Banco ICICI

banco del sector privado indio

ICICI Bank Limited es una empresa bancaria y de servicios financieros multinacional india con sede en Mumbai y domicilio social en Vadodara . Ofrece una amplia gama de servicios bancarios y financieros para clientes corporativos y minoristas a través de una variedad de canales de entrega y subsidiarias especializadas en las áreas de banca de inversión , seguros de vida y no vida , capital de riesgo y gestión de activos .

Esta institución financiera de desarrollo tiene una red de 5.900 sucursales y 16.650 cajeros automáticos en toda la India y tiene presencia en 17 países. ^[12] El banco tiene filiales en el Reino Unido y Canadá; sucursales en Estados Unidos , Singapur , Bahrein , Hong Kong , Qatar , Omán , Centro Financiero Internacional de Dubai , China ^[13] y Sudáfrica; ^[14] así como oficinas de representación en Emiratos Árabes Unidos , Bangladesh , Malasia e Indonesia . La filial de la empresa en el Reino Unido también ha establecido sucursales en Bélgica y Alemania . ^[15] El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha identificado al Banco Estatal de la India , al Banco HDFC y al Banco ICICI como bancos nacionales de importancia sistémica (D-SIB), a los que a menudo se hace referencia como bancos que son “ demasiado grandes para quebrar”. ”. ^{[16] [17]}

Historia

La Corporación de Inversión y Crédito Industrial de la India (ICICI) fue una institución gubernamental establecida el 5 de enero de 1955 y Sir Arcot Ramasamy Mudaliar fue elegido primer presidente de ICICI Ltd. Estaba estructurada como una empresa conjunta del Banco Mundial , el banco público de la India. -bancos del sector público y compañías de seguros del sector público para proporcionar financiación de proyectos a la industria india. ^{[18] [19]} ICICI Bank fue establecido por ICICI, como una subsidiaria de propiedad total en 1994 en Vadodara . El banco fue fundado como Corporación de Inversión y Crédito Industrial del Banco de la India , antes de cambiar su nombre a ICICI Bank. En octubre de 2001, las juntas directivas de ICICI y ICICI Bank aprobaron la fusión de ICICI y dos de sus subsidiarias financieras minoristas de propiedad absoluta , ICICI Personal Financial Services Limited e ICICI Capital Services Limited, con ICICI Bank. ^[20] La fusión de la matriz ICICI Ltd. con su filial ICICI Bank dio lugar a la privatización .

En la década de 1990, ICICI transformó su negocio de una institución financiera de desarrollo que ofrecía únicamente financiamiento de proyectos a un grupo de servicios financieros diversificados, que ofrecía una amplia variedad de productos y servicios, tanto directamente como a través de varias subsidiarias y afiliadas como ICICI Bank. ICICI Bank lanzó operaciones de banca por Internet en 1998. ^[21]

La participación de ICICI en ICICI Bank se redujo al 46% mediante una oferta pública de acciones en India en 1998, seguida de una oferta de acciones en forma de recibos de depósito estadounidenses en la Bolsa de Nueva York en 2000. ^[22] ICICI Bank adquirió Bank of Madura Limited en un acuerdo de acciones en 2001 y vendió participaciones adicionales a inversores institucionales durante 2001-02. ^[23] En 1999, ICICI se convirtió en la primera empresa india y el primer banco o institución financiera de Asia fuera de Japón que cotiza en la Bolsa de Nueva York. ^[24]

ICICI, ICICI Bank y sus filiales ICICI Personal Financial Services Limited e ICICI Capital Services Limited se fusionaron en una fusión inversa en 2002. ^[25] Durante la crisis financiera de 2007-2008 , los clientes acudieron rápidamente a los cajeros automáticos y sucursales de ICICI en algunos lugares debido a Rumores de quiebra bancaria . El Banco de la Reserva de la India emitió una aclaración sobre la solidez financiera del Banco ICICI para disipar los rumores. ^[26]

En 2015, ICICI presentó una plataforma de envío de remesas llamada 'Money2World'. El primero de su tipo, permitió transacciones de remesas salientes totalmente en línea tanto para clientes de ICICI como no pertenecientes a ICICI. ^[27] En marzo de 2020, la junta directiva de ICICI Bank Ltd. aprobó una inversión de 10 mil millones de rupias (130 millones de dólares estadounidenses) en Yes Bank , lo que resultó en una participación del 5% en Yes.

Oficina del ICICI Bank en el distrito financiero de Hyderabad .

