El Grupo Financiero Cooperativo Alemán ( en alemán : Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken , a veces denominado en inglés como "Red Financiera Cooperativa Volksbanken Raiffeisenbanken") es una importante red de banca cooperativa en Alemania que incluye bancos locales llamados Volksbanken ("bancos del pueblo") y Raiffeisenbanken ("bancos Raiffeisen"), este último en homenaje al pionero del movimiento cooperativo del siglo XIX Friedrich Wilhelm Raiffeisen . El Grupo Cooperativo representa uno de los tres "pilares" del sector bancario de Alemania, siendo los otros dos, respectivamente, el Sparkassen-Finanzgruppe de bancos públicos y el sector bancario comercial representado por la Asociación de Bancos Alemanes .
El Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) es el organismo representativo a nivel nacional del grupo financiero cooperativo. Opera bajo la Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband , la organización coordinadora del movimiento cooperativo alemán. Todos los Volksbanken y Raiffeisenbanken de Alemania han sido designados como "instituciones menos significativas" desde la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014 y, como tales, están supervisados directamente por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin). [1] [2]
En 1843, 50 habitantes de Öhringen , en el Reino de Württemberg , crearon el primer banco cooperativo alemán , que llamaron Öhringer Privatspar- und Leihkasse (“banco privado de ahorro y crédito de Öhringen”); todavía existe como Volksbank Hohenlohe .
A finales de la década de 1840, el economista Franz Hermann Schulze-Delitzsch comenzó a organizar la creación de cooperativas por parte de comunidades locales de artesanos o agricultores en su ciudad natal de Delitzsch , en la provincia prusiana de Sajonia , y promovió una legislación nacional para alentarla. La primera de estas iniciativas, una Rohstoffassoziation o asociación de compra de materias primas, fue creada por un grupo de zapateros en 1849. [3] Al año siguiente, en 1850, Schulze-Delitzsch creó otra asociación para pagos por adelantado a los artesanos de Delitzsch.
En 1859, Schulze-Delitzsch convocó la primera reunión de grupo de cooperativas o Genossenschaftstag en Weimar y fundó una oficina central de sociedades cooperativas ( en alemán : Centralkorrespondenzbureau , que dirigió desde 1861, que en 1864 se convirtió en la asociación general de cooperativas comerciales y económicas alemanas con sede en sobre autoayuda ( alemán : Allgemeiner Verband der auf Selbsthilfe beruhenden Deutschen Erwerbs- und Wirtschaftsgenossenschaften . También en 1864, Schulze-Delitzsch lideró la creación del banco Soergel, Parrisius & Co. en Berlín, también conocido como Soergelbank , para que sirviera como banco central institución financiera del Allgemeiner Verband [4 ]
Mientras tanto, en 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen impulsó la creación del primer banco cooperativo rural, el Heddesdorfer Darlehnskassen-Verein ("asociación de préstamos de Heddesdorf"), en el pueblo de Heddesdorf cerca de Neuwied , en la Prusia renana entre Coblenza y Colonia . Raiffeisen consideró unirse a la iniciativa Volksbanken de Schulze-Delitzsch , pero finalmente concluyó que las necesidades de las comunidades rurales eran diferentes de las de los artesanos de la ciudad que eran el foco de atención de Schulze-Delitzsch. En 1876, Raiffeisen creó una institución financiera en Neuwied para servir a la red, que en 1926 pasó a llamarse Deutsche Raiffeisenbank AG . En 1877, creó la Asociación de Abogados de Cooperativas Rurales en alemán : Anwaltschaftsverbandes ländlicher Genossenschaften (Neuwied) , el primer organismo nacional para su movimiento cooperativo rural. En 1910, la sede de esa asociación se trasladó de Neuwied a Berlín , y en 1917 pasó a llamarse Asociación General de Cooperativas Raiffeisen Alemanas ( en alemán : Generalverband der deutschen Raiffeisengenossenschaften ). [4]
En 1872, otro reformador social, Wilhelm Haas , creó una asociación de compradores agrícolas en alemán : landwirtschaftlichen Konsumverein en Friedberg , Gran Ducado de Hesse . Unos meses más tarde, otras 15 cooperativas de compras rurales se unieron a ella para formar la Asociación de Asociaciones de Compras Agrícolas de Hesse (en alemán : Verband der hessischen landwirtschaftlichen Konsumvereine . En julio de 1883, Haas amplió su iniciativa hasta convertirla en un organismo nacional, la Unión de Cooperativas Agrícolas Alemanas ( En alemán : Vereinigung deutscher landwirtschaftlicher Genossenschaften ) en Darmstadt , que más tarde pasó a llamarse Asociación Nacional de Cooperativas Agrícolas Alemanas ( en alemán : Reichsverband der deutschen landwirtschaftlichen Genossenschaften ) y se trasladó a Berlín en 1913. Al principio, las cooperativas de la red de Haas en Hesse utilizaban el Landwirtschaftliche Kreditbank. en Frankfurt , un banco comercial, para servicios financieros mayoristas, pero en 1883 optaron bajo el liderazgo de Haas por crear su propia institución central, la Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank AG en Darmstadt, que el DZ Bank considera hoy como su origen. Para los negocios nacionales, la red de Haas estableció entonces una relación con el Soergelbank de Berlín, pero no quedó satisfecha con él y en 1902 fundó su propia institución financiera nacional, el Landwirtschaftliche Reichsgenossenschaftsbank. GmbH en Darmstadt. [4]
