Bank of Ireland Group plc ( irlandés : Banc na hÉireann ) es una operación de banco comercial en Irlanda y uno de los cuatro grandes bancos irlandeses tradicionales. Históricamente la principal organización bancaria de Irlanda, el banco ocupa una posición única en la historia bancaria irlandesa. En el centro del grupo actual se encuentra el antiguo Gobernador y Compañía del Banco de Irlanda , la antigua institución establecida por carta real en 1783. [1]
El Banco de Irlanda ha sido designado Institución Significativa desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como consecuencia, está supervisado directamente por el Banco Central Europeo . [2] [3]
El Banco de Irlanda es el banco más antiguo en funcionamiento continuo (aparte de los cierres debidos a huelgas bancarias en 1950, 1966, 1970, [4] y 1976) en Irlanda.
La Ley del Banco de Irlanda de 1781 (21 y 22 Geo. 3. c. 16 (I)) fue aprobada por el Parlamento de Irlanda , estableciendo el Banco de Irlanda. [5] El 25 de junio de 1783, el Banco de Irlanda abrió sus puertas en la Abadía de Santa María, en una casa privada que anteriormente era propiedad de un tal Charles Blakeney. [6] [7]
El 6 de junio de 1808, el Banco de Irlanda se trasladó a la antigua Casa del Parlamento en 2 College Green. [6] En 1827, tenía siete sucursales fuera de Dublín, en Belfast, Clonmel, Cork, Derry, Newry, Waterford y Westport. [8]
En 1864, el Banco de Irlanda pagó sus primeros intereses sobre los depósitos. [6]
En 1883, el Banco de Irlanda tenía 58 sucursales en toda Irlanda y, en 1920, el número había aumentado a 75. [9]
En 1922, el Banco de Irlanda fue nombrado banquero del Gobierno de Irlanda. [10]
En 1926, el Banco de Irlanda tomó el control del Banco Nacional de Tierras. [6] [11] En 1948, Hodges Figgis (Dublín) y Blackwell's (Oxford) publicaron conjuntamente The Bank of Ireland 1783-1946 de FG Hall. [12]
En 1958, el banco adquirió el Hibernian Bank Limited. [6]
En 1965, el National Bank Ltd, un banco fundado por Daniel O'Connell en 1835, tenía sucursales en Irlanda y Gran Bretaña. [13] Las sucursales irlandesas fueron adquiridas por el Banco de Irlanda [14] (cambiando su nombre por el de National Bank of Ireland Ltd), [15] y rebautizadas temporalmente como Banco Nacional de Irlanda, antes de incorporarse plenamente al Banco de Irlanda. Las sucursales británicas fueron adquiridas por Williams & Glyn's Bank . [6]
En 1969, el Banco de Irlanda, el Hibernian Bank y el Banco Nacional de Irlanda se fusionaron para formar el Grupo del Banco de Irlanda. [dieciséis]
En 1980, el Banco de Irlanda abrió su primer cajero automático (con la marca Pass Machines). [17] [18] En 1983, el Banco de Irlanda celebró su bicentenario y se emitió un sello conmemorativo. El Banco también encargó la publicación de "An Irish Florilegium" ese año. [19] Sólo las sucursales en ciudades y pueblos importantes tenían cajeros automáticos en la década de 1980, pero las sucursales en la mayoría de las ciudades medianas y pequeñas se instalaron en la década de 1990.
