El Banco Central de Irán (CBI), también conocido como Bank Markazi , oficialmente Banco Central de la República Islámica de Irán ( persa : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران , romanizado : Bank Markazi-ye Jomhuri-ye Eslāmi-ye Irān ; Código SWIFT : BMJIIRTH) es el banco central de Irán .
Establecido bajo la Ley Monetaria y Bancaria de Irán en 1960, actúa como banquero del gobierno iraní y tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas. El CBI tiene la tarea de mantener el valor del rial iraní y supervisar los bancos e instituciones de crédito. Actúa como custodio de las Joyas Nacionales , así como de las divisas y las reservas de oro de Irán. [7] También es miembro fundador de la Unión Asiática de Compensación , controla los flujos de oro y capital en el extranjero, representa a Irán en el Fondo Monetario Internacional (FMI) y concluye internacionalmente acuerdos de pago entre Irán y otros países. [7]
En noviembre de 2023, después de 50 años, el banco central fue completamente renovado y modificado para incluir el Banco de Desarrollo de la República Islámica . [8]
El primer intento de introducir papel moneda en Irán se produjo durante el Ilkanato mongol del siglo XIII d.C. La innovación, desarrollada en la China de la dinastía Song , no se afianzó en Irán, y el papel moneda no regresó a Irán de manera significativa durante varios siglos. [9]
En 1889, se fundó el Banco Imperial de Persia ( Bānk-e Šāhī ) , de propiedad británica, al que se le otorgó el derecho exclusivo de emitir billetes de banco en Irán. En 1890 introdujo los primeros billetes de banco en Irán, de entre 1 y 1.000 tomanes . [6] El banco no hizo mucho para fortalecer la formación de capital iraní o apoyar la entonces moneda de Irán, el qiran . [6]
Para competir con el banco británico, la Rusia Imperial también abrió el Banco Ruso de Préstamos y Desarrollo. [10] El Banco Esteqrazi de Polyakov fue comprado en 1898 por el gobierno zarista de Rusia , y posteriormente pasó a manos del gobierno iraní mediante un contrato en 1920. [11] [ fuente no confiable ]
El primer banco iraní de propiedad estatal, el Bank Melli Iran, fue establecido en 1927 por el gobierno de Irán. [12] El 30 de mayo de 1930, asumió la responsabilidad de funcionar como banco central de Irán y tomó los derechos del Banco Imperial por £ 200.000, mientras actuaba como banco comercial al mismo tiempo. [7] El objetivo principal del banco era facilitar las transacciones financieras del gobierno e imprimir y distribuir la moneda iraní ( rial y toman ). Durante más de tres décadas, el Bank Melli Iran actuó como el banco central de Irán y tuvo la responsabilidad de mantener el valor del rial iraní . En 1955, se le dio al banco la responsabilidad de supervisar el sistema bancario nacional. [7]
En agosto de 1960, el gobierno iraní estableció el Banco Central de Irán (BCI) y separó todas las responsabilidades del banco central del Banco Melli Irán y lo asignó al recién formado banco central. [7] El alcance y las responsabilidades del Banco Central de la República Islámica de Irán (CBI) se han definido en la Ley Monetaria y Bancaria de Irán (1960). [7]
El Banco Central de Irán pasó a llamarse "Banco Central de la República Islámica de Irán", y el sistema bancario de Irán se adhirió a las nuevas reglas islámicas que prohíben ganar o pagar intereses en 1983. [7]
En diciembre de 2023, el Banco Central y el Ministro de Economía ordenaron la fusión de la institución de crédito privada Nour con una deuda de 400.000 mil millones de riales en el banco gubernamental Melli. [13]
El Consejo de Dinero y Crédito (MCC) es el máximo órgano de formulación de políticas bancarias del Bank Markazi. Sus miembros permanentes incluyen al Gobernador del CBI, el Ministro de Finanzas y Economía , dos Ministros elegidos por el Gabinete , el Jefe de la Cámara de Comercio , el Fiscal General y dos legisladores ( MP ). [14]
Cada año, después de la aprobación del presupuesto anual del gobierno , el BCI presenta una política monetaria y crediticia detallada al MCC para su aprobación. Posteriormente, los elementos principales de estas políticas se incorporan al plan quinquenal de desarrollo económico . [15] MCC se reúne cada tres meses. [dieciséis]
En la práctica, la capacidad del sistema bancario para crear dinero no está muy limitada por la cantidad de dinero escritural a través de la banca de reserva fraccionaria . De hecho, la mayoría de los bancos primero otorgan crédito y luego buscan reservas . [ cita necesaria ] El Banco Central iraní necesita más independencia del gobierno para combatir la inflación, según el Centro de Investigación del Parlamento del país . [17] A partir de 2010, el Banco Central de Irán no puede llevar a cabo una política monetaria "proactiva" (por ejemplo, necesita la aprobación del Majlis antes de emitir bonos de participación ) y no tiene control sobre la política fiscal del gobierno . [18]
La combinación actual de la junta directiva del Banco Central está formada por el Presidente , los Ministros de Economía y Comercio, el Vicepresidente para la planificación estratégica y un Ministro seleccionado por el Gabinete. [19]
Siete economistas con al menos 15 años de experiencia laboral pasarían a ser miembros de la asamblea general según una nueva ley propuesta por el Majlis en 2010, con lo que este organismo pasaría de estar dominado por el Estado a ser uno en el que el sector privado tiene mayor voz en la proceso de toma de decisiones. El mandato de cada miembro sería por 10 años y sólo por un mandato. [20] [21] El entonces presidente Mahmoud Ahmadinejad criticó esta propuesta y dijo que es importante que el Banco Central de Irán no caiga bajo control privado "porque no beneficiaría al pueblo iraní " a largo plazo. [ cita necesaria ]
El presidente de Irán propone a una persona como gobernador de CBI, que debe ser verificada por la asamblea general y designada mediante decreto presidencial. [20]
Los objetivos del Banco Central de la República Islámica del Irán según sus estatutos y el artículo 10 de la Ley Monetaria y Bancaria de Irán (MBAI) [22] son los siguientes:
Para lograr los objetivos establecidos en el MBAI, CBI tiene la responsabilidad de cumplir las siguientes funciones: [23]
Después de la Revolución Islámica , el Banco Central recibió el mandato de establecer una ley bancaria islámica . En 1983, el Majlis aprobó la ley de Banca Islámica de Irán . [24] Esta ley describe y autoriza una versión chiita iraní de las leyes comerciales islámicas (a diferencia de una versión sunita menos 'liberal' ). [25] Según esta ley, los bancos iraníes sólo pueden realizar transacciones islámicas sin intereses (ya que el interés se considera usura o " riba " y está prohibido por el Islam y el libro sagrado del Corán ).
