La banca en Australia está dominada por cuatro bancos importantes : Commonwealth Bank , Westpac , Australia & New Zealand Banking Group y National Australia Bank . Hay varios bancos más pequeños con presencia en todo el país, que incluyen Bendigo y Adelaide Bank , Suncorp Bank , [1] y un gran número de otras instituciones financieras , como cooperativas de crédito , sociedades de construcción y bancos mutuos , que ofrecen servicios bancarios limitados. y se describen como instituciones de depósito autorizadas (ADI). Muchos grandes bancos extranjeros tienen presencia, pero pocos tienen presencia en banca minorista . El banco central es el Banco de la Reserva de Australia (RBA). El Plan de Reclamaciones Financieras del gobierno australiano garantiza depósitos de hasta 250.000 dólares por titular de cuenta por ADI en caso de que la ADI falle. [2]
Los bancos requieren una licencia bancaria según la Ley Bancaria de 1959 . Los bancos extranjeros requieren una licencia para operar a través de una sucursal en Australia, al igual que las filiales de bancos extranjeros constituidas en Australia. Los fondos de desarrollo caritativo religioso que cumplen están exentos del requisito de licencia bancaria. [3]
Australia tiene un sector financiero sofisticado, competitivo y rentable y un sólido sistema regulatorio. [4] Durante los 10 años que finalizaron a mediados de 2013, el Commonwealth Bank ocupó el primer lugar en el ranking de rentabilidad sin riesgo de Bloomberg con un 18% ajustado al riesgo. Westpac Bank ocupó el cuarto lugar con un 11% y ANZ Bank quedó en séptimo lugar con un 8,7%. [5] Los cuatro bancos principales se encuentran entre los bancos más grandes del mundo por capitalización de mercado y todos se encuentran entre los 25 primeros a nivel mundial entre los bancos más seguros. También son algunos de los más rentables del mundo. [4] El sector de servicios financieros de Australia es el mayor contribuyente a la economía nacional, aportando alrededor de 140 mil millones de dólares al PIB al año. Es un importante motor de crecimiento económico y emplea a 450.000 personas. [4]
La desregulación del sector financiero comenzó a mediados de la década de 1960, con la eliminación de la distinción y separación entre bancos comerciales y de ahorros. A las sociedades de construcción se les permitió aceptar depósitos del público. La banca en Australia se destaca por el pequeño número de grandes bancos en el mercado. Gran parte de esta concentración es resultado de adquisiciones bancarias. El English, Scottish and Australian Bank fue adquirido por el ANZ Bank en 1970. En 1982, el Bank of New South Wales se fusionó con el Commercial Bank of Australia para formar Westpac. Hubo muchas otras fusiones y adquisiciones bancarias a lo largo de la historia bancaria de Australia. A partir de la década de 1980, varias sociedades de construcción intentaron convertirse en bancos, pero se les exigió que se desmutualizaran antes de que se les permitiera hacerlo. Esto incluía NSW Building Society, que se convirtió en Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne y Bendigo Bank . Un cambio en las regulaciones permitió que las sociedades de construcción y las cooperativas de crédito se convirtieran en bancos sin tener que desmutualizarse, y varias, incluido Heritage Bank, se han convertido desde 2011 manteniendo su estatus y estructura como organizaciones mutuales.
