La Ley USA PATRIOT fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 2001 como respuesta a los ataques del 11 de septiembre de 2001 . Tiene diez títulos, cada uno de los cuales contiene numerosas secciones. Título III: Ley Internacional de Reducción del Lavado de Dinero y Antiterrorismo Financiero de 2001 es en realidad una ley del Congreso por derecho propio, además de ser un título de la Ley USA PATRIOT, y tiene como objetivo facilitar la prevención, detección y enjuiciamiento de delitos internacionales. blanqueo de capitales y financiación del terrorismo . Las secciones del título modifican principalmente partes de la Ley de Control del Lavado de Dinero de 1986 y la Ley de Secreto Bancario de 1970.
Las disposiciones del Título III se dividen en tres subtítulos. El primero se refiere principalmente al fortalecimiento de las normas bancarias específicas contra el blanqueo de dinero, especialmente en el escenario internacional. La comunicación entre los organismos encargados de hacer cumplir la ley y las instituciones financieras, así como entre instituciones, se amplía en el segundo subtítulo, que también aumenta los requisitos de mantenimiento de registros y presentación de informes. La última parte del título trata del contrabando y la falsificación de moneda, incluida la cuadriplicación de la pena máxima por falsificación de moneda extranjera.
El Congreso de los Estados Unidos concluyó que el lavado de dinero "proporciona el combustible financiero que permite a las empresas criminales transnacionales realizar y expandir sus operaciones en detrimento de la seguridad de los ciudadanos estadounidenses" y que es fundamental para la financiación del terrorismo global y los ataques terroristas. . El blanqueo de dinero se utiliza "como cobertura protectora del movimiento del producto del delito y la financiación del delito y el terrorismo". Los hallazgos (4) y (5) establecen que:
ciertas jurisdicciones fuera de los Estados Unidos que ofrecen banca "offshore" y servicios relacionados diseñados para brindar anonimato, junto con regímenes débiles de supervisión y aplicación de la ley financiera, brindan herramientas esenciales para disfrazar la propiedad y el movimiento de fondos criminales, derivados o utilizados para cometer, delitos que van desde el narcotráfico, el terrorismo, el contrabando de armas y la trata de seres humanos, hasta fraudes financieros que se aprovechan de ciudadanos respetuosos de la ley... [T]ranacciones que involucran dichas jurisdicciones extraterritoriales dificultan que los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y los reguladores sigan las normas rastro de dinero ganado por delincuentes, empresas criminales internacionales organizadas y organizaciones terroristas globales [1]
El Congreso, en particular, señaló que las cuentas corresponsales son vulnerables al uso por parte de los blanqueadores de dinero, ya que es más fácil ocultar las identidades de los propietarios de dichas cuentas que con otros tipos de cuentas bancarias, y que los servicios bancarios privados pueden ser susceptibles a la manipulación por parte de los blanqueadores de dinero.
El Congreso también encontró que:
Los esfuerzos de los Estados Unidos contra el lavado de dinero se ven obstaculizados por disposiciones legales obsoletas e inadecuadas que dificultan las investigaciones, los procesamientos y los decomisos, particularmente en los casos en que el lavado de dinero involucra a personas extranjeras, bancos extranjeros o países extranjeros [2].
y
la capacidad de montar contramedidas eficaces contra los blanqueadores de dinero internacionales requiere una acción nacional, así como bilateral y multilateral, utilizando herramientas especialmente diseñadas para ese esfuerzo [3]
Los fines del título se definen en el artículo 302. Dice que:
Los propósitos de este título son:
- (1) aumentar la fuerza de las medidas de los Estados Unidos para prevenir, detectar y procesar el lavado de dinero internacional y el financiamiento del terrorismo;
- (2) para garantizar que--
- (A) las transacciones bancarias y relaciones financieras y la conducta de dichas transacciones y relaciones, no contravengan los propósitos del subcapítulo II del capítulo 53 del título 31, Código de los Estados Unidos, sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos, o el capítulo 2 del título I de la Ley Pública 91-508 (84 Stat. 1116), o facilitar la evasión de cualquiera de dichas disposiciones; y
- (B) los propósitos de dichas disposiciones de la ley continúan cumpliéndose y dichas disposiciones de la ley se administran efectiva y eficientemente;
- (3) fortalecer las disposiciones establecidas por la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 (nota 18 USC 981), especialmente con respecto a delitos cometidos por ciudadanos no estadounidenses e instituciones financieras extranjeras;
- (4) proporcionar un mandato nacional claro para someter a un escrutinio especial aquellas jurisdicciones extranjeras, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales o tipos de cuentas que plantean oportunidades particulares e identificables de abuso criminal;
- (5) otorgar al Secretario del Tesoro (en este título denominado "Secretario") amplia discreción, sujeto a las salvaguardias proporcionadas por la Ley de Procedimiento Administrativo bajo el título 5, Código de los Estados Unidos, para tomar medidas adaptadas a la problemas particulares de lavado de dinero presentados por jurisdicciones extranjeras específicas, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales o tipos de cuentas;
