Un corredor hipotecario actúa como un intermediario que negocia préstamos hipotecarios en nombre de individuos o empresas. Tradicionalmente, los bancos y otras instituciones crediticias han vendido sus propios productos. Sin embargo, a medida que los mercados de hipotecas se han vuelto más competitivos, el papel del corredor hipotecario se ha vuelto más popular. En muchos mercados hipotecarios desarrollados en la actualidad (especialmente en los Estados Unidos , Canadá , el Reino Unido , Australia , Nueva Zelanda y España ), los corredores hipotecarios son los mayores vendedores de productos hipotecarios para los prestamistas. Los corredores hipotecarios existen para encontrar un banco o un prestamista directo que esté dispuesto a otorgar un préstamo específico que una persona está buscando. Los corredores hipotecarios en Canadá son pagados por el prestamista y no cobran tarifas por solicitudes de buen crédito. En los EE. UU., muchos corredores hipotecarios están regulados por su estado y por la CFPB para garantizar el cumplimiento de las leyes bancarias y financieras en la jurisdicción del consumidor. El alcance de la regulación depende de la jurisdicción.
La naturaleza y el alcance de las actividades de un corredor hipotecario varían según la jurisdicción. Por ejemplo, cualquier persona que ofrezca servicios de corretaje hipotecario en el Reino Unido ofrece una actividad financiera regulada; el corredor es responsable de garantizar que el asesoramiento sea adecuado para las circunstancias de los prestatarios y es considerado financieramente responsable si posteriormente se demuestra que el asesoramiento es defectuoso. En otras jurisdicciones, la transacción realizada por el corredor puede limitarse a un trabajo de venta: orientar al prestatario hacia un prestamista adecuado, sin dar ningún consejo y cobrando una comisión por la venta.
El trabajo que realice el corredor dependerá de la profundidad de sus servicios y de sus responsabilidades. Normalmente, se realizan las siguientes tareas:
Según un estudio de 2004 realizado por Wholesale Access Mortgage Research & Consulting, Inc., existen aproximadamente 53.000 empresas de corretaje de hipotecas que emplean a unos 418.700 empleados y que originan el 68% de todos los préstamos hipotecarios en los Estados Unidos. El 32% restante de los préstamos se realizan a través del canal minorista del prestamista, lo que significa que el prestamista no pasa por un corredor.
Los bancos han recurrido a intermediarios para externalizar la tarea de encontrar y calificar a los prestatarios, y para externalizar algunas de las responsabilidades por fraude y ejecución hipotecaria a los originadores a través de acuerdos legales. [ cita requerida ]
Durante el proceso de originación del préstamo, el corredor reúne y procesa la documentación asociada con la hipoteca de bienes raíces .
Un corredor hipotecario funciona como un conducto entre el comprador (prestatario) y el prestamista (bancos y prestamistas no bancarios), mientras que un oficial de préstamos generalmente trabaja directamente para el prestamista. Muchos estados requieren que el corredor hipotecario tenga licencia. Los estados regulan la práctica crediticia y la concesión de licencias, y las normas varían de un estado a otro. La mayoría de los estados exigen una licencia para aquellas personas que deseen ser un "corredor asociado", un "negocio de corretaje" y un "prestamista directo".
Un corredor hipotecario normalmente está registrado en el estado y es personalmente responsable (castigable con revocación o prisión) por fraude durante la vigencia de un préstamo. Un oficial de préstamos trabaja bajo la licencia general de una institución, normalmente un banco o prestamista directo. Ambos puestos tienen responsabilidades y obligaciones legales, morales y profesionales para prevenir el fraude y divulgar completamente los términos del préstamo tanto al consumidor como al prestamista. Los agentes de corredores hipotecarios pueden referirse a sí mismos como "oficiales de préstamos".
Los corredores hipotecarios también deben tener licencias individuales y corporativas a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS). El objetivo del NMLS es aprovechar los beneficios de la regulación de los servicios financieros a nivel local y estatal en una plataforma nacional que permita una mejor coordinación y el intercambio de información entre los reguladores, una mayor eficiencia para la industria y una mayor protección del consumidor . [1] Los agentes de préstamos que trabajan para una institución depositaria deben estar registrados en el NMLS, pero no deben tener licencia.