En 1990, el gobierno adoptó una " política de cuatro pilares " en relación con la banca en Australia y anunció que rechazaría cualquier fusión entre los cuatro grandes bancos . [6] Se trata de una política de larga data más que de una regulación formal, pero refleja la amplia impopularidad política de nuevas fusiones bancarias. Varios comentaristas han argumentado que la "política de los cuatro pilares" se basa en falacias económicas y va en contra de los mejores intereses de Australia. [7]
La política de los cuatro pilares no impide que los cuatro grandes bancos adquieran competidores más pequeños. En 2000, CBA adquirió Colonial Group , que había surgido como una importante combinación de bancos y seguros en la década de 1990, después de que el grupo de seguros Colonial Mutual se hiciera cargo del State Bank of New South Wales en 1994. El Commonwealth Bank también adquirió el State Bank of Victoria. en 1990 y Bankwest en 2008. Westpac adquirió Challenge Bank en 1995, Bank of Melbourne en 1997 y St George Bank en 2008. [8]
Actualmente, la banca en Australia está dominada por cuatro bancos importantes: Commonwealth Bank, Westpac, ANZ Bank y National Australia Bank. Los cuatro principales grupos bancarios de Australia clasificados por capitalización de mercado al precio de las acciones al 1 de diciembre de 2017:
La Asociación de Banca Propiedad del Cliente (anteriormente conocida como Abacus Australian Mutuals) es el organismo industrial que representa a más de 100 cooperativas de crédito, sociedades de construcción y bancos mutuos que constituyen el sector bancario mutuo o cooperativo australiano . [15]
En conjunto, los bancos australianos propiedad de clientes atienden a 4,6 millones de clientes o "miembros" (ya que son accionistas mutuos de las instituciones), con activos totales de más de 138 mil millones de dólares australianos . [16] Los diez bancos propiedad de clientes más grandes de Australia son: [17]
Great Southern Bank es el banco propiedad de clientes más grande de Australia y alcanzó este estatus con el cambio de nombre de Credit Union Australia el 1 de junio de 2021. Anteriormente, Heritage Bank era el banco propiedad de clientes más grande de Australia y cambió su nombre de Heritage Building Society en diciembre de 2011. Varios de cooperativas de crédito y sociedades de construcción cambiaron sus nombres comerciales para incluir la palabra "banco", para superar las percepciones adversas de las entidades de depósito más pequeñas. Por ejemplo, en septiembre de 2011 se anunció que Bank Australia (anteriormente Bankmecu) sería el primer banco australiano propiedad de sus clientes. [18]
Tres cooperativas de crédito de docentes han pasado a ser conocidas como "bancos"; a saber, RACQ Bank (anteriormente Queensland Teachers' Credit Union), Bank First (anteriormente Victoria Teachers' Credit Union) y Teachers Mutual Bank (anteriormente Teachers Credit Union). [19] Police & Nurses' Credit Union comenzó a operar como P&N Bank en marzo de 2013, y algunas cooperativas de crédito están optando por utilizar "banca mutua" como lema comercial, en lugar de nombre comercial, ya que no cumplen con los criterios. llamarse "banco". [20]
Hay otros bancos minoristas en Australia. Se trata de bancos más pequeños y, a menudo, regionales , como el Bendigo & Adelaide Bank , el Suncorp Bank , el Bank of Queensland y el ME Bank . Otros bancos, como Bankwest , St George Bank y Bank of Melbourne , son subsidiarias o nombres comerciales alternativos de los cuatro grandes bancos.
Los bancos extranjeros que deseen realizar actividades bancarias en Australia deben obtener una autorización bancaria expedida por la APRA en virtud de la Ley Bancaria , ya sea para operar como banco mayorista a través de una sucursal australiana o para realizar negocios a través de una filial constituida en Australia. Los bancos extranjeros que realizan actividades de banca minorista requieren una licencia bancaria completa. Los bancos extranjeros que no deseen obtener una autorización bancaria en Australia podrán tener una oficina de representación en Australia con fines de enlace, pero las actividades de esa oficina estarán restringidas.
Según la Junta de Revisión de Inversiones Extranjeras , la inversión extranjera en el sector bancario australiano debe ser compatible con la Ley Bancaria , la Ley del Sector Financiero (Participaciones) de 1998 y la política bancaria, incluidos los requisitos prudenciales. Cualquier propuesta de adquisición o adquisición extranjera de un banco australiano se considerará caso por caso y se juzgará según sus méritos.
Hay varios bancos filiales extranjeros, aunque sólo unos pocos tienen presencia en la banca minorista; ING Bank (Australia) Limited (que opera como ING ), HSBC Bank Australia (una subsidiaria de HSBC ), Delphi Bank (anteriormente el 'Banco de Chipre Australia' y adquirido en 2012 por Bendigo & Adelaide Bank), Bank of Sydney (con una licencia bancaria completa desde 2001) tienen un pequeño número de sucursales.
Los bancos extranjeros tienen una presencia más significativa en el sector de la banca comercial australiano.