En 1990, el Banco de Irlanda ofreció por primera vez tarjetas Visa. [20] En 1995, el Banco de Irlanda fusionó el First New Hampshire Bank con el Citizens Financial Group del Royal Bank of Scotland . [21] En 1996, introdujo la banca telefónica. [22]
En 1996, el Banco de Irlanda compró la sociedad de construcción Bristol and West por 600 millones de libras esterlinas (882 millones de euros), que mantuvo su propia marca. [23] En 1997, el Banco de Irlanda adquirió New Ireland Assurance plc. [24]
En 1997, el Banco de Irlanda introdujo la banca por Internet. [25]
En 1999, el banco mantuvo conversaciones para fusionarse con Alliance & Leicester , pero fueron canceladas. [26] En 2000, se anunció que el Banco de Irlanda iba a adquirir Chase de Vere . [27] Esta acción se vendió posteriormente en 2004. [28]
En 2001, el banco adquirió Moneyextra. [29] En 2002, adquirió una participación del 61% en Iridian, un gestor de inversiones estadounidense, lo que duplicó el tamaño de su negocio de gestión de activos. [30] Incrementó su participación al 76% en 2004. [31] En 2005, el Banco de Irlanda completó la venta de la sucursal de Bristol y Oeste y de Direct Savings (Contact Center) a Britannia Building Society . [32]
En 2008, Moody's Investors Service cambió la calificación del Banco de Irlanda de estable a negativa. Moody's destacó las preocupaciones sobre el debilitamiento de la calidad de los activos y el impacto de un entorno económico más desafiante sobre la rentabilidad del Banco de Irlanda. Siguió un colapso del precio de las acciones. [33] En 2009, el gobierno irlandés anunció en febrero un paquete de rescate de 7.000 millones de euros para el banco y Allied Irish Banks plc. [34] El mayor robo a un banco en la historia del estado tuvo lugar en el Banco de Irlanda en College Green. Los consultores Oliver Wyman validaron los niveles de morosidad del Banco de Irlanda en 6.000 millones de euros en tres años hasta marzo de 2011, un nivel de morosidad que se superó en casi mil millones de euros en cuestión de meses. [35] [36]
En 2010, la Comisión Europea ordenó la enajenación del Bank of Ireland Asset Management, New Ireland Assurance , ICS Building Society, su negocio de divisas en Estados Unidos y las participaciones mantenidas en el Irish Credit Bureau y en un American Asset Manager tras la recepción del gobierno irlandés. Ayuda estatal. [37] En 2011, la División de Servicios de Valores del banco se vendió a Northern Trust Corporation . [38] [39]
En 2013, el Banco de Irlanda duplicó con creces los tipos de interés de las hipotecas que seguían los tipos del Banco de Inglaterra (que se habían mantenido estables durante cuatro años), citando la necesidad de mantener más reservas y el "mayor coste de financiar las hipotecas". Ray Boulger, del corredor John Charcol, lo describe como "habiendo hecho añicos la reputación de sus hipotecas", pero el banco continúa ofreciendo hipotecas altamente competitivas a través de la Oficina de Correos. [40]
En 2014, la regulación del banco se transfirió al Banco Central Europeo . [41] También en 2014, el banco celebró una alianza de marketing con EVO Payments International y volvió a entrar en el mercado de adquisición de tarjetas. La aceptación de pagos de BOI se lanzó en diciembre de 2014. [42]
En septiembre de 2022, el Estado irlandés vendió su participación restante en el banco para devolverlo a propiedad totalmente privada por primera vez en una década. [43]
El Banco de Irlanda no es, ni nunca fue, el banco central irlandés. Sin embargo, además de ser un banco comercial (una institución de depósito y de crédito), desempeñaba muchas funciones de banco central, de manera muy similar a los anteriormente establecidos Banco de Escocia y Banco de Inglaterra . El Banco de Irlanda operó la Cuenta de Hacienda y durante el siglo XIX actuó como una especie de banquero de último recurso. Incluso los títulos del presidente de la junta directiva (el Gobernador) y el título de la junta misma (el Tribunal de Directores) sugieren un estatus de banco central. Desde la fundación del Estado Libre Irlandés en 1922 hasta el 31 de diciembre de 1971, el Banco de Irlanda fue el banquero del Gobierno irlandés . [6]
