Una institución financiera , a veces llamada institución bancaria , es una entidad comercial que brinda servicios como intermediaria para diferentes tipos de transacciones monetarias financieras. En términos generales, existen tres tipos principales de instituciones financieras: [1] [2]
Las instituciones financieras se pueden distinguir a grandes rasgos en dos categorías según su estructura de propiedad:
Algunos expertos ven una tendencia hacia la homogeneización de las instituciones financieras, es decir, una tendencia a invertir en áreas similares y tener estrategias comerciales similares. Una consecuencia de esto podría ser que haya menos bancos que atiendan a grupos objetivo específicos y que los pequeños productores puedan estar desatendidos. [3] Esta es la razón por la cual una meta del Objetivo de Desarrollo Sostenible 10 de las Naciones Unidas es mejorar la regulación y el monitoreo de las instituciones financieras globales y fortalecer dichas regulaciones. [4]
Las Instrucciones de Liquidación Estándar (SSI) son acuerdos entre dos instituciones financieras que fijan los agentes receptores de cada contraparte en operaciones ordinarias de algún tipo. Estos acuerdos permiten a las contrapartes relacionadas realizar operaciones más rápidas ya que se conserva el tiempo utilizado para liquidar a los agentes receptores. Limitar a cada sujeto a un SSI también reduce la probabilidad de fraude . Las instituciones financieras utilizan los SSI para facilitar pagos transfronterizos rápidos y precisos.
Las instituciones financieras en la mayoría de los países operan en un entorno fuertemente regulado porque son partes críticas de las economías de los países, debido a la dependencia de las economías de ellas para aumentar la oferta monetaria a través de la banca de reserva fraccionaria . Las estructuras regulatorias difieren en cada país, pero normalmente implican una regulación prudencial, así como la protección del consumidor y la estabilidad del mercado. Algunos países tienen una agencia consolidada que regula todas las instituciones financieras, mientras que otros tienen agencias separadas para diferentes tipos de instituciones, como bancos, compañías de seguros y corredores.
Los países que tienen agencias separadas incluyen los Estados Unidos , donde los órganos rectores clave son el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC), la Oficina del Contralor de la Moneda – Bancos Nacionales, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y el estado "no miembro". bancos, Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) - Cooperativas de crédito, Reserva Federal (Fed) - bancos "miembros", Oficina de Supervisión de Ahorro - Asociación Nacional de Ahorros y Préstamos, y los gobiernos estatales a menudo regulan y constituyen instituciones financieras.
Los países que tienen un regulador financiero consolidado incluyen: Noruega con la Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega , Alemania con la Autoridad Federal de Supervisión Financiera y Rusia con el Banco Central de Rusia .
Los méritos de recaudar fondos a través de instituciones financieras son los siguientes: