La Red de Control de Delitos Financieros ( FinCEN ) es una oficina dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que recopila y analiza información sobre transacciones financieras para combatir el lavado de dinero nacional e internacional , el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros .
El director de FinCEN expresó su misión en noviembre de 2013 como "salvaguardar el sistema financiero del uso ilícito, combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional". [2] FinCEN sirve como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de los EE. UU. y es una de las 147 UIF que conforman el Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera . El lema autodenominado de FinCEN es " seguir el dinero ". El sitio web afirma: "El motivo principal de los delincuentes es la ganancia financiera, y dejan rastros financieros mientras intentan blanquear las ganancias de los delitos o intentan gastar sus ganancias mal habidas". [3] Es una red que reúne a personas e información, al coordinar el intercambio de información con agencias de aplicación de la ley, reguladores y otros socios en la industria financiera . [3]
La FinCEN fue creada por orden del Secretario del Tesoro (Orden del Tesoro número 105-08) el 25 de abril de 1990. En mayo de 1994, su misión se amplió para incluir responsabilidades regulatorias y, en octubre de 1994, la precursora de la FinCEN del Departamento del Tesoro , la Oficina de Cumplimiento Financiero, se fusionó con la FinCEN. El 26 de septiembre de 2002, después de que se aprobara el Título III de la Ley PATRIOT , la Orden del Tesoro 180-01 [4] la convirtió en una oficina oficial del Departamento del Tesoro.
Desde 1995, FinCEN utiliza el Sistema de Inteligencia Artificial de FinCEN (FAIS). [5]
En septiembre de 2012, la tecnología de información de FinCEN, denominada FinCEN Portal and Query System, migró con 11 años de datos a FinCEN Query, un motor de búsqueda similar a Google. Es una "ventanilla única" [ sic ] accesible a través del Portal de FinCEN que permite búsquedas amplias en más campos que antes y arroja más resultados. Desde septiembre de 2012, FinCEN genera cuatro nuevos informes: Informe de actividad sospechosa (FinCEN SAR), Informe de transacción de divisas (FinCEN CTR), Designación de persona exenta (DOEP) y Empresa de servicios monetarios registrada (RMSB). [6]
En noviembre de 2013, FinCEN empleaba aproximadamente a 340 personas, en su mayoría profesionales de inteligencia con experiencia en la industria financiera , finanzas ilícitas, inteligencia financiera , el régimen regulatorio AML/CFT ( antilavado de dinero / combate al financiamiento del terrorismo ), tecnología informática y cumplimiento". [2] La mayoría del personal es personal permanente de FinCEN, con alrededor de 20 destacados a largo plazo asignados de 13 agencias regulatorias y de aplicación de la ley diferentes. [6] FinCEN comparte información con docenas de agencias de inteligencia, incluidas la Oficina de Alcohol, Tabaco y Armas de Fuego ; la Administración de Control de Drogas ; la Oficina Federal de Investigaciones ; el Servicio Secreto de los EE. UU.; el Servicio de Impuestos Internos ; el Servicio de Aduanas ; y el Servicio de Inspección Postal de los EE. UU .