Adquisiciones

• 1996: ICICI Ltd. Una institución financiera diversificada con sede en Mumbai ^[28]
• 1997: Finanzas Clásicas del ITC. Constituida en 1986, ITC Classic era una empresa financiera no bancaria que se dedicaba a operaciones de alquiler, compra y arrendamiento. En el momento de su adquisición, ITC Classic contaba con ocho oficinas, 26 puntos de venta y 700 corredores. ^[29]
• 1997: SCICI (Corporación de Inversión y Crédito Marítimo de la India) ^[30]
• 1998: Anagrama (ENAGRAM) Finanzas. Anagram había creado una red de unas 50 sucursales en Gujarat, Rajasthan y Maharashtra que se dedicaban principalmente a la financiación minorista de automóviles y camiones. También tenía unos 250.000 depositantes. ^[31]
• 2001: Banco de Madura ^[32]
• 2002: Las sucursales de Grindlays Bank en Darjeeling y Shimla ^[33]
• 2005: Investitsionno-Kreditny Bank (IKB), un banco ruso ^[34]
• 2007: Banco Sangli. Sangli Bank era un banco del sector privado que no cotizaba en bolsa, fundado en 1916 y propiedad en un 30% de la familia Bahte. Su sede estaba en Sangli en Maharashtra y tenía 198 sucursales. Tenía 158 en Maharashtra y 31 en Karnataka , y otros en Gujarat , Andhra Pradesh , Tamil Nadu , Goa y Delhi . Sus ramas estaban divididas de manera relativamente uniforme entre áreas metropolitanas y áreas rurales o semiurbanas. ^[35]
• 2010: El Banco ICICI adquirió el Bank of Rajasthan (BOR) en 2010 por 30.000 millones de rupias (380 millones de dólares estadounidenses). El Banco de la Reserva de la India criticó que los promotores de BOR no redujeran sus participaciones en la empresa. Desde entonces, BOR se ha fusionado con ICICI Bank. ^[28]

Papel en la infraestructura financiera india

El banco ICICI ha contribuido a la creación de varias instituciones indias para establecer una infraestructura financiera en el país a lo largo de los años:

• En 1992, las principales instituciones financieras de la India, incluida ICICI Ltd., promovieron la Bolsa Nacional de Valores de la India en nombre del Gobierno de la India para establecer un sistema de negociación a nivel nacional para acciones, instrumentos de deuda e híbridos, garantizando la igualdad de acceso a los inversores en todo el país. a través de una red de comunicación adecuada. ^[36]
• En 1987, ICICI Ltd junto con UTI crearon CRISIL como la primera agencia de calificación crediticia profesional de la India . ^[37]
• NCDEX (National Commodities and Derivatives Exchange) fue creado en 2003 por ICICI Bank Ltd, LIC, NABARD , NSE, Canara Bank , CRISIL, Goldman Sachs , Indian Farmers Fertilizer Cooperative Limited (IFFCO) y Punjab National Bank . ^[38]
• ICICI Bank facilitó la creación del "Estudio FINO Cross Link to Case Link" en 2006, como una empresa que proporcionaría soluciones y servicios tecnológicos para llegar a la población desatendida y no bancarizada del país. Utilizando tecnologías como tarjetas inteligentes , biometría y una canasta de servicios de apoyo, FINO permite a las instituciones financieras conceptualizar, desarrollar y poner en funcionamiento proyectos para apoyar iniciativas sectoriales en microfinanzas y medios de vida. ^[39]
• El Instituto de Desarrollo Empresarial de la India (EDII), fue creado en 1983 por las antiguas instituciones financieras principales como IDBI , ICICI, IFCI y SBI con el apoyo del Gobierno de Gujarat como una organización de recursos nacionales comprometida con el desarrollo empresarial, la educación y la capacitación. y la investigación. ^[40]
• La Corporación Financiera de Desarrollo del Este (NEDFI) fue promovida por instituciones financieras a nivel nacional como ICICI Ltd en 1995 en Guwahati, Assam para el desarrollo de industrias, infraestructura, cría de animales, plantaciones agrohortícolas, plantas medicinales, sericultura, acuicultura, aves de corral y productos lácteos. en los estados del noreste de la India. ^[41]
• Tras la promulgación de la Ley de Titulización en 2002 , el Banco ICICI, junto con otras instituciones, creó Asset Reconstruction Company India Limited (ARCIL) en 2003. ARCIL se creó para adquirir activos improductivos (NPA) de instituciones financieras y bancos con una con miras a mejorar la gestión de estos activos y ayudar a maximizar la recuperación. ^{[42] [43]}
• ICICI Bank ayudó a establecer la primera oficina de crédito nacional de la India, Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL), en 2000. CIBIL proporciona informes de información crediticia a sus miembros, que contienen el historial crediticio de prestatarios comerciales y de consumo. ^[44]

