El Grupo de Acción Financiera Internacional (sobre el Blanqueo de Capitales) (' GAFI , también conocido por su nombre en francés , Groupe d'action financière ( GAFI ), es una organización intergubernamental fundada en 1989 por iniciativa del G7 para desarrollar políticas para combatir el blanqueo de capitales y mantener ciertos intereses. [3] En 2001, su mandato se amplió para incluir la financiación del terrorismo .
La Secretaría del GAFI está alojada administrativamente en la OCDE en París, pero las dos organizaciones son independientes. [4]
Los objetivos del GAFI son establecer normas y promover la aplicación eficaz de medidas jurídicas, reglamentarias y operativas para combatir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras amenazas conexas a la integridad del sistema financiero internacional. El GAFI es un "organismo de formulación de políticas" que trabaja para generar la voluntad política necesaria para lograr reformas legislativas y reglamentarias nacionales en estas áreas. [5] El GAFI supervisa el progreso en la aplicación de sus Recomendaciones mediante "revisiones por pares" ("evaluaciones mutuas") de los países miembros.
Desde el año 2000, el GAFI mantiene una lista negra (formalmente denominada “Llamado a la acción”) y una lista gris (formalmente denominada “Otras jurisdicciones monitoreadas”). [6] [7] [8] [9] La lista negra ha llevado a las instituciones financieras a desviar recursos y servicios de las jurisdicciones incluidas en la lista. [10] Esto, a su vez, ha motivado a los actores económicos y políticos nacionales de los países incluidos en la lista a presionar a sus gobiernos para que introduzcan regulaciones que cumplan con las normas del GAFI. [10]
El GAFI fue creado en la Cumbre del G7 de 1989 en París para combatir el creciente problema del lavado de dinero. El grupo de trabajo se encargó de estudiar las tendencias del lavado de dinero, supervisar las actividades legislativas, financieras y de aplicación de la ley adoptadas a nivel nacional e internacional, informar sobre el cumplimiento y emitir recomendaciones y normas para combatir el lavado de dinero . En el momento de su formación, el GAFI tenía 16 miembros, que en 2023 habían aumentado a 40. [11] [12] En su primer año, el GAFI emitió un informe que contenía cuarenta recomendaciones para luchar de forma más eficaz contra el lavado de dinero. Estas normas se revisaron en 2003 para reflejar la evolución de los patrones y técnicas en el lavado de dinero.
El mandato de la organización se amplió en 2001 para incluir la financiación del terrorismo tras los ataques terroristas del 11 de septiembre . [13]
En conjunto, las Cuarenta Recomendaciones sobre el Lavado de Dinero y las ocho (ahora nueve) Recomendaciones Especiales sobre el Financiamiento del Terrorismo establecen el estándar internacional para las medidas contra el lavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo y los actos terroristas. Establecen los principios de acción y permiten a los países una cierta flexibilidad para implementar estos principios de acuerdo con sus circunstancias particulares y marcos constitucionales. Ambos conjuntos de Recomendaciones del GAFI están destinados a implementarse a nivel nacional a través de la legislación y otras medidas jurídicamente vinculantes. [14] Existen múltiples grupos para organizar las Recomendaciones: Políticas y Coordinación de AML/CFT , Lavado de Dinero y Confiscación, Financiamiento del Terrorismo y Proliferación Financiera, Medidas Preventivas, Transparencia y Titularidad Real de Personas y Arreglos Jurídicos, Facultades y Responsabilidades de las Autoridades Competentes y otras Medidas Institucionales, y Cooperación Internacional. [15]
En febrero de 2012, el GAFI codificó sus recomendaciones y notas interpretativas en un documento que mantiene la RE VIII (rebautizada como Recomendación 8) y también incluye nuevas normas sobre armas de destrucción masiva, corrupción y transferencias bancarias (Recomendación 16, conocida comúnmente como la “regla de viaje”). [16]
En octubre de 2018, el GAFI actualizó la Recomendación N° 15, ampliando su alcance para incluir las operaciones relacionadas con los activos virtuales. Instó a sus países miembros a garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén regulados con objetivos de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo y que cuenten con licencia o registro. Además, deberían estar sujetos a sistemas sólidos de garantía de supervisión y cumplir con las recomendaciones del GAFI. [17]
En junio de 2019, el GAFI publicó su primera guía sobre el enfoque basado en el riesgo para los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales. Esta guía ofrece recomendaciones sobre cómo las jurisdicciones miembros deberían regular las empresas de criptomonedas, imponiendo obligaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CFT) a los VASP y VASP. También amplió la Recomendación 16 a los VASP.
