Crédit Industriel et Commercial ( CIC , «Compañía de Crédito Industrial y Comercial») es un grupo bancario y de servicios financieros de Francia , fundado en 1859. Es propiedad mayoritaria de Crédit Mutuel , uno de los cinco principales grupos bancarios del país, desde 1998, y de propiedad total desde 2017.
La Société générale de crédit industriel et commercial fue fundada el 7 de mayo de 1859, principalmente por iniciativa del banquero Armand Donon , apoyado por el políticamente influyente duque de Morny , como competidor del Crédit Mobilier de los hermanos Pereire siguiendo el modelo de los exitosos bancos depositarios británicos como el London and Westminster Bank . [2] : 8–14 El nuevo banco se instaló inicialmente en un hotel en el 57 de la rue Taitbout, y en enero de 1860 adquirió una mansión en el 66 de la rue de la Chaussée d'Antin, en cuyo jardín erigió un edificio comercial (ya no existente) que se terminó de construir en noviembre de 1861. Se podía acceder a esa instalación desde el n.° 72 de la rue de la Victoire, [2] : 23–24 y el CIC seguiría siendo conocido como el "banco de la rue de la Victoire", aunque esa calle ya no es su dirección registrada desde 1993.
La CIC pronto abrió otras sucursales en París, [2] : 26 y en la década de 1860 desarrolló activamente sus préstamos internacionales, sobre todo en el recién formado Reino de Italia , donde patrocinó uno de los primeros bancos por acciones, la Banca di Credito Italiano . [2] : 32 [3] : 11 En Francia, fuera de París, a diferencia del Crédit Lyonnais (fundado en 1863) y la Société Générale (fundada en 1864) que crearon redes de sus propias sucursales provinciales, la CIC patrocinó varios bancos regionales afiliados pero autónomos. En los primeros años, estos incluyeron la Société Marseillaise de Crédit (SMC) en Marsella (fundada en 1865); la Société lyonnaise de dépôts, de comptes courants et de crédit industriel en Lyon (fundada en 1865); y la Société de crédit industriel et de dépôts du Nord (1866), una ampliación del Comptoir d'escompte de Lille creado en 1848, que en 1871 se convertiría en el Crédit du Nord . Sin embargo, estos logros iniciales fueron frágiles, sobre todo porque la CIC no tenía acciones de capital en los bancos aliados. El Crédit du Nord escapó a la influencia de la CIC ya en la década de 1870, [4] : 29–30 y lo mismo hizo el SMC a principios del siglo XX. [4] : 26
A finales de la década de 1860, la CIC prestó a la Compañía del Canal de Suez y a la Compagnie Générale Transatlantique de los hermanos Pereire . [2] : 40 Donon dejó de asistir a las reuniones de la junta en agosto de 1866 y abandonó formalmente la junta en 1871, ya que estaba comprometido con el desarrollo de otro banco, la Société des Dépôts et Comptes Courants , que eventualmente sería absorbido por el Comptoir national d'escompte de Paris en 1892. [2] : 35–38 [4] : 7 Después de la guerra franco-prusiana de 1870-1871, la CIC se asoció cada vez más con facciones políticas conservadoras y reaccionarias. [2] : 42 Fue instrumental en la creación en 1875 de la Banque de l'Indochine , en asociación con el Comptoir d'escompte de Paris . En 1881 fundó el Banco Nacional de Haití , que asumió el papel de banco central de Haití por concesión del gobierno de ese país, aunque mantuvo su sede en París. [5] También participó en la creación de la Banque hypothécaire de France (1879), el Banco Nacional Mexicano (1881) y el Banco General de Madrid (1881). [2] : 53
En París, durante sus primeras décadas la red de sucursales del CIC estaba muy por detrás de la de sus dos principales rivales, Crédit Lyonnais y Société Générale. [2] : 50 Fuera de la capital, la CIC mantuvo su estrategia de fomentar la creación o fortalecimiento de bancos regionales. Así, patrocinó la Société stéphanoise de dépôts, de comptes courants et de crédit industriel en Saint-Étienne (fundada en 1879); la Société bordelaise de crédit industriel et dépôts en Burdeos (fundada en 1880); y la Société nancéienne de crédit industriel et dépôts en Nancy (fundada en 1881). El banco de Saint-Étienne, sin embargo, quebró y fue liquidado en 1883. [2] : 50–51
