La Corporación Nacional de Pagos de la India es una organización que opera sistemas de liquidación y pagos minoristas en la India. La organización es una iniciativa del Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Asociación de Bancos de la India (IBA) en virtud de las disposiciones de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007, para crear una infraestructura sólida de pagos y liquidación en la India. [6] [7]
Fundada en diciembre de 2008, NPCI es una organización sin fines de lucro registrada según la Sección 8 de la Ley de Sociedades de 2013 , establecida por el Banco de la Reserva de la India y la Asociación de Bancos de la India . La organización es propiedad de un consorcio de importantes bancos [8] y ha sido promovida por el banco central del país, el Banco de la Reserva de la India . El NPCI se constituyó en diciembre de 2008 y el Certificado de inicio de actividad comercial se emitió en abril de 2009. El capital autorizado se ha fijado en 3.000 millones de rupias (38 millones de dólares estadounidenses) y el capital desembolsado es de 1.000 millones de rupias (13 millones de dólares estadounidenses).
Inicialmente, había diez bancos promotores a saber. Banco Estatal de la India , Banco Nacional de Punjab , Banco Canara , Banco de Baroda , Banco Unión de la India , Banco de la India , Banco ICICI , Banco HDFC , Citibank y HSBC . En 2016, la participación se diluyó para incluir 13 bancos adicionales del sector público, 15 bancos adicionales del sector privado, 1 banco extranjero adicional, 10 bancos cooperativos multiestatales y 7 bancos rurales regionales. La Junta está formada por Biswamohan Mahapatra como presidente no ejecutivo, nominados del Banco de la Reserva de la India y nominados de diez bancos promotores principales. [9] Dilip Asbe es el actual director general y director ejecutivo de NPCI después de AP Hota, quien se retiró del cargo el 10 de agosto de 2017. [10]
NPCI ha creado una filial separada para llevar su producto al mercado global. La organización está recibiendo ofertas de países de Asia , África y Medio Oriente para mejorar su infraestructura de pagos. La internacionalización de RuPay y la Interfaz de Pago Unificada (UPI) son el enfoque principal de NPCI International Payments Limited (NIPL). [11] [12]
En 2021, la empresa malasia Merchantrade Asia se asoció con NIPL para enviar remesas a la India a través de la infraestructura de UPI. [13]
Para facilitar la aceptación de pagos UPI en Francia, NPCI International Payments (NIPL) se ha asociado con Lyra, una empresa de comercio electrónico y pagos de proximidad con sede en Francia. Comenzando por la Torre Eiffel, la asociación estratégica garantiza una integración fluida del método de pago UPI. [14]
A partir de abril de 2021, NPCI creó una nueva subsidiaria para Bharat Bill Payment System (BBPS) para aumentar el crecimiento, especialmente en el segmento de empresa a consumidor para pequeñas empresas. Esto se hace en vista del creciente tráfico y carga de trabajo de UPI, IMPS, el sistema de pago habilitado por Aadhaar y el cobro de peajes electrónicos nacionales. NBBL es una empresa pública registrada en diciembre de 2020. [15] [16]
El portafolio de servicios actual y futuro de la corporación incluye:
Una red de Micro cajeros automáticos que utilizan autenticación Aadhaar . La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) anunció que las transacciones del Sistema de Pago Habilitado Aadhaar (AePS) para el mes de julio de 2019 han superado la cifra histórica de 200 millones. AePS es un modelo bancario que permite transacciones bancarias interoperables básicas en PoS (MicroATM) a través del corresponsal comercial de cualquier banco mediante la autenticación Aadhaar. [17] AePS tuvo un valor de transacción de ₹ 22.350,88 millones de rupias y un volumen de 8.396 millones de rupias en enero de 2024. [18]
El sistema de pago de facturas de Bharat es un sistema conceptualizado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) impulsado por el NPCI. Es un ecosistema integral para el pago de todas las facturas, que proporciona un servicio de pago de facturas "en cualquier momento y lugar" interoperable y accesible a todos los clientes de la India con certeza, confiabilidad y seguridad. Bharat BillPay tiene múltiples modos de pago y proporciona confirmación instantánea del pago mediante SMS o recibo. Ofrece innumerables categorías de cobro de facturas, como facturas de electricidad, telecomunicaciones, DTH, gas, agua, etc., a través de una única ventana. Es posible que se agreguen más categorías en el futuro, para incluir primas de seguros, fondos mutuos, tasas escolares, tasas institucionales, tarjetas de crédito, impuestos locales, pagos de facturas, etc. También se ha establecido un mecanismo eficaz para gestionar las quejas de los consumidores. Las transacciones de Bharat BillPay se pueden iniciar a través de múltiples canales de pago como Internet, banca por Internet, móvil, banca móvil, POS (terminal de punto de venta), billeteras móviles, MPOS (terminal de punto de venta móvil), quiosco, cajero automático, sucursal bancaria, agentes. y corresponsales comerciales. Bharat BillPay admite múltiples modos de pago. Esto incluye tarjetas (de crédito, débito y prepago), banca por Internet NEFT , UPI, billeteras, pagos basados en Aadhaar y efectivo. [19]
Un código QR común desarrollado por NPCI en colaboración con American Express , Mastercard y Visa para facilitar los pagos y la interoperabilidad. [20]
BHIM es una aplicación móvil que actúa como software de Cliente para la Interfaz de Pagos Unificados . [21]
BHIM Aadhaar pay es una interfaz de pagos basada en Aadhaar que permite pagos en tiempo real a comerciantes utilizando el número de Cliente de Aadhaar y autenticándolos a través de sus datos biométricos. [22]
CTS se basa en un truncamiento de cheques o un sistema de compensación de cheques basado en imágenes en línea donde las imágenes de los cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal del banco cobrador y se transmiten electrónicamente. [23]
La rupia digital (e ₹) o eINR o E-Rupee es una versión digital tokenizada de la rupia india, que será emitida por el Banco de la Reserva de la India (RBI) como moneda digital del banco central (CBDC). La rupia digital se propuso en enero de 2017 y se lanzará en el año financiero 2022-23. El plan es incorporar el libro mayor distribuido en Digital Rupee.
