El Grupo Crédit Agricole ( francés: [kʁedi aɡʁikɔl] ), a veces llamado La banque verte ( literalmente ' El banco verde ' , debido a sus vínculos históricos con la agricultura ), [4] es un grupo bancario internacional francés y la cooperativa financiera más grande del mundo. institución . Es el segundo banco de Francia, después del BNP Paribas , así como el tercero de Europa y el décimo del mundo. [5] Está formado por una red de bancos locales de Crédit Agricole, 39 bancos regionales de Agricole y un instituto central, el Crédit Agricole SA . Cotiza a través de Crédit Agricole SA, como holding intermedio , en el primer mercado de Euronext París y forma parte del índice bursátil CAC 40 . Los bancos locales del grupo eran propietarios de los bancos regionales, a su vez los bancos regionales eran propietarios mayoritarios de la SA a través de un holding, a su vez la SA poseía parte de las filiales del grupo, como LCL, la red italiana y la unidad CIB. El Consejo de Estabilidad Financiera lo considera un banco de importancia sistémica .
Fue el patrocinador principal del equipo profesional de ciclismo de ruta Crédit Agricole de 1998 a 2008.
Crédit Agricole ha sido designado Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está supervisado directamente por el Banco Central Europeo . [6] [7]
En la segunda mitad del siglo XIX, los agricultores franceses lucharon por obtener créditos a largo plazo, flexibles y a precios razonables. Hubo varios intentos de crear bancos agrícolas, incluido el Crédit Foncier de France en 1861, pero ninguno tuvo éxito.
Crédit Agricole remonta su historia a finales del siglo XIX, concretamente a la ley de 1884 que establece la libertad de asociación profesional, que autorizaba, entre otras cosas, la creación de sindicatos agrícolas y la fundación de mutuas locales. [8] La Société de Crédit Agricole [9] fue creada el 23 de febrero de 1885 en Salins-les-Bains, en el distrito de Poligny, en la región del Jura . [8] Fue el primero de su tipo en Francia.
Aprovechando esta experiencia para promover el crédito a las pequeñas explotaciones familiares, la ley del 5 de noviembre de 1894, que contó con el apoyo del ministro de Agricultura, Jules Méline , abrió el camino a la creación de los bancos locales del Crédit Agricole. Los primeros bancos locales fueron creados por élites locales, incluidos agrónomos, maestros y propietarios, y los agricultores desempeñaron un papel minoritario.
En los primeros años, el negocio consistía exclusivamente en préstamos a corto plazo proporcionados como anticipos sobre las cosechas, lo que permitía a los agricultores vivir más cómodamente. Posteriormente se agregaron préstamos a mediano y largo plazo, que permitieron comprar equipos y ganado.
La Ley de 1894 no confirió ninguna ventaja financiera y los bancos locales pronto enfrentaron problemas financieros, como falta de capital y garantías insuficientes de los pequeños agricultores. No fue hasta 1897 que el gobierno abordó estos problemas exigiendo a la Banque de France que financiara Crédit Agricole mediante una dotación de 40 millones de francos oro y una tarifa anual de 2 millones de francos. Un año después, la Ley de 1898 resolvió las cuestiones colaterales. [10] Mientras tanto, la ley del 31 de marzo de 1899 instituyó una comisión dentro del Ministerio de Agricultura para distribuir los anticipos del gobierno entre los bancos regionales, que también se crearon en ese momento. Estas entidades cooperativas agruparon a los bancos locales de su zona de influencia y actuaron como sus organizaciones de compensación .
A partir del cambio de siglo se establecieron cada vez más bancos locales y regionales. Cada región tenía al menos uno en vísperas de la Primera Guerra Mundial . Sin embargo, el gobierno siguió aportando tres cuartas partes de la financiación y los préstamos a corto plazo seguían representando la mayor parte del negocio a pesar de la autorización para conceder préstamos a largo plazo concedida por las leyes del 29 de diciembre de 1906 y del 19 de marzo de 1910. Algunas regiones quedaron aisladas debido a la guerra, la necesidad de un banco central para regular las empresas se hizo más evidente, especialmente cuando se pidió a Crédit Agricole que proporcionara financiación para reconstruir las operaciones agrícolas dañadas durante el conflicto.