- (6) garantizar que el empleo de tales medidas por parte del Secretario permita la oportunidad adecuada para que las instituciones financieras afectadas formulen comentarios;
- (7) proporcionar orientación a las instituciones financieras nacionales sobre jurisdicciones extranjeras particulares, instituciones financieras que operan fuera de los Estados Unidos y clases de transacciones internacionales que son de principal preocupación para el gobierno de los Estados Unidos en materia de lavado de dinero;
- (8) garantizar que la confiscación de cualquier activo en relación con los esfuerzos antiterroristas de los Estados Unidos permita una impugnación adecuada compatible con la provisión de derechos de debido proceso;
- (9) aclarar los términos del puerto seguro de responsabilidad civil para la presentación de informes de actividades sospechosas;
- (10) fortalecer la autoridad del Secretario para emitir y administrar órdenes de focalización geográfica, y aclarar que las violaciones de dichas órdenes o cualquier otro requisito impuesto bajo la autoridad contenida en el capítulo 2 del título I de la Ley Pública 91-508 y subcapítulos II y III del capítulo 53 del título 31, Código de los Estados Unidos, pueden resultar en sanciones penales y civiles;
- (11) garantizar que todos los elementos apropiados de la industria de servicios financieros estén sujetos a requisitos adecuados para informar posibles transacciones de lavado de dinero a las autoridades correspondientes, y que las disputas jurisdiccionales no obstaculicen el examen del cumplimiento por parte de las instituciones financieras de los requisitos de presentación de informes pertinentes;
- (12) fortalecer la capacidad de las instituciones financieras para mantener la integridad de su población de empleados; y
- (13) fortalecer las medidas para impedir el uso del sistema financiero de los Estados Unidos para beneficio personal por parte de funcionarios extranjeros corruptos y facilitar la repatriación de cualquier activo robado a los ciudadanos de los países a los que pertenecen dichos activos.
- (Fuente: Wikisource)
La Ley tiene disposiciones que permiten que el título III expire después del primer día del año fiscal 2005. El título terminaría si el Congreso promulgara una resolución conjunta cuyo texto después de la cláusula resolutoria fuera:
Que las disposiciones de la Ley Internacional de Reducción del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de 2001, y las enmiendas realizadas por ella, ya no tendrán fuerza de ley.
Sin embargo, en 2005 no se llegó a una resolución conjunta de este tipo y el título sigue vigente hasta el día de hoy.
El Subtítulo A (titulado "Contra el Lavado de Dinero Internacional y Medidas Conexas") es la primera parte del título III y está diseñado para implementar medidas que contrarresten el lavado de dinero internacional. Lo hace de varias maneras: obliga a las instituciones financieras a adoptar varias medidas especiales nuevas contra el blanqueo de dinero (se trata especialmente la identificación); restringiendo o prohibiendo el uso de ciertos tipos de cuentas bancarias; añadiendo más legislación que regule el trato de una institución financiera con empresas extranjeras; agregando nuevas sanciones por corrupción y mediante regulaciones diseñadas para facilitar y fomentar la presentación de informes y la comunicación entre las instituciones financieras y el gobierno de los EE. UU.
Hay varios apartados que establecen medidas especiales que deben adoptar las entidades financieras. La sección 311 exige el mantenimiento de registros del monto agregado de todas las transacciones realizadas fuera de los Estados Unidos en áreas donde se ha identificado el lavado de dinero como una preocupación; que una institución financiera tome medidas razonables para obtener y retener información sobre los extranjeros que obtienen el beneficio de la propiedad de una cuenta abierta y mantenida en los EE. UU. y, sin embargo, que no son propietarios de la cuenta en sí (también conocido como propiedad efectiva ). ; y que la institución financiera identifique a cualquier cliente extranjero que esté autorizado a utilizar o enrutar transacciones a través de una cuenta de pago en los EE. UU. La Sección 314 agrega regulaciones que intentan fomentar los esfuerzos cooperativos para disuadir el lavado de dinero. Esto se hizo principalmente ordenando al Tesoro de Estados Unidos y otras agencias que crearan regulaciones que establecieran cómo se debía compartir la información [4] y permitiendo a las instituciones financieras compartir información con otras instituciones financieras cuando así lo permitiera el Secretario del Tesoro. El artículo 327 dificulta que las sociedades de cartera bancarias o los bancos se fusionen o consoliden con otra sociedad de cartera bancaria si no tienen un buen historial en la lucha contra las actividades de blanqueo de dinero, y también dificulta que las instituciones depositarias aseguradas se fusionen con entidades no aseguradas. instituciones de depósito si la institución de depósito asegurada tiene un mal historial en la lucha contra las actividades de blanqueo de dinero. Varios artículos (artículos 312, 313, 319 y 325) tratan del decomiso de bienes si se sospecha de terrorismo internacional o blanqueo de dinero.
Para abordar los problemas de identificación de quienes realizan actividades de lavado de dinero, la sección 326 del subtítulo fue diseñada para hacer más difícil enmascarar la identidad de individuos o grupos que realizan transacciones o abren cuentas en los Estados Unidos. Bajo esta sección, al Secretario del Tesoro se le encomendó la tarea de prescribir regulaciones que establezcan los estándares mínimos que las instituciones financieras deben cumplir para verificar la identidad de los clientes que abren cuentas. [5] Estas normas entraron en vigor el 9 de junio de 2003, aunque las instituciones financieras tenían hasta el 1 de octubre de 2003 para cumplirlas. [6] Los requisitos mínimos bajo la sección requieren que las instituciones financieras establezcan procedimientos para tomar medidas razonables y practicables para verificar la identidad de quienes solicitan una cuenta en la institución; [7] mantener registros de la información utilizada para verificar la identidad de una persona, incluido el nombre, la dirección y otra información de identificación; [8] y consultar listas de terroristas u organizaciones terroristas conocidos o sospechosos, proporcionadas a la institución financiera por cualquier agencia gubernamental, para determinar si una persona que busca abrir una cuenta aparece en dicha lista. [9] Al prescribir las regulaciones, se ordenó al Secretario que tomara en cuenta los tipos de cuentas disponibles para las instituciones financieras, los diversos métodos que alguien puede usar para abrir cuentas y los diversos tipos de información de identificación disponible para las instituciones. [10]
La Sección 313 prohíbe los bancos pantalla extranjeros que no sean afiliados de un banco que tenga presencia física en los EE. UU. o que no estén sujetos a la supervisión de una autoridad bancaria en un país no estadounidense que regule la institución depositaria afiliada, la cooperativa de crédito o la institución extranjera. banco. El subtítulo tiene varias secciones que prohíben o restringen el uso de ciertas cuentas mantenidas en instituciones financieras. Según la sección 312, las instituciones financieras deben tomar medidas para identificar a los propietarios de cualquier banco no estadounidense que no cotice públicamente y que tenga una cuenta corresponsal con ellos, junto con los intereses de cada uno de los propietarios del banco. Se espera que la institución estadounidense aplique un escrutinio adicional a dichos bancos para asegurarse de que no estén involucrados en el lavado de dinero. También deben identificar a los propietarios nominales y beneficiarios de cualquier cuenta bancaria privada abierta y mantenida en los EE. UU. por ciudadanos no estadounidenses y deben realizar un escrutinio más exhaustivo de la cuenta si es propiedad de algún político de alto nivel o se mantiene en nombre de él. figura en la que existe una sospecha razonable de corrupción . Según la sección 319, cualquier depósito en bancos extranjeros también se considera depositado en cualquier cuenta interbancaria que el banco extranjero pueda tener en los EE. UU. Por lo tanto, cualquier orden de restricción , orden de incautación o orden de arresto puede dictarse contra los fondos en la cuenta interbancaria mantenida en un Institución financiera estadounidense, hasta el monto depositado en la cuenta en el banco extranjero.
La Sección 325 prohíbe a las instituciones financieras permitir a los clientes dirigir específicamente transacciones que muevan sus fondos hacia, desde o a través de cuentas de concentración bancaria interna ; las instituciones financieras también tienen prohibido informar a los clientes sobre la existencia de dichas cuentas y no se les permite realizar ninguna divulgación que pueda brindar al cliente una forma de identificar dichas cuentas internas. La sección requiere que las instituciones financieras documenten y sigan métodos para identificar dónde están los fondos de cada cliente en una cuenta de concentración que combina fondos pertenecientes a uno o más clientes. Las restricciones a las cuentas de concentración se impusieron porque dichas cuentas no proporcionan un seguimiento de auditoría eficaz para las transacciones, y esto puede utilizarse para facilitar el lavado de dinero.