En 1895, el gobierno prusiano en Berlín y su ministro de finanzas, Johannes von Miquel, impulsaron la creación de la Preussische Central-Genossenschaftskasse , también conocida como Preussenkasse , para facilitar la financiación de la banca cooperativa agrícola local en toda Prusia, con capital aportado por el estado prusiano. Con la ayuda de una nueva legislación sobre responsabilidad limitada, el número de bancos cooperativos en Prusia se duplicó entre 1895 y 1900. [4]
En 1901, Karl Korthaus inició una segunda red de cooperativas profesionales junto a la creada medio siglo antes por Schulze-Delitzsch, representada por la Hauptverbandes der deutschen Gewerblichen Genossenschaften en Osnabrück . Como resultado, a principios del siglo XX había cuatro redes separadas de bancos cooperativos. [4]
A finales del siglo XIX, el Soergelbank fue criticado por los Volksbanken por su comercialismo y su expansión comercial, en gran medida infructuosa, fuera del ámbito cooperativo. En 1904, sus pérdidas lo llevaron a fusionarse con el Dresdner Bank , que estableció departamentos especializados en Berlín y Frankfurt para atender a su clientela cooperativa. En los años siguientes, el Landwirtschaftliche Reichsgenossenschaftsbank de Haas a su vez entró en dificultades y finalmente se liquidó ordenadamente en 1912, y el Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank corrió la misma suerte en 1913. Las cooperativas de Hesse crearon una nueva institución, la Zentralkasse der hessischen landwirtschaftlichen Genossenschaften , como sustituto. En abril de 1920, Allgemeiner Verband de Schulze-Delitzsch y Hauptverbandes de Korthaus fusionaron sus respectivas organizaciones para formar la Deutsche Genossenschaftsverband (DGV), que se convirtió en la entidad nacional de todos los bancos cooperativos profesionales urbanos. [4]
A finales de la década de 1920, las dificultades económicas obligaron a una fusión similar entre las dos redes de cooperativas agrícolas fundadas respectivamente por Raiffeisen y Haas, que en 1929 formaron la Reichsverband der deutschen landwirtschaftlichen Genossenschaften - Raiffeisen - eV ("eV" significa asociación registrada , en alemán : eingetragener Verein ). Con alrededor de 36.000 cooperativas miembro y cuatro millones de cooperadores individuales, era la organización cooperativa más grande del mundo. El Deutsche Raiffeisenbank AG fue liquidado y sustituido por entidades regionales del Reichsverband . La Preussenkasse pasó a llamarse Deutsche Zentralgenossenschaftskasse en 1932. [4]
En 1933, al igual que otras organizaciones de la sociedad civil, el movimiento cooperativo se convirtió en el objetivo de la política de Gleichschaltung del gobierno nazi para erradicar la diversidad y la disidencia. El presidente del Reichsverband , Andreas Hermes, fue arrestado rápidamente y reemplazado por el nazi Richard Walther Darré , y el movimiento Raiffeisen se incorporó al movimiento agrario nazi, el Reichsnährstand . El 14 de mayo de 1934, la DGV formalizó por primera vez los acuerdos de protección mutua y garantía de depósitos para sus bancos miembros, [5] : 29 lo que permitió al BVR afirmar en 2022 que "el plan de protección administrado por la Red Financiera Cooperativa es, por lo tanto, el fondo de garantía de depósitos financiado exclusivamente con fondos privados más antiguo del mundo para bancos". [6] : 22 En 1939, Dresdner Bank eliminó gradualmente sus operaciones al servicio de las cooperativas, cuyo negocio se transfirió a la Zentralgenossenschaftskasse , que así se convirtió en la única institución financiera nacional al servicio de los bancos cooperativos. Durante la Segunda Guerra Mundial , los ahorros se dirigieron hacia la inversión en bonos del gobierno como parte de la política de represión financiera del régimen . [4]
