La Oficina del Contralor de la Moneda ( OCC ) es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que fue establecida por la Ley de Moneda Nacional de 1863 y sirve para constituir , regular y supervisar todos los bancos e instituciones de ahorro nacionales y el sucursales y agencias con licencia federal de bancos extranjeros en los Estados Unidos. [2] El Contralor de Moneda en funciones es Michael J. Hsu , quien asumió el cargo el 10 de mayo de 2021. [3]
Con sede en Washington, DC , tiene cuatro oficinas de distrito ubicadas en la ciudad de Nueva York, Chicago, Dallas y Denver. Tiene 92 ubicaciones operativas adicionales en todo Estados Unidos. Es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y está dirigida por el Contralor de la Moneda, designado por un período de cinco años por el Presidente con el consentimiento del Senado de los Estados Unidos .
La OCC persigue una serie de objetivos principales:
La OCC participa en actividades interinstitucionales para mantener la integridad del sistema bancario federal. Al monitorear el capital , la calidad de los activos , la administración , las ganancias, la liquidez , la sensibilidad al riesgo de mercado , la tecnología de la información , el cumplimiento del consumidor y la reinversión comunitaria , la OCC puede determinar si el banco está operando de manera segura y sólida, brindando acceso y trato justos. a los clientes y cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables. La OCC fue creada por Abraham Lincoln para financiar la Guerra Civil estadounidense , pero luego se transformó en una agencia reguladora para infundir confianza en el sistema bancario federal, garantizar que funcione de manera segura y sólida y trate a los clientes de manera justa.
La OCC regula y supervisa alrededor de 1.200 bancos nacionales, asociaciones de ahorro con licencia federal y sucursales de bancos extranjeros con licencia federal en los Estados Unidos, [4] que representan más de dos tercios de los activos totales de todos los bancos comerciales estadounidenses (como del 30 de septiembre de 2020).
Otras agencias reguladoras financieras como la OCC incluyen la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (de la cual el Contralor actúa como director), la Reserva Federal , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . La OCC interactúa y coopera habitualmente con otras agencias gubernamentales, incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Red de Ejecución de Delitos Financieros , la Oficina de Control de Activos Extranjeros, la Oficina Federal de Investigaciones , el Departamento de Justicia de EE . UU . y el Departamento de Seguridad Nacional .
El Contralor se desempeña como director de Neighborhood Reinvestment Corporation y de Federal Deposit Insurance Corporation y miembro del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y del Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras.
En 2003, la OCC propuso regulaciones para prevalecer sobre prácticamente todas las leyes estatales bancarias y de servicios financieros para los bancos nacionales y su diversa gama de subsidiarias operativas corporativas no bancarias. [5] A pesar de la oposición de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales , [6] las regulaciones de la OCC entraron en vigor. En Watters v. Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), la Corte Suprema de los Estados Unidos validó la prioridad de la OCC sobre las regulaciones estatales, dictaminando que la OCC, no los estados, tiene la autoridad para someter a los bancos nacionales a una "supervisión general". " y "supervisión":
Los reguladores estatales no pueden interferir con el negocio bancario sometiendo a los bancos nacionales o a sus subsidiarias operativas autorizadas por la OCC a múltiples auditorías y vigilancia bajo regímenes de supervisión rivales. [7]
En Cuomo v. Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009), el Tribunal aclaró su decisión en Watters , afirmando que las regulaciones bancarias federales no prevalecían sobre la capacidad de los estados de hacer cumplir sus propias leyes de préstamos justos, ya que " la supervisión general y el control' y la 'supervisión' son mundos aparte de la aplicación de la ley", y por lo tanto los estados conservan poderes de aplicación de la ley pero tienen poderes "visitativos" restringidos sobre los bancos nacionales (es decir, el derecho a examinar los asuntos de una corporación). [8]
En julio de 2007, la OCC lanzó HelpWithMyBank.gov para ayudar a los clientes de los bancos nacionales y brindar respuestas a sus preguntas sobre la banca nacional. [9]
El 10 de julio de 2020, la OCC anunció el lanzamiento del Proyecto REACh. REACh significa Mesa Redonda para el Acceso y el Cambio Económico, y el proyecto reúne a líderes de la industria bancaria, organizaciones nacionales de derechos civiles, empresas y tecnología para reducir barreras específicas que impiden una participación plena, igualitaria y justa en la economía de la nación. [10]
Durante la Guerra Civil estadounidense , los líderes del gobierno federal de Estados Unidos, incluidos el presidente Abraham Lincoln y el secretario del Tesoro Salmon P. Chase , redactaron planes para un sistema bancario nacional. Estos planes fueron puestos en práctica por la Ley de Moneda Nacional de 1863, posteriormente modificada por la Ley del Banco Nacional , que creó la Oficina del Contralor de la Moneda para administrar el nuevo sistema. [11]
Según la ley, los bancos podrían solicitar a la OCC un estatuto emitido por el gobierno federal. Los bancos aprobados comprarían bonos del gobierno estadounidense , generando flujo de caja para el gobierno. Los bonos luego se depositarían en el Tesoro de Estados Unidos como garantía para respaldar el papel moneda que emitirían los bancos, una nueva moneda uniforme de Estados Unidos que podría canjearse por oro o plata en bancos de todo el país. Al garantizar que la nueva moneda estuviera respaldada por bonos en poder del gobierno, el sistema dio a los usuarios una mayor confianza en la estabilidad del papel moneda. [11]
En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció un banco central , la Reserva Federal , para emitir moneda estadounidense. El papel de la OCC pasó a ser el de inspección y regulación bancaria, aunque mantuvo "moneda" como parte de su nombre. [12] [2]
La OCC participó en la respuesta durante y después de la crisis financiera de 2007-2008 , incluido el trabajo con el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP), el diseño de pruebas de resistencia para los principales bancos y la recopilación y análisis de datos sobre préstamos hipotecarios. La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 abolió la Oficina de Supervisión de Ahorros y fusionó sus funciones de supervisión anteriores con la OCC. La ley también reasignó gran parte del antiguo mandato de cumplimiento de la OCC a la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Además, estableció el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera , del que forma parte el Contralor de la Moneda. [13]
Al igual que con otros usos de la palabra inglesa " comptroller ", existe cierta ambigüedad en la pronunciación de la agencia. Históricamente, la palabra se pronunciaba de forma idéntica a "controlador", aunque se pronuncia cada vez más a medida que se escribe (es decir, comp-troller ). [14] Según Marketplace , el ex contralor en funciones Keith Noreika y su sucesor, Joseph Otting, utilizaron esta última pronunciación. [15]