En la práctica, Irán utiliza lo que oficialmente se denomina tasas de interés "provisionales", ya que las tasas pagadas a los depositantes o recibidas de los prestatarios deben reflejar las ganancias o pérdidas de una empresa. [26] Según estas normas, los tipos de depósito, conocidos como "dividendos", están en teoría relacionados con la rentabilidad de un banco. En realidad, sin embargo, estos dividendos se han convertido en tasas de rendimiento fijas: los depositantes nunca han perdido sus ahorros debido a las pérdidas sufridas por los bancos y casi nunca recibieron rendimientos mayores que las tasas de ganancia ex ante provisionales. Los intereses cobrados sobre los préstamos se presentan como "honorarios" o una participación en las ganancias corporativas. [27] Todas estas transacciones se realizan a través de (12) contratos islámicos, como Mozarebe , Foroush Aghsati , Joalah , Salaf y Gharzolhasaneh . Los detalles de estos contratos y prácticas relacionadas se describen en la ley iraní de banca libre de intereses y sus directrices. Ejemplos son:
Los activos que cumplen con la Sharia han alcanzado alrededor de 400 mil millones de dólares en todo el mundo, según Standard & Poor 's Ratings Services, y el mercado potencial es de 4 billones de dólares. [28] [29] Irán, Arabia Saudita y Malasia están a la cabeza con los mayores activos que cumplen con la sharia. [30]
Según el FMI , la banca islámica prohíbe la pura especulación monetaria y subraya que los acuerdos deben basarse en la actividad económica real y, por lo tanto, plantea menos riesgos que la banca convencional para la estabilidad de los sistemas financieros. [31]
Los críticos creen que la ley iraní sobre banca libre de intereses simplemente ha creado el contexto para legitimar la usura o la riba . En realidad, todos los bancos cobran a sus prestatarios una cantidad fija preestablecida a una tasa de interés aprobada por el Banco Central al menos una vez al año. No se intercambian bienes ni servicios como parte de estos contratos y los bancos rara vez asumen ningún riesgo comercial . Los elementos de garantía de alto valor , como bienes raíces , papel comercial , garantías bancarias y maquinaria, eliminan cualquier riesgo de pérdida. En caso de impagos o quiebras, el importe principal, el interés previsto y los recargos por mora se cobran mediante la posesión o venta de garantías garantizadas. [27]
En 2005, el gobierno obligó al Banco Central de Irán y a los bancos iraníes , en su mayoría de propiedad estatal, a establecer todas las infraestructuras necesarias (regulatorias, hardware, software) para lanzar plenamente el dinero electrónico en Irán en marzo de 2005. Si bien este plan ha Las tarjetas de débito locales, que aún no se han materializado por completo, son ahora algo común y han eliminado el principal obstáculo para el crecimiento del comercio electrónico (a escala nacional), así como para el pleno despliegue de iniciativas de gobierno electrónico . [32] Sin embargo, Irán sigue siendo en gran medida una economía basada en efectivo.
El Banco Central ha desarrollado el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (SATNA) como principal centro de liquidación de las transacciones en riales de los bancos iraníes.
En 2011, se lanzaron dos nuevos sistemas de pago: Scripless Securities Settlement System (TABA) como infraestructura electrónica para la colocación y liquidación de diversos valores, incluidos documentos de participación gubernamentales y del CBI . El lanzamiento del sistema de cámara de compensación automatizada (PAYA) para procesar órdenes de pago individuales y múltiples, la conexión de la Red de Transferencia Interbancaria de Información (Shetab) de Irán a otros sistemas de conmutación de cajeros automáticos y puntos de venta para la aceptación de tarjetas bancarias internacionales, el diseño del pago electrónico con tarjeta sistema (SHAPARAK) para la centralización y reorganización de TPVs . [33]
Tras las sanciones internacionales durante la invasión rusa de Ucrania que impidieron a Rusia utilizar SWIFT , Mohsen Karimi, vicegobernador internacional del Banco Central de Irán, y su homólogo ruso Vladislav Gridchin, representante del Banco Central de Rusia, anunció que ambas naciones desarrollaron formas de eludir SWIFT. [34] [35]
