TSB Bank plc es un banco minorista y comercial británico con sede en Edimburgo , Escocia. Es una filial del Grupo Sabadell desde 2015.
A partir de 2022 [actualizar], TSB Bank opera una red de 220 sucursales. [1] TSB se lanzó el 9 de septiembre de 2013. Su sede se encuentra en Edimburgo , Escocia, y tiene más de cinco millones de clientes [2] con más de £ 37 mil millones de préstamos y £ 36 mil millones de depósitos de clientes. El banco se formó a partir del negocio existente de Lloyds TSB Scotland plc, al que se transfirieron varias sucursales de Lloyds TSB en Inglaterra y Gales y todas las sucursales de Cheltenham & Gloucester , [3] y pasó a llamarse TSB Bank plc.
Una decisión de la Comisión Europea que determinó que la compra por parte del gobierno británico en 2009 de una participación del 43% en Lloyds Banking Group constituía una ayuda estatal obligó a Lloyds Banking Group a vender una parte de su negocio; TSB se desinvirtió. Tras la desinversión, TSB realizó una oferta pública inicial y comenzó a cotizar en la Bolsa de Londres en junio de 2014. [4] En 2015, fue adquirida por Sabadell Group. [5]
El nombre TSB fue utilizado anteriormente por Trustee Savings Bank antes de su fusión con Lloyds Bank en 1995, [6] lo que dio lugar a la formación de Lloyds TSB en 1999.
La fusión se estructuró como una adquisición inversa por parte de TSB. Lloyds Bank fue excluido de la Bolsa de Valores de Londres y TSB Group pasó a llamarse Lloyds TSB Group en 1995, con los antiguos accionistas de Lloyds Bank poseyendo una participación del 70% en el capital social, efectuada a través de un plan de acuerdo. El nuevo banco comenzó a operar en 1999, después de que se completara el proceso estatutario de integración. [7] El TSB Bank original transfirió compromisos a Lloyds Bank, que luego cambió su nombre a Lloyds TSB Bank; al mismo tiempo, TSB Bank Scotland absorbió las tres sucursales escocesas de Lloyds, convirtiéndose en Lloyds TSB Scotland.
En 1986, la entidad legal, Trustee Savings Bank, pasó a llamarse TSB Scotland (y, en 1989, TSB Bank Scotland), antes de convertirse en Lloyds TSB Scotland en 1999. [8] Esta empresa se volvió a registrar con el nombre de TSB Bank en 2013. [9] La empresa matriz, TSB Banking Group, se registró en Inglaterra en 2014 y más tarde ese año TSB Bank dejó de ser parte de Lloyds Banking Group. [10]
En enero de 2009, Lloyds TSB Group compró HBOS , la compañía formada a partir de la fusión de Halifax plc y el Banco de Escocia , y cambió su nombre a Lloyds Banking Group . [11] En 2009, tras el paquete de rescate bancario del Reino Unido , el Gobierno del Reino Unido adquirió una participación del 43,4% en Lloyds Banking Group, que más tarde anunció que vendería un negocio de banca minorista independiente de 632 sucursales y la mayoría de las cuentas mantenidas en esas sucursales para cumplir con los requisitos de ayuda estatal de la Comisión Europea . [12]
El plan de desinversión del grupo, cuyo nombre en clave era "Verde", identificó 632 sucursales que fueron transferidas a un nuevo negocio. También se transfirieron los clientes con cuentas en las sucursales y el personal empleado en ellas. Varias sucursales de Lloyds TSB en Inglaterra y Gales, junto con todas las sucursales de Lloyds TSB Scotland y Cheltenham & Gloucester, se unieron para formar el nuevo negocio, que opera bajo la marca TSB. [3] El resto del negocio de Lloyds TSB fue rebautizado con el nombre de Lloyds Bank. [13]
En julio de 2012, Lloyds Banking Group llegó a un acuerdo preliminar para vender las sucursales de Verde al Co-operative Bank por 750 millones de libras esterlinas. [14] [15] Se había previsto que la transferencia final de TSB Bank al nuevo propietario se completara a finales de 2013. En febrero de 2013, se informó de que Lloyds Banking Group estaba considerando una salida a bolsa del negocio de TSB como alternativa, en caso de que la transferencia no se completara, y que tomarían una decisión final a finales de julio. El Co-operative Banking Group culpó a las condiciones económicas actuales por los retrasos en la finalización del acuerdo y había vendido sus activos de seguros de vida por 200 millones de libras esterlinas en un esfuerzo por asegurar los 1.000 millones de libras necesarios para completar el acuerdo. [16] [17]