Formalmente, existe una regulación amplia y detallada del sistema bancario australiano, dividida principalmente entre la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) y la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). El Banco de la Reserva de Australia también tiene una participación importante. Sin embargo, en la práctica, los bancos en Australia están autorregulados a través de esquemas externos de resolución de disputas (EDR), el más destacado de los cuales es la Autoridad Australiana de Quejas Financieras (AFCA).
La APRA es responsable de la concesión de licencias y la supervisión prudencial de las instituciones de depósito autorizadas (ADI) (bancos, sociedades de construcción, cooperativas de crédito, sociedades amigas y participantes en ciertos esquemas de tarjetas de crédito y ciertas facilidades de pago para compradores), así como de seguros de vida y generales. empresas y fondos de jubilación. La APRA emite directrices sobre la adecuación del capital para los bancos que son coherentes con las directrices de Basilea II . Todas las instituciones financieras reguladas por el APRA deben presentar informes periódicos al APRA. Ciertos intermediarios financieros, como los bancos de inversión (que de otro modo no operan como ADI) no están autorizados ni regulados por la Ley Bancaria y no están sujetos a la supervisión prudencial de la APRA. Es posible que se les exija obtener licencias en virtud de la Ley de Sociedades de 2001 u otra legislación estatal o del Commonwealth, dependiendo de la naturaleza de sus actividades comerciales en Australia.
La ASIC tiene la responsabilidad de la integridad del mercado y la protección del consumidor y la regulación de determinadas instituciones financieras (incluidos los bancos de inversión y las compañías financieras). Sin embargo, la ASIC en realidad no investiga ningún problema ni propone regulaciones relacionadas con la protección del consumidor; esta autoridad está delegada en los esquemas EDR y en la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores (ACCC). La primera cara de la regulación de las instituciones financieras y los asesores financieros son los diversos esquemas EDR, el más popular de los cuales es la AFCA. ASIC es responsable de la aprobación de los esquemas EDR, todos los cuales deben cumplir con la Guía Regulatoria 139 de ASIC. [21]
Los bancos también están sujetos a obligaciones en virtud de la Ley contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo de 2006 como "entidades declarantes". Deben identificar y monitorear a los clientes utilizando un enfoque basado en el riesgo, desarrollar y mantener un programa de cumplimiento e informar al Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones ciertas transacciones en efectivo, así como asuntos sospechosos, y presentar informes de cumplimiento anuales.
En los últimos tiempos se ha pedido un mayor nivel de regulación de los bancos tras las controversias sobre préstamos, divisas y planificación financiera entre 2009 y 2017, destacadas en las investigaciones del Senado de 2016. [22] [23] Refiriéndose a los delitos de cuello blanco, el presidente de ASIC, Greg Medcraft, dijo: "Esto es un pedacito de paraíso, Australia, para los [crimen] de cuello blanco". [24] En diciembre de 2017, el Gobierno australiano estableció la Comisión Real sobre Malas Conductas en la Industria Bancaria, de Pensiones y de Servicios Financieros para investigar e informar sobre las malas conductas en la industria bancaria, de pensiones y de servicios financieros. [25] [26] El informe provisional [27] de la Comisión Real impulsó a la industria a renovar su código bancario. El código ha sido criticado [28] por necesitar ser legalmente vinculante, estrictamente responsable y sus infracciones son penales. [29]
Durante el transcurso de cada día, cada banco ejecuta una gran cantidad de transacciones, como nóminas, compras minoristas y comerciales, pagos con tarjeta de crédito, etc. Algunas implican la entrada de efectivo (o su equivalente) al banco y otras de salida de efectivo. Los bancos no tienen una manera confiable de predecir cuáles o cuánto serán esas transacciones. Al final de cada día los bancos deben conciliar sus posiciones. El banco que se encuentra con un excedente de efectivo no ganaría intereses sobre el efectivo, incluso si es sólo por una noche. Otros bancos pueden descubrir que salían más dinero del que entraban y el banco debía pedir prestado efectivo para cubrir el déficit. Para cumplir con sus obligaciones de liquidez, el banco con déficit pediría prestado a un banco con superávit en el mercado de préstamos interbancarios . Dependiendo de la evaluación que haga el banco del tipo de déficit y de los costes, el banco puede solicitar un préstamo a un día, cuyo tipo de interés se basa en el tipo de interés en efectivo , que fija el Banco de la Reserva (RBA) cada mes (actualmente 0,10% ); [30] o bien contratar un "préstamo de corta duración", conocido como "prime bank paper", a un plazo de entre uno y seis meses y cuyo tipo de interés se denomina "bank bill swap rate" (BBSW), que es fijados por los bancos comerciales.
