Crédit Mutuel es un grupo bancario cooperativo francés , uno de los cinco principales bancos del país con más de 30 millones de clientes. Sus orígenes se remontan al movimiento cooperativo alemán inspirado por Friedrich Wilhelm Raiffeisen en Alsacia-Lorena bajo el dominio alemán, en la década de 1880. Crédit Mutuel era miembro de la Unión Internacional Raiffeisen (IRU). [2]
Crédit Mutuel ha sido designado Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está supervisado directamente por el Banco Central Europeo . [3] [4]
El primer banco cooperativo local inspirado en el sistema Raiffeisen en lo que hoy es territorio francés se creó en febrero de 1882 en La Wantzenau , un pueblo cercano a Estrasburgo . [5] La red en la Alsacia-Lorena gobernada por Alemania creció rápidamente hasta alcanzar 127 bancos locales en 1892 y 471 en 1914. Louis Durand (1859-1916), un abogado de Lyon , se inspiró en el modelo de Raiffeisen y comenzó una red similar. desde 1893, agrupados bajo la Union des caisses rurales et ouvrières de France (UCROF). [5]
Tras la recuperación de Alsacia-Lorena por parte de Francia después de la Primera Guerra Mundial , algunos de los bancos locales se unieron a la red Crédit Agricole , mientras que otros prefirieron mantener su identidad Raiffeisen y adoptaron el nombre de Crédit Mutuel. [5] El Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) de Estrasburgo se creó en 1919 como entidad financiera de la red reorganizada. Antes de la ley del 10 de septiembre de 1947, los bancos locales eran reconocidos como entidades sin fines de lucro. [5] Tras la promulgación de esta legislación, fueron reclasificadas como cooperativas. En 1958, una nueva legislación remodeló la gobernanza del grupo y estableció la Confédération Nationale du Crédit Mutuel como su organización central en París. [5]
En 2008, Crédit Mutuel compró las actividades de banca minorista de Citibank en Alemania por 5.200 millones de euros. Citibank Alemania tenía más de 3 millones de clientes y el 7% de la cuota de mercado en Alemania. [6] Citibank vendió múltiples unidades minoristas en Europa y el mundo para reducir el riesgo y centrarse en actividades principales como la banca corporativa y de inversión. [7] Posteriormente, la red alemana pasó a llamarse Targobank .
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El grupo Crédit Mutuel tiene una estructura descentralizada, a pesar de estar designado como una única institución significativa bajo la Supervisión Bancaria Europea . Su entidad central es la Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM) en París. El CNCM tuvo su sede de 1981 a 2020 en 88-90, rue Cardinet en París, y en 2020 se mudó a un edificio recién construido en 46, Rue du Bastion, cerca del rascacielos Tribunal judicial de París .
En Francia, la principal red minorista del grupo está formada por alrededor de 2.000 bancos locales individuales de Crédit Mutuel ( en francés : caisses ), que son propiedad de sus clientes según el sistema Raiffeisen. Estos bancos cooperativos locales están agrupados en 18 federaciones regionales y una federación agrícola nacional.
En 1992, se formó la Fédération du Crédit Mutuel de Centre Est Europe (CMCEE) en Estrasburgo, donde nació el Crédit Mutuel en la Alsacia-Lorena gobernada por Alemania , mediante la fusión de las federaciones regionales de Alsacia, Lorena, Franco Condado y Centro-Este, este último incluye Borgoña y Champaña-Ardenas. Desde 2011, varias federaciones regionales han formado una agrupación cuasi nacional liderada por el CMCEE, inicialmente denominada "CM11" y conocida desde 2018 como Crédit Mutuel Alliance Fédérale , que a principios de 2022 reúne a 14 de las 18 federaciones regionales. además de la federación agrícola nacional. Los bancos locales de la Alliance fédérale poseen colectivamente la Caisse fédérale de Crédit Mutuel en Estrasburgo, que a su vez posee el 91,7% de la Banque fédérative du Crédit Mutuel (BFCM), y un 6,4% adicional de esta última está en manos de federaciones regionales a través de sus cajas regionales . La Caisse fédérale también posee la Caisse agricole du Crédit Mutuel , que sirve a la federación agrícola nacional excepto en Bretaña.
