La Red de Ejecución de Delitos Financieros ( FinCEN ) es una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que recopila y analiza información sobre transacciones financieras para combatir el lavado de dinero nacional e internacional , el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros .
El director de FinCEN expresó su misión en noviembre de 2013 como "salvaguardar el sistema financiero del uso ilícito, combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional". [2] FinCEN actúa como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de EE. UU. y es una de las 147 UIF que componen el Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera . El lema que FinCEN describe a sí mismo es " seguir el dinero ". El sitio web afirma: "El motivo principal de los delincuentes es el beneficio económico, y dejan rastros financieros cuando intentan lavar el producto de los delitos o intentar gastar sus ganancias mal habidas". [3] Es una red que reúne a personas e información, coordinando el intercambio de información con agencias de aplicación de la ley, reguladores y otros socios de la industria financiera . [3]
FinCEN fue establecida por orden del Secretario del Tesoro (Orden del Tesoro número 105-08) el 25 de abril de 1990. En mayo de 1994, su misión se amplió para incluir responsabilidades regulatorias, y en octubre de 1994 el precursor de FinCEN por parte del Departamento del Tesoro . , la Oficina de Control Financiero se fusionó con FinCEN. El 26 de septiembre de 2002, después de que se aprobara el Título III de la Ley PATRIOTA , la Orden del Tesoro 180-01 [4] la convirtió en una oficina oficial del Departamento del Tesoro.
Desde 1995, FinCEN emplea el Sistema de Inteligencia Artificial FinCEN (FAIS). [5]
En septiembre de 2012, la tecnología de la información de FinCEN llamada FinCEN Portal and Query System, migró con 11 años de datos a FinCEN Query, un motor de búsqueda similar a Google. Es una "ventanilla única" [ sic ] accesible a través del Portal FinCEN que permite búsquedas amplias en más campos que antes y arroja más resultados. Desde septiembre de 2012, FinCEN genera 4 nuevos informes: Informe de actividades sospechosas (FinCEN SAR), Informe de transacciones de divisas (FinCEN CTR), Designación de persona exenta (DOEP) y Negocio registrado de servicios monetarios (RMSB). [6]
En noviembre de 2013, FinCEN empleaba aproximadamente a 340 personas, en su mayoría profesionales de inteligencia con experiencia en la industria financiera , finanzas ilícitas, inteligencia financiera , el régimen regulatorio ALD/CFT ( contra el lavado de dinero / lucha contra el financiamiento del terrorismo ), tecnología informática y " [2] La mayoría del personal es personal permanente de FinCEN, con alrededor de 20 funcionarios a largo plazo asignados de 13 agencias reguladoras y de aplicación de la ley diferentes. [6] FinCEN comparte información con docenas de agencias de inteligencia, incluida la Oficina de Alcohol , Tabaco y Armas de Fuego ; la Agencia Antidrogas ; el Servicio Federal de Investigaciones ; el Servicio de Impuestos Internos ; el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos ;
La Ley USA PATRIOT de 2001 requirió que el Secretario del Tesoro creara una red segura para la transmisión de información para hacer cumplir las regulaciones pertinentes. Las regulaciones de FinCEN bajo la Sección 314(a) permiten a las agencias federales encargadas de hacer cumplir la ley, a través de FinCEN, comunicarse con más de 45,000 puntos de contacto en más de 27,000 instituciones financieras para localizar cuentas y transacciones de personas que pueden estar involucradas en el financiamiento del terrorismo y/o lavado de dinero. Una interfaz web permite a las personas designadas en §314(a)(3)(A) registrarse y transmitir información a FinCEN. La asociación entre la comunidad financiera y las fuerzas del orden permite identificar, centralizar y evaluar rápidamente fragmentos de información dispares. [11]
Ya en 2003, FinCEN difundió información sobre " sistemas informales de transferencia de valor " (IVTS), incluido el hawala , una red de personas que reciben dinero con el fin de hacerlo pagadero a un tercero en otra ubicación geográfica,... generalmente toma[ ing] lugar fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. [12] El 1 de septiembre de 2010, FinCEN emitió una guía sobre IVTS haciendo referencia a Estados Unidos contra Banki y hawala. [13]
En julio de 2011, FinCEN añadió "otro valor que sustituye a la moneda" a su definición de negocios de servicios monetarios en preparación para adaptar la regla respectiva a las monedas virtuales. [14] El 18 de marzo de 2013, FinCEN emitió una guía sobre monedas virtuales , [15] según la cual, los intercambiadores y administradores, pero no los usuarios de moneda virtual convertible, se consideran transmisores de dinero y deben cumplir con las normas para prevenir el lavado de dinero/terrorismo. financiación ("AML/CFT") y otras formas de delitos financieros, mediante el mantenimiento de registros, informes y registro en FinCEN. Jennifer Shasky Calvery, directora de FinCEN, dijo: "Las monedas virtuales están sujetas a las mismas reglas que otras monedas... Aquí se aplican las reglas comerciales básicas de servicios monetarios". [dieciséis]