Según el Ministerio de TIC , en 2018, el Post Bank of Iran emitirá la primera moneda digital de Irán utilizando la tecnología blockchain (con la ventaja, en relación con las sanciones contra Irán , de que las transacciones blockchain no necesitan ningún banco de compensación ). [36]
Además, dadas las grandes reservas de petróleo y gas de Irán , el rial iraní podría convertirse en una moneda de reserva si se establece la paridad con el petróleo y el gas , [37] como se hizo en el pasado entre el dólar estadounidense y el oro (por ejemplo, una paridad de 1.000.000 de tomanes por un barril de petróleo). petróleo ), como con la recién acuñada criptomoneda " Petro " de Venezuela . [38]
Finnotech.ir es el principal proveedor de API bancarias de Irán e Informatics Services Corporation (ISC) es un operador líder de sistemas de información para la industria bancaria (incluido Shetab ). [39] En 2016, Irán tenía 50 empresas activas en fintech . [40] La CBI limita el papel de las fintechs en el sector financiero de Irán al permitirles operar siempre y cuando no participen en la creación de dinero, el cambio de divisas, la oferta de herramientas de pago (como tarjetas) y la captación de depósitos. [41]
A partir del 21 de enero de 2010, los titulares de cuentas ya no podrán retirar más de 15.000 dólares de los bancos iraníes, pero aún podrán emitir cheques por cantidades mayores. [ cita necesaria ]
En 2009, el 10,7% de los cheques fueron rechazados . [42]
En 2007, Tetra-Tech IT Company anunció que Visa y MasterCard podrían utilizarse para ventas en línea y en terminales de tarjetas electrónicas iraníes en centros comerciales, hoteles, restaurantes y agencias de viajes para iraníes y turistas extranjeros . [43] El comercio electrónico de Irán alcanzará los 10 billones de riales (1.000 millones de dólares) en marzo de 2009. [44] Algunas personas más ricas tienen tarjetas de débito , pero MasterCard o Visa ya no están disponibles en Irán, y pocos bancos extranjeros están activos allí debido a las transacciones internacionales. sanciones . [45] Alrededor del 94% de los iraníes tenían una tarjeta de débito , en comparación con menos del 20% en Egipto (2015). [46]
En 2016, Irán introdujo su propio sistema nacional de tarjetas de crédito basado en los principios de Sukuk e informó de conversaciones con MasterCard (y otros operadores de pagos internacionales) para un reingreso. [47]
Muchas empresas e individuos iraníes también dependen de la hawala, un sistema informal de transferencia de dinero basado en confianza que existe en Medio Oriente y otros países musulmanes. Desde la reciente imposición de sanciones financieras por parte de Estados Unidos y la ONU a Irán , se dice que ha aumentado el uso de la hawala por parte de los iraníes. [48]
El Banco Central de Irán está haciendo cumplir la ley contra el lavado de dinero [49] para frenar posibles delitos. El ministro de Inteligencia , el gobernador del Banco Central de Irán (CBI) y varios ministros más se encuentran entre los miembros del comité especial encargado de la campaña contra el blanqueo de dinero . En 2008, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), con sede en París, elogió la represión de la República Islámica contra el lavado de dinero. El organismo de control financiero de 34 miembros felicitó a Teherán por su compromiso de cerrar las lagunas en el lavado de dinero. [ cita necesaria ] Sin embargo, en 2010, el GAFI nombró a Ecuador e Irán en una lista de estados que, según dice, no cumplen con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. [ cita necesaria ] A pesar de que el presidente Hassan Rouhani mostró interés en el GAFI, ha habido desacuerdos masivos por parte de personas de línea dura relacionadas con el líder supremo, Ali Khamenei . Entre ellos , Ahmad Jannati , presidente de la Asamblea de Expertos y secretario del Consejo de Guardianes, y Ali Akbar Velayati , ex secretario de Asuntos Exteriores de Irán y máximo asesor de relaciones exteriores del líder supremo, son dos personas notables que están en contra del GAFI. [50] Estos desacuerdos y la falta de aprobación del GAFI por parte del parlamento iraní han paralizado la aplicación del GAFI. [50]
El gobierno de Irán estimó en 2015 que el dinero sucio procedente del tráfico de drogas en Irán asciende a 10 billones de tomanes al año (1 toman equivale a 10 riales), una parte del cual ha ido llegando a "las elecciones y a la obtención de votos". "para influir en la política del país ". [51]
