Una empresa de servicios monetarios ( MSB , por sus siglas en inglés) es un término legal utilizado por los reguladores financieros para describir a las empresas que transmiten o convierten dinero . La definición se creó para abarcar más que solo los bancos que normalmente brindan estos servicios e incluir a las instituciones financieras no bancarias .
Un MSB tiene significados específicos en diferentes jurisdicciones , pero generalmente incluye cualquier negocio que transmite dinero o representantes de dinero, proporciona cambio de moneda extranjera como las casas de cambio , o cobra cheques u otros instrumentos relacionados con el dinero. A menudo se utiliza en el contexto de la legislación y las normas contra el lavado de dinero (AML). [1] [2] Las empresas de servicios monetarios están reguladas de manera diferente en diferentes países. [3] Se rigen por sus reguladores locales y deben cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros para realizar la debida diligencia del cliente si los clientes solicitan una cantidad de moneda extranjera que excede un cierto umbral establecido para detectar el lavado de dinero. [4]
Un MSB suele brindar un servicio financiero esencial a regiones subdesarrolladas con servicios bancarios limitados o inexistentes y puede ser una organización pequeña con establecimientos como tiendas de comestibles, farmacias o tiendas de conveniencia. Puede incluir redes regionales de oficinas de correos, bancos o agentes. [5]