En una audiencia en el Senado en noviembre de 2013 , Calvery declaró: "Lo mejor para los proveedores de moneda virtual es cumplir con estas regulaciones por una serie de razones. La primera es la idea de responsabilidad corporativa", contrastando la comprensión de Bitcoin de un par a sistema de pares que pasa por alto a las instituciones financieras corporativas. Dijo que FinCEN colabora con el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras , un foro autorizado por el Congreso llamado "Grupo Asesor de la Ley de Secreto Bancario (BSA)" y el Grupo de Trabajo de BSA para revisar y discutir nuevas regulaciones y orientaciones, con el "Virtual" dirigido por el FBI. El Grupo de Trabajo sobre Amenazas Emergentes de Moneda" (VCET, por sus siglas en inglés) se formó a principios de 2012, el "Grupo de Trabajo sobre Fraude Cibernético" dirigido por la FDIC, el "Grupo de Trabajo Cibernético del Tesoro" dirigido por Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros, y con una comunidad de otras unidades de inteligencia financiera. [2] Según el Departamento de Justicia, los miembros del VCET representan al FBI, la DEA, varias fiscalías estadounidenses y la Sección de Confiscación de Activos y Lavado de Dinero y la Sección de Delitos Informáticos y Propiedad Intelectual de la División Penal . [17]
En 2021, las enmiendas a la Ley de Secreto Bancario y el marco federal ALD/CTF incorporaron oficialmente las directrices existentes de la FinCEN sobre activos digitales. La legislación se actualizó para abarcar "valor que sustituye a la moneda", reforzando la autoridad de FinCEN sobre los activos digitales. Como resultado, los intercambios que manejan estos activos debían registrarse en FinCEN y cumplir con obligaciones específicas de presentación de informes y mantenimiento de registros para transacciones que involucran ciertos tipos de activos digitales. [18]
En 2009, la GAO encontró "oportunidades" para mejorar la "coordinación de exámenes estatales y entre agencias", señalando que los reguladores bancarios federales emitieron un manual de examen entre agencias, que la SEC , la CFTC y sus respectivas organizaciones autorreguladoras desarrollaron la Ley de Secreto Bancario (BSA). módulos de examen, y que FinCEN y el IRS que examinan instituciones financieras no bancarias emitieron un manual de examen para empresas de servicios monetarios. Por lo tanto, múltiples reguladores examinan el cumplimiento de la BSA en todas las industrias y para algunas sociedades holding más grandes, incluso dentro de la misma institución. Los reguladores deben promover una mayor coherencia, coordinación e intercambio de información, reducir la carga regulatoria innecesaria y encontrar preocupaciones en todas las industrias. [19] FinCEN estimó que tendría acuerdos de acceso a datos con el 80 por ciento de las agencias estatales que realizan exámenes BSA después de 2012. [19]
Desde la creación de FinCEN en 1990, la Electronic Frontier Foundation en San Francisco ha debatido sus beneficios en comparación con su amenaza a la privacidad. [20] La FinCEN no revela cuántos informes de actividades sospechosas dan lugar a investigaciones, acusaciones o condenas, y no existen estudios para contar cuántos informes se presentan sobre personas inocentes. La FinCEN y las leyes de lavado de dinero han sido criticadas por ser costosas y relativamente ineficaces, además de violar los derechos de la Cuarta Enmienda , ya que un investigador puede utilizar la base de datos de la FinCEN para investigar personas en lugar de delitos. [21]
También se ha alegado que las regulaciones de FinCEN contra la estructuración se aplican de manera injusta y arbitraria; por ejemplo, en 2012 se informó que las pequeñas empresas que vendían en los mercados de agricultores habían sido atacadas, mientras que personas con conexiones políticas como Eliot Spitzer no fueron procesadas. [22] Las razones de Spitzer para la estructuración fueron descritas como "inocentes". [23]
En febrero de 2019, se informó que Mary Daly, la hija mayor del Fiscal General de los Estados Unidos, William Barr , dejará su puesto en la oficina del Fiscal General Adjunto de los Estados Unidos para ocupar un puesto en FinCEN. [24] [25] [26]
En septiembre de 2020, los hallazgos basados en un conjunto de 2657 documentos, incluidos 2121 informes de actividades sospechosas (SAR) filtrados de FinCEN, se publicaron como Archivos FinCEN . [27] [28] Los documentos filtrados mostraron que aunque tanto FinCEN como los bancos que presentaron los SAR sabían que miles de millones de dólares en dinero sucio se movían a través de los bancos, ambos hicieron muy poco para evitar las transacciones. [27]
La película de 2016 The Accountant presenta una investigación de FinCEN sobre el personaje principal. [29]
En el primer episodio del programa Ozark de Netflix de 2017 , se menciona a FinCEN como una de las agencias (junto con la DEA , la ATF y el FBI ) activas en el seguimiento de la actividad de los cárteles en Chicago.
31 CFR § 1010.100(ff)(5)(i)(A)