Lloyds Banking Group plc es una institución financiera británica formada mediante la adquisición de HBOS por Lloyds TSB en 2009. Es una de las organizaciones de servicios financieros más grandes del Reino Unido, con 30 millones de clientes y 65.000 empleados. [4] Lloyds Bank fue fundado en 1765, pero la herencia del Grupo en general se extiende a lo largo de 320 años y se remonta a la fundación del Banco de Escocia por el Parlamento de Escocia en 1695. [5]
La sede del Grupo está ubicada en 25 Gresham Street en la City de Londres , mientras que su domicilio social está en The Mound en Edimburgo . También opera oficinas en Birmingham , Bristol , West Yorkshire y Glasgow . [6] El Grupo también tiene operaciones en el extranjero en Estados Unidos y Europa. Su sede para negocios en la Unión Europea se encuentra en Berlín , Alemania . [7]
La empresa opera bajo varias marcas distintas, incluidas Lloyds Bank , Halifax , Bank of Scotland y Scottish Widows . El ex presidente ejecutivo António Horta-Osório dijo a The Banker : "Mantendremos las diferentes marcas porque los clientes son muy diferentes en términos de actitud". [8]
Lloyds Banking Group cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (LSE) y forma parte del índice FTSE 100 . Tenía una capitalización de mercado de aproximadamente £ 30,65 mil millones al 1 de agosto de 2022, la 19.ª mayor de todas las empresas que cotizan en la LSE [9] , y tiene una cotización secundaria en la Bolsa de Valores de Nueva York en forma de recibos de depósito estadounidenses .
Lloyds Bank es uno de los bancos más antiguos del Reino Unido y su establecimiento se remonta a Taylors and Lloyds, fundado en 1765 en Birmingham por el fabricante de botones John Taylor y el productor y comerciante de hierro Sampson Lloyd II. [10] A través de una serie de fusiones, Lloyds se convirtió en uno de los cuatro grandes bancos del Reino Unido. [11]
El Banco de Escocia , que se originó en el siglo XVII, es el segundo banco británico más antiguo que se conserva después del Banco de Inglaterra . En 2001, una ola de consolidaciones en el mercado bancario del Reino Unido llevó a la antigua Halifax Building Society —que se originó en 1853— a acordar una fusión de £10,800 millones con el Bank of Scotland. [12]
Trustee Savings Bank (TSB) tiene sus raíces en la primera caja de ahorros fundada por Henry Duncan en Ruthwell , Dumfriesshire , en 1810. La propia TSB fue creada en 1985 mediante una ley del Parlamento que fusionó todas las cajas de ahorros restantes en Inglaterra y Gales. como TSB Bank plc y en Escocia (excepto Airdrie Savings Bank ) como TSB Scotland plc. [13]
En 1995, Lloyds Bank plc se fusionó con TSB Group plc, formando Lloyds TSB Group plc. [14]
En 2000, el grupo adquirió Scottish Widows , una mutua de seguros de vida con sede en Edimburgo, en una operación valorada en 7.000 millones de libras esterlinas. [15] Esto convirtió al grupo en el segundo mayor proveedor de seguros de vida y pensiones del Reino Unido después de Prudential . En septiembre del mismo año, Lloyds TSB compró Chartered Trust de Standard Chartered Bank por £627 millones para formar Lloyds TSB Asset Finance Division, que ofrece finanzas personales, minoristas y de automóviles en el Reino Unido bajo el nombre comercial Black Horse. [dieciséis]
Lloyds TSB siguió participando en la consolidación y en 2001 presentó una oferta pública de adquisición de Abbey National , que posteriormente fue rechazada por la Comisión de Competencia . [17] En octubre de 2003, Lloyds TSB Group acordó la venta de su filial NBNZ Holdings Limited , que comprende las operaciones bancarias y de seguros del grupo en Nueva Zelanda, a Australia y New Zealand Banking Group . [18] En julio de 2004, Lloyds TSB Group anunció la venta de su negocio en Argentina al Banco Patagonia Sudameris SA [19] y su negocio en Colombia a Primer Banco del Istmo, SA [20]
El 20 de diciembre de 2005, Lloyds TSB anunció que había llegado a un acuerdo para vender su negocio de tarjetas de crédito Goldfish a Morgan Stanley Bank International Limited por 175 millones de libras esterlinas. [21] En 2007, Lloyds TSB anunció que había vendido su división de seguros Abbey Life al Deutsche Bank por £977 millones. [22]