La nueva legislación del 5 de agosto de 1920 creó una organización pública central de compensación para los bancos regionales: la Office National de Crédit Agricole (ONCA), con Louis Tardy [8] como director ejecutivo, fusionando dos servicios que anteriormente estaban integrados en el Ministerio de Agricultura . En 1926, la institución pasó a llamarse Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA). [1]
En la década de 1920, el banco continuó ampliando su cobertura a nivel nacional y expandiendo sus actividades comerciales, en particular mediante la introducción de préstamos a pequeños artesanos rurales en 1920, la financiación de la electrificación rural y la financiación de autoridades locales en zonas rurales a partir de 1923. [8]
Los bancos locales y regionales no salieron ilesos de la crisis de 1930 . La Caisse Nationale asumió un papel más importante y ayudó a los bancos más expuestos. En 1935 se creó un fondo conjunto de garantía de depósitos. Al año siguiente, Crédit Agricole proporcionó apoyo adicional financiando las existencias de trigo mediante descuentos cuando se creó la Junta Nacional de Cereales (ONIC). Los mecanismos de pago utilizados ayudaron a que los cheques y las cuentas bancarias fueran más populares en el campo. [8]
Entre 1939 y 1945, el régimen de Vichy impuso una supervisión estatal más estricta al Crédit Agricole. En este momento también se produjeron importantes acontecimientos financieros, incluida la creación del pagaré a cinco años. [11]
Para financiar la reconstrucción de posguerra y fomentar la mecanización de la agricultura, la CNCA intensificó la captación de depósitos para complementar los fondos proporcionados por el gobierno. Los bancos regionales abrieron muchas oficinas, y el total aumentó de 1.000 en 1947 a 2.259 en 1967. [8]
La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) se creó en 1948. Tenía la tarea de representar a los bancos regionales de Crédit Agricole ante las autoridades públicas y la CNCA. También desempeñó un papel en la formación del personal y en la ampliación progresiva de las competencias de Crédit Agricole.
En 1959, Crédit Agricole fue autorizado por decreto a financiar préstamos inmobiliarios para viviendas habituales en zonas rurales, independientemente de la condición del propietario (incluso de los no agricultores). [9] La distribución de bonos a largo plazo creada en 1950 permitió a Crédit Agricole autofinanciarse a partir de 1963. [12] Los flujos financieros entre el gobierno y la organización se revirtieron, y Crédit Agricole ahora envió depósitos al Tesoro.
Crédit Agricole siguió modernizándose, con la llegada de nuevos talentos directivos tanto en los bancos regionales como en el CNCA. En 1960, Paul Driant se convirtió en el primer presidente de CNCA con origen agrícola. Permaneció en este cargo durante 14 años. [13]
En 1966, como parte de los esfuerzos por impulsar el ahorro y eliminar a Crédit Agricole de su presupuesto, el gobierno otorgó autonomía financiera a la CNCA. [14] Las entradas de ahorro ya no pasaban a través del Tesoro, y la CNCA ahora era responsable de equilibrar los superávits y déficits de los bancos regionales. La "Ley de Ruralidad" de 1971 amplió las fuentes potenciales de financiación de Crédit Agricole a las zonas rurales y a nuevos tipos de clientes, como artesanos y productores de alimentos. Le siguieron los préstamos a pymes y empresas de nivel medio.
