El Banco Central de la República Islámica de Irán (CBI; persa : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران , romanizado : Bank Markazi-ye Jomhuri-ye Eslāmi-ye Irān ; código SWIFT : BMJIIRTH), también conocido como Bank Markazi , fue establecido bajo la Ley Bancaria y Monetaria de Irán en 1960, sirve como banquero del gobierno iraní y tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas. El CBI se encarga de mantener el valor del rial iraní y supervisar los bancos e instituciones crediticias. Actúa como custodio de las Joyas Nacionales , así como de las reservas de divisas y oro de Irán. [7] También es miembro fundador de la Unión Asiática de Compensación , controla los flujos de oro y capital en el exterior, representa a Irán en el Fondo Monetario Internacional (FMI) y concluye acuerdos de pago internacionales entre Irán y otros países. [7]
En noviembre de 2023, después de 50 años, el banco central fue completamente renovado y cambiado para incluir el Banco de Desarrollo de la República Islámica . [8] El Banco Central fue atacado cibernéticamente por IRLeaks en agosto de 2024. El gobierno iraní se vio obligado a pagar un rescate a los piratas informáticos para proteger los datos de los clientes iraníes. [9] [10]
El primer intento de introducir el papel moneda en Irán se produjo durante el Ilkhanato mongol del siglo XIII d. C. La innovación, desarrollada en la dinastía Song de China , no arraigó en Irán, y el papel moneda no volvió a Irán de forma significativa durante varios siglos. [11]
En 1889 se fundó el Banco Imperial de Persia ( Bānk-e Šāhī ), de propiedad británica , y se le concedió el derecho exclusivo de emitir billetes en Irán. En 1890 introdujo los primeros billetes en Irán, con denominaciones que iban desde 1 a 1.000 tomanes . [6] El banco no hizo mucho por fortalecer la formación de capital iraní ni por apoyar la moneda de ese entonces en Irán, el qiran . [6]
Para competir con el banco británico, la Rusia Imperial también abrió el Banco Ruso de Préstamos y Desarrollo. [12] El Banco Esteqrazi de Polyakov fue comprado en 1898 por el gobierno zarista de Rusia , y luego pasó a manos del gobierno iraní mediante un contrato en 1920. [13] [ fuente no confiable ]
El primer banco estatal iraní, Bank Melli Iran , fue establecido en 1927 por el gobierno de Irán. [14] El 30 de mayo de 1930, asumió la responsabilidad de funcionar como banco central de Irán y tomó los derechos del Banco Imperial por £ 200,000, mientras actuaba como banco comercial al mismo tiempo. [7] El objetivo principal del banco era facilitar las transacciones financieras del gobierno e imprimir y distribuir la moneda iraní ( rial y toman ). Durante más de tres décadas, Bank Melli Iran actuó como banco central de Irán y se le encargó la responsabilidad de mantener el valor del rial iraní . En 1955, se le dio al banco la responsabilidad de supervisar el sistema bancario nacional. [7]
En agosto de 1960, el gobierno iraní creó el Banco Central de Irán (BCI) y separó todas las responsabilidades bancarias centrales del Banco Melli Iran y las asignó al banco central recién formado. [7] El alcance y las responsabilidades del Banco Central de la República Islámica de Irán (BCI) se han definido en la Ley Monetaria y Bancaria de Irán (1960). [7]
El Banco Central de Irán pasó a llamarse "Banco Central de la República Islámica de Irán" y el sistema bancario de Irán se adhirió a las nuevas normas islámicas que prohíben ganar o pagar intereses en 1983. [7]