Por lo general, un corredor hipotecario ganará más dinero por préstamo que un oficial de préstamos, pero este último puede utilizar la red de referencias disponible en la institución crediticia para vender más préstamos. Hay corredores hipotecarios y oficiales de préstamos en todos los niveles de experiencia.
Un gran segmento de la industria de financiación hipotecaria se basa en comisiones. Los clientes potenciales pueden comparar las condiciones de préstamo de un prestamista con las de otros a través de anuncios o cotizaciones en Internet.
Los corredores hipotecarios pueden obtener aprobaciones de préstamos de los prestamistas del mercado mayorista secundario más importantes del país. Por ejemplo, Fannie Mae puede emitir una aprobación de préstamo a un cliente a través de su corredor hipotecario, que luego puede asignarse a cualquiera de varios banqueros hipotecarios en la lista aprobada. El corredor a menudo comparará las tasas para ese día. Luego, el corredor asignará el préstamo a un prestamista autorizado designado en función de sus precios y la velocidad de cierre. El prestamista puede cerrar el préstamo y pagar el servicio del préstamo. Puede financiarlo de forma permanente o temporal con una línea de crédito de depósito antes de venderlo a un grupo de préstamos más grande.
La diferencia entre el "Broker" y el "Banquero" es la capacidad del banquero de utilizar una línea de crédito a corto plazo (conocida como línea de depósito) para financiar el préstamo hasta que pueda venderlo en el mercado secundario. Luego, paga a su prestamista de depósito y obtiene una ganancia por la venta del préstamo. El prestatario suele recibir una carta notificándole que su prestamista ha vendido o transferido el préstamo. Los banqueros que venden la mayoría de sus préstamos y en realidad no los administran están obligados en algunas jurisdicciones a notificar al cliente por escrito. Por ejemplo, las regulaciones del estado de Nueva York requieren que un "banquero" que no presta servicios revele el porcentaje exacto de préstamos realmente financiados y administrados en comparación con los vendidos/intermediados.
Los corredores hipotecarios también deben revelar la prima del diferencial de rendimiento , mientras que los banqueros no lo hacen. Esto ha creado una identificación ambigua y difícil del costo real de obtener una hipoteca. El gobierno creó una nueva Estimación de Buena Fe (versión 2010) para permitir que los consumidores comparen todas las tarifas relacionadas con una hipoteca, ya sea que estén buscando un corredor hipotecario o un prestamista directo. La razón del gobierno para esto fue que algunos corredores hipotecarios estaban utilizando tácticas de cebo y cambio para cotizar una tasa y tarifas solo para cambiarlas antes de que se crearan los documentos del préstamo. Aunque es ambiguo para los corredores hipotecarios revelar esto, deciden qué tarifas cobrar por adelantado, mientras que el prestamista directo no sabrá cuánto gana en total hasta que se vende el préstamo.
Ver también: Préstamos abusivos y fraude hipotecario
A veces, venderán el préstamo, pero seguirán brindándole el servicio. En otras ocasiones, el prestamista mantendrá la propiedad y venderá los derechos de servicio del préstamo a una agencia de servicios hipotecarios externa. Muchos prestamistas siguen un modelo comercial de "originar para vender", en el que prácticamente todos los préstamos que originan se venden en el mercado secundario. El prestamista gana comisiones al cierre y una prima de liberación de servicio , o SRP. El monto de la SRP está directamente relacionado con los términos del préstamo. Por lo general, cuanto menos favorables sean los términos del préstamo para el prestatario, más SRP se gana. Los oficiales de préstamos del prestamista a menudo tienen incentivos financieros para vender préstamos de mayor precio para ganar comisiones más altas.
Incluso las grandes empresas con licencias de préstamo venden o intermedian las transacciones de préstamos hipotecarios que originan y cierran. Un porcentaje menor de banqueros administran y mantienen sus préstamos que en décadas pasadas. Los bancos actúan como intermediarios debido al creciente tamaño de los préstamos porque pocos pueden usar el dinero de los depositantes en préstamos hipotecarios. Un depositante puede solicitar la devolución de su dinero y el prestamista necesitaría grandes reservas para reembolsar ese dinero cuando se lo soliciten. Los banqueros hipotecarios no aceptan depósitos y no les resulta práctico otorgar préstamos sin un mayorista que los compre. El efectivo requerido por un banquero hipotecario es de solo $500,000 en Nueva York. El resto puede ser en forma de activos inmobiliarios (unos $2,00 adicionales), una línea de crédito adicional de otra fuente (unos $10,000,000 adicionales). [ cita requerida ] Esa cantidad es suficiente para otorgar solo dos préstamos hipotecarios de precio medio. Por lo tanto, los préstamos hipotecarios dependen del mercado secundario, que incluye la titulización en Wall Street y otros grandes fondos.
