El Sistema de Crédito Social ( chino :社会信用体系; pinyin : shèhuì xìnyòng tǐxì ) es una calificación crediticia nacional y una lista negra que está desarrollando el gobierno de China . [1] La iniciativa de crédito social exige el establecimiento de un sistema de registro para que las empresas, los individuos y las instituciones gubernamentales puedan ser rastreados y evaluados en cuanto a su confiabilidad. [2] [3] Se están experimentando múltiples formas del sistema de crédito social, [4] [5] mientras que el método regulatorio nacional se basa en listas blancas (denominadas listas rojas en China) y listas negras. [6] [7] [8] No existe un sistema o puntuación de crédito social universal.
El origen del concepto se remonta a la década de 1980, cuando el gobierno chino intentó desarrollar un sistema de calificación crediticia financiera y bancaria personal, especialmente para individuos rurales y pequeñas empresas que carecían de registros documentados. [9] El programa surgió por primera vez a principios de la década de 2000, inspirado en los sistemas de calificación crediticia de otros países. [1] El programa inició pruebas regionales en 2009, antes de lanzar un piloto nacional con ocho empresas de calificación crediticia en 2014. [10] [7]
El Sistema de Crédito Social es una extensión del sistema de calificación crediticia legal y financiera existente en China. [11] Gestionado por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma (NDRC), el Banco Popular de China (PBOC) y el Tribunal Popular Supremo (SPC), [12] el sistema tenía como objetivo estandarizar la función de calificación crediticia y realizar evaluaciones financieras y sociales para empresas, instituciones gubernamentales, individuos y organizaciones no gubernamentales. [13] [14] [15] El objetivo declarado del gobierno chino es mejorar la confianza de la sociedad en el sistema y regular las empresas en áreas como la seguridad alimentaria , la propiedad intelectual y el fraude financiero . [11] [9] [16]
Existe la idea errónea de que China aplica un sistema de "puntaje de crédito social" a nivel nacional que asigna a las personas una puntuación en función de su comportamiento y que da lugar a sanciones si la puntuación es demasiado baja. Sin embargo, esto no es cierto. Los medios de comunicación occidentales han exagerado o descrito este concepto de forma imprecisa en ocasiones. [17] [18] Según el Instituto Mercator de Estudios sobre China (MERICS), un grupo de expertos con sede en Berlín, el sistema de crédito social no supervisa ni evalúa de forma continua el comportamiento individual. Los castigos se aplican únicamente por infracciones de leyes y reglamentos, y no simplemente por tener un puntaje bajo. [19]
El origen del Sistema de Crédito Social se remonta a principios de la década de 1990 como parte de los intentos de desarrollar sistemas de calificación crediticia financiera y bancaria personal en China, y se inspiró en los sistemas de crédito comercial occidentales como FICO , Equifax y TransUnion . [20] El sistema de crédito tiene como objetivo facilitar la evaluación financiera [20] en áreas rurales, donde los individuos y las pequeñas entidades comerciales a menudo carecían de documentos financieros.
En 1999, la empresaria Huang Wenyun escribió un informe sobre sus experiencias negativas con la confiabilidad de las empresas nacionales y su investigación sobre la gestión del crédito en el entorno empresarial de los Estados Unidos. [21] : 17–18 En ese momento, la gestión y la calificación crediticia eran conceptos en gran medida desconocidos dentro de la economía china. [21] : 17 Huang envió su informe al primer ministro Zhu Rongji , quien lo aprobó y en agosto de 1999 ordenó al Banco Popular de China que tomara medidas inmediatas. [21] : 18 En septiembre de 1999, el Instituto de Economía de la Academia China de Ciencias Sociales comenzó un proyecto de investigación sobre el establecimiento de un sistema nacional de gestión del crédito. [21] : 18 Huang contribuyó con más de 300.000 RMB para financiar la iniciativa de investigación y patrocinó el trabajo de campo en los Estados Unidos y Europa. [21] : 18 En los Estados Unidos, el grupo de investigación estudió y preparó traducciones de 17 leyes estadounidenses de informes crediticios, incluida la Ley de informes crediticios justos . [21] : 18
En enero de 2000, el grupo de investigación de la Academia China de Ciencias Sociales recopiló su investigación en un texto titulado Sistema Nacional de Gestión del Crédito . [21] : 18 Entre estos académicos se encontraba Lin Junyue, quien se convirtió en una figura intelectual importante en el desarrollo del crédito social. [21] : 18 El primer ministro Zhu aprobó el texto y dio instrucciones a las figuras gubernamentales de diez ministerios y comisiones para que comenzaran a estudiar la creación de un sistema de gestión del crédito social. [21] : 18 A fines de enero de 2000, el Consejo de Estado publicó un ensayo de Zhu en el que Zhu afirmaba que China debe "rectificar vigorosamente el crédito social". [21] : 18 En marzo de 2000, Zhu entregó el informe de trabajo del gobierno al Congreso Nacional del Pueblo , en el que Zhu habló sobre la necesidad de rectificar el crédito social en el contexto de la supervisión de las instituciones financieras, el fraude, la evasión fiscal y los pagos de deudas. [21] : 18
En 2002, durante el 16º Congreso Nacional del Partido Comunista Chino se anunció formalmente la construcción de un sistema de crédito social . [21] : 71 El gobierno central no había desarrollado una visión específica de cómo podría ser un sistema terminado. [21] : 71 Los gobiernos locales debían desarrollar iniciativas piloto que luego podrían guiar el enfoque de políticas más amplio. [21] : 71
En 2003, el Consejo de Estado declaró que el marco básico y los mecanismos operativos para un crédito social deberían establecerse en un plazo de cinco años. [21] : 72 La mayoría de los objetivos en este período no se alcanzaron, aunque los aspectos financieros del crédito social se desarrollaron mucho más que los aspectos no financieros. [21] : 72–75
Entre los aspectos financieros del crédito social que se desarrollaron rápidamente se encuentran los informes crediticios. [21] : 74 En marzo de 2006, el Banco Popular de China estableció el Centro de Referencia Crediticia, que tiene información sobre la solvencia crediticia financiera y ha establecido registros financieros básicos para 990 millones de ciudadanos chinos a partir de 2019. [21] : 47 Sus registros se relacionan únicamente con las finanzas y no tienen ningún mecanismo de lista negra. [21] : 47
En 2007, se creó la Conferencia Conjunta Interministerial para el Establecimiento del SCS, en sustitución del pequeño grupo líder que había sido anteriormente el máximo órgano de políticas para cuestiones de crédito social. [21] : 76 Los planos iniciales del Sistema de Crédito Social fueron redactados en 2007 por organismos gubernamentales. [9] El sistema de crédito social también intenta resolver el problema del vacío moral, la supervisión insuficiente del mercado y la desigualdad de ingresos generada por los rápidos cambios económicos y sociales desde la reforma económica china de 1978. [9] Como resultado de estos problemas, surgieron problemas de confianza en la sociedad china, como escándalos de seguridad alimentaria, violaciones de la legislación laboral, robos de propiedad intelectual y corrupción. [9] Entre los propósitos del crédito social está la promoción y la educación moral con respecto a la integridad y la honestidad personales. [22] : 104 La política del sistema de crédito social tiene su origen tanto en las prácticas policiales como en las de gestión del trabajo. [9]
El gobierno de la China moderna ha mantenido sistemas de registros en papel sobre individuos y hogares, como el dàng'àn (档案) y el hùkǒu (户口), a los que los funcionarios pueden hacer referencia, pero estos sistemas no proporcionan el mismo grado y rapidez de retroalimentación y consecuencias para los ciudadanos chinos que el sistema electrónico integrado debido a la dificultad mucho mayor de agregar registros en papel para un análisis rápido y sólido. [5]
