Lloyds Banking Group plc es una institución financiera británica formada a través de la adquisición de HBOS por Lloyds TSB en 2009. Es una de las organizaciones de servicios financieros más grandes del Reino Unido, con 30 millones de clientes y 65.000 empleados. [4] Lloyds Bank fue fundado en 1765, pero la herencia del Grupo en su conjunto se extiende a lo largo de 320 años, remontándose a la fundación del Banco de Escocia por el Parlamento de Escocia en 1695. [5]
La sede del Grupo se encuentra en 25 Gresham Street en la ciudad de Londres , mientras que su domicilio social se encuentra en The Mound en Edimburgo . También cuenta con oficinas en Birmingham , Bristol , West Yorkshire y Glasgow . [6] El Grupo también tiene operaciones en el extranjero en los EE. UU. y Europa. Su sede para negocios en la Unión Europea se encuentra en Berlín , Alemania . [7]
La empresa opera bajo varias marcas distintas, entre ellas Lloyds Bank , Halifax , Bank of Scotland y Scottish Widows . El exdirector ejecutivo António Horta-Osório dijo a The Banker : "Mantendremos las diferentes marcas porque los clientes tienen actitudes muy diferentes". [8]
Lloyds Banking Group cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (LSE) y es un integrante del índice FTSE 100. Tenía una capitalización de mercado de aproximadamente £ 30,65 mil millones al 1 de agosto de 2022, la 19.ª más grande de todas las empresas que cotizan en la LSE [9] , y tiene una cotización secundaria en la Bolsa de Valores de Nueva York en forma de recibos de depósito estadounidenses .
Lloyds Bank es uno de los bancos más antiguos del Reino Unido. Su fundación se remonta a Taylors and Lloyds, fundada en 1765 en Birmingham por el fabricante de botones John Taylor y el productor y comerciante de hierro Sampson Lloyd II. [10] A través de una serie de fusiones, Lloyds se convirtió en uno de los cuatro grandes bancos del Reino Unido. [11]
El Banco de Escocia , que se originó en el siglo XVII, es el segundo banco más antiguo del Reino Unido que aún sigue en pie después del Banco de Inglaterra . En 2001, una ola de consolidaciones en el mercado bancario del Reino Unido llevó a la antigua Halifax Building Society (que se originó en 1853) a acordar una fusión por 10.800 millones de libras con el Banco de Escocia. [12]
El Trustee Savings Bank (TSB) puede rastrear sus orígenes hasta el primer banco de ahorros fundado por Henry Duncan en Ruthwell , Dumfriesshire , en 1810. El propio TSB fue creado en 1985 por una ley del Parlamento que fusionó todos los bancos de ahorros restantes en Inglaterra y Gales como TSB Bank plc y en Escocia (excepto Airdrie Savings Bank ) como TSB Scotland plc. [13]
En 1995, Lloyds Bank plc se fusionó con TSB Group plc, formando Lloyds TSB Group plc. [14]
En 2000, el grupo adquirió Scottish Widows , una compañía mutua de seguros de vida con sede en Edimburgo, en un acuerdo por valor de 7 mil millones de libras esterlinas. [15] Esto convirtió al grupo en el segundo mayor proveedor de seguros de vida y pensiones del Reino Unido después de Prudential . En septiembre del mismo año, Lloyds TSB compró Chartered Trust al Standard Chartered Bank por 627 millones de libras esterlinas para formar Lloyds TSB Asset Finance Division, que ofrece financiación para automóviles, minoristas y personales en el Reino Unido bajo el nombre comercial Black Horse. [16]
Lloyds TSB continuó participando en la consolidación, realizando una oferta pública de adquisición por Abbey National en 2001, que luego fue rechazada por la Comisión de Competencia . [17] En octubre de 2003, Lloyds TSB Group acordó la venta de su subsidiaria NBNZ Holdings Limited —que comprende las operaciones bancarias y de seguros del Grupo en Nueva Zelanda— a Australia and New Zealand Banking Group . [18] En julio de 2004, Lloyds TSB Group anunció la venta de su negocio en Argentina a Banco Patagonia Sudameris SA [19] y su negocio en Colombia a Primer Banco del Istmo, SA [20]