Hasta julio de 2017, un organismo llamado Asociación Australiana de Mercados Financieros (AFMA) determinaba la tasa BBSW. Desde julio de 2017, el ASX calcula la tasa. [31] Hasta 2013, AFMA preguntaba todas las mañanas a las 10 a.m. a cada uno de los "bancos principales" qué tasas de interés ofrecerían o pedirían ese día. Luego, AFMA calcularía la tasa BBSW como el promedio de esas cotizaciones. Normalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la tarifa ofrecida. El sistema requería cierto nivel de juicio subjetivo por parte de los bancos, porque había un mercado que cambiaba rápidamente en múltiples pantallas de corredores. AFMA cambió el método de cálculo de la tasa BBSW para que se base en una transmisión electrónica multimercado de ofertas y ofertas en vivo. Más tarde, ASX agregaría el uso de transacciones de mercado además de estas ofertas y ofertas en vivo. Además de afectar la tasa BBSW, muchas otras tasas financieras se basan en ella. [32] La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) supervisa el sistema BBSW.
De vez en cuando surge una situación en la que no hay fondos suficientes en el mercado de préstamos interbancarios para permitir a los bancos equilibrar sus cuentas. Algunos bancos, por ejemplo, pueden estar experimentando una corrida bancaria o pueden estar reteniendo fondos del mercado esperando una mayor demanda en el futuro cercano. El papel del Banco de la Reserva incluye garantizar la liquidez en el sistema bancario, incluso actuar como prestamista de último recurso en tiempos de crisis de liquidez. [33]
Estados Unidos ha promulgado la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras . (FATCA), que entró en vigor el 1 de julio de 2014, cuyo objetivo es prevenir la evasión fiscal por parte de residentes fiscales estadounidenses que poseen cuentas en el extranjero al exigir a las instituciones financieras extranjeras que informen los detalles y los ingresos por intereses al Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU. Australia ha firmado un Acuerdo Intergubernamental (IGA) con los Estados Unidos que establece reglas que permiten a las instituciones financieras australianas informar a la Oficina de Impuestos de Australia (ATO), que a su vez pasa la información al IRS. FATCA afecta a ciudadanos estadounidenses, residentes fiscales de EE. UU. y ciertos tipos de organizaciones controladas por ellos. Para cumplir con FATCA, los bancos australianos piden a sus clientes que declaren su situación fiscal en Estados Unidos. [34]
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Entre el asentamiento blanco en Sydney en 1788 y 1817, no había bancos ni mucha moneda en la colonia. El primer banco en Australia fue el Banco de Nueva Gales del Sur , establecido en Sydney en 1817. [35] Durante el siglo XIX y principios del XX, el Banco de Nueva Gales del Sur abrió sucursales en toda Australia y Oceanía: en Moreton Bay ( Brisbane ) ( en 1850), luego en Victoria (1851), Nueva Zelanda (1861), Australia del Sur (1877), Australia Occidental (1883), Fiji (1901), Papua (ahora parte de Papua Nueva Guinea ) (1910) y Tasmania (1910 ). ). Fue, con diferencia, el banco más dominante en toda Australia hasta bien entrada la década de 1960.
La Commercial Banking Company de Sydney se estableció en 1834 y el Banco Nacional de Australasia se estableció en Melbourne en 1858 y abrió sucursales en otras colonias australianas: Tasmania (en 1859), Australia Occidental (1866), Nueva Gales del Sur (1885). y Queensland (1920) y una sucursal en Londres (1864). Después de adquirir varios otros bancos a lo largo de los años, estos dos bancos se fusionaron en 1982 para formar la Corporación Nacional de Banca Comercial de Australia, que pasó a llamarse Banco Nacional de Australia .