En octubre de 2010, las reservas de oro de Irán alcanzaron un "nivel récord" cuando el Banco Central tomó " medidas preventivas " para evitar una posible congelación de activos por parte de los países occidentales. [55] Irán ha convertido el 15% de sus reservas de divisas en oro, mientras que la cifra es del 1,7% para países como India y China (ver también: Sanciones de Estados Unidos contra Irán ). [ cita requerida ]
En enero de 2012, el jefe de la Cámara de Comercio de Teherán informó que Irán tenía 907 toneladas de oro, compradas a un promedio de 600 dólares la onza y con un valor de 54 mil millones de dólares al precio actual. [56] [57] Sin embargo, el gobernador del CBI informa sólo 500 toneladas (es decir, reservas de oro en la superficie). [58] La discrepancia no tiene explicación, pero las 907 toneladas podrían (erróneamente) incluir reservas de oro subterráneas (320 toneladas métricas a partir de 2012) y posiblemente el oro en manos privadas iraníes (~100 toneladas en monedas o lingotes ). [59] En 2014, informes del Banco Central cifraron sus reservas de oro en solo 90 toneladas, y el resto posiblemente se utilizó en el comercio de trueque tras las sanciones . [59] [60]
Las tasas de inflación de dos dígitos han sido una realidad en Irán durante los últimos 20 años. Entre 2002 y 2006, la tasa de inflación en Irán fluctuó entre el 12 y el 16%. [61]
La política monetaria de Irán no ha logrado cumplir los objetivos monetarios y de inflación fijados en los planes quinquenales de desarrollo iraníes, debido principalmente al impacto monetario del gasto público procedente de los ingresos petroleros. Aunque el cumplimiento de los objetivos de inflación ha mejorado algo últimamente, no se ha logrado el objetivo de una desinflación gradual hasta niveles de un solo dígito. Además, se ha incumplido sistemáticamente el objetivo intermedio implícito de la política monetaria, el crecimiento del dinero. [62]
El Banco Central es una extensión del gobierno iraní y como tal no opera de forma independiente. La tasa de interés generalmente se fija en función de prioridades políticas y no de objetivos monetarios. Hay poca alineación entre la política fiscal y monetaria .
El Banco Central evalúa la tasa de inflación utilizando los precios de 395 bienes y servicios en las áreas urbanas de Irán. [63]
Los altos niveles de inflación también se han asociado con un crecimiento de la oferta monetaria de Irán . Los datos del Banco Central sugieren que el crecimiento de la oferta monetaria ha sido de alrededor del 40% anual. El rápido crecimiento de la oferta monetaria provino de las altas demandas de préstamos de capital a la tasa del 12% que ofrecen los bancos, impuesta por el Gobierno para hacer que el crédito sea accesible para los iraníes promedio y los pequeños empresarios. Sin embargo, esta tasa es inferior a la tasa de inflación . Esto hace que el costo de endeudamiento sea menor que el costo del mercado libre determinado por la oferta y la demanda , con base en la tasa de inflación y el riesgo de inversión . [64]
El Fondo Monetario Internacional (FMI) informa que en 2001, los depósitos en efectivo y a la vista —un agregado comúnmente conocido como M1— ascendieron a 71.700 millones de dólares. Ese mismo año, M2 (un agregado igual a M1 más los depósitos de ahorro , los depósitos a corto plazo y los fondos mutuos del mercado monetario ) fue de 153.600 millones de dólares. Según el CBI, la liquidez del país ascendía a unos 174 mil millones de dólares en abril de 2008, [68] 197 mil millones de dólares en octubre de 2009 [ cita requerida ] y más de 300 mil millones de dólares en 2011. [69]
El dinero en circulación alcanzó los 700.000 millones de dólares en marzo de 2020 (según el tipo de cambio anterior a la devaluación de 2017 ). [70] ( La base monetaria de Irán alcanzó los 3.721,46 billones de riales (casi 12.000 millones de dólares) en septiembre de 2020, mientras que el M2 alcanzó los 95.000 millones de dólares (es decir, un aumento del 26 % y del 36,2 % en un año respectivamente), mientras que el efecto multiplicador del dinero (que muestra cuánto base podía crear nuevo dinero en la economía) había alcanzado un máximo histórico), lo que explica el aumento de la inflación (40%) y la caída del rial iraní en los últimos años. El rial iraní casi se ha quintuplicado desde principios de 2018. A su vez, las reservas de divisas de Irán han caído, ya que Irán está tratando de mantener el valor de su moneda inyectando divisas en el mercado para satisfacer la demanda de dólares estadounidenses por parte del público en general y empresas y pagar las importaciones. [70]