El Sistema de Crédito Social también se originó a partir de la gestión social de estilo cuadrícula , una estrategia policial implementada por primera vez en lugares seleccionados entre 2001 y 2002 (durante la administración del Secretario General del Partido Comunista Chino Jiang Zemin ) en lugares específicos de China continental . En 2002, la administración de Jiang propuso un sistema de crédito social como parte de la promoción de un "sistema de mercado moderno unificado, abierto, competitivo y ordenado". [20] En su primera fase, la policía de estilo cuadrícula era un sistema para una comunicación más efectiva entre las oficinas de seguridad pública. En pocos años, el sistema de cuadrícula se adaptó para su uso en la distribución de servicios sociales. La gestión de cuadrícula proporcionó a las autoridades no solo una mayor conciencia de la situación a nivel de grupo, sino que también mejoró el seguimiento y la supervisión de las personas. [9] [23] En 2018, el sociólogo Zhang Lifan explicó que la sociedad china actual todavía tiene deficiencia de confianza . Las personas a menudo esperan ser engañadas o meterse en problemas incluso si son inocentes . Él cree que esto se debe a la Revolución Cultural , donde amigos y familiares fueron enfrentados deliberadamente entre sí y millones de chinos fueron asesinados. El propósito declarado del sistema de crédito social es ayudar a que los chinos vuelvan a confiar entre sí. [23]
Un objetivo del crédito social es construir credibilidad judicial a través de una aplicación más efectiva de las órdenes judiciales. [21] : 53 En 2013, el Tribunal Supremo Popular (TPS) de China comenzó a elaborar una lista negra de deudores con aproximadamente 32.000 nombres. Desde entonces, los medios estatales han descrito la lista como un primer paso hacia un Sistema Nacional de Crédito Social. [24] [25] La lista negra del TPS está compuesta por ciudadanos y empresas chinas que se niegan a cumplir con las órdenes judiciales (normalmente, órdenes judiciales de pagar una multa o de devolver un préstamo) a pesar de tener la capacidad para hacerlo. [21] : 53 Está alojada en línea en el portal de la lista negra de morosos de la sentencia del Tribunal Supremo Popular, y la información se comparte con Credit China y el Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial. [21] : 60 El TPS también comenzó a trabajar con empresas privadas. Por ejemplo, Sesame Credit comenzó a deducir puntos de crédito de las personas que incumplían las multas judiciales. [24]
Si bien durante el período 2004 a 2014 hubo entusiasmo institucional por un sistema de crédito social, su implementación se vio afectada negativamente por dificultades de planificación derivadas de la relación entre las iniciativas de información crediticia (que se definieron de manera estricta) y los objetivos regulatorios (que se definieron de manera más vaga). [21] : 10 La falta de coordinación central dio lugar a cuellos de botella institucionales. [21] : 10
El Consejo de Estado buscó acelerar el desarrollo del crédito social y, en 2014, emitió el Esquema de Planificación para la Construcción de un Sistema de Crédito Social (2014-2020) . [21] : 78 El Esquema de Planificación fue un paso importante en el enfoque de China para desarrollar un sistema de crédito social; antes del Esquema de Planificación de 2014 , solo había habido un documento de política de alto nivel (emitido en 2007). [21] : 79 Desde el Esquema de Planificación, el Consejo de Estado ha emitido nuevas orientaciones anualmente. [21] : 79
El Esquema de Planificación se centró principalmente en la actividad económica en el comercio, los asuntos gubernamentales, la integridad social y la credibilidad judicial. [21] : 79 Estableció objetivos generales que se pretendía alcanzar en 2020:
En 2015, el Banco Popular de China autorizó a ocho empresas para comenzar un ensayo de sistemas de crédito social. [7] Entre estas ocho empresas se encuentra Sesame Credit (propiedad de Alibaba Group y operada por Ant Financial ), Tencent y los servicios de viajes compartidos y citas en línea más grandes de China, Didi Chuxing y Baihe.com , respectivamente. [16] [7] En general, varias empresas colaboraron con el gobierno para desarrollar el software y los algoritmos utilizados para calcular el crédito. [16] [26] Programas piloto comerciales desarrollados por conglomerados privados chinos que tienen la autorización del estado para probar experimentos de crédito social. Los pilotos están más extendidos que sus contrapartes del gobierno local, pero funcionan de manera voluntaria: los ciudadanos pueden decidir optar por no participar en estos sistemas en cualquier momento si lo solicitan. A los usuarios con buenas puntuaciones se les ofrecen ventajas como un acceso más fácil a préstamos de crédito, descuentos para servicios de uso compartido de automóviles y bicicletas, solicitudes de visas aceleradas, controles de salud gratuitos y tratamiento preferencial en los hospitales. [27]
En 2016, el Consejo de Estado alentó a las entidades del mercado a brindar un trato preferencial a quienes tienen antecedentes crediticios financieros sobresalientes y servicios diferenciados a quienes tienen antecedentes seriamente poco confiables. [21] : 54
El gobierno central chino consideró originalmente que el Sistema de Crédito Social fuera administrado por una empresa privada, pero en 2017 reconoció la necesidad de una administración de terceros. Sin embargo, no se otorgaron licencias a empresas privadas. [7] A mediados de 2017, el gobierno chino había decidido que ninguno de los programas piloto recibiría autorización para ser sistemas oficiales de informes crediticios. Las razones incluyen el conflicto de intereses , el control restante del gobierno, así como la falta de cooperación en el intercambio de datos entre las empresas que participan en el desarrollo. [5] Sin embargo, aún no se ha descartado la operación del Sistema de Crédito Social por una asociación aparentemente externa, como una colaboración formal entre empresas privadas. [7] En noviembre de 2017, Sesame Credit negó que los datos de Sesame Credit se compartieran con el gobierno chino. [28] En 2017, el Banco Popular de China emitió una licencia de propiedad conjunta a Baihang Credit válida por tres años. [29] Baihang Credit es copropiedad de la Asociación Nacional de Finanzas de Internet (36%) y las otras ocho empresas (8% cada una), lo que permite al estado mantener el control y supervisar la creación de nuevos programas piloto comerciales. [30] A mediados de 2018, solo se habían probado esquemas piloto sin ninguna implementación oficial. [31] [32] [33] [34] [35] [36] [ citas excesivas ]
Las empresas privadas también han firmado contratos con los gobiernos provinciales para establecer la infraestructura básica para el Sistema de Crédito Social a nivel provincial. [37] En marzo de 2017, 137 empresas de informes crediticios comerciales estaban activas en el mercado chino. [14] Como parte del desarrollo del Sistema de Crédito Social, el gobierno chino ha estado monitoreando el progreso de los sistemas de calificación crediticia chinos de terceros. [38] Finalmente, el gobierno chino abandonó el apoyo al sistema de calificación crediticia desarrollado de forma privada, y estos proyectos piloto se mantuvieron como programas de fidelización corporativa . [15]
En diciembre de 2017, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco Popular de China seleccionaron "ciudades modelo" que demostraron los pasos necesarios para realizar una implementación funcional y eficiente del Sistema de Crédito Social. Entre ellas se encuentran: Hangzhou , Nanjing , Xiamen , Chengdu , Suzhou , Suqian , Huizhou , Wenzhou , Weihai , Weifang , Yiwu y Rongcheng . [39] [40] Estos pilotos se consideraron exitosos en su manejo de "listas negras y 'listas rojas'", su creación de "plataformas para compartir créditos" y sus "esfuerzos para compartir datos con las otras ciudades".
