Leendert Pieter de Neufville ( Ámsterdam , 8 de marzo de 1729 - Róterdam, 28 de julio de 1811) fue un comerciante y banquero holandés que comerciaba con seda, lino y cereales. Su negocio creció rápidamente durante la Guerra de los Siete Años . De Neufville suministraba pólvora en secreto al ejército prusiano . Es probable que la externalización por parte del ejército del manejo de letras de cambio en los pagos comerciales impulsara su negocio en una forma sofisticada de cartas de crédito , préstamos de aceptación. Su modelo de negocio tenía similitudes con el sistema bancario en la sombra moderno . [1]
A partir de 1762, De Neufville se involucró en la fundición de monedas devaluadas , que ya no estaban permitidas en Prusia y Sajonia , [2] con el plan de revender la plata fundida. En la primavera de 1763, De Neufville participó en un importante acuerdo especulativo de cereales con el banquero comercial berlinés Johann Ernst Gotzkowsky . [3] La crisis financiera de julio de 1763 se desencadenó cuando De Neufville tuvo que pagar sus obligaciones a Gotzkowsky. [4] De Neufville suspendió el pago el 3 de agosto de 1763; su lista de acreedores incluía más de 100 contrapartes de letras, la gran mayoría de las cuales residían en ciudades fuera de la República Holandesa . [5]
Leendert Pieter de Neufville era hijo de Pieter Leendert de Neufville (1707-1759) y lady Catharina de Wolff (1708-1760), ambos menonitas . [6] Su padre comenzó como comerciante de textiles y centeno, con un comercio extenso en el este de Alemania y el Mediterráneo. El 1 de febrero de 1735, Pieter L. de Neufville se declaró en quiebra. Vendió su participación en una docena de barcos. Su esposa era su mayor acreedora. [7]
En 1750, Leendert Pieter y sus hermanos David y Balthasar se hicieron cargo de la casa de comercio y banca de su padre. Los hermanos Neufville comerciaban con casi todo: plata (formalmente por 82.429 florines), almendras, azúcar, porcelana de Meissen y goma de mascar eran los productos más importantes. En 1757 comenzó a comprar y comerciar con cuadros y se convirtió, como su padre, en coleccionista de arte .
"Durante la guerra, se catapultaron a ser una de las casas bancarias más ricas y prestigiosas de Ámsterdam al aprovechar al máximo las oportunidades que brindaba la boyante economía de guerra". [8] De Neufville fue el primero en proporcionar forraje (y ropa) para el ejército del hermano menor del rey, el príncipe Augusto Fernando de Prusia , que participó en la campaña de Bohemia en 1757, pero fue despedido por su hermano después de la derrota prusiana en la batalla de Kolin . También Charles William Ferdinand, duque de Brunswick-Wolfenbüttel , un contratista del ejército, hizo pedidos a De Neufville. [9] [10] Tener un contacto con la casa de un comerciante de Hamburgo para manejar las facturas convirtió a De Neufville Bros. en una parte confiable en los pagos comerciales entre Ámsterdam y Hamburgo y su Hinterland . Prusia puede considerarse como un "mercado emergente" y Hamburgo jugó un papel intermedio. [11]
La Guerra de los Siete Años supuso un auge económico no sólo para los estados neutrales, como Holanda y Hamburgo, sino también para los estados antagonistas , como Prusia. Este auge estuvo acompañado de una fuerte expansión del crédito mediante letras de cambio. Al mismo tiempo, la inflación se convirtió en un fenómeno generalizado en el norte de Europa, ya que muchos estados alemanes y otros países como Suecia financiaron la guerra devaluando sus monedas. [12]
A partir de 1758, De Neufville se convirtió en comprador mensual de pólvora . [13] A partir de 1759 las cosas parecían irle muy bien. De Neufville también se dedicaba al transporte marítimo y a los seguros. [14] Su facturación en el Banco de Ámsterdam se multiplicó por diez entre 1759 y 1762. [15] Un De Neufville un poco desenfadado ayudó a Gotzkowsky (como a Schimmelmann y Daniel Stenglin, etc.) a ayudar a Sajonia a pagar su contribución de guerra a Federico II. En enero de 1762, el Parlamento de Gran Bretaña amenazó con detener su subsidio a Prusia; el 30 de abril se aprobó un proyecto de ley a tal efecto. [16] Federico tuvo que ajustar su financiación de guerra después de perder el apoyo de Gran Bretaña. [17]
El 7 o 18 de noviembre de 1761, Federico prohibió el uso de monedas extranjeras devaluadas en Prusia y Sajonia que fueran acuñadas (por Schimmelmann) en Rethwisch . [18] [19] Ya en enero, De Neufville comenzó a importar y fundir monedas devaluadas de Mecklemburgo , Plön y Zerbst , esperando vender la plata refinada a un alto precio a los comerciantes prusianos. De Neufville ordenó 300 vagones de monedas. [20] [21]
El 6 de febrero de 1762, De Neufville escribió una nota a Federico, que estaba entonces destinado en Breslau , en la que le informaba de que los franceses se habían puesto en contacto con él para hacerle propuestas de paz. De Neufville esperaba un nombramiento como negociador. [22] En mayo de 1762, De Neufville compró una finca en las afueras de Heemstede ; experimentó con la refinación de plata, pero no tuvo mucho éxito, según Johann Heinrich Müntz . [23]
En abril de 1763, De Neufville viajó a Berlín, donde se reunió con su socio comercial Gotzkowsky. Juntos visitaron a Federico el Grande . De Neufville ofreció su ayuda para reactivar la Compañía Asiática Prusiana . Según Gotzkowsky, fue Federico el Grande quien le pidió a De Neufville que desarrollara planes para la recuperación de la Compañía Asiática. [24] De Neufville ofreció invertir un millón de florines. Según Jan Jacob Mauricius , el residente holandés en Hamburgo, los comerciantes/banqueros Schimmelmann y Stenglin estaban interesados en reiniciar la compañía con la ayuda de De Neufville. [25]
El 19/20 de abril, Gotzkowsky compró una enorme cantidad de cereales (avena) a través de la intermediación del enviado ruso Vladimir Sergeevich Dolgorukov (1717 - 1803). [26] Se almacenó en Kolberg y a lo largo de la costa de Pomerania , y permaneció sin uso después de que el ejército ruso abandonara Polonia . Tanto Rusia como Prusia esperaban una venta rápida, que permitiría una descarga de las tropas que tenían que proteger estos suministros. Debido a la escasez de cereales y la hambruna en Prusia, la transacción podría haber sido rentable para Gotzkowsky y De Neufville, este último colaborando secretamente con dos socios, Stein y Leveaux, todos ellos coleccionistas de arte. [27] Neufville pagó 100.000 florines de anticipo (en letras de cambio) en nombre del sindicato comprador. El millón de florines restante debía ser pagado por Gotzkowsky en cuatro plazos, en el plazo de un año. Dos comerciantes rusos, Svešnikov y Rogovikov, se harían cargo de un quinto del total de grano vendido. [28] Los cuatro quintos restantes se asignaron a Gotzkowsky, De Neufville, Leveaux y Stein. [29] El contrato fue firmado por sólo dos hombres: Gotzkowsky y Svešnikov. [30]
El 12 de abril de 1763, Federico decidió arrojar sus suministros de grano no utilizados durante la guerra en la Baja Silesia , lo que provocó en los meses siguientes una caída del 75% en el precio local del trigo, al que pronto le siguieron los precios de otros productos básicos. [31] [32] [33] [34] El 27 de junio de 1763 ( NS ) la transacción de Gotzkowsky se convirtió en un asunto estatal del Imperio ruso . [35] Los problemas legales significaron que el grano ya no se exportaría. [36] Cuando llegó después de dos meses, la mitad del grano era de mala calidad. Gotzkowsky quería cambiar el contrato y ofreció pagar solo 2/3 de los 1.170.448 florines adeudados. (¿No podía mencionar a Svešnikov, que desempeñaba un doble papel en el trato?) Habría estado satisfecho si no sufriera ninguna pérdida. El 18 de julio, el senado ruso rechazó esta oferta e insistió en que se le pagara con prontitud; Ella exigió el pago en florines holandeses , y no en monedas sajonas devaluadas . [37]
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De Neufville liquidaba 240.000 florines en letras de cambio cada semana (es decir, 40.000 al día) en el Banco de Ámsterdam o "Wisselbank" , [38] de modo que su cartera de letras de cambio pendientes habría sido de 1,2 millones; la mitad para clientes de letras que De Neufville había girado y la otra mitad para la liquidación de letras giradas a su cargo. A partir de abril, De Neufville tomó prestados 335.793 florines durante los siguientes cuatro meses. [39] En Ámsterdam, De Neufville tomó prestados un plazo de sólo ocho días, un período de vencimiento inusualmente corto . [ cita requerida ] El tipo de interés aumentó del 4 al 12%. [40]