El Banco Central fue objeto de un ciberataque por parte de IRLeaks en agosto de 2024. El banco central fue uno de los 20 bancos de los 29 bancos iraníes atacados por el grupo. El ciberataque al sector bancario iraní fue descrito por Politico como el "peor ataque" de la historia de Irán. El gobierno iraní se vio obligado a pagar un rescate a los piratas informáticos para proteger los datos de los clientes iraníes. [9] [10]
En diciembre de 2023, el Banco Central y el Ministro de Economía ordenaron la fusión de la institución de crédito privada Nour, con una deuda de 400 billones de riales, con el banco gubernamental Melli. [15]
El Consejo Monetario y de Crédito (MCC) es el máximo órgano de formulación de políticas bancarias del Banco Markazi. Entre sus miembros permanentes se encuentran el gobernador del CBI, el ministro de Finanzas y Economía , dos ministros elegidos por el Gabinete , el jefe de la Cámara de Comercio , el fiscal general y dos legisladores ( MP ). [16]
Cada año, tras la aprobación del presupuesto anual del gobierno , el CBI presenta una política monetaria y crediticia detallada a la MCC para su aprobación. Posteriormente, los elementos principales de estas políticas se incorporan al plan de desarrollo económico quinquenal . [17] La MCC se reúne cada tres meses. [18]
En la práctica, la capacidad del sistema bancario para crear dinero no está muy limitada por la cantidad de dinero escritural a través de la banca de reserva fraccionaria . De hecho, la mayoría de los bancos primero otorgan crédito y buscan reservas después . [ cita requerida ] El Banco Central iraní necesita más independencia del gobierno para combatir la inflación, según el Centro de Investigación del Parlamento del país . [19] A partir de 2010, el Banco Central de Irán no puede llevar a cabo una política monetaria "proactiva" (por ejemplo, necesita la aprobación del Majlis antes de emitir bonos de participación ) y no tiene control sobre la política fiscal del gobierno . [20]
La actual combinación de la junta directiva del Banco Central es la siguiente: Presidente , Ministros de Economía y Comercio, Vicepresidente para planificación estratégica y un Ministro seleccionado por el Gabinete. [21]
En 2010, el Majlis propuso una nueva ley que estableciera que siete economistas con al menos 15 años de experiencia laboral serían miembros de la Asamblea General, lo que permitiría que el organismo dejara de estar dominado por el Estado para convertirse en uno en el que el sector privado tuviera mayor participación en el proceso de toma de decisiones. El mandato de cada miembro sería de 10 años y sólo por un período. [22] [23] El entonces presidente Mahmud Ahmadineyad criticó esta propuesta y dijo que era importante que el Banco Central de Irán no cayera bajo control privado "porque no beneficiaría al pueblo iraní " a largo plazo. [ cita requerida ]
El Presidente de Irán propone una persona como gobernador del CBI, quien debe ser verificado por la Asamblea General y designado por decreto presidencial. [22]
Los objetivos del Banco Central de la República Islámica de Irán según su carta constitutiva y de acuerdo con la sección 10 de la Ley Monetaria y Bancaria de Irán (MBAI) [24] son los siguientes:
Para lograr los objetivos establecidos en el MBAI, el CBI tiene la responsabilidad de cumplir las siguientes funciones: [25]
Después de la Revolución Islámica , el Banco Central recibió el mandato de establecer una ley bancaria islámica . En 1983, la Ley Bancaria Islámica de Irán fue aprobada por el Majlis . [26] Esta ley describe y autoriza una versión chiita iraní de las leyes comerciales islámicas (a diferencia de una versión sunita menos "liberal" ). [27] Según esta ley, los bancos iraníes solo pueden realizar transacciones islámicas sin intereses (ya que el interés se considera usura o " riba " y está prohibido por el Islam y el libro sagrado del Corán ).
