Kiva Microfunds es una organización sin fines de lucro 501(c)(3) [2] [3] con sede en San Francisco , California . La misión de Kiva es "ampliar el acceso financiero para ayudar a prosperar a las comunidades desatendidas". [4]
Kiva distribuye los fondos que recibe a instituciones de microfinanzas , empresas de impacto social, escuelas u organizaciones sin fines de lucro [5] [6] y, por lo general, no proporciona fondos directamente a personas específicas. [7] Kiva cobra tarifas a estas organizaciones y los prestatarios pagan intereses sobre la mayoría de los préstamos. [8]
Kiva cuenta con el respaldo de subvenciones, préstamos y donaciones de sus usuarios, corporaciones e instituciones nacionales. [9] Desde 2005, Kiva ha financiado colectivamente más de 1,6 millones de préstamos, por un total de más de 1.680 millones de dólares, [4] con una tasa de reembolso del 96,3 por ciento. [4] Más de 2 millones de prestamistas en todo el mundo utilizan la plataforma Kiva. [4] A pesar de su tamaño, una revisión independiente realizada por GiveWell en 2009 no encontró evidencia de que la organización produzca un beneficio social significativo, [7] con al menos un socio supuestamente examinado por Kiva obteniendo altas ganancias y teniendo una tasa de abandono de destinatarios muy alta. . [10]
Kiva fue fundada en octubre de 2005 por Matt Flannery y Jessica Jackley . [11] El interés inicial de la pareja por las microfinanzas se inspiró en una conferencia impartida en 2003 por Muhammad Yunus del Grameen Bank en la Escuela de Negocios de Stanford . Jackley trabajaba en la escuela e invitó a Flannery a asistir a la presentación. Poco después, Jackley comenzó a trabajar como consultor para la organización sin fines de lucro Village Enterprise , que trabajaba para ayudar a iniciar pequeñas empresas en África Oriental . Mientras Flannery visitaba Jackley en África, los dos dedicaron tiempo a entrevistar a empresarios sobre los problemas que enfrentaban al iniciar empresas y descubrieron que la falta de acceso al capital inicial era un tema común. Después de regresar de África, los dos comenzaron a desarrollar su plan para un proyecto de microfinanzas que se convertiría en Kiva, que significa "unidad" en swahili . [12] [13]
En abril de 2005, se financiaron los primeros siete préstamos de Kiva, por un total de 3.500 dólares, y los empresarios originales fueron posteriormente considerados el "Dream Team". [14]
Kiva trabaja con más de 300 instituciones de microfinanzas , empresas de impacto social, escuelas y organizaciones sin fines de lucro de todo el mundo, llamadas "Field Partners", que publican perfiles de empresarios locales calificados en el sitio web de Kiva. Los prestamistas buscan perfiles de prestatarios en kiva.org y eligen un emprendedor al que desean financiar. Los prestamistas transfieren sus fondos a Kiva mediante el procesamiento de tarjetas de crédito o PayPal , que no aplica la tarifa de transacción en estos casos. [15] Los prestamistas pueden prestar dinero en incrementos de $25.
Después de recibir el dinero de los prestamistas, Kiva agrega el capital del préstamo de los prestamistas individuales y lo transfiere a los socios de campo correspondientes, quienes desembolsan el préstamo al prestatario. Kiva no cobra intereses sobre el capital enviado a Field Partners, pero a menudo Field Partners sí cobra cierto nivel de interés a los prestatarios para cubrir los costos administrativos. [16] Los intereses suelen ser más altos en los préstamos otorgados por instituciones de microfinanzas en los países en desarrollo que en los préstamos más grandes en los países desarrollados debido a los costos administrativos de supervisar muchos préstamos pequeños y al mayor riesgo. [17] A medida que los empresarios pagan sus préstamos con intereses, los socios de campo envían fondos a Kiva. A medida que se reembolsa el préstamo, los prestamistas de Kiva pueden retirar su capital o volver a prestárselo a otro empresario.
Al 15 de marzo de 2016, Kiva había distribuido $827,356,850 en préstamos de 1,394,336 prestamistas a 1,928,760 prestatarios, y se había financiado un total de 1,036,558 préstamos a través de Kiva. El monto promedio de los préstamos es de $411,26 y el usuario promedio de Kiva ha realizado 10,17 préstamos. La tasa de pago actual de Kiva para todos sus socios es del 97,1%. [18]
Para el año fiscal 2012, Kiva obtuvo $15,632,786 en ingresos totales y tuvo $12,482,528 en gastos totales, dejando $3,150,258 para invertir. Los activos netos de la organización en 2012 ascendieron a 16.248.638 dólares. [19] La propia Kiva no cobra intereses sobre sus préstamos; suministran capital a instituciones de microfinanzas de forma gratuita. Luego, estas instituciones de microfinanciación prestan dinero con intereses elevados en comparación con la financiación bancaria en mercados maduros, con un rendimiento de cartera promedio de más del 30%. [20] Las principales fuentes de financiación de la organización son subvenciones, respaldo financiero y servicios con descuento de muchas corporaciones e instituciones nacionales importantes. Chevron Corporation , Visa Inc. y Skoll Foundation otorgaron a Kiva una subvención de dos años de 1 millón de dólares, una subvención de 1,5 millones de dólares y una subvención de 1 millón de dólares, respectivamente. Kiva también ganó una subvención de 1 millón de dólares en la campaña "Giving Made Simple" de Sam's Club y 500.000 dólares en el concurso "Take Part" de American Express . Además, Omidyar Network otorgó a Kiva una subvención de $5 millones durante cinco años para ayudar a Kiva a expandir sus socios de campo y respaldar la debida diligencia. [9]
En 2023, según su formulario de impuestos 990, el salario del director ejecutivo de Kiva, Neville Crawley, era de 424.238 dólares. Sus ingresos totales en 2023 fueron de 34,7 millones de dólares. La organización sin fines de lucro tenía trece miembros del personal con salarios que oscilaban entre 200.000 y más de 400.000 dólares ese año. Kiva comenzó a pagar a los pasantes en 2019. [1]
En octubre de 2017, el 81% de los préstamos de Kiva se habían concedido a mujeres. [21]
En su libro de no ficción Half the Sky , Nicholas D. Kristof y Sheryl WuDunn destacan el trabajo de Kiva junto con el de algunas organizaciones asociadas en el campo, como la Fundación Kashf en Pakistán . Kristof y WuDunn señalaron la naturaleza riesgosa de los microcréditos como una vía para salir de la pobreza, pero respaldaron a Kiva y esfuerzos similares de microfinanzas, y escribieron que "las microfinanzas han hecho más para reforzar el estatus de las mujeres y protegerlas del abuso que cualquier ley podría lograr". ". [22]
En 2011, Kiva añadió una nueva categoría de préstamos para ayudar a los prestatarios a adoptar formas de energía más limpias y seguras, agricultura , transporte y reciclaje ecológicos. [23] Los préstamos Green Kiva ayudan a financiar paneles solares, fertilizantes orgánicos, estufas de alta eficiencia, sistemas de riego por goteo y biocombustibles. En diciembre de 2013, los prestamistas de Kiva habían financiado colectivamente 4.600 préstamos verdes. [24]
En 2010, Kiva inició un programa de micropréstamos para estudiantes que permitía a los prestamistas ayudar a los estudiantes que buscaban acceder a la educación superior. [25] Los préstamos para estudiantes se financian con el mismo enfoque de financiación colectiva y, por lo general, los estudiantes tienen entre 1 y 3 años para reembolsar sus préstamos.
En 2014, la oferta educativa de Kiva se expandió enormemente cuando la organización comenzó una asociación más profunda con Vittana . [26] Vittana trabaja sobre el terreno en países de Asia, África y América Latina, desarrollando alternativas de préstamos para estudiantes de bajos ingresos. A través de la asociación, todos los préstamos obtenidos por Vittana ahora aparecen en Kiva para su financiación.
Algunos socios de campo de Kiva, como Alivio Capital, se especializan en financiar préstamos médicos. [27] Otros pueden financiar préstamos médicos, así como otros préstamos. [28] [29] Un experto en desarrollo de Ghana ha sugerido que los préstamos médicos de microfinanzas pueden ser una forma eficaz de cerrar la brecha en el acceso a la atención médica en los países en desarrollo. [30]
En julio de 2017, Kiva lanzó un Fondo Mundial para los Refugiados, un fondo de contrapartida de 250.000 dólares para brindar apoyo a los refugiados y las comunidades de acogida en países como el Líbano, Jordania y Turquía. A medida que los refugiados pagan los préstamos, construyen un historial en sus nuevas ubicaciones. Al fondo le seguirá un fondo rotatorio de hasta 9 millones de dólares en capital crediticio. [31]
En 2011, Kiva lanzó Kiva US, un programa piloto de préstamos entre pares con 0% de interés para empresarios en los Estados Unidos, como parte de los esfuerzos para "reducir los costos de los préstamos a través de la tecnología". [32] Los préstamos publicados en Kiva US a menudo provienen de prestatarios que han sido rechazados para préstamos por instituciones bancarias tradicionales, pero en Kiva US no necesitan poder producir puntajes crediticios altos ni garantías. [32] Kiva US utiliza un sistema de fideicomisarios, que responden por los prestatarios. [33] Los fideicomisarios de Kiva US pueden ser organizaciones locales sin fines de lucro, organizaciones de servicios, empresas, organizaciones religiosas o líderes comunitarios. [33]
El monto promedio de los préstamos para los prestatarios estadounidenses es de $5,000. [34] Los prestatarios estadounidenses tardan en promedio unos dos años en reembolsar sus préstamos. [32]
Google otorgó un premio Global Impact Award de $3 millones a Kiva en 2013 para financiar el proyecto Kiva Labs, que busca formas de aumentar la flexibilidad y el impacto de las microfinanzas. [35] Las iniciativas de los laboratorios incluyen la reducción de las tasas de interés, la provisión de términos de pago más flexibles que se adapten a cuestiones como las ganancias estacionales en la agricultura y la oferta de préstamos a más largo plazo para inversiones como la educación. [35] Labs también se centra en brindar acceso a tecnología de energía limpia y utilizar la tecnología móvil de manera que reduzca la brecha de conocimiento . En el momento del lanzamiento del laboratorio, los prestamistas de Kiva habían financiado colectivamente "132.000 préstamos agrícolas; 4.600 préstamos verdes y 670 préstamos para tecnología móvil". [36]
Kiva City ofrece a los propietarios de empresas locales y emprendedores en ciudades de EE. UU. la oportunidad de obtener préstamos de forma colectiva . [37] Fue lanzado por Kiva y el ex presidente estadounidense Bill Clinton en la conferencia Clinton Global Initiative America en Chicago en 2011. [38] Las ubicaciones de Kiva City incluyen: Detroit , Nueva Orleans , Los Ángeles , Washington DC , Newark , Richmond , Little Rock , Pittsburgh , Filadelfia , Milwaukee , Louisville , San Francisco , Nueva York y Oakland .
En menos de un año, los programas de Kiva City en Richmond , Virginia, ayudaron a financiar más de $100,000 en préstamos a empresas locales. [39]
Hasta noviembre de 2018, se habían financiado en Kiva un total de 1.530.180 préstamos. [40] El siguiente cuadro muestra estos préstamos ordenados según el tipo de interés.
Algunas personas, incluido el pionero de las microfinanzas Muhammad Yunus , sostienen que las tasas de interés de muchas instituciones de microcrédito son excesivamente altas. En su libro de 2007, sostiene que las instituciones de microfinanzas que cobran más del 15% por encima de sus costos operativos a largo plazo deberían enfrentar sanciones. [41]
Según su sitio web, Kiva cita las tasas de interés como la "tasa promedio autoinformada que el socio de campo cobra al empresario". [42] Kiva no publica los tipos de interés cobrados por los préstamos individuales financiados a través de su sitio web. Sin embargo, publica el "rendimiento de cartera" promedio de cada uno de sus socios de campo, como una forma para que los posibles prestamistas estimen el costo para el prestatario de los préstamos que consideran financiar. El "rendimiento de la cartera" mide el ingreso promedio obtenido de la cartera de préstamos pendiente del socio de campo. [43] Algunos observadores han señalado que la medida del "rendimiento de la cartera" no es confiable y no refleja directamente el precio real que los prestatarios están pagando por los préstamos. [44]
Sin embargo, Kiva defiende las tasas de interés de sus socios de campo, diciendo que sus socios de campo ofrecen tasas mucho mejores que las alternativas locales, pero deben cobrar lo que cobran porque "los costos de otorgar un microcrédito en el mundo en desarrollo son más altos que los préstamos más grandes en el mundo". el oeste." [42] La propia Kiva no se queda con ninguno de los intereses recaudados, sino que opera exclusivamente con donaciones. [45]
