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Conozca a su cliente

En los Estados Unidos, las pautas y regulaciones de Conozca a su cliente ( KYC ) en servicios financieros requieren que los profesionales verifiquen la identidad, la idoneidad y los riesgos involucrados en el mantenimiento de una relación comercial con un cliente. Los procedimientos encajan dentro del alcance más amplio de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CTF).

Los procesos KYC también son empleados por empresas de todos los tamaños con el fin de garantizar que sus clientes, agentes, consultores o distribuidores propuestos cumplan con las normas antisoborno y sean realmente quienes dicen ser. Los bancos, las aseguradoras, los acreedores de exportaciones y otras instituciones financieras están cada vez más obligados a asegurarse de que los clientes proporcionen información detallada sobre la diligencia debida . Inicialmente, estas regulaciones se imponían solo a las instituciones financieras, pero ahora la industria no financiera, las fintech, los comerciantes de activos virtuales e incluso las organizaciones sin fines de lucro están incluidas en las regulaciones.

Conozca los requisitos de sus clientes

La Regla 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) establece que las instituciones financieras deben utilizar una diligencia razonable para identificar y conservar la identidad de cada cliente y de cada persona que actúe en nombre de esos clientes. [1] Al hacer cumplir esta regla, se espera que estas organizaciones recopilen toda la información esencial para conocer a sus clientes. La información que se considera necesaria para hacer cumplir los requisitos de Conozca a su cliente incluye el Programa de identificación del cliente (CIP), la Debida diligencia del cliente (CDD) y la Debida diligencia mejorada (EDD). [2]

Programa de identificación de clientes

La sección 326 de la Ley Patriota de EE. UU. exige que los bancos y otras instituciones financieras tengan un Programa de identificación de clientes (CIP). Las instituciones financieras deben recopilar cuatro datos de identificación sobre sus clientes, que incluyen:

Debida diligencia del cliente

La Ley de Secreto Bancario , el nombre común de la Ley de Información sobre Monedas y Transacciones Extranjeras de 1970 y sus enmiendas y otros estatutos [3] estableció la regla de Diligencia Debida del Cliente (CDD) como parte de sus esfuerzos para mejorar la transparencia financiera y disuadir el lavado de dinero. La regla CDD mejora los requisitos de CDD para "bancos estadounidenses, fondos mutuos, corredores o comerciantes de valores, comerciantes de comisiones de futuros y corredores introductorios de materias primas". [4] "La regla CDD requiere que las instituciones financieras identifiquen y verifiquen la identidad de los clientes asociados con cuentas abiertas. La regla DDC tiene cuatro requisitos básicos: [4]

  1. Identificar y verificar la identidad de los clientes.
  2. Identificar y verificar la identidad de los beneficiarios reales de las empresas que abren cuentas.
  3. comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes para desarrollar perfiles de riesgo de los clientes
  4. Realizar un seguimiento continuo para identificar e informar transacciones sospechosas y, en función del riesgo, para mantener y actualizar la información del cliente.

La información del beneficiario final es obligatoria para cualquier individuo que posea el 25 por ciento o más de una entidad legal y un individuo que controle la entidad legal. [4]

Debida diligencia mejorada

Se requiere una debida diligencia mejorada [5] cuando se han completado los controles de identidad iniciales y se han identificado factores de alto riesgo para un individuo o una empresa. Cuando se han cumplido estos requisitos, se lleva a cabo una diligencia debida "mejorada" o adicional más allá de la DDC que identifica la siguiente información: [5]

Conozca al cliente de su cliente (KYCC)

KYCC o Conozca al cliente de su cliente es un proceso que identifica las actividades y la naturaleza de un cliente. Esto incluye la identificación de los clientes del cliente y la evaluación de los niveles de riesgo asociados con sus actividades. [6]

KYCC es un derivado del proceso KYC estándar que surgió debido al creciente riesgo de fraude oscurecido por las relaciones comerciales de segundo nivel (por ejemplo, el proveedor de un cliente). [6]

Conozca su negocio (KYB)

Know Your Business o simplemente KYB es una extensión de las leyes KYC implementadas para reducir el lavado de dinero. KYB es un conjunto de prácticas para verificar una empresa. Incluye la verificación de las credenciales de registro, la ubicación, los UBO ( propietarios finales finales ) de esa empresa, etc. Además, la empresa se compara con listas negras y listas grises para verificar si estuvo involucrada en algún tipo de actividad delictiva, como lavado de dinero . financiación del terrorismo , corrupción , etc. KYB es importante para identificar entidades comerciales falsas y empresas fantasma. Es crucial para un cumplimiento eficiente de KYC y AML .