En 2018, se impusieron algunas restricciones a los ciudadanos que los medios estatales describieron como el primer paso hacia la creación de un sistema de crédito social a nivel nacional. [31] [32] [33] [34] [35] [36] [ citas excesivas ]
Los experimentos del Sistema de Crédito Social de los gobiernos locales se centran más en la construcción de sistemas transparentes basados en reglas, en contraste con los sistemas de calificación utilizados en los pilotos comerciales. Los ciudadanos suelen empezar con una puntuación inicial, a la que se suman o se descuentan puntos en función de sus acciones. El número específico de puntos por cada acción suele figurar en catálogos disponibles al público. Las ciudades también experimentaron con un sistema de varios niveles, en el que los distritos deciden quiénes son los encargados de registrar las puntuaciones a los superiores. Algunos experimentos también permitieron a los ciudadanos apelar las puntuaciones que se les atribuían. [41]
En julio de 2019, un portavoz de la NDRC declaró en una conferencia de prensa que "las puntuaciones de crédito personales se pueden combinar con incentivos para la confiabilidad, pero no se pueden utilizar para imponer castigos". [21] : 171 El Gobierno de Hong Kong declaró en julio de 2019 que las afirmaciones de que el sistema de crédito social se implementará en Hong Kong son "totalmente infundadas" y afirmó que el sistema no se implementará allí. [42]
En 2019, funcionarios de alto nivel de la NDRC declararon que más del 10% de las personas incluidas en la lista negra por haber cometido fraude fiscal habían pagado sus impuestos, que la tasa de mal crédito había disminuido en un 22,7% y que la proporción de empresas incluidas en la lista negra había disminuido. [21] : 124 En opinión de estos funcionarios, estos fueron "resultados notables". [21] : 124
En 2020, el Tribunal Popular Supremo anunció que un total nacional de 7,51 millones de infractores de sentencias incluidos en la lista negra habían cumplido con sus obligaciones legales y habían sido eliminados de la lista negra de infractores de sentencias, lo que representa la mitad de los infractores de sentencias incluidos en la lista negra a esa fecha. [21] : 124
Como resultado de la pandemia de COVID-19 , se modificaron varios aspectos del crédito social. [21] : 134–137 El 1 de febrero de 2020, el Banco Popular de China anunció que suspendería temporalmente la inclusión de los pagos de hipotecas y tarjetas de crédito en el historial crediticio de las personas afectadas por la pandemia. [21] : 134 Las empresas privadas de calificación crediticia financiera, incluida Sesame Credit, suspendieron las calificaciones crediticias financieras. [21] : 134 Varias ciudades establecieron mecanismos para incentivar a las empresas a brindar alivio pandémico, con medidas que incluyen la inclusión en listas rojas para quienes donan fondos y suministros con beneficios como procedimientos administrativos simplificados, mayor apoyo de políticas o mayor apoyo financiero. [21] : 135 En el lado de la aplicación del crédito social, las provincias y ciudades promulgaron regulaciones que enfatizaban fuertes sanciones por aumentos de precios, violencia contra médicos, suministros médicos falsificados, negativa a cumplir con las medidas de prevención de la pandemia y violaciones del comercio de vida silvestre. [21] : 134
En 2020, las métricas de protección de derechos en el Monitoreo del Estado Crediticio de las Ciudades y los Indicadores de Alerta Temprana de la NDRC enfatizaron que las ciudades deben establecer procedimientos transparentes de reparación de crédito manejados dentro de un marco de tiempo apropiado. [21] : 138 También enfatizó que las ciudades deben evitar la generalización excesiva del concepto de crédito, afirmando que el comportamiento individual como presentar peticiones al gobierno, tarifas de propiedad impagas, pasar semáforos en rojo (entre otros ejemplos enumerados) no debe incluirse en el historial crediticio de una persona. [21] : 138
En noviembre de 2020, el Consejo de Estado emitió sus Opiniones Orientadoras sobre la Mejora de los Sistemas para Restringir a los No Confiables y la Creación de Mecanismos para Generar Capacidad Crediticia que Tengan un Efecto a Largo Plazo. [21] : 139 El mensaje central de las Opiniones Orientadoras fue que no se deben crear nuevas listas negras de manera ad hoc y que el crédito social no se debe aplicar en áreas de políticas sin un consenso suficiente. [21] : 139 Afirmó que se deben mejorar los procesos de reparación de crédito, que las listas negras solo se deben utilizar en casos de daño grave y que se debe priorizar la seguridad y la privacidad de la información. [21] : 139
En noviembre de 2021, la Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura (UNESCO) adoptó una Recomendación sobre la ética de la IA . [21] : 176 Entre sus recomendaciones se encuentra que "los sistemas de IA no deben utilizarse con fines de puntuación social o vigilancia masiva". [21] : 176 China es signataria del documento. [21] : 176
Tras su presentación para comentarios públicos, China publicó en diciembre de 2021 la Lista nacional de medidas básicas de sanción por falta de fiabilidad y el Directorio nacional de información crediticia pública . [21] : 140 El Directorio nacional establece limitaciones sobre qué tipos de información crediticia se pueden recopilar o utilizar como base para sanciones o recompensas de crédito social. [21] : 140 Describe tres categorías de datos:
La información apropiada para su consideración incluye información sobre la ejecución de sentencias judiciales, violaciones administrativas, entre otros materiales, y reconocimiento positivo por conducta confiable. [21] : 140 La información apropiada solo cuando las circunstancias de la violación son graves incluyen pequeños atrasos en el pago o evasión de tarifas de transporte público. [21] : 141 El Directorio Nacional prohíbe la consideración de información privada como preferencias religiosas o actividad de petición al gobierno. [21] : 141
El objetivo de la Lista Nacional de diciembre de 2021 es estandarizar aún más las medidas de sanción. [21] : 143 Especifica que los órganos administrativos no pueden extender las sanciones más allá de las previstas en la ley y la reglamentación a nivel nacional. [21] : 143 En una directiva de 2022, el Consejo de Estado declaró que "explorará activamente formas innovadoras de utilizar el concepto y los métodos de crédito para resolver dificultades, cuellos de botella y puntos dolorosos que restringen las actividades económicas y sociales del país". [20] El 14 de noviembre de 2022, la NDRC emitió un proyecto de Ley sobre el establecimiento del Sistema de Crédito Social . [21] : 188 Según el académico Vincent Brussee, el borrador "era profundamente insatisfactorio para los observadores del SCS en todo el mundo. No estipulaba nada que no estuviera ya regulado en uno de los muchos documentos recientes sobre el sistema. El borrador simplemente copiaba y pegaba fragmentos de ellos". [21] : 188
En 2022, los gobiernos locales habían implementado más de 62 programas piloto del Sistema de Crédito Social. [20] Los programas piloto comenzaron luego de que las autoridades chinas publicaran en 2014 el "Esquema de planificación para la construcción de un sistema de crédito social". El gobierno supervisa la creación y el desarrollo de estos programas piloto gubernamentales solicitando a cada uno de ellos que publique periódicamente un "acuerdo interdepartamental sobre la aplicación conjunta de recompensas y castigos por conductas 'dignas de confianza' y 'no dignas de confianza'". [43]
