La Comisión Real sobre Mala Conducta en la Industria Bancaria, de Pensiones y de Servicios Financieros , también conocida como Comisión Real Bancaria y Comisión Real Hayne , fue una comisión real establecida el 14 de diciembre de 2017 por el gobierno australiano de conformidad con la Ley de Comisiones Reales de 1902 para investigar investigar e informar sobre malas conductas en la industria bancaria, de jubilación y de servicios financieros . El establecimiento de la comisión se produjo tras revelaciones en los medios de comunicación sobre una cultura de avaricia dentro de varias instituciones financieras australianas. [1] Una investigación parlamentaria posterior recomendó una comisión real, señalando la falta de intervención regulatoria por parte de las autoridades gubernamentales pertinentes, [2] y revelaciones posteriores de que las instituciones financieras estaban involucradas en el lavado de dinero para sindicatos de drogas, hicieron la vista gorda ante el financiamiento del terrorismo, e ignoró las responsabilidades legales de presentación de informes [3] y la irregularidad en el comercio de divisas. [4]
El Honorable Kenneth Madison Hayne AC KC , ex juez del Tribunal Superior de Australia , actuó como único comisionado y presentó un informe provisional al Gobernador General de Australia el 28 de septiembre de 2018, que fue presentado al parlamento por el Gobierno sobre la mismo día. [5] La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10.000 presentaciones públicas. [6] El comisionado Hayne presentó un informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019 con 76 recomendaciones separadas. [7] El informe final y la respuesta del gobierno al informe se hicieron públicos el 4 de febrero de 2019. [6]
En 2008, un denunciante acudió a la ASIC para denunciar un encubrimiento en el Commonwealth Bank de Australia de un ex planificador financiero. [8]
Michelle Grattan caracterizó al entonces gobierno entrante de Abbott Liberal-Nacional como "determinado a debilitar las protecciones" que los laboristas habían introducido, aunque señaló que estos intentos fueron derrotados por la bancada cruzada del Senado. [9]
A la luz de un escándalo de fraude de cuentas en el banco estadounidense Wells Fargo , el 5 de mayo de 2014, ABC TV Four Corners , junto con periodistas de Fairfax , transmitió una exposición de una cultura impulsada por las ventas dentro de la división de planificación financiera del Commonwealth Bank (CBA). , eso se describió como ganancia a toda costa. [1] Presidida por el senador laborista Mark Bishop , una investigación posterior del comité del Senado recomendó una comisión real sobre el escándalo de fraude que dejó a miles de clientes de la CBA millones de dólares de su bolsillo. El comité informó sobre el desempeño de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). [2] Varios días después, el director ejecutivo de CBA, Ian Narev, se disculpó sin reservas con los clientes que perdieron dinero en el escándalo de planificación financiera del banco. El tesorero de la época, Joe Hockey , cuya madre se vio afectada por el escándalo, afirmó que el banco no actuó con la suficiente rapidez para solucionar el problema. [10] Posteriormente, la CBA se vio envuelta en otros asuntos, incluido el lavado de dinero para sindicatos de drogas, haciendo la vista gorda ante la financiación del terrorismo, ignorando las responsabilidades legales de presentación de informes durante más de tres años en más de 750.000 cuentas, [3] e irregularidades en el comercio de divisas. . [4]
El National Australia Bank (NAB) estuvo implicado durante 2015 en una serie de escándalos relacionados con planificadores financieros donde se reveló que el NAB pagó silenciosamente millones de dólares en compensación a cientos de clientes por lo que consideraba un asesoramiento de planificación financiera inadecuado por parte de su personal entre 2009 y 2015. Un denunciante afirmó que existía una cultura volátil, tóxica y maquiavélica dentro de NAB. [11] [12] La ASIC prohibió al personal de la NAB que anteriormente tuviera licencia para brindar asesoramiento financiero. [13] Posteriormente, se reveló que NAB también estaba implicada en actos inadecuados en el comercio de divisas. [4]
