Servicios financieros

Servicio económico proporcionado por la industria financiera.

Los servicios financieros son servicios económicos vinculados a la financiación proporcionados por instituciones financieras . Los servicios financieros abarcan una amplia gama de actividades del sector de servicios , especialmente en lo que respecta a la gestión financiera y la financiación al consumo .

La industria financiera en su sentido más común se refiere a los bancos nacionales y los grandes bancos comerciales que proporcionan liquidez de mercado , instrumentos de riesgo y corretaje para grandes empresas públicas y corporaciones multinacionales a una escala macroeconómica que impacta la política interna y las relaciones exteriores . La influencia extragubernamental y la escala de la industria financiera siguen siendo una controversia constante en muchas economías occidentales industrializadas, como se vio en el movimiento de protesta civil estadounidense Occupy Wall Street de 2011.

Los estilos de institución financiera incluyen cooperativas de crédito , bancos , asociaciones de ahorro y préstamo , sociedades fiduciarias , sociedades de construcción , firmas de corretaje , procesadores de pagos , muchos tipos de corredores y algunas empresas patrocinadas por el gobierno . ^[1]

Los servicios financieros incluyen contabilidad , banca de inversión , gestión de inversiones y gestión de activos personales .

Los productos financieros incluyen seguros , tarjetas de crédito , préstamos hipotecarios y fondos de pensiones .

Logotipo de la Autoridad de Servicios Financieros de Seychelles en el edificio

Historia

Cambio en el acceso a una cuenta o servicios financieros entre 2005 y 2014 por país ^[2]

El término "servicios financieros" se volvió más frecuente en los Estados Unidos en parte como resultado de la Ley Gramm-Leach-Bliley de finales de la década de 1990, que permitió fusionar diferentes tipos de empresas que operaban en la industria de servicios financieros de Estados Unidos en ese momento. ^[3]

Las empresas suelen tener dos enfoques distintos para este nuevo tipo de negocio. Un enfoque sería un banco que simplemente compre una compañía de seguros o un banco de inversión , mantenga las marcas originales de la empresa adquirida y agregue la adquisición a su holding simplemente para diversificar sus ganancias . Fuera de EE. UU. (por ejemplo, Japón ), se permiten empresas de servicios no financieros dentro del holding. En este escenario, cada empresa todavía parece independiente y tiene sus propios clientes, etc. En el otro estilo, un banco simplemente crearía su propia división de seguros o división de corretaje e intentaría vender esos productos a sus propios clientes existentes, con incentivos para combinarlos. todo con una sola empresa.

Relación con el gobierno

El sector financiero es tradicionalmente uno de los que reciben apoyo gubernamental en tiempos de crisis económica generalizada. Sin embargo, estos rescates gozan de menos apoyo público que los de otras industrias. ^[4]

Bancos

Servicios de banca comercial

Un banco comercial es lo que comúnmente se conoce como simplemente un banco. El término " comercial " se utiliza para distinguirlo de un banco de inversión , un tipo de entidad de servicios financieros que en lugar de prestar dinero directamente a una empresa, ayuda a las empresas a recaudar dinero de otras empresas en forma de bonos (deuda) o capital social ( equidad).

Las operaciones principales de los bancos comerciales incluyen:

