Esquema Ponzi
Howe ofreció a una clientela exclusivamente femenina una tasa de interés mensual del 8 % y luego robó el dinero que las mujeres habían invertido.
Las obras de Charles Dickens Martin Chuzzlewit (1884), y Little Dorrit (1857), ya presentaban el esquema.
[4] En la década de 1920, Carlo Ponzi llevó a cabo este plan y se hizo conocido en todo Estados Unidos debido a la enorme cantidad de dinero que recibió.
[7] Por lo general, los esquemas Ponzi requieren una inversión inicial y prometen rendimientos superiores al promedio.
El operador ve nuevos flujos de efectivo ya que los inversores no pueden transferir dinero.
Si algunos inversores desean retirar su dinero de acuerdo con los términos permitidos, sus solicitudes generalmente se procesan rápidamente, lo que da la ilusión a todos los demás inversores de que el fondo es solvente y financieramente sólido.
Los esquemas Ponzi a veces comienzan como vehículos de inversión legítimos, como los fondos de cobertura que pueden degenerar fácilmente en un esquema tipo Ponzi si pierden dinero inesperadamente o no obtienen legítimamente los retornos esperados.
Así que se esparció el rumor, muchos decidieron no quedarse fuera del negocio y apoyaron a Ponzi con capital.
Algunas personas invirtieron y luego obtuvieron lo prometido en el lapso que se había acordado.
Ponzi contrató agentes y pagó generosas comisiones por cada dólar que pudieran traer.
Ponzi comenzó a depositar su dinero en el Hanover Trust Bank of Boston (un pequeño banco italo-estadounidense en la calle de Hanover y al norte de la calle Italiana), en espera de que a lo largo del tiempo se pudiera convertir en el presidente del banco o pudiera imponer sus decisiones sobre este; en realidad logró controlar el banco al comprar sus acciones.
Muchas personas vendían o hipotecaban sus casas con la esperanza de lograr altos intereses.
Finalmente la empresa fue intervenida por el Estado, que detuvo todas las nuevas captaciones de dinero.
En la medida en que los compradores estén dispuestos a pagar los precios siempre en alza, los vendedores pueden salir beneficiados.
Cuando las deudas han vencido y no hay dinero con que pagarlas, ya sea por causa de la mala suerte o robo deliberado, los deudores usualmente hacen sus pagos pidiendo prestado o robando de otros fondos.