La sede del banco hasta la década de 1970 fue la impresionante Casa del Parlamento en College Green , Dublín. Este edificio fue diseñado originalmente por Sir Edward Lovett Pearce en 1729 para albergar el Parlamento irlandés , y fue el primer edificio de parlamento bicameral del mundo construido expresamente. [44]
El banco había planeado encargar un edificio diseñado por Sir John Soane que se construiría en el sitio delimitado por Westmoreland Street, Fleet Street, College Street y D'Olier Street (ahora ocupado por el Hotel Westin). Sin embargo, el proyecto fue cancelado tras el Acta de Unión de 1800, cuando el Banco de Irlanda compró la recién extinta Casa del Parlamento en 1803. [45] La antigua Casa del Parlamento continúa hoy como una rama en funcionamiento. Hoy en día, los visitantes todavía pueden ver la impresionante cámara de la Cámara de los Lores irlandesa dentro del antiguo edificio de la sede. El Oireachtas , el moderno parlamento de Irlanda , se encuentra actualmente en Leinster House, en Dublín. En 2011, el gobierno irlandés presentó propuestas para adquirir el edificio como lugar para que el estado lo utilizara como lugar cultural. [46]
En la década de 1970, el banco trasladó su sede a un edificio moderno, ahora conocido como Miesian Plaza , en Lower Baggot Street, Dublín 2. Como señala Frank McDonald en su libro La destrucción de Dublín , cuando se construyó esta sede, provocó el precio mundial de El cobre subió: tal era el uso en el edificio. [47]
En 2010, el banco se trasladó a su sede actual, más pequeña, en Mespil Road. [48]
El Banco de Irlanda tiene su sede en Dublín y operaciones en la República de Irlanda, Irlanda del Norte, Gran Bretaña y otros lugares.
El grupo ofrece una amplia gama de servicios financieros en Irlanda a los sectores personal, comercial, industrial y agrícola. Estos incluyen servicios de cheques y depósitos, sobregiros, préstamos a plazo, hipotecas, financiamiento de activos internacionales, arrendamiento, crédito a plazos, financiamiento de deuda, facilidades de cambio de divisas, instrumentos de cobertura de tipos de interés y de cambio, servicios de albacea y fiduciario. [49]
En su apogeo en 1969, el Banco de Irlanda tenía 500 sucursales en la República de Irlanda. [50] Para 2022, el número de sucursales se había reducido gradualmente a 169. [51] [52]
En Irlanda del Norte, el Banco de Irlanda imprime sus propios billetes en libras esterlinas (consulte la sección sobre billetes a continuación).
En 2021, el número de sucursales en Irlanda del Norte se redujo de 28 a 13 [51] .
En Gran Bretaña, el banco se expandió en gran medida mediante la adquisición de Bristol and West Building Society en 1996. El Bank of Ireland también ofrece servicios financieros para la Oficina de Correos británica en todo el Reino Unido y AA Savings.
Las operaciones en el resto del mundo las realiza principalmente Bank of Ireland Corporate Banking, que presta servicios en Francia, Alemania, España y Estados Unidos.
Aunque el Banco de Irlanda no es un banco central, tiene derechos de emisión de billetes en libras esterlinas en el Reino Unido. Si bien el Banco tiene su sede en Dublín, también tiene operaciones en Irlanda del Norte , donde conserva el derecho legal (que data de antes de la partición de Irlanda ) de imprimir sus propios billetes. Estos son billetes de libra esterlina y tienen el mismo valor que los billetes del Banco de Inglaterra , y no deben confundirse con los billetes de la antigua libra irlandesa .