Por ejemplo, en 2009, los microcréditos de los socios de Kiva en Guatemala promediaron el 23,16% por el equivalente a 430 dólares prestados en promedio, comparable a la tasa comercial de BanRural del 24,5% para un préstamo de 635 dólares. [46] (Como referencia, la tasa de inflación de Guatemala normalmente varía entre el 5 y el 10% y fue sólo del 0,62% en 2009). [47]
Kiva lanzó una plataforma de microcréditos entre pares más directa, llamada Kiva Zip, en 2012. Kiva Zip transfirió fondos directamente a los prestatarios sin subcontratar los desembolsos y el cobro de reembolsos a socios de campo. En cambio, el programa se asoció con instituciones locales en Estados Unidos y Kenia llamadas Trustees, quienes examinaron a los solicitantes de préstamos y brindaron tutoría. [48] Los prestatarios de Kiva Zip no pagaron intereses ni comisiones y la tasa de reembolso fue del 89,4%. [49] A partir del 13 de marzo de 2017, el subdominio Kiva Zip redirige a la página de inicio de Kiva y el programa parece estar descontinuado. [50]
En noviembre de 2018, hay un total de 332 socios de campo enumerados en el sitio web de Kiva y su estado es el siguiente: 173 activos, 41 inactivos, 14 en pausa y 104 experimentales. Además, 178 ex socios de campo figuran como Cerrados. [51]
La siguiente tabla muestra el "rendimiento de la cartera" de una muestra de socios de campo. Las cifras de "rendimiento de la cartera" se calculan dividiendo todos los intereses y tarifas pagados por los prestatarios al socio de campo por la cartera de préstamos promedio del socio de campo ese año determinado. La figura proporciona una visión más precisa de los costos de endeudamiento porque incluye las tarifas asociadas con el endeudamiento.
Cuando comenzó Kiva, los prestatarios tuvieron que esperar hasta que sus préstamos estuvieran financiados en el sitio web de Kiva para recibir los fondos. Desde entonces, el sistema ha cambiado, de modo que los préstamos se desembolsan a los prestatarios antes de que sus historias se publiquen en el sitio web de Kiva. [52] [53] El desembolso más rápido de los préstamos tiene un impacto positivo en los prestatarios, quienes ya no necesitan esperar semanas para recibir su financiamiento y, por lo tanto, pueden aprovechar oportunidades comerciales urgentes. Esto se divulga en el sitio de Kiva; cada propuesta de préstamo indica si los fondos fueron desembolsados previamente. Por lo tanto, es probable que los fondos de los préstamos de los prestamistas vayan a parar a prestatarios distintos de los elegidos por los prestamistas. [52] Sin embargo, dado que el comportamiento de reembolso del prestatario específico elegido por el prestamista influye en si el prestamista recupera o no sus fondos (excepto cuando una IMF ha optado por cubrir los incumplimientos del prestatario), existe al menos alguna conexión entre el prestamista y el prestatario específico. No se indica si las preferencias de los prestamistas se utilizan para el análisis de tendencias de preferencias de los prestamistas por parte de algún socio de campo o por Kiva. La respuesta de Kiva ha sido seguir realizando los desembolsos previos pero ser más claro sobre el proceso. [54]
Se ha cuestionado si los impagos son extremadamente bajos basándose en que un socio de campo puede pagar a Kiva por préstamos impagos al socio de campo para mantener el buen crédito del socio de campo con Kiva. [52] Que las tasas de interés cobradas por los socios de campo sean suficientes para pagar impagos importantes depende de las condiciones económicas locales de cada socio de campo.
En 2008, Kiva presentó el perfil crediticio de una mujer peruana que pedía un préstamo para comprar equipo para su negocio de peleas de gallos . [55] [56] Esto provocó un debate entre la comunidad de préstamos de Kiva; muchos se quejaron de que la organización estaba promoviendo la crueldad hacia los animales . Matt Flannery defendió la decisión de Kiva de permitir que se mantuviera el puesto; Afirmó que quitar el cargo sería "paternalista" y que "las peleas de gallos en el Perú son legales y parte de una rica tradición cultural", y agregó que los prestamistas podrían "ser quienes voten con sus dólares". [55]
En marzo de 2012, Reid Hoffman , cofundador de LinkedIn, le prestó a Kiva 1 millón de dólares. Luego, Kiva permitió que 40.000 personas prestaran 25 dólares "gratis". Los prestamistas aún eligen un prestatario, pero el prestatario le pagará a Hoffman en lugar del prestamista que los eligió. Kiva espera que los usuarios "gratuitos" presten a más proyectos y así aumenten su base general de usuarios. [57]
En su libro de 2007 Dar: cómo cada uno de nosotros puede cambiar el mundo , Bill Clinton cubre Kiva.org y el trabajo que la organización está haciendo actualmente y ha hecho en el pasado.
Las siguientes entidades independientes han revisado Kiva.