En la práctica, Irán utiliza lo que oficialmente se denominan tasas de interés "provisionales", ya que las tasas pagadas a los depositantes o recibidas de los prestatarios deben reflejar las ganancias o pérdidas de una empresa. [28] Según estas reglas, las tasas de depósito, conocidas como "dividendos", están en teoría relacionadas con la rentabilidad de un banco. Sin embargo, en la realidad, estos dividendos se han convertido en tasas fijas de retorno: los depositantes nunca han perdido sus ahorros debido a las pérdidas sufridas por los bancos y casi nunca han recibido retornos mayores que las tasas de ganancia ex ante provisionales. El interés cobrado sobre los préstamos se presenta como "tarifas" o una parte de las ganancias corporativas. [29] Todas estas transacciones se realizan a través de (12) contratos islámicos, como Mozarebe , Foroush Aghsati , Joalah , Salaf y Gharzolhasaneh . Los detalles de estos contratos y las prácticas relacionadas se describen en la ley de banca sin intereses iraní y sus directrices. Algunos ejemplos son:
Según Standard & Poor ’s Ratings Services, los activos que cumplen con la sharia han alcanzado aproximadamente los 400 mil millones de dólares en todo el mundo, y el mercado potencial es de 4 billones de dólares. [30] [31] Irán, Arabia Saudita y Malasia están a la cabeza con los mayores activos que cumplen con la sharia. [32]
Según el FMI , la banca islámica prohíbe la especulación monetaria pura y subraya que las transacciones deben basarse en la actividad económica real y, por lo tanto, plantea menos riesgos que la banca convencional para la estabilidad de los sistemas financieros. [33]
Los críticos creen que la ley iraní de banca sin intereses simplemente ha creado el contexto para legitimar la usura o riba . En realidad, todos los bancos cobran a sus prestatarios una cantidad fija preestablecida a una tasa de interés que es aprobada por el Banco Central al menos una vez al año. No se intercambian bienes o servicios como parte de estos contratos y los bancos rara vez asumen ningún riesgo comercial . Los artículos de garantía de alto valor, como bienes raíces , papel comercial , garantías bancarias y maquinaria eliminan cualquier riesgo de pérdida. En caso de incumplimiento o quiebra, el monto principal, el interés esperado y los cargos por mora se recaudan mediante la posesión y/o venta de garantías garantizadas. [29]
En 2005, el gobierno obligó al Banco Central de Irán y a los bancos iraníes , en su mayoría de propiedad estatal, a establecer todas las infraestructuras necesarias (regulatorias, de hardware y de software) para el lanzamiento completo del dinero electrónico en Irán en marzo de 2005. Si bien este plan aún no se ha materializado por completo, las tarjetas de débito locales son ahora algo común y han eliminado el principal obstáculo para el crecimiento del comercio electrónico (a escala nacional), así como para el despliegue completo de las iniciativas de gobierno electrónico . [34] Sin embargo, Irán sigue siendo en gran medida una economía basada en el efectivo.
El Banco Central ha desarrollado el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (SATNA) como el principal centro para la liquidación de las transacciones de los bancos iraníes en riales.
En 2011, se lanzaron dos nuevos sistemas de pago: el Sistema de Liquidación de Valores sin Títulos (TABA) como infraestructura electrónica para la colocación y liquidación de diversos valores, incluidos los papeles de participación gubernamentales y del Banco Central de Irán. El lanzamiento del sistema de cámara de compensación automatizada (PAYA) para procesar órdenes de pago individuales y múltiples, la conexión de la Red de Transferencia de Información Interbancaria de Irán (Shetab) a otros sistemas de conmutación de cajeros automáticos y puntos de venta para la aceptación de tarjetas bancarias internacionales, y el diseño del sistema de pago electrónico con tarjeta (SHAPARAK) para la centralización y reorganización de los puntos de venta . [35]
A raíz de las sanciones internacionales durante la invasión rusa de Ucrania , que impidió a Rusia utilizar SWIFT , Mohsen Karimi, vicegobernador internacional del Banco Central de Irán, y su homólogo ruso Vladislav Gridchin, representante del Banco Central de Rusia, anunciaron que ambas naciones desarrollaron formas de eludir SWIFT. [36] [37]