Varias secciones tratan de acciones tomadas en suelo no estadounidense. El artículo 315 incluye actos específicos de actividad ilícita en la definición de blanqueo de capitales. Estos incluyen realizar una transacción financiera en los EE. UU. para cometer un delito violento; [11] el soborno de funcionarios públicos y el manejo fraudulento de fondos públicos; el contrabando o la exportación ilegal de municiones controladas; [12] la importación o introducción de cualquier arma de fuego o munición no autorizada por el Fiscal General de los Estados Unidos [13] y el contrabando de cualquier artículo controlado según las Regulaciones de la Administración de Exportaciones. [14] También incluye cualquier delito en el que Estados Unidos estaría obligado en virtud de un tratado mutuo con una nación extranjera a extraditar a una persona, o en el que Estados Unidos necesitaría presentar un caso contra una persona para su procesamiento debido al tratado; la importación de mercancías falsamente clasificadas; [15] delitos informáticos ; [16] y cualquier delito grave de violación de la Ley de Registro de Agentes Extranjeros de 1938 . La Sección 320 permite el decomiso de cualquier propiedad dentro de la jurisdicción de los Estados Unidos que se haya obtenido como resultado de un delito contra una nación extranjera que involucre la fabricación, importación, venta o distribución de una sustancia controlada. [17] La sección 323 modificó los medios por los cuales una nación extranjera puede solicitar que un tribunal de distrito de los Estados Unidos haga cumplir una notificación de decomiso o sentencia [18] agregando un nuevo párrafo que especifica cómo el gobierno de los EE. UU. puede solicitar una restricción orden [19] para preservar la disponibilidad de bienes que están sujetos a una sentencia extranjera de decomiso o confiscación. [20] También se pone gran énfasis en la capacidad de un tribunal extranjero para seguir el debido proceso al considerar una solicitud de decomiso o sentencia de confiscación para ser registrada y ejecutada en los EE.UU. [21] La Sección 328 requiere que el Secretario del Tesoro tome todas las medidas razonables para alentar a los gobiernos extranjeros a exigir la inclusión del nombre del originador en las instrucciones de transferencia electrónica enviadas a los Estados Unidos y otros países, y que la información permanezca con la transferencia desde su origen hasta el punto de desembolso. Según la sección 330, el Secretario también debe fomentar la cooperación internacional en las investigaciones de lavado de dinero, delitos financieros y las finanzas de grupos terroristas.
La sección 329 introdujo sanciones penales para funcionarios corruptos. Un funcionario o empleado del gobierno que actúe de forma corrupta – así como la persona que induzca al acto corrupto – en el desempeño de sus funciones oficiales será multado con una cantidad que no exceda de tres veces el equivalente monetario del soborno en pregunta. Alternativamente, pueden ser encarcelados por no más de 15 años, o pueden ser multados y encarcelados. Se aplican sanciones a las instituciones financieras que no cumplan con una orden de cancelar las cuentas correspondientes dentro de los 10 días de haber sido ordenada por el Fiscal General o el Secretario del Tesoro conforme a la Sección 319. La institución financiera puede recibir una multa de $US 10,000 por cada día en que La cuenta permanece abierta después de que haya expirado el límite de 10 días. [22]
El Subtítulo B modifica en gran medida la Ley de Secreto Bancario en un intento de dificultar la operación de los blanqueadores de dinero y facilitar que las agencias reguladoras y de aplicación de la ley controlen las operaciones de lavado de dinero. La BSA fue enmendada para permitir que el oficial o agencia designado que recibe informes de actividades sospechosas notifique a las agencias de inteligencia estadounidenses. También aborda cuestiones de mantenimiento de registros y presentación de informes, facilitando la presentación de informes sobre transacciones sospechosas; al exigir que las instituciones financieras informen sobre transacciones sospechosas; mediante la creación de programas contra el lavado de dinero y definiendo mejor la estrategia contra el lavado de dinero; y exigiendo que cualquier persona que haga negocios presente un informe sobre cualquier recibo de monedas y moneda extranjera que supere los 10.000 dólares estadounidenses . El subtítulo aumenta las sanciones civiles y penales por lavado de dinero e introduce sanciones por violaciones de órdenes de focalización geográfica y ciertos requisitos de mantenimiento de registros. El Subtítulo B también legisló para la creación de una red segura, mejoró la protección de los bancos de la Reserva Federal de Estados Unidos e instruyó a los directores ejecutivos de instituciones financieras internacionales de Estados Unidos a apoyar a cualquier país que haya tomado medidas para apoyar la guerra contra el terrorismo de Estados Unidos .
