En la mayoría de las jurisdicciones legales, una institución financiera debe obtener una licencia bancaria (o una licencia bancaria en la ortografía de la Commonwealth) antes de que se le permita legalmente realizar un negocio bancario . Además de otros requisitos, una empresa de este tipo no puede contener en su nombre palabras como banco , seguro , nacional , etc., a menos que posea una licencia adecuada. Dependiendo de las regulaciones bancarias , las jurisdicciones pueden ofrecer diferentes tipos de licencias bancarias, tales como:
Las licencias suelen ser emitidas por un regulador bancario nacional a las corporaciones solicitantes que cumplen con sus requisitos bancarios. Los requisitos pueden incluir requisitos mínimos de capital, número mínimo de directores, residencia de los accionistas, distribución de las participaciones, divulgación de los accionistas beneficiarios, además de otros asuntos. Estos requisitos pueden diferir entre jurisdicciones y pueden diferir según el tipo de licencia que se solicita. Algunas jurisdicciones, a veces llamadas paraísos fiscales , tienen reputación de tener estándares laxos o corruptos en la concesión de licencias bancarias, otorgando una licencia, por ejemplo, a empresas fantasma , o a empresas con directores nominales , o con accionistas ficticios, etc. [ cita requerida ]
La concesión de la licencia puede implicar un procedimiento largo, complejo y costoso, que puede depender del tipo de licencia bancaria que se solicita. Hay una serie de sectores en los que los bancos pueden estar involucrados. La licencia bancaria general permite a un banco participar en todas las actividades bancarias, como banca minorista , adquisiciones comerciales, gestión de efectivo, gestión de activos y negociación . Un solicitante puede solicitar una licencia bancaria limitada, como una licencia bancaria extraterritorial . [2]
La mayoría de las legislaturas estatales de los Estados Unidos prohíben a las corporaciones generales aceptar depósitos bancarios, lo que cubre cualquier servicio en el que una corporación general actúa como librador de fondos que transfiere fondos corrientes (es decir, crédito pagadero a la vista) para realizar pagos como sustituto de monedas en nombre. de un titular de cuenta. Históricamente, en algunos estados, esta prohibición no se extendía a un propietario único que actuara como banquero.
Un argumento para justificar la política de exigir licencias bancarias según la Constitución de Estados Unidos es que el crédito de los banqueros a veces interfiere con la regulación del valor de las monedas y, por lo tanto, es necesario y apropiado dictar leyes que regulen la banca.
Los estados de EE. UU. tienden a incluir una licencia para realizar negocios bancarios como parte de los términos estándar de la franquicia corporativa en los estatutos de constitución de los bancos estatales. La licencia puede estar implícita en una referencia en la solicitud de estatuto al banco que se crea "según" la ley bancaria estatal. Las instituciones federales de depósito, como los bancos nacionales o las cooperativas de crédito constituidas a nivel federal, derivan su autoridad de la ley constitutiva federal. Abrir u operar un banco también requiere cumplimiento normativo, que puede incluir la aprobación de la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la apertura de una cuenta en un Banco de la Reserva Federal (o el establecimiento de otro modo de un servicio para liquidar cheques mediante liquidación con crédito emitido por el Banco de la Reserva Federal). .
Si un banco desea realizar servicios fiduciarios sustanciales , como servicios de departamentos fiduciarios o actuar como intermediario de tenencia de valores , entonces el banco debe solicitar una licencia especial adicional para poderes fiduciarios. Dependiendo de los detalles específicos de los estatutos del banco, estas licencias están disponibles de diversas formas en la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal o los reguladores estatales. Otra opción para un banco de este tipo es crear una sociedad fiduciaria autorizada por el Estado y mantenerla como sociedad filial.