Aunque algunos informes afirmaron que el crédito social estaría impulsado por inteligencia artificial (IA), a partir de 2023 las decisiones de sanciones las tomaron humanos, no IA, y la digitalización siguió siendo limitada. [21] : 14 Los sistemas de crédito para el gobierno local siguieron sin desarrollarse y se asemejan a programas de fidelización incentivados como los que gestionan las aerolíneas. [21] : 14 La participación es totalmente voluntaria y no hay ningún incentivo más allá de perder el acceso a pequeñas recompensas. Por miedo a la extralimitación y al rechazo, el gobierno central chino prohibió los castigos por puntuaciones bajas y delitos menores. [15] Durante las pruebas de la ciudad, los programas piloto solo vieron una participación limitada. [20] Muchas personas que viven en ciudades con programas piloto desconocen los programas. [20] En Xiamen , 210.059 usuarios activaron su cuenta de crédito social, aproximadamente el 5% de la población de Xiamen; 60.000 o el 1,5% de la población de Wuhu participaron en el sistema; Hangzhou tiene 1.872.316 participantes (15%) y menos utilizan regularmente el sistema. Las puntuaciones no se comparten entre ciudades porque los criterios y mecanismos de puntuación son diferentes. [15]
En 2023, el Banco Popular de China había cerrado la mayoría de las iniciativas privadas de crédito social y las regulaciones habían tomado medidas enérgicas contra la mayoría de los programas piloto de calificación locales. [21] : 12
El crédito social en China es una amplia categoría de políticas que busca hacer cumplir las obligaciones legales, incluidas las leyes, las regulaciones y los contratos. [21] : 3 El crédito social en sí no trae nuevas restricciones; se centra en aumentar la implementación de las restricciones existentes. [22] : 105 Existen múltiples sistemas de crédito social en China, algunos de los cuales están diseñados y operados por el estado, mientras que otros son operados por empresas privadas. [20] Los enfoques gubernamentales de China para el crédito social se describen en varios conjuntos de documentos emitidos por diferentes instituciones. [22] : 103 No existe un sistema integrado, [21] : 3 ni un documento integral que establezca un enfoque unificado. [22] : 103 En general, los diferentes enfoques del crédito social están unidos por el tema de la creciente digitalización, la recopilación de datos y la centralización de datos. [22] : 103
No existe una puntuación de crédito numérica unificada para empresas o individuos, sino que las plataformas nacionales y locales utilizan diferentes sistemas de evaluación o calificación. [15] [44] Debido a las diferencias en varios programas piloto y una estructura de sistema fragmentada, la información sobre el mecanismo de puntuación es a menudo contradictoria. [45] [15] Inspirado por FICO , [46] [47] se dio a los ciudadanos una puntuación numérica de crédito social calculada por el comportamiento y las actividades individuales en ciertos programas piloto desarrollados por empresas financieras o iniciativas localizadas. [15] [48] Sin embargo, estas prácticas no fueron aplicaciones generalizadas y, finalmente, el mecanismo de puntuación numérica se limitó a la calificación crediticia privada y a los programas de fidelización. [4] [49] Las participaciones privadas fueron finalmente abandonadas por el gobierno. [50]
El sistema incluye sanciones para los infractores; a diferencia del pasado, cuando los infractores eran castigados por un organismo supervisor o un tribunal, ahora se enfrentan a sanciones de múltiples organismos, lo que aumenta enormemente su efecto. Aunque las sanciones son severas, afectan a una pequeña parte de las empresas y los individuos. Al dar a conocer estos castigos y listas negras a través de los medios de comunicación estatales y de otros organismos, el sistema pretende crear un efecto disuasorio. [15]
El crédito social es un ejemplo del enfoque de "diseño de alto nivel" (顶层设计) de China . Lo coordina la Comisión Central de Profundización Integral de Reformas . [14] El crédito social, cuando lo menciona el gobierno chino, generalmente cubre dos conceptos diferentes. El primero es la "solvencia financiera tradicional", que documenta el historial financiero de individuos y empresas y los califica en función de su capacidad para pagar préstamos futuros. El segundo concepto es la "solvencia social", en la que el gobierno afirma que debe haber una mayor "confianza en la sociedad". Y para generar esa confianza, el gobierno se había propuesto combatir la corrupción, los estafadores, la evasión fiscal, la falsificación de bienes, la publicidad engañosa, la contaminación y otros problemas, y crear los mecanismos para hacer que los individuos y las empresas rindan cuentas por tales transgresiones. [51]
Los académicos han conceptualizado cuatro tipos diferentes de sistemas. Estos cuatro sistemas no están interconectados, sino que son relativamente independientes entre sí y tienen sus propias jurisdicciones, reglas y lógica. [5] [4]
En 2023, el gobierno solo ha creado un sistema que se centra principalmente en evaluar a las empresas en lugar de a los individuos, y que consiste en una base de datos que recopila los datos sobre el cumplimiento de la regulación corporativa de varias agencias gubernamentales. Kendra Schaefer, directora de investigación de políticas tecnológicas en la consultora Trivium China, con sede en Pekín, había descrito el sistema en un informe para la Comisión de Revisión Económica y de Seguridad entre Estados Unidos y China del gobierno estadounidense como "aproximadamente equivalente a que el IRS, el FBI, la EPA, el USDA, la FDA, el HHS, el HUD, el Departamento de Energía, el Departamento de Educación y todos los juzgados, comisarías de policía y grandes empresas de servicios públicos de Estados Unidos compartan registros regulatorios en una única plataforma". [6] Cualquier ciudadano chino puede acceder abiertamente a la base de datos en el sitio web recién creado llamado "Credit China". Su base de datos también incluye información aleatoria como una lista de empresas de construcción de robots aprobadas, hospitales que han cometido fraude de seguros, universidades que se consideran legítimas y una lista de personas que han incumplido una sentencia judicial. [51]
El crédito social en sí no trae consigo nuevas restricciones, sino que se centra en aumentar la implementación de las restricciones existentes. [22] : 105 Aunque el gobierno chino anunció en 2014 que implementaría un sistema de crédito social a nivel nacional para 2020, a partir de 2023 no existe un sistema completo. [22] : 123–124
La implementación del crédito social se centra principalmente en el comportamiento del mercado. [21] : 14 A partir de 2023, aproximadamente el 1% de las empresas y el 0,3% de las personas reciben sanciones relacionadas con el crédito social por año. [21] : 14
El Banco Popular de China proporciona informes crediticios financieros nacionales para empresas y personas, y no asigna ninguna puntuación numérica. [49]
Las prácticas de la Lista Roja buscan incentivar el comportamiento personal ejemplar o el cumplimiento empresarial. [21] : 118 Las prácticas de la Lista Roja varían significativamente y no existen regulaciones o guías de alto nivel que aborden las listas rojas en detalle. [21] : 118–119 El beneficio más común para las empresas incluidas en la Lista Roja incluye cargas administrativas reducidas o procedimientos simplificados. [21] : 118–119 Parte de la lógica del gobierno para las empresas incluidas en la Lista Roja es que facilita la capacidad de los reguladores para centrarse en las empresas con un peor historial de cumplimiento. [21] : 119 Las personas incluidas en la Lista Roja pueden recibir beneficios como descuentos en estacionamiento y transporte público o entradas con descuento a sitios turísticos. [21] : 119