Al final de la guerra, la Zentralgenossenschaftskasse se encontró en la zona de ocupación soviética . En 1949, las cooperativas de Alemania Occidental crearon una nueva institución central para reemplazarla, la Deutsche Genossenschaftskasse (DGK) en Frankfurt , con el apoyo de Hermes, que había escapado por poco de la ejecución por los nazis en 1944 y fue fundamental para revivir la vida democrática en el nuevo entorno de Alemania Occidental. [4] La DGK estaba ubicada en un edificio de oficinas centrales en Taunustor 3, erigido en fases en la década de 1950 según diseños de Alfred Schild , que después de 1978 fue utilizado por Commerzbank , como sucesor de DGK, el DG Bank se había mudado al cercano rascacielos City-Haus , y finalmente demolido en 2011 para dar paso al desarrollo Taunusturm . Mientras tanto, en 1948, las cooperativas agrícolas de Alemania Occidental habían formado la Deutscher Raiffeisenverband en Berlín como su nueva organización representativa a nivel federal. [3] En 1956, se creó Union Investment en Frankfurt para proporcionar servicios de gestión de activos a la red Volksbanken . [7]
A finales de los años 1960, la reforma financiera provocó una mayor competencia en el sector bancario alemán, incluso con las Sparkassen , y alentó la consideración de la fusión entre las dos organizaciones bancarias cooperativas nacionales, la Raiffeisenverband y la Deutscher Genossenschaftsverband . Las negociaciones se completaron en 1972 con la creación de la Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) en Bonn . Al mismo tiempo, muchas cooperativas locales se fusionaron y se consolidaron las organizaciones regionales. En 1975, una nueva legislación federal redefinió el papel de la DGK, la rebautizó como DG Bank y le permitió hacerse cargo gradualmente de las instituciones financieras regionales del Grupo Cooperativo. El año siguiente, DG Bank comenzó a desarrollar una red internacional, con sus primeras oficinas en el extranjero establecidas en Nueva York y Hong Kong . A mediados de los años 1980, las estructuras regionales del grupo cooperativo en Baviera se encontraron con dificultades financieras y fueron absorbidas por DG Bank. Esto desencadenó un debate sobre la estructura del grupo, ya sea con dos niveles (local y federal) o tres (con un nivel regional intermedio). En diciembre de 1989, se adoptó un compromiso, conocido como Verbund-Konvention , que reconocía la coexistencia de estructuras de dos y tres niveles dentro del Grupo Financiero Cooperativo. En julio de 1990, con la reunificación alemana , el DG Bank asumió el papel de institución financiera central para las todavía existentes y nuevas Kreditgenossenschaften en Alemania del Este . En 1998, el DG Bank se convirtió en una sociedad anónima y las cooperativas compraron las acciones propiedad del gobierno federal alemán. En 2000, dos de las entidades regionales restantes, Suedwestdeutsche Genossenschafts-Zentralbank AG (SGZ-Bank) en Frankfurt, sucesor del Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank de Darmstadt, y Genossenschaftliche Zentralbank (GZB-Bank) en Stuttgart se fusionaron para formar GZ-Bank. [4]
En 2001, el DG Bank y el GZ-Bank se fusionaron para formar el DZ Bank ( Deutsche Zentralgenossenschaftsbank ), con sede en Frankfurt. En 2016, el DZ Bank absorbió a su vez el WGZ Bank ( Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank ) de Düsseldorf , completando así la transformación del Grupo Cooperativo en una estructura de dos niveles que había comenzado en la década de 1980.
El 13 de enero de 2013, unos ladrones robaron bienes de 100 cajas de seguridad privadas situadas en Steglitz, Berlín. En el comunicado oficial, la policía dijo que el lunes por la mañana (14 de enero) un agente de seguridad del banco notó que salía humo de la sala de depósito. A continuación, encontraron cajas de seguridad rotas y un túnel de 30 m, cuya excavación probablemente llevó un par de semanas o incluso meses. El túnel (fotos externas) estaba supuestamente tan bien construido que tenía soportes en el techo y medía aproximadamente 3 pies de ancho. [8] Conectaba el depósito bancario con un aparcamiento subterráneo cercano. Probablemente nadie se dio cuenta de nada, porque el aparcamiento estaba protegido por ruletas y la gente pensó que esa parte estaba en reparación. Hay algunas similitudes entre este robo y el robo de Baker Street en Londres. [9]
Las entidades del Grupo Cooperativo, que también son instituciones miembros directa o indirectamente de la BVR, incluyen:
Las entidades del Grupo Financiero Cooperativo están supervisadas por separado, a diferencia de otros grupos cooperativos con estructuras similares como Groupe BPCE y Crédit Mutuel en Francia, OP Financial Group en Finlandia y Rabobank en los Países Bajos, cuyo nombre también hace referencia a Raiffeisen. A principios de abril de 2022, DZ Bank , Deutsche Apotheker- und Ärztebank y Münchener Hypothekenbank fueron designados como instituciones significativas bajo la Supervisión Bancaria Europea y, por lo tanto, supervisados directamente por el Banco Central Europeo (BCE), mientras que los demás bancos dentro del grupo fueron supervisados por BaFin bajo la supervisión supervisora del BCE. [10] El BCE y BaFin trabajan juntos en la evaluación del SIP Cooperativo.
