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grupo de hormigas

Ant Group ( chino :蚂蚁集团; pinyin : Mǎyǐ jítuán ) , anteriormente conocido como Ant Financial , es una empresa filial del conglomerado chino Alibaba Group . El grupo posee la plataforma de pago móvil (digital) más grande del mundo, Alipay , que presta servicios a más de 1.300 millones de usuarios y 80 millones de comerciantes, con un volumen total de pagos (TPV) que alcanzó los 118 billones de yuanes en junio de 2020. [4] [5] [6] Es la segunda corporación de servicios financieros más grande del mundo, detrás de Visa . [7] En marzo de 2019, The Wall Street Journal informó que el fondo de mercado monetario insignia de Ant, Tianhong Yu'e Bao, era el más grande del mundo, con más de 588 millones de usuarios, o más de un tercio de la población de China, contribuyendo con efectivo. . [8]

En octubre de 2020, Ant Group debía recaudar 34.500 millones de dólares en la oferta pública inicial más grande del mundo en ese momento, valorando la empresa en 313.000 millones de dólares. [9] [10] [11] [12] En vísperas de la IPO, China impidió que el proceso avanzara. [13] Se informó que el líder del Partido Comunista Chino, Xi Jinping, personalmente hundió la IPO de Ant. [14] El 12 de abril de 2021, The Wall Street Journal informó que, bajo la presión del gobierno chino, Ant Group se transformaría en un holding financiero supervisado por el Banco Popular de China . [15]

Historia

Fundación y expansión (2014-2020)

Alipay pasó a llamarse Ant Group Services el 23 de octubre de 2014 y la empresa cambió su nombre a Ant Group Co., Ltd el 13 de julio de 2020. [4] [16] En 2015, Ant Group recaudó 4.500 millones de dólares en una ronda de financiación con inversores. incluidos China Investment Corp (CIC), CCB Trust , China Life , China Post Group , China Development Bank Capital y Primavera Capital Group . [17] En 2015, la empresa estaba valorada en unos 45.000 millones de dólares. [18] Al 26 de abril de 2016, Ant Group tenía alrededor de 450 millones de usuarios activos anuales, y Credit Suisse estimaba que el 58% de las transacciones de pago en línea de China se realizaban a través de Alipay. [18] En septiembre de 2016, Ant Group compró EyeVerify Inc. y la empresa pasó a llamarse Zoloz. [19] [20]

A finales de enero de 2017, Ant Group tenía una valoración de 60.000 millones de dólares. [19] El 26 de enero de 2017, Ant Group Services Group anunció un acuerdo para adquirir MoneyGram International por 880 millones de dólares. En enero de 2018, las empresas decidieron rescindir el acuerdo después de que el Comité de Inversión Extranjera en los Estados Unidos no concediera la aprobación debido a preocupaciones de seguridad nacional de Estados Unidos . [19] [21] [22] El mismo mes, la Administración del Ciberespacio de China declaró que Ant Group no había cumplido con los estándares de protección de datos personales del país. [23]

En septiembre de 2017, Ant Group formó una empresa conjunta con CK Hutchison Holdings de Sir Li Ka-shing para lanzar un servicio de billetera digital en Hong Kong . [24] En junio de 2018, la compañía lanzó un servicio de remesas de efectivo impulsado por blockchain que permitirá transferencias de efectivo en tiempo real entre Hong Kong y Filipinas. [25]

El 9 de junio de 2018, la empresa recaudó alrededor de 14.000 millones de dólares, lo que el Times of India calificó como "la mayor recaudación de fondos a nivel mundial realizada por una empresa privada". [26] [27]

En noviembre de 2019, la compañía anunció que recaudaría mil millones de dólares para un nuevo fondo, con el objetivo de expandir las actividades de inversión de la empresa en India y el sudeste asiático . [28] Según informes de los medios, el fondo está destinado a proporcionar financiación en las últimas etapas a las empresas emergentes. [29]

