Las empresas utilizan un servicio de verificación de identidad para garantizar que los usuarios o clientes proporcionen información asociada con la identidad de una persona real. El servicio podrá verificar la autenticidad de documentos de identidad físicos como licencia de conducir , pasaporte o documento de identidad emitido a nivel nacional mediante verificación documental. Además, también implica la verificación de información de identidad (campos) con fuentes independientes y autorizadas, como una agencia de crédito o datos gubernamentales de propiedad privada.
Los servicios de verificación de identidad se desarrollaron para ayudar a las empresas a cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC). La verificación de identidad es ahora un componente vital para los ecosistemas de transacciones de las empresas de comercio electrónico, instituciones financieras, juegos en línea e incluso redes sociales. medios de comunicación . Mediante la adopción de métodos de prevención del fraude digital, las empresas pueden lograr el cumplimiento de AML y KYC al mismo tiempo que abordan los riesgos asociados con el fraude. [1]
En las industrias financieras, la verificación de la identidad a menudo es requerida por regulaciones conocidas como Conozca a su cliente o Programa de identificación del cliente . En Estados Unidos, uno de los muchos organismos que regulan estos procedimientos es la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). El Grupo de Trabajo de Acciones Financieras (GAFI) es una organización mundial de vigilancia contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Una verificación de identidad no documental requiere que el usuario o cliente proporcione datos de identidad personal, que se envían al servicio de verificación de identidad. [2] El servicio comprueba las bases de datos públicas y privadas para comprobar si hay coincidencias con la información proporcionada. Opcionalmente, se pueden presentar preguntas de autenticación basadas en conocimientos a la persona que proporciona la información para garantizar que es el propietario de la identidad. Se calcula una "puntuación" de identidad y la identidad del usuario o cliente recibe o no el estado "verificado" en función de la puntuación.
A los clientes de diversas empresas, como comerciantes minoristas, entidades gubernamentales o instituciones financieras, a menudo se les exige que presenten una identificación para completar una transacción. Por ejemplo, un comerciante puede exigir la identificación del cliente para diversos tipos de compras (por ejemplo, compras de alcohol, lotería o tabaco) o cuando se presentan ciertos tipos de pagos (por ejemplo, cheques, tarjetas de crédito) para pagar las transacciones. Las instituciones financieras generalmente exigen que los clientes presenten una forma de identificación para completar una transacción de retiro o depósito, cobrar un cheque o abrir una nueva cuenta. Las entidades gubernamentales pueden requerir identificación para acceder a áreas seguras u otros fines. Otras empresas también pueden exigir identificación a los clientes.
Un método adicional para dar servicio a la verificación de identidad que está ganando importancia en la industria es la inteligencia artificial , más comúnmente conocida como verificación de identidad basada en inteligencia artificial. [ cita necesaria ] La verificación de identidad se realiza a través de una cámara web y los resultados están disponibles en tiempo real y son más precisos que el ojo inexperto. [3] Sin embargo, ha habido preocupaciones sobre el sesgo eurocéntrico en la inteligencia artificial [4] y cómo eso podría afectar la precisión de los resultados.
Las industrias que utilizan servicios de verificación de identidad incluyen servicios financieros, negocios digitales, viajes y ocio, negocios de economía colaborativa, telecomunicaciones, tecnología financiera, juegos y entretenimiento. [5]
Los servicios de verificación de identidad existen tanto en línea como en persona para verificar las identidades. Estos servicios se utilizan en la industria de servicios financieros, plataformas de comercio electrónico, sitios de redes sociales , foros de Internet , sitios de citas y wikis para frenar el uso de títeres , registros de menores, spam y actividades ilegales como acoso, fraude de identidad y lavado de dinero . Por ejemplo, en el sector bancario, es posible que se requiera verificación de identidad para abrir una cuenta bancaria.
Existe un creciente llamado a la regulación con el aumento de la popularidad de los intercambios de criptomonedas . En diciembre de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del gobierno de EE. UU. propuso reglas para exigir a los bancos y empresas de servicios monetarios ("MSB"), como las billeteras de criptomonedas, que presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los usuarios que realizan transacciones con monedas convertibles. moneda virtual. [6] [7]