Esto significa que al establecerse la hipoteca y si el consumidor o cliente (prestatario) inclumple el contrato del crédito -su devolución- el banco (prestamista) activa el mecanismo jurídico del derecho hipotecario que le permite tomar posesión de la propiedad mediante ejecución hipotecaria o acción hipotecaria (desahucio) con el objeto de recuperar el préstamo.Por la importancia económica que tiene para los compradores la adquisición de la vivienda se recomienda evaluar su conveniencia en relación con los ingresos presentes y futuros del comprador o compradores ya que en caso de presentar riesgo se recomienda el alquiler como forma más eficaz de acceder al derecho a la vivienda.El pago total aumenta significativamente cuando los plazos se amortización son demasiado largos (25 y 30 años) por lo que se recomienda que el plazo sea lo más corto posible (10 o 15 años).[4][5] La constitución de la hipoteca inmobiliaria mediante un crédito hipotecario es una limitación del derecho real a la propiedad.Los términos básicos que aparecen en un crédito hipotecario suelen ser muy parecidos en todos los países: Cuando evalúan los bancos al solicitante de hipoteca y su solvencia, es decir su capacidad de pago, establecen el riesgo de la hipoteca y por tanto su concesión o denegación: Si bien los préstamos hipotecarios suelen realizarse a largo plazo (5, 10, 15, 20, 25 y hasta 30 años) la recomendación general, si pueden asumirse las cuotas resultantes, es formalizar el crédito hipotecario por el menor número de años posibles ya que disminuiría mucho el coste final del crédito hipotecario (capital + gastos + intereses).Habitualmente se realiza un pago mensual fijo durante un período que suele oscilar entre cinco y treinta años, considerando estos 30 años como la cifra máxima ya que una duración superior pone en riesgo el pago del préstamo según los cálculos de esperanza de vida manejados por las ciencias actuariales y las aseguradoras.En muchos países los bancos pueden vender el préstamo hipotecario ya concedido y firmado a otras partes interesadas en recibir en el futuro los pagos en efectivo del prestatario o deudor, en forma de garantía mediante la titulización.[25][20] Se considera una cláusula abusiva cuando es impuesta por una parte -normalmente la entidad bancaria- en la firma del crédito hipotecario.[44] cláusulas de ejecución hipotecario y/o desahuco por uno, dos o tres impagos ante circunstancias sobrevenidas -desempleo, enfermedad-.
Simulación de créditos hipotecarios
con el total del
coste a devolver
que incluye el capital principal + los gastos + los intereses en varios supuestos de
interés fijo
(2,5%, 5% y 10%) y 5 períodos de duración (10, 15, 20, 25 y 30 años). El gráfico muestra el
precio total que se va a pagar por la compra de una vivienda
u otro
bien inmueble
cuando se solicita un préstamo. Hay que devolver el capital solicitado (100) al que hay que sumar los gastos de compraventa y los gastos de constitución de la hipoteca (un 15% aproximadamente sobre el capital según el país) así como los intereses a lo largo de toda la vida del crédito hipotecario y que varían dependiendo del
tipo de interés
y de la duración del préstamo
Costo total del préstamo hipotecario: capital + gastos + intereses
. Se muestra varios supuestos con dos tipos de
interés fijo
, 5% y 10% y tres períodos de duración del préstamo, 10, 15 y 30 años.
Evolución del
euríbor
(Europa) a un año (rojo), a tres meses (azul) y a una semana (verde) desde enero de 1999. Los picos máximos del euríbor interanual se alcanzaron en 1994 (6,6%), 2000 (5,2%) y en 2008 (5,526%). Desde entonces se ha reducido significativamente hasta alcanzar
valores negativos
: el 20 de octubre de 2016 fue de -0,073% a un año (doce meses). En
octubre de 2020
el euríbor a un año cayó hasta el
-0,463
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Copenhague
, Capital de
Dinamarca
, es la ciudad más grande del país com más de 1 millón de habitantes. Dinamarca ostenta el sistema hipotecario más longevo y eficiente del mundo.