Se tomaron una serie de medidas para mejorar el mantenimiento de registros y la presentación de informes. La Sección 351 enmendó la BSA para otorgar a las instituciones financieras inmunidad legal de responsabilidad por cualquier divulgación de transacciones o actividades sospechosas a las autoridades apropiadas, o por no notificar a cualquier persona identificada en dicha divulgación, y prohíbe que esta divulgación se haga pública. [23] La Ley Federal de Seguro de Depósitos fue modificada por la sección 355 para permitir que las referencias laborales escritas contengan sospechas de participación en actividades ilegales en respuesta a una solicitud de otra institución financiera, pero deja claro que no requiere la divulgación ni protege de responsabilidad. cualquier persona que haga una divulgación que se haya hecho con intenciones maliciosas. [24]
La Sección 356 hizo que el Departamento del Tesoro de EE. UU. estableciera regulaciones que requieren que los corredores y comerciantes registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) bajo la Ley de Bolsa de Valores de 1934 presenten informes de actividades sospechosas (SAR) cuando vean actividad sospechosa. [25] La Sección 355 también especifica que el Secretario del Tesoro, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores deben elaborar un informe conjunto con recomendaciones para regulaciones efectivas para aplicar los requisitos de la BSA con respecto a empresas de inversión . Después de definir lo que se entiende por "sociedades de inversión", el informe final encontró que ciertos tipos de compañías de inversión eran más susceptibles al lavado de dinero que otros tipos de compañías de inversión; en particular, encontró que los fondos mutuos y los fondos de cobertura son los más vulnerables, y que Los fondos cerrados , los fondos de intervalo, los fondos comunes de productos básicos , los fondos de capital privado , los fondos de capital de riesgo y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), por diversas razones, no eran tan vulnerables al lavado de dinero ni particularmente atractivos para los blanqueadores de dinero. La conclusión final a la que llegó FinCEN en el informe fue que, dado que había tantos tipos de compañías de inversión, deberían aplicar la misma definición a todas las compañías de inversión, excepto a los grupos de productos básicos y a aquellos fondos que solo invierten principalmente en bienes raíces. Debido al amplio alcance de esa definición, se limitó aún más a aquellas empresas de inversión que permiten a un inversor rescatar parte de su inversión dentro de los dos años siguientes a su realización; excluir a las empresas de inversión con menos de US$1.000.000 en activos al final del trimestre calendario; y excluir fondos que fueron organizados en los EE. UU., que están organizados o patrocinados por una persona estadounidense, o que venden participación de propiedad a personas estadounidenses. [26]
La Sección 359 incluyó a las Empresas de Servicios Monetarios (MSB), aquellas que operan sistemas informales de transferencia de valor fuera del sistema financiero convencional, bajo la definición de institución financiera. Esto facilita que las autoridades regulen e investiguen las operaciones contra el lavado de dinero en este segmento de la economía estadounidense. También se ordenó un informe para determinar si se requería legislación adicional para los MSB, pero se concluyó que no era necesaria más legislación. Sin embargo, el informe encontró que las comunidades reguladoras y de aplicación de la ley deberían emprender un programa integral para mejorar su conocimiento sobre la variedad de mecanismos utilizados en los sistemas informales de transferencia de valor para comprenderlos mejor y determinar si creen que se necesita alguna legislación adicional. . [27]
La sección 365 modifica la BSA y exige que cualquier persona que haga negocios presente un informe a la FinCEN sobre cualquier moneda y recibo de moneda extranjera que supere los 10.000 dólares estadounidenses. [28] También hace que sea ilegal estructurar transacciones de una manera que eluda los requisitos de presentación de informes de la BSA. [29] La Sección 366 ordenó un estudio sobre por qué había demasiados informes de transacciones de divisas (también conocidos como CTR). Se presentaron tantas solicitudes en el año fiscal 2002 (se presentaron 12,3 millones y sólo se hicieron 118.678 exenciones CTR) que al Congreso le preocupaba que estuvieran afectando negativamente la eficacia de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. El estudio encontró que las empresas presentaban informes innecesarios por varias razones y formuló varias recomendaciones que podrían aliviar el problema. Entre ellos, recomienda que FinCEN trabaje con los reguladores bancarios federales, así como con los bancos, para reducir, según corresponda, el temor a consecuencias regulatorias adversas por tomar determinaciones de exención incorrectas, incluida la emisión de un aviso que fomente el uso del proceso de exención. [30]
Dos secciones del subtítulo B tratan de los programas y la estrategia del gobierno de Estados Unidos contra el lavado de dinero. La BSA fue modificada por la sección 352 [31] para obligar a las instituciones financieras a implementar programas contra el lavado de dinero. Las instituciones deben implementar, como mínimo, el desarrollo de políticas, procedimientos y controles internos; la designación de un oficial de cumplimiento; un programa continuo de capacitación de empleados; y una función de auditoría independiente para probar programas. El Secretario de Hacienda tiene autoridad para fijar estándares mínimos de estos programas pero podrá eximir de la aplicación de esos estándares a cualquier institución financiera que no esté sujeta a las disposiciones de las reglas contenidas en la parte 103 del título 31, del Código de Hacienda Federal. Reglamentos. [32] La sección también ordena al Secretario del Tesoro que elabore regulaciones "proporcionadas con el tamaño, la ubicación y las actividades de las instituciones financieras a las que se aplican dichas regulaciones". Estas regulaciones fueron producidas conjuntamente por FinCEN y el Tesoro de los EE. UU. como 31 CFR 103.137 el 5 de diciembre de 2001 y se centran en gran medida en exigir a las compañías de seguros que establezcan programas contra el lavado de dinero; las instituciones de depósito no fueron el objetivo porque la Ley de Secreto Bancario ya les exige que tengan medidas anti -Programas de blanqueo de capitales. [33]
La BSA especifica que "el Presidente, actuando a través del Secretario y en consulta con el Fiscal General, desarrollará una estrategia nacional para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros relacionados". [34] En el desarrollo de esa estrategia, la legislación proporciona una lista de áreas que abordan cualquier área que el Presidente, actuando a través del Secretario y en consulta con el Fiscal General, considere apropiada. [35] La Sección 354 añadió una nueva área a abordar en la estrategia: "Datos relativos a esfuerzos de lavado de dinero relacionados con la financiación de actos de terrorismo internacional, y esfuerzos dirigidos a la prevención, detección y enjuiciamiento de dicha financiación".
La Sección 353 aumentó las sanciones civiles y penales por violaciones de cualquier orden dictada en virtud de la BSA. También se aumentaron las sanciones civiles y penales por violaciones de las regulaciones prescritas en la sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos y la sección 123 de la Ley Pública 91-508. [36] La sección 123 de la Ley Pública 91-508 especifica las regulaciones que rigen el mantenimiento de registros para bancos o instituciones no asegurados, o cualquier otra institución definida en , [37] mientras que la sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos especifica las regulaciones que rigen el mantenimiento de registros para las instituciones depositarias aseguradas. [38] La sección también amplía el período efectivo de las órdenes de focalización geográfica de 60 días a 180 días. [39]
La Sección 363 otorgó al Secretario del Tesoro la autoridad para imponer multas monetarias por un monto igual a no menos de 2 veces el monto de la transacción, pero no más de 500.000 dólares estadounidenses, a cualquier institución o agencia financiera que cometa un delito civil [40] o violación criminal [41] de las medidas internacionales contra el lavado de dinero. [42]
Según la sección 362, se encargó al Secretario del Tesoro de los EE. UU. establecer una red altamente segura para permitir que los informes financieros requeridos según la BSA, el capítulo 2 de la Ley Pública 91-508 o la sección 21 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos se presenten electrónicamente. La legislación también exige que la red segura envíe alertas y otra información en relación con actividades sospechosas a las instituciones financieras. La red debía estar terminada dentro de los nueve meses posteriores a la promulgación de la Ley Patriota. Según el testimonio de Dennis Lormel, Jefe de la Sección de Operaciones de Financiamiento del Terrorismo de la División Antiterrorista del FBI , el Sistema de Comunicación de la Ley Patriota de EE.UU. fue desarrollado por FinCEN a partir de dichos requisitos. [43]
Según la sección 364, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal tiene autoridad para autorizar al personal a actuar como agentes del orden para proteger las instalaciones, terrenos, propiedades y personal de cualquier banco de la Reserva Federal de los EE. UU., así como cualquier operación realizada por o sobre en nombre de la Junta. La Junta también puede delegar esta autoridad a un banco de la reserva federal de los EE. UU., siempre que el banco de la reserva se asegure de que sigue las regulaciones proscritas por la Junta y que son aprobadas por el Fiscal General de los EE. UU. El personal encargado de hacer cumplir la ley está autorizado a portar armas de fuego y realizar arrestos por delitos graves cometidos en los terrenos o dentro de los edificios de la Junta o de un banco de reserva. Los agentes del orden deben haber completado con éxito la formación policial y estar autorizados para portar armas de fuego y realizar arrestos. [44]
Se revisaron y modificaron varias otras disposiciones de la BSA. La Sección 357 especificó que se realizará un informe sobre la viabilidad y necesidad de trasladar el procesamiento de la información que se reporta al Departamento del Tesoro (bajo las disposiciones de la BSA) a instalaciones distintas a las administradas por el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos ( Hacienda). El informe concluyó que, a la luz de la experiencia, los recursos y el enfoque del IRS, el IRS debería continuar realizando las funciones de procesamiento y examen de la información, y que el IRS estaba en la mejor posición para gestionar dicho procesamiento debido a su amplia experiencia y excelente trayectoria en la administración de BSA desde la década de 1970. [45]