En abril de 2013, The Co-operative Group anunció que no seguiría adelante con la transacción, citando el entorno económico y los crecientes requisitos regulatorios en el sector financiero. [18]
TSB Bank plc comenzó a operar como un negocio separado dentro de Lloyds Banking Group el 9 de septiembre de 2013, [19] con la intención de venderlo a través de una oferta pública inicial . [20] Lloyds Banking Group anunció que el 25% de las acciones de TSB se emitirían el 24 de junio de 2014, [21] pero, como la oferta fue diez veces más suscrita, el 38,5% de las acciones de TSB Banking Group se vendieron a 260 peniques el 20 de junio. [22] La negociación incondicional de las acciones comenzó el 25 de junio de 2014. Lloyds Banking Group vendió otro 11,5% de las acciones de TSB Banking Group en septiembre de 2014, lo que redujo su participación al 50%. [23]
Según el director ejecutivo de Lloyds, António Horta-Osório , la separación costó 1.000 millones de libras más de lo que vale el nuevo banco. [24]
El 12 de marzo de 2015, TSB confirmó una oferta pública de adquisición por parte de Sabadell por 1.700 millones de libras, menos de un año después de que volviera a la bolsa a través de la venta del 50% de su participación por parte de Lloyds Banking Group . [25] TSB acordó la adquisición el 20 de marzo de 2015 [26] que se completó el 8 de julio de 2015. [5] Después de la adquisición, se formó un nuevo consejo de administración, que incluía a Tomás Varela y Miguel Montes Güell. [27]
En octubre de 2015, Sabadell Group describió sus planes para que TSB continuara como competidor en el sector bancario del Reino Unido, expandiéndose aún más en el mercado bancario para pequeñas empresas e introduciendo efectivo de emergencia sin tarjeta y pagos móviles. [28] Sabadell también confirmó que el nombre TSB se mantendría, ya que el grupo sintió que era una marca "muy poderosa" con "tracción" en el Reino Unido, a diferencia de la marca matriz, que es "prácticamente desconocida". [29] La plataforma bancaria de TSB, que había utilizado la de Lloyds Banking Group, se migró a una réplica con sede en el Reino Unido de la plataforma Proteo de Sabadell a fines de 2017. [30]
El 20 de abril de 2018, se inició una migración planificada de los registros de clientes de la plataforma Lloyds Banking Group a la plataforma Sabadell Proteo, lo que provocó la pérdida de los servicios de banca por Internet y móvil para muchos clientes durante al menos una semana. Además, algunos clientes informaron haber visto información detallada de las cuentas de otros clientes, incluidos los saldos de cuentas distintas a las suyas. [31]
El 26 de abril de 2018, Paul Pester , entonces director ejecutivo, declaró que TSB estaba "de rodillas" y que las computadoras del banco seguían teniendo "un problema de capacidad" que impedía que alrededor de un millón de clientes tuvieran acceso a los servicios bancarios en línea. [32]
Dos semanas después de comenzar la migración, todavía se seguían reportando fallas en servicios como la aplicación de banca en línea que arrojaba errores internos relacionados con la base de datos SQL . Las dificultades de pago, en particular con las cuentas comerciales e hipotecarias, continuaron durante la cuarta semana [33] y se reveló que TSB había rechazado una oferta de asistencia de Lloyds Banking Group al comienzo de la crisis de la migración. El banco anunció más tarde que había contratado a IBM para ayudar a solucionar los problemas [34] . Un ex miembro de la junta directiva de TSB fue citado por la BBC diciendo que "error humano, orgullo y falla de software" llevaron a la "terrible" respuesta de TSB [33] . Hubo más problemas que afectaron el inicio de sesión en los servicios en línea y la capacidad de transferir dinero el 3 de septiembre [35] .