En mayo de 1763, un observador de Amsterdam comentó: "Las barras de plata en bruto que se funden aquí a partir del dinero que llega en grandes cantidades desde el norte de Alemania no se pueden vender y se piden préstamos en todas partes; además, se les aplica un descuento del 7 por ciento... Todo es malo para los negocios". [41] A partir del 1 de junio, el mercado de billetes descontados colapsó cuando Federico desmonetizó su moneda de guerra devaluada antes de que se emitiera nuevo dinero. [42] Cuando las monedas devaluadas sajonas fueron retiradas de la circulación y aún no había nuevas monedas disponibles, se produjo una grave escasez de dinero en efectivo, especialmente en Silesia. [43] Los comerciantes prusianos que tenían las monedas desmonetizadas vieron el valor de su garantía reducido en un 22%, [44] ¿o en un 41%? [45] En consecuencia, respondieron tratando de financiar deudas a corto plazo con nuevos billetes emitidos en mercados como Amsterdam. [46]
En junio de 1763 se dio el primer paso (de 30 a 19 3 ⁄ 4 Talerfuß) para volver a la antigua moneda de Prusia, basada en 14 táleros o "Graumannscher Münzfuß". [47] Después de que estos últimos fueran desmonetizados surgió una tremenda escasez de dinero "bueno". Las monedas de guerra sólo podían cambiarse por su valor metálico. En Sajonia, todo el mundo controlaba el valor de sus monedas de plata y la gente tenía miedo de cambiarlas por oro (Friedrich d'Or). [48] La pérdida de valor de las monedas de guerra debía ser soportada por sus propietarios. [49]
El 24 de junio, De Neufville recibió permiso para abrir una fábrica de vidrio en Haarlem. [50] El 28 de junio de 1763, Carl Leveaux, un banquero de Berlín, emitió siete letras sobre De Neufville por un importe de 12.900 florines y 5.160 táleros, que debían pagarse en efectivo. De Neufville le escribió que el transporte de plata se retrasaría durante algún tiempo. [51] Neufville le entregó a Leveaux 149.300 florines en plata. [52] En esta transacción, De Neufville participó con un tercio de los beneficios. (Bachmann & Co en Magdeburgo también estaban involucrados en el negocio de la plata. [53] ) A fines de junio de 1763, el saldo de la cuenta de De Neufville en el Banco de Ámsterdam había caído aproximadamente al mismo nivel que tenía en 1751. Una instantánea del balance de De Neufville a fines de junio muestra todos los síntomas de un comerciante apalancado en problemas. [54]
Cuando Leveaux y Von Stein abandonaron el acuerdo de cereales, debió ser un shock para De Neufville y Gotzkowsky. La reestructuración del acuerdo con Gotzkowsky puso una enorme presión sobre De Neufville, quien luego se hizo responsable de 3/5 del acuerdo. Gotzkowsky había prestado al menos dos millones de táleros prusianos a Sajonia para pagar su contribución de guerra a Federico. [55] Gotzkowsky aún no había vendido todos los bonos municipales que había recibido a cambio. Gotzkowsky también tenía una cantidad impresionante de pinturas en existencia que acumuló durante la guerra y que no había vendido a Federico II. Manejó una fábrica de seda, un negocio de joyería en Leipzig con JR Streckfuss, una fábrica de porcelana (ahora KPM ) que no estaba funcionando a su nivel satisfactorio, todo al mismo tiempo. A fines de julio de 1763, tanto Gotzkowsky como De Neufville tenían dificultades para encontrar el dinero necesario para liquidar sus obligaciones y temían que se declararan en quiebra . [56] [57] A principios de 1763, la Bolsa de Valores de Londres cayó y De Neufville también perdió dinero allí.
El Banco de Amsterdam cerraba dos veces al año (enero y julio) durante dos semanas para equilibrar sus cuentas (en 1763, desde el viernes 15 de julio hasta el viernes 29 de julio). [58] [59] [60] Es probable que nadie estuviera dispuesto a prestarle a De Neufville una cantidad tan grande de dinero durante el intervalo de cierre y el lunes. De Neufville se vio obligado a esperar hasta que el Wisselbank reabriera el martes 2 de agosto.