El mercado secundario más grande por volumen de hipotecas son la Asociación Hipotecaria Nacional Federal y la Corporación Hipotecaria Federal de Préstamos para la Vivienda , comúnmente conocidas como Fannie Mae y Freddie Mac , respectivamente. [2] Los préstamos deben cumplir con sus pautas de formulario de solicitud estándar derivadas conjuntamente para que puedan ser elegibles para la venta a administradores de préstamos o inversores más grandes. Estos inversores más grandes podrían luego venderlos a Fannie Mae o Freddie Mac para reponer los fondos de depósito. El objetivo es empaquetar carteras de préstamos de conformidad con el mercado secundario para mantener la capacidad de vender préstamos para capital. Si las tasas de interés caen y la cartera tiene una tasa de interés promedio más alta, el banquero puede vender los préstamos con una ganancia mayor en función de la diferencia en la tasa de mercado actual. Algunos prestamistas grandes mantendrán sus préstamos hasta que sea posible tal ganancia.
La venta de préstamos hipotecarios en el mercado mayorista o secundario es más común. Proporcionan capital permanente a los prestatarios. Un "prestamista directo" puede prestar directamente a un prestatario, pero puede vender el préstamo antes del cierre.
Son pocos los prestamistas que son integrales o "prestamistas de cartera". Es decir, pocos cierran, conservan y dan servicio al préstamo hipotecario. El término se conoce como préstamo de cartera, lo que indica que se ha realizado un préstamo a partir de fondos depositados o de un fideicomiso. Ese tipo de préstamo directo es poco común y su uso ha ido disminuyendo. [ cita requerida ] Un ejemplo de prestamista de cartera en los EE. UU. es ING Direct .
Las leyes han mejorado considerablemente en favor de los consumidores. Un corredor hipotecario debe cumplir con los estándares establecidos por la ley para poder cobrar una tarifa a un prestatario. Las tarifas deben cumplir con un umbral adicional, que establece que la tasa y los costos combinados no pueden exceder un porcentaje menor, sin que se considere una "hipoteca de alto costo". Un exceso desencadenaría divulgaciones y advertencias adicionales de riesgo para un prestatario. Además, el corredor hipotecario tendría que cumplir más con los reguladores. Los costos probablemente sean más bajos debido a esta regulación. [ cita requerida ]
Los bancos y los banqueros hipotecarios no están sujetos a esta ley de reducción de costos. Debido a que la venta de préstamos genera la mayoría de las comisiones de los prestamistas, el servicio del préstamo supera en la mayoría de los casos la ley de altos costos. Mientras que los corredores hipotecarios ahora deben reducir sus comisiones, un prestamista autorizado no se ve afectado por la segunda parte de la generación de comisiones. Esto se debe a que la venta del servicio se demora hasta después del cierre. Por lo tanto, se considera una transacción del mercado secundario y no está sujeta a la misma regulación.
A partir de 2007, en los Estados Unidos, la ley federal y la mayoría de las leyes estatales no asignan a los corredores hipotecarios el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de sus clientes. Una excepción es California , donde un fallo de 1979 de la Corte Suprema de California sí estableció deberes fiduciarios de los corredores hipotecarios. [3] Esto significa que a los consumidores, en estados distintos de California, se les pueden cobrar tasas y comisiones excesivas y se les anima a que comparen precios antes de firmar cualquier acuerdo.
El fraude hipotecario se produce cuando una o más personas defraudan a una institución financiera al proporcionar información falsa de forma deliberada. Según el FBI, algunos corredores hipotecarios han estado involucrados en fraudes hipotecarios. [4]
Los préstamos hipotecarios abusivos se dan cuando una institución financiera deshonesta engaña o engaña deliberadamente al consumidor. Algunos consultores hipotecarios, procesadores y ejecutivos de compañías hipotecarias han estado involucrados en préstamos abusivos.