La Ley USA PATRIOT de 2001 exigió al Secretario del Tesoro que creara una red segura para la transmisión de información con el fin de hacer cumplir las normas pertinentes. Las normas de la FinCEN en virtud del artículo 314(a) permiten a las agencias federales encargadas del cumplimiento de la ley, a través de la FinCEN, llegar a más de 45.000 puntos de contacto en más de 27.000 instituciones financieras para localizar cuentas y transacciones de personas que puedan estar implicadas en la financiación del terrorismo y/o el blanqueo de dinero. Una interfaz web permite que la(s) persona(s) designadas en el artículo 314(a)(3)(A) se registren y transmitan información a la FinCEN. La asociación entre la comunidad financiera y las autoridades encargadas del cumplimiento de la ley permite identificar, centralizar y evaluar rápidamente fragmentos dispares de información. [11]
Ya en 2003, la FinCEN difundió información sobre los " sistemas informales de transferencia de valor " (IVTS, por sus siglas en inglés), incluyendo el hawala , una red de personas que reciben dinero con el fin de hacer que los fondos sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica,... que generalmente tienen lugar fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. [12] El 1 de septiembre de 2010, la FinCEN emitió una guía sobre los IVTS que hace referencia a Estados Unidos v. Banki y el hawala. [13]
En julio de 2011, FinCEN añadió "otro valor que sustituye a la moneda" a su definición de empresas de servicios monetarios en preparación para adaptar la norma respectiva a las monedas virtuales. [14] El 18 de marzo de 2013, FinCEN emitió una guía sobre las monedas virtuales , [15] según la cual, los intercambiadores y administradores, pero no los usuarios de moneda virtual convertible, se consideran transmisores de dinero y deben cumplir con las normas para prevenir el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo ("AML/CFT") y otras formas de delito financiero, mediante el mantenimiento de registros, la presentación de informes y el registro en FinCEN. Jennifer Shasky Calvery, directora de FinCEN, dijo: "Las monedas virtuales están sujetas a las mismas reglas que otras monedas... En este caso se aplican las reglas básicas de las empresas de servicios monetarios". [16]
En una audiencia del Senado en noviembre de 2013 , Calvery declaró: "Es en el mejor interés de los proveedores de moneda virtual cumplir con estas regulaciones por varias razones. En primer lugar está la idea de la responsabilidad corporativa", en contraste con la comprensión de Bitcoin de un sistema peer to peer que pasa por alto a las instituciones financieras corporativas. Afirmó que FinCEN colabora con el Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales , un foro autorizado por el Congreso llamado "Grupo Asesor de la Ley de Secreto Bancario (BSA)" y el Grupo de Trabajo de la BSA para revisar y discutir nuevas regulaciones y orientación, con el "Grupo de Trabajo de Amenazas Emergentes de Moneda Virtual" (VCET) dirigido por el FBI formado a principios de 2012, el "Grupo de Trabajo de Fraude Cibernético" dirigido por la FDIC, el "Grupo de Trabajo Cibernético del Tesoro" dirigido por la Financiación del Terrorismo y los Delitos Financieros, y con una comunidad de otras unidades de inteligencia financiera. [2] Según el Departamento de Justicia, los miembros del VCET representan al FBI, la Administración de Control de Drogas, varias Fiscalías de los Estados Unidos y la Sección de Confiscación de Activos y Lavado de Dinero y la Sección de Delitos Informáticos y Propiedad Intelectual de la División Penal . [17]
En 2021, las modificaciones a la Ley de Secreto Bancario y al marco federal AML/CTF incorporaron oficialmente las directrices existentes de FinCEN sobre activos digitales. La legislación se actualizó para abarcar el "valor que sustituye a la moneda", reforzando la autoridad de FinCEN sobre los activos digitales. Como resultado, las bolsas que comerciaban con estos activos debían registrarse en FinCEN y cumplir con obligaciones específicas de presentación de informes y mantenimiento de registros para las transacciones que involucraban ciertos tipos de activos digitales. [18] Durante el año 2021, FinCEN recibió 1.137.451 Informes de Actividades Sospechosas (SAR), que incluyen tanto a instituciones financieras tradicionales como a entidades de comercio de criptomonedas. Dentro de esta categoría, hubo informes de 7.914 eventos cibernéticos sospechosos y 284.989 posibles actividades de lavado de dinero. FinCEN utiliza un equipo dedicado de analistas para examinar estos SAR, con el objetivo de detectar posibles incidentes de lavado de dinero. [19]
