Un corredor hipotecario actúa como un intermediario que gestiona préstamos hipotecarios en nombre de personas o empresas. Tradicionalmente, los bancos y otras instituciones crediticias han vendido sus propios productos. Sin embargo, a medida que los mercados hipotecarios se han vuelto más competitivos, el papel del corredor hipotecario se ha vuelto más popular. En muchos mercados hipotecarios desarrollados hoy en día (especialmente en Estados Unidos , Canadá , Reino Unido , Australia , Nueva Zelanda y España ), los corredores hipotecarios son los mayores vendedores de productos hipotecarios para los prestamistas. Los corredores hipotecarios existen para encontrar un banco o un prestamista directo que esté dispuesto a otorgar un préstamo específico que un individuo busca. Los corredores hipotecarios en Canadá reciben el pago del prestamista y no cobran tarifas por las buenas solicitudes de crédito. En los EE. UU., muchos corredores hipotecarios están regulados por su estado y por la CFPB para garantizar el cumplimiento de las leyes bancarias y financieras en la jurisdicción del consumidor. El alcance de la regulación depende de la jurisdicción.
La naturaleza y el alcance de las actividades de un corredor hipotecario varían según la jurisdicción. Por ejemplo, cualquiera que ofrezca intermediación hipotecaria en el Reino Unido está ofreciendo una actividad financiera regulada; el corredor es responsable de garantizar que el asesoramiento sea apropiado para las circunstancias de los prestatarios y es responsable financieramente si posteriormente se demuestra que el asesoramiento es defectuoso. En otras jurisdicciones, la transacción realizada por el corredor puede limitarse a un trabajo de venta: indicar al prestatario la dirección de un prestamista adecuado, sin dar asesoramiento y cobrando una comisión por la venta.
El trabajo realizado por el corredor dependerá de la profundidad del servicio y las responsabilidades del corredor. Normalmente se realizan las siguientes tareas:
Según un estudio de 2004 realizado por Wholesale Access Mortgage Research & Consulting, Inc., existen aproximadamente 53.000 empresas de corretaje hipotecario que emplean a unos 418.700 empleados y que originan el 68% de todos los préstamos residenciales en los Estados Unidos. El 32% restante de los préstamos es minorista y se realiza a través del canal minorista del prestamista, lo que significa que el prestamista no recurre a un corredor.
Los bancos han utilizado intermediarios para subcontratar la tarea de encontrar y calificar a los prestatarios, y para subcontratar algunas de las responsabilidades por fraude y ejecución hipotecaria a los originadores mediante acuerdos legales. [ cita necesaria ]
Durante el proceso de originación del préstamo, el corredor reúne y procesa la documentación asociada con la hipoteca de bienes raíces .
Un agente hipotecario actúa como conducto entre el comprador (prestatario) y el prestamista (bancos y prestamistas no bancarios), mientras que un oficial de préstamos suele trabajar directamente para el prestamista. Muchos estados exigen que el agente hipotecario tenga licencia. Los estados regulan las prácticas crediticias y las licencias, y las reglas varían de un estado a otro. La mayoría de los estados exigen una licencia para aquellas personas que desean ser un "corredor asociado", un "negocio de corretaje" y un "prestamista directo".
Un corredor hipotecario normalmente está registrado ante el estado y es personalmente responsable (castigado con revocación o prisión) por fraude durante la vigencia del préstamo. Un oficial de préstamos trabaja bajo la licencia general de una institución, generalmente un banco o prestamista directo. Ambos puestos tienen responsabilidades y obligaciones legales, morales y profesionales para prevenir el fraude y revelar completamente los términos del préstamo tanto al consumidor como al prestamista. Los agentes de los corredores hipotecarios pueden denominarse a sí mismos "agentes de crédito".
Los corredores hipotecarios también deben poseer licencias individuales y empresariales a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS). El objetivo de NMLS es emplear los beneficios de la regulación de servicios financieros locales y estatales en una plataforma nacional que proporcione una mejor coordinación e intercambio de información entre los reguladores, mayor eficiencia para la industria y una mayor protección al consumidor . [1] Los agentes de crédito que trabajan para una institución depositaria deben estar registrados en el NMLS, pero no tener licencia.
Por lo general, un agente hipotecario ganará más dinero por préstamo que un oficial de préstamos, pero un oficial de préstamos puede utilizar la red de referencias disponible de la institución crediticia para vender más préstamos. Hay agentes hipotecarios y agentes de préstamos de todos los niveles de experiencia.