En noviembre de 1889, la sede social del banco se trasladó a un nuevo edificio en el 66, rue de la Victoire, donde permanecería durante más de un siglo. [2] : 56 En agosto de 1895, el CIC también abrió una sucursal en Londres, en el 126, Cannon Street . [2] : 64 En 1903, patrocinó la creación de la Société belge de crédit industriel et commercial et de dépôts en Bruselas . [2] : 68 En las décadas de 1890 y 1900, amplió enormemente su red de sucursales en la región de la capital, que en 1913 alcanzó 42 dentro de París y 6 en los alrededores. [2] : 66
Al comienzo de la Primera Guerra Mundial , la oficina central se trasladó temporalmente a Burdeos, pero regresó a la capital en noviembre de 1914. [2] : 71 Tanto poco antes como después de la guerra, la CIC fortaleció aún más su red fuera de París al adquirir una participación mayoritaria del 60% en la Société bordelaise en octubre de 1913, una participación del 11% en la Société nancéienne en mayo de 1914 y una participación del 22% en la Société lyonnaise en abril de 1921. [2] : 70, 76 En 1919, la CIC también adquirió una participación del 29,5% en la Société normande de banque et de dépôts en Caen (est. 1913), [4] : 61 y en noviembre de 1919 creó una subsidiaria de propiedad mayoritaria, la Société alsacienne de crédit industriel et commercial , cuya sede La oficina se trasladó a Estrasburgo en marzo de 1922. También en noviembre de 1919, adquirió una participación del 25% en el Banque Dupont en Valenciennes (fundado en 1819), [4] : 55 y en 1920 una participación del 33% en el Banque Scalbert en Lille (fundado en 1838). [2] : 76–77 El CIC desarrolló aún más esta estrategia de creación de participación cuando el estrés financiero golpeó a varios bancos regionales en los años siguientes. Adquirió una participación del 33% en Crédit nantais en junio de 1924, una participación del 20% en Crédit de l'Ouest (est. 1913) en diciembre de 1924, [4] : 91–92 una participación del 28% en Crédit havrais en septiembre de 1926, una participación del 33% en Banque régionale de l'Ouest (BRO, est. 1913) en 1927, y una participación en Comptoir d'escompte de Rouen en 1930. [2] : 78 En 1929, la CIC creó un organismo central para sus bancos regionales, la Union de banques régionales pour le crédit industriel . Para entonces, era el quinto banco francés por activos, detrás del Crédit Lyonnais, la Société Générale, el Comptoir national d'escompte de Paris y el Banque Nationale de Crédit . [2] : 71 La participación de la CIC en las reestructuraciones bancarias a principios de la década de 1930 fortaleció a la Société alsacienne , que pasó a denominarse Crédit Industriel d'Alsace et de Lorraine (CIAL) en mayo de 1931, y a la Société lyonnaise . [2] : 84–85 En junio de 1931, la CIC también creó la Société toulousaine de crédit industriel et Commercial , de la que poseía el 80% del capital social, [2] : 85 pero la vendió en 1937 a la Société Bordelaise.. [4] : 120 En marzo de 1932, la CIC diseñó la fusión de su Société normande , Crédit havrais y Comptoir de l'Ouest para formar el Crédit Industriel de Normandie (CIN), que también absorbió el Comptoir d'escompte de Rouen en marzo. 1935. [2] : 87–88 En agosto de 1936, la CIC vendió la mayor parte de su participación mayoritaria en la Société belge . [4] : 54
En abril-mayo de 1941, el CIC aprovechó la legislación antijudía de Vichy para adquirir el control de Banque Transatlantique junto con dos filiales, Banque de Tunisie y Banque Commerciale du Maroc (esta última se fusionó con el Banco Attijariwafa a principios de la década de 2000). [2] : 90–93 Después de la Liberación de Francia, sus rivales más grandes fueron nacionalizados y, como consecuencia, el CIC se convirtió en el banco privado más grande de Francia en el período de posguerra. [2] : 95 En 1957, fusionó el Crédit de l'Ouest y el Crédit nantais para formar el Crédit Industriel de l'Ouest (CIO). [2] : 104 En junio de 1967, cedió sus sucursales en Argel y Orán al Banco de Argelia . [2] : 107 El primer logotipo del grupo fue adoptado en 1967. [2] : 108