Se hicieron varias enmiendas a la BSA bajo la sección 358. Se hizo una enmienda para permitir que un oficial o agencia designado que reciba informes de transacciones sospechosas notifique a las agencias de inteligencia estadounidenses. [46] Los propósitos declarados de la BSA, [47] la Sección 123(a) de la Ley Pública 91-508 [48] y la Sección 21(a) de la Ley Federal de Seguro de Depósitos [49] fueron modificados para permitir informes o registros para proporcionarse a agencias que realicen actividades de inteligencia o contrainteligencia, incluido el análisis, con el fin de proteger contra el terrorismo internacional. También se enmendó [50] para ordenar al Secretario del Tesoro que ponga informes a disposición de agencias, inteligencia estadounidense u organizaciones autorreguladoras que estén registradas en la Comisión de Bolsa y Valores o en la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos a solicitud del jefe de la Comisión. esa agencia u organización. Se hacen exenciones de divulgación para circunstancias cubiertas por la Ley de Privacidad de 1974 . [51]
También se hicieron varias enmiendas similares a otras leyes. Se realizó una enmienda a la Ley de Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 para permitir que los registros financieros obtenidos en virtud de la Ley se transfieran a otra agencia si son relevantes para actividades de inteligencia o contrainteligencia relacionadas con el terrorismo internacional. [52] Ninguno de los procedimientos especiales detallados en la Ley de Privacidad Financiera bajo la sección 1114 se aplica a las autoridades del gobierno estadounidense que llevan a cabo investigaciones o actividades de inteligencia o contrainteligencia en relación con el terrorismo nacional o internacional. Los registros financieros que se obtienen bajo una citación de un gran jurado federal ahora también se pueden utilizar con fines antiterroristas [53] [ 54] La Ley de Informes Crediticios Justos fue modificada para exigir que las agencias de informes de consumidores proporcionen informes de un cliente y toda otra información en el archivo de un cliente disponible para una agencia gubernamental que esté autorizada para realizar actividades antiterroristas cuando la agencia la presente con un certificado escrito. La agencia de consumidores no podrá revelar a nadie que ha proporcionado dicha información a la agencia que solicitó la información. La agencia de informes del consumidor, y cualquier empleado de la agencia, reciben protección para proporcionar dicha información, si se puede demostrar que se hizo de buena fe. [55]
FinCEN se convirtió en una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. [56] Detalla los deberes del director de la oficina [57] y hace que sea responsabilidad del Secretario del Tesoro establecer y mantener procedimientos operativos con respecto al servicio de acceso a datos de todo el gobierno y el centro de comunicaciones sobre delitos financieros. mantenido por FinCEN. [58]
Según la sección 360, el Presidente de los Estados Unidos tiene autoridad para instruir a los directores ejecutivos estadounidenses de las instituciones financieras internacionales (por ejemplo, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial ) para que utilicen su autoridad (denominada "voz y voto") para apoyar cualquier préstamo u otra utilización de los fondos de las respectivas instituciones para países que hayan demostrado "tomar medidas que contribuyan a los esfuerzos de los Estados Unidos para responder, disuadir o prevenir actos de terrorismo internacional". El Secretario del Tesoro también tiene la autoridad para instruir a los Directores Ejecutivos a utilizar agresivamente la voz y el voto del Director Ejecutivo para exigir una auditoría de los desembolsos realizados por sus instituciones para garantizar que no se paguen fondos a personas que se comprometen, amenazan con comprometerse , o apoyar el terrorismo.
El subtítulo C trata de una serie de delitos relacionados con la moneda. Intenta prevenir el contrabando de efectivo a granel y permite el decomiso en casos de declaración de moneda. También introduce una serie de medidas para hacer frente a la falsificación. la BSA fue modificada para aclarar cuestiones de jurisdicción extraterritorial.
Según la sección 371 de la Ley Patriota, el Congreso determinó que los informes monetarios conforme a la Ley de Secreto Bancario (BSA) eran importantes para obligar a los blanqueadores de dinero a evitar las instituciones financieras tradicionales para lavar dinero y los había obligado a utilizar negocios basados en efectivo para evitar las instituciones financieras tradicionales. . Debido a esta evasión, ahora los blanqueadores de dinero mueven grandes cantidades de moneda a granel ( billetes de banco , etc.) fuera de los EE. UU. a instituciones financieras extranjeras o las venden en el mercado negro . De hecho, se descubrió que el dinero a granel se había convertido en la forma más popular de lavado de dinero para mover grandes cantidades de efectivo de manera evasiva. Debido a este hallazgo, se realizó un nuevo esfuerzo para detener el lavado de dinero a través de movimientos masivos de divisas, centrándose principalmente en el decomiso de productos del delito y el aumento de las penas por lavado de dinero. El Congreso consideró que el delito penal de simplemente evadir la declaración de transferencias de dinero era insuficiente y decidió que sería mejor si el contrabando de moneda a granel en sí fuera el delito.