• Mantener el dinero seguro y al mismo tiempo permitir retiros cuando sea necesario
• Emisión de chequeras para el pago de facturas y otros tipos de pagos entregados por correo
• Proporcionar préstamos personales , préstamos comerciales y préstamos hipotecarios (normalmente préstamos para comprar una casa, propiedad o negocio)
• Emisión de tarjetas de crédito , procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito y facturación.
• Emisión de tarjetas de débito para su uso como sustituto de cheques
• Permitir transacciones financieras en sucursales o mediante cajeros automáticos (ATM)
• Proporcionar transferencias electrónicas de fondos y transferencias electrónicas de fondos entre bancos.
• Facilitación de órdenes permanentes y domiciliaciones bancarias , para que el pago de recibos se pueda realizar de forma automática
• Proporcionar acuerdos de sobregiro para el adelanto temporal de dinero propio del banco para hacer frente a los compromisos de gastos mensuales de un cliente en su cuenta corriente.
• Proporcionar un sistema de banca por Internet para facilitar que los clientes vean y operen sus respectivas cuentas a través de Internet.
• Proporcionar adelantos de tarjetas de crédito con dinero propio del banco a los clientes que deseen liquidar adelantos de crédito mensualmente.
• Proporcionar un cheque garantizado por el propio banco y prepago por el cliente, como un cheque de caja o un cheque certificado .
• Servicio notarial para documentos financieros y otros
• Aceptar depósitos de clientes y brindarles facilidades de crédito.
• Vender productos de inversión como fondos mutuos, etc.

Estados Unidos es el lugar más grande para los servicios de banca comercial.

Servicios de banca de inversión

Distrito financiero de Singapur por la noche (25449263528)

• Suscripción de deuda y capital para el sector público y privado para que dichas entidades obtengan capital.
• Fusiones y adquisiciones : trabaja para suscribir y asesorar a empresas sobre fusiones o adquisiciones.
• Finanzas estructuradas : desarrolle productos complejos (normalmente derivados) para personas e instituciones de alto patrimonio neto con necesidades financieras más complejas.
• Reestructuración : ayudar en la reorganización financiera de las empresas.
• Gestión de inversiones : gestión de activos (por ejemplo, bienes raíces) para cumplir objetivos de inversión específicos de los clientes.
• Investigación de valores : mantener su propio departamento que brinde servicios para ayudar a sus comerciantes y clientes y mantener una postura pública sobre valores e industrias específicos.
• Servicios de corredor : compra y vende valores en nombre de sus clientes (a veces también puede implicar consultoría financiera).
• Corretaje Prime : un tipo exclusivo de servicio de corredor incluido específicamente destinado a satisfacer las necesidades de los fondos de cobertura.
• Banca privada : los bancos privados brindan servicios bancarios exclusivamente a personas de alto patrimonio neto . Muchas empresas de servicios financieros exigen que una persona o familia tenga un patrimonio neto mínimo determinado para calificar para el servicio de banca privada.

La ciudad de Nueva York y Londres son los mayores centros de servicios de banca de inversión. La ciudad de Nueva York está dominada por empresas nacionales estadounidenses, mientras que en Londres las empresas y el comercio internacionales constituyen una parte importante de la actividad bancaria de inversión. ^[5]

Servicios de cambio de divisas

maquina de cambio de divisas

Los servicios de divisas o FX son proporcionados por muchos bancos y corredores de divisas especializados en todo el mundo. Los servicios de cambio de divisas incluyen:

• Cambio de divisas : donde los clientes pueden comprar y vender billetes en moneda extranjera.
• Transferencia bancaria : donde los clientes pueden enviar fondos a bancos internacionales en el extranjero.
• Remesas : donde los clientes que son trabajadores migrantes envían dinero a su país de origen.

Londres manejó el 36,7% de las transacciones monetarias mundiales en 2009 ^[update]–una facturación diaria promedio de 1,85 billones de dólares– , con más dólares estadounidenses negociados en Londres que en Nueva York, y más euros negociados que en cualquier otra ciudad de Europa combinada. ^{[6] [7] [8] [9] [10]}