La inclusión en listas negras se basa en casos específicos de mala conducta, no en una puntuación numérica. [22] : 103 El Gobierno central aplica una serie de listas negras nacionales y regionales basadas en diversos tipos de infracciones. Las empresas, organizaciones y particulares pueden recurrir sus infracciones en el sistema judicial. En 2019, normalmente se tardaba entre dos y cinco años en salir de la lista negra, pero también es posible salir antes si la persona incluida en la lista negra "cumple con sus obligaciones legales o con los recursos necesarios". [54] [55]
Existen tres tipos principales de listas negras: la lista negra de incumplidores de sentencias , las listas negras sectoriales y las listas de prohibición de vuelos o viajes . [21] : 107
Antes de ser incluida en una lista negra, una persona o empresa debe ser informada de la decisión y de la base legal para ello. [21] : 115 Las listas negras pueden hacerse públicas, aunque al menos a partir de 2023 no existe un método uniforme para hacerlo. [21] : 115 Algunos portales de listas negras se pueden buscar en línea, mientras que otros se cargan como archivos PDF o de imagen. [21] : 118 Las partes incluidas en listas negras a veces se muestran en entornos públicos, incluso en Internet, en periódicos o en televisión. [21] : 118
Antes de 2013, el proceso de obtención de la ejecución ordenada por el tribunal contra los deudores de sentencias estaba fragmentado. [21] : 108 En 2013, el Tribunal Popular Supremo emitió las Varias Disposiciones sobre el Anuncio de la Lista Negra de Morosos de Sentencias , que se convirtieron en la regulación fundacional para la lista negra de morosos de sentencias . [21] : 108 Estableció que para ser incluido en la lista, un moroso debe ser capaz de cumplir con las órdenes judiciales, pero evita activamente hacerlo. [21] : 108 Basado en la idea de que los morosos de sentencias deben pagar sus deudas antes de comprar lujos, una vez agregados a la lista, los morosos de sentencias tienen restringido:
(1) viajar en avión, tren de alta velocidad o tren de primera clase que no sea de alta velocidad,
(2) alojarse en hoteles con estrellas o campos de golf,
(3) compra de bienes inmuebles,
(4) arrendamiento de edificios de oficinas, hoteles o apartamentos de "alta calidad",
(5) compra de vehículos "no esenciales para el negocio",
(6) viajes de vacaciones,
(7) enviar a los niños a escuelas privadas con costos elevados,
(8) adquirir productos de seguros con primas elevadas, y
(9) “Otros comportamientos de consumo esenciales no relacionados con la vida y el trabajo”. [21] : 108–109
En 2019, un tribunal de Hebei lanzó una aplicación que mostraba un "mapa de deudores morosos" en un radio de 500 metros y alentaba a los usuarios a denunciar a las personas que creían que podían pagar sus deudas. [56] Un portavoz del tribunal declaró que "es parte de nuestras medidas para hacer cumplir nuestras sentencias y crear un entorno socialmente creíble". [57]
La lista negra del Tribunal Popular Supremo es una de sus herramientas de aplicación más importantes y su uso ha dado como resultado la recuperación de decenas de billones de RMB por multas y pagos morosos hasta 2023. [21] : 53
Existen muchas listas negras sectoriales que son administradas por una variedad de organismos reguladores y administrativos. [21] : 110 Principalmente, las sanciones por ser incluido en estas listas negras son restricciones discrecionales en los procesos administrativos e interacciones con el gobierno. [21] : 111 Por ejemplo, los reguladores pueden excluir a una empresa en una lista negra sectorial de participar en la contratación pública, revocar la financiación o los subsidios del gobierno, cancelar permisos o revocar calificaciones o certificaciones, o restringir la emisión de bonos corporativos. [ 21] : 111 Las sanciones no pueden desarrollarse ad hoc y, en cambio, deben basarse en la ley y la regulación a nivel nacional. [21] : 111 Las sanciones por la inclusión en listas negras sectoriales pueden imponerse tanto a la empresa infractora como a los representantes legales, la alta dirección de la empresa y el personal directamente responsable de la infracción que colocó a la empresa en la lista negra. [21] : 112 Múltiples organismos gubernamentales pueden imponer restricciones como resultado de la inclusión de una persona o empresa en una lista negra sectorial. [21] : 110–111 La disponibilidad de listas negras sectoriales para el público también significa que los socios comerciales potenciales pueden actuar en consecuencia y negarse a tratar con una empresa incluida en la lista negra. [21] : 111
La inclusión en la lista de prohibición de viajar o de prohibición de volar es resultado de casos específicos de mala conducta en trenes o aviones. [21] : 113 La mala conducta que resulta en la inclusión en las listas de prohibición de viajar o de prohibición de volar puede incluir la violación de las normas de seguridad, el acoso a otros pasajeros o trabajadores del transporte, fumar, revender billetes o utilizar billetes falsificados. [21] : 113 La inclusión en la lista prohíbe a una persona comprar billetes nuevos durante un período de tiempo designado, normalmente de seis a doce meses. [21] : 113 Esta es la única sanción en virtud de la lista de prohibición de viajar o de prohibición de volar, y la inclusión en estas listas negras no tiene impacto en otras áreas de la vida o los negocios. [21] : 113
En mayo de 2018, se habían negado varios millones de viajes en avión y tren de alta velocidad a personas que habían sido incluidas en la lista negra. [32] En junio de 2019, según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China, se habían negado 26,82 millones de billetes de avión, así como 5,96 millones de billetes de tren de alta velocidad, a personas consideradas "poco fiables" (失信) (en una lista negra) y 4,37 millones de personas "deshonestas" habían optado por cumplir con sus deberes exigidos por la ley. [58] [59] En julio de 2019, se negaron 2,56 millones de billetes de avión adicionales, así como 90 mil billetes de tren de alta velocidad, a personas que estaban en la lista negra. [60]
La lista de prohibición de vuelos está administrada por la Administración de Aviación Civil de China . [21] : 113 La lista de prohibición de viajes está administrada por la Administración Nacional de Ferrocarriles . [21] : 113
Una vez que la decisión de incluir a una persona en la lista negra entra en vigencia, la parte incluida en la lista negra puede solicitar la reparación de su crédito. [21] : 115 A través del proceso de reparación de crédito, el infractor corrige el impacto de la infracción subyacente y se compromete a cumplir las leyes y regulaciones en el futuro. [21] : 115 Las empresas que se someten a una reparación de crédito normalmente deben proporcionar evidencia de que han corregido sus infracciones. [21] : 123 Las empresas también pueden tener que aceptar una promesa de crédito en la que se comprometen a respetar las leyes y regulaciones, a cumplir los contratos y a estar sujetas a sanciones más severas por futuras infracciones. [21] : 123 Si las autoridades aprueban la solicitud de reparación de crédito, el infractor es eliminado de la lista negra y se terminan las sanciones. [21] : 115
El Sistema de Crédito Social tiene como objetivo dar respuesta al problema de la falta de confianza en el mercado chino. En 2020 [actualizar], la función de regulación corporativa del sistema parece estar más avanzada que otras partes del sistema y el "Sistema de Crédito Social Corporativo" ha sido el principal foco de atención del gobierno. [11] En 2020 [actualizar], más del 73,3% de las medidas de cumplimiento desde 2014 están dirigidas a las empresas, la mayor parte de todas las medidas de cumplimiento, mientras que alrededor del 1-2% de todas las empresas fueron sancionadas por el sistema anualmente. [15]