Un gran segmento de la industria de financiación hipotecaria se basa en comisiones. Los clientes potenciales pueden comparar los términos del préstamo de un prestamista con los de otros a través de anuncios o cotizaciones en Internet.
Los corredores hipotecarios pueden obtener aprobaciones de préstamos de los prestamistas del mercado mayorista secundario más grandes del país. Por ejemplo, Fannie Mae puede emitir una aprobación de préstamo a un cliente a través de su agente hipotecario, que luego puede asignarse a cualquiera de varios banqueros hipotecarios de la lista aprobada. El corredor suele comparar las tarifas de ese día. Luego, el corredor asignará el préstamo a un prestamista autorizado designado según su precio y velocidad de cierre. El prestamista puede cerrar el préstamo y pagar el préstamo. Pueden financiarlo de forma permanente o temporal con una línea de crédito de almacén antes de venderlo a un grupo de préstamos más grande.
La diferencia entre el "corredor" y el "banquero" es la capacidad del banquero de utilizar una línea de crédito a corto plazo (conocida como línea de almacén) para financiar el préstamo hasta que pueda venderlo en el mercado secundario. Luego pagan al prestamista de su almacén y obtienen una ganancia por la venta del préstamo. El prestatario suele recibir una carta notificándole que su prestamista ha vendido o transferido el préstamo. En algunas jurisdicciones, los banqueros que venden la mayoría de sus préstamos y en realidad no los administran deben notificar al cliente por escrito. Por ejemplo, las regulaciones del estado de Nueva York exigen que un "banquero" que no presta servicios revele el porcentaje exacto de préstamos realmente financiados y administrados en comparación con los vendidos o intermediados.
Los corredores también deben revelar la prima del diferencial de rendimiento, mientras que los banqueros no lo hacen. Esto ha creado una identificación ambigua y difícil del costo real de obtener una hipoteca. El gobierno creó una nueva Estimación de buena fe (versión 2010) para permitir a los consumidores comparar manzanas con manzanas en todos los cargos relacionados con una hipoteca, ya sea que busquen un corredor hipotecario o un prestamista directo. La razón del gobierno para esto fue que algunos corredores hipotecarios estaban utilizando tácticas de cebo y cambio para cotizar una tasa y tarifas solo para cambiar antes de que se crearan los documentos del préstamo. Aunque es ambiguo para los agentes hipotecarios revelar esto, ellos deciden qué tarifas cobrar por adelantado, mientras que el prestamista directo no sabrá cuánto ganan en general hasta que se venda el préstamo.
Ver también: Préstamos abusivos y fraude hipotecario
A veces venden el préstamo, pero continúan administrándolo. Otras veces, el prestamista mantendrá la propiedad y venderá los derechos para administrar el préstamo a una oficina de servicios hipotecarios externa. Muchos prestamistas siguen un modelo de negocio de "originar para vender", en el que prácticamente todos los préstamos que originan se venden en el mercado secundario. El prestamista gana tarifas al cierre y una prima de liberación de servicio , o SRP. El monto del SRP está directamente relacionado con los términos del préstamo. Generalmente, cuanto menos favorables sean las condiciones del préstamo para el prestatario, más SRP se gana. Los oficiales de crédito de los prestamistas a menudo reciben incentivos financieros para vender préstamos de mayor precio para ganar comisiones más altas.
Incluso las grandes empresas con licencias crediticias venden o intermedian las transacciones de préstamos hipotecarios que originan y cierran. Un porcentaje menor de banqueros administra y conserva sus préstamos que en décadas pasadas. Los bancos actúan como intermediarios debido al creciente tamaño de los préstamos, ya que pocos pueden utilizar el dinero de los depositantes para préstamos hipotecarios. Un depositante puede solicitar la devolución de su dinero y el prestamista necesitaría grandes reservas para reembolsar ese dinero si así lo solicita. Los banqueros hipotecarios no aceptan depósitos y no les resulta práctico conceder préstamos sin un mayorista que los compre. El efectivo que necesita un banquero hipotecario es de sólo 500.000 dólares en Nueva York. El resto puede ser en forma de activos inmobiliarios ($2,00 adicionales), una línea de crédito adicional de otra fuente ($10,000,000 adicionales). [ cita necesaria ] Esa cantidad es suficiente para otorgar solo dos préstamos hipotecarios de precio medio. Por lo tanto, los préstamos hipotecarios dependen del mercado secundario, que incluye la titulización en Wall Street y otros grandes fondos.
