Un Programa de Identificación de Clientes ( CIP ) es un requisito de los Estados Unidos , donde las instituciones financieras deben verificar la identidad de las personas que desean realizar transacciones financieras con ellas y es una disposición de la Ley Patriota de EE. UU . Más comúnmente conocido como "conozca a su cliente" , el requisito CIP fue implementado mediante regulaciones en 2003 que exigen que las instituciones financieras estadounidenses desarrollen un CIP proporcional al tamaño y tipo de su negocio. El CIP debe incorporarse al programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario / contra el lavado de dinero del banco , que está sujeto a la aprobación de la junta directiva de la institución financiera.
En 2002, el Departamento del Tesoro , a través de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), junto con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (Junta), el Seguro Federal de Depósitos Corporation (FDIC), la Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) (colectivamente, las Agencias), adoptaron conjuntamente una regla final para implementar la sección 326 de Unir y fortalecer a Estados Unidos proporcionando las herramientas apropiadas requeridas. Ley para interceptar y obstruir el terrorismo (USA PATRIOT) de 2001 (la ley).
La regla entró en vigor el 9 de junio de 2003 y cada institución financiera estadounidense tuvo que cumplir con esta regla final antes del 1 de octubre de 2003. [1]
En julio de 2016, FinCEN promulgó nuevas reglas con respecto a la propiedad efectiva: [2] Las instituciones financieras deben recopilar del cliente entidad legal el nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social u otro número de identificación gubernamental (número de pasaporte u otra información similar en en el caso de personas extranjeras) para personas que poseen el 25% o más de la participación accionaria de la entidad jurídica (si corresponde), y una persona con responsabilidad significativa de controlar/administrar la entidad jurídica en el momento en que se abre una nueva cuenta.
El Programa de Identificación de Clientes tiene como objetivo permitir que el banco se forme una creencia razonable de que conoce la verdadera identidad de cada cliente. El CIP debe incluir procedimientos de apertura de nuevas cuentas que especifiquen la información de identificación que se obtendrá de cada cliente. También debe incluir procedimientos razonables y prácticos basados en riesgos para verificar la identidad de cada cliente. Las instituciones financieras deben realizar una evaluación de riesgos de su base de clientes y ofertas de productos y, al determinar los riesgos, considerar:
La Sección 326 exige que el Secretario del Tesoro (Secretario) prescriba conjuntamente con cada una de las Agencias, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), una regulación que, como mínimo, exige a las instituciones financieras implementar procedimientos razonables para verificar la identidad de cualquier persona que desee abrir una cuenta, en la medida de lo razonable y practicable; mantener registros de la información utilizada para verificar la identidad de la persona; y determinar si la persona aparece en alguna lista de terroristas u organizaciones terroristas conocidos o sospechosos proporcionada a la institución financiera por cualquier agencia gubernamental. Esta regulación final se aplica a bancos, asociaciones de ahorro, cooperativas de crédito, bancos privados y compañías fiduciarias.