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El Raiffeisen Banking Group ( en alemán : Raiffeisen Bankengruppe , RBG ) es un grupo de bancos cooperativos de Austria . Los bancos Raiffeisen de Austria no están consolidados bajo una única entidad matriz, sino que están vinculados financieramente a través de un esquema de protección institucional común y un esquema de garantía de depósitos . Las operaciones internacionales del grupo, por el contrario, están consolidadas bajo Raiffeisen Bank International (RBI).
El movimiento para crear bancos cooperativos rurales iniciado en Alemania por Friedrich Wilhelm Raiffeisen se extendió a la Monarquía de los Habsburgo en 1886, dos años antes de la muerte de Raiffeisen, con el establecimiento de la primera Raiffeisenkasse del país en Mühldorf cerca de Spitz en la Baja Austria . El primer organismo representativo nacional del movimiento fue fundado en 1898 bajo el nombre de Allgemeiner Verband landwirtschaftlicher Genossenschaften in Österreich ( lit. ' Asociación general de cooperativas agrícolas en Austria ' ). Cuando Austria se convirtió en una república independiente en 1918, más de 2000 bancos Raiffeisen locales estaban presentes en el territorio del nuevo país. En 1927, se creó una institución financiera central, el Genossenschaftliche Zentralbank , más tarde rebautizado como Raiffeisen Zentralbank Österreich . En la década siguiente, el grupo construyó su red de bancos regionales. Tras el Anschluss de 1938, los bancos austriacos Raiffeisen se fusionaron con el grupo financiero cooperativo alemán. El grupo austriaco independiente se reorganizó en la posguerra, con la creación de la Allgemeiner Verband en 1946 , que pasó a denominarse Österreichischer Raiffeisenverband en 1960. [1]
La expansión internacional del grupo comenzó en 1986 con la creación de una primera filial bancaria en Hungría . En 1989, el Genossenschaftliche Zentralbank pasó a llamarse Raiffeisen Zentralbank (RZB). En 2003, el grupo se había expandido a 15 países de Europa central y oriental. Las actividades internacionales se fusionaron en Raiffeisen International Bank-Holding AG , que salió a bolsa en 2005 y se fusionó con la nueva entidad RBI en 2010. En 2017, RBI a su vez absorbió a su empresa matriz RZB, lo que dio como resultado una estructura de grupo más racionalizada. [1]
A finales de 2021, el grupo incluía 342 bancos cooperativos locales ( Raiffeisenbank ), 8 bancos mayoristas regionales ( Raiffeisenlandesbank ) y la entidad central Raiffeisen Bank International . [2] : 19 Todos los Raiffeisenlandesbanken son propiedad de sus respectivos bancos miembros; su forma jurídica es cooperativa ( alemán : eingetragene Genossenschaft , eGen), cooperativa de responsabilidad limitada ( alemán : registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung , regGenmbH), o sociedad anónima ( alemán : Aktiengesellschaft , AG). Los Raiffeisenlandesbanken , a su vez, son propietarios del RBI en virtud de un acuerdo de accionistas . [3] Los ocho Raiffeisen-Landesbanken a principios de 2024 eran: [4]
Hasta 2021, el esquema de protección institucional del Grupo Bancario Raiffeisen incluía siete fondos regionales (uno para cada uno de los estados federados de Austria, excepto Carintia y Salzburgo), complementados con un fondo nacional. [5] Un esquema de apoyo mutuo establecido en 1999, [2] : 19 el Esquema de Garantía del Cliente Raiffeisen Austria ( en alemán : Raiffeisen-Kundengarantiegemeinschaft Österreich , RKÖ) se eliminó gradualmente en 2019. [6] : 19
Hasta finales de 2018, el grupo bancario Raiffeisen dependía de un sistema interno de garantía de depósitos, el Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung eGen (ÖRE). Como consecuencia tardía de la Directiva sobre sistemas de garantía de depósitos de la UE de 2014, el grupo bancario Raiffeisen decidió unirse al sistema nacional de garantía de depósitos austriaco ( en alemán : Einlagesicherung Austria o ESA, también conocido en Austria como el sistema uniforme), a partir del 1 de enero de 2019. Sin embargo, en 2020, los bancos Raiffeisen tuvieron que contribuir a la reposición del fondo uniforme de depósitos tras las quiebras casi simultáneas de Anglo Austrian AAB Bank y Commerzialbank Mattersburg . [7] La percepción de que la distribución de riesgos dentro del esquema uniforme era perjudicial para los participantes de Raiffeisen llevó a la decisión en 2021 de formar un esquema de garantía de depósitos separado según lo permitido por la ley austriaca, Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen (ÖRS), que entró en funcionamiento en noviembre de 2021. En esa ocasión y como parte de un acuerdo con la Autoridad del Mercado Financiero de Austria y la Supervisión Bancaria Europea , el Grupo Bancario Raiffeisen simplificó simultáneamente su estructura de esquema de protección institucional en un único fondo nacional. [8] ÖRS también gestiona activos líquidos para el esquema de protección institucional. En consecuencia, los fondos subnacionales anteriores se disolvieron en junio de 2021. [2] : 20
Según la legislación austriaca, el sistema de garantía de depósitos de Raiffeisen puede intervenir si los otros dos sistemas, el ESA uniforme y el del Sparkassengruppe Österreich , se agotan; a la inversa, los otros dos sistemas pueden proteger a los depositantes de Raiffeisen si el sistema Raiffeisen se agota. [5] El estado austriaco puede intervenir si los tres sistemas se agotan. [9] : 30
El banco sigue operando en Rusia a pesar de las sanciones impuestas por la Unión Europea a la Federación Rusa después del ataque ruso a Ucrania. [10] En mayo de 2024, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos advirtió que Raiffeisen corre el riesgo de que se le restrinja el acceso al sistema financiero estadounidense debido a sus operaciones en Rusia. [11] Raiffeisen anunció posteriormente que suspendería todos los pagos salientes en dólares estadounidenses desde Rusia antes del 10 de junio de ese año. [12]