En 1835 se formó un banco con sede en Londres llamado Banco de Australasia [36] que eventualmente se convertiría en el Banco ANZ . En 1951, se fusionó con el Union Bank of Australia , otro banco con sede en Londres, que se había formado en 1837. En 1970, se fusionó con el English, Scottish and Australian Bank Limited, otro banco con sede en Londres, formado en 1852. en lo que entonces fue la fusión más grande en la historia bancaria australiana, para formar Australia and New Zealand Banking Group Limited.
Un auge especulativo en el mercado inmobiliario australiano en la década de 1880 condujo a la crisis bancaria australiana de 1893 . Esto ocurrió en un entorno en el que se había establecido poco control o regulación gubernamental de los bancos y condujo a la quiebra de 11 bancos comerciales, incluso el Banco Nacional de Australasia.
Hasta 1910, los bancos podían emitir billetes privados, excepto en Queensland , que emitía billetes del tesoro (1866-1869) y billetes de banco (1893-1910) [37] , que eran de curso legal en Queensland. Los billetes de bancos privados no fueron moneda de curso legal excepto durante un breve período en 1893 en Nueva Gales del Sur. [37] Sin embargo, existían algunas restricciones a su emisión u otras disposiciones para la protección del público. Los pagarés del tesoro de Queensland eran de curso legal en ese estado.
Los billetes de bancos privados y los del Tesoro continuaron en circulación hasta 1910, cuando el Parlamento federal aprobó la Ley de Billetes de Australia de 1910 , que prohibía la circulación de billetes estatales como dinero, y la Ley del Impuesto sobre los Billetes de Banco de 1910 impuso un impuesto prohibitivo del 10% anual sobre todos los billetes. billetes de banco emitidos o reemitidos por cualquier banco del Commonwealth... y no canjeados". Estas leyes pusieron fin a la emisión de billetes por parte de los bancos comerciales y del Tesoro de Queensland. También en 1910, la libra australiana se emitió por primera vez como moneda de curso legal en Australia. Ahora, la Ley del Banco de la Reserva de 1959 prohíbe expresamente a las personas emitir letras o billetes pagaderos al portador a la vista y destinados a la circulación. [38]
El gobierno federal estableció el Commonwealth Bank en 1911, que en 1913 tenía sucursales en los seis estados. En 1912, se hizo cargo del Banco de Ahorros del Estado de Tasmania (fundado en 1902) [39] e hizo lo mismo en 1920 con el Banco de Ahorros del Gobierno de Queensland (fundado en 1861). Como ocurrió con muchos otros países, la Gran Depresión de la década de 1930 provocó una serie de quiebras bancarias. En 1931, el Commonwealth Bank se hizo cargo de dos cajas de ahorros estatales en problemas: la Caja de Ahorros del Gobierno de Nueva Gales del Sur (fundada en 1871) y la Caja de Ahorros Estatal de Australia Occidental (fundada en 1863). En 1991, también se hizo cargo del fallido State Bank of Victoria (fundado en 1842).
Como respuesta a la Gran Depresión, la banca en Australia quedó estrictamente regulada. Hasta el decenio de 1980, era prácticamente imposible que un banco extranjero estableciera sucursales en Australia; con la consecuencia de que Australia tenía menos bancos en comparación con países como Estados Unidos y Hong Kong . Además, los bancos en Australia se clasificaron como cajas de ahorros o bancos comerciales . Las cajas de ahorros prácticamente no pagaban intereses a sus depositantes [Greenwood, STEERglobal afirma que en la década de 1960 en Perth se pagaba el 6% de las cuentas de ahorro del Commonwealth Bank] y sus actividades crediticias se restringían a otorgar hipotecas . Muchas de estas cajas de ahorros eran propiedad de gobiernos estatales. Los bancos comerciales eran esencialmente bancos comerciales , que no prestaban servicios al público en general. Debido a estas y muchas otras restricciones regulatorias, en Australia florecieron otras formas de instituciones financieras no bancarias , como las sociedades de construcción y las cooperativas de crédito . Estos estaban regulados por leyes estatales y sujetos a regulaciones menos estrictas, podían proporcionar y cobrar tasas de interés más altas, pero estaban restringidos en la gama de servicios que podían ofrecer. Sobre todo, no se les permitía llamarse "bancos".