Westpac estuvo implicado en acusaciones de que manipuló una de las tasas de interés clave de Australia, la tasa de intercambio de letras bancarias [14] [15] y fue demandado bajo las leyes de préstamos responsables por utilizar un proceso automatizado para decidir si las solicitudes de préstamos hipotecarios de las personas cumplían con los criterios de préstamo. [16] [17] Además, un banquero de Westpac fue encarcelado por prestar fraudulentamente millones de dólares a jubilados ancianos. [18] Tras las investigaciones de la ASIC, Westpac recibió instrucciones de hacer una donación de 3 millones de dólares a Financial Literacy Australia después de que la ASIC descubriera que los empleados del banco revelaban detalles confidenciales de las órdenes de sus clientes a otros operadores de divisas. [19] Westpac reembolsó 65 millones de dólares a 220.000 clientes después de que no pudo transferir los beneficios que deberían haber recibido en virtud de paquetes de ofertas, incluidos préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas de transacciones, ofrecidos por el banco. [20]
El ANZ Bank (ANZ) también estuvo implicado en el escándalo de los tipos de swap de letras bancarias [14] y llegó a un acuerdo con la ASIC antes de que se iniciara el procedimiento judicial. [21]
Macquarie Bank estuvo implicado en el escándalo del comercio de divisas y recibió instrucciones de donar 2 millones de dólares a organizaciones benéficas y abrir su división de divisas al escrutinio después de que la ASIC descubriera una serie de infracciones por parte de sus operadores. [22]
Al comparecer ante el Comité Permanente de Economía de la Cámara de Representantes , los directores ejecutivos de ANZ, CBA, NAB y Westpac informaron que, a pesar de las quejas de los consumidores, muy pocos altos funcionarios bancarios fueron despedidos por mala conducta; a pesar de supervisar a personal más joven que había sido despedido. [23] [24]
En junio de 2015, el senador de los Verdes, Peter Whish-Wilson, presentó una moción para que el gobierno de Abbott convocara una comisión real por mala conducta en la industria de servicios financieros. La moción fue rechazada en el Senado por 39 votos a 14, y los laboristas y el gobierno se opusieron. [25]
En un discurso de 2016 ante el Club Nacional de Prensa , el líder de la oposición Bill Shorten describió sus planes para una comisión real en el sector bancario, en caso de que los laboristas ganaran el gobierno en las elecciones federales de 2016 . [26] Mientras tanto, el diputado liberal Warren Entsch también apoyó los pedidos de una comisión real; [26] así como el denunciante de la CBA, Jeff Morris, quien, durante ocho años, desde 2008, documentó el "mal comportamiento sistémico" de la industria. [27]
A pesar de un intento lanzado en abril de 2016 para proteger los intereses de los consumidores, aumentar la transparencia y la rendición de cuentas, y generar confianza en los bancos, en medio de crecientes preocupaciones de la comunidad, en enero de 2017 veinticinco miembros de la Asociación Bancaria Australiana lanzaron Better Banking , una iniciativa destinada a proporcionar mejores productos, servicios y cultura, y brindar a los consumidores información y recursos útiles. [28] [29] En abril de 2016, Steve Sedgwick AO , un ex alto funcionario público australiano , recibió el encargo de realizar una revisión de los salarios y las comisiones de los banqueros; [30] y recomendó la terminación de los pagos de bonificaciones a los empleados de bancos minoristas que están vinculados al desempeño de las ventas. [31] [32] [33] En marzo de 2017 la ASIC entregó un informe sobre el cumplimiento de la asesoría financiera en el sector; y en septiembre de 2017, el gobierno de Turnbull introdujo legislación para establecer la Autoridad Australiana de Quejas Financieras, un organismo externo de resolución de disputas destinado a simplificar la forma en que los clientes resuelven quejas ante bancos y otras organizaciones de servicios financieros.