La Reforma Bancaria de 1966 permitió a la organización ofrecer a los hogares los mismos productos que ofrecían sus competidores, incluidas libretas y planes de ahorro para el hogar. [12]
Las primeras filiales se crearon a finales de los años 1960 para atender las necesidades específicas de CNCA: Union d'études et d'investissements (UI) se creó en 1967 para realizar inversiones de capital, seguida de Segespar para la gestión de activos en 1968, y Unicrédit concedió préstamos a los productores de alimentos en 1971. [15] Crédit Agricole comenzó a distribuir productos de ahorro para la compra de viviendas a partir de 1967, hipotecas reguladas por el gobierno a partir de 1972 y préstamos para compradores por primera vez en 1977.
En 1976, el grupo adoptó el lema "le bon sens près de chez vous" ("sentido común cerca de casa"). [8] [16]
Crédit Agricole abrió su primera sucursal en el extranjero, en Chicago , [12] en 1979, lo que marcó el inicio de su estrategia de expansión internacional. Ese año, la revista The Banker situó a Crédit Agricole entre los principales bancos del mundo. Como reflejo de este progreso, Crédit Agricole quedó sujeto a la Ley Bancaria de Francia de 1984; anteriormente había estado sujeto únicamente al Código Rural. Además, se firmó un acuerdo interbancario para que las tarjetas bancarias de Crédit Agricole formen parte del sistema de carta azul utilizado por otros bancos.
La diversificación empresarial del grupo comenzó en los años 1980. La filial de seguros de vida Predica se creó en 1986, mientras que la unidad de propiedad y accidentes Pacifica se creó en 1990. El grupo se expandió hacia la bancaseguros, ofreciendo los primeros planes de ahorro para la jubilación. En esta época, muchos directores de bancos locales eran también directores de Groupama , una aseguradora del sector agrícola. Se habló de una fusión entre ambos, pero esto no se concretó.
El 18 de enero de 1988 entró en vigor la Ley de Mutualización de la CNCA. [18] CNCA se reincorporó a una sociedad anónima, con una participación del 90 por ciento vendida a los bancos regionales y el 10 por ciento al personal. Crédit Agricole se independizó totalmente del gobierno, poniendo fin a la práctica de este último de desviar fondos excedentes. En 1990, Crédit Agricole perdió el monopolio de la concesión de préstamos a bajo interés a los agricultores y un año después, en 1991, se completó el proceso de "normalización" al permitirle empezar a financiar grandes corporaciones. [19]
La expansión internacional continuó con la adquisición de participaciones en el Banco Ambrosiano Veneto en Italia en 1989 y en el Banco Espírito Santo en Portugal en 1991.
La consolidación entre los bancos regionales comenzó oficialmente en 1990, con el objetivo de reducir costos. El objetivo era reducir a la mitad el número de bancos regionales, y ese objetivo se había superado a principios del siglo XXI. Mientras tanto, 18 de los 94 bancos regionales cotizaron en el mercado secundario mediante emisiones de certificados de inversión cooperativa, aunque la mayor parte del capital social de los bancos regionales permaneció en manos de los 5,5 millones de clientes interesados.
En 1993, Lucien Douroux, que dirigió el plan de mutualización de la FNCA, se convirtió en el primer director general de la CNCA [20] , nombrado por Crédit Agricole entre el personal existente.
En 1996, el grupo compró Banque Indosuez y luego creó Indocam, una filial de gestión de activos (rebautizada como Crédit Agricole Asset Management en 1999), y Crédit Agricole Indosuez para la banca corporativa y de inversión . En 1999, la diversificación continuó cuando el grupo adquirió una participación en el recientemente privatizado Crédit Lyonnais y adquirió la empresa líder en financiación al consumo Sofinco.
CNCA empezó a cotizar en bolsa en 2001 con el nombre de Crédit Agricole SA. Esto proporcionó a los bancos regionales un vehículo cotizado para realizar adquisiciones importantes.