El mercado secundario más grande por volumen de hipotecas es la Federal National Mortgage Association y la Federal Home Loan Mortgage Corporation , comúnmente conocidas como Fannie Mae y Freddie Mac , respectivamente. [2] Los préstamos deben cumplir con las pautas del formulario de solicitud estándar derivado conjuntamente para que puedan ser elegibles para la venta a administradores de préstamos o inversionistas más grandes. Estos inversores más grandes podrían luego venderlos a Fannie Mae o Freddie Mac para reponer los fondos del almacén. El objetivo es empaquetar las carteras de préstamos de conformidad con el mercado secundario para mantener la capacidad de vender préstamos a cambio de capital. Si las tasas de interés bajan y la cartera tiene una tasa de interés promedio más alta, el banquero puede vender los préstamos con una ganancia mayor basada en la diferencia en la tasa de mercado actual. Algunos grandes prestamistas retendrán sus préstamos hasta que sea posible obtener esa ganancia.
Es más común la venta de préstamos hipotecarios en el mercado mayorista o secundario. Proporcionan capital permanente a los prestatarios. Un "prestamista directo" puede prestarle directamente a un prestatario, pero puede vender previamente el préstamo antes del cierre.
Pocos prestamistas son integrales o "prestamistas de cartera". Es decir, pocos cierran, mantienen y administran el préstamo hipotecario. El término se conoce como préstamo de cartera, lo que indica que un préstamo se ha realizado a partir de fondos en depósito o de un fideicomiso. Ese tipo de préstamo directo es poco común y su uso ha ido disminuyendo. [ cita requerida ] Un ejemplo de prestamista de cartera en los EE. UU. es ING Direct .
Las leyes han mejorado considerablemente a favor de los consumidores. Un corredor hipotecario debe cumplir con los estándares establecidos por la ley para poder cobrar una tarifa a un prestatario. Las cuotas deben cumplir un umbral adicional, que la tasa y los costos combinados no pueden exceder un porcentaje menor, sin que se considere una "Hipoteca de Alto Costo". Un exceso provocaría revelaciones y advertencias de riesgo adicionales para el prestatario. Además, el corredor hipotecario tendría que cumplir más con los reguladores. Es probable que los costos sean más bajos debido a esta regulación. [ cita necesaria ]
Los banqueros hipotecarios y los bancos no están sujetos a esta ley de reducción de costes. Debido a que la venta de préstamos genera la mayoría de los honorarios de los prestamistas, el servicio total en la mayoría de los casos excede el alto costo. Mientras que los agentes hipotecarios ahora deben reducir sus tarifas, un prestamista autorizado no se ve afectado por la segunda parte de la generación de tarifas. Esto se debe al retraso en la venta del servicio hasta después del cierre. Por lo tanto, se considera una transacción en el mercado secundario y no está sujeta a la misma regulación.
A partir de 2007, en los Estados Unidos , la ley federal y la mayoría de las leyes estatales no asignan a los agentes hipotecarios el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de sus clientes. Una excepción es California , donde un fallo de 1979 de la Corte Suprema de California sí estableció deberes fiduciarios de los agentes hipotecarios. [3] Esto significa que a los consumidores, en estados distintos de California, se les pueden cobrar tarifas y tarifas excesivas y se les anima a hacer algunas compras antes de cualquier acuerdo.
El fraude hipotecario se produce cuando una o más personas defraudan a una institución financiera presentando información falsa intencionalmente. Según el FBI, algunos agentes hipotecarios han estado involucrados en fraude hipotecario. [4]
Los préstamos hipotecarios predatorios se producen cuando una institución financiera deshonesta intencionalmente engaña o engaña al consumidor. Algunos consultores hipotecarios, procesadores y ejecutivos de compañías hipotecarias han estado involucrados en préstamos abusivos.
Algunos signos de préstamos abusivos incluyen:
Otra práctica poco ética consiste en insertar cláusulas ocultas en los contratos en las que un prestatario promete, sin saberlo, pagar al corredor o al prestamista para que le encuentre una hipoteca, independientemente de que ésta esté cerrada o no. Aunque la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios la considera poco ética, esta práctica es legal en la mayoría de los estados. A menudo, un prestamista deshonesto convencerá al consumidor de que está firmando una solicitud y nada más. A menudo, el consumidor no volverá a tener noticias del prestamista hasta que expire el plazo y entonces se verá obligado a pagar todos los costes. Los prestatarios potenciales pueden incluso ser demandados sin tener defensa legal.
Las leyes que rigen la intermediación hipotecaria en Canadá las determinan los gobiernos provinciales. La mayoría de las provincias exigen que las empresas de corretaje hipotecario tengan una licencia provincial.
Los corredores hipotecarios de Nueva Escocia tienen licencia de Service Nova Scotia y están regulados por la Ley de registro de prestamistas y corredores hipotecarios. Muchos corredores de Nueva Escocia son miembros de la Asociación de Corredores Hipotecarios del Atlántico de Canadá. Puede encontrar más información sobre los diversos programas hipotecarios disponibles para los consumidores en Mortgage Managers.
En Ontario, los agentes hipotecarios tienen licencia de la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA), una agencia independiente del Ministerio de Finanzas. [5] Para obtener una licencia, una persona debe cumplir con requisitos de licencia específicos, incluida la aprobación de un curso aprobado. [6] Ese curso es ofrecido por el Real Estate and Mortgage Institute of Canada Inc. (REMIC) [7] y la Asociación de Profesionales Hipotecarios Acreditados (CAAMP). [7] CAAMP proporciona a los profesionales hipotecarios canadienses la designación de Profesional Hipotecario Acreditado (AMP), la designación nacional para los profesionales de la industria hipotecaria de Canadá.
En Ontario existe una diferencia entre un corredor hipotecario y un agente hipotecario, aunque realizan prácticamente las mismas tareas.
Si bien los términos corredor hipotecario y agente hipotecario son similares, y los corredores hipotecarios y los agentes hipotecarios cumplen muchas de las mismas funciones, es importante señalar que, de hecho, existe una diferencia.
Según Canadian Mortgage Trends, la principal diferencia entre un corredor hipotecario es que "... un corredor hipotecario es una empresa o persona con licencia para negociar hipotecas y emplear agentes hipotecarios", mientras que "un agente hipotecario es una persona autorizada para negociar hipotecas". en nombre de un corredor hipotecario.
Si bien muchos atribuyen estas funciones a un agente hipotecario, "un agente hipotecario es generalmente alguien que encuentra la mejor hipoteca para cada cliente en función de sus ingresos, crédito y perfiles de propiedad".
En Columbia Británica, los agentes hipotecarios tienen licencia de la Comisión de Instituciones Financieras (FICOM) [8]
En todo Canadá, los préstamos con ratios elevados están asegurados por la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda , Genworth Financial o Canada Guaranty.
A partir de 2017, Canadá ha experimentado un movimiento hacia la tecnología móvil y en línea en la industria hipotecaria. CIBC ha creado una aplicación móvil que actualmente se encuentra en prueba beta. Las empresas están incorporando tecnología digital con un fuerte objetivo de concienciar al consumidor frente a los productos bancarios.
Los corredores hipotecarios en el Reino Unido se dividen entre el mercado hipotecario regulado, que otorga préstamos a particulares, y el mercado hipotecario no regulado, que otorga préstamos a empresas e inversores. Muchas casas de bolsa del Reino Unido intermedian en ambos tipos de negocios.
La función de un corredor hipotecario es mediar en los negocios entre los clientes y las instituciones crediticias, que incluyen bancos , sociedades de construcción y cooperativas de crédito .
Los corredores hipotecarios vinculados ofrecen productos de un solo prestamista, mientras que los corredores multivinculados ofrecen productos de un pequeño panel de prestamistas. Muchos corredores vinculados están vinculados a agentes inmobiliarios y derivarán a los clientes de la agencia a uno de los pocos prestamistas a cambio de una comisión. Los especialistas hipotecarios de bancos y sociedades de construcción también pueden considerarse corredores "vinculados", en la medida en que sólo pueden ofrecer productos vendidos por ese prestamista.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) exige que un corredor hipotecario describa su rango con precisión a los consumidores y estipula que se utilice una de las siguientes divulgaciones para describir el servicio ofrecido (según corresponda):
Un corredor hipotecario puede ser compensado por el prestamista (compensación pagada por el prestamista) o por el prestatario (compensación pagada por el prestatario), pero nunca puede ser compensado por ambos. La cantidad máxima que el prestamista o el prestatario pueden compensar a un corredor hipotecario es el 2,75% del monto del préstamo. Cuanto menor sea ese porcentaje, menor será la tasa de interés que el corredor puede obtener para el prestatario. La compensación pagada por el prestamista es un monto porcentual fijo establecido por el corredor con los prestamistas a los que envían solicitudes de préstamo. La compensación pagada por el prestatario es un porcentaje acordado entre el corredor y el prestatario; sin embargo, algunos prestamistas no permiten que el corredor gane menos que el monto porcentual fijo descrito en el acuerdo de compensación pagada por el prestamista, por lo tanto, niegan cualquier beneficio a la compensación pagada por el prestatario. Las tarifas cobradas varían de un corredor a otro, pero las tarifas pueden justificarse si el corredor puede acelerar el proceso de solicitud, brindar apoyo a clientes vulnerables y/o buscar en una amplia gama de hipotecas para encontrar la oferta más adecuada según las circunstancias del cliente o las propiedad elegida. La regulación de Derechos del Consumidor de la FCA exige que los corredores consideren si sus honorarios representan un "valor justo" para el consumidor. [10]
Los productos hipotecarios de propietario-ocupante y, por extensión, los corredores de estos productos, están regulados por la FCA. Un contrato hipotecario regulado se define en el Código de Negocios de Hipotecas y Financiamiento de Viviendas (MCOB) como aquel que:
Los corredores hipotecarios del Reino Unido también están sujetos a la legislación paneuropea, como la Directiva de crédito hipotecario de la UE . Corresponde a los legisladores del Reino Unido incorporar la directiva al marco existente del Reino Unido. [12]
La distinción más amplia entre consumidores y empresas adoptada dentro de la MCD es, en algunos aspectos, contraria al marco actual del Reino Unido y, como resultado, algunas exenciones que antes se disfrutaban en el Reino Unido se eliminarán gradualmente. Un ejemplo es cuando los prestatarios o familiares de los prestatarios ocuparán menos del 40% de una propiedad, lo que actualmente no se considera negocio regulado; para 2016, dichos prestatarios serán considerados consumidores. Por tanto, estas transacciones pasarán a estar reguladas. [13]
La Revisión del Mercado Hipotecario (MMR), una revisión exhaustiva del mercado hipotecario del Reino Unido que se realizó entre 2009 y 2012 y entró en vigor el 26 de abril de 2014, [14] dio como resultado algunos cambios dramáticos en el entorno crediticio regulado, la mayoría centrándose en nuevas, requisitos de asequibilidad más estrictos y controles de ingresos y gastos. [15] También hay evidencia anecdótica que sugiere que la cantidad de tiempo que lleva obtener una hipoteca ha aumentado significativamente como resultado de los cambios. [16] Algunos corredores hipotecarios cuya suscripción interna ya relaciona a los prestatarios con los prestamistas adecuados pueden eludir estos retrasos, haciendo que sus servicios sean más atractivos. [17]
Se especula que, debido a que las solicitudes de los prestatarios se someten a pruebas de resistencia en función de su capacidad para realizar los pagos mensuales, un número cada vez mayor de prestatarios están optando por plazos hipotecarios que superan los tradicionales 25 años. Esto da como resultado pagos más bajos pero una factura de intereses general más alta, así como un período de servicio de la deuda más largo. [18]
Según cifras oficiales de la Oficina Nacional de Estadísticas (ONS), el porcentaje de hipotecas de menos de 25 años de duración cayó del 95% al 68% entre 2002 y 2012. [19]
Los corredores hipotecarios han estado activos en Australia desde principios de la década de 1980, sin embargo, solo se convirtieron en una fuerza dominante en la industria hipotecaria a fines de la década de 1990 gracias al marketing agresivo de Aussie Home Loans y Wizard Home Loans . Aproximadamente el 35% de todos los préstamos garantizados por una hipoteca en Australia fueron introducidos por corredores hipotecarios en 2008. [20] En marzo de 2012, la proporción de préstamos introducidos por corredores hipotecarios había aumentado al 43%. [21] En 2016-2017, los corredores hipotecarios contribuyeron con 2.900 millones de dólares a la economía australiana. [22]
En 2019, la cuota de mercado de los Corredores Hipotecarios ha crecido hasta el 59% del mercado hipotecario, sin embargo, la viabilidad futura del sector ha quedado en duda debido a las recomendaciones de la Hayne Royal Commission . El comisionado Hayne ha recomendado que los prestamistas dejen de pagar comisiones iniciales y posteriores a los corredores y, en cambio, que el consumidor pague una tarifa inicial aún por determinar por el servicio. La industria (liderada por la FBAA y la MFAA) aprovechó la campaña de las elecciones federales de 2019 para convencer al gobierno liberal de que se retractara de la introducción de un modelo de pago inicial por servicio. Estos esfuerzos han sido descritos como un "caso de libro de texto de cabildeo popular exitoso". [23]
Los corredores hipotecarios ahora están regulados por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones . La nueva legislación nacional de protección del crédito al consumo incluye un régimen de licencias y obligaciones crediticias responsables. [24] Los corredores hipotecarios también deben ser miembros de un proveedor externo de resolución de disputas, como Credit Ombudsman Service Limited (COSL). Además, algunos prestamistas exigen que los corredores acreditados sean miembros de un organismo de la industria, como la Asociación de Corredores Financieros de Australia (FBAA) o la Asociación de Hipotecas y Finanzas de Australia (MFAA). Estas asociaciones industriales exigen que los corredores completen al menos 25-30 de desarrollo profesional continuo cada año para mantener sus habilidades y conocimientos.
Los corredores hipotecarios de Australia y Nueva Zelanda no suelen cobrar una tarifa por sus servicios, ya que los prestamistas les pagan por presentar préstamos. [25] Se les paga una comisión inicial que es en promedio el 0,66% del monto del préstamo y una comisión de seguimiento continua que es en promedio el 0,165% del monto del préstamo por año pagado mensualmente. Estas comisiones pueden variar significativamente entre diferentes prestamistas y productos crediticios, especialmente desde los realineamientos de comisiones introducidos por los bancos australianos entre junio y agosto de 2008 como reacción a la crisis de las hipotecas de alto riesgo .
Aunque los prestamistas pagan comisiones a los agentes hipotecarios, esto no altera la tasa final ni las tarifas pagadas por el cliente como ocurre en otros países. Los corredores hipotecarios no tienen la capacidad de cobrar al cliente una tasa mayor o menor y a cambio obtener una comisión mayor o menor.
En el caso de que el prestatario devuelva el préstamo dentro de los 24 meses posteriores a la liquidación del préstamo, los prestamistas cobran a los agentes hipotecarios una tarifa de " recuperación " ya que el préstamo se considera "no rentable". El monto suele ser el 0,66% del monto del préstamo para los préstamos reembolsados en los primeros 12 meses y el 0,33% para los préstamos reembolsados en los siguientes 12 meses. Cuando esto sucede, los agentes hipotecarios a veces pueden cobrar el monto al cliente si tienen autorización escrita para hacerlo. A los agentes hipotecarios no les gusta ser responsables de la tarifa, pero en algunos casos es irrecuperable. Tenga en cuenta que un préstamo hipotecario estándar en Australia se contrata por un plazo de 30 años, siendo la vida media del préstamo de aproximadamente 4 a 5 años. [ cita necesaria ]
Los agentes hipotecarios en Australia deben anteponer los intereses de sus clientes a los propios, incluso si eso significa que sus propias ganancias se vean afectadas. Este es un elemento importante a la hora de elegir un agente hipotecario porque garantiza que se tengan en cuenta los objetivos y necesidades financieras de los clientes. [26]
La industria de corretaje hipotecario es todavía nueva en comparación con la situación en los EE. UU. y el Reino Unido [ cita necesaria ] No todos los bancos de Singapur están vinculados con las empresas de corretaje hipotecario. [ cita necesaria ] Los corredores hipotecarios están regulados principalmente por la Ley de Agencia de Singapur. [ cita necesaria ]
Un estudio realizado por Chan & Partners Consulting Group (CPCG) muestra que la industria de intermediación hipotecaria sigue siendo en gran medida un concepto nuevo para los consumidores financieros de Singapur. [ cita necesaria ] Sin embargo, esto cambiará a medida que más consumidores se den cuenta de que solicitar un préstamo para vivienda con el agente hipotecario no aumenta el costo para el consumidor en absoluto y, de hecho, puede ayudarlos a tomar una decisión más informada. [ cita necesaria ]
Los corredores hipotecarios en el país no cobran ninguna tarifa a los prestatarios, sino que obtienen ganancias cuando las instituciones financieras pagan al corredor una comisión por el desembolso exitoso del préstamo a través de la recomendación del corredor.