Entre 1965 y 1971, la CIC estuvo en el centro de una importante batalla de adquisiciones. En reacción a la compra por parte de la Compañía Suez de una participación del 20% en el capital de la Banque de l'Union parisienne (BUP) en febrero de 1965, el presidente de la CIC, Edmond Lebée, se puso en contacto con el rival de Suez, la Banque de Paris et des Pays-Bas (también conocida como Paribas), para explorar una posible fusión, cuyo proyecto se filtró a la prensa el 5 de junio de 1966. En el verano de 1968, la situación se intensificó hasta convertirse en una batalla de adquisiciones en la Bolsa de París, tras la cual ni Paribas ni Suez lograron adquirir la mayoría de las acciones de la CIC. [2] : 116 Finalmente, el 10 de septiembre de 1971, los dos postores llegaron a un acuerdo en virtud del cual Suez tomaría el control de la CIC, mientras cedería la BUP a Paribas. [2] : 118 Sin embargo, Suez mantuvo una postura de no intervención y no incluyó a la CIC en la fusión de 1975 que creó Banque Indosuez .
Mientras tanto, como muchos otros bancos europeos, desde finales de la década de 1960 el CIC aceleró su desarrollo internacional. Abrió una oficina en Frankfurt en 1969, seguida de otras en América Latina , Beirut , Tokio , Hong Kong , Sídney y Milán . En 1974, abrió una sucursal en Nueva York , la segunda después de la de Londres. En 1977, tenía 21 oficinas de representación en el extranjero. [2] : 128 En 1979, el CIC adquirió una participación del 25% en el Banque Nagelmackers en Bélgica. [2] : 129 Su red de bancos regionales se fortaleció aún más con las respectivas fusiones de Société nancéienne y Banque Varin-Bernier para formar Société Nancéienne Varin-Bernier (SNVB) en 1972, y de Banque Scalbert y Banque Dupont en el norte de Francia para formar Banque Scalbert-Dupont (BSD) en 1977. [2] : 120
En 1982, la CIC fue nacionalizada bajo la presidencia socialista de François Mitterrand , junto con la mayoría de los bancos regionales afiliados y con su matriz, la Compañía Suez . Esto desencadenó una reestructuración significativa. En julio de 1983, la CIC adquirió la Banque de l'Union Européenne (BUE), un banco de inversión. La BUE había nacido en 1968 a partir de una reestructuración de la Union européenne, industrielle et financière (UEIF), creada en 1920 por Eugène Schneider II junto con la Banque de l'Union Parisienne y el grupo Empain en relación con sus intereses comerciales en los países de la Pequeña Entente , especialmente Checoslovaquia . [4] : 140 La CIC creó entonces una filial, CIC-París, que se hizo cargo de la actividad bancaria parisina, así como de la Banque Transatlantique y de las participaciones en bancos extranjeros. Tanto la BUE como la CIC-París se convirtieron en filiales de propiedad absoluta de una sociedad matriz, la Compagnie financière de CIC , que también poseía participaciones en los bancos regionales fuera de París. Luego, en 1985, el gobierno alentó a la aseguradora Groupe des Assurances Nationales (GAN) a aumentar su participación en la CIC, que alcanzó el 34% en enero de 1986. [2] : 136 Mientras tanto, el estado recapitalizó la CIC en 1983 y en 1985. En 1987, la propiedad total de los bancos regionales (excepto el Crédit fécampois, que había sido demasiado pequeño para la nacionalización en 1982) fue transferida a la Compagnie financière de CIC , que en junio de 1988 abandonó la histórica sede social en la rue de la Victoire para una nueva sede en el 52, rue de Monceau. [2] : 139 En 1989, la GAN aumentó su participación al 56%, luego al 82% en 1991 y al 92,6% en 1995, un caso inusual de un gran grupo bancario propiedad de una compañía de seguros. En 1990, la BUE atravesó grandes dificultades financieras y se fusionó con la Compagnie financière , que adoptó el nuevo nombre de Union Européenne de CIC (UE-CIC) y se trasladó una vez más a la antigua sede parisina de la BUE, en el número 4 de la rue Gaillon. [2] : 144 En 1993, el CIC-París se trasladó, frente a su antigua sede social en el 66 de la rue de la Victoire, que había vendido a finales de 1989, a un complejo de edificios renovado entre la rue de la Victoire, la rue Taitbout y la rue de Provence, conocido como el "edificio VTP" por las iniciales de las tres calles, que incluía la antigua sede de la Société Générale en el 76 de la rue de la Victoire.