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El siglo XXI vio al grupo seguir diversificando su línea de negocios. Finaref fue adquirida en 2003. Ese mismo año, Crédit Agricole adquirió Crédit Lyonnais en una adquisición amistosa orquestada por el entonces presidente del consejo René Carron [21] después de que se desencadenara una batalla de mercado por la decisión del gobierno de subastar su participación en Crédit Lyonnais en Diciembre de 2002. Los dos bancos se fusionaron en 2003 y 2004, lo que dio lugar a la agrupación de las distintas líneas de negocio en filiales. Esto incluyó la creación de Calyon en 2004 a partir de la fusión de las actividades de banca corporativa y de inversión de Crédit Lyonnais y Crédit Agricole Indosuez. Crédit Lyonnais se centró en la banca minorista y pasó a denominarse LCL en agosto de 2005.
Entre 2004 y 2005, los bancos regionales y Crédit Agricole SA se embarcaron en un importante plan de desarrollo destinado a reforzar las posiciones de liderazgo de los bancos regionales en Francia ganando una mayor presencia en las principales ciudades, aumentando al mismo tiempo el alcance internacional del grupo. Se establecieron empresas en Egipto, Ucrania, Serbia, Grecia, Italia y Portugal. En 2006, se creó Crédit Agricole Assurances para agrupar las marcas Pacifica y Predica.
En 2007, Crédit Agricole comenzó a vender su participación en el recién formado gigante bancario italiano Intesa Sanpaolo , del que era el tercer mayor accionista, habiendo sido anteriormente el mayor accionista de Banca Intesa . El 1 de marzo de 2007, Crédit Agricole adquirió de Intesa Sanpaolo 202 antiguas sucursales de Banca Intesa, así como Cariparma y FriulAdria . En 2011, Crédit Agricole adquirió Carispezia de Intesa Sanpaolo, así como 96 sucursales directamente de Intesa Sanpaolo. En 2012, Crédit Agricole vendió sus últimas acciones de Intesa Sanpaolo.
Las adquisiciones del grupo le permitieron reforzar su liderazgo en la banca minorista francesa, ampliar su posición en la banca corporativa y de inversión y desarrollar su red internacional de sucursales y filiales. Actualmente, el grupo es el banco número uno en Francia, con un 28 % del mercado nacional, el número dos a nivel mundial por ingresos y el décimo por beneficios, según la revista Fortune, [22] y el número 15 a nivel mundial según Clasificaciones de Forbes . [23]
Aunque se vio menos afectado que algunos rivales por la crisis financiera de 2007-2008 , cuando el mercado de préstamos interbancarios se paralizó , Crédit Agricole se vio obligado en enero de 2008 a vender su participación de larga data en Suez por 1.300 millones de euros [24] y luego en mayo. 2008 para organizar una emisión de derechos por valor de 5.900 millones de euros a la que todos los bancos regionales suscribieron para cumplir con los requisitos regulatorios de Basilea II . También emprendió un programa de enajenaciones de activos no estratégicos por valor de 5.000 millones de euros.
A finales de 2008, el gobierno decidió prestar a los seis mayores bancos de Francia 21.000 millones de euros en dos tramos, a un tipo de interés del 8%, para que pudieran seguir desempeñando su papel en la economía. Crédit Agricole no participó en el segundo tramo [25] y reembolsó al Gobierno en octubre de 2009. La estrategia de salida de la crisis de Crédit Agricole fue bien recibida por los mercados, y el precio de sus acciones ganó más del 40% con respecto a 2009.