El 17 de septiembre de 2008, la BBC informó que HBOS estaba en conversaciones de adquisición con Lloyds TSB, en respuesta a una caída precipitada en el precio de las acciones de HBOS. [23] Las conversaciones concluyeron con éxito esa noche con una propuesta para crear un gigante bancario que poseería un tercio de las hipotecas del Reino Unido. [24] Se hizo un anuncio el 18 de septiembre de 2008. [25] [26]
El 19 de noviembre de 2008, los accionistas de Lloyds TSB acordaron la nueva adquisición y la compra de acciones preferentes del gobierno. [27] Los accionistas de HBOS aprobaron abrumadoramente el acuerdo el 12 de diciembre. [28] Lloyds TSB Group cambió su nombre por el de Lloyds Banking Group una vez finalizada la adquisición el 19 de enero de 2009. [29]
El 12 de febrero de 2009, Eric Daniels , director general del grupo, fue interrogado sobre la crisis bancaria durante una sesión del Comité Selecto del Tesoro de la Cámara de los Comunes . Una de las cuestiones clave fue la adquisición de HBOS por parte de Lloyds y la cantidad de diligencia debida llevada a cabo antes de la adquisición. Daniels dijo que a una empresa siempre le gustaría realizar más diligencia debida sobre otra empresa, pero existen límites legales sobre cuánto es posible antes de una adquisición real. Las pérdidas fueron ligeramente superiores a los 10.000 millones de libras esterlinas identificadas originalmente en la diligencia debida debido a las cancelaciones de préstamos inmobiliarios debido a la caída de los precios de las propiedades y la falta de demanda. El entonces presidente de Lloyds, Sir Victor Blank , dijo en agosto de 2009 que las pérdidas habían estado "en el peor extremo de las expectativas" y que la junta directiva de Lloyds estaba sorprendida por la velocidad a la que se produjeron las pérdidas, que fueron causadas por la inesperada brusquedad. La contracción de la economía mundial a finales de 2008 y principios de 2009 ocurrió. [30] Esta posición fue confirmada por Archie Kane, un alto ejecutivo de Lloyds en Escocia, en testimonio ante el comité de economía del parlamento escocés en diciembre de 2009. [31]
El 13 de febrero de 2009, Lloyds Banking Group dijo que las pérdidas en HBOS eran mayores de lo previsto, alrededor de £ 10 mil millones. El precio de las acciones de Lloyds Banking Group cayó un 32% en la Bolsa de Valores de Londres , llevándose consigo las acciones de otros bancos. [32]
El 13 de octubre de 2008, el Primer Ministro Gordon Brown anunció un plan gubernamental para que el Tesoro invirtiera £37 mil millones ( USD 64 mil millones , €47 mil millones ) de nuevo capital en los principales bancos del Reino Unido, incluidos Royal Bank of Scotland Group , Lloyds TSB y HBOS. para evitar un colapso del sector financiero. [33] [34] Barclays evitó recibir una inversión de capital del gobierno del Reino Unido recaudando capital de forma privada y HSBC trasladó capital a su negocio en el Reino Unido desde sus otros negocios en el extranjero. [35]
Más tarde se confirmó que la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) habría exigido a Lloyds TSB que tomara capital adicional del gobierno si no hubiera adquirido HBOS. [36] Después de las recapitalizaciones y la adquisición de HBOS por parte de Lloyds, el Gobierno del Reino Unido poseía una participación del 43,4% en Lloyds Banking Group. [37]
En febrero de 2009, después de que se hizo evidente que la recesión sería más profunda de lo previsto originalmente, la FSA recibió instrucciones de realizar "pruebas de resistencia" a los bancos frente a una grave crisis económica. La FSA afirmó que los supuestos subyacentes a la prueba de resistencia no pretendían ser un pronóstico de lo que probablemente sucedería, sino simular un escenario económico casi catastrófico. Estos supuestos incluían:
La conclusión de este ejercicio fue que Lloyds necesitaría capital adicional si alguna vez ocurriera tal escenario. Debido a que los mercados de financiación mayorista estaban efectivamente cerrados en ese momento, en marzo de 2009 Lloyds llegó a un acuerdo con el gobierno del Reino Unido que constaba de dos elementos:
Los deterioros de valor de Lloyds alcanzaron su punto máximo en el primer semestre de 2009; A mediados de 2009, el plan de protección de activos parecía cada vez más un mal negocio para Lloyds. Tras las negociaciones, el gobierno confirmó el 3 de noviembre de 2009 que Lloyds no participaría en el plan, aunque RBS sí lo haría. En cambio, Lloyds lanzó una emisión de derechos para obtener capital de los accionistas existentes; Como accionista existente del 43,4%, el gobierno decidió participar en esto y mantuvo así su participación en el 43,4%. [44] [45] Después de esto, la Oficina Nacional de Auditoría calculó que el precio de compra promedio del gobierno para toda su participación en Lloyds era de aproximadamente 74 peniques. [46]
En el informe previo al presupuesto del gobierno del 9 de diciembre de 2009 se anunció que la previsión de pérdida total para los contribuyentes por todos los rescates bancarios se había reducido de £50 mil millones a £10 mil millones, en parte debido a la reestructuración de los activos del gobierno. esquema de protección. [47] La parte final del aumento de capital de diciembre de 2009 implicó la emisión de nuevas acciones para los tenedores de deuda en febrero de 2010. Esto diluyó a los accionistas existentes, incluido el Gobierno del Reino Unido, cuya participación accionaria se redujo del 43,4% a alrededor del 41%. [48] El grupo vendió su participación del 70% en la compañía de seguros Esure a Esure Group Holdings el 11 de febrero de 2010. La acción estaba valorada en alrededor de £185 millones. [49]
El 4 de noviembre de 2012, se informó que Lloyds estaba considerando vender su participación del 60% en St James's Place Wealth Management para recaudar alrededor de mil millones de libras esterlinas. [50] En abril de 2013, Lloyds vendió su operación minorista española deficitaria (originalmente Banco Halifax Hispania ) y el negocio local de gestión de inversiones en España al Banco de Sabadell . Lloyds recibirá una participación del 1,8% en Sabadell por valor de unos 84 millones de euros y una suma adicional de hasta 20 millones de euros en los próximos cinco años. [51] En septiembre de 2013, se informó que el gobierno del Reino Unido planeaba vender hasta una cuarta parte de sus acciones en Lloyds Banking Group. [52] El gobierno vendió el 6% de sus acciones el 17 de septiembre de 2013 a 75p, recaudando £3.200 millones y reduciendo su participación al 32,7%. [53] El gobierno del Reino Unido luego vendió un 7,8% adicional el 26 de marzo de 2014 a 75,5 peniques, recaudando otros 4.200 millones de libras esterlinas y reduciendo su participación al 24,9%. [54] Un plan comercial de ventas incrementales durante 2015 redujo la participación pública a menos del 10% a finales de octubre. [55] Las ventas se reanudaron en noviembre de 2016, cuando la participación se redujo al 7,99%. [56] El 17 de marzo de 2017, el gobierno británico confirmó que se habían vendido las acciones restantes de Lloyds Banking Group. [57]
La compra por parte del gobierno del Reino Unido de una participación del 43,4% en el grupo en 2009 se consideró ayuda estatal; Según las leyes de competencia de la Comisión Europea , el grupo tendría que vender una parte de su negocio. [59] El plan de desinversión del grupo, cuyo nombre en código es "Verde", identificó 632 sucursales que serían transferidas a un nuevo negocio. Se transferirían los clientes con cuentas en las sucursales y el personal empleado en ellas. El nuevo negocio se formaría a partir de algunas sucursales de Lloyds TSB en Inglaterra y Gales, todas las sucursales de Lloyds TSB Scotland plc y Cheltenham & Gloucester plc; estos operarían bajo la marca TSB como TSB Bank plc . [60] El resto del negocio de Lloyds TSB pasaría a llamarse Lloyds Bank. [61]
Lloyds Banking Group llegó a un acuerdo de términos generales en julio de 2012 para vender las sucursales de Verde a The Co-operative Bank por £750 millones. [62] [63] La transferencia final de TSB Bank plc al nuevo propietario debía completarse a finales de 2013. En febrero de 2013, se informó que Lloyds Banking Group estaba considerando una salida a bolsa del negocio de TSB como alternativa. , en caso de que la transferencia no se complete. [64] El 24 de abril de 2013, The Co-operative Bank decidió no proceder con la adquisición debido a la crisis económica y el duro entorno regulatorio impuesto a los bancos. Lloyds Banking Group dijo que el cambio de marca a TSB Bank aún se llevaría a cabo y que el nuevo banco se vendería mediante una oferta pública inicial en 2014. [65] TSB Bank inició sus operaciones el 9 de septiembre de 2013, bajo la dirección del director ejecutivo Paul Pester . [66]
Lloyds Banking Group anunció que el 25% de las acciones de TSB saldrían a bolsa el 24 de junio de 2014; [67] sin embargo, dado que la oferta tuvo un exceso de suscripción 10 veces, el 20 de junio el 35% de las acciones de TSB se vendieron a 260 peniques. [68] Banco Sabadell acordó comprar TSB en marzo de 2015 y completó la adquisición el 8 de julio de 2015. La compra significó que Lloyds vendiera su participación final en TSB. [69] [70]
El negocio se divide en cinco divisiones: [71] [72]
Se refiere a los presidentes y directores ejecutivos desde 2009, cuando se formó Lloyds Banking Group.
Lloyds Banking Group apoya activamente los derechos de las personas con discapacidad y las mejores prácticas; es miembro Gold del Foro de Empleadores sobre Discapacidad. En 2010, el grupo ayudó a crear y actualmente patrocina la red Radiate de la Royal Association for Disability Rights (RADAR), cuyo objetivo es apoyar y desarrollar un grupo de talentos de personas con discapacidades y problemas de salud, y actuar potencialmente como una fuente de pensamiento para las organizaciones. sobre cómo detectar y desarrollar mejor el "talento discapacitado". [79]
En 2011, Lloyds Banking Group creó el Lloyds Scholars Programme, un programa de movilidad social dirigido a estudiantes del Reino Unido, en colaboración con nueve universidades líderes del Reino Unido. [80] El Programa de Becas acepta 15 estudiantes por universidad por año y consiste en una beca de £1000 por año pagada directamente al estudiante para ayudar con los costos de vida, un mentor de Lloyds Banking Group y dos pasantías de diez semanas, pagadas a £18,000 pro. rata. [81] El programa apoya a los estudiantes a lo largo de su carrera universitaria y requiere que los becarios completen 100 horas de voluntariado en su comunidad local, por año de su título. [81] También existen restricciones sobre quién puede postularse, que excluyen a los estudiantes de medicina y veterinaria, así como a cualquier persona con un ingreso familiar residual, según lo definido por su organismo de financiación estudiantil, de más de £ 25 000 por año, ya que el programa es un programa de movilidad social. iniciativa. [81]
En julio de 2007, Euromoney anunció a Lloyds TSB como el ganador de sus Premios a la Excelencia. [83]
En junio de 2008, Lloyds TSB Group ocupó el primer lugar en la encuesta anual Race for Opportunity (RfO). [84]
En mayo de 2009, Lloyds TSB Corporate Markets fue reconocido como "Banco del Año" por quinto año consecutivo en los Premios a la Excelencia de Real FD/CBI FDs. [85]
En los premios de la revista "What Investment" de octubre de 2009, Halifax ganó el premio al Mejor Proveedor de Cuentas de Ahorros y Halifax Share Dealing también fue nombrado Mejor Servicio de Negociación de Acciones. [86]
En los "Consumer Money Awards" de octubre de 2009, Halifax ganó el premio al Mejor Proveedor Hipotecario por Primera Vez. Las marcas de Lloyds fueron elogiadas en varias otras categorías, incluidas Cheltenham & Gloucester como Mejor Proveedor de Rempotgage y Mejor Proveedor de Hipotecas High Street; Lloyds TSB como Mejor Proveedor de Cuenta Corriente, Mejor Proveedor de Cuenta para Estudiantes y Mejor Proveedor de Servicio al Cliente; y Halifax como Mejor Proveedor de ISA y Mejor Proveedor de Ahorros de High Street. [87]
En los "Your Mortgage Awards" de noviembre de 2009, Halifax ganó el premio al Mejor Prestamista Hipotecario General por octavo año consecutivo, así como el premio al Mejor Prestamista Hipotecario para Grandes Préstamos. Birmingham Midshires fue nombrado Mejor Prestamista Hipotecario Especialista y de Compra para Alquiler, y Lloyds TSB ganó el premio al Mejor Prestamista Hipotecario en el Extranjero. [88]
Un informe de 2010 de The Wall Street Journal describió cómo Credit Suisse , Barclays, Lloyds Banking Group y otros bancos participaron en ayudar a la Fundación Alavi , el Banco Melli , el Gobierno de Irán y otros a eludir las leyes estadounidenses que prohíben las transacciones financieras con ciertos estados. Lo hicieron quitando información de las transferencias electrónicas, ocultando así la fuente de los fondos. Lloyds Banking Group llegó a un acuerdo con el gobierno de Estados Unidos por 350 millones de dólares . La Fiscalía del Distrito de Manhattan del gobierno de Estados Unidos estuvo involucrada, aunque el caso se fusionó con uno del Departamento de Justicia federal de Estados Unidos. [90]
En 2009, HM Revenue and Customs presentó un caso contra Lloyds por motivos de evasión fiscal . Lloyds fue acusado de disfrazar los préstamos a empresas estadounidenses como inversiones para reducir sus obligaciones fiscales. [91]
Lloyds TSB recibió 9.952 quejas a través del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero en la segunda mitad de 2009. Esta cifra, sumada a las otras marcas del Lloyds Banking Group, fue el doble de la cantidad de quejas recibidas por Barclays, la siguiente empresa del Reino Unido con más quejas. banco. El Servicio del Defensor del Pueblo Financiero admitió menos quejas contra Lloyds TSB que contra Barclays. [92]
En 2014, Lloyds lanzó la 'Cuenta Islámica', una cuenta corriente dirigida a musulmanes y que, según afirmó, cumplía con la ley Sharia , es decir, la prohibición de intereses de crédito o débito. Los críticos de la nueva política afirmaron que la cuenta equivalía a discriminación religiosa , ya que los usuarios de la cuenta compatible con la Sharia no incurrirían en intereses si se sobregiraban , a diferencia de los usuarios de cuentas corrientes típicas. El banco respondió que la cuenta estaba disponible tanto para musulmanes como para no musulmanes, y que las comparaciones de tipos de interés entre su Cuenta Islámica y las cuentas corrientes tradicionales "carecían de sentido". [93]
Lloyds Banking Group ha sido criticado por no compensar, o incluso disculparse, a las víctimas del fraude perpetrado por empleados de HBOS . [94] [95] LBG fue acusado de tratar mal a los denunciantes involucrados en el fraude de HBOS Reading. Los clientes Paul y Nikki Turner presentaron pruebas del fraude a la junta, pero fueron ignorados. De hecho, el banco intentó desalojarlos de su casa en veintidós ocasiones. [96] Sally Masterton era una contadora que trabajaba para Lloyds y ayudó enormemente a la policía de Thames Valley en su investigación del fraude, cuyo nombre en código era Operación Hornet. Escribió un informe sobre el fraude a petición del banco, llamado Proyecto Lord Turnbull. Posteriormente abandonó el banco y solicitó despido constructivo. [97]
En enero de 2019, el Grupo fue criticado por el presidente del Comité de Estrategia Empresarial, Energética e Industrial por cambios en su política de comisiones por sobregiro. La diputada Rachel Reeves dijo sobre los cambios que "si bien [podrían] ser legales, no están dentro del espíritu de las recomendaciones de la FCA" de eliminar las tarifas por sobregiro y reemplazarlas con una tasa de interés única y que "aumentarían los cargos por el gran mayoría de clientes". [98]
Una revisión realizada por la policía de Thames Valley indicó que se pudo haber cometido fraude en la Unidad de Apoyo Empresarial de Lloyds con sede en Bristol. Lloyds Banking Group lo ha negado. [99] Hay más de doscientas presuntas víctimas de la unidad que han pedido a la policía que investigue sus denuncias. [100]