En los años anteriores, hubo críticas generalizadas a las actividades de la ASIC como organismo regulador, incluida su supervisión de los bancos. [34] [35] [36] [37] [38] [39]
A finales de 2017, como reacción contra la legalización del matrimonio entre personas del mismo sexo , los Nacionales amenazaron con presentar un proyecto de ley privado pidiendo una comisión de investigación sobre el sistema bancario. Se informó que el proyecto de ley sería copatrocinado por los partidos nacionales, laboristas , verdes y del Senado. El senador nacional Barry O'Sullivan , [40] [41] y los parlamentarios del LNP George Christensen y Llew O'Brien , [42] junto con los partidos verdes, laboristas y del Senado, tenían suficientes números para forzar la oposición del gobierno de Turnbull a una Comisión Real. [43] [44]
En el presupuesto federal de 2017 , el gobierno de Turnbull propuso la introducción de un impuesto (o gravamen) bancario que se aplicaba a los bancos con pasivos de al menos 100 mil millones de dólares . [45] El impuesto entró en vigor el 1 de julio de 2017. [46]
Con la presión política aumentando, [47] el 30 de noviembre de 2017, Turnbull y su tesorero, Scott Morrison , anunciaron planes para una comisión real. [48] [49] La comisión real se estableció el 14 de diciembre de 2017.
El 14 de diciembre de 2017, el gobernador general, Sir Peter Cosgrove, emitió cartas patentes de la Commonwealth en las que designaba al comisionado y los términos de referencia de la comisión . Se ordenó al comisionado "que investigara e informara sobre malas conductas en la industria bancaria, de jubilación y de servicios financieros". [50] Debía presentar su informe final el 1 de febrero de 2019, que se había señalado que era poco antes de las elecciones federales australianas de 2019 . [9]
La creación de la Comisión Real fue apoyada por el líder de la oposición, Bill Shorten ; [51] Sin embargo, el portavoz del Tesoro de la oposición, Chris Bowen , declaró que el Partido Laborista no estaba de acuerdo con los términos de referencia y quería que el Gobierno consultara con grupos de consumidores y aquellos afectados por escándalos financieros. [49] Mientras tanto, los Verdes intentaron ampliar los términos de referencia de la comisión. [52] La Asociación Bancaria de Australia y algunos de sus miembros, [53] que inicialmente se opusieron a los pedidos de una comisión real, [28] [54] apoyaron los términos de referencia; [49] [55] sin embargo, la directora ejecutiva de la Asociación, Anna Bligh, advirtió que la comisión podría hacer subir las tasas de interés. [56]
Cuando salieron a la luz revelaciones de mala conducta durante las audiencias, se ejerció presión política sobre el gobierno de Turnbull, debido a la creencia de que había retrasado el establecimiento de la Comisión Real; [57] y Mathias Cormann , el Ministro de Finanzas, indicaron que si el Comisario Hayne buscara más tiempo para extender la vida de la Comisión Real, el gobierno respondería positivamente. [58]
El 1 de diciembre de 2017, Turnbull anunció el nombramiento de Kenneth Hayne como único comisionado de la comisión real. [59] [60]
Posteriormente, el comisionado Hayne anunció que contaría con la asistencia de abogados como Rowena Orr KC , Michael Hodge, Albert Dinelli, Eloise Dias y Mark Costello. [61]
Los poderes de las Comisiones Reales en Australia se establecen en la legislación habilitante, la Ley de Comisiones Reales de 1902.
Las Comisiones Reales, nombradas de conformidad con la Ley de Comisiones Reales o de otro modo, tienen facultades para citar a una persona para que comparezca ante la Comisión en una audiencia para prestar testimonio o presentar los documentos especificados en la citación; exigir a los testigos que presten juramento o den una afirmación; y exigir que una persona entregue documentos a la Comisión en un lugar y hora específicos. [62] Una persona a la que se le haya entregado una citación o una notificación para presentar documentos debe cumplir con ese requisito o enfrentar un proceso por un delito. La pena por condena por tal delito es de dos años de prisión. [63] Una Comisión Real puede autorizar a la Policía Federal Australiana a ejecutar órdenes de registro . [64]
La Comisión invitó a personas o entidades a realizar presentaciones públicas mediante un formulario en línea, con disposiciones para aquellos que requieran asistencia adicional por correo electrónico o teléfono. El propósito de las presentaciones era identificar la naturaleza de la supuesta mala conducta, los factores que llevaron a que ocurriera la mala conducta y las medidas tomadas para resolver la queja y los resultados de la misma. El papel de la comisión no era resolver quejas individuales, [65] aún tenía que llegar a un entendimiento de las fallas sistemáticas que pudieron haber llevado a que ocurriera la queja. [66]
La Comisión Real llevó a cabo siete rondas de audiencias públicas durante 68 días, llamó a más de 130 testigos y revisó más de 10.000 presentaciones públicas [6] de las cuales las cuestiones principales estaban relacionadas con finanzas personales , jubilación y finanzas de pequeñas empresas . [66] [67]
El comisionado identificó una serie de temas, como sigue: [68]
Los procedimientos iniciales comenzaron el 12 de febrero de 2018. Los comentarios clave hechos por el Comisionado durante esta audiencia y en otros lugares incluyen: [69] : 86–7
Creo que parte de lo que tendré que hacer eventualmente será evaluar qué han hecho las ADI y otras entidades de servicios financieros con respecto a las quejas y revelaciones. La industria es una gran industria, muchos participantes, mucha gente. Las cosas van mal. Es un sistema humano, por lo tanto las cosas van mal. A veces las cosas salen mal por deshonestidad. A veces las cosas salen mal por negligencia, descuido o simplemente por pura coincidencia. Entiendo todo eso. Hay toda una serie de leyes que rigen esta industria. Creo que una cosa que quizás tenga que analizar es cuál es la actitud de los participantes de la industria en general, si existiera tal cosa, hacia la noción de obediencia a la ley. Obediencia a la ley que rige la forma en que conducen sus asuntos. Puede haber una diferencia –no digo que la haya– puede haber una diferencia entre una ruptura de los controles y un reconocimiento de una infracción de la ley. Trátelo como el soliloquio que sin duda es, señor Waldron, o trátelo como desee. Pero no quiero que la gente ignore el hecho de que estas son ideas que al menos están sobre la mesa.
—Hayne , K.
La primera ronda de audiencias públicas comenzó el 13 de marzo y se centró en las prácticas de préstamos al consumo en el contexto de productos crediticios como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Durante catorce días, la Comisión Real escuchó a ejecutivos de ANZ Bank, APRA, ASIC, Aussie Home Loans , Citigroup , Commonwealth Bank, Finance Sector Union , ING Bank , NAB, Smartline HomeLoans y Westpac. Ante la Comisión Real: [69]
ANZ... reconoció que había incurrido en mala conducta y que no había cumplido con las expectativas de los estándares comunitarios en relación con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, errores de procesamiento y financiación de automóviles. [69] : 37
La Comisión Real escuchó que ANZ no había verificado con precisión los gastos de manutención de los clientes de préstamos hipotecarios remitidos al banco por los corredores hipotecarios, creyendo que esto era responsabilidad de los corredores, a pesar de un conflicto de intereses al hacerlo; [70] : 465–469 [71] y que, debido a problemas de procesamiento, había cobrado a casi 500.000 clientes de préstamos hipotecarios la tasa de interés incorrecta durante más de diez años, lo que llevó al banco a cobrar de más a los clientes en aproximadamente 90 millones de dólares. [72] [73] [74] : 662 [75] : 707
CBA reconoció que había incurrido en mala conducta en aspectos limitados... en una conducta que estaba por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad en relación con seguros complementarios, préstamos responsables y ofertas de crédito. [69] : 38–9
