La Corporación Nacional de Pagos de la India ( NPCI ) es una empresa del sector público indio que opera sistemas de pagos y liquidación minoristas en la India. La organización es una iniciativa del Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Asociación de Bancos de la India (IBA) en virtud de las disposiciones de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007, para crear una infraestructura de pagos y liquidación sólida en la India. [6] [7]
Fundada en diciembre de 2008, la NPCI es una organización sin fines de lucro registrada bajo la Sección 8 de la Ley de Sociedades de 2013 , establecida por el Banco de la Reserva de la India y la Asociación de Bancos de la India . La organización es propiedad de un consorcio de importantes bancos, [8] y ha sido promovida por el banco central del país, el Banco de la Reserva de la India . La NPCI se constituyó en diciembre de 2008 y el Certificado de Inicio de Negocios se emitió en abril de 2009. El capital autorizado se ha fijado en ₹ 3 mil millones (US$ 36 millones) y el capital pagado es de ₹ 1 mil millones (US$ 12 millones).
Inicialmente, había diez bancos promotores, a saber, State Bank of India , Punjab National Bank , Canara Bank , Bank of Baroda , Union Bank of India , Bank of India , ICICI Bank , HDFC Bank , Citibank y HSBC . En 2016, la participación accionaria se diluyó para incluir 13 bancos adicionales del sector público, 15 bancos adicionales del sector privado, 1 banco extranjero adicional, 10 bancos cooperativos multiestatales y 7 bancos rurales regionales. La Junta está compuesta por Biswamohan Mahapatra como presidente no ejecutivo, nominados del Banco de la Reserva de la India y nominados de diez bancos promotores principales. [9] Dilip Asbe es el actual director gerente y director ejecutivo de NPCI después de AP Hota, quien se retiró del puesto el 10 de agosto de 2017. [10]
NPCI ha creado una subsidiaria independiente para llevar su producto al mercado global. La organización está recibiendo ofertas de países de Asia , África y Oriente Medio para mejorar su infraestructura de pagos. La internacionalización de RuPay y la Interfaz de Pago Unificada (UPI) son el foco principal de NPCI International Payments Limited (NIPL). [11] [12]
En 2021, la empresa malasia Merchantrade Asia se asoció con NIPL para enviar remesas a la India a través de la infraestructura de UPI. [13]
Para facilitar la aceptación de los pagos UPI en Francia, NPCI International Payments (NIPL) se ha asociado con Lyra, una empresa de pagos de proximidad y comercio electrónico con sede en Francia. Comenzando por la Torre Eiffel, la asociación estratégica garantiza una integración fluida del método de pago UPI. [14]
NIPL y el Banco Central de Reserva del Perú colaborarán para establecer una infraestructura de pagos rápidos en el país sudamericano similar a UPI. Un componente clave de esta colaboración ha sido el respaldo del Banco de Reserva de la India. A través del acuerdo, el Banco Central de Reserva del Perú puede establecer una infraestructura de pagos en tiempo real rápida y eficaz para el país, los particulares y las empresas. [15]
A partir de abril de 2021, NPCI creó una nueva subsidiaria para Bharat Bill Payment System (BBPS) con el fin de aumentar el crecimiento, especialmente en el segmento de empresa a consumidor para pequeñas empresas. Esto se hace en vista del creciente tráfico y la carga de trabajo de UPI, IMPS, Aadhaar Enabled Payment System y National Electronic Toll Collections. NBBL es una empresa pública registrada en diciembre de 2020. [16] [17]
La cartera de servicios actual y futura de la corporación incluye:
Una red de microcajeros automáticos que utilizan la autenticación Aadhaar . La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) anunció que las transacciones del Sistema de Pago Habilitado con Aadhaar (AePS) para el mes de julio de 2019 han superado el hito de 200 millones. AePS es un modelo dirigido por bancos que permite transacciones bancarias interoperables básicas en PoS (MicroATM) a través del corresponsal comercial de cualquier banco mediante el uso de la autenticación Aadhaar. [18] AePS tuvo un valor de transacción de ₹ 22,350.88 crore y un volumen de 8.396 crore en enero de 2024. [19]
El Bharat Bill Payment System es un sistema conceptualizado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) e impulsado por la NPCI. Es un ecosistema de ventanilla única para el pago de todas las facturas, que proporciona un servicio de pago de facturas interoperable y accesible "en cualquier momento y en cualquier lugar" a todos los clientes de la India con certeza, fiabilidad y seguridad. Bharat BillPay tiene múltiples modos de pago y proporciona confirmación instantánea del pago mediante un SMS o recibo. Ofrece una gran variedad de categorías de cobro de facturas, como electricidad, telecomunicaciones, DTH, gas, agua, etc., a través de una única ventanilla. Es posible que se añadan más categorías en el futuro, como primas de seguros, fondos mutuos, tasas escolares, tasas institucionales, tarjetas de crédito, impuestos locales, pagos de facturas, etc. También se ha puesto en marcha un mecanismo eficaz para gestionar las quejas de los consumidores. Las transacciones de Bharat BillPay se pueden iniciar a través de múltiples canales de pago, como Internet, banca por Internet, móvil, banca móvil, POS (terminal de punto de venta), billeteras móviles, MPOS (terminal de punto de venta móvil), quiosco, cajero automático, sucursal bancaria, agentes y corresponsales comerciales. Bharat BillPay admite múltiples modos de pago, entre ellos tarjetas (de crédito, débito y prepago), banca por Internet NEFT , UPI, billeteras, pagos basados en Aadhaar y efectivo. [20]
Un código QR común desarrollado por NPCI en colaboración con American Express , Mastercard y Visa para facilitar los pagos y la interoperabilidad. [21]
BHIM es una aplicación móvil que actúa como software de cliente para la Interfaz de Pagos Unificada . [22]
BHIM Aadhaar Pay es una interfaz de pagos basada en Aadhaar que permite pagos en tiempo real a comerciantes que utilizan el número Aadhaar del cliente y los autentican a través de sus datos biométricos. [23]
El CTS se basa en un sistema de truncamiento de cheques o de compensación de cheques en línea basado en imágenes, en el que las imágenes de los cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal bancaria que los recibe y se transmiten electrónicamente. [24]
La rupia digital (e₹), o eINR o E-Rupee, es una versión digital tokenizada de la rupia india, que será emitida por el Banco de la Reserva de la India (RBI) como moneda digital del banco central (CBDC). La rupia digital se propuso en enero de 2017 y se lanzará en el año fiscal 2022-23. El plan es incorporar un registro distribuido a la rupia digital.
Al igual que los billetes, será identificable de forma única y estará regulado por el Banco Central. La responsabilidad recae en el RBI. Los planes incluyen accesibilidad en línea y fuera de línea. El RBI lanzará la rupia digital para mayoristas (e₹-W) para las liquidaciones interbancarias de las instituciones financieras y la rupia digital para minoristas (e₹-R) para las transacciones de consumidores y empresas. La CBDC eliminará el costo de impresión de valores de ₹4,984.80 crore que soporta el público en general, las empresas, los bancos y el RBI en la moneda física.