El anverso de los billetes del Banco de Irlanda presenta el logotipo del Banco de Irlanda, debajo del cual hay una línea de escudos heráldicos, cada uno de los cuales representa uno de los seis condados de Irlanda del Norte. Debajo hay una representación de una figura sentada de Hibernia , rodeada por el lema en latín del Banco, Bona Fides Reipublicae Stabilitas ("La buena fe es la piedra angular del Estado"). [53] La serie actual de billetes de £5, £10 y £20, emitidos en abril de 2008, presenta una ilustración de la destilería Old Bushmills en el reverso. Antes de 2008, todos los billetes del Banco de Irlanda presentaban una imagen de la Queen's University de Belfast en el reverso. [54] [55] [56]
La principal diferencia entre las denominaciones es su color y tamaño:
El Banco de Irlanda nunca ha emitido sus propios billetes en la República de Irlanda . El artículo 60 de la Ley de Moneda de 1927 eliminó el derecho de los bancos irlandeses a emitir billetes; sin embargo, entre 1929 y 1953 se emitieron " billetes consolidados ", de un diseño común emitidos por todos los "Bancos Accionistas" en virtud de la Ley. Estos billetes no eran legales. licitación . [57]
Michael Soden renunció abruptamente como director ejecutivo del grupo el 29 de mayo de 2004 cuando se descubrió que en su PC del banco se había encontrado material para adultos que contravenía la política de la empresa. [58] Soden emitió una declaración personal explicando que los altos estándares de integridad y comportamiento en un ambiente de responsabilidad, transparencia y apertura, que él defendía, causarían vergüenza al Banco. [59]
En julio de 2000, el Banco de Irlanda liquidó una deuda tributaria atrasada de 30,5 millones de libras irlandesas. El banco dijo a la investigación del Comité de Cuentas Públicas de Oireachtas que su deuda rondaba los 1,5 millones de libras esterlinas. La cifra del acuerdo fue "dictada" por los Comisionados de Ingresos tras una auditoría realizada por los Comisionados. [60] Fue en el Banco de Irlanda donde se han descubierto y revelado hasta la fecha algunos de los "casos célebres" más célebres de incumplimiento y cuentas falsas de no residentes. Thurles , Boyle , Roscrea (1990), Milltown Malbay (1991), Dundalk (1989–90), Killester (1992), Tullamore (1993), Mullingar (1996), Castlecomer , Clonmel , Ballybricken, Ballinasloe , Skibbereen (1988), Dungarvan y, divulgado al Subcomité de Cuentas Públicas de Oireachtas , Ballaghaderreen (1998) y Ballygar (1999). La investigación del Subcomité de Cuentas Públicas concluyó que "los ejecutivos más altos del Banco de Irlanda buscaron establecer un tono ético para el banco y buscaron, sin éxito, la ayuda de los Comisionados de Ingresos para promover un Código de prácticas para toda la industria". [61]
En abril de 2008 se anunció que entre junio y octubre de 2007 se habían robado cuatro portátiles con datos pertenecientes a 10.000 clientes [62]. Esta información de los clientes incluía nombres, direcciones, datos bancarios, datos médicos y de pensiones. [63]
Los robos se denunciaron inicialmente a la Garda Síochána , sin embargo, la alta dirección del banco no supo del problema hasta febrero de 2008, después de que una auditoría interna descubriera el robo y el banco no avisó al Comisionado de Protección de Datos ni al Banco Central de Irlanda hasta mediados de Abril de 2008. También salió a la luz que ninguna de las computadoras portátiles utilizaba cifrado para proteger los datos confidenciales. Desde entonces, el Banco emitió un comunicado de prensa detallando las siete sucursales afectadas y su respuesta inicial; [64] más adelante en el mes, el Banco confirmó que 31.500 registros de clientes se vieron afectados, así como un mayor número de sucursales. [sesenta y cinco]