El comisionado Hayne cuestionó si la CBA fue "económica con la verdad" al no informar a los clientes el valor de las comisiones que paga a los corredores hipotecarios a cambio de vender sus productos. [76] : 260 La Comisión Real también escuchó que debido a un sistema de comisiones finales pagadas a los corredores hipotecarios, la CBA recompensaba a los corredores por alentar a los clientes a otorgar préstamos hipotecarios más grandes y por plazos más largos de lo necesario. [77] [78] [79] La Comisión Real escuchó que Aussie Home Loans, propiedad de CBA, retuvo comisiones cuando los acuerdos de corredor se rescindieron luego de la detección de supuesta actividad fraudulenta; [80] [81] y que no remitió a dichos corredores a la asociación industrial para que se les aplicaran medidas disciplinarias. [82] : 345–7
[NAB]...reconoció que había incurrido en mala conducta y conducta que estaba por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad en relación con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos personales y errores de procesamiento o administración. [69] : 40–1
Sin embargo, cuando el abogado asistente le preguntó sobre el asunto que "... hubo una conducta fraudulenta por parte de los banqueros de la NAB y de los presentadores... No vemos ninguna referencia aquí a ninguna conducta fraudulenta. De hecho, el lenguaje es muy matizado en la descripción de la conducta aquí... la conducta violó las políticas y procesos del grupo, incluida la provisión de préstamos potencialmente inadecuados, la dependencia de documentación potencialmente falsa, el uso de cifras de ingresos correctas, la aplicación potencialmente deshonesta de las firmas de los clientes y una posible declaración errónea de Algunos préstamos en la documentación del préstamo Ahora, lo que quiero decirles es que la NAB sabe y usted sabe que hubo préstamos inadecuados, hubo documentación falsa, hubo aplicación deshonesta de las firmas de los clientes en los formularios de consentimiento y hubo declaraciones erróneas. algunos préstamos en la documentación del préstamo. Todas esas cosas ocurrieron, ¿no es así? Mark Waldron de la NAB estuvo de acuerdo en que la conducta fue fraudulenta y estaba más allá de la mala conducta; "Sí, ahora podemos decir que han ocurrido". [69] : 83 Se informó que los empleados de NAB en el gran oeste de Sydney estaban aceptando sobornos para facilitar préstamos que sabían que estaban basados en documentación falsa para alcanzar objetivos de préstamo y cobrar bonificaciones personales; [83] [84] y hasta el 15 por ciento de todos los préstamos hipotecarios aprobados no cumplían con los criterios estándar de la NAB en materia de valoración, utilidad y verificación de documentos. [85]
Westpac... reconoció que en todas las marcas [de Westpac, St George Bank , Bank of Melbourne y RAMS]... participó en malas conductas reales o potenciales y en conductas que estaban por debajo de los estándares y expectativas de la comunidad en relación con préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, automóviles préstamos, seguros complementarios, errores de procesamiento o administración y ofertas de crédito no solicitadas. [69] : 42
La Comisión escuchó que, al igual que ANZ, Westpac creía que no era su responsabilidad verificar los gastos personales de los solicitantes de préstamos, y que esta responsabilidad recaía en los corredores, especialmente para los préstamos para automóviles originados por concesionarios de vehículos de motor que actuaban como corredores; [75] : 776 [86] y que los sobornos financieros a los concesionarios de automóviles reflejaban un conflicto de intereses. [87]
A mediados de abril de 2018 comenzó la segunda ronda de audiencias, centrada en la industria de planificación financiera y gestión patrimonial. [88] Durante esta ronda, el 20 de abril de 2018, Craig Meller renunció como director ejecutivo de AMP Limited después de que se revelara en una audiencia pública ante la Comisión Real que AMP cobraba a sus clientes por asesoramiento financiero que no se proporcionó y engañó a ASIC en numerosas ocasiones. [89] [90]