Esta guía se actualizó el 19 de marzo y octubre de 2021. [18]
Las Cuarenta Recomendaciones del GAFI sobre el lavado de dinero de 1990 son las principales políticas emitidas por el GAFI [19] y las Nueve Recomendaciones Especiales (RE) sobre Financiamiento del Terrorismo (FT). [20] Las Recomendaciones son consideradas globalmente como el estándar mundial en materia de lucha contra el lavado de dinero, y muchos países se han comprometido a implementarlas. Las Recomendaciones cubren el sistema de justicia penal y la aplicación de la ley, la cooperación internacional y el sistema financiero y su regulación. [21] El GAFI revisó completamente las Cuarenta Recomendaciones en 1996 y 2003. [19] Para 1996, las Recomendaciones tuvieron que ser actualizadas para incluir más que sólo el lavado de dinero proveniente de la droga, así como para mantenerse al día con las técnicas cambiantes. [15] Las Cuarenta Recomendaciones de 2003 requieren que los estados, entre otras cosas,:
El GAFI ha emitido Recomendaciones Especiales sobre Financiación del Terrorismo. En octubre de 2001, el GAFI emitió las ocho Recomendaciones Especiales originales sobre Financiación del Terrorismo [22] , tras los ataques del 11 de septiembre en los Estados Unidos. Entre las medidas, la Recomendación Especial VIII (SR VIII) se dirigía específicamente a las organizaciones sin fines de lucro. A ésta le siguieron las Mejores Prácticas Internacionales para Combatir el Abuso de las Organizaciones sin Fines de Lucro en 2002, publicadas un mes antes de las Directrices Anti-Terrorist Financing del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y la Nota Interpretativa para la SR VIII en 2006. Posteriormente se añadió una novena Recomendación Especial [15] . En 2003, las Recomendaciones, así como las nueve Recomendaciones Especiales, fueron ajustadas por segunda vez [15] .
En febrero de 2004 (actualizado en febrero de 2009) el GAFI publicó un documento de referencia titulado Metodología para evaluar el cumplimiento de las 40 Recomendaciones del GAFI y las 9 Recomendaciones Especiales del GAFI. [23] El Manual para Países y Evaluadores de 2009 describe los criterios para evaluar si se cumplen los estándares del GAFI en los países participantes. [24] El GAFI evalúa el desempeño de un país basándose en su metodología de evaluación que abarca: 1. el cumplimiento técnico, que se refiere al marco legal e institucional y a los poderes y procedimientos de las autoridades competentes, y 2. la evaluación de la eficacia, que se refiere al grado en que el marco legal e institucional está produciendo los resultados esperados. [25]
Existen muchas diferencias entre los países en lo que respecta a su sistema jurídico y financiero , que el GAFI tiene en cuenta. Existe un mínimo de acciones que cumplen un estándar que todos los países pueden aplicar en relación con su propia situación. Este estándar cubre todas las acciones que un país debe tomar dentro de sus sistemas regulatorios y de justicia penal, así como las medidas preventivas que deben adoptar determinadas empresas, profesiones e instituciones. [26]
En el caso de las organizaciones sin fines de lucro (OSFL), se ha dado un mandato de mayor transparencia financiera para garantizar que no sea más fácil para las organizaciones terroristas blanquear dinero a través de ellas. Esta hipótesis fue considerada por organizaciones intergubernamentales, entre ellas el Banco Mundial , la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos y el Fondo Monetario Internacional . [27] Las OSFL están bajo vigilancia, especialmente cuando están asociadas con "comunidades sospechosas" o si tienen su base o trabajan en zonas de conflicto. [28]