El 27 de febrero de 2009, se informó que una banda criminal de Dublín había robado 7 millones de euros de la sucursal principal del Banco de Irlanda en College Green . El robo fue el mayor en la historia de Irlanda , durante el cual la novia de un empleado, su madre y la nieta de cinco años de su madre fueron rehenes a punta de pistola. Gardaí arrestó a seis hombres al día siguiente y recuperó 1,8 millones de euros. Un portavoz del banco dijo: "La prioridad del Banco de Irlanda es la seguridad y el bienestar del miembro del personal y la familia involucrada en este incidente y todos los servicios de apoyo del banco se han puesto a su disposición". [66]
La información proporcionada al Ministerio de Finanzas en 2009 antes de una recapitalización del banco que costó al contribuyente 3.500 millones de euros "era incompleta y engañosa". También dio información errónea al Ministro de Finanzas, quien a su vez engañó al Dáil sobre 66 millones de euros en primas que pagó desde que recibió una garantía estatal. Los examinadores externos encontraron que utilizaba "una interpretación restrictiva y poco común de lo que constituía una bonificación por desempeño". [67] Su informe también concluyó que había habido "un catálogo de errores" y que la información proporcionada por el Banco de Irlanda al Departamento de Finanzas estaba "presentada de una manera que minimizaba el nivel de pagos adicionales realizados". [68] El Banco pagó 2 millones de euros a modo de compensación al Tesoro por proporcionar información "engañosa". [69] [70] [71]
El Banco ha forjado fuertes vínculos con empresas de subcontratación de TI desde 2004 o antes. El 1 de noviembre de 2010, IBM ganó el contrato de subcontratación total de 450 millones de dólares para gestionar los servicios de infraestructura de tecnología de la información (TI) del Grupo BoI (por ejemplo, mainframe, servidores, computadoras de escritorio y servicios de impresión) en una oferta competitiva contra HP (el proveedor subcontratado actual) y HCL. . Esto es consecuencia del vencimiento natural del acuerdo actual del Banco con HP, que fue firmado en 2004.
Tras un proceso de licitación competitivo con varias partes, IBM fue seleccionada para negociaciones de contrato exclusivo en julio de 2011. Durante el período intermedio, se llevó a cabo una extensa fase de diligencia debida y se otorgó la aprobación regulatoria pertinente. IBM gestionará toda la infraestructura de TI del grupo, incluidos sistemas de escritorio, servidores, mainframes, redes de área local y servicio de atención al cliente. [72] Desde entonces, BOI ha otorgado a HCL un contrato de subcontratación de procesos comerciales de 30 millones de euros y los ha seleccionado como socio estratégico de recursos locales en Irlanda. Además de eso, HCL abrió una fábrica de software para el Banco de Irlanda en India y comenzó a subcontratar el soporte de producción para las aplicaciones de pagos y banca minorista en BOI. [73] Esta relación exclusiva con HCL ha sido considerada controvertida en el contexto de la importante inversión de los contribuyentes irlandeses en el Banco de Irlanda – y la falta de cualquier inversión significativa por parte de HCL en Irlanda. Un analista bancario dijo en julio de 2011 que el sistema informático de BOI es "muy anticuado". [74]
El Banco de Irlanda cerró las cuentas de la campaña irlandesa de Solidaridad con Palestina alegando que el banco consideraba a Palestina un país de alto riesgo. [ ¿cuando? ] La TD del Sinn Féin, Mary-Lou McDonald, calificó esto de indignante y de insulto al pueblo palestino. [75]
El 5 de marzo de 2009, las acciones alcanzaron 0,12 euros durante el día, reduciendo así el valor de la empresa en más del 99% desde su máximo de 2007. En la Asamblea General Anual de 2009, los accionistas criticaron el desempeño de sus auditores, PriceWaterhouseCoopers . [76]
El Banco Central dijo al Comité Empresarial del Oireachtas que los accionistas que perdieron su dinero en el colapso bancario eran los culpables de su suerte y recibieron lo que les correspondía por no mantener a raya a los jefes de los bancos, pero admitió que el Banco Central no había dado advertencia suficiente sobre los préstamos imprudentes a los promotores inmobiliarios. [77]
El Banco de Irlanda, College Green... es el primer parlamento bicameral del mundo construido expresamente.
La Casa del Parlamento fue comprada por el "Banco de Irlanda" en 1803.