En agosto de 2018, se reveló que la filial de NAB, MLC Limited , había cobrado a algunos de sus clientes "tarifas de contribución de asesor" y "tarifas de servicio del empleador" en sus productos de jubilación. Según admitieron ellos mismos, los ejecutivos de NAB dijeron a la Comisión Real que es posible que los clientes no hayan recibido ningún servicio, a pesar de que se les cobró una tarifa. La NAB intentó disfrazar estos honorarios como comisiones. [91] El mes siguiente, la ASIC inició un procedimiento civil ante el Tribunal Federal alegando que las entidades de jubilación propiedad de NAB habían deducido 100 millones de dólares en honorarios de más de 300.000 clientes a los que no se les prestaban servicios. [92] Al comparecer ante la Comisión Real en noviembre de 2018, el director ejecutivo de la NAB, Andrew Thorburn, defendió la cuestión de las tarifas por falta de servicio como una “cuestión de proceso” en lugar de una deshonestidad. [93] Días antes, el presidente de la NAB y exsecretario del Tesoro , Ken Henry, compareció a la defensiva ante la Comisión Real, con algunos intercambios tensos entre Henry y Orr. [94] [95] [96] [97]
La tercera ronda de audiencias comenzó a mediados de mayo de 2018 y se centró en las pequeñas y medianas empresas. [88]
Implicaciones: Las PYME ahora están buscando otras fuentes de financiación; prestamistas en la sombra, préstamos privados, bonos, etc. [ ¿investigación original? ] La comisión también introdujo cambios en la provisión de préstamos bajo el nuevo código de la industria y otorgó a la ASIC un nuevo código de disposiciones ejecutable. [ cita necesaria ]
En julio, los procedimientos se trasladaron a Darwin para examinar los servicios financieros, en particular los seguros funerarios , y cómo impactaban en las comunidades indígenas. [98] La Comisión Real no consideró los impactos de los arrendamientos de consumo, los préstamos de día de pago o los acuerdos de crédito en tiendas en las comunidades indígenas porque no están dentro de los términos de referencia. [99]
La discrepancia entre la esperanza de vida media de un indígena y un no indígena pone de relieve una falla en el sistema de jubilación, [ opinión ] donde esencialmente los individuos tienen restringido el acceso a su pensión hasta los 60 años. Para muchos, esto es demasiado tarde y las personas necesitan acceso a estos fondos para mantenerse a sí mismos, a sus familias y a su comunidad. [ ¿investigacion original? ] Para poner esto en perspectiva, la esperanza de vida promedio de un hombre indígena en el NT es de 63,6 años. [ cita necesaria ] [100]
Para abordar las barreras a la educación financiera, la Comisión Real recomendó capacitar a asesores financieros indígenas. Pueden pasar tiempo en comunidades remotas, educando a los aborígenes y a los isleños del Estrecho de Torres sobre servicios y asesoramiento financieros. Esta iniciativa tiene como objetivo empoderar a las comunidades indígenas con el conocimiento y las habilidades necesarias para navegar en el sistema financiero, reduciendo su vulnerabilidad a la explotación y la mala conducta financiera.
El 28 de septiembre de 2018, el comisionado Hayne presentó un informe provisional sobre el progreso de la comisión al Gobernador General. El informe provisional, junto con un volumen de cada uno de los estudios de casos y sus apéndices, se presentó al Parlamento el mismo día. [5] [101] [102] En su informe provisional, el Comisionado señaló que los reguladores conocían algunas (malas) conductas por parte de entidades de servicios financieros y que la comisión también había descubierto otras conductas que provocaron la condena pública. El informe provisional se centró en dos cuestiones clave; ¿Por qué sucedió y qué se puede hacer para evitar que vuelva a suceder?
Al responder a la cuestión del "por qué", el Comisionado determinó que: [103]
.....la respuesta parece ser la codicia: la búsqueda de ganancias a corto plazo a expensas de los estándares básicos de honestidad..... Desde la suite ejecutiva hasta la primera línea, el personal era medido y recompensado por referencias. para obtener beneficios y ventas... Cuando se revelaba una mala conducta, ésta quedaba impune o las consecuencias no correspondían a la gravedad de lo que se había hecho. El regulador de conducta, ASIC, rara vez acudió a los tribunales para buscar una denuncia pública y un castigo por mala conducta. El regulador prudencial, el APRA, nunca acudió a los tribunales. La mayoría de las veces, cuando se reveló una mala conducta, poco sucedió más allá de una disculpa por parte de la entidad, un programa de remediación prolongado y una negociación prolongada con la ASIC de un comunicado de prensa, un aviso de infracción o un compromiso ejecutable que no reconocía más que esa ASIC. tenía "preocupaciones" razonables sobre la conducta de la entidad. Las notificaciones de infracción imponían sanciones que eran irrelevantes para los grandes bancos. Los compromisos exigibles podían exigir un "pago de beneficio comunitario", pero el monto era mucho menor que la sanción que la ASIC podría haber pedido apropiadamente que impusiera un tribunal.