Gotzkowsky dependía claramente de De Neufville para pagar su parte de la compra de la revista rusa. De Neufville, a su vez, dependía de personas como Aron Joseph. Cuando Joseph se declaró en quiebra, la cadena se deshizo. Esto provocó una pérdida general de confianza en las facturas de Hamburgo, Berlín, etc. por parte de los comerciantes de Amsterdam. La pérdida de financiación de Amsterdam obligó a muchos comerciantes de Alemania a declararse en quiebra. [61]
La tensión sobre la liquidez fue sentida más agudamente por especuladores como De Neufville y Arend Joseph & Co; este último quebró el 28 de julio de 1763 y huyó, después de tres días de respiro , a Culemborg , un escondite para los quebrados. [62] Fue probable que una combinación de múltiples shocks hundiera a Neufville: 1) la demanda repentina de más liquidez a partir del acuerdo de Gotzkowsky, y 2) la pérdida de acceso a la liquidez después del fracaso de A. Joseph. De Neufville cerró su negocio el viernes 29 de julio. Se distribuyó una propuesta de rescate , pero fue rechazada después de algún debate. [63]
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El lunes 1 de agosto, el Wisselbank se negó a transferir dinero alguno. [66] El 2 de agosto, los banqueros de Ámsterdam se negaron a prestarle a De Neufville el dinero (700.000 florines) para pagar sus obligaciones con Gotzkowsky. (Las casas bancarias Hope & Co , Clifford , Warin y Muilman intentaron formar un sindicato, pero Andries Pels & Zoonen se negaron a participar). Cuando De Neufville no logró llegar a un acuerdo con estos banqueros, su suspensión de pagos se convirtió de facto en una quiebra. La noticia de que De Neufville había dejado de pagar llegó a Hamburgo ya el 4 de agosto a las 11.00 horas [67] (es un misterio con qué rapidez se pudo difundir la noticia). En pánico, un grupo de destacados comerciantes de Hamburgo envió una petición a los principales banqueros de Ámsterdam, exigiendo una preferencia por la quiebra y amenazando con cerrar su mercado de letras de Ámsterdam si no se la concedían. La amenaza de los comerciantes de Hamburgo sólo sirvió para iniciar un cierre de tres meses del mercado de billetes de Hamburgo en Ámsterdam (¿parece un boicot a De Neufville?). El 4 de agosto, seis importantes banqueros de Ámsterdam sugirieron depositar sus lingotes de plata y oro en el Wisselbank en lugar de monedas. [68] El "Wisselbank" introdujo una nueva ventanilla de préstamos que aceptaba lingotes entre el 4 y el 15 de agosto. La cantidad de lingotes aumentó en las semanas siguientes. [69]
El sorprendente fracaso de De Neufville provocó que el mercado contrajera sus préstamos a los bancos, que los bancos dejaran de aceptar letras y que los acreedores dejaran de prestar con la garantía de las letras. [70] Su reacción provocó un contagio financiero , una "conducta descontrolada, por la cual los temores de un colapso financiero generalizado conducen a la retirada de fondos de los bancos y otras instituciones financieras". [71] [72] Las víctimas inmediatas fueron un grupo de " cajeros " privados e independientes . (Los depósitos en el Wisselbank eran virtualmente inejecutables, pero todo el mundo era libre de reclamar el dinero que había confiado a su cajero.) Los aplazamientos dieron lugar a una crisis bancaria internacional en Ámsterdam (38 quiebras), Hamburgo (90-97), Estocolmo y Danzig. [73] [74] Leveaux se declaró insolvente el 9 de agosto de 1763. [75] Los banqueros se mostraron reacios a concederse crédito entre sí, [76] de modo que el fracaso de Neufville provocó una pérdida general de financiación del mercado. [77]
El 5 de agosto, los bancos cerraron y todos los billetes emitidos sobre Amsterdam fueron devueltos sin aceptación o "protestados". El sábado 6 de agosto se produjo una corrida de cajeros. [ 78] El Banco de Amsterdam y el Stadsbank van Lening estuvieron abiertos hasta las dos de la tarde de esa noche para aceptar oro y plata, algo que nunca había sucedido antes. La solución improvisada del Banco de Amsterdam a la crisis fue que el Banco ampliara su ventanilla de recibos (muy similar a una moderna facilidad de recompra ) para incluir ahora lingotes de plata sin acuñar , una forma de garantía que abundaba después de la desmonetización prusiana . El lunes 8 de agosto, De Neufville anunció que quería vender seis caballos y al menos siete carruajes el 24 de agosto. El lunes 15 de agosto, uno de los barcos de De Neufville