Tras la elección de un gobierno de centroderecha en 1993, el péndulo político volvió a inclinarse hacia la privatización de la CIC y de su matriz, la compañía de seguros GAN, pero esto se vio dificultado por las dificultades financieras de ambas entidades durante la recesión de principios de los años 1990. Un primer intento en agosto de 1996, para vender una participación del 67% en el holding CIC, fracasó a mediados de noviembre, lo que provocó las dimisiones de los presidentes de UE-CIC y GAN, en un contexto de oposición interna al proceso de venta tanto por parte del personal de la CIC como de los bancos regionales más rentables, incluidos CIAL, BSD, SNVB y CIO. [2] : 153–155
En 1998, un segundo intento bajo un nuevo gobierno de centroizquierda tuvo más éxito y la licitación competitiva fue ganada a mediados de abril, de manera algo inesperada, por la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, una entidad con sede en Estrasburgo del Grupo Crédit Mutuel , dirigida por Michel Lucas , con una oferta por una participación del 67% que valoraba la totalidad de UE-CIC en 20 mil millones de francos franceses. [2] : 158–166
La nueva dirección del Crédit Mutuel aumentó el control central sobre los bancos regionales del grupo y en 1999 la UE-CIC y la CIC-París volvieron a fusionarse en una sola entidad llamada CIC. [2] : 170 En septiembre de 2001, el Crédit Mutuel completó su adquisición de CIC al adquirir la participación residual del 23% de GAN, [2] : 171 y CIC finalmente fue excluida de la lista en agosto de 2017. En julio de 2001, CIC había adquirido la propiedad total de la Banque Transatlantique a través de una exclusión de la lista, y en 2002 adquirió la propiedad total de la Banque de Luxembourg , en la que CIAL había sido un accionista importante desde 1969, al comprar la participación del 29% del Deutsche Bank . [2] : 175
En la década de 2000, la CIC simplificó aún más su red regional y eliminó gradualmente sus marcas históricas. En 2006, CIO y BRO se fusionaron para formar CIC Banque CIO-BRO , rebautizada como Banque CIC Ouest en 2010; BSD y CIN (más el pequeño Crédit fécampois ) se fusionaron para formar CIC Banque BSD-CIN , rebautizada como Banque CIC Nord Ouest en 2010; y CIAL y SNVB se fusionaron en 2007 para formar Banque CIC Est . [2] : 178 La Société bordelaise también cambió su nombre a Banque CIC Sud Ouest ; y la Société lyonnaise , que había sido rebautizada como Lyonnaise de Banque en 1988, [4] : 8 se convirtió en Banque CIC Sud-Est . La CIC desarrolló alianzas internacionales, en Italia con la Banca Popolare di Milano en 2004, en Túnez a través de un aumento al 20% de su participación en la Banque de Tunisie en 2002, y en Marruecos tomando una participación del 10% en el BMCE Bank , [2] : 180 que luego se incrementó. En 2015, la CIC vendió la Banque Pasche con sede en Ginebra , adquirida en etapas por la Société lyonnaise entre 1962 y 1996, [4] : 17–21 a la Banque Havilland de Luxemburgo . En 2022, la CIC se enfrentó a una controversia internacional cuando un artículo del New York Times destacó su desvío de millones de francos en comisiones e intereses del tesoro de Haití a fines del siglo XIX y principios del XX. [5]
Durante la mayor parte de su historia, desde 1890, el CIC ha estado formado por personas independientes que han desempeñado los respectivos cargos de presidente ( en francés : président ) y director ejecutivo ( en francés : directeur o en francés : directeur-général ). En varias ocasiones, el director ejecutivo se convirtió posteriormente en presidente. Las dos oficinas se fusionaron entre 1978 y 1982 y nuevamente desde 2011. [2]