Al igual que los billetes, será identificable de forma única y estará regulado por el Banco Central. La responsabilidad recae en el RBI. Los planes incluyen accesibilidad en línea y fuera de línea. RBI lanzará Rupia digital para venta al por mayor (e ₹-W) para instituciones financieras para liquidaciones interbancarias y Rupia digital para venta minorista (e ₹-R) para transacciones comerciales y de consumo. CBDC eliminará el costo de impresión de seguridad de 4.984,80 millones de rupias a cargo del público en general, las empresas, los bancos y el RBI en moneda física.
El Servicio de Pago Inmediato es un sistema de pago interbancario en tiempo real. [24]
Un servicio de compensación centralizado que tiene como objetivo proporcionar transacciones interbancarias de alto volumen y bajo valor que sean de naturaleza repetitiva y periódica. [25]
Rupay Contactless es una tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas agitar su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin la necesidad de deslizar o insertar físicamente la tarjeta en un dispositivo de punto de venta. [26]
FASTag es un dispositivo que emplea tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para realizar pagos de peaje directamente mientras el vehículo está en movimiento. FASTag (etiqueta RFID) se coloca en el parabrisas del vehículo y permite al cliente realizar los pagos de peaje directamente desde la cuenta vinculada a FASTag. La última versión 2.0 también se puede utilizar para comprar combustible. IDFC First Bank se ha convertido en el primero en obtener la aprobación del RBI. [27] El Ministerio de Transporte por Carretera y Autopistas (MoRTH) ha declarado que todos los carriles en todas las plazas de peaje de las carreteras nacionales de todo el país serán carriles Fastag exclusivos a partir del 1 de diciembre de 2019. [28]
Red de cajeros automáticos compartidos en India. [29]
RuPay es un sistema de tarjetas nacional de la India. La tarjeta tiene banda magnética (para compatibilidad con versiones anteriores ) y un chip EMV . La tarjeta RuPay ahora se acepta en todos los cajeros automáticos , terminales de punto de venta y en la mayoría de los comerciantes en línea del país. Más de 300 bancos cooperativos y bancos rurales regionales (RRB) del país también han emitido tarjetas de cajero automático RuPay. [30]
La Interfaz de Pagos Unificados es un sistema de pago interbancario en tiempo real para enviar o recibir dinero. Está integrado con más de 358 bancos en la India. Los consumidores pueden participar en transferencias P2P siempre que ambos tengan una cuenta en uno de los bancos registrados. Para iniciar la transferencia de fondos, los usuarios deben usar cualquier aplicación UPI compatible con Android o iOS, vincular sus cuentas bancarias y generar el PIN BHIM UPI. Los fondos se pueden transferir a través de los siguientes métodos:
Una vez iniciada la transferencia de fondos, el dinero se debita de la cuenta bancaria del pagador y se deposita en la cuenta bancaria del destinatario en tiempo real. Este sistema funciona 24 horas al día, 7 días a la semana, incluidos fines de semana y festivos. [31]
En noviembre de 2012 se lanzó un servicio de canal USSD para la banca móvil de UPI. Sólo el proveedor de servicios de telecomunicaciones del sector público Bharat Sanchar Nigam Limited BSNL y Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL ofrecen este servicio. Utiliza códigos rápidos para transacciones y no requiere teléfono inteligente ni acceso a Internet. La interfaz es desarrollada por la Plataforma Nacional Unificada USSD (NUUP) para superar el problema de la mala conectividad a Internet en áreas rurales con 12 idiomas regionales. Este servicio lo ofrecen actualmente 51 bancos. La aplicación BHIM también admite funciones USSD. Al comprender la importancia de la banca móvil en la inclusión financiera en general y de *99# en particular, varios organismos reguladores/comerciales se unieron para garantizar la incorporación de todos los TSP en *99# (USSD 1.0). Con el ecosistema más amplio (11 TSP), el primer ministro Narendra Modi lanzó *99# el 28 de agosto de 2014, como parte de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna . [32]
Es un método de 3 pasos para iniciar y ejecutar servicios UPI para usuarios de teléfonos básicos sin el uso de una conexión a Internet o un canal USSD . Se basa en la tecnología de respuesta de voz interactiva (IVR) que es buena especialmente para las zonas rurales. El RBI lo lanzó el 10 de marzo de 2022. [33]
NPCI desarrollará una puntuación de pagos digitales (DPS) con la intención de reforzar el sistema de puntuación crediticia del país y fomentar una mayor productividad y expansión. Al determinar los criterios, el DPS puede considerar cosas como la estabilidad financiera de una persona, que incluye pagos puntuales, pagos regulares de facturas y si la persona realiza o no transacciones regulares de productos de alto valor y tiene los ingresos para sustentarlos. [34]
{{cite web}}: Mantenimiento CS1: nombres numéricos: lista de autores ( enlace )