A partir de 1920, el Commonwealth Bank desempeñó algunas funciones de banco central , que se ampliaron enormemente durante la Segunda Guerra Mundial . Este acuerdo causó cierta incomodidad a los otros bancos y, como resultado, el Banco de la Reserva de Australia se creó el 14 de enero de 1960 y asumió las funciones de banco central que antes desempeñaba el Commonwealth Bank, incluida la gestión de la moneda, la oferta monetaria y el control de cambios.
Los bancos han adoptado nuevas tecnologías para reducir los costos operativos. El lanzamiento de cajeros automáticos (ATM) comenzó en 1969. Actualmente hay varias redes de cajeros automáticos operando en Australia, las cinco más grandes de las cuales son: Commonwealth Bank - red Bankwest (con más de 4.000 máquinas), NAB - rediATM ( con más de 3.400 máquinas), Westpac -St George-BankSA y la red Bank of Melbourne (con más de 3.000 máquinas), ANZ (con más de 2.600 máquinas) y Suncorp (con más de 2.000 máquinas), entre otros. [40] Las instituciones financieras están conectadas a través de redes interbancarias .
El uso del identificador Bank State Branch (BSB) se introdujo a principios de la década de 1970 con la introducción del MICR en los cheques para mecanizar el proceso de captura de datos por parte de los bancos, así como para la clasificación mecánica y el agrupamiento de cheques físicos para su envío al pagador. sucursal bancaria para la liquidación final del cheque . Desde entonces, los BSB se han utilizado en transacciones electrónicas (pero no en la numeración de tarjetas financieras).
La tecnología EFTPOS se introdujo en 1984. Inicialmente, sólo se podían utilizar las tarjetas de débito y crédito existentes de los bancos, pero en 1985 se creó la red ATM (financiera) para vincular los sistemas EFTPOS y brindar acceso a todos los clientes. Las tarjetas emitidas por todos los bancos podrían entonces utilizarse en todas las terminales EFTPOS a nivel nacional, pero las tarjetas de débito emitidas en otros países no. Antes de 1986, los bancos australianos organizaron una tarjeta de crédito uniforme y generalizada, llamada Bankcard, que existía desde 1974. Hubo una disputa entre los bancos sobre si se debería permitir la Bankcard (o las tarjetas de crédito en general) en el sistema EFTPOS propuesto. En aquella época, varios bancos promocionaban activamente las tarjetas de crédito MasterCard y Visa. Las tarjetas de tiendas y las tarjetas propietarias, como las tarjetas de combustible y Bartercard , quedaron excluidas del nuevo sistema, aunque utilizan tecnología compatible.
La aceptación generalizada de las tarjetas de crédito y el desarrollo de la tecnología de cifrado SSL a mediados de la década de 1990 abrieron el camino al comercio electrónico . La banca telefónica se introdujo en la década de 1990, la banca por Internet se introdujo después de 1995 y la banca móvil después de la década de 2010. Bain, Research Now y Bain [41], junto con las encuestas de GMI NPS de 2012, encontraron que el 27% de los australianos han realizado transacciones bancarias móviles en los tres meses anteriores. [42] Estas innovaciones han dado como resultado cambios significativos en la banca en Australia, alejándose del uso de sucursales bancarias, lo que ha resultado en cierres de sucursales y recortes de personal. [43] [44]
La industria bancaria se fue desregulando lentamente. A mediados de la década de 1960, se eliminó la distinción y separación entre bancos comerciales y de ahorros y a todos los bancos se les permitió operar en el mercado monetario (tradicionalmente el dominio de los bancos comerciales ), y a los bancos se les permitió establecer sus propias tasas de interés. A las sociedades de construcción se les permitió aceptar depósitos del público. Se abolieron los controles cambiarios y se permitió la flotación del dólar australiano a partir de diciembre de 1983.