Los datos del GAFI son un indicador clave de la calidad de los sistemas AML/CFT en el Índice AML de Basilea, una herramienta de evaluación de riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo desarrollada por el Instituto de Gobernanza de Basilea . [29]
Todavía existen problemas de cumplimiento en áreas que podrían ofrecer oportunidades de explotación para la delincuencia transnacional y las redes terroristas. Esto puede tener efectos perjudiciales para la seguridad nacional de un país al aumentar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, así como el despilfarro debido a la aplicación de medidas regulatorias inadecuadas. El objetivo es aumentar las estrategias de mitigación que permitan utilizar los escasos recursos para combatir las amenazas del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. [30]
El GAFI sigue criterios estrictos para identificar amenazas potenciales. [31]
Además de las recomendaciones del GAFI, en 2000 el GAFI publicó una lista de " Países o Territorios No Cooperativos " (NCCTs), comúnmente llamada la Lista Negra del GAFI . Se trataba de una lista de 15 jurisdicciones que, por una razón u otra, los miembros del GAFI creían que no cooperaban con otras jurisdicciones en los esfuerzos internacionales contra el lavado de dinero (y, más tarde, el financiamiento del terrorismo). Por lo general, esta falta de cooperación se manifestaba como una falta de voluntad o incapacidad (con frecuencia, una incapacidad legal) para proporcionar a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley extranjeros información relacionada con los registros de cuentas bancarias y de corretaje, e información sobre la identificación del cliente y el propietario beneficiario relacionada con dichas cuentas bancarias y de corretaje, sociedades fantasma y otros vehículos financieros comúnmente utilizados en el lavado de dinero. En octubre de 2006 se eliminaron de la lista todos los países y territorios no cooperadores restantes de la iniciativa NCCT, pero el GAFI sigue manteniendo una "lista negra" de jurisdicciones de "alto riesgo" y una "lista gris" de "jurisdicciones bajo mayor vigilancia", y publica actualizaciones a medida que los países incluidos en la lista de jurisdicciones de alto riesgo y no cooperadoras han realizado mejoras significativas en sus normas y cooperación. El GAFI también publica actualizaciones para identificar jurisdicciones adicionales que plantean riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. [32]
El GAFI encuestó a 26 jurisdicciones para comprobar su capacidad y voluntad de cooperar con otros países en la lucha internacional contra el blanqueo de dinero. El estudio contenía los resúmenes de esas encuestas. Quince jurisdicciones fueron calificadas de "países o territorios no cooperadores", debido al elevado número de prácticas nocivas identificadas en ellas. [33]
A partir de junio de 2024 [actualizar], los países en la lista negra son Irán , Myanmar y Corea del Norte . [34] Los países y territorios en la lista gris son Albania , Barbados , Burkina Faso , Camboya , Islas Caimán , República Democrática del Congo , Gibraltar , Haití , Jamaica , Jordania , Malí , Marruecos , Mozambique , Panamá , Filipinas , Senegal , Sudán del Sur , Siria , Tanzania , Uganda , Emiratos Árabes Unidos y Yemen . [35]
A partir de octubre de 2023 [actualizar], el GAFI tiene 38 países como miembros de pleno derecho. [36] Sin embargo, a través de varios organismos regionales asociados, la red del GAFI comprendía 187 países en total, a partir de 2012. [actualizar][ 15] El GAFI también trabaja en estrecha cooperación con varias organizaciones internacionales y regionales. [36] Los países están sujetos a evaluación por parte del GAFI para ver si están cumpliendo con las leyes y regulaciones aplicadas por el GAFI.