En 2012, Crédit Agricole siguió registrando resultados negativos, registrando unas pérdidas de alrededor de 3.000 millones de euros en el tercer trimestre. La sucursal griega Emporiki se separó de sus partes ricas y rentables en Albania, Bulgaria y Rumania, que se integraron en el grupo Crédit Agricole. La inversión total en Emporiki costó alrededor de 9.000 millones de euros. La parte griega restante se vendió al Alpha Bank por 1 euro. Crédit Agricole también se retiró totalmente del banco español Bankinter , lo que resultó en una pérdida contable de 193 millones de euros, y asumió una enorme amortización de 600 millones de euros en crédito al consumo, especialmente debido a las dificultades en Italia. [26] Además, Crédit Agricole tuvo que amortizar el fondo de comercio en su balance. El fondo de comercio ascendió a 17.700 millones de euros en septiembre de 2012, muy por encima del valor real. [27] A principios de febrero de 2013, el banco anunció que contabilizaría 3.800 millones de euros en amortizaciones y costes, una cantidad récord según los medios. [28]
En marzo de 2014, el grupo Crédit Agricole dio a conocer su plan estratégico a medio plazo, [29] [30] que hacía hincapié en la banca minorista, los seguros y el ahorro. A nivel internacional, el grupo decidió volver a centrarse en sus mercados principales, empezando por Italia, el segundo mercado más grande del grupo.
El grupo Crédit Agricole vendió su filial búlgara al Corporate Commercial Bank por 160 millones de euros. [31] El 22 de abril de 2014, Crédit Agricole SA, Crédit Agricole Nord y Crédit Agricole Nord-Est anunciaron que venderían el 50 % de su participación en Crelan SA, un banco belga creado a partir de la fusión de Crédit Agricole Belgique y Centea. a Caisses coopératives belges antes de junio de 2015. [32]
En 2017, el grupo compró 3 pequeños bancos italianos. [33]
Crédit Agricole tiene una estructura de tres niveles, que comprende los bancos locales, los bancos regionales (y sus sucursales e inversiones de capital) y Crédit Agricole SA (y sus filiales). Los bancos locales y regionales son empresas cooperativas. Crédit Agricole SA es una sociedad anónima . Crédit Agricole es una de las empresas cooperativas líderes en el mundo. [34]
Los 2.509 bancos locales forman la fundación de Crédit Agricole. Tienen 7,4 millones de partes interesadas (diciembre de 2013), que son tanto clientes como propietarios del capital social (a través de acciones de propiedad) de los bancos locales, de acuerdo con el principio de gobernanza cooperativa.
Los bancos locales poseen la mayor parte del capital de los bancos regionales. En las asambleas generales anuales de los bancos locales, que atraen cada año a unos 500.000 participantes, los interesados nombran a más de 32.000 directores voluntarios.
Los bancos regionales de Crédit Agricole son entidades cooperativas y bancos de pleno derecho que ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros a sus 20 millones de clientes (finales de 2008). Cuentan con una red de unas 7.200 sucursales y 12.000 cajeros automáticos, además de más de 7.000 cajeros automáticos en las tiendas, que ofrecen a los clientes de Crédit Agricole servicios bancarios básicos. Algunos bancos regionales se han fusionado para mejorar su solidez financiera y su competitividad; el número total de bancos regionales cayó de 94 a 39 entre 1988 y 2008.
Para evitar que los clientes afectados por un acontecimiento personal, como un fallecimiento o un desempleo, queden excluidos de los servicios bancarios, 30 bancos regionales han creado centros Point Passerelle, que ofrecen atención, mediación y apoyo a los clientes que buscan ayuda para salir. de una situación difícil. Caisse Régionale du Nord-Est introdujo el sistema por primera vez en 1997. [35]
A través de una asociación creada para promover el empleo de las personas con discapacidad en el seno de Crédit Agricole (HECA), los bancos regionales de Crédit Agricole dedican recursos a la contratación, la integración y la continuidad del empleo de los trabajadores discapacitados. Las medidas incluyen modificaciones de los puestos de trabajo, instalaciones de transporte y formación. Dado que la falta de formación dificulta el acceso al trabajo a las personas con discapacidad, Crédit Agricole ha creado programas de formación para el estudio y el trabajo que permiten a las personas que tienen un título de escuela secundaria obtener cualificaciones postsecundarias. El objetivo era contratar a más de 800 personas discapacitadas entre 2006 y finales de 2010, y hasta finales de 2009 se habían firmado más de 360 contratos permanentes y 670 contratos de trabajo y estudio. [36] La ex finalista de Miss Francia Sophie Vouzelaud, sorda de nacimiento, es la embajadora oficial de HECA. [37]
Los bancos regionales ayudan a promover el modelo cooperativo a nivel local a través de una variedad de iniciativas, como la serie de conferencias Perspectives Mutualistes (Pau en 2006, Angers en 2007, Reims en 2008, Orleans en 2009), y mediante la emisión de tarjetas bancarias especiales para las partes interesadas.