Según el Ministerio de TIC , en 2018, el Banco Postal de Irán emitirá la primera moneda digital de Irán sobre la tecnología blockchain (con la ventaja, en relación con las sanciones contra Irán , de que las transacciones blockchain no necesitan ningún banco de compensación ). [38]
Además, dadas las grandes reservas de petróleo y gas de Irán , el rial iraní podría convertirse en una moneda de reserva si se establece la paridad con el petróleo y el gas , [39] como lo fue entre el dólar estadounidense y el oro en el pasado (por ejemplo, la paridad de 1.000.000 de tomans por barril de petróleo ), como con la criptomoneda " Petro " recién acuñada en Venezuela . [40]
Finnotech.ir es el principal proveedor de API bancarias de Irán y Informatics Services Corporation (ISC) es un operador líder de sistemas de información para la industria bancaria (incluido Shetab ). [41] En 2016, Irán tenía 50 empresas activas en fintech . [42] La CBI limita el papel de las fintech en el sector financiero de Irán al permitirles operar siempre que no estén involucradas en la creación de dinero, el cambio de divisas, la oferta de herramientas de pago (como tarjetas) y la atracción de depósitos. [43]
A partir del 21 de enero de 2010, los titulares de cuentas ya no podrán retirar más de 15.000 dólares de los bancos iraníes, pero podrán seguir emitiendo cheques por cantidades mayores. [ cita requerida ]
En 2009, el 10,7% de los cheques rebotaron . [44]
En 2007, Tetra-Tech IT Company anunció que Visa y MasterCard podrían usarse para ventas en línea y en terminales de tarjetas electrónicas iraníes en centros comerciales, hoteles, restaurantes y agencias de viajes para iraníes y turistas extranjeros . [45] El comercio electrónico de Irán alcanzará los 10 billones de riales (1.000 millones de dólares) en marzo de 2009. [46] Algunas personas más ricas tienen tarjetas de débito , pero MasterCard o Visa ya no están disponibles en Irán, y pocos bancos extranjeros están activos allí debido a las sanciones internacionales . [47] Alrededor del 94% de los iraníes tenían una tarjeta de débito , en comparación con menos del 20% en Egipto (2015). [48]
En 2016, Irán introdujo su propio sistema de tarjetas de crédito basado en los principios Sukuk e informó que mantenía conversaciones con MasterCard (y otros operadores de pago internacionales) para reingresar al sistema. [49]
Muchas empresas e individuos iraníes también recurren a la hawala, un sistema informal de transferencia de dinero basado en la confianza que existe en Oriente Medio y otros países musulmanes. Desde la reciente imposición de sanciones financieras de Estados Unidos y la ONU a Irán , se dice que el uso de la hawala por parte de los iraníes ha aumentado. [50]
El Banco Central de Irán está haciendo cumplir la ley contra el lavado de dinero [51] para frenar los posibles delitos. El ministro de inteligencia , el gobernador del Banco Central de Irán (CBI) y varios otros ministros se encuentran entre los miembros del comité especial a cargo de la campaña contra el lavado de dinero . En 2008, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) con sede en París, elogió la ofensiva de la República Islámica contra el lavado de dinero. El organismo de control financiero de 34 miembros felicitó a Teherán por su compromiso de cerrar las lagunas del lavado de dinero. [ cita requerida ] Sin embargo, en 2010, el GAFI nombró a Ecuador e Irán en una lista de estados que dice que no cumplen con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. [ cita requerida ] A pesar de que el presidente Hassan Rouhani mostró interés en el GAFI, ha habido desacuerdos masivos por parte de los de línea dura relacionados con el líder supremo, Ali Khamenei . Entre ellos, Ahmad Jannati , presidente de la Asamblea de Expertos y secretario del Consejo de Guardianes, y Ali Akbar Velayati , ex secretario de Asuntos Exteriores de Irán y principal asesor de relaciones exteriores del Líder Supremo, son dos personas notables que están en contra del GAFI. [52] Estos desacuerdos y la falta de aprobación del GAFI por parte del parlamento iraní han detenido la aplicación del GAFI. [52]
El gobierno de Irán estimó en 2015 que el dinero sucio procedente del narcotráfico en Irán asciende a 10 billones de tomans al año (1 toman equivale a 10 riales), parte del cual se ha utilizado para "elecciones y obtención de votos" con el fin de influir en la política del país . [53]