Por lo tanto, se añadió una nueva sección [59] a la BSA que tipificaba como delito evadir la declaración de moneda ocultando más de 10.000 dólares estadounidenses en cualquier persona o a través de cualquier equipaje, mercancía u otro contenedor que entre o salga de los EE.UU. . La pena por tal delito es de hasta cinco años de prisión y el decomiso de cualquier bien hasta la cantidad que se contrabandeaba. Los procedimientos que cubren la incautación y el decomiso de dichos bienes se especifican en el artículo 413 de la Ley de Sustancias Controladas . [60] Si el acusado no tiene bienes suficientes para permitir al tribunal confiscar suficientes bienes sustitutos para cubrir la cantidad que se contrabandea, entonces el tribunal está autorizado a dictar una sentencia monetaria personal hasta la cantidad que se debe decomisar.
La BSA fue enmendada por la sección 372 de la Ley Patriota para que las violaciones de sanciones civiles y penales en casos de declaración de moneda [61] sean la confiscación de todos los bienes del acusado que estuvieron involucrados en el delito, y cualquier propiedad rastreable hasta el acusado. [62]
La sección 1960 del título 18 del Código de los Estados Unidos , fue modificada por la sección 373 de la Ley Patriota. [63] Anteriormente prohibía y penalizaba a las empresas de transferencia ilegal de dinero, pero ahora prohíbe y impone sanciones similares a las empresas de transferencia de dinero sin licencia. Esta sección se utilizó para procesar a Yehuda Abraham por ayudar a organizar transferencias de dinero para el traficante de armas británico Hermant Lakhani, quien fue arrestado en agosto de 2003 después de haber sido atrapado en una operación encubierta del gobierno. Lakhani había intentado vender un misil a un agente del FBI que se hacía pasar por un militante somalí . [64]
Debido al artículo 374 de la Ley Patriota, la definición de falsificación nacional ahora abarca reproducciones de imágenes analógicas, digitales o electrónicas y las sanciones se establecen en varias partes del Código de Estados Unidos. [65] Las penas por falsificación nacional se incrementaron a 20 años de prisión por la falsificación de obligaciones o valores , [66] y también por la falsificación de moneda. [67] También tipifica como delito poseer una imagen analógica, digital o electrónica de cualquier obligación u otro valor de los Estados Unidos, [68] hacer una impresión de las herramientas que se utilizan para realizar tal obligación [69] o poseer o vender impresiones de herramientas utilizadas para obligaciones o valores. [69] Las penas por tales violaciones de la ley son severas: los infractores serán encarcelados por hasta 25 años. La ley también considera que conectar partes de diferentes billetes es un delito de falsificación, y la Ley Patriota aumentó la pena de 5 años de prisión a 10 años. [70] La ley también aumenta la pena de 5 años de prisión a 10 años por falsificación de bonos y obligaciones de determinadas agencias crediticias nacionales. [71]
Se realizaron cambios similares en virtud del artículo 375 sobre obligaciones y moneda extranjera. Anteriormente, las penas por falsificar bonos, certificados, obligaciones u otros valores de una nación extranjera eran de un máximo de cinco años de prisión. Esto se cambió a 20 años de cárcel. [72] Las penas por emitir obligaciones o valores extranjeros falsificados también se ampliaron de 5 años de prisión a 20 años. [73] Se agregó una pena a 18 USC § 481 para quienes fabriquen o posean placas, piedras o imágenes analógicas, digitales o electrónicas para falsificar obligaciones o valores extranjeros, y las penas por violar la sección se ampliaron de cinco años a 20 años de prisión. Quien sea sorprendido fabricando o emitiendo billetes de banco extranjeros será sancionado con 20 años de prisión. [74]
La sección 376 modificó 18 USC § 1956, que declara ilegal el lavado de instrumentos monetarios, para incluir el suministro de apoyo material o recursos a organizaciones terroristas extranjeras designadas en su definición de "actividad ilegal". [75]
El Código de EE. UU. fue modificado por la sección 377. Ahora establece que cualquiera que emprenda una acción fraudulenta y cualquier persona que conspire con esa persona, fuera de la jurisdicción de los Estados Unidos, lo que sería un delito en los EE. UU., será procesado según 18 USC § 1029, que trata sobre fraude y actividades relacionadas con dispositivos de acceso. Esto sólo se aplica si