Algunas señales de préstamos abusivos incluyen:
Otra práctica poco ética consiste en insertar cláusulas ocultas en los contratos en las que el prestatario promete, sin saberlo, pagar al corredor o prestamista para que le encuentre una hipoteca, independientemente de si la hipoteca está cerrada o no. Aunque la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios considera que esta práctica es poco ética, es legal en la mayoría de los estados. A menudo, un prestamista deshonesto convencerá al consumidor de que está firmando una solicitud y nada más. A menudo, el consumidor no vuelve a tener noticias del prestamista hasta que se vence el plazo y entonces se ve obligado a pagar todos los costes. Los prestatarios potenciales pueden incluso ser demandados sin tener defensa legal.
Las leyes que rigen la intermediación hipotecaria en Canadá son determinadas por los gobiernos provinciales. La mayoría de las provincias exigen que las empresas de intermediación hipotecaria tengan una licencia provincial.
Los corredores hipotecarios de Nueva Escocia están autorizados por Service Nova Scotia y están regulados por la Ley de Registro de Corredores y Prestamistas Hipotecarios. Muchos corredores de Nueva Escocia son miembros de la Asociación de Corredores Hipotecarios del Atlántico de Canadá. Puede encontrar más información sobre los distintos programas hipotecarios disponibles para los consumidores en Mortgage Managers.
En Ontario, los corredores hipotecarios están autorizados por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA), una agencia independiente del Ministerio de Finanzas. [5] Para obtener la licencia, una persona debe cumplir con requisitos específicos, incluida la aprobación de un curso aprobado. [6]
En Ontario existe una diferencia entre un corredor hipotecario y un agente hipotecario, aunque realizan muchas de las mismas tareas.
Si bien los términos corredor hipotecario y agente hipotecario son similares, y los corredores hipotecarios y los agentes hipotecarios cumplen muchas de las mismas funciones, es importante tener en cuenta que, de hecho, existe una diferencia.
Según Canadian Mortgage Trends, la principal diferencia entre un corredor hipotecario es que "...un corredor hipotecario es una empresa o persona autorizada para negociar hipotecas y emplear agentes hipotecarios", mientras que "un agente hipotecario es una persona autorizada para negociar hipotecas en nombre de un corredor hipotecario".
Si bien muchos atribuyen estas funciones a un agente hipotecario, "un agente hipotecario es generalmente alguien que encuentra la mejor hipoteca para cada cliente en función de los ingresos, el crédito y los perfiles de propiedad de ese cliente".
En Columbia Británica, los corredores hipotecarios están autorizados por la Comisión de Instituciones Financieras (FICOM) [7]
En todo Canadá, los préstamos con ratios altos están asegurados por la Sociedad Hipotecaria y de Vivienda de Canadá , Genworth Financial o Canada Guaranty.
A partir de 2017, Canadá ha experimentado un avance hacia la tecnología móvil y en línea en el sector hipotecario. CIBC ha creado una aplicación móvil que actualmente se encuentra en fase de prueba beta. Las empresas están incorporando tecnología digital con el firme objetivo de concienciar a los consumidores sobre los productos bancarios.
Los agentes hipotecarios del Reino Unido se dividen entre el mercado hipotecario regulado, que otorga préstamos a particulares, y el mercado hipotecario no regulado, que otorga préstamos a empresas e inversores. Muchos agentes hipotecarios del Reino Unido median en ambos tipos de negocios.
El papel de un corredor hipotecario es mediar negocios entre clientes e instituciones crediticias, que incluyen bancos , sociedades de construcción y cooperativas de crédito .