En enero de 2020, Ant Group solicitó una licencia de banca digital en Singapur. [30]

Intento de oferta pública inicial (2020)

En 2020, Ant Group tenía la intención de completar una oferta pública inicial , con el objetivo de recaudar 34 mil millones de dólares con su cotización. [31] Esta habría sido la mayor oferta de este tipo realizada por cualquier empresa hasta la fecha, por encima de los 29.400 millones de dólares recaudados por Saudi Aramco como resultado de su oferta de 2019. [31]

Debido a la escala de Ant Group (la empresa tiene aproximadamente mil millones de usuarios en China) y sus operaciones, que incluyen servicios de préstamo, la empresa ha atraído el escrutinio regulatorio en el pasado. [32] La Comisión Reguladora de Valores de China impuso previamente nuevas restricciones a los fondos del mercado monetario, una medida atribuida al tamaño y crecimiento de Yu'e Bao, una oferta de Ant. [33] Aunque la empresa afirma que no funciona como un banco o una institución financiera, [32] los bancos chinos han expresado su creencia de que Ant les quita depósitos, socavando así el sistema bancario. [32] El Banco Popular de China solicitó datos de los bancos que prestaron a través de Ant a mediados de 2020 y la Administración Estatal para la Regulación del Mercado inició informalmente una investigación a principios de año sobre si Alipay y WeChat Pay , una filial de Tencent , habían abusado de su tamaño. para obstaculizar a los competidores. [34]

Varios días antes de que se llevara a cabo la IPO, en octubre de 2020, el fundador y accionista mayoritario de la empresa, Ma, hizo declaraciones negativas sobre los reguladores chinos y el partido político gobernante, el Partido Comunista Chino. [35] Ma criticó a los reguladores por su enfoque en la mitigación de riesgos. [36] Poco después de que se hicieran los comentarios, Ma y otros altos ejecutivos de Ant fueron convocados a una reunión con la Comisión Reguladora de Valores de China , la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la Administración Estatal de Divisas , así como representantes del país. banco central, el Banco Popular de China . [ cita necesaria ] Ant Group emitió una declaración en la que revela que Ant y los representantes del gobierno discutieron "Opiniones sobre la salud y la estabilidad del sector financiero". [37]

La revista Forbes publicó un artículo que sostenía que China hizo bien en detener la IPO de Ant Group, ya que se trataba de un "modelo de negocio peligroso" que iba por un camino sistemático y riesgoso que puede conducir a una repetición de las mismas condiciones que provocaron la crisis de 2007. -Crisis Financiera Mundial de 2008 . [38]

Después de la reunión, y dos días antes de la fecha prevista para la IPO, la Bolsa de Valores de Shanghai suspendió la oferta; La Bolsa de Valores de Shanghai hizo referencia a "cuestiones importantes" como el razonamiento detrás de la suspensión. [39] La bolsa indicó además que la empresa ya no cumplía con los requisitos de cotización. [40] Posteriormente, Ant suspendió la cotización en Hong Kong. [40] El Wall Street Journal atribuyó la suspensión a la voluntad personal de Xi, quien se había enfurecido por los comentarios de Ma, citando a "funcionarios chinos con conocimiento del asunto", [35] aunque estas afirmaciones también han sido caracterizadas como "rumores". . [41] La suspensión fue inesperada, sorprendió a los banqueros que trabajaban en la transacción, [42] a la industria financiera en general y a los consumidores dispuestos a invertir en la oferta. Se ha calificado de "abrupto" e "impactante". [43] [44] [45] Ant comenzó a trabajar para abordar las preocupaciones de los reguladores en enero de 2021, [46] aunque no se han anunciado planes públicos para una IPO a partir de septiembre de 2021.