Productos

ICICI Bank ofrece productos y servicios tales como cuentas corrientes y de ahorro, ^[45] servicios comerciales y de divisas, depósitos fijos y recurrentes, préstamos comerciales, préstamos hipotecarios, préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos de oro, servicios bancarios NRI, remesas, servicios de tarjetas. , taquillas, servicios agrícolas y rurales. ^[46] Las plataformas digitales que ofrece ICICI Bank incluyen iMobile Pay, ^[47] InstaBiz, ^[48] Digital Rupee App, ^[49] Retail Internet Banking, Corporate Internet Banking, ^[46] Money2India, Money2World, ^[50] y billetera digital. denominado Pockets por ICICI Bank. ^[51]

En marzo de 2020, ICICI Bank lanzó 'ICICI STACK', una suite de banca digital para individuos, comerciantes y empresas, que brinda servicios en línea como pagos, cuentas digitales, préstamos instantáneos, seguros, inversiones y más. ^[52]

En diciembre de 2020, ICICI Bank presentó 'iMobile Pay', una aplicación interoperable que ofrece servicios bancarios y de pago a clientes de varias instituciones bancarias. ^[47] La ​​aplicación se lanzó originalmente como iMobile en 2008. ^[53] iMobile Pay ofrece más de 350 servicios. ^[54] iMobile Pay registró más de 10 millones de registros de titulares de cuentas bancarias que no pertenecen al ICICI a finales de septiembre de 2023. ^{[55] [56]}

En julio de 2019, ICICI Bank presentó la aplicación InstaBIZ para ofrecer servicios bancarios mejorados y de valor agregado a micro, pequeños y medianos clientes (MIPYME) y a clientes de cualquier banco. ^[48] ​​InstaBIZ ofrece interoperabilidad, lo que permite a los comerciantes cobrar pagos instantáneamente utilizando ID de UPI y códigos QR . ^[57] La ​​aplicación tiene actualmente aproximadamente 1,5 millones de usuarios activos, con un crecimiento interanual del rendimiento de más del 70%. ^[58] En septiembre de 2022, la plataforma había acumulado alrededor de 195.000 registros de titulares de cuentas no pertenecientes al banco ICICI. ^[59]

Subsidiarias

Seguro de vida prudencial ICICI

ICICI Lombardo

Fondo mutuo prudencial ICICI

Valores ICICI

Banco ICICI Canadá

ICICI Bank Canada es una subsidiaria de propiedad total de ICICI Bank, cuya oficina corporativa está ubicada en Toronto . Establecido en diciembre de 2003, ^[60] ICICI Bank Canada es un banco directo de servicio completo con activos de alrededor de 6.500 millones de dólares al 31 de diciembre de 2019. ^[60] Se rige por la Ley Bancaria de Canadá y opera bajo la supervisión de la Oficina del Superintendente de Entidades Financieras . ^[61] El banco tiene siete sucursales en Canadá. ^[60]

En 2003, el ICICI Bank Canada se estableció como banco de la Lista II (de propiedad o control extranjero) . Se constituyó en noviembre y abrió su oficina central y su sucursal en el centro de Toronto en diciembre. ^[60] En 2004 lanzó una plataforma bancaria en línea . En 2005 lanzó su canal de servicios de asesoría financiera. En 2008, el banco trasladó su oficina corporativa al Don Valley Business Park en Toronto. En 2010 lanzó un servicio de intermediación hipotecaria. En 2014, el banco lanzó una aplicación de banca móvil.

ICICI Bank Canada es miembro de varias asociaciones comerciales estimadas ; así como la Asociación de Banqueros Canadienses (CBA); ^[62] miembro registrado de la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC), ^[63] agencia federal que asegura los depósitos en todos los bancos autorizados de Canadá; Asociación Interac ; ^[64] Red Cirrus ; y La Red de Intercambio. ^{[sesenta y cinco]}

ICICI Bank Reino Unido PLC

ICICI Bank UK PLC se constituyó en Inglaterra y Gales el 11 de febrero de 2003, como empresa privada con el nombre de ICICI Bank UK Ltd. Luego se convirtió en sociedad anónima el 30 de octubre de 2006. ^[66] Actualmente, el banco tiene siete sucursales ^{[67 ]} en el Reino Unido: uno en Birmingham , East Ham , Harrow , Londres , Manchester , Southall y Wembley .