fue subastado. En la segunda mitad de agosto, el número de rechazos a pagar letras de cambio sobre Amsterdam aumentó significativamente, pero también el número de quiebras en Hamburgo. [79] El viernes 19 de agosto se produjo una segunda oleada de quiebras en Ámsterdam. El domingo 21 de agosto, Federico el Grande escribió al ayuntamiento de Ámsterdam y a los Estados Generales de los Países Bajos con la petición de que se apoyara a los hermanos De Neufville. [80] Propuso excluir la cámara de quiebras y convocar un comité especial. El 23 de agosto, De Neufville autorizó a Jean Conrad Sollicoffre, un banquero suizo de La Haya, a "organizar" su contabilidad. Dijo que tendría un capital comercial de 1,3 millones de florines en efectivo si todos cumplieran con sus obligaciones hacia él. [81]
El 25 de agosto, De Neufville protestó contra un plan de recuperación, del que fue excluido. [82] El 29 de agosto, la solicitud de De Neufville de suspensión de pagos fue rechazada. [83] El 30 de agosto, sus acreedores acudieron a los tribunales; De Neufville no obtuvo una prórroga hasta el 25 de octubre de 1763. [84] El 3 de septiembre se emitió un préstamo en Ámsterdam para mantener a flote tres casas amenazadas. Sus acreedores lo obligaron a vender 500 lingotes de plata contra los que había pedido dinero prestado. [85] (Joseph y De Neufville habían pedido prestado dinero en forma privada a otras personas, utilizando los lingotes como garantía). El 11 de septiembre, Neufville devolvió dos barriles con monedas devaluadas por valor de 50.000 florines a Carl Leveaux. [86] El 23 de septiembre, los Estados Generales decidieron no crear un comité separado sobre De Neufville. [87]
El 7 de octubre de 1763, De Neufville, tras declararse en quiebra, fue puesto bajo tutela ; la fecha de vencimiento de la mayoría de las letras ya había pasado. La Cámara de Bienes Insolventes de Ámsterdam (Desolate Boedelkamer) se hizo responsable de su propiedad. El 10 de octubre, el tesorero de la Cámara comenzó un inventario de las posesiones de De Neufville. El 24 de octubre, y no el 24 de agosto como afirmaron Van Nierop y De Jong-Keesing, el patrimonio de De Neufville fue valorado en 6.390 florines o, con un aumento del 10%, en 7.022 florines; cientos de servilletas, fundas de almohadas y pañuelos, pero no se mencionó ninguno de los cuadros. Al día siguiente, su caso fue visto por la Cámara. En noviembre de 1763, la crisis había terminado; [88] los tipos de cambio cayeron a un nivel normal. [ cita requerida ] De Neufville prometió pagar a sus acreedores el 70, el 60 y luego el 50%. Sin embargo, como no logró pagar a sus acreedores más del 10%, lo llevaron a los tribunales en 1770.
En 1756, De Neufville, de 26 años, se casó con Margaretha Smid (1737-1774), de 18 años, luterana. Leendert era reformado y vivía en Keizersgracht 15. En agosto de 1757 compró sus primeros cuadros. Entre 1759 y 1763 asistió a diecisiete subastas. El 18 de mayo de 1763, compró varias obras de la colección del cardenal Silvio Valenti Gonzaga . La landgravina Carolina Luisa de Hesse-Darmstadt y su marido, el margrave Carlos Federico, gran duque de Baden, visitaron a De Neufville el 1 de julio. El 4 de julio de 1763 compró 15 cuadros en La Haya, entre ellos un Gerard Dou , Frans Hals , Paulus Potter , Philips Wouwerman y Jan van Huysum , de la colección de Willem Lornier, por el precio de 9.115 florines. La compra nunca fue pagada. [89] El 29 de octubre, los directores de la cámara de quiebras anunciaron que querían subastar la colección de pinturas de De Neufville el 14 de diciembre de 1763. Esta subasta nunca se llevó a cabo porque De Neufville obtuvo nuevamente permiso para poner en orden sus asuntos. El 19 de junio de 1765, su colección de pinturas, en parte creada por su padre, fue subastada. [90]
Parece que De Neufville finalmente se declaró en quiebra en 1775. [91] Hasta 1777 De Neufville vivió en Ámsterdam; había vendido su propiedad cerca de Heemstede. En 1778 De Neufville se mudó a Rotterdam, donde se volvió a casar en 1805. Entre 1787 y 1800 De Neufville estuvo bastante activo en Delft y sus alrededores en la compra de bienes raíces; no más letras de cambio. La cantidad de escrituras a su nombre es asombrosa. [92] Otra subasta de pinturas se llevó a cabo en 1804; De Neufville tenía un interés especial por el pintor alemán Christian Wilhelm Ernst Dietrich . [93] En el año de su muerte, los deudores recibieron otro 1%.