Para las empresas, el Sistema de Crédito Social está pensado para servir como mecanismo de regulación del mercado . El objetivo es establecer un régimen regulatorio de auto-ejecución alimentado por grandes datos en el que las empresas ejerzan "autocontrol" (企业自我约束). La idea básica es que con un sistema de crédito funcional, las empresas cumplirán con las políticas y regulaciones gubernamentales para evitar que sus calificaciones sean reducidas por empleados, clientes o consumidores descontentos. [14] Por ejemplo, el gobierno central puede utilizar los datos de crédito social para ofrecer subvenciones y préstamos evaluados en función del riesgo a las pequeñas y medianas empresas (PYME), alentando a los bancos a ofrecer un mayor acceso a los préstamos para las PYME. [11]
Según lo previsto actualmente, las empresas con buenas calificaciones crediticias disfrutarán de beneficios como buenas condiciones crediticias, tasas impositivas más bajas, menos controles aduaneros [11] y más oportunidades de inversión. Las empresas con malas calificaciones crediticias enfrentarán potencialmente condiciones desfavorables para nuevos préstamos, tasas impositivas más altas, restricciones de inversión y menores posibilidades de participar en proyectos financiados con fondos públicos [14] . Los planes del gobierno también prevén un monitoreo en tiempo real de las actividades de una empresa. En ese caso, las infracciones por parte de una empresa podrían resultar en una calificación más baja casi instantáneamente. Sin embargo, si esto sucederá realmente dependerá de la futura implementación del sistema, así como de la disponibilidad de la tecnología necesaria para este tipo de monitoreo [14] .
Para mejorar su calificación crediticia, las empresas deben cumplir con las normas gubernamentales, como seguir las pautas de contención de COVID-19. [11]
Las instituciones gubernamentales reciben el segundo mayor número de acciones de cumplimiento, lo que representa el 13,3% de las sanciones a partir de 2020 [actualizar], mientras que menos del 0,1% de todas las entidades gubernamentales fueron sancionadas por el sistema anualmente. [15] El sistema de crédito social se dirige a las agencias gubernamentales, evalúa el desempeño de los gobiernos locales y se centra en problemas financieros como las deudas de los gobiernos locales y los incumplimientos contractuales. [15] El Gobierno central espera que el sistema pueda mejorar la "autodisciplina del gobierno". [11] Los gobiernos locales también se ven alentados y recompensados por el sistema de crédito social si implementan y siguen con éxito las órdenes del gobierno central. [56]
En 2020, las personas reciben el 10,3% de todas las acciones de ejecución, que afectan a alrededor del 0,15% al 0,3% de la población nacional anualmente. [15] El trato del sistema de crédito social con las personas se centra en la fiabilidad financiera de los ciudadanos individuales. El trato del sistema con las personas se centra principalmente en el pago de la deuda, aunque también se han sancionado importantes infracciones de la ley. [15] Uno de los principales focos es el de los evasores de deudas ( laolai ), una frase que se refiere a aquellos que pueden pagar sus deudas pero deciden no hacerlo. [20] El Tribunal Supremo Popular mantiene una lista negra de laolai . [20]
Además de la conducta financiera deshonesta y fraudulenta, en algunas ciudades se han hecho propuestas para incluir oficialmente varias conductas como factores negativos de las calificaciones crediticias, entre ellas poner música a todo volumen o comer en transportes rápidos , [61] violar las normas de tráfico como cruzar la calle de forma imprudente o infringir los semáforos en rojo, [62] [63] hacer reservas en restaurantes u hoteles, pero no presentarse, [64] no clasificar correctamente los residuos personales, [65] [66] [67] utilizar fraudulentamente las tarjetas de identificación de transporte público de otras personas , [68] etc.; por otro lado, incluir conductas enumeradas como factores positivos de las calificaciones crediticias como donar sangre , donar a organizaciones benéficas , ofrecerse voluntariamente para servicios comunitarios , elogiar los esfuerzos del gobierno en las redes sociales, etc. [69] [70] [71] Sin embargo, debido a que el sistema se basa principalmente en documentos administrativos digitalizados, los primeros esfuerzos para integrar datos de comportamiento en el sistema fueron descartados en su mayoría. [15]
Existen diversos castigos para los deudores. Los deudores morosos son incluidos en listas negras mantenidas por los tribunales chinos y compartidas con el Ministerio de Seguridad Pública , que controla los puestos de control de entrada y salida del país. Las personas con deudas pendientes pueden estar sujetas a prohibiciones de salida y se les puede impedir salir del país como una forma de alentar u obligar al cobro de la deuda. Según el Financial Times , en 2017, unos 6,7 millones de deudores ya habían sido incluidos en listas negras y se les había impedido salir del país como resultado de la nueva política. [72] Las futuras recompensas de tener una puntuación alta podrían incluir un acceso más fácil a préstamos y empleos y prioridad durante el papeleo burocrático. A una persona con un crédito social bajo se le puede negar el empleo en lugares como bancos, empresas estatales o como ejecutivo de una empresa. El gobierno chino fomenta la comprobación de si los nombres de los candidatos aparecen en la lista negra al contratarlos. [73] [ necesita actualización ]
En ciertos programas de prueba, la humillación pública se utiliza como un mecanismo para disuadir a las personas sancionadas. [55] [74] [75] [76] Las fotografías policiales de las personas incluidas en la lista negra a veces se muestran en grandes pantallas LED en los edificios o se muestran antes de la película en los cines. [77] Cierta información personal de las personas incluidas en la lista negra se hace deliberadamente accesible al público y se muestra en línea, así como en varios lugares públicos, como cines y autobuses, mientras que algunas ciudades también han prohibido a los hijos de residentes "no confiables" asistir a escuelas privadas e incluso universidades. [78] [79] [80] [81] [ necesita actualización ] Las personas con altas calificaciones crediticias pueden recibir recompensas como menos tiempo de espera en hospitales y agencias gubernamentales, descuentos en hoteles, mayor probabilidad de recibir ofertas de empleo, etc. [68] [69] [70] [82] [ necesita actualización ]
Según Sarah Cook de Freedom House en 2019, los proyectos piloto a nivel de ciudad para el sistema de crédito social han incluido recompensas a las personas por ayudar a las autoridades a hacer cumplir las restricciones de las prácticas religiosas, incluyendo obligar a los practicantes de Falun Gong a renunciar a sus creencias e informar sobre los uigures que rezan públicamente, ayunan durante el Ramadán o realizan otras prácticas islámicas . [56] [83] En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton , la Freie Universität Berlin y la Universidad Estatal de Pensilvania también encontraron que "reprimir a manifestantes, peticionarios, periodistas y activistas políticos a través del SCS es común entre las localidades chinas". [84]
En 2020, las organizaciones no gubernamentales recibieron el 3,3% de todas las acciones de cumplimiento. Aunque las organizaciones de cumplimiento siguen siendo un grupo pequeño en términos numéricos, su inclusión tiene una implicación importante, ya que afecta a las ONG extranjeras que operan en China. [15]
La mayoría de las iniciativas del sistema de crédito social no implican puntuaciones numéricas reales; en cambio, la documentación de delitos específicos se registra en el perfil crediticio de la persona , con la excepción de los programas de prueba lanzados por algunas ciudades y comunidades. La política real varía mucho de una ciudad a otra y la participación es voluntaria. Los perfiles crediticios locales no se comparten entre ciudades.