En 2006, CIC contaba con 1.890 sucursales y más de 24.000 empleados que atendían a más de 3,6 millones de clientes. [6] En 2011, la empresa ofrece cuentas de ahorro, hipotecas y préstamos; también posee participaciones en entidades especializadas involucradas en banca privada, gestión de activos, arrendamiento financiero, corretaje de valores y seguros de propiedad y accidentes. [7]
En 2010, la Autorité de la concurrence del gobierno francés (el departamento a cargo de regular la competencia) multó a once bancos, incluido CIC, con la suma de 384.900.000 euros por conspirar para cobrar tarifas injustificadas en el procesamiento de cheques , especialmente por tarifas adicionales cobradas durante la transición de la transferencia de cheques en papel a la transferencia electrónica "Exchanges Check-Image". [8] [9]
En 1881, la CIC creó el Banco Nacional de Haití para que cumpliera funciones de banca central para el país, por concesión del gobierno de Haití. [10] Una subsidiaria de la CIC, el Banco Nacional tenía el control efectivo del Tesoro de Haití, controlando todos los ingresos públicos y otorgando anticipos para financiar al gobierno. [11] El Banco Nacional, utilizando prácticas duramente criticadas, por ejemplo, por el estadista haitiano Frédéric Marcelin , [12] pagó a los accionistas de la CIC con dividendos recaudados de los ingresos e impuestos recaudados de la gente haitiana común y bienes como el azúcar y el café producidos por los agricultores haitianos, [11] con retornos tan altos como el 37% en 1888 y el 20,3% en 1900.
Una investigación del New York Times en 2022, como parte de un informe más amplio sobre Haití, sugirió que la mitad de los impuestos sobre la cosecha de café de Haití, con mucho su fuente de ingresos más importante, fueron a parar a los inversores franceses de la CIC y el Banco Nacional. [5] El patrón de explotación fue parte de un contexto más amplio de incursiones bancarias francesas en los países del Caribe, en las que participó la CIC junto con otras instituciones francesas. [13] Los sucesivos gobiernos haitianos colaboraron con el Banco Nacional: por ejemplo, con la ayuda del gobierno de Domingue se realizó un acuerdo de préstamo [14] por 50 millones de francos, por el cual el pago inicial de los ~15 millones se realizó en marzo de 1875, contra los 7 millones recibidos por el Tesoro de Haití en ese momento. Se observó manipulación monetaria porque el gobierno haitiano pidió al Banco Nacional que imprimiera dinero para cubrir los déficits de los pagos realizados a instituciones como la CIC. [12]
En 1896, la CIC también logró obtener con éxito un segundo préstamo de 50.000.000 de francos, al 6% de interés. [13] Durante tres décadas, los accionistas franceses obtuvieron ganancias de al menos 136 millones de dólares en dólares de hoy [ ¿cuándo? ] del banco nacional de Haití, aproximadamente el valor de un año entero de ingresos fiscales del país en ese momento, según muestran los documentos. [5] Al "estrangular efectivamente la principal fuente de ingresos de la nación", la CIC "dejó un legado paralizante de extracción financiera y esperanzas frustradas, incluso para los estándares de una nación con una larga historia de ambas". [5] El gobierno francés intentó distanciarse de la CIC debido a las críticas a algunos de los métodos utilizados, y todo el plan llegó a su fin en 1910. [12]