En octubre de 2010, las reservas de oro de Irán alcanzaron un "nivel récord" cuando el Banco Central tomó " medidas preventivas " para evitar una posible congelación de activos por parte de los países occidentales. [57] Irán ha convertido el 15% de sus reservas de divisas en oro (véase también: Sanciones de EE.UU. contra Irán ). [ cita requerida ]
En enero de 2012, el director de la Cámara de Comercio de Teherán informó que Irán tenía 907 toneladas de oro, compradas a un promedio de 600 dólares la onza y con un valor de 54.000 millones de dólares al precio actual. [58] [59] Sin embargo, el gobernador del CBI informa solo 500 toneladas (es decir, reservas de oro sobre la superficie). [60] La discrepancia no se explica, pero las 907 toneladas podrían (erróneamente) incluir reservas de oro subterráneas (320 toneladas métricas en 2012) y posiblemente el oro en manos privadas iraníes (~100 toneladas en monedas o lingotes ). [61] En 2014, los informes del Banco Central cifraron sus reservas de oro en solo 90 toneladas, el resto posiblemente utilizado en el comercio de trueque tras las sanciones . [61] [62]
Las tasas de inflación de dos dígitos han sido una realidad en Irán durante los últimos 20 años. Entre 2002 y 2006, la tasa de inflación en Irán ha fluctuado entre el 12 y el 16%. [63]
La política monetaria del Irán no ha logrado cumplir con los objetivos monetarios y de inflación establecidos en los Planes Quinquenales de Desarrollo iraníes, debido principalmente al impacto monetario del gasto gubernamental proveniente de los ingresos petroleros. Si bien el logro de los objetivos de inflación ha mejorado algo recientemente, no se ha logrado el objetivo de una desinflación gradual hasta niveles de un solo dígito. Además, el objetivo intermedio implícito de la política monetaria, el crecimiento del dinero, no se ha logrado sistemáticamente. [64]
El Banco Central es una extensión del gobierno iraní y, como tal, no opera de manera independiente. Los tipos de interés suelen fijarse en función de prioridades políticas y no de objetivos monetarios. Existe poca alineación entre la política fiscal y la monetaria .
El Banco Central evalúa la tasa de inflación utilizando los precios de 395 bienes y servicios en las zonas urbanas de Irán. [65]
Los altos niveles de inflación también se han asociado con un crecimiento en la oferta monetaria de Irán . Los datos del Banco Central sugieren que el crecimiento de la oferta monetaria ha sido de alrededor del 40% anual. El rápido crecimiento de la oferta monetaria se debió a las altas demandas de préstamos de capital a la tasa del 12% que ofrecen los bancos, impuesta por el Gobierno para hacer que el crédito sea accesible para los iraníes promedio y los pequeños empresarios. Sin embargo, esta tasa es inferior a la tasa de inflación . Esto hace que el costo del préstamo sea menor que el costo del mercado libre, determinado por la oferta y la demanda , con base en la tasa de inflación y el riesgo de inversión . [66]
El Fondo Monetario Internacional (FMI) informa que en 2001, los depósitos a la vista y en moneda extranjera —un agregado conocido comúnmente como M1— ascendían a 71.700 millones de dólares. En ese mismo año, el M2 —un agregado equivalente a M1 más depósitos de ahorro , depósitos a plazo fijo y fondos mutuos del mercado monetario— ascendía a 153.600 millones de dólares. Según el CBI, la liquidez del país ascendía a unos 174.000 millones de dólares en abril de 2008, [70] 197.000 millones de dólares en octubre de 2009. [ cita requerida ] y más de 300.000 millones de dólares en 2011. [71]
El dinero en circulación alcanzó los 700 mil millones de dólares en marzo de 2020 (según el tipo de cambio anterior a la devaluación de 2017 ). [72] ( La base monetaria de Irán alcanzó los 3.721,46 billones de riales (casi 12 mil millones de dólares) en septiembre de 2020, mientras que el M2 alcanzó los 95 mil millones de dólares (es decir, un aumento del 26% y el 36,2% en un año respectivamente), mientras que el efecto multiplicador del dinero (que muestra cuánto podría la base monetaria crear dinero nuevo en la economía) había alcanzado un máximo histórico), lo que explica el aumento de la inflación (40%) y la caída del rial iraní en los últimos años. El rial iraní ha caído casi cinco veces desde principios de 2018. A su vez, las reservas de divisas de Irán han caído, ya que Irán está tratando de mantener el valor de su moneda inyectando divisas en el mercado para satisfacer la demanda de dólares estadounidenses por parte del público en general y las empresas y pagar las importaciones. [72]
A su vez, la causa de esto se debe a la ineficiencia de la tributación en Irán y a la recaudación de impuestos (y, en particular, a la evasión fiscal ). La inflación (o pérdida de poder adquisitivo ) es una tributación uniforme y oculta sobre la población (a menos que se compense con un aumento de los salarios y la productividad) que afecta más negativamente a los estratos más bajos de la población iraní . [73]
En diciembre de 2019, la deuda del gobierno con los bancos alcanzó los 3.880.000 billones de riales (aproximadamente 30.000 millones de dólares, lo que supone un aumento del 3,5% desde 2013, cuando el presidente Rouhani asumió el cargo). Esto significa que el gobierno imprime dinero, que se pone a disposición de los bancos que el Estado controla en Irán y luego pide prestado a estos bancos con intereses . La deuda del sector privado con los bancos en el período de doce meses que finalizó el 20 de diciembre de 2019 alcanzó los 14.400.000 billones de riales o más de 110.000 millones de dólares. [73]
Irán es miembro del Banco Islámico de Desarrollo . Hasta agosto de 2006, el Banco Mundial ha financiado 48 proyectos de desarrollo en el país por un total de US$3.413 millones. [75] Los préstamos del Banco Mundial a Irán provienen únicamente del Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF). Irán es miembro de la Agencia Multilateral de Garantía de Inversiones del Banco Mundial . [76] Irán se unió al Fondo Monetario Internacional (FMI) el 29 de diciembre de 1945. [77] Los gobernadores del CBI asisten a las discusiones del directorio del FMI sobre Irán en nombre del gobierno. Estas reuniones se llevan a cabo normalmente una vez al año en Washington, DC. [78]
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos también ha intensificado sus intentos de restringir la financiación de la inversión extranjera y el comercio con Irán. En enero de 2006, los bancos suizos UBS y Credit Suisse anunciaron por separado que iban a suspender sus operaciones en Irán. En septiembre de 2006, el Departamento del Tesoro prohibió todas las transacciones del Bank Saderat Iran con el sistema financiero estadounidense, y en enero de 2007 también incluyó en la lista negra al Bank Sepah y a su filial británica, el Bank Sepah International. En octubre de 2007, el Tesoro de Estados Unidos incluyó en la lista negra al Bank Melli y al Bank Mellat .
Bajo presión de los EE.UU., 12 bancos chinos han reducido sus vínculos con los bancos iraníes desde principios de septiembre de 2007, pero cinco de ellos reanudaron sus vínculos comerciales a mediados de enero de 2008. A mediados de febrero de 2008, el Tesoro de los EE.UU. alegó que el Banco Central de Irán ayudó a los bancos incluidos en la lista negra a evadir las sanciones de los EE.UU. , realizando transacciones para ellos. [89]
El Banco Central posee reservas de efectivo extranjeras limitadas debido a las sanciones internacionales y los problemas en la transferencia de fondos dentro y fuera del país. En 2012, Estados Unidos amplió unilateralmente las sanciones , que aislaron del sistema financiero estadounidense a las empresas extranjeras que hacen negocios con el banco central. [90] Se informa que Irán está haciendo un uso cada vez mayor del comercio de trueque , el contrabando de efectivo , el oro y las monedas locales de sus socios comerciales para eludir las sanciones internacionales. [91] [92] El CBI ha sido incluido en la lista negra del gobierno de Estados Unidos debido a la participación del banco en el programa nuclear iraní y, como consecuencia, se le ha bloqueado el uso de SWIFT desde marzo de 2012. [93]
El Banco Central de Irán publica una variedad de publicaciones periódicas para el público general y especializado, entre ellas Economic Trends , Bulletin , Annual Review , Economic Report y Balance Sheet . Otras publicaciones incluyen folletos, monografías y prospectos. Muchos de esos documentos también están disponibles en inglés . [94]
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Medios relacionados con el Banco Central de Irán en Wikimedia Commons