A partir de 2023, [actualizar]el GAFI está compuesto actualmente por 38 jurisdicciones miembros y dos organizaciones regionales, que representan a la mayoría de los principales centros financieros en todas partes del mundo: [36]
Argentina.svg/1280px-Flag_of_Australia_(converted).svg.png){kind=small}
Australia
Austria.svg/1280px-Flag_of_Belgium_(civil).svg.png){kind=small}
Bélgica
Brasil.svg/1280px-Flag_of_Canada_(Pantone).svg.png){kind=small}
Canadá
Porcelana
Dinamarca
Finlandia
Francia
Alemania
Grecia
Hong Kong, China (originalmente se unió bajo la denominación de Hong Kong británico en 1991).svg/1280px-Flag_of_Hong_Kong_(1959%E2%80%931997).svg.png){kind=small}
Islandia
India
Indonesia
Irlanda
Israel
Italia
Japón
Luxemburgo
Malasia
México
Países Bajos (incluye los Países Bajos , Aruba , Curazao y Sint Maarten ) 
Nueva Zelanda
Noruega
Portugal
Rusia (suspendida) [37]
Arabia Saudita
Singapur
Sudáfrica
Corea del Sur
España
Suecia.svg/1280px-Flag_of_Switzerland_(Pantone).svg.png){kind=small}
Suiza
Pavo
Reino Unido
Estados UnidosA partir de 2023 [actualizar]hay 9 "organismos regionales de estilo GAFI" que son miembros asociados del GAFI: [36]
Los países que no son miembros plenos del GAFI pero son miembros de los organismos regionales de estilo GAFI tienen derecho a asistir a las reuniones del GAFI como miembros delegados individuales de los organismos regionales y a intervenir en cuestiones políticas y operativas.
Existen 28 organizaciones internacionales con estatus de "Observador del GAFI", entre ellas el Fondo Monetario Internacional , la ONU con seis grupos de expertos, el Banco Mundial y la OCDE . Todas las organizaciones observadoras tienen entre sus tareas la lucha contra el blanqueo de dinero. [36] Entre las organizaciones observadoras se encuentran: [36]
El GAFI ha sido caracterizado como un grupo eficaz en la modificación de leyes y regulaciones para combatir los flujos financieros ilícitos. El GAFI incentiva regulaciones más estrictas a través de su lista pública de incumplidores, lo que lleva a las instituciones financieras a desviar recursos y servicios de los países incluidos en la lista negra. Esto, a su vez, motiva a los actores económicos y políticos nacionales de los países incluidos en la lista a presionar a sus gobiernos para que introduzcan regulaciones que cumplan con las normas del GAFI. [10]
A partir de 2012, el efecto de la Lista Negra del GAFI ha sido significativo y posiblemente haya demostrado ser más importante en los esfuerzos internacionales contra el lavado de dinero que las Recomendaciones del GAFI. Si bien, según el derecho internacional , la Lista Negra del GAFI no conlleva ninguna sanción formal, en realidad, las jurisdicciones incluidas en la Lista Negra del GAFI a menudo enfrentan una intensa presión financiera. [38]
El GAFI ha dificultado que las organizaciones no gubernamentales (ONG) de muchos países accedan a fondos para ayudar en situaciones de socorro y llevar a cabo otras funciones importantes de la sociedad civil debido a la interpretación errónea de los criterios del GAFI por parte de los gobiernos. Las consecuencias no deseadas de la interpretación errónea de la Recomendación 8 del GAFI sobre las organizaciones sin fines de lucro han afectado a las ONG, en particular a las del Sur Global , que se extienden mucho más allá de la sociedad civil ubicada en Oriente Medio y en países asolados por el terrorismo. [38] En 2023, el GAFI publicó una nueva guía sobre la interpretación de la Recomendación 8 relacionada con las organizaciones sin fines de lucro, para prevenir mejor el uso indebido de sus estándares para restringir las operaciones legítimas de la sociedad civil. [39]
En un artículo de 2020, Ronald Pol afirmó que, si bien el GAFI ha tenido mucho éxito en lograr que sus políticas se adopten en todo el mundo, el impacto real de esas políticas ha sido bastante pequeño: según sus estimaciones, se confisca menos del 1% de las ganancias ilegales y los costos de implementación de las políticas son al menos cien veces mayores. Pol sostiene que la industria y los responsables de las políticas ignoran esto sistemáticamente y, en cambio, evalúan las políticas en función de métricas de éxito que son en gran medida irrelevantes. [40]
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Medios relacionados con el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales en Wikimedia Commons