La estructura financiera principal del Grupo Financiero Cooperativo es su Sistema de Protección Institucional (SPI), un acuerdo de apoyo mutuo de conformidad con el artículo 113(7) del Reglamento de Requisitos de Capital de la UE . A finales de marzo de 2022, el SPI Cooperativo incluía un total de 781 entidades. [11] La entidad que opera el SPI es Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken Sicherungseinrichtung , también conocida como BVR-SE. [12] : 15
Al igual que en el caso del Sparkassen-Finanzgruppe , las intervenciones del Grupo Cooperativo IPS no suelen hacerse públicas. El Fondo Monetario Internacional reveló en 2016 que el IPS había prestado apoyo a los bancos miembros en dos casos en 2011, por un importe total de intervención de 114 millones de euros, y de nuevo en 2013 y 2014 por 11 millones de euros en cada caso. [6] : 22
Como consecuencia de la Directiva sobre sistemas de garantía de depósitos de la UE (DGSD) y de la política más amplia de la unión bancaria europea , el BVR ha establecido un sistema de garantía de depósitos obligatorio , además de su sistema de garantía de depósitos preexistente y operado por una entidad jurídica separada, BVR Institutssicherung GmbH (BVR-ISG). BVR-ISG está reconocido como un sistema de garantía de depósitos bajo la DGSD; opera junto con el sistema de garantía de depósitos y en coordinación con él, [13] con un acuerdo de responsabilidad que garantiza que los fondos del sistema de garantía de depósitos estén fácilmente disponibles para BVR-ISG. [6] : 21
La composición del BVR-ISG es idéntica a la de la entidad IPS BVR-SE y a la del propio BVR. [6] : 21-22
El BVR publica los estados financieros consolidados del Grupo Financiero Cooperativo, de conformidad con los requisitos de información para los esquemas de protección institucional establecidos en el artículo 113(7)(e) del Reglamento sobre Requisitos de Capital de la UE . Estos estados financieros se preparan de conformidad con las Normas Internacionales de Información Financiera . No son revisados por un auditor externo. [14] [15] Por otra parte, DZ Bank publica estados financieros consolidados auditados.
Las operaciones del Grupo Financiero Cooperativo se realizan predominantemente en Alemania. Incluso para la institución financiera central DZ Bank , Alemania representó el 88,3 por ciento de los ingresos operativos totales en 2020. [16]
Muchos de los bancos locales miembros del grupo utilizan el nombre Volksbank o Raiffeisenbank o variantes del mismo, lo que se refleja en las abreviaturas "VR" o "R+V" en los nombres de algunas de las entidades del Finanzverbund . Otros bancos locales han conservado un nombre preexistente que data de antes de la constitución del Grupo Cooperativo como red nacional.
Con la creciente integración de las redes de Volksbanken y Raiffeisenbanken, que antes estaban separadas, el Grupo Cooperativo ha creado un código de colores azul y naranja que combina características de los dos logotipos anteriores, respectivamente una "V" estilizada y un motivo de frontón con cabezas de caballos esculpidas, este último ya presente en vida de Raiffeisen. El nuevo logotipo ha sido adoptado por la mayoría de los bancos cooperativos miembros del grupo, con pocas excepciones como Bausparkasse Schwäbisch Hall, que ha mantenido su histórico logotipo rojo y amarillo.
El Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) representa al grupo financiero cooperativo a nivel nacional y ante las instituciones europeas.
Redes o grupos bancarios inspirados en Friedrich Wilhelm Raiffeisen en otros países:
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![Casa Raiffeisen en Bonn, Adenauerallee 127, junto al edificio anterior y a un paso de la antigua Cancillería Federal, antigua sede (y ahora oficina de Bonn) de la Deutscher Raiffeisenverband [de]](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/c/c5/Bonn-Gronau_Adenauerallee_127_Raiffeisenhaus.jpg/1280px-Bonn-Gronau_Adenauerallee_127_Raiffeisenhaus.jpg)
![Schulze-Delitzsch-Haus (Bonn) [Delaware], antigua sede de Deutscher Genossenschaftsverband y ahora oficina de Bonn de BVR](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/8/8b/2013-04-21_Schulze-Delitzsch-Haus,_Heussallee_5,_Bonn_IMG_0087.jpg/1280px-2013-04-21_Schulze-Delitzsch-Haus,_Heussallee_5,_Bonn_IMG_0087.jpg)
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