La FinCEN es la agencia reguladora encargada de supervisar el sistema de presentación de informes sobre la propiedad efectiva (BOIR, por sus siglas en inglés) en los EE. UU. Esta responsabilidad fue establecida en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés), que exige que ciertas entidades comerciales divulguen información sobre sus propietarios efectivos a la FinCEN. La CTA tiene como objetivo mejorar la transparencia y combatir los delitos financieros al prevenir el uso de empresas fantasma anónimas para fines ilícitos. [20]
La FinCEN administra el sistema BOIR para recopilar y mantener registros precisos de información sobre los beneficiarios finales. Esta información incluye detalles como los nombres, direcciones, fechas de nacimiento y números de identificación de las personas que, en última instancia, son propietarios o controlan las empresas. Al centralizar estos datos, la FinCEN respalda los esfuerzos de las fuerzas de seguridad para investigar y procesar los delitos financieros, lo que garantiza una mayor rendición de cuentas e integridad dentro del sector corporativo. [21]
En 2009, la GAO encontró "oportunidades" para mejorar la "coordinación de inspecciones interinstitucionales y estatales", señalando que los reguladores bancarios federales emitieron un manual de inspección interinstitucional, que la SEC , la CFTC y sus respectivas organizaciones autorreguladoras desarrollaron módulos de inspección de la Ley de Secreto Bancario (BSA), y que la FinCEN y el IRS que examinan a las instituciones financieras no bancarias emitieron un manual de inspección para las empresas de servicios monetarios. Por lo tanto, múltiples reguladores examinan el cumplimiento de la BSA en todas las industrias y para algunas compañías holding más grandes incluso dentro de la misma institución. Los reguladores deben promover una mayor coherencia, coordinación e intercambio de información, reducir la carga regulatoria innecesaria y encontrar preocupaciones en todas las industrias. [22] La FinCEN estimó que tendría acuerdos de acceso a datos con el 80 por ciento de las agencias estatales que realizan inspecciones de la BSA después de 2012. [22]
Desde la creación de la FinCEN en 1990, la Electronic Frontier Foundation de San Francisco ha debatido sus beneficios en comparación con la amenaza que supone para la privacidad. [23] La FinCEN no revela cuántos informes de actividades sospechosas dan lugar a investigaciones, acusaciones o condenas, y no existen estudios que calculen cuántos informes se presentan sobre personas inocentes. La FinCEN y las leyes contra el blanqueo de dinero han sido criticadas por ser caras y relativamente ineficaces, además de violar los derechos de la Cuarta Enmienda , ya que un investigador puede utilizar la base de datos de la FinCEN para investigar a personas en lugar de delitos. [24]
También se ha alegado que las normas de la FinCEN contra la estructuración se aplican de manera injusta y arbitraria; por ejemplo, en 2012 se informó de que las pequeñas empresas que venden en mercados de agricultores han sido objeto de persecución, mientras que personas con conexiones políticas como Eliot Spitzer no han sido procesadas. [25] Las razones de Spitzer para la estructuración se describieron como "inocentes". [26]
En febrero de 2019, se informó que Mary Daly, la hija mayor del Fiscal General de los Estados Unidos William Barr , dejará su puesto en la oficina del Fiscal General Adjunto de los Estados Unidos para ocupar un puesto en la FinCEN. [27] [28] [29]
En septiembre de 2020, los hallazgos basados en un conjunto de 2.657 documentos que incluían 2.121 informes de actividades sospechosas (SAR) filtrados de FinCEN se publicaron como FinCEN Files . [30] [31] Los documentos filtrados mostraron que, aunque tanto FinCEN como los bancos que presentaron SAR sabían que miles de millones de dólares en dinero sucio se movían a través de los bancos, ambos hicieron muy poco para prevenir las transacciones. [30]
La película The Accountant de 2016 presenta una investigación de FinCEN sobre el personaje principal. [32]
En el primer episodio del programa de Netflix de 2017, Ozark , se menciona a FinCEN como una de las agencias (junto con la DEA , la ATF y el FBI ) activas en el monitoreo de la actividad de los cárteles en Chicago.
31 CFR § 1010.100(ff)(5)(i)(A)