Los corredores hipotecarios vinculados ofrecen productos de un solo prestamista, mientras que los corredores con múltiples vínculos ofrecen productos de un pequeño grupo de prestamistas. Muchos corredores vinculados están vinculados a agentes inmobiliarios y derivarán a los clientes de la agencia a uno de los pocos prestamistas a cambio de una comisión. Los especialistas en hipotecas de los bancos y las sociedades de crédito hipotecario también pueden considerarse corredores "vinculados", en la medida en que solo pueden ofrecer productos vendidos por ese prestamista.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) exige que un corredor hipotecario describa su gama con precisión a los consumidores y estipula que se utilice una de las siguientes divulgaciones para describir el servicio ofrecido (según corresponda):
Un corredor hipotecario puede ser compensado por el prestamista (compensación pagada por el prestamista) o por el prestatario (compensación pagada por el prestatario), pero nunca puede ser compensado por ambos. La cantidad máxima que un corredor hipotecario puede ser compensado por el prestamista o el prestatario es el 2,75 % del monto del préstamo. Cuanto menor sea ese porcentaje, menor será la tasa de interés que el corredor puede obtener para el prestatario. La compensación pagada por el prestamista es un monto porcentual fijo establecido por el corredor con los prestamistas a los que envía solicitudes de préstamo. La compensación pagada por el prestatario es un porcentaje acordado entre el corredor y el prestatario; sin embargo, algunos prestamistas no permiten que el corredor gane menos del monto porcentual fijo delineado en el acuerdo de compensación pagada por el prestamista, por lo tanto, anulan cualquier beneficio de la compensación pagada por el prestatario. Las tarifas que se cobran varían de un corredor a otro, pero pueden estar justificadas si el corredor puede agilizar el proceso de solicitud, brindar apoyo a los clientes vulnerables y/o buscar una amplia gama de hipotecas para encontrar la oferta más adecuada en función de las circunstancias del cliente o la propiedad elegida. La regulación del deber del consumidor de la FCA exige que los corredores consideren si sus tarifas representan un "valor justo" para el consumidor. [9]
Los productos hipotecarios para propietarios ocupantes y, por extensión, los intermediarios de estos productos, están regulados por la FCA. Un contrato hipotecario regulado se define en el Código de Negocios de Hipotecas y Financiación de Viviendas (MCOB) como aquel que:
Los agentes hipotecarios del Reino Unido también están sujetos a la legislación paneuropea, como la Directiva de la UE sobre créditos hipotecarios . Es función de los legisladores del Reino Unido incorporar la directiva al marco jurídico vigente en el país. [11]
La distinción más amplia entre consumidores y empresas adoptada en el marco de la MCD es, en algunos aspectos, contraria al marco actual del Reino Unido y, como resultado, se eliminarán gradualmente algunas exenciones de las que se disfrutaba anteriormente en el Reino Unido. Un ejemplo es el caso en que los prestatarios o sus familiares ocupen menos del 40% de una propiedad, lo que actualmente no se considera una empresa regulada; para 2016, dichos prestatarios serán considerados consumidores. Por lo tanto, estas transacciones pasarán a estar reguladas. [12]
La revisión del mercado hipotecario (MMR), una revisión exhaustiva del mercado hipotecario del Reino Unido que se realizó entre 2009 y 2012 y entró en vigor el 26 de abril de 2014, [13] dio lugar a algunos cambios drásticos en el entorno de préstamos regulados, la mayoría centrados en nuevos y más estrictos requisitos de asequibilidad y controles de ingresos y gastos. [14] También hay evidencia anecdótica que sugiere que la cantidad de tiempo que lleva obtener una hipoteca ha aumentado significativamente como resultado de los cambios. [15] Algunos corredores hipotecarios cuya suscripción interna ya empareja a los prestatarios con los prestamistas adecuados son capaces de eludir estos retrasos, lo que hace que sus servicios sean más atractivos. [16]
Se especula que, como las solicitudes de los prestatarios se someten a pruebas de resistencia en función de su capacidad para realizar los pagos mensuales, cada vez más prestatarios optan por plazos hipotecarios superiores a los tradicionales 25 años. Esto da como resultado pagos inferiores pero una factura de intereses más alta, así como un período más largo de servicio de la deuda. [17]
Según cifras oficiales de la Oficina Nacional de Estadísticas (ONS), el porcentaje de hipotecas con una duración inferior a 25 años cayó del 95% al 68% entre 2002 y 2012. [18]
Los corredores hipotecarios han estado activos en Australia desde principios de la década de 1980, sin embargo, solo se convirtieron en una fuerza dominante en la industria hipotecaria durante fines de la década de 1990 gracias al marketing agresivo de Aussie Home Loans y Wizard Home Loans . Aproximadamente el 35% de todos los préstamos garantizados por una hipoteca en Australia fueron introducidos por corredores hipotecarios en 2008. [19] En marzo de 2012, la proporción de préstamos introducidos por corredores hipotecarios había aumentado al 43%. [20] En 2016-2017, los corredores hipotecarios habían contribuido con $ 2.9 mil millones a la economía australiana. [21]
En 2019, la participación de mercado de los corredores hipotecarios ha crecido hasta el 59% del mercado hipotecario, sin embargo, la viabilidad futura del sector ha sido puesta en duda debido a las recomendaciones de la Comisión Real Hayne . La comisionada Hayne ha recomendado que los prestamistas dejen de pagar comisiones por adelantado y posteriores a los corredores y, en su lugar, que el consumidor pague una tarifa por adelantado por el servicio aún por determinar. La industria (liderada por la FBAA y la MFAA) aprovechó la campaña electoral federal de 2019 para convencer al gobierno liberal de que diera marcha atrás en la introducción de un modelo de tarifa por servicio por adelantado. Estos esfuerzos han sido descritos como un "caso clásico de cabildeo de base exitoso". [22]
Los corredores hipotecarios ahora están regulados por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones . La nueva legislación nacional de protección del crédito al consumidor incluye un régimen de licencias y obligaciones de préstamo responsable. [23] Los corredores hipotecarios también deben ser miembros de un proveedor externo de resolución de disputas como Credit ombudsman service Limited (COSL). Además, algunos prestamistas requieren que los corredores acreditados sean miembros de un organismo de la industria como la Asociación de Corredores Financieros de Australia (FBAA) o la Asociación Hipotecaria y Financiera de Australia (MFAA). Estas asociaciones de la industria exigen que los corredores completen al menos 25-30 cursos de desarrollo profesional continuo cada año para mantener sus habilidades y conocimientos.