El Servicio de Pago Inmediato es un sistema de pago interbancario en tiempo real. [25]
Un servicio de compensación centralizado cuyo objetivo es proporcionar transacciones interbancarias de gran volumen y bajo valor que son de naturaleza repetitiva y periódica. [26]
Rupay Contactless es una tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas pasar su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin necesidad de deslizarla o insertarla físicamente en un dispositivo de punto de venta. [27]
FASTag es un dispositivo que emplea tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para realizar pagos de peajes directamente mientras el vehículo está en movimiento. FASTag (etiqueta RFID) se coloca en el parabrisas del vehículo y permite al cliente realizar los pagos de peajes directamente desde la cuenta vinculada a FASTag. La última versión 2.0 también se puede utilizar para comprar combustible. IDFC First Bank se ha convertido en el primero en obtener una aprobación del RBI. [28] El Ministerio de Transporte por Carretera y Carreteras (MoRTH) ha declarado que todos los carriles en todas las plazas de peaje en las carreteras nacionales de todo el país serán carriles exclusivos Fastag a partir del 1 de diciembre de 2019. [29]
Red de cajeros automáticos compartidos en la India. [30]
RuPay es un sistema de tarjetas de crédito de la India. La tarjeta tiene banda magnética (para compatibilidad con versiones anteriores ) y un chip EMV . La tarjeta RuPay ahora se acepta en todos los cajeros automáticos , terminales de punto de venta y la mayoría de los comerciantes en línea del país. Más de 300 bancos cooperativos y bancos rurales regionales (RRB) del país también han emitido tarjetas RuPay para cajeros automáticos. [31]
Unified Payments Interface es un sistema de pago interbancario en tiempo real para enviar o recibir dinero. Está integrado con más de 358 bancos en India. Los consumidores pueden participar en transferencias P2P siempre que ambos tengan una cuenta en uno de los bancos registrados. Para iniciar la transferencia de fondos, los usuarios deben usar cualquier aplicación Android o iOS compatible con UPI, vincular sus cuentas bancarias y generar el PIN UPI de BHIM. Los fondos se pueden transferir a través de los siguientes métodos:
Una vez iniciada la transferencia de fondos, el dinero se debita de la cuenta bancaria del pagador y se deposita en la cuenta bancaria del destinatario en tiempo real. Este sistema funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidos los fines de semana y los días festivos. [32]
Proyecto Nexus
El Banco de Pagos Internacionales firmó un acuerdo con el Banco Central de Malasia , el Banco de Tailandia , Bangko Sentral ng Pilipinas , la Autoridad Monetaria de Singapur y el Banco de la Reserva de la India el 30 de junio de 2024 como miembro fundador del Proyecto Nexus, una iniciativa internacional multilateral para permitir los pagos transfronterizos minoristas. El Banco de Indonesia participó como observador especial. La plataforma, que se espera que entre en funcionamiento en 2026, interconectará los sistemas nacionales de pago rápido de los países miembros. [33]
En noviembre de 2012 se lanzó un servicio de canal USSD para la banca móvil de UPI. Solo el proveedor de servicios de telecomunicaciones del sector público Bharat Sanchar Nigam Limited BSNL y Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL ofrecen este servicio. Utiliza códigos rápidos para las transacciones y no requiere un teléfono inteligente ni acceso a Internet. La interfaz fue desarrollada por la Plataforma Nacional Unificada USSD (NUUP) para superar el problema de la mala conectividad a Internet en las áreas rurales con 12 idiomas regionales. Este servicio lo ofrecen actualmente 51 bancos. La aplicación BHIM también admite funciones USSD. Al comprender la importancia de la banca móvil en la inclusión financiera en general y de *99# en particular, varios organismos reguladores y comerciales se unieron para garantizar la incorporación de todos los TSP en *99# (USSD 1.0). Con el ecosistema más amplio (11 TSP), *99# fue lanzado por el Primer Ministro Narendra Modi el 28 de agosto de 2014, como parte de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna . [34]
Es un método de 3 pasos para iniciar y ejecutar servicios UPI para usuarios de teléfonos con funciones básicas sin el uso de conexión a Internet o canal USSD . Se basa en la tecnología de respuesta de voz interactiva (IVR), que es especialmente buena para las zonas rurales. El RBI lo lanzó el 10 de marzo de 2022. [35]
La NPCI desarrollará un sistema de puntuación de pagos digitales (DPS, por sus siglas en inglés) con la intención de reforzar el sistema de puntuación crediticia del país y fomentar una mayor productividad y expansión. Al determinar los criterios, el DPS puede tener en cuenta aspectos como la estabilidad financiera de una persona, que incluye los pagos puntuales, el pago regular de facturas y si la persona realiza o no transacciones regulares de productos de alto valor y tiene los ingresos necesarios para mantenerlas. [36]
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