El 20 de diciembre de 2005, Lloyds TSB anunció que había llegado a un acuerdo para vender su negocio de tarjetas de crédito Goldfish a Morgan Stanley Bank International Limited por 175 millones de libras esterlinas. [21] En 2007, Lloyds TSB anunció que había vendido su división de seguros Abbey Life a Deutsche Bank por 977 millones de libras esterlinas. [22]
El 17 de septiembre de 2008, la BBC informó que HBOS estaba en conversaciones de adquisición con Lloyds TSB, en respuesta a una caída precipitada en el precio de las acciones de HBOS. [23] Las conversaciones concluyeron con éxito esa tarde con una propuesta para crear un gigante bancario que poseería un tercio de las hipotecas del Reino Unido. [24] Se hizo un anuncio el 18 de septiembre de 2008. [25] [26]
El 19 de noviembre de 2008, los accionistas de Lloyds TSB acordaron la nueva adquisición y la compra de acciones preferentes del gobierno. [27] Los accionistas de HBOS aprobaron abrumadoramente el acuerdo el 12 de diciembre. [28] Lloyds TSB Group cambió su nombre a Lloyds Banking Group una vez completada la adquisición el 19 de enero de 2009. [29]
El 12 de febrero de 2009, Eric Daniels , el director general del Grupo, fue interrogado sobre la crisis bancaria durante una sesión del Comité Selecto del Tesoro de la Cámara de los Comunes . Una de las cuestiones clave se refería a la adquisición de HBOS por parte de Lloyds y la cantidad de diligencia debida realizada antes de la adquisición. Daniels dijo que a una empresa siempre le gustaría hacer más diligencia debida sobre otra empresa, pero hay límites legales sobre cuánto es posible antes de una adquisición real. Las pérdidas fueron ligeramente superiores a los 10.000 millones de libras originalmente identificados por la diligencia debida debido a las cancelaciones de préstamos inmobiliarios debido a la caída de los precios de las propiedades y la falta de demanda. El entonces presidente de Lloyds, Sir Victor Blank , dijo en agosto de 2009 que las pérdidas habían sido "lo peor de lo esperado", y que el consejo de administración de Lloyds estaba sorprendido por la velocidad a la que se produjeron las pérdidas, que fueron causadas por la contracción inesperadamente aguda de la economía mundial a finales de 2008 y principios de 2009. [30] Esta posición fue confirmada por Archie Kane, un alto ejecutivo de Lloyds en Escocia, en su testimonio ante el comité de economía del parlamento escocés en diciembre de 2009. [31]
El 13 de febrero de 2009, Lloyds Banking Group anunció que las pérdidas de HBOS habían sido mayores de lo previsto, de alrededor de 10.000 millones de libras. El precio de las acciones de Lloyds Banking Group cayó un 32% en la Bolsa de Londres , arrastrando consigo las acciones de otros bancos. [32]
El 13 de octubre de 2008, el Primer Ministro Gordon Brown anunció un plan gubernamental para que el Tesoro invirtiera 37 mil millones de libras esterlinas ( 64 mil millones de dólares estadounidenses , 47 mil millones de euros ) de capital nuevo en los principales bancos del Reino Unido, incluidos Royal Bank of Scotland Group , Lloyds TSB y HBOS, para evitar un colapso del sector financiero. [33] [34] Barclays evitó recibir una inversión de capital del gobierno del Reino Unido recaudando capital de forma privada y HSBC trasladó capital a su negocio en el Reino Unido desde sus otros negocios en el extranjero. [35]
Más tarde se confirmó que la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) habría exigido a Lloyds TSB que obtuviera capital adicional del gobierno si no hubiera asumido HBOS. [36] Después de las recapitalizaciones y la adquisición de HBOS por parte de Lloyds, el gobierno del Reino Unido tenía una participación del 43,4% en Lloyds Banking Group. [37]
En febrero de 2009, tras quedar claro que la recesión sería más profunda de lo previsto originalmente, se ordenó a la FSA que sometiera a los bancos a una "prueba de resistencia" ante una crisis económica grave. La FSA afirmó que las hipótesis en las que se basaba la prueba de resistencia no pretendían ser una previsión de lo que era probable que ocurriera, sino simular un escenario económico casi catastrófico. Entre esas hipótesis se incluían las siguientes:
La conclusión de este ejercicio fue que Lloyds necesitaría capital adicional si alguna vez se producía tal escenario. Como los mercados de financiación mayorista estaban efectivamente cerrados en ese momento, en marzo de 2009 Lloyds llegó a un acuerdo con el gobierno del Reino Unido que constaba de dos elementos:
Las pérdidas de valor de Lloyds alcanzaron su punto máximo en la primera mitad de 2009; a mediados de 2009, el plan de protección de activos parecía cada vez más un mal negocio para Lloyds. Tras las negociaciones, el gobierno confirmó el 3 de noviembre de 2009 que Lloyds no entraría en el plan, aunque RBS sí lo haría. En su lugar, Lloyds lanzó una emisión de derechos para captar capital de los accionistas existentes; como accionista existente del 43,4%, el gobierno decidió participar en ella y, por lo tanto, mantuvo su participación en el 43,4%. [44] [45] Después de esto, la Oficina Nacional de Auditoría calculó que el precio de compra promedio del gobierno para toda su participación en Lloyds sería de aproximadamente 74 peniques. [46]
El 9 de diciembre de 2009, en el informe presupuestario del gobierno se anunció que la previsión de pérdidas totales para los contribuyentes por todos los rescates bancarios se había reducido de 50.000 millones de libras a 10.000 millones de libras, en parte debido a la reestructuración del plan de protección de activos del gobierno. [47] La parte final de la ampliación de capital de diciembre de 2009 implicó la emisión de nuevas acciones a los tenedores de deuda en febrero de 2010. Esto diluyó a los accionistas existentes, incluido el gobierno del Reino Unido, cuya participación se redujo del 43,4% a alrededor del 41%. [48] El grupo vendió su participación del 70% en la compañía de seguros Esure a Esure Group Holdings el 11 de febrero de 2010. La acción se valoró en alrededor de 185 millones de libras. [49]
El 4 de noviembre de 2012, se informó que Lloyds estaba considerando vender su participación del 60% en St James's Place Wealth Management para recaudar alrededor de £1 mil millones. [50] En abril de 2013, Lloyds vendió su operación minorista española deficitaria, originalmente Banco Halifax Hispania , y el negocio local de gestión de inversiones en España al Banco de Sabadell . Lloyds recibirá una participación del 1,8% en Sabadell por un valor de aproximadamente €84 millones y una suma adicional de hasta €20 millones durante los próximos cinco años. [51] En septiembre de 2013, se informó que el gobierno del Reino Unido estaba planeando vender hasta una cuarta parte de sus acciones en Lloyds Banking Group. [52] El gobierno vendió el 6% de sus acciones el 17 de septiembre de 2013 a 75 peniques, recaudando £3.2 mil millones y reduciendo su participación al 32,7%. [53] El gobierno del Reino Unido vendió entonces un 7,8% adicional el 26 de marzo de 2014 a 75,5 peniques, recaudando otros 4.200 millones de libras y reduciendo su participación al 24,9%. [54] Un plan comercial de ventas incrementales durante 2015 redujo la participación de propiedad pública por debajo del 10% a finales de octubre. [55] Las ventas se reanudaron en noviembre de 2016, cuando la participación se redujo al 7,99%. [56] El 17 de marzo de 2017, el gobierno británico confirmó que se habían vendido sus acciones restantes en Lloyds Banking Group. [57]
La compra por parte del gobierno del Reino Unido de una participación del 43,4% en el grupo en 2009 se consideró una ayuda estatal; según las leyes de competencia de la Comisión Europea , el grupo estaría obligado a vender una parte de su negocio. [59] El plan de desinversión del grupo, cuyo nombre en código era "Verde", identificó 632 sucursales que se transferirían a un nuevo negocio. Los clientes con cuentas en las sucursales y el personal empleado en ellas serían transferidos. El nuevo negocio estaría formado por algunas sucursales de Lloyds TSB en Inglaterra y Gales, todas las sucursales de Lloyds TSB Scotland plc y Cheltenham & Gloucester plc; estas operarían bajo la marca TSB como TSB Bank plc . [60] El resto del negocio de Lloyds TSB se rebautizaría como Lloyds Bank. [61]
Lloyds Banking Group llegó a un acuerdo preliminar en julio de 2012 para vender las sucursales de Verde a The Co-operative Bank por 750 millones de libras esterlinas. [62] [63] La transferencia final de TSB Bank plc al nuevo propietario debía completarse a fines de 2013. En febrero de 2013, se informó que Lloyds Banking Group estaba considerando una salida a bolsa del negocio de TSB como alternativa, en caso de que la transferencia no se completara. [64] El 24 de abril de 2013, The Co-operative Bank decidió no proceder con la adquisición debido a la crisis económica y el duro entorno regulatorio impuesto a los bancos. Lloyds Banking Group dijo que el cambio de marca a TSB Bank aún se llevaría a cabo y que el nuevo banco se desinvertiría a través de una oferta pública inicial en 2014. [65] TSB Bank comenzó a operar el 9 de septiembre de 2013, bajo la dirección del director ejecutivo Paul Pester . [66]
Lloyds Banking Group anunció que el 25% de las acciones de TSB se pondrían a disposición del público el 24 de junio de 2014; [67] sin embargo, como la oferta fue diez veces más suscrita, el 35% de las acciones de TSB se vendieron a 260 peniques el 20 de junio. [68] Banco Sabadell acordó comprar TSB en marzo de 2015 y completó la adquisición el 8 de julio de 2015. La compra significó que Lloyds vendió su participación final en TSB. [69] [70]
El negocio se divide en cinco divisiones: [71] [72]
Se refiere a presidentes y directores ejecutivos desde 2009, cuando se formó Lloyds Banking Group.
El grupo bancario Lloyds es un defensor activo de los derechos de las personas con discapacidad y de las mejores prácticas; es miembro Gold del Foro de empleadores sobre discapacidad. En 2010, el grupo ayudó a crear y actualmente patrocina la red Radiate de la Royal Association for Disability Rights (RADAR), cuyo objetivo es apoyar y desarrollar un grupo de talentos de personas con discapacidades y problemas de salud, y actuar potencialmente como una fuente de ideas para las organizaciones sobre cómo detectar y desarrollar mejor el "talento de las personas con discapacidad". [79]
En 2011, Lloyds Banking Group estableció el Programa Lloyds Scholars, un programa de movilidad social dirigido a estudiantes del Reino Unido, en asociación con nueve universidades líderes del Reino Unido. [80] El Programa Scholars acepta 15 estudiantes por universidad por año y consiste en una beca de £1000 por año pagada directamente al estudiante para ayudar con los costos de vida, un mentor de Lloyds Banking Group y dos pasantías de diez semanas, pagadas a £18,000 pro rata. [81] El programa apoya a los estudiantes a lo largo de su carrera universitaria y requiere que los Scholars completen 100 horas de voluntariado en su comunidad local, por año de su título. [81] También hay restricciones sobre quién puede aplicar, que excluyen a los estudiantes de medicina y veterinaria, así como a cualquier persona con un ingreso familiar residual según lo definido por su organismo de financiación estudiantil de más de £25,000 por año, ya que el programa es una iniciativa de movilidad social. [81]
En julio de 2007, Euromoney anunció a Lloyds TSB como ganador de sus Premios a la Excelencia. [83]
En junio de 2008, Lloyds TSB Group ocupó el primer lugar en la encuesta anual Race for Opportunity (RfO). [84]
En mayo de 2009, Lloyds TSB Corporate Markets fue reconocido como "Banco del Año" por quinto año consecutivo en los premios Real FD/CBI FDs' Excellence Awards. [85]
En los premios de la revista "What Investment" de octubre de 2009, Halifax ganó el premio al Mejor Proveedor de Cuentas de Ahorro y Halifax Share Dealing también fue nombrado Mejor Servicio de Negociación de Acciones. [86]
En octubre de 2009, en los premios Consumer Money Awards, Halifax ganó el premio al mejor proveedor de hipotecas para primerizos. Las marcas de Lloyds fueron elogiadas en varias otras categorías, entre ellas Cheltenham & Gloucester como mejor proveedor de rehipotecas y mejor proveedor de hipotecas para particulares; Lloyds TSB como mejor proveedor de cuentas corrientes, mejor proveedor de cuentas para estudiantes y mejor proveedor de servicio al cliente; y Halifax como mejor proveedor de ISA y mejor proveedor de ahorros para particulares. [87]
En los premios "Your Mortgage Awards" de noviembre de 2009, Halifax ganó el premio al mejor prestamista hipotecario general por octavo año consecutivo, así como el premio al mejor prestamista hipotecario para préstamos grandes. Birmingham Midshires fue nombrado mejor prestamista hipotecario especializado y de compra para alquiler, y Lloyds TSB ganó el premio al mejor prestamista hipotecario extranjero. [88]
Un informe de 2010 de The Wall Street Journal describió cómo Credit Suisse , Barclays, Lloyds Banking Group y otros bancos estuvieron involucrados en ayudar a la Fundación Alavi , Bank Melli , el Gobierno de Irán y otros a eludir las leyes estadounidenses que prohíben las transacciones financieras con ciertos estados. Lo hicieron eliminando información de las transferencias bancarias, ocultando así la fuente de los fondos. Lloyds Banking Group llegó a un acuerdo con el gobierno de los EE. UU. por 350 millones de dólares . La Fiscalía del Distrito de Manhattan del gobierno de los EE. UU. estuvo involucrada, aunque el caso se fusionó con uno del Departamento de Justicia federal de los EE. UU. [90]
En 2009, la Agencia Tributaria y de Aduanas de Su Majestad presentó una demanda contra Lloyds por elusión fiscal . Se acusó a Lloyds de disfrazar préstamos a empresas estadounidenses como inversiones para reducir la obligación tributaria que les correspondía. [91]
En el último semestre de 2009 , Lloyds TSB recibió 9.952 quejas a través del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero. Si se suman a las otras marcas del Lloyds Banking Group, esta cifra duplica las quejas recibidas por Barclays, el segundo banco británico sobre el que más quejas se han recibido. El Servicio del Defensor del Pueblo Financiero admitió menos quejas contra Lloyds TSB que contra Barclays. [92]
En 2014, Lloyds lanzó la "Cuenta Islámica", una cuenta corriente dirigida a los musulmanes y que, según afirmó, cumplía con la ley Sharia , es decir, la prohibición de intereses de crédito o débito. Los críticos de la nueva política afirmaron que la cuenta equivalía a una discriminación religiosa , ya que los usuarios de la cuenta que cumple con la Sharia no incurrirían en intereses si se sobregiraban , a diferencia de los usuarios de las cuentas corrientes típicas. El banco respondió que la cuenta estaba disponible tanto para musulmanes como para no musulmanes, y que las comparaciones de las tasas de interés entre su Cuenta Islámica y las cuentas corrientes tradicionales eran "sin sentido". [93]
El Lloyds Banking Group ha sido criticado por no compensar, o incluso disculparse, con las víctimas de fraude perpetrado por empleados de HBOS . [94] [95] LBG fue acusado de tratar mal a los denunciantes involucrados en el fraude de HBOS Reading. Los clientes Paul y Nikki Turner presentaron pruebas del fraude a la junta directiva, pero fueron ignorados. De hecho, el banco intentó desalojarlos de su hogar en veintidós ocasiones. [96] Sally Masterton era una contable que trabajaba para Lloyds que ayudó mucho a la policía de Thames Valley en su investigación del fraude, cuyo nombre en código era Operación Hornet. Escribió un informe sobre el fraude a pedido del banco, llamado Proyecto Lord Turnbull. Posteriormente dejó el banco y solicitó un despido indirecto. [97]
En enero de 2019, el presidente del Comité de Estrategia Empresarial, Energética e Industrial criticó al Grupo por los cambios en su política de comisiones por sobregiro. La diputada Rachel Reeves dijo sobre los cambios que "si bien [pueden] ser legales, no se ajustan al espíritu de las recomendaciones de la FCA" de eliminar las comisiones por sobregiro y reemplazarlas por una tasa de interés única y que "aumentarían los cargos para la gran mayoría de los clientes". [98]
Una investigación realizada por la policía de Thames Valley indicó que podría haberse cometido un fraude en la Unidad de Apoyo Empresarial de Lloyds con sede en Bristol. El grupo bancario Lloyds lo ha negado. [99] Hay más de doscientas presuntas víctimas de la unidad que han pedido a la policía que investigue sus denuncias. [100]