El banco tiene actualmente siete sucursales en el Reino Unido. ICICI Bank UK PLC está autorizado por la Autoridad de Regulación Prudencial y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Regulación Prudencial. Está cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). El banco tiene una calificación crediticia en moneda extranjera a largo plazo de Baa1 de Moody's . A 31 de marzo de 2019 tenía un ratio de solvencia del 16,8%. ^[66]

ICICI Bank UK PLC ofrece productos y servicios como cuenta corriente, cuenta de ahorros, remesas a la India , caja de seguridad , servicios NRI , banca comercial, servicios de cambio de divisas, bienes raíces comerciales y banca corporativa. ^[68] En 2019, ICICI Bank UK PLC lanzó un servicio de apertura instantánea de cuentas a través de su aplicación iMobile. ^{[69] [70]}

Banco ICICI EE. UU.

Subsidiarias regionales del banco ICICI

ICICI Bank tiene operaciones en Bahrein, Alemania, Europa, Hong Kong y China, además de los países mencionados anteriormente.

Controversias

Métodos inhumanos de recuperación de deudas.

Unos años después de su ascenso a la prominencia en el sector bancario, el banco ICICI enfrentó acusaciones sobre los métodos de recuperación que utilizó contra los morosos en el pago de préstamos. Se presentaron varios casos contra el banco y sus empleados por utilizar "medidas brutales" para recuperar el dinero. La mayoría de las acusaciones fueron que el banco estaba utilizando matones para recuperar los pagos con tarjeta de crédito y que estos "agentes de recuperación" exhibieron un comportamiento inapropiado y, en algunos casos, inhumano. Se informaron incidentes en los que los agentes de recuperación avergonzaron públicamente a los morosos.

El banco también enfrentó acusaciones de comportamiento inadecuado a la hora de recuperar sus préstamos. Estas acusaciones comenzaron inicialmente cuando los "agentes de recuperación" y los empleados del banco comenzaron a amenazar a los morosos. En algunos casos se encontraron notas escritas por empleados del banco pidiendo a los morosos que "vendieran todo lo que había en la casa, incluidos los miembros de la familia". Estos cargos que enfrenta el banco alcanzaron su punto máximo cuando se informaron casos de suicidio en los que las notas de suicidio hablaban de los métodos de recuperación del banco como la causa del suicidio. Esto dio lugar a batallas legales y al banco a pagar enormes compensaciones. ^{[71] [72]}

Acusaciones de lavado de dinero

ICICI Bank fue uno de los principales bancos indios acusado de flagrante lavado de dinero mediante la violación de las directrices del RBI en la famosa operación encubierta CobraPost ^[73] que sacudió la industria bancaria india durante abril-mayo de 2013. ^[74]

El 14 de marzo de 2013, la revista en línea Cobrapost publicó un vídeo de la Operación Araña Roja que mostraba a funcionarios de alto rango y algunos empleados del Banco ICICI acordando convertir dinero negro en blanco, un acto que viola la Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero de 2002 . El Gobierno de la India y el Banco de la Reserva de la India ordenaron una investigación tras la revelación . El 15 de marzo de 2013, ICICI Bank suspendió a 18 empleados, en espera de una investigación. ^{[75] [76] [77]} El 11 de abril de 2013, el vicegobernador del RBI , Harun Rashid Khan, supuestamente dijo que el banco central estaba iniciando acciones contra el Banco ICICI en relación con acusaciones de lavado de dinero. ^{[78] [79]}

Caso de fraude de Chanda Kochhar

El 4 de octubre de 2018, la entonces directora general y directora ejecutiva , Chanda Kochhar, renunció a su cargo tras acusaciones de corrupción . ^[80] En enero de 2019, basándose en el informe de un panel de investigación encabezado por el juez Srikrishna , la junta del banco la despidió oficialmente de su servicio. También se convirtió en uno de los primeros en el país en solicitar la recuperación de bonificaciones y beneficios. ^[81] En 2020, la Dirección de Ejecución incautó provisionalmente activos y acciones pertenecientes a Chanda Kochhar por un valor estimado de más de 780 millones de rupias (9,8 millones de dólares estadounidenses), en relación con el caso del préstamo bancario ICICI . ^[82]

Ver también

• Portal de bancos

• Banca en India
• Lista de bancos en la India
• Banco de la Reserva de la India
• ICICI Lombard General Seguros
• Seguro de vida prudencial ICICI
• Fondo mutuo prudencial ICICI

Referencias

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enlaces externos

• Página web oficial
• Datos comerciales del banco ICICI:
  • Presentaciones ante la SEC