La banca en Australia se destaca por el pequeño número de grandes bancos en el mercado. Gran parte de esta concentración es resultado de adquisiciones bancarias. El English, Scottish and Australian Bank fue adquirido por el ANZ Bank en 1970. En 1982, el Bank of New South Wales se fusionó con el Commercial Bank of Australia para formar Westpac. Hubo muchas otras fusiones y adquisiciones bancarias a lo largo de la historia bancaria de Australia. El auge y la caída de la década de 1980 fueron un período turbulento para los bancos, en el que algunos establecieron posiciones de liderazgo en el mercado, mientras que otros fueron absorbidos por los bancos más grandes. A partir de la década de 1980, varias sociedades de construcción intentaron convertirse en bancos, pero se les exigió que se desmutualizaran antes de que se les permitiera hacerlo. Esto incluía NSW Building Society, que se convirtió en Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne y Bendigo Bank . Un cambio en las regulaciones permitió que las sociedades de construcción y las cooperativas de crédito se convirtieran en bancos sin tener que desmutualizarse, y varias, incluido Heritage Bank, se han convertido desde 2011 manteniendo su estatus y estructura como organizaciones mutuales.
En 1990, el gobierno adoptó la "política de los cuatro pilares" en relación con la banca en Australia y anunció que rechazaría cualquier fusión entre los cuatro grandes bancos. [6] Sin embargo, la política de los cuatro pilares no ha impedido que los cuatro grandes bancos adquieran competidores más pequeños. En 2000, CBA adquirió el grupo Colonial , que había surgido como una importante combinación de bancos y seguros en la década de 1990, después de que el grupo de seguros Colonial Mutual se hiciera cargo del State Bank of NSW en 1994. El Commonwealth Bank también adquirió el State Bank of Victoria en 1990. y Bankwest en 2008. Westpac adquirió Challenge Bank en 1995, Bank of Melbourne en 1997 y St George Bank en 2008. [8]
La propiedad directa de los bancos por parte del gobierno australiano cesó con la privatización total del Commonwealth Bank entre 1991 y 1996. También hubo una mayor competencia de los prestamistas no bancarios, como los proveedores de préstamos hipotecarios titulizados . Se creó una categoría de institución autorizada para aceptar depósitos (ADI) para una corporación autorizada en virtud de la Ley Bancaria de 1959 a recibir depósitos de clientes. El cambio formalizó el derecho de las instituciones financieras no bancarias –como las sociedades de construcción y las cooperativas de crédito– a aceptar depósitos de no miembros.
Tras el Informe del Comité Wallis , el 1 de julio de 1998 se creó la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) para asumir del RBA la supervisión de las ADI y otras instituciones financieras en Australia, por ejemplo, bancos, cooperativas de crédito , sociedades de construcción , sociedades amigas , etc. compañías de seguros y reaseguros generales , seguros de vida y la mayoría de los miembros de la industria de jubilación . También se creó la Junta del Sistema de Pagos (PSB), para mantener la seguridad y el desempeño del sistema de pagos .
En ese momento, el crédito al consumo en Australia se otorgaba principalmente en forma de crédito para ventas a plazos . La llegada de cientos de miles de trabajadores migrantes fácilmente empleables bajo el plan de inmigración de posguerra, junto con la intensa competencia entre los prestamistas, desalentó una investigación adecuada de los compradores. [45] Las preocupaciones sobre el posible impacto inflacionario de los préstamos crearon las primeras compañías financieras en Australia. [45]
En junio de 2017, el Tesorero, Hon Scott Morrison MP, inició la Revisión de la Banca Abierta. La Banca Abierta tiene como objetivo fomentar una mayor eficiencia en el mercado, crear nuevas oportunidades para los participantes en el mercado, fomentar la competencia y brindar a los clientes un mayor control sobre sus datos. Esto se finalizó en marzo de 2018. [46]
En 2018, el APRA creó un marco ADI restringido . [47] El marco está diseñado para alentar a los nuevos participantes en la industria bancaria, en particular a las pequeñas empresas con recursos financieros limitados, a navegar por el proceso de concesión de licencias. Las entidades elegibles pueden realizar una gama limitada de actividades comerciales durante dos años mientras avanzan hacia un estado sin restricciones. APRA anunció y autorizó la primera ADI restringida, Volt Bank , el 7 de mayo de 2018. El 1 de septiembre de 2022, APRA anunció que había revocado la licencia de institución receptora de depósitos (ADI) autorizada de Volt Bank Limited (Volt) en virtud de la Ley Bancaria de 1959. [48 ]
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