En respuesta a la cuestión de "¿y ahora qué?", el Comisionado opinó que: [103]
.....La ley ya exige que las entidades "hagan todo lo necesario para garantizar" que los servicios para los que tienen licencia se proporcionen "de manera eficiente, honesta y justa". La mayoría de las veces, la conducta ahora condenada es contraria a la ley. Aprobar alguna nueva ley que diga, nuevamente, 'No hagas eso' agregaría una capa adicional de complejidad legal a un régimen regulatorio ya complejo... ¿Debería administrarse o aplicarse la ley existente de manera diferente? ¿Es diferente la aplicación de la ley lo que se necesita para que las entidades apliquen estándares básicos de justicia y honestidad: obedeciendo la ley; no inducir a error ni engañar; actuar de manera justa; prestación de servicios adecuados para su finalidad; prestar servicios con cuidado y habilidad razonables; y, al actuar por otro, ¿actuar en el mejor interés de ese otro? Las ideas básicas son muy simples. ¿Debería simplificarse la ley para reflejar mejor esas ideas?
El Comisionado detalló que habrá una nueva ronda de audiencias públicas para considerar estas y otras cuestiones, para su consideración en el Informe Final del Comisionado. [103] El informe provisional contenía conclusiones sustanciales contra bancos, compañías de seguros y planificadores financieros. [5]
El Comisionado Hayne entregó su informe final al Gobernador General el 1 de febrero de 2019. El informe final constaba de un documento de 496 páginas junto con siete temas y 76 recomendaciones independientes, [7] respaldadas por un volumen de estudios de casos y apéndices. [104] [105] El 4 de febrero de 2019, el gobierno emitió su respuesta a las recomendaciones del Comisionado. [6]
El comisionado Hayne no nombró ni nombró a ninguna persona específica que deba enfrentar cargos penales . En cambio, su informe hizo 24 recomendaciones relacionadas con instituciones e individuos sobre mala conducta deshonesta y encargó a los reguladores la responsabilidad de tomar medidas. [106] Algunos comentarios de los medios fueron que este enfoque era parte del problema, citando que ASIC, en particular, tenía un largo historial de no hacer cumplir sus poderes de manera proactiva. [107] Algunos de los comentarios más mordaces de Hayne se reservaron para el presidente de la NAB, Ken Henry, y el director ejecutivo, Andrew Thorburn: [108]
NAB también se distingue de los otros tres grandes bancos. Habiendo escuchado tanto al director ejecutivo, el Sr. Thorburn, como al presidente, el Dr. Henry, no tengo tanta confianza como me gustaría en que se hayan aprendido las lecciones del pasado. Más concretamente, no estaba convencido de que la NAB estuviera dispuesta a aceptar la responsabilidad necesaria para decidir por sí misma qué es lo correcto y luego hacer que su personal actuara en consecuencia. Me pareció revelador que el Dr. Henry no pareciera dispuesto a aceptar ninguna crítica sobre cómo la junta había abordado algunas cuestiones. Me pareció revelador que el Sr. Thorburn tratara todas las cuestiones de tarifas por falta de servicio como nada más que un descuido combinado con deficiencias del sistema cuando la cantidad total que NAB y NULIS deben reembolsar en esta cuenta probablemente supere los 100 millones de dólares. Me pareció revelador que en la misma semana en que el director ejecutivo y el presidente de la NAB debían declarar ante la Comisión, uno de sus empleados debería enviar correos electrónicos a los banqueros instándolos a vender al menos cinco hipotecas cada uno antes de Navidad. En general, persiste mi temor de que pueda haber una gran brecha entre la cara pública que la NAB busca mostrar y lo que hace en la práctica.
— Comisionado Hayne, Informe final: Comisión Real sobre mala conducta en la industria bancaria, de jubilación y de servicios financieros. 1 de febrero de 2019.
A pesar de defender inicialmente sus posiciones, [109] el 7 de febrero tanto Henry como Thorburn habían anunciado sus dimisiones. [110] [111] [112] [113]
Los mercados financieros inicialmente respondieron positivamente al informe final, habiendo tenido en cuenta anteriormente que los bancos y otras instituciones financieras serían severamente penalizados. Los mercados consideraron mesurada la respuesta del gobierno y consideraron que algunas recomendaciones ayudarían al sector de servicios financieros. [114]
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