A su vez, la causa de esto se debe a la ineficiencia fiscal y de recaudación de impuestos en Irán (y la evasión fiscal en particular). La inflación (o pérdida de poder adquisitivo ) es un impuesto uniforme y oculto sobre la población (a menos que se compense con un aumento de los salarios y la productividad) que afecta negativamente a los estratos más bajos de la población iraní . [71]
En diciembre de 2019, la deuda pública con los bancos alcanzó los 3.880.000 millones de riales (aproximadamente 30.000 millones de dólares, lo que supone un aumento del 3,5% desde 2013, cuando el presidente Rouhani asumió el cargo). Esto significa que el gobierno imprime dinero, que se pone a disposición de los bancos que el Estado controla en Irán y luego pide prestado a estos bancos con intereses . La deuda del sector privado con los bancos en el período de doce meses que finalizó el 20 de diciembre de 2019 alcanzó los 14.400.000 mil millones de riales o más de 110 mil millones de dólares. [71]
Irán es miembro del Banco Islámico de Desarrollo . Hasta agosto de 2006, el Banco Mundial ha financiado 48 proyectos de desarrollo en el país por un compromiso original total de 3.413 millones de dólares. [73] Los préstamos del Banco Mundial a Irán provienen únicamente del Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF). Irán es miembro de la Agencia Multilateral de Garantía de Inversiones del Banco Mundial . [74] Irán se unió al Fondo Monetario Internacional (FMI) el 29 de diciembre de 1945. [75] Los gobernadores del CBI asisten a las discusiones de la junta directiva del FMI sobre Irán en nombre del gobierno. Estas reuniones suelen celebrarse una vez al año en Washington, DC [76]
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos también ha intensificado sus intentos de restringir la financiación de la inversión extranjera y el comercio con Irán. En enero de 2006, los bancos suizos UBS y Credit Suisse anunciaron por separado que iban a suspender sus operaciones en Irán. En septiembre de 2006, el Departamento del Tesoro prohibió todas las transacciones del Bank Saderat Iran con el sistema financiero estadounidense, y en enero de 2007 también incluyó en la lista negra al Bank Sepah y a su filial británica, el Bank Sepah International. En octubre de 2007, el Tesoro de Estados Unidos incluyó en la lista negra al Bank Melli y al Bank Mellat .
Bajo la presión de Estados Unidos, 12 bancos chinos han reducido sus vínculos con bancos iraníes desde principios de septiembre de 2007, pero cinco de ellos reanudaron sus vínculos comerciales a mediados de enero de 2008. A mediados de febrero de 2008, el Tesoro de Estados Unidos alegó que el Banco Central de Irán ayudó a los bancos incluidos en la lista negra. Los bancos evaden las sanciones estadounidenses realizando transacciones para ellos. [87]
El Banco Central posee reservas de efectivo extranjeras limitadas debido a las sanciones internacionales y los problemas en la transferencia de fondos dentro y fuera del país. En 2012, Estados Unidos amplió unilateralmente las sanciones , que aislaron del sistema financiero estadounidense a las empresas extranjeras que hacen negocios con el banco central. [88] Se informa que Irán está haciendo un uso cada vez mayor del comercio de trueque , el contrabando de efectivo , el oro y las monedas locales de sus socios comerciales para eludir las sanciones internacionales. [89] [90] El CBI ha sido incluido en la lista negra del gobierno de EE. UU. debido a la participación del banco en el programa nuclear iraní y, como consecuencia, se le ha bloqueado el uso de SWIFT desde marzo de 2012. [91]
El Banco Central de Irán publica una variedad de publicaciones periódicas para audiencias generales y especializadas, incluidas Tendencias Económicas , Boletín , Revisión Anual , Informe Económico y Balance General . Otras publicaciones incluyen folletos, monografías y folletos. Muchos de esos documentos también están disponibles en inglés . [92]
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Medios relacionados con el Banco Central de Irán en Wikimedia Commons