Jack Ma se retiró del ojo público después de la suspensión de la IPO. [41] Algunos especularon que Ma había abandonado China por completo. [41] No apareció en público entre octubre de 2020 y enero de 2021. En enero de 2021, habló en un vídeo transmitido en vivo. [47] En el video, habló sobre su compromiso con la filantropía y la mejora de la calidad de vida de las personas en las zonas rurales de China. [47]

Después de la suspensión de la oferta pública inicial (2020-presente)

El 4 de diciembre de 2020, la unidad de Ant Group y un consorcio formado por Greenland Financial Holdings Group, Linklogis Hong Kong Ltd y Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management fueron seleccionados para recibir las licencias de banco mayorista digital (DWB) en Singapur. [48] ​​Posteriormente , el 26 de diciembre de 2020, el Banco Popular de China ordenó a Ant Group que "rectificara" su negocio y formulara un calendario de implementación. El banco central también convocó a los ejecutivos de Ant, diciendo que el Grupo carecía de un mecanismo de gobernanza eficaz, desafiaba los requisitos de cumplimiento normativo y participaba en arbitraje regulatorio . [49]

El 15 de enero de 2021, Ant Group anunció que reformará su estructura empresarial de acuerdo con los deseos del banco central chino y sus reguladores financieros. Los portavoces estatales anunciaron que la rama de financiación al consumo del Grupo Ant estará regulada como una institución financiera, en lugar de una startup tecnológica. [50]

En abril de 2021, Ant Group solicitó convertirse en un holding financiero bajo la dirección del Banco Popular de China. [51] La medida separó los negocios de préstamos al consumo de Ant Group, Huabei, similar a tarjetas de crédito, y el proveedor de microcréditos Jiebei, de otras ofertas financieras de Alipay a partir de septiembre de 2021. [52] [53] Este desarrollo desmanteló la súper aplicación Alipay que sirve más de 1.200 millones de usuarios. Huabei y Jiebei comparten aproximadamente 500 millones de usuarios. [54]

En enero de 2022, Ant Group lanzó un nuevo servicio de asesoramiento de inversiones denominado "Golden Choice Investment Consultants (金选投顾)" en asociación con seis instituciones financieras: Aegon-Industrial Fund, China Southern Asset Management , Zhong Ou Asset Management , GF Fund Management. , Harvest Wealth y Caitong Securities. [55] El servicio estuvo brevemente disponible para todos los usuarios de Alipay antes de que fuera retirado menos de diez días después, ya que Ant Group no posee una licencia de calificación de fondos que se requiere antes de que una entidad pueda evaluar y compartir públicamente información sobre las perspectivas de inversión de entidades financieras. instrumentos. [56]

En abril de 2022, la empresa adquirió la empresa de pagos 2C2P, con sede en Singapur , para promover la adopción de pagos digitales. [57]

En julio de 2022, las autoridades chinas dan luz verde provisional a Ant Group para reactivar sus planes de oferta pública inicial tanto en Shanghai como en Hong Kong. [58]

En noviembre de 2022, Reuters informó que el Banco Popular de China se estaba preparando para multar a Ant Group con alrededor de mil millones de dólares, lo que podría poner fin a su revisión de dos años. [59]

Ant Group realizó cambios importantes en su estructura de propiedad y gobierno corporativo en enero de 2023. [60] : 261  Ese mes, Ant Group anunció una serie de cambios en los derechos de voto de los accionistas y su fundador, Jack Ma, ya no será el controlador real de Ant. Grupo. [61] Los derechos de voto de Ma se redujeron del 50% al 6%. [60] : 271  Después de estos cambios, ningún accionista tiene una participación mayoritaria en la empresa. [60] : 261  El directorio de la empresa también agregó otro director independiente. [60] : 261  El gobierno chino habló positivamente de los cambios de Ant Group, incluso describiéndolos como mejoras en la transparencia y la rendición de cuentas. [60] : 261 

En julio de 2023, el gobierno chino multó al grupo Ant con 7.120 millones de RMB (985 millones de dólares) por violaciones de leyes y regulaciones relacionadas con la gobernanza corporativa, la protección del consumidor y los requisitos contra el lavado de dinero. [62]