Los agentes hipotecarios australianos y neozelandeses no suelen cobrar una tarifa por sus servicios, ya que son pagados por los prestamistas por introducir los préstamos. [24] Se les paga una comisión inicial que es en promedio el 0,66% del monto del préstamo y una comisión de seguimiento continua que es en promedio el 0,165% del monto del préstamo por año pagado mensualmente. Estas comisiones pueden variar significativamente entre diferentes prestamistas y productos de préstamo, especialmente desde los reajustes de comisiones introducidos por los bancos australianos entre junio y agosto de 2008 en reacción a la crisis de las hipotecas de alto riesgo .
Aunque los corredores hipotecarios reciben comisiones de los prestamistas, esto no altera la tasa final ni las tarifas que paga el cliente, como puede ocurrir en otros países. Los corredores hipotecarios no tienen la capacidad de cobrar al cliente una tasa más alta o más baja y, a cambio, obtener una comisión más alta o más baja.
En caso de que el prestatario devuelva el préstamo en un plazo de 24 meses a partir de la fecha de liquidación, los prestamistas cobran a los corredores hipotecarios una comisión de " recuperación " ya que el préstamo se considera "no rentable". La cantidad suele ser del 0,66 % del importe del préstamo para los préstamos devueltos en los primeros 12 meses y del 0,33 % para los préstamos devueltos en los siguientes 12 meses. Cuando esto sucede, los corredores hipotecarios a veces pueden cobrarle al cliente la cantidad si tienen autorización escrita para hacerlo. A los corredores hipotecarios no les gusta ser responsables de la comisión, pero en algunos casos es irrecuperable. Tenga en cuenta que un préstamo hipotecario estándar en Australia se contrata por un plazo de 30 años, con una vida media del préstamo de aproximadamente 4 a 5 años. [ cita requerida ]
Los agentes hipotecarios en Australia deben anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios, incluso si eso significa que sus propios beneficios se ven afectados. Este es un elemento importante a la hora de elegir un agente hipotecario, ya que garantiza que se tengan en cuenta los objetivos y necesidades financieras de los clientes. [25]
La industria de corretaje de hipotecas es todavía nueva en comparación con la situación en los EE. UU. y el Reino Unido [ cita requerida ] No todos los bancos en Singapur están vinculados con las empresas de corretaje de hipotecas. [ cita requerida ] Los corredores hipotecarios están regulados en su mayoría por la Ley de Agencia de Singapur. [ cita requerida ]
Un estudio realizado por Chan & Partners Consulting Group (CPCG) muestra que la industria de intermediación hipotecaria sigue siendo en gran medida un concepto nuevo para los consumidores financieros de Singapur. [ cita requerida ] Sin embargo, esto cambiará a medida que más consumidores se den cuenta de que solicitar un préstamo hipotecario a través de un agente hipotecario no aumenta en absoluto el costo para el consumidor y, de hecho, puede ayudarlo a tomar una decisión más informada. [ cita requerida ]
Los corredores hipotecarios del país no cobran ninguna tarifa a los prestatarios, sino que obtienen ganancias cuando las instituciones financieras pagan al corredor una comisión por el desembolso exitoso del préstamo a través de la referencia del corredor.