El BFCM, a su vez, posee la mayor parte de los activos del grupo más allá de la red de bancos cooperativos locales, tanto en Francia como en el extranjero. A principios de 2022, entre ellos se encontraban Crédit Industriel et Commercial , un importante grupo bancario más antiguo que el propio Crédit Mutuel, adquirido por etapas entre 1998 y 2017; filiales que albergan crédito al consumo ( Cofidis ), inmobiliario, gestión de activos, seguros, capital privado, factoring y leasing; Groupe EBRA , un grupo de medios de propiedad absoluta activo en el este de Francia; y el 96% del Banque européenne du Crédit Mutuel (BECM), un banco especializado que ofrece préstamos inmobiliarios en Francia y Alemania. Otras afiliadas fuera de Francia incluyen:
Las federaciones fuera de la Alliance fédérale son las de Bretaña (con sede en Le Relecq-Kerhuon, cerca de Brest ) y Sud-Ouest (en Burdeos ), que juntas forman una agrupación llamada Crédit mutuel Arkéa con su propia identidad de marca; Maine-Anjou-Baja Normandía (MABN, en Laval ); y Océan (en La Roche-sur-Yon ). Cada uno de los grupos Arkéa, MABN y Océan tiene su propia entidad bancaria al servicio, respectivamente la Caisse interfédérale Crédit Mutuel Arkéa , la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie y la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan . Arkéa también tiene filiales de servicios financieros especializados que reflejan las del BFCM, así como un banco en línea, Fortuneo , que adquirió en 2006, y el banco belga Keytrade , adquirido en 2016.
La Caisse Centrale du Crédit Mutuel , gestionada por el CNCM en París y que no debe confundirse con la Caisse Fédérale de Estrasburgo, es un banco que desempeña funciones financieras para todo el grupo, incluidas la Alliance fédérale y Arkéa. Su estructura de capital es un reflejo de la estructura del grupo Crédit Mutuel. A finales de 2021, sus accionistas eran la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel (54,07%); Crédit Mutuel Arkéa (20,15%); la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe (13,11%); la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie (7,26%); y la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan (5,41%). La federación regional de Crédit Mutuel Nord Europe, con sede en Lille , se adhirió a la Alliance fédérale con efecto el 1 de enero de 2022, por lo que cabe esperar que su participación se consolide con la de la Caisse Fédérale .
El lema corporativo de Crédit Mutuel es " La banque qui appartient à ses client, ça change tout! " ("El banco propiedad de sus clientes, ¡eso lo cambia todo!")
En 2010, la Autorité de la concurrence (el departamento encargado de regular la competencia ) del gobierno francés multó a once bancos, incluido Crédit Mutuel, con la suma de 384.900.000 euros por colusión para cobrar tarifas injustificadas en el procesamiento de cheques , especialmente por tarifas adicionales cobradas durante la transición de transferencia de cheque en papel a transferencia electrónica "Exchanges Check-Image". [9] [10]
La filial de Crédit Mutuel, Crédit Industriel et Commercial (CIC), conocida por haber ayudado a financiar la construcción de la Torre Eiffel , desempeñó un papel controvertido en la extracción de ingresos de Haití y la transferencia de riqueza a Francia aproximadamente al mismo tiempo. Según una investigación del New York Times de 2022 sobre el legado colonial de Francia en Haití, el banco se benefició de acuerdos de préstamos y concesiones con el gobierno haitiano que exigían que este último transfiriera a CIC y sus socios casi la mitad de todos los impuestos que el gobierno recaudaba sobre las exportaciones. Al "asfixiar efectivamente la principal fuente de ingresos de la nación", la CIC "dejó un legado paralizante de extracción financiera y esperanzas frustradas, incluso para los estándares de una nación con una larga historia de ambas cosas". [11]
Otras redes bancarias derivadas del sistema Raiffeisen:
48°36′02″N 7°45′24″E / 48.6005°N 7.7566°E / 48.6005; 7.7566