Expansión fuera de Asia

Impulsado por el creciente número de turistas chinos en todo el mundo, Ant Group ha buscado expandir sus servicios a Europa y Estados Unidos . [63] En Europa, la empresa había triplicado el número de comerciantes que aceptan la aplicación Alipay, según el jefe de la división europea de la empresa. [63] Existen asociaciones entre Alipay y varias aplicaciones europeas de billetera digital, incluidas ePassi ( Finlandia ), Vipps ( Noruega ), MOMO ( España ), Pagaqui ( Portugal ) y Bluecode ( Austria ). [64]

El 14 de febrero de 2019, Ant Group adquirió el proveedor británico de servicios de transferencia internacional de dinero WorldFirst por 700 millones de dólares. [sesenta y cinco]

En marzo de 2019, Barclaycard del Reino Unido amplió un acuerdo que permitía a los minoristas británicos aceptar la aplicación Alipay en sus tiendas. [66]

En septiembre de 2020, se informó que las autoridades estadounidenses estaban considerando restricciones al sistema de pago de Ant Group, y el Departamento de Estado de EE. UU. recomendó que Ant Group se agregara a la Lista de entidades , pero posteriormente retiró los planes de sancionar a la empresa. [67] [68] [69]

Servicios

Opera Alipay, la plataforma de pagos móviles y en línea más grande del mundo [70], así como Yu'e Bao, anteriormente el fondo del mercado monetario más grande del mundo. [71] También gestiona Zhima Credit , un sistema de calificación crediticia de terceros . [72] En septiembre de 2017, Ant Group dio a conocer su tecnología de pago por reconocimiento facial a través de sus servicios Alipay. [73]

En septiembre de 2018, la empresa lanzó la marca Ant Group Technology para todos sus productos y servicios tecnológicos. [74]

En 2015, Alibaba y Ant Group Services Group crearon la empresa de servicios locales en línea y fuera de línea Koubei como una empresa conjunta. [75] Ant Group también opera la empresa de pago de créditos Huabei y posee una participación del 30% en el banco en línea llamado MYbank. [4] [18] [76]

En 2015, Ant Group lanzó Ant Fortune, una plataforma de gestión patrimonial. Yu'e Bao es uno de los productos de la plataforma. Ant Fortune ofrece cientos de productos de más de 80 instituciones de fondos chinas. [77]

En junio de 2017, Ant Fortune lanzó una plataforma de servicios Fortune Account (财富号) que permite a las instituciones financieras publicar contenido y vender sus productos financieros allí. [78]

En octubre de 2018, Ant Group lanzó el plan de protección mutua Xianghubao que atrajo a 50 millones de personas a unirse en medio año. [79] Xianghubao y otras empresas de ayuda mutua intentaron financiar colectivamente la cobertura médica evitando ser caracterizadas como un producto de seguro. [60] : 224–225  Tras la ola de reformas de la administración Xi Jinping de 2020-2021 , Xianghubao y muchas otras empresas de ayuda mutua cerraron. [60] : 225 

En septiembre de 2019, un producto dentro de la aplicación Alipay llamado Ant Forest recibió el premio Campeones de la Tierra, el honor ambiental más alto de las Naciones Unidas, por convertir las actividades verdes de 500 millones de personas en árboles reales plantados en algunas de las regiones más áridas de China. Se anima a los usuarios a registrar su huella de carbono mediante acciones diarias, como utilizar el transporte público o pagar facturas de servicios públicos en línea. Por cada movimiento, reciben puntos de "energía verde" que pueden canjear por árboles reales, que pueden ver en tiempo real vía satélite. [80] [81]

En 2021, Ant Group reveló en la Cumbre Digital China que ha estado cooperando con el Banco Popular de China desde 2017 para desarrollar y probar el e-CNY, una moneda digital oficial. [82]