Según la quinta directiva ALD de la Unión Europea, [7] KYB es obligatorio para las siguientes entidades reguladas ALD:

Electrónica conoce a tu cliente (eKYC)

Conozca a su cliente electrónico (eKYC) implica el uso de Internet o medios digitales de verificación de identidad. [8] Esto puede implicar verificar que la información proporcionada sea válida mediante el uso de sistemas para validar documentos de identificación y prueba de domicilio o verificando la información con bases de datos gubernamentales, como la base de datos oficial de pasaportes de un país. [9]

Leyes por pais

Crítica

Las críticas a esta política incluyen:

Ver también

Referencias

  1. ^ "2090. Conozca a su cliente | FINRA.org". www.finra.org . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  2. ^ "Conozca a su cliente (KYC): qué significa y requisitos de cumplimiento". Investopedia . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  3. ^ "La Ley de Secreto Bancario". fincen.gov . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  4. ^ abc "Información sobre el cumplimiento de la regla final de debida diligencia del cliente (CDD)". fincin.gov . 3 de febrero de 2024 . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  5. ^ ab "¿Qué es la debida diligencia mejorada (EDD)?". Dow Jones Profesional . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  6. ^ ab PYMNTS (3 de enero de 2018). "Las empresas no pueden simplemente KYC, también deben KYCC". PYMNTS.com . Consultado el 24 de abril de 2019 .
  7. ^ "Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, sobre prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, por la que se modifica el Reglamento (UE) n.º 648/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo, y por el que se deroga la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo y la Directiva 2006/70/CE de la Comisión (Texto pertinente a efectos del EEE)". data.europa.eu . 5 de junio de 2015 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  8. ^ HIRAOKA, DAIKI; HOTTA, AKAFUMI. "Toppan de Japón refuerza la seguridad de la identificación con la compra de un desarrollador de Taiwán". asia.nikkei.com . Consultado el 31 de diciembre de 2020 .
  9. ^ "Base de datos de documentos de viaje robados y perdidos". www.interpol.int . Consultado el 15 de septiembre de 2023 .
  10. ^ "Resultados de la búsqueda". www.legislación.gov.au .
  11. ^ "Instrumento sobre normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo de 2007 (Nº 1)". www.legislación.gov.au .
  12. ^ "Se apelará más la impugnación de los ciudadanos canadienses a la aplicación de la FATCA | PASO". www.step.org .
  13. ^ "'Pautas para conocer a su cliente (KYC): normas contra el lavado de dinero ". Archivado desde el original el 1 de agosto de 2012.
  14. ^ d'Italia, Banca. "Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela". www.bancaditalia.it .
  15. ^ "金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律". www.shugiin.go.jp .
  16. ^ "LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA" (PDF) . www.diputados.gob.mx (en español). Archivado desde el original (PDF) el 21 de marzo de 2021 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  17. ^ "Ley de Inteligencia Financiera de 2012" (PDF) . www.fic.na.​ Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  18. ^ "Ley n.º 35 de 2009 contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (al 11 de mayo de 2021), contenido de la ley pública - Legislación de Nueva Zelanda". legislación.govt.nz .
  19. ^ http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12
  20. ^ "Reglamento sobre blanqueo de capitales de 2017". www.gov.uk.​ 15 de marzo de 2017 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  21. ^ Gill, M. (1 de julio de 2004). "¿Prevenir el lavado de dinero u obstruir negocios?: Perspectivas de las empresas financieras sobre los procedimientos de 'Conozca a su cliente'". Revista británica de criminología . 44 (4): 582–594. doi :10.1093/bjc/azh019. ISSN  0007-0955.
  22. ^ "La Ley Patriota es una carga bestial para los pequeños B/D". www.wealthmanagement.com . Noviembre de 2003.
  23. ^ Callahan, Juan. "Publicación del consejo: Conozca a su cliente (KYC) será una gran cosa cuando funcione". Forbes .
  24. ^ Pasley, Robert S. (2002). "Derechos de privacidad versus aplicación de la ley contra el lavado de dinero". Instituto Bancario de Carolina del Norte . 6 (1): 147.
  25. ^ Reglas propuestas Registro Federal 7 de diciembre de 1998
  26. ^ "ADCS | Alianza para la Defensa de la Soberanía Canadiense". www.adcs-adsc.ca .
  27. ^ "Unidad de inteligencia estadounidense acusada de" espionaje interno "a las finanzas de los estadounidenses". Noticias de BuzzFeed . 6 de octubre de 2017.