerciales que ayudará aún más a los clientes a avanzar hacia ofertas corporativas más poderosas de NPCI en el futuro. [85] [86]
El Banco Central de la India y la NPCI lanzaron RuPay Business Platinum el 29 de diciembre de 2021 para clientes corporativos. La tarjeta ayudará a las personas de pequeñas empresas y microempresas a mantener cuentas personales y comerciales por separado. [87]
La tarjeta de crédito RuPay Pro también se lanzó el 23 de julio de 2020 en el Global Fintech Fest, pero está orientada principalmente a jóvenes emprendedores individuales. Ofrece un ciclo de facturación variable, gastos de viaje, pagos de alquiler con servicios de atención al cliente dedicados y un mecanismo de seguimiento de gastos. Admite un proceso de incorporación de conocimiento del cliente (KYC) digital y sin papel. [88] [89]
nth Rewards es una plataforma de beneficios de fidelidad operada por NPCI que permite a los clientes corporativos patrocinar recompensas para los titulares de tarjetas RuPay. [84]
RuPay Contactless es una función de tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas pasar su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin necesidad de deslizarla físicamente o insertarla en un dispositivo de punto de venta. Se trata de una función de pago sin contacto compatible con EMV similar a Mastercard Contactless , Visa Contactless y ExpressPay , que utilizan tecnología RFID .
La red de tarjetas RuPay de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) ha lanzado una tarjeta NFC prepago sin contacto. Lanzó la tarjeta sin contacto para el proyecto de ciudad inteligente de Ahmedabad en asociación con el Banco ICICI y la Corporación Municipal de Ahmedabad. También lanzó tarjetas sin contacto prepago similares para Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) y Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en asociación con el Banco Axis. [90]
Actualmente, se puede utilizar sin contacto en transacciones de hasta ₹ 2000 inclusive. En marzo de 2019, en el marco del plan "Una nación, una tarjeta", el Primer Ministro Narendra Modi lanzó una Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC) para el transporte en una función en Ahmedabad en la plataforma RuPay con el fin de evitar la dependencia de proveedores y crear un sistema interoperable en el marco de Make in India . [91] [92]
Este es el último avance en el avance del Sistema de Gestión de Tarifas Interoperable. El objetivo principal de la tarjeta es redefinir el pago de los sistemas de transporte público y la facilidad de acceso al comercio minorista, a la vanguardia de los pagos digitales. El proyecto está bajo la supervisión del Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos , con la visión "Una tarjeta para todos los pagos". Con este tema, la tarjeta necesitaba ser aceptada en múltiples verticales. Entonces tenía sentido adoptar una tarjeta que está ganando una cantidad significativa de adopción en el espacio de pago sin contacto. Las especificaciones para el programa NCMC están en manos del gobierno y no es propiedad de ningún organismo específico, por lo tanto, todos los esquemas de pago con tarjeta son bienvenidos a unirse al programa. [ cita requerida ]
Los autobuses de Brihanmumbai Electricity Supply and Transport (BEST) se convertirán en el primer transporte público de la India en implementar la Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC). El sistema de una nación, una tarjeta se implementará inicialmente de manera piloto a partir de noviembre de 2019 y estará disponible de manera generalizada recién a partir de 2020. Más de 10.000 conductores de BEST recibirán los dispositivos portátiles que podrán escanear las tarjetas NCMC con solo un toque, además de generar boletos de papel. [93]
Visa está lista con las especificaciones para comenzar a emitir tarjetas en la red NCMC y ha iniciado conversaciones con los bancos para emitir sus tarjetas también en NCMC, pero tomará algún tiempo para que las tarjetas comiencen a implementarse en el mercado. [94] Apenas unas semanas después de su mayor competidor, Visa, Mastercard se unió al proyecto One Nation One Card. [95]
Tras conversaciones con Bharat Electronics Limited (BEL) y el Centro para el Desarrollo de la Computación Avanzada (C-DAC), Bangalore Metro Rail Corporation Limited (BMRCL) confirmó la prueba a partir del 1 de enero de 2020 con cuatro puertas de cobro automático de tarifas (AFC) en las estaciones de Nadaprabhu, Kempegowda y Baiyyappanahalli . Los pasajeros de los autobuses y trenes de Metro de Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en la ruta Majestic-Whitefield podrán utilizar la tarjeta. Las puertas AFC existentes en las estaciones de metro de la Fase 1 tendrán que ser modernizadas, mientras que las puertas AFC en las estaciones de metro de la Fase 2 que estén operativas en 2024 aceptarán nuevas tarjetas. Alrededor de 11.000 antiguas máquinas de venta de billetes electrónicos serán reemplazadas por otras nuevas basadas en Android, de las cuales alrededor de 2.000 ya han sido modificadas para aceptar la tarjeta. [96]
El State Bank of India (SBI), en colaboración con la Indian Railway Catering and Tourism Corporation (IRCTC), lanzó la tarjeta sin contacto SBI-IRCTC RuPay el 28 de julio de 2020 para recompensar a los viajeros frecuentes en tren en India con la propuesta de máximos ahorros durante el período de viaje. La tarjeta utiliza tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) y los viajeros en tren pueden usarla para obtener beneficios en compras, restaurantes y entretenimiento, además de exenciones de tarifas de transacción. [97]
El 25 de marzo de 2023, se lanzó oficialmente la NCMC en Bengaluru. A partir del 30 de marzo de 2023, RBL Bank y Namma Metro comenzaron a emitir las tarjetas. [98]
En vísperas del Global Fintech Festival 2021, NPCI lanzó RuPay On-the-Go, una solución interoperable y sin contacto de circuito abierto que está disponible en relojes inteligentes y otros accesorios electrónicos personales, eliminando la necesidad de llevar una tarjeta física. [99]
Se ha puesto en marcha una asociación entre NPCI y TATA para la Indian Premier League de 2024. Un número limitado de invitados podrá comprar una pulsera especial y otros artículos para los playoffs y la final. La pulsera especial será de la serie "RuPay On-The-Go". El dispositivo servirá como método de pago sin contacto después del evento de críquet , además de proporcionar un control de acceso sin problemas durante el evento. [100]
En el Global Fintech Fest 2024 , Airtel Payments Bank , en colaboración con Noise y la National Payments Corporation of India (NPCI), lanzó un reloj inteligente que incorpora un chip RuPay integrado en la esfera, lo que permite realizar pagos directos. Las transacciones con solo tocar y pagar se hacen más fáciles gracias a la compatibilidad del reloj inteligente con la tecnología de la Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC). Los usuarios pueden pagar en una variedad de sitios minoristas y centros de transporte público, incluidas paradas de autobús, estaciones de metro y estacionamientos. Los usuarios pueden elegir entre compras sin contacto y pases mensuales en el dispositivo, así como gestionar concesiones de transporte. Se requiere un PIN para realizar transacciones superiores a ₹5,000, mientras que las transacciones inferiores a esta cantidad se pueden realizar sin uno. [101]
En vista de las directrices del Banco de la Reserva de la India (RBI) sobre el pago con tarjeta, el 21 de octubre de 2021 NPCI lanzó el servicio Token Reference On File (TROF) que ayudará a mantener los datos de la tarjeta RuPay en la bóveda segura de la red RuPay. Esto ayudará a compartir un número de identificación de referencia de token único en lugar de los datos reales de la tarjeta entre clientes, comerciantes y bancos para las transacciones y detener el robo de identidad y los ataques informáticos. [102] [103]
El 6 de diciembre de 2021, PayPhi se convirtió en la primera plataforma de pago digital del país en obtener la certificación oficial para el sistema de tokenización RuPay. [104]
Este fue desarrollado por NPCI en colaboración con Mastercard y Visa como un sistema de pago basado en código QR interoperable integrado y fue lanzado en septiembre de 2016. Facilita a los usuarios transferir su dinero de una fuente a otra sin la necesidad de tarjetas físicas. El dinero transferido a través de BharatQR se recibe directamente en la cuenta bancaria vinculada del usuario usando IMPS . Proporciona una interfaz común entre RuPay, Mastercard , Visa , American Express a diferencia de otros sistemas propietarios individuales similares. [105] BharatQR es compatible con dispositivos Android e iOS . Bijlipay, una empresa de soluciones de pago digital de extremo a extremo, es la primera empresa india que proporciona dispositivos de punto de venta (PoS) que habilita el código QR Bharat en las pantallas de sus máquinas POS. Según RBI, el código QR Bharat es la primera solución de aceptación de pagos interoperable del mundo. [106]
Se espera que RuPay Card implemente pagos recurrentes sin el proceso de autenticación de dos factores para transacciones de menos de ₹2,000 durante el primer trimestre de 2020, según el director de operaciones (COO) de National Payments Corporation of India (NPCI), Praveena Rai. El trabajo tecnológico está en marcha y todo el ecosistema se está preparando para el cambio. [107]
Las tarjetas RuPay se aceptan en casi todos los cajeros automáticos de la India. [108] El 21 de junio de 2013, NPCI lanzó RuPay PaySecure, que permitía a los titulares de tarjetas realizar pagos en línea . [109] Hasta noviembre de 2020, más de 1158 bancos emitieron 603,6 millones de tarjetas RuPay. [77] En junio de 2022, RBI anunció que conectaría su tarjeta de crédito RuPay con UPI. Respaldada por características como facilidad de uso, transacciones seguras y otras, la inclinación de los usuarios hacia este método también está aumentando. La mejor parte es que puede vincular su mejor tarjeta de crédito RuPay a la aplicación UPI y realizar pagos sin tener que ingresar repetidamente el número de tarjeta, CVV y otros detalles. [110]
PayPal admite el sistema de tarjetas RuPay. [111] Amazon acepta todas las tarjetas de débito RuPay y algunas tarjetas de crédito RuPay emitidas por bancos selectos. [112] Apple comenzó a aceptar tarjetas de débito y crédito RuPay en la App Store y la iTunes Store en julio de 2021. [113] Las tarjetas RuPay aún no se aceptan como método de pago válido en Google Play para realizar compras en aplicaciones y juegos. [114]
En una apuesta
El Primer Ministro de la India , Narendra Modi , lanzó el plan RuPay en Singapur el 31 de mayo de 2018. El lanzamiento se llevó a cabo en paralelo con los servicios relacionados ofrecidos por la NPCI , como UPI y BHIM . El State Bank of India , Singapur será el primer banco en emitir tarjetas RuPay en el país. [115]
Los usuarios de RuPay podrán realizar pagos en terminales NETS en todo Singapur. Los usuarios de NETS podrán realizar compras en línea en sitios web de comercio electrónico de comerciantes en India utilizando 2,8 millones de terminales PoS RuPay. [116] El lanzamiento se realizará a mediados de 2018. [117]
Tras la visita del Primer Ministro de Bután, Lotay Tshering , a la India el 28 de diciembre de 2018, el Primer Ministro de la India, Narendra Modi, anunció que se introducirían las tarjetas RuPay en Bután. [118] [119] Las tarjetas RuPay se lanzaron oficialmente en Bután el 17 de agosto de 2019 y el Primer Ministro Modi realizó la primera transacción RuPay en el país con una compra a Simtokha Dzong . [120]
El Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Autoridad Monetaria Real de Bután (RMA) anunciaron que integrarían los conmutadores financieros de los dos países para simplificar las transacciones transfronterizas. India apoyará un costo estimado de ₹ 27 millones (US$ 320.000) del trabajo de integración. Después de la integración, los titulares de tarjetas RuPay pueden usar sus tarjetas en todos los cajeros automáticos y terminales POS en Bután. La RMA mantiene una cuenta en el Banco Estatal de la India . Cualquier retiro por parte de un titular de tarjeta RuPay en Bután se liquidaría a través de un crédito instantáneo en la cuenta de la RMA. Se espera que el acuerdo beneficie a ambos países al minimizar la salida de moneda extranjera. Los pagos de Visa y MasterCard se liquidan en dólares estadounidenses, mientras que RuPay se puede liquidar en rupias . El ngultrum butanés se fija a un tipo de cambio de uno a uno con la rupia india, lo que facilita la liquidación para ambos países. Además, los bancos butaneses emitirán tarjetas RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas butaneses acceder a la red RuPay en la India. [121]
El 20 de noviembre de 2020, el Primer Ministro Narendra Modi y el Primer Ministro de Bután , Dr. Lotay Tshering, lanzaron conjuntamente la Fase 2 de RuPay Bhutan en la que el Banco Nacional de Bután emitirá ahora tarjetas basadas en RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas RuPay butaneses utilizarlas dentro de Bután y en la India. [122] [123]
El Primer Ministro Narendra Modi anunció que las tarjetas RuPay se lanzarían en las Maldivas durante su discurso ante el Majlis Popular (el Parlamento de Maldivas) el 8 de junio de 2019. Modi agregó que la introducción de RuPay aumentaría el número de turistas indios que visitan las Maldivas. [124] [125]
El 4 de diciembre de 2019, el Banco de Maldivas (BML) se asoció con la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) para introducir las tarjetas RuPay en Maldivas. BML y NPCI firmaron un memorando de entendimiento para introducir la aceptación de las tarjetas RuPay en Maldivas. BML aceptará tarjetas RuPay en los cajeros automáticos, máquinas POS y otros canales digitales del banco. BML reveló que la emisión de tarjetas prepagas de marca compartida RuPay por parte del banco y la aceptación de las tarjetas de marca compartida en cajeros automáticos, máquinas POS y canales digitales en la India también se llevarán a cabo a su debido tiempo. [126]
Se intercambió un Memorando de Entendimiento (MoU) entre la Corporación Nacional de Pagos de la India y Mercury Payments Services de los EAU para establecer una interfaz tecnológica entre las plataformas de pago en la India y los EAU. Los EAU son el primer país del Golfo donde se lanzó RuPay. [127] En Abu Dhabi, el 3 de octubre de 2023, NIPL y Al Etihad Payments firmaron un MoU para facilitar las transacciones transfronterizas y establecer un programa de tarjetas nacional para los EAU basado en la pila de tarjetas de débito y crédito RuPay. [128] El Ministro de la Unión Piyush Goyal del Ministerio de Comercio e Industria de la India anunció en la Cumbre Global Vibrant Gujarat 2024 , que la India y los EAU están preparados para promover RuPay y facilitar el comercio directo entre la rupia india y el dírham de los EAU . [129] UPI Payments ahora está disponible en todas las ubicaciones de LuLu en los EAU. Todo lo que tienen que hacer los visitantes indios es escanear su código QR de UPI utilizando las terminales de punto de venta en las tiendas LuLu. Para ello, pueden pagar artículos en los Emiratos Árabes Unidos con la tarjeta RuPay o sus aplicaciones habilitadas para UPI utilizando su número de teléfono indio. El dinero vinculado a sus cuentas bancarias indias se utiliza para realizar el pago. [130]
El 25 de agosto de 2019, se firmó un memorando de entendimiento entre The Benefit Company para gestionar las transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta, entre otros, y la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) para el lanzamiento de la tarjeta RuPay en el Reino del Golfo. [131] A partir de 2021, BENEFIT está permitiendo que sus miembros adquirentes de 515 cajeros automáticos y 40.000 terminales de punto de venta en Bahréin acepten y reconozcan los números de identificación del emisor (IIN) de NPCI International Payment Limited (NIPL). [132]
El Ministerio de Asuntos Exteriores de la India anunció el 24 de octubre de 2019 que, para ayudar a los peregrinos nacionales que visitan La Meca y Medina, el Primer Ministro Narendra Modi lanzará la tarjeta RuPay en Arabia Saudita durante una visita de Estado al país del Golfo el 29 de octubre de 2019. [133] Durante una reunión con Majid bin Abdullah Al Qasabi el 19 de septiembre de 2022, el Ministro de Comercio e Industria Piyush Goyal discutió la introducción de RuPay en el país. La puesta en funcionamiento de RuPay es una de las áreas prioritarias en la colaboración digital fintech bilateral . [134]
Myanmar ha decidido trabajar junto con la India en el lanzamiento de tarjetas habilitadas para RuPay lo antes posible y explorar la creación de una pasarela de pagos digitales, según una declaración conjunta emitida por el Presidente de Myanmar, Win Myint, el 28 de febrero de 2020. NPCI debe adherirse a la regulación y las leyes financieras de Myanmar, lo que no solo estimularía la economía de Myanmar, sino que facilitaría aún más el turismo y los negocios transfronterizos desde la India. [135]
El 23 de agosto de 2017, BC Card anunció que había firmado un memorando de entendimiento bilateral (MoU) para una asociación estratégica en red con la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). A través del MoU, las dos empresas acordaron proporcionar servicios que permitan transacciones utilizando tarjetas de uso doméstico emitidas únicamente por BC Card en la India y RuPay en Corea del Sur . También hay planes para ampliar las áreas de cooperación mediante el lanzamiento de tarjetas de "marca compartida" de BC Card y NPCI y el desarrollo de nuevos modelos de negocio. [136] [137] El 8 de abril de 2020, NPCI publicó una circular sobre la aceptación de las tarjetas RuPay en Corea del Sur. [138]
Nepal SBI Bank y Nepal Rastra Bank han habilitado la red de pago Rupay en 14.000 puntos de venta en Nepal. [139]
NIPL firmó un memorando de entendimiento con la empresa de pagos francesa Lyra Network, que permitirá a los turistas y estudiantes indios realizar pagos utilizando RuPay en terminales y máquinas compatibles en Francia. [140]
Todas las terminales POS en el Reino Unido bajo el proveedor de soluciones de pago PayXpert habilitarán RuPay en asociación con NIPL. [141]
India y Rusia expresaron interés en continuar el diálogo sobre la aceptación de RuPay y Mir dentro de sus respectivas infraestructuras de pago nacionales. [142] La invasión rusa de Ucrania en 2022 , la eliminación de los bancos rusos de SWIFT y la salida de Visa y Mastercard allanaron el camino para la aceptación mutua de los sistemas de pago electrónico de cada uno. [143] [144] El asesor de seguridad nacional Ajit Doval visitó Moscú el 17 y 18 de agosto para discutir la aceptación mutua de las tarjetas Mir y RuPay en ambas naciones. [145]
La India propuso el uso y la aceptación de RuPay en Omán durante una reunión de la Comisión Conjunta India-Omán celebrada en Nueva Delhi el 11 de mayo de 2022. La delegación omaní encabezada por el ministro de Comercio Qais bin Mohammed al Yousef respondió positivamente a la propuesta. [146] NPCI firmó un memorando de entendimiento con el Banco Central de Omán el 4 de octubre de 2022 para conectar RuPay con un sistema similar en Omán sobre una base recíproca. [147]
Según el memorando de entendimiento firmado el 11 de octubre de 2022, Worldline SA permitirá que los terminales POS de los comerciantes europeos acepten RuPay. La expansión inicial del mercado se producirá en Bélgica , los Países Bajos , Luxemburgo y Suiza . [148]
El 12 de febrero de 2024, la India lanzó oficialmente los servicios de tarjetas RuPay en Mauricio. El Primer Ministro Narendra Modi y el Primer Ministro Pravind Jugnauth de Mauricio inauguraron formalmente el servicio mediante videoconferencia. Los servicios de tarjetas RuPay se extenderán a Mauricio, lo que permitirá a los bancos mauricianos emitir tarjetas utilizando el mecanismo RuPay allí y facilitar el uso de tarjetas RuPay para liquidaciones tanto en Mauricio como en la India. [149]
En la reunión virtual del Primer Ministro indio con el Primer Ministro australiano el 4 de junio de 2020, ambos países están explorando la posibilidad de lanzar la tarjeta RuPay india en Australia. [150]
Bajo la égida del Gobierno de la India , la NPCI inició un debate sobre el desarrollo de infraestructura para los pagos digitales, la inclusión financiera y la transferencia directa de beneficios . La NPCI también propuso RuPay como alternativa a Mastercard y Visa en Filipinas para mejorar el comercio bilateral transfronterizo y el turismo. [151]
Según Mohamed Saeed , Ministro de Desarrollo Económico y Comercio, el gobierno de Maldivas está en conversaciones con la India sobre la introducción de tarjetas RuPay en el país, que podrían respaldar la rufiyaa maldiva . [152]
La organización matriz de RuPay, la National Payments Corporation of India (NPCI), ha sido respaldada por 10 bancos líderes. De estos, 6 son bancos del sector público: State Bank of India , Bank of Baroda , Punjab National Bank , Canara Bank , Union Bank of India y Bank of India ; 2 bancos del sector privado: ICICI Bank y HDFC Bank ; y 2 bancos extranjeros: Citibank y HSBC . [153] Los bancos de la India están autorizados a emitir tarjetas de débito RuPay a sus clientes para su uso en cajeros automáticos, terminales PoS y sitios web de comercio electrónico. La participación de mercado de RuPay aumentó del 0,6 % en 2013 al 50 % en noviembre de 2018. [154] Se habían emitido un total de 628,41 millones de tarjetas RuPay en todas las categorías, incluidas las tarjetas prepagas, de débito, de crédito y comerciales, hasta febrero de 2021. [155]
RuPay inicialmente cobraba tarifas de procesamiento de transacciones que son aproximadamente un 23% más bajas que las cobradas por Visa y Mastercard. [156] La NPCI cobraba una tarifa fija por transacción de 60 paise al banco adquirente y 30 paise al banco emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si un cliente hacía una transacción con su tarjeta RuPay en una terminal POS operada por otro banco, entonces el banco del cliente (el banco que emitió la tarjeta) pagaría 30 paise a la NPCI mientras que el banco que opera la terminal POS (el banco adquirente) pagaría 60 paise a la NPCI. [157] Todos los cargos de tasa de descuento para comerciantes (MDR) fueron eliminados para las transacciones RuPay a partir del 1 de enero de 2020. [158]
RuPay superó a Visa como la red de tarjetas de pago más grande de la India por número de transacciones en junio de 2017, registrando 375 millones (37,5 millones de rupias) de transacciones. [159] Según los datos de NPCI publicados en mayo de 2019, se realizaron 112,7 millones de transacciones (1.127 millones) valoradas en ₹1,174 lakh crores (US$17 mil millones) con tarjetas RuPay durante el año fiscal 2018-19. RuPay tenía el 58% de la participación de mercado por número de tarjetas emitidas, el 30% por número de transacciones en puntos de venta y el 25% por número de transacciones en línea, frente al 11% de hace dos años. [160]
RuPay reportó 100 Crore (1 mil millones) de transacciones a través de modos de pago de comerciantes en línea y fuera de línea en el año fiscal 2019, un salto de casi el 70% en comparación con los 667 millones (66,7 Crore) de transacciones en el año fiscal 2018, según datos provenientes de la NPCI y el Banco de la Reserva de la India . En términos de valor, las tarjetas RuPay notaron un aumento del 80% en el año fiscal '19, superando los pagos generales con tarjeta de débito que crecieron un 30% en comparación con el año fiscal anterior. [161] NPCI emitió 59,1 Crore (591 millones) de tarjetas RuPay hasta diciembre de 2019, de las cuales 22,9 Crore (229 millones) de tarjetas se usaron para transacciones en cajeros automáticos y 10 Crore (100 millones) en terminales PoS . El uso de la tarjeta RuPay tanto para transacciones en cajeros automáticos como en puntos de venta está encabezado por Maharashtra en el año 2019. [162] Durante la pandemia de COVID-19 , el uso de la plataforma RuPay por parte de los consumidores en la India rondaba entre el 87% y el 98% en volumen de gasto por encima de sus competidores extranjeros Mastercard y Visa, que estaban entre el 70% y el 86% debido a la reducción del gasto discrecional a marzo de 2020. [163] En noviembre de 2020, los bancos de la India habían emitido más de 600 millones de tarjetas RuPay. [21]
RuPay fue designado como socio oficial de la Premier League india por la Junta de Control de Cricket en la India en una asociación de varios años que comenzará en la temporada 2022. [ 164]
Las tarjetas RuPay recibieron un gran impulso a través del Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana a través del cual se emitieron a los titulares de cuentas Jan Dhan. [165] Para junio de 2018, se emitieron 24,2 crore (242 millones) de tarjetas de débito RuPay bajo el Jan Dhan Yojana en comparación con los 925 millones de tarjetas de débito emitidas por la industria bancaria durante el mismo período. [166] Para enero de 2020, el 76% de todos los titulares de cuentas Jan Dhan tenían tarjetas de débito RuPay. [167] Al 10 de marzo de 2021, se habían emitido un total de 308,5 millones de tarjetas de débito RuPay a los titulares de cuentas Jan Dhan. [155]
Gracias a la iniciativa Digital India y a la trinidad JAM , en 2016 la cantidad de tarjetas RuPay fue menos de la mitad, con 230 millones de rupias, cifra que luego aumentó a 560 millones de rupias en noviembre de 2018. En 2013, las transacciones en cajeros automáticos constituyeron el 90 % del número total y el 95 % del valor total. En 2018, las transacciones en puntos de venta se expandieron hasta cubrir el 30 % del número total y el 10 % del valor total de las transacciones con tarjeta de débito. [ cita requerida ]
RuPay también ofrece una "tarjeta Kisan" unificada, emitida por bancos de todo el país como la Tarjeta de Crédito Kisan , que permite a los agricultores realizar transacciones comerciales en cajeros automáticos y terminales PoS. [168]
PUNGRAIN (Punjab Grains Procurement Corporation Ltd) paga a los agentes de comisión a través de la tarjeta de débito RuPay y desarrolló una red de agentes de comisión llamada Kisan Arhtia Information and Remittance Online Network (KAIRON) con la ayuda de la Corporación Nacional de Pagos de la India . [169] [170] [171]
El Banco Kotak Mahindra , en asociación con RuPay, lanzó una iniciativa de inclusión financiera, donde los productores lecheros de 75 sociedades cooperativas de Amul en las regiones de Burdwan y Hooghly de Bengala Occidental podrán recibir sus pagos directamente en sus cuentas el mismo día de la venta de su leche. [172]
Está previsto adoptar el mismo modelo en el estado de Gujarat , donde 1.200 sociedades cooperativas que comprenden a más de 300.000 productores lecheros serán parte del programa. [173]
En 2017, después de la desmonetización, el gobierno decidió que NABARD coordinaría la conversión de tarjetas de crédito Kisaan operativas/activas en tarjetas de crédito Kisaan con débito y cajero automático RuPay por parte de bancos cooperativos y bancos rurales regionales de manera prioritaria. [174]