La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) es el organismo a través del cual los bancos regionales debaten políticas, expresan sus puntos de vista y se representan a sí mismos. La FNCA desempeña el papel de organismo comercial. Es un foro para los debates que surgen a nivel de base y desempeña un papel proactivo y orientador.
Representa a los bancos regionales de Crédit Agricole y al grupo ante las autoridades públicas, las asociaciones profesionales agrícolas y los organismos competentes en materia de banca cooperativa y mutual. La FNCA presta servicios a los bancos regionales, en particular en los ámbitos de la formación profesional, a través del centro de formación Crédit Agricole Mutuel, y de la gestión de recursos humanos. El equipo directivo superior está representado por:
En 1988, la Caisse Nationale de Crédit Agricole fue privatizada, convirtiéndose en Crédit Agricole SA, una sociedad anónima propiedad de los bancos regionales y los empleados del grupo. En 2001, Crédit Agricole SA salió a bolsa, aunque los bancos regionales (entonces 44) conservaron una participación mayoritaria, tal como establecían los estatutos de las mutuas del grupo.
El consejo de administración está compuesto por miembros elegidos por la asamblea general anual, representantes de las organizaciones profesionales, miembros elegidos por los empleados, un miembro sin derecho a voto y un representante del comité de empresa.
Los bancos regionales poseen el 54% de Crédit Agricole SA, que a su vez posee el 25% de su capital en forma de títulos cooperativos sin derecho a voto ( certificados cooperativos de asociados ). Se mantiene continuamente un debate interno sobre cómo lograr un equilibrio entre el crecimiento de las actividades que sirven directamente a los bancos regionales y la promoción de negocios que se encuentran fuera de su ámbito. Los inversores institucionales, particularmente en el Reino Unido y Estados Unidos, no siempre se sienten cómodos con este enfoque.
![1971: tercer logotipo, que combina las letras C y A.[44]](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/en/thumb/a/a5/Logo_Cr%C3%A9dit_Agricole_1971.jpeg/1280px-Logo_Cr%C3%A9dit_Agricole_1971.jpeg){kind=logo}
![1987: creación del logotipo actual, que resume la voluntad del grupo de seguir avanzando y favoreciendo la apertura hacia el exterior.[44]](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/en/thumb/a/a6/Cr%C3%A9dit_Agricole.svg/1280px-Cr%C3%A9dit_Agricole.svg.png)
Los certificados de inversión cooperativa de 15 bancos regionales y las acciones de Crédit Agricole SA, el holding del grupo, cotizan en la Bolsa de París. Crédit Agricole SA también es miembro del índice Dow Jones , Euro Stoxx 50 , SBF 120 , Euronext 100 , ASPI Eurozone y FTSE4Good .
En 1998, tras el Tour de Francia , Crédit Agricole se convierte en el patrocinador principal del equipo ciclista dirigido por Roger Legeay , anteriormente patrocinado por Gan , una aseguradora. La inversión inicial ascendió a 30 millones de francos al año. A lo largo de los años, el equipo ganó muchas etapas en las principales carreras ciclistas, así como varios campeonatos nacionales. En 2008, Crédit Agricole revisó su estrategia de patrocinio deportivo y puso fin a su colaboración después de diez años.
Crédit Agricole es el patrocinador principal de la selección italiana de rugby desde 2007 a través de su filial italiana Cariparma .
Fue el patrocinador oficial de la selección de fútbol de Francia en la Copa Mundial de la FIFA 2018 .
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