Servicios de inversión

• Fondo de inversión colectiva : un fondo que actúa como un fondo de inversión para que los inversores puedan depositar dinero en un fondo que lo reinvertirá en una variedad de valores según su objetivo de inversión común y definido.
• Oficinas de Asesoría de Inversiones: Dirigidas por asesores de inversiones registrados que asesoran a los clientes en la planificación financiera e invierten su dinero.
• Gestión de fondos de cobertura : los fondos de cobertura a menudo emplean los servicios de divisiones de " corretaje principal " de los principales bancos de inversión para ejecutar sus operaciones.
• Capital privado : los fondos de capital privado suelen ser fondos cerrados, que normalmente adquieren participaciones de control en empresas que son privadas o se hacen privadas una vez adquiridas. Los fondos de capital privado suelen utilizar compras apalancadas (LBO) para adquirir las empresas en las que invierten. Los fondos de capital privado más exitosos pueden generar rendimientos significativamente superiores a los que proporcionan los mercados de valores.
• Capital de riesgo : capital de capital privado generalmente proporcionado por inversores externos profesionales a empresas nuevas con alto potencial de crecimiento con el interés de llevar a la empresa a una oferta pública inicial (IPO) o a una venta comercial del negocio. Las empresas de nueva creación suelen ser impulsadas por un inversor ángel .
• Family office : empresa de gestión de inversiones y patrimonio que gestiona una familia adinerada o un pequeño grupo de personas adineradas con planes financieros adaptados a sus necesidades. Similar a la banca privada .
• Servicios de asesoramiento: estas empresas (o departamentos dentro de una entidad más grande) brindan servicios a sus clientes con asesores financieros que actúan como intermediarios y consultores financieros.
• Servicios de custodia : la custodia y el procesamiento de las transacciones de valores del mundo y el servicio de las carteras asociadas. Los activos bajo custodia en el mundo ascienden aproximadamente a 100 billones de dólares. ^[11]

La ciudad de Nueva York es el mayor centro de servicios de inversión, seguida de Londres. ^[12]

Seguro

Servicios Nacionales de Seguros (NIS) – San Vicente ^ las Granadinas – panoramio

• Corretaje de seguros: los corredores de seguros compran seguros (generalmente seguros corporativos de propiedad y contra accidentes) en nombre de los clientes. Recientemente se han creado varios sitios web para ofrecer a los consumidores comparaciones básicas de precios de servicios como los seguros, lo que ha provocado controversia dentro de la industria. ^[13]
• Suscripción de seguros: los aseguradores de seguros de líneas personales en realidad suscriben seguros para individuos, un servicio que todavía se ofrece principalmente a través de agentes, corredores de seguros y corredores de bolsa . Los aseguradores también pueden ofrecer líneas comerciales similares de cobertura para empresas. Las actividades incluyen seguros y anualidades , seguros de vida , seguros de jubilación, seguros de salud y seguros de propiedad y seguros contra accidentes .
• Finanzas y seguros: un servicio que todavía se ofrece principalmente en los concesionarios de activos. El gestor de F&I abarca la financiación y el seguro del activo vendido por el concesionario. A F&I se le suele llamar "el segundo bruto" en los concesionarios que han adoptado el modelo.
• Reaseguro : el reaseguro es un seguro que se vende a las propias aseguradoras para protegerlas de pérdidas catastróficas.

Estados Unidos, seguido de Japón y el Reino Unido son los mercados de seguros más grandes del mundo. ^[14]

Otros servicios financieros

• Redes de inversión ángel: un grupo de inversores ángel puede crear su propia red para que sea la base financiera de futuras empresas.
• Redes de tarjetas de crédito: empresas que sirven como puente entre los minoristas y los bancos que emiten las tarjetas bancarias. Las principales redes de tarjetas de crédito son: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express y Discover Financial .
• Conglomerados : una empresa de servicios financieros, como un banco universal , que opera en más de un sector del mercado de servicios financieros, por ejemplo, seguros de vida, seguros generales, seguros de salud, gestión de activos, banca minorista , banca mayorista, banca de inversión, etc. Una razón clave para la existencia de tales negocios es la existencia de beneficios de diversificación que están presentes cuando se agregan diferentes tipos de negocios. Como consecuencia, el capital económico de un conglomerado suele ser sustancialmente menor que el capital económico de la suma de sus partes.
• Resolución de deudas : un servicio al consumidor que ayuda a las personas que tienen demasiadas deudas para pagarlas según lo solicitado, pero que no quieren declararse en quiebra y desean pagar las deudas que tienen. Esta deuda se puede acumular de varias maneras, incluidos, entre otros, préstamos personales, tarjetas de crédito o, en algunos casos, cuentas comerciales.
• Utilidades del mercado financiero: organizaciones que forman parte de la infraestructura de los servicios financieros, como bolsas de valores , cámaras de compensación , bolsas de derivados y productos básicos y sistemas de pago , como sistemas de liquidación bruta en tiempo real o redes interbancarias .
• Recuperación de pagos: asistencia para recuperar dinero pagado inadvertidamente a proveedores por empresas, como por pago duplicado accidental de una factura o falta de devolución de un depósito.