Desde principios de la década de 2010, se han iniciado programas piloto en varias ciudades para probar y ayudar a construir el futuro sistema de crédito social. Sin embargo, muchos de estos programas piloto fueron criticados públicamente en los medios estatales y no se llevaron a cabo. [85] En 2019, las autoridades centrales emitieron una aclaración formal de que las "puntuaciones" no se pueden utilizar para castigar a los ciudadanos. [ cita requerida ] Como resultado, muchos programas piloto se interrumpieron, mientras que algunas ciudades piloto revisaron sus programas. Algunos ejemplos fueron Wenzhou , que abandonó su programa inicial y, en 2019, lo revisó para que fuera un "esquema de solo estímulo". Otro fue Rongcheng , que cambió su programa piloto en 2021, de modo que fuera estrictamente voluntario y solo pudiera emitir recompensas. Según un artículo de 2022 del Instituto Mercator de Estudios de China (MERICS), los únicos programas del sistema de crédito social que siguen teniendo "puntuaciones personales" de los individuos son estrictamente para emitir incentivos positivos únicamente. [85] Según algunas políticas, las puntuaciones más altas pueden permitirle a un participante obtener transporte público más barato, filas de seguridad más cortas en el metro o reducciones de impuestos. [86] : 204
En un artículo de 2023, el académico Vincent Brussee observa que las concepciones erróneas europeas sobre el crédito social en China se han convertido en una fuente de diversión entre los usuarios chinos de Internet. [21] : 3
Una serie de estudios han concluido que el crédito social es bien recibido a nivel nacional. [110] : 125 En un estudio de 2018, el 80% de los encuestados aprobaron fuertemente o aprobaron el Sistema de Crédito Social de China, mientras que el uno por ciento lo desaprobó. [20] El estudio fue realizado por la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín y se basó en una encuesta interregional por Internet a 2.209 ciudadanos chinos de diversos orígenes. [111] [112] El estudio encontró "un grado sorprendentemente alto de aprobación de los SCS entre los grupos de encuestados" y que "los ciudadanos socialmente más aventajados (residentes más ricos, mejor educados y urbanos) muestran la aprobación más fuerte de los SCS, junto con las personas mayores". [111] Kostka explicó en el documento que "si bien uno podría esperar que esos ciudadanos informados estuvieran más preocupados por las implicaciones de privacidad de los SCS, en cambio parecen aceptar los SCS porque los interpretan a través de marcos de generación de beneficios y promoción de tratos honestos en la sociedad y la economía en lugar de la violación de la privacidad". [111]
En agosto de 2019, el investigador adjunto Zhengjie Fan del Instituto de Estudios Internacionales de China publicó un artículo en el que afirmaba que las políticas de castigo actuales, como la lista negra, no sobrepasan los límites de la ley. Sostuvo que desde 2014, el Sistema de Crédito Social de China y el sistema de crédito del mercado habían crecido para complementarse entre sí, formando una interacción mutuamente beneficiosa. [113] Según Doing Business 2019 del Grupo del Banco Mundial , que clasifica a "190 países en cuanto a la facilidad para hacer negocios dentro de sus fronteras", China subió del puesto 78 el año anterior al 46 y Fan afirmó que el Sistema de Crédito Social ha desempeñado un papel importante. [113] [114]
En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton, la Universidad Libre de Berlín (Genia Kostka) y la Universidad Estatal de Pensilvania descubrieron a través de una encuesta de campo a estudiantes universitarios en China que “revelar el potencial represivo del SCS reduce significativamente el apoyo al sistema, mientras que enfatizar su función en el mantenimiento del orden social no aumenta el apoyo”. [84] Además, los profesores descubrieron que una encuesta a nivel nacional de internautas chinos mostró un mayor apoyo al SCS entre los ciudadanos chinos que se enteraron de él a través de los medios estatales. [84]
Los académicos chinos han producido una gran cantidad de trabajos que analizan el crédito social en China. [21] : 7 A partir de 2023, la gran mayoría de los académicos chinos aceptan la legitimidad del crédito social en su conjunto, aunque también hay críticas a diferentes enfoques o esfuerzos de implementación. [21] : 7–8 En varios casos, las críticas de los académicos al crédito social han sido adoptadas y reeditadas por los medios de comunicación estatales, incluidos Xinhua y People's Daily . [21] : 8
En octubre de 2019, el profesor Kui Shen de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín publicó un artículo en China Legal Science , en el que sugería que algunas de las políticas crediticias vigentes en ese momento violaban el " estado de derecho " o " Rechtsstaat " : que infringían los derechos legales de los residentes y las organizaciones, posiblemente violaban el principio de respeto y protección de los derechos humanos, especialmente el derecho a la reputación, el derecho a la privacidad y la dignidad personal, y sobrepasaban el límite del castigo razonable. [115] En mayo de 2020, el grupo de medios de investigación chino Caixin informó de que los sistemas de crédito social empresarial de China eran insuficientes para disuadir las actividades empresariales problemáticas y que era fácil manipular el sistema de crédito social a favor de las empresas. [116]
El sistema de crédito social de China ha estado implicado en una serie de controversias. Los críticos occidentales ven el crédito social como un mecanismo intrusivo que viola la privacidad. [117] En octubre de 2018, el vicepresidente estadounidense Mike Pence criticó el sistema de crédito social, describiéndolo como "un sistema orwelliano basado en el control de prácticamente todas las facetas de la vida humana". [118] En enero de 2019, George Soros criticó el sistema de crédito social, diciendo que daría al líder del PCCh Xi Jinping "control total sobre el pueblo de China". [119] [120]
Entre 2017 y 2018, los investigadores argumentaron que el sistema de crédito sería parte del plan del gobierno para automatizar su régimen autoritario sobre la población china. [9] [121] [122] En junio de 2019, Samantha Hoffman, del Instituto Australiano de Política Estratégica, argumentó que "no existen protecciones genuinas para las personas y las entidades sujetas al sistema... En China no existe el estado de derecho. Las regulaciones que pueden ser en gran medida apolíticas en la superficie pueden ser políticas cuando el Partido Comunista Chino (PCCh) decide usarlas con fines políticos". [123] En agosto de 2018, la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín afirmó en su artículo publicado que "si tiene éxito en [su] esfuerzo, el Partido Comunista poseerá un medio poderoso para sofocar la disidencia, uno que es comparativamente de bajo costo y que no requiere el uso abierto (e impopular) de la coerción por parte del estado". [27] En diciembre de 2017, Human Rights Watch calificó el sistema de crédito social propuesto como “escalofriante” y lleno de abusos arbitrarios. [124]
Ha habido un grado de información errónea y conceptos erróneos en los medios de comunicación en idioma inglés debido a errores de traducción, sensacionalismo , información contradictoria y falta de análisis exhaustivo. [125] [4] [126] [49] [127] Ejemplos de tales conceptos erróneos populares incluyen una suposición generalizada de que los ciudadanos chinos son recompensados y castigados en función de una puntuación numérica (puntaje de crédito social) asignado por el sistema, que sus decisiones son tomadas por IA y que monitorea constantemente a los ciudadanos chinos. [15] [8] [44] [17] [1] [128]
El Crédito Zhima de Alibaba , también traducido al inglés como Crédito Sésamo, es una iniciativa de crédito del mercado privado que finalmente se convirtió en un programa de fidelización. [21] : 54–55 Con frecuencia se lo ha confundido con el crédito social. [132] [21] : 55
En 2015, el Banco Popular de China designó a ocho empresas privadas para poner a prueba mecanismos de informes de crédito personal ( zhengxin ). [21] : 55 Debido a que los programas piloto eran mecanismos zhengxin , tenían poca conexión con la idea del crédito social en general. [21] : 55 Zhima Credit fue uno de los mecanismos piloto de zhengxin . [21] : 55 Fue una iniciativa de puntuación opt-in propuesta para evaluar la solvencia crediticia de los usuarios incluso si esos usuarios carecían de historial crediticio formal. [21] : 55 No incluyó métricas estándar de la industria como ingresos o deudas, en cambio evaluó factores como la capacidad de gasto del usuario y si los usuarios se presentaron para las reservas de viajes. [21] : 55
Tras el lanzamiento de Zhima Credit, hubo una importante especulación en los medios de comunicación sobre la posibilidad de que se convirtiera en un sistema nacional de crédito social en 2020. [21] : 55 Esto no ocurrió. [21] : 55 Zhima Credit y las otras iniciativas piloto nunca se vincularon con el sistema financiero más amplio. [21] : 55 Zhima Credit no demostró ser un mecanismo eficaz de evaluación crediticia porque los datos no mostraron un vínculo estadísticamente significativo entre sus métricas y la capacidad de un usuario para pagar los préstamos. [21] : 55
En una entrevista, el director de tecnología de Alibaba sugirió que las personas que jugaban demasiados videojuegos podrían ser consideradas menos confiables. [21] : 161 Varios medios de comunicación de todo el mundo sugirieron incorrectamente que las personas podrían perder crédito social por jugar demasiados videojuegos. [21] : 161 Nunca se implementó ninguna métrica de juego de videojuegos. [21] : 161
Finalmente, Zhima Credit se convirtió en un programa de fidelización que recompensaba a los usuarios por utilizar los servicios y plataformas de compras de Alibaba . [21] : 55 El Banco Popular de China decidió no extender las licencias de crédito de los ocho programas piloto privados a partir de 2015. [21] : 55
En 2021, el sistema de crédito social se popularizó como un meme de Internet en varias plataformas de redes sociales . VICE informó que la popularidad de los memes refleja el "descontento generalizado hacia el gobierno chino por sus restricciones a las libertades de las personas", sin embargo, el artículo señaló que la tendencia continuaba con la incomprensión y la desinformación existentes con respecto al mecanismo SCS, como la idea de que las personas en China son recompensadas o castigadas en función de una "puntuación de crédito social" numérica. [17] La broma a menudo se plantea como una acción positiva o negativa hacia el gobierno chino que afecta positiva o negativamente la "puntuación de crédito social" del autor. [133] : 40
Según The Spectator , la narrativa occidental del "puntaje de crédito social" recibió burlas generalizadas y comentarios satíricos de la comunidad china de Internet, debido a que la percepción occidental es drásticamente diferente de la realidad en China. [18]
Según los informes, en menos de una década, alrededor del 80% de los rusos obtendrán un perfil digital que documentará sus éxitos y fracasos personales, en el marco de los amplios planes del gobierno para digitalizar la economía. Los observadores han comparado esto con el sistema de crédito social de China, [134] aunque el viceprimer ministro Maxim Akimov lo ha negado, diciendo que un sistema de crédito social al estilo chino es una "amenaza". [135] [136]
En 2018, la New Economics Foundation comparó la puntuación de los ciudadanos chinos con otros sistemas de calificación del Reino Unido, que incluían el uso de datos de la puntuación crediticia de un ciudadano, el uso del teléfono, el pago del alquiler, etc., para filtrar las solicitudes de empleo, determinar el acceso a los servicios sociales, determinar los anuncios publicados, etc. [137] [138]
Algunos medios de comunicación han comparado el sistema de crédito social con los sistemas de puntuación crediticia de los Estados Unidos . [139] [140] [141] Según Mike Elgan de Fast Company , "un número cada vez mayor de "privilegios" sociales relacionados con el transporte, el alojamiento, las comunicaciones y las tarifas que los ciudadanos estadounidenses pagan por los servicios (como los seguros) están controlados por empresas de tecnología o se ven afectados por cómo utilizamos los servicios tecnológicos. Y las reglas de Silicon Valley para poder utilizar sus servicios son cada vez más estrictas". [139]
En 2017, Venezuela comenzó a desarrollar una tarjeta de identificación inteligente conocida como "carnet de la patria" o "tarjeta de la patria", con la ayuda de la empresa de telecomunicaciones china ZTE . [142] El sistema incluía una base de datos que almacena detalles como cumpleaños, información familiar, empleo e ingresos, propiedades poseídas, historial médico, beneficios estatales recibidos, presencia en redes sociales, membresía en un partido político y si una persona votó. [142] Muchos en Venezuela han expresado su preocupación de que la tarjeta sea un intento de reforzar el control social a través del monitoreo de todos los aspectos de la vida diaria. [143] [144]
De hecho, el Sesame Credit de Alibaba se ha vuelto tan omnipresente que a menudo se confunde con el Sistema de Crédito Social y ha contribuido en gran medida a la noción de que existe un sistema de puntuación unificado.