El 4 de septiembre de 2018, Pester renunció debido a la falla de TI y Richard Meddings , el presidente no ejecutivo, se convirtió en presidente ejecutivo hasta que se pudiera encontrar un nuevo CEO. [36] En noviembre de 2018, TSB anunció a Debbie Crosbie como nueva CEO. [37]
En 2019, TSB volvió a obtener beneficios. [38] En noviembre de 2019, TSB sufrió un "nuevo fallo informático". [39] TSB cerró 82 sucursales en 2020 para reducir gastos. [40] Otros cierres de sucursales en 2021 y 2022 redujeron la red a 220 sucursales.
En 2022, el banco recibió una multa de 48,65 millones de libras esterlinas por el deficiente proceso de migración. [41] En 2023, la Autoridad de Regulación Prudencial multó personalmente a Carlos Abarca con 81.000 libras esterlinas por su participación en la debacle. En ese momento era el director de información del TSB. La multa se redujo de 116.600 libras esterlinas después de que aceptara resolver el asunto. [42]
El logotipo de TSB es similar al del antiguo Trustee Savings Bank y consta de tres círculos entrelazados en distintos tonos de azul que llevan el nombre del banco. Desde su lanzamiento en 2013, TSB ha utilizado el eslogan "Banca local para Gran Bretaña" en lugar del eslogan "El banco al que le gusta decir sí" utilizado por el antiguo Trustee Savings Bank. La campaña publicitaria de lanzamiento de TSB presentó un cortometraje sobre el fundador del banco, Henry Duncan , y la voz de Patrick Stewart . [43]
En el momento de su constitución en septiembre de 2013, TSB Bank plc contaba con:
El banco ofrece una gama completa de servicios bancarios y financieros personales y comerciales, incluidas cuentas corrientes , hipotecas , productos crediticios, seguros y productos de ahorro. TSB Bank está autorizado por la Autoridad de Regulación Prudencial y regulado tanto por la Autoridad de Conducta Financiera como por la Autoridad de Regulación Prudencial. [46] Es miembro del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero y del Plan de Compensación de Servicios Financieros , y suscribe el Código de Préstamos . [47] El banco tiene un acuerdo con Visa Inc. para emitir tarjetas de débito Visa a sus clientes de cuenta corriente.
El banco utiliza la siguiente serie de códigos de clasificación :
Whistletree es una división comercial de TSB Bank plc que se creó para administrar hipotecas y otros préstamos adquiridos por TSB de otros prestamistas. Cuenta con un sitio web independiente y un centro de contacto independiente, y el personal de la sucursal de TSB no tiene acceso a las cuentas de Whistletree. [49] El nombre de la división hace referencia a la marca del árbol azul que utiliza TSB Bank y al silbido que aparece en su publicidad televisiva. [50]
Whistletree se formó en 2015 para administrar los 3.300 millones de libras esterlinas en activos hipotecarios que TSB compró en noviembre de 2015 a la nacionalizada NRAM plc , el "banco malo" formado a partir del antiguo Northern Rock . [51] La adquisición se completó en julio de 2016. [52]
En enero de 2017, TSB Bank plc acordó adquirir los activos de préstamos e hipotecas de Airdrie Savings Bank , que se liquidó el 28 de abril de 2017. Estos activos también son administrados por la división Whistletree del banco. [53]