Estructura

El prospecto de la OPI de Ant muestra una estructura de propiedad compleja: Hangzhou Junhan posee el 29,86%, Hangzhou Junao posee el 20,66% y la propia Alibaba posee el 32,65%. Mientras tanto, otra entidad llamada Hangzhou Yunbo controla a las dos principales partes interesadas, Hangzhou Junhan y Hangzhou Junao , como su socio ejecutivo y general. Jack Ma era el mayor accionista de Yunbo con un 34%. Otros tres funcionarios de Ant, el presidente Eric Jing, el director ejecutivo Simon Hu y el director no ejecutivo Jiang Fang, tenían participaciones iguales en el resto de Yunbo , con un 22% cada uno. [83]

El 7 de enero de 2023, Ant Group anunció que se estaba reestructurando para que Jack Ma ya no fuera la persona controladora de la empresa. [84] Añadió que Ma y otros nueve de sus principales accionistas utilizarían sus derechos de voto de forma independiente y ya no actuarían de forma concertada. [84] [85] Además agregó que habría un nuevo quinto director independiente en su directorio; anteriormente tenía ocho directores en el directorio, cuatro de los cuales eran independientes. Los cambios significaron que los derechos de voto sobre las acciones de Ma disminuirían de más del 50% al 6,2%. [84]

Controversias

Conexión con Megvii

En septiembre de 2020, el ex presidente de Google China y capitalista de riesgo Kai-Fu Lee dijo en un discurso público que Sinovation Ventures había ayudado a Megvii , una empresa con sede en Beijing conocida por proporcionar productos de inteligencia artificial a varias empresas, a obtener una gran cantidad de servicios faciales privados. datos de Ant Group para “analizar cómo ingresar a varias industrias”. Tras el discurso de Lee, Ant Group negó haber proporcionado datos faciales de Megvii. Lee dijo más tarde que se había “equivocado” sobre el tema. [86] [87]

Compartir datos de consumidores con el gobierno chino

En enero de 2021, The Wall Street Journal informó que los reguladores de China estaban intentando que Ant compartiera la gran cantidad de datos personales en su aplicación de pagos y estilo de vida, Alipay, que utilizan más de mil millones de personas. Los datos incluyen los hábitos de gasto de los consumidores, sus comportamientos de endeudamiento y su historial de pagos. Según personas familiarizadas con el tema, en el pasado, Jack Ma se había resistido a los intentos de las autoridades de apoderarse de los datos propiedad de Ant. A finales de diciembre de 2020, el banco central de China criticó a Ant por su "desafío a las demandas regulatorias" y pidió a la empresa que reestructurara su negocio. [88]

Préstamos abusivos

El grupo Ant había sido criticado por participar en riesgos morales y préstamos abusivos. Debido a que la empresa asume sólo el 2 por ciento de riesgo por los préstamos que origina y otros asumen el 98 por ciento de riesgo, se ve incentivada a generar una mayor cantidad de préstamos más riesgosos para ganar comisiones, incluso de aquellos que no pueden pagarlos. [89] Otro problema fue el modelo de Ant para determinar las puntuaciones de crédito. En lugar de depender de factores como el ratio de endeudamiento del consumidor o sus ingresos. El grupo Ant se basó en una medida contraintuitiva al basar las puntuaciones en el historial de gasto del consumidor, donde comprar más en realidad conducía a una puntuación más alta para el prestatario y, por tanto, fomenta un mayor gasto en lugar de reforzar la restricción fiscal. [90]

Violar varias regulaciones

El 7 de julio de 2023, los reguladores multaron a Ant Group con ¥ 7,123 mil millones ($ 985 millones) por incumplimiento de las regulaciones en pagos y servicios financieros. El Banco Popular de China, que impuso la multa, acusó a Ant de violar las leyes relacionadas con el gobierno corporativo, los negocios de pagos y liquidaciones, la protección del consumidor y las obligaciones contra el lavado de dinero. [91]

Entidades relacionadas

Subsidiarias

Socios internacionales

Referencias

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