Exportaciones financieras

Una exportación financiera es un servicio financiero proporcionado por una empresa nacional (independientemente de su propiedad) a una empresa o individuo extranjero. Si bien los servicios financieros como la banca, los seguros y la gestión de inversiones a menudo se consideran servicios nacionales, una proporción cada vez mayor de servicios financieros se gestiona ahora en el extranjero, en otros centros financieros , por diversas razones. Algunos centros financieros más pequeños, como Bermudas , Luxemburgo y las Islas Caimán , carecen del tamaño suficiente para un sector de servicios financieros nacionales y han desarrollado una función de prestación de servicios a no residentes como centros financieros extraterritoriales . La creciente competitividad de los servicios financieros ha significado que algunos países, como Japón, que alguna vez fueron autosuficientes, hayan importado cada vez más servicios financieros.

El principal exportador financiero, en términos de exportaciones menos importaciones, es el Reino Unido , que tuvo 95 mil millones de dólares en exportaciones financieras en 2014. ^[15] La posición del Reino Unido se ve favorecida por ambas instituciones únicas (como Lloyd's de Londres para seguros, el Banco Báltico Intercambio por transporte marítimo, etc.) ^[16] y un entorno que atrae a empresas extranjeras; ^[17] Muchas corporaciones internacionales tienen sedes globales o regionales en Londres y cotizan en la Bolsa de Valores de Londres , y muchos bancos y otras instituciones financieras operan allí o en Edimburgo . ^{[18] [19]}

Ver también

• Servicios financieros alternativos
• Analista financiero
• Delitos financieros
• Proveedores de datos financieros
• Mercados financieros
• Tecnología financiera
• Financiarización
• Amenaza interna
• Fondo Monetario Internacional
• Lista de bancos
• Lista de bancos de inversión
• Lista de países por proporción de población con acceso a servicios financieros
• Lista de las mayores empresas de servicios financieros por ingresos
• Valoración (finanzas) § Valoración de empresas de servicios financieros

Referencias

1. Asmundson, Irena (28 de marzo de 2012). "Servicios financieros: obtención de los bienes". Finanzas y Desarrollo . FMI. Archivado desde el original el 5 de noviembre de 2015 . Consultado el 8 de septiembre de 2015 .
2. "Acceso a una cuenta o servicios financieros". Nuestro mundo en datos . Archivado desde el original el 15 de febrero de 2020 . Consultado el 15 de febrero de 2020 .
3. "Resumen y estado del proyecto de ley 106º Congreso (1999-2000) Resumen de S.900 CRS - Thomas (Biblioteca del Congreso)". Archivado desde el original el 12 de agosto de 2013 . Consultado el 8 de febrero de 2011 .
4. The Economist, 4 de abril de 2020, página 51.
5. Roberts, Richard (2008). La ciudad: una guía del centro financiero global de Londres . Economista. pag. 2. ASIN  1861978588.
6. "Preguntas frecuentes sobre investigación y estadística". La ciudad de Londres. Archivado desde el original el 26 de septiembre de 2011 . Consultado el 23 de febrero de 2012 .
7. "Encuesta Trienal de Bancos Centrales - Actividad de los mercados cambiarios y de derivados en 2004" (PDF) . Banco de acuerdos internacionales. Marzo de 2005. Archivado (PDF) desde el original el 17 de diciembre de 2010 . Consultado el 5 de marzo de 2018 .
8. "Datos clave Archivado el 4 de febrero de 2012 en Wayback Machine ", Corporación de Londres. Consultado el 19 de junio de 2006.
9. Banco Central Europeo (julio de 2017) "El papel internacional del euro" Archivado el 21 de septiembre de 2019 en Wayback Machine . Banco central europeo. pag. 28.
10. Chatsworth Communications (6 de abril de 2016) "La posición de liderazgo de Londres como centro de 2,2 billones de dólares para el comercio de divisas se vería perjudicada por un Brexit, según una encuesta realizada a profesionales del mercado de divisas" Archivado el 22 de septiembre de 2018 en Wayback Machine . Comunicaciones de Chatsworth.
11. "Prudential: Introducción al procesamiento de valores" (PDF) . cm1.prusec.com . Archivado desde el original (PDF) el 16 de marzo de 2007 . Consultado el 5 de diciembre de 2010 .
12. "Gestión de activos en el Reino Unido 2016-2017" (PDF) . La Asociación de Gestión de Inversiones. Septiembre de 2017. pág. 12. Archivado desde el original (PDF) el 6 de marzo de 2018 . Consultado el 5 de marzo de 2018 .
13. "Los sitios de comparación de precios enfrentan una investigación". Noticias de la BBC . 2008-01-22. Archivado desde el original el 30 de enero de 2009 . Consultado el 6 de febrero de 2009 .
14. "Datos clave sobre seguros y ahorros a largo plazo del Reino Unido 2015" (PDF) . Asociación de Aseguradores Británicos. Septiembre de 2015. Archivado (PDF) desde el original el 5 de marzo de 2018 . Consultado el 5 de marzo de 2018 .
15. "El superávit comercial del Reino Unido en servicios financieros es el más alto jamás registrado". La ciudad del Reino Unido. 21 de julio de 2015. Archivado desde el original el 8 de septiembre de 2015 . Consultado el 5 de junio de 2015 .
16. Clark, David (2003). Mundo urbano/ciudad global. Rutledge. págs. 174-176. ISBN 0415320976. Archivado desde el original el 10 de febrero de 2023 . Consultado el 23 de septiembre de 2020.; Shubik, Martín (1999). La teoría del dinero y las instituciones financieras. Prensa del MIT. pag. 8.ISBN _ 0262693119. Archivado desde el original el 10 de febrero de 2023 . Consultado el 23 de septiembre de 2020 .
17. Roberts, Richard (2008). La ciudad: una guía del centro financiero global de Londres. Economista. págs. 1–22. ISBN 9781861978585. Archivado desde el original el 10 de febrero de 2023 . Consultado el 11 de noviembre de 2020 .
18. "El superávit comercial de servicios financieros del Reino Unido es el mayor del mundo, eclipsando a sus rivales más cercanos". La ciudad del Reino Unido. 3 de julio de 2014. Archivado desde el original el 11 de julio de 2014 . Consultado el 5 de junio de 2015 .
19. «Informe especial sobre exportaciones de servicios» (PDF) . Club de artículos EY. Junio ​​de 2014. Archivado (PDF) desde el original el 4 de marzo de 2016 . Consultado el 8 de septiembre de 2015 .

Otras lecturas

• Porteoso, Bruce T.; Pradip Tapadar (diciembre de 2005). Gestión del capital económico y del riesgo financiero para empresas y conglomerados de servicios financieros . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

enlaces externos

• El papel del sector de servicios financieros en la expansión de las oportunidades económicas | Un informe de Christopher N. Sutton y Beth Jenkins | Escuela de Gobierno